Во что вкладывать деньги в кризис. Вложения в ПИФы. Покупать непредсказуемые активы
Многие россияне, наблюдая за тем, какая неприятная обстановка с рублем складывается сегодня, начинают задумываться о том, куда инвестировать свои накопленные деньги в 2019 году, если случится дефолт или кризис.
Стоит ли ждать дефолта?
Во время кризиса многие сталкиваются с потерями своих денежных средств, другие же не только не теряют накоплений, но и умело приумножают их. Для этого нужно знать, куда вложить деньги и каких инвестиций лучше не производить.
Дефолт представляет собой невозможность государства рассчитаться с долгом – международным кредитом. Но это не обязательно приводит к кризису.
Из такой ситуации есть два выхода:
- решить вопрос на переговорах,
- начать печатать, другими словами, производить эмиссию валюты государства. С увеличением количества денежных единиц цена национальной валюты падает, поднимается стоимость иностранных валют и возникает инфляция (рост цен). При этом зарплата граждан остается на прежнем уровне.
При этом стоит понимать, что никаких предпосылок для дефолта в нашей стране нет. У России один из самых значительных золотовалютных запасов, которые только существуют в мире. Имеющихся у государства денежных средств хватит для того, чтобы отвечать не только по внутренним, но и по внешним обязательствам.
Поэтому можно смело говорить о том, что нашу страну не признают банкротом. А вот кризис действительно существует, причем не только в РФ, но и далеко за её пределами, и причин этому множество. Если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления в период действия высокой инфляции и , нужно прислушиваться к советам экспертов.
Как можно заработать в кризисные годы?
В случае экономического кризиса стоит правильно распорядиться своими сбережениями и инвестировать их в нужное русло. Существует несколько вариантов, как это сделать:
- Вложить в золото или другие ценные металлы
Вложение денег в золото способно сохранить ваши средства, так как этот ценный металл является наиболее стабильной валютой, не зависящей от политических и экономических кризисов. Золото следует хранить в хранилище или дома, но не в банке на золотых счетах.
В случае банкротства банка вы рискуете все потерять. Детальнее об этом способе инвестиций можно . Золото рекомендуют продать в конце дефолта, чтобы снизить риски. Но и прибыли при этом не наблюдается.
Опытные инвесторы продают золото в момент, когда цена на национальную валюту минимальная. В случае роста валюты можно получить хорошую прибыль.
- Вложить в недвижимость
Это один из лучших вариантов инвестиций, так как цены на жилье не зависят от событий в мировой экономике. А вот от внутренней политики Правительства очень даже, и это мы хорошо видим в последние годы — стройки замораживают, люди массово продают недвижимость, чтобы переехать в более бюджетное жилье или вовсе за город, чтобы получать льготы как сельские жители.
Во многих регионах цены на квартиры резко рухнули вниз, что не очень выгодно для продавцов, зато очень на руку покупателям. Если у вас сейчас есть свободные денежные средства, то лучшего способа размещения их не найти.
Что выбрать? Однозначно жилые объекты, коммерческая сейчас не так пользуется спросом, как раньше. Стоит ли вкладываться в недвижимость - рассказываем в этом обзоре .
- Вложить деньги в банк
Вклады в банке могут принести неплохую прибыль во время стабильной ситуации, когда проценты по ним превышают стандартную для государства инфляцию в 5%. Во время дефолта инфляция может достигать 50%, что приведет к тому, что по вкладу вы получите лишь 10% от своих сбережений. Детальнее о банковских вкладах
- Вложить деньги в акции крупнейших компаний
Если точно знать, какое из предприятий успешно переживет дефолт, то можно получить солидную прибыль. Куда лучше вкладывать средства - рассказываем в этой статье .
Лучше всего инвестировать свои средства еще до начала кризиса, до наступления девальвации. Вложения точно оправдают себя и принесут хорошую прибыль. Вкладывать деньги на самом пике кризиса опасно, так как национальная валюта может в любой момент начать расти. Это может привести только к потерям накоплений.
Как же выбрать, куда стоит вкладываться?
Вот советы экспертов:
- Нужно заранее рассмотреть как можно больше вариантов, после чего необходимо составление списка наиболее перспективных идей именно для вас.
- Вкладывать необходимо только собственные деньги, занимать для того, чтобы вложиться во что-то, по меньшей мере неразумно.
- Как получить свободные средства? Для этого советуем сократить на 30% свои расходы и, одновременно с этим, увеличить на 20% доходы.
- Если у вас есть значительная сумма сбережений, то правильнее будет инвестировать деньги в разные объекты, для того, чтобы обезопасить свои вложения.
- Обязателен сбор максимальной информации об объектах, в которые вы планируете инвестировать деньги.
- Если у вас не хватает знаний в данной области, выбирайте традиционные варианты (сюда относится вложения в недвижимость или оформление банковского депозита), либо нужно найти грамотного специалиста для доверительного управления.
- Не стоит заранее планировать, как вы потратите заработанные деньги, нужно дождаться реальных доходов.
Многие полагают, что финансовый кризис - повод срочно переместить накопления с депозитных счетов под матрас . Аргумент прост: «Банк может закрыться, я всё потеряю». Однако это решение неверное.
Для всех российских банков обязательно участие в системе страхования вкладов. Поэтому даже если учреждение лопнет, вкладчик получит компенсацию. Её максимальная сумма по счетам и вкладам в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей.
2. Заводить на чёрный день кредитную карту
Призывы воспользоваться кредитной картой с огромным льготным периодом, кешбэком и прочими привлекательными фишками сегодня доносятся изо всех углов. Но финансовый кризис - точно не то время, когда нужно брать новый заём с высокими процентами.
В качестве резервного фонда кредитку можно использовать только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть долг в срок. Но рассчитывать на неё как на постоянную подстраховку не стоит. Займите нужную сумму у друзей. А ещё лучше создайте заранее свою .
3. Скупать валюту сразу же после резкого скачка курса
Есть золотое правило: покупать на минимуме, продавать на максимуме. Если ситуация подходит - вопросов нет. Однако зачастую массово скупать валюту начинают, когда её курс резко подскочил. Это ошибка, которая может дорого обойтись.
Артём Деев
Ведущий аналитик AMarkets.
Максимальная стоимость валюты приходится именно на пиковую часть финансового кризиса, которую многие принимают как благоприятные условия для покупки. А потом она дешевеет, вы теряете деньги.
Наталия Яшева
Управляющий петербургского филиала «ФОРА-БАНК».
Важно по возможности разделять риски как в кризис, так и вне его. Это стратегия называется «не держать все яйца в одной корзине». Храните сбережения в разных валютах и в прочих активах разной степени ликвидности (с разной скоростью их реализации и превращения в наличные деньги).
Под активами подразумеваются наличные денежные средства, средства на текущих счетах и картах, которые можно снять в любой момент, средства на вкладах, снятие которых раньше срока чревато потерей процентов, недвижимость, транспортные средства, золото и драгоценности, паи, акции и тому подобные материальные ценности и финансовые инструменты.
Если у вас есть краткосрочные планы (например, вы хотите потратить рублёвые накопления на запланированную в ближайшее время поездку), то покупка валюты и фиксация курса может оказаться разумной и правильной.
4. Покупать непредсказуемые активы
Эксперты советуют не поддаваться панике и не покупать активы с плохо предсказуемым ценообразованием. Для начала нужно провести ревизию активов, обязательств, доходов и семьи. А затем убедиться, что баланс сходится, вы имеете резерв свободных средств на случай потери доходов. А в кризис от этого никто не застрахован.
Дмитрий Монастыршин
Во время кризиса разные активы (недвижимость, депозиты, ценные бумаги) ведут себя по-разному. Валюта дорожает, акции и облигации, как правило, теряют в цене. Если кризис сопровождается ростом инфляции, то цены на недвижимость могут быстро вырасти. А потом они начнут падать из-за снижения покупательной способности. Любой кризис рано или поздно проходит, цены активов разворачиваются в обратную сторону. Валюта дешевеет, акции и облигации дорожают.
Ключевая ошибка - совершение сделок в острой фазе кризиса. Покупка валюты по высокому курсу приводит к убыткам по мере того, как курс рубля восстанавливается. Аналогичную картину можно наблюдать на фондовом рынке. Панические продажи в острой фазе кризиса приводят к фиксации убытков.
Дмитрий Ансимов
В последние пару лет появился ещё один объект для альтернативных инвестиций - криптовалюты и токены проектов ICO. Узнав, как кто-то за месяц стал миллионером, вложившись в крипту, прочитав пару абзацев на тематических сайтах, многие воспринимают криптовалюты как активы, обладающие сверхвысокой доходностью. Но при этом забывают, что они имеют высокую волатильность (изменчивость цен) и высокие риски. Так, в первом квартале 2018 года крипторынки потеряли более половины своей стоимости.
5. Бездумно скупать ненужные товары про запас
Скачки курса валют провоцируют набеги на продуктовые и гипермаркеты электроники. Люди в панике скупают телевизоры, микроволновки, стиральные машинки, соль, крупы и спички. И совершенно зря.
Алексей Родин
Независимый финансовый советник, основатель консалтинговой компании InvestArt.pro.
Любому человеку рекомендовано иметь денежную подушку безопасности. Обычно это сумма, равная расходам семьи за шесть месяцев. Многие держат эту сумму дома или в банке. И в момент кризиса, резкого изменения курсов валют тратят этот запас на абсолютно ненужные вещи.
Бытовая техника, приобретённая впрок, стремительно потеряет в стоимости и будет пылиться в углу. Намного разумнее использовать шанс, который примерно раз в 7–10 лет даёт нам экономика, для приобретения подешевевших перспективных активов. Именно это в будущем даст достойную прибавку к капиталу.
Дмитрий Ансимов
Соучредитель и COO финтех-компании DeHedge.
Бытовую технику, автомобили и прочее закупают в кризис люди, совершенно чуждые финансовой грамотности. Да, новая стиральная машинка, возможно, необходима для душевного спокойствия. Но такие покупки не являются инвестициями.
Они никогда не принесут вам доход. Напротив, из-за амортизации их стоимость со временем будет падать, а расходы на поддержание рабочего состояния расти. Кроме того, жизненный цикл товаров потребления сегодня очень короткий. Многие компании укорачивают его намеренно, чтобы побудить чаще совершать покупки. Поэтому стиральная машинка, купленная сегодня, вряд ли прослужит вам 20 лет.
Александр Воронцов
Эксперт сервиса доставки продуктов из гипермаркетов Москвы Instamart.
Финансовый кризис в нашей стране люди воспринимают как наступление , а потому готовятся соответствующим образом. С полок сметаются крупы, консервы и соль. Люди боятся, что всё подорожает настолько, что уже никто не сможет позволить себе лишнюю порцию гречки.
Но такие меры неэффективны для потребителей. Есть определённый процент, за который инфляция не зайдёт. И даже экономический кризис не способен одномоментно привести к краху системы торговли.
Рост цен на продукты питания будет постепенным даже с учётом обвала рубля. Мало какие внешние обстоятельства могут существенно повлиять на стоимость соли, тем более что она на 70% добывается в нашей стране, а в запасах ещё миллиарды тонн.
Зачастую кризис - это необоснованный повод повысить цены. В 2014 году люди кинулись скупать гречку, а продавцы в ответ на спрос подняли её стоимость. Это явление называется эффектом ценовых ожиданий. Люди поддаются ажиотажу, тратят деньги как в последний раз. В итоге вся кладовка забита дорогой гречкой. Это так же неразумно, как покупать доллары в пик падения рубля.
Не спешите сметать с прилавков соль, крупу и сухари. Ваша паника может передаться другим, спрос значительно вырастет, а вместе с ним и цены.
6. Паниковать и торопиться
Даже в кризис можно сэкономить. Важно не торопиться и подходить к приобретениям разумно.
Юлия Липатова
Заместитель генерального директора агентства делового туризма «Аэроклуб».
Во время активных курсовых колебаний не стоит бездумно покупать авиабилеты. Еженедельно в ночь со вторника на среду цены на билеты за границу в рублёвом выражении пересчитываются по курсу евро в соответствии с правилами Международной ассоциации воздушного транспорта. За основу берутся данные торгов за понедельник.
Если рубль укрепился в понедельник, стоит подождать до среды, когда цены обновятся в пользу покупателя. Если же в понедельник рубль демонстрирует падение, затягивать с покупкой точно не стоит - авиабилеты следует купить до конца вторника. Когда скачки курса довольно внушительны, стоимость билетов может значительно меняться.
7. Выставлять на продажу «ненужную» дачу
Дачный участок в финансовый кризис - отличный способ продержаться благодаря своему огороду. Вместо того чтобы за бесценок продавать дачу, пытаясь пополнить копилку хотя бы какой-то суммой, лучше купите семена и вырастите свой урожай.
8. Совершать крупные покупки
Не стоит поддаваться панике и бездумно вкладывать накопленные сбережения в недвижимость. Особенно если её продают по «максимально сниженной цене». Может случиться так, что после кризиса её ценность упадёт ещё больше.
Дмитрий Монастыршин
Главный аналитик «Промсвязьбанка».
Крупные покупки во время кризиса, например автомобиля или недвижимости, могут быть целесообразны при одном условии. Если есть возможность приобрести активы по низкой стоимости, когда рыночные цены уже выросли. Такие сделки действительно могут быть выгодными, если вы уверены, что инфляция съест сбережения, а подушка ликвидности не понадобится.
К крупным покупкам стоит подходить осторожно: это может быть заморозкой средств на длительный период. Кроме того, такие вложения могут потребовать сопутствующих расходов. Продать недвижимость, автомобиль или технику в кризис и навариться на этом достаточно тяжело.
И совершенно точно неправильно брать на себя обязательства в виде дорогого на покупку.
9. Уходить в режим тотальной экономии
Если вы решили перейти на хлеб и воду, причём в буквальном смысле, это может неприятно аукнуться. Состояние, когда вы думаете о том, как бы не потратить лишнюю копейку, губительно. Скорее всего, снизится ваша продуктивность, стресс может спровоцировать развитие депрессии.
Маргарита Кашуба
Маркетинг-директор онлайн-школы английского языка EnglishDom.
Потребители каждый раз наступают на одни и те же грабли: начинают экономить за счёт инвестиций в себя. Не раз слышала, что при финансовых затруднениях люди горько жалеют о необходимости отложить покупку машины, но легко отказываются от возможности продолжить обучение или повысить квалификацию.
Мой совет: продолжайте тратить деньги на то, что необходимо для обычной жизни: продукты, лекарства, предметы гигиены. Переходите на товары no name и большие упаковки, не переплачивайте за бренды и фасовку.
И не переставайте инвестировать в себя и своё развитие: курсы, обучение, репетиторов для детей, хорошие школы. Поставьте на паузу инвестиции в материальные ценности. Новые машины, телефоны, одежда, кроме остро необходимой, недвижимость подождут до более благоприятного с финансовой точки зрения периода.
10. Не менять привычки
Пристрастие к сигаретам может обходиться в 1,5 тысячи рублей в месяц и больше. Кажется, вроде бы небольшая сумма. В кризис она может стать значимой. Проведите ревизию своей жизни. Наверняка у вас есть очень много возможностей .
Юрий Моша
Основатель компании «Русская Америка».
Первый и главный совет при наступлении кризиса - не паниковать и не пытаться любой ценой сохранить социальный статус. С одной стороны, скидки, дискаунт-магазины, небрендированные товары, продукты на развес. С другой - дополнительные источники дохода за счёт непрофильной работы. Нет ничего унизительного, если преподаватель университета возьмёт на вечер несколько переводов в качестве подработки, а в выходные вместо пафосного торгового центра пойдёт с семьёй погулять в парк.
Пересмотрите систему занятости всей вашей семьи. Например, дети могут посидеть с ребёнком соседей, расклеивать рекламные листовки, поработать курьерами. Не забывайте: китайский иероглиф «кризис» состоит из двух элементов: «опасность» и «возможность».
В условиях, когда реальные доходы населения падают, а цены растут двузначными темпами, вопрос сохранения накоплений становится особенно актуальным. Очередной виток девальвации российской валюты ещё сильнее обесценил рублёвые сбережения соотечественников. И те сограждане, у кого ещё остались накопления, устремились в магазины, в основном за бытовой техникой и электроникой.
Во что ещё не поздно вложить деньги? Этот вопрос АиФ.ru задал финансовым аналитикам.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»
Вопреки расхожему мнению, покупка товаров длительного пользования обычно приводит не к сохранению накоплений, а к их потере. Во-первых, из-за падения цен на такого рода товары со временем из-за их устаревания, во-вторых, из-за снижения потребительского спроса, что приводит к падению ликвидности на вторичном рынке и, опять же, падению средних цен, по которым вы можете избавиться от данного актива. В целом, главный совет — не пытаться заработать как можно больше, т.к. вы рискуете потерять большую часть из своих накоплений. Для начала надо сохранить, а уже потом искать инвестиционные возможности с низким или умеренным уровнем риска.
В условиях турбулентности на финансовых рынках лучше всего придерживаться консервативных стратегий инвестирования и избегать покупки активов, по которым возможно неисполнение обязательств второй стороной.В частности, нужно избегать покупки акций или облигаций преддефолтных компаний, не пытаться заработать дополнительные несколько процентов за счёт вкладов в рискованные банки (особенно если речь идёт о суммах больше 1,4 млн рублей). Лучше всего иметь диверсификацию по нескольким валютам — к примеру, иметь часть сбережений в каких-либо активах, номинированных в долларах США. Также можно снижать общие риски по портфелю за счёт покупки защитной валюты типа швейцарского франка (с активами, номинированными в этой валюте, к сожалению, российскому инвестору приходится туго).
Антон Краско, эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital
Я крайне не рекомендую играть на валютных курсах, поскольку непонятно, что будет с нефтью и макроэкономической ситуацией в России в ближайшие кварталы. В текущей ситуации наилучшим выходом является диверсификация — то есть распределение сбережений по нескольким активам.
Безусловно, необходимо иметь определенный объём средств в твёрдых валютах — лучше всего на сегодняшний день в долларах, так как эти валюты меньше всего подвержены инфляции, а соответственно, и риски потерять сбережения очень низкие. Кроме того, если речь идёт о крупных суммах (свыше 1 млн рублей), то лучше всего их хранить в недвижимости и традиционных активах, однако к выбору объекта для вложений нужно подходить очень внимательно — одним из ключевых критериев должна быть высокая ликвидность объекта, чтобы можно было затем быстро и с минимальными скидками продать. Универсальной рекомендацией является сохранение спокойствия — в условиях кризиса не стоит рубить с плеча, нужно сохранять стратегическое мышление на годы вперёд, так как кризис рано или поздно закончится, всё время одни и те же тренды продолжаться не могут.
Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club
Если же средства уже были переведены в валюту ещё до новой волны падения рубля, их трогать не стоит. Попытка «поспекулировать»: продать сейчас, а потом купить подешевле, может выйти себе дороже.
Неплохим вариантом долгосрочных инвестиций выглядит золото. Оговорюсь сразу, что это не ювелирные украшения, которые выходят из моды и довольно быстро теряют свою ценность. Объект инвестиций — это слитки, монеты, обезличенные металлические счета. До недавнего времени драгоценный металл дешевел по отношению к доллару, и сейчас он выглядит достаточно интересным для покупок. Учитывая, что физические запасы разведанного золота небезграничны (те месторождения, которые известны на сегодняшний день, способны обеспечить добычу всего лет на 17-18), драгоценный металл вряд ли будет становиться дешевле. И в перспективе 5-10 лет это может принести неплохой доход. Особенно если рубль продолжит девальвировать.А вот в недвижимость сейчас вкладываться с целью сохранения сбережений, пожалуй, не стоит. Такой вариант, возможно, будет интересен ближе к концу года, когда застройщики начнут продавать квартиры в готовых домах с дисконтом. Но снижение цен может начаться не раньше ноября-декабря. Чего точно не стоит делать, так это поддаваться «потребительскому психозу», который мы наблюдали в конце 2014 года, когда в магазинах электроники и бытовой техники был небывалый ажиотаж. Как только товар вышел за стены магазина, он стал на 5-10 % дешевле как бывший в употреблении. Это плохая инвестиция. Хотя, если на ближайшее время планировалась покупка новой бытовой техники, возможно, откладывать её не стоит, поскольку через 2-3 месяца текущий рост курса доллара непременно отразится на ценниках в торговых точках.
Михаил Крылов, директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — КапиталЪ АМ»
Самый очевидный ответ на вопрос «В чём хранить сбережения» — в рублях. Аргументов в пользу этого предостаточно. Во-первых, девальвация имеет пределы. Во-вторых, России нужен стабильный рубль. В-третьих, патриотизм в моде. Наша страна — единственная, откуда камамбер и моцареллу можно только вывозить. Не надо бояться продать доллары, когда они вырастут до 80, тем не менее, переводить накопления в валюту, которую может тряхнуть внезапно и неожиданно, я бы не спешил.
Оставлять деньги в валюте США и не покупать на них ничего — не лучший выбор. Важно не то, в какой валюте хранить деньги. Для сбережений подходит любая иностранная валюта более-менее развитой страны. Вопрос в том, как правильно подобрать инвестиционный портфель в долларах для увеличения стоимости сбережений? Как ни удивительно, в него точно не должна входить недвижимость. Срок между покупкой и продажей квартиры, в течении которого покупатель обязан уплатить подоходный налог, удлинился до пяти лет. Здесь за полгода долларовые цены на загородную недвижимость просели вдвое, а уж за пять лет средние рублёвые цены, без учёта курса доллара, упали вообще на четверть. В сфере недвижимости за последнюю половину десятилетия значимо (вдвое) вырос только один показатель — риэлторская комиссия. Большего роста и не должно было быть, потому что рост на рынке жилья и офисных помещений обычно отстаёт от темпов роста ВВП.
Согласно статистике, 50% людей предпочитают хранить денежные средства дома или в банке. В условиях стабильной экономики эти варианты могут быть приемлемыми. Но мы живем в эпоху мировых финансовых катаклизмов, когда кризис следует за кризисом, сотрясая экономики государств. И вот снова над мировой экономикой начинают сгущаться тучи. Причем аналитики ведут речь о возможном повторении сценария 2008 года (при самых неблагоприятных событиях).
Поэтому появляется логичный вопрос: в преддверии кризиса и в его процессе? Среди основных вариантов инвестиций денежных средств отметим следующие:
- покупка недвижимости;
- приобретение акций и облигаций;
- покупка антиквариата;
- вложение в драгоценные металлы;
- покупка иностранной валюты;
- банковские вклады.
Рассмотрим более подробно каждый вариант инвестиционного сегмента. Будем считать, что главной целью вложения денежных средств станет их сохранение и по возможности увеличение.
Покупка недвижимости
Имея крупную сумму денег, вы можете ее инвестировать в покупку недвижимости, которую в дальнейшем можно выгодно сдавать в аренду. Сдача недвижимости в аренду - это уже получение пассивного ежемесячного дохода. Возможно некоторое падение цен на недвижимость во время . Но в целом сохранность ваших денежных средств будет обеспечена. Кризис рано или поздно закончится, цены на недвижимость возрастут, и вы сможете заработать на ее перепродаже. Стоит отметить один момент. Если денег для покупки жилья у вас недостаточно, то не оформляйте ипотечный кредит для ее приобретения. В период кризиса он может стать разорительным.
Покупка акций и облигаций
Достаточно рискованный вариант вложения - . Потребуется анализ перспектив и роста компании, которая представляет для вас интерес, иначе есть риск потерять вложенные деньги. Наиболее стабильны компании нефтегазового сектора, рост цен на нефтепродукты и газ в период кризиса может достигать 10-15%. Вкладывая деньги в акции, вы с одинаковой возможностью можете как приумножить, так и потерять все средства.
Если вы не уверены в своих силах, можно передать в доверительное управление свои средства. Опытные финансисты инвестиционных бирж способны обеспечить прибыль своим пайщикам.
Немного иначе обстоят дела с облигациями. Облигация - сертификат, который имеет свою процентную ставку и время погашения. Покупая облигацию, вы получаете фиксированную сумму ежемесячно до конца срока погашения. Инвестиции возможны в казначейские облигации, выпущенными правительством, или в сертификаты различных коммерческих компаний. Также, как и с акциями, перед инвестицией в облигации компаний, необходимо провести анализ деятельности организации и перспективу ее развития. Наиболее безопасный способ вложения - приобретение казначейских облигаций. К тому же, такие облигации не облагаются налогами и защищены от различных форс-мажорных ситуаций.
Покупка антиквариата
Альтернативный и выгодный вариант вложений - приобретение антиквариата, достаточно привлекательный для инвесторов способ. К антиквариату относят картины, мебель, иконы, книги, фарфор и прочие изделия. В ряде случаев рост цен на антикварные изделия может составить до 20-30% в год. Покупаете старинные вещи, через какое-то время их стоимость возрастет, тогда можно будет продать дороже. Это , рассчитанная на 7-10 лет и больше. Обычно раньше этого времени продавать экспонат не имеет смысла. Однако покупка антиквариата потребует солидного капитала, в среднем - 50-100 тыс. долларов. Но можно найти недорогие экспонаты до 1 тыс. долларов.
Риски, как и в любом виде инвестиций, также существуют. Случается, что продаются подделки. Поэтому покупать антиквариат желательно на специальных аукционах: там проводится обязательная экспертиза.
Вложение в драгоценные металлы
Запасы золота невелики, этот металл не подвержен коррозии, и с каждым годом цены на него только растут. На протяжении многих лет инвестиции в золото считаются надежными.
Существует несколько путей вложения денег в золото:
- приобретение инвестиционных монет - такая покупка не облагается НДС, а минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей;
- покупка золотых слитков - такой вид вложения денежных средств больше подходит для долгосрочных инвестиций. Операция облагается налогом 18%, что немного понижает привлекательность такого варианта вложения;
- открытие металлического счета - наиболее простой и доступный способ. Налогом не облагается, подойдет для краткосрочной инвестиции. Физически покупать вам ничего не понадобится. В выбранном вами банке вы открываете счет, а банк обязуется выплатить денежные средства по курсу золота. Единственное, что в условиях наступающего кризиса вам нужно выбрать надежный и проверенный временем банк.
Покупка иностранной валюты
Долгие годы для граждан России единственной стабильной валютой считался американский доллар, к которому в последствии добавился евро. Но события прошедших лет, ослабление позиции еврозоны и США заставили инвесторов обратить внимание и на валюты других стран.
Финансисты рекомендуют в преддверии не хранить денежные средства в одной валюте. Капитал следует разделить на три части. Пусть 1/3 ваших денег будет в рублях. Желательно, чтобы это был запас денежных средств на 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Остальные две части - перевести в любую из следующих валют (выберите одну из каждого пункта):
- Японская йена, доллар, евро.
- Норвежская крона, швейцарский франк, британский фунт.
Об особом увеличении капитала при инвестиции в валюту говорить не приходится. Этот способ, скорее, является страхованием ваших сбережений от возможного падения рубля.
Банковские депозиты
Хотелось бы остановится на таком виде инвестиций, как банковский вклад. Учитывая, что крупнейшие банки страны, например, предлагают своим вкладчикам процентную ставку не выше 9%, надежность такого варианта инвестиций в преддверии кризиса становится сомнительной. Неизменной спутницей кризиса является инфляция. Сначала ею будут поглощены те самые проценты, которые обещают банки, а затем она примется за ваши денежные средства. И если принимать во внимание, что и в период относительной стабильности экономики уровень инфляция и проценты по банковским вкладам находятся практически на одном уровне, то что произойдет в период кризиса? Поэтому если не хотите, чтобы инфляция обесценила ваши денежные средства, то не желательно относить их в банк.
Подводим итоги
Точно сказать, какой из вариантов инвестиций будет самым удачным как перед кризисом, так и во время него, сложно. Тот или иной вариант предполагает определенную степень риска. Опытные финансисты рекомендуют, разделить денежные средства на несколько частей и вложить их в разных направления. Наиболее надежными вариантами инвестиций остается приобретение , покупка антиквариата и драгметаллов - такие виды вложений денежных средств позволят не только сохранить капитал, но и приумножить его. А акции на всем протяжении истории являются растущим видом инвестиций, в долгосрочной перспективе, то есть всегда показывают новые максимумы после каждого кризиса.
Все предыдущие кризисы, которые пережила Россия за последние годы, не сравнятся с тем кризисом, который наступил сегодня. Соответственно, и последствия такого финансового упадка будут гораздо глобальнее, чем во все предшествующие разы. Поэтому и вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис, становится все актуальнее. Эксперты прогнозируют, что уровень инфляции в 2015 году составит около 15%. А если учесть тот факт, что национальная валюта практически пала, стоимость нефти снижена до предела, а санкции, введенные Западом, могут продлить, то ситуация и вовсе кажется губительной. Именно поэтому большинство россиян приняло решение искать эффективные инструменты для инвестиций, чтобы не только сохранить свои сбережения, но и заработать в период перелома.
Причины возникновения кризиса в 2015 году
Куда выгодно вложить деньги сегодня? Эта дилемма мучает многих граждан России. Но для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо выяснить причины возникновения экономического кризиса в России в 2015 году. Сегодня на эту тему ведут «ожесточенные бои» практически все аналитики мира. Если собрать все варианты и голоса «за» и «против», то можно выделить несколько ключевых направлений, которые привели к такому острому кризисному состоянию в стране. Первая и основная причина упадка - это санкции, которые ввел Европейский Союз и Запад. Второй решающий фактор - это стоимость черного золота, которое в период за 2014-2015 года снизилось в цене практически на 50%. Третья причина - это отток капитала, который был спровоцирован коррупцией, а также ситуацией, связанной с конфликтом на Украине. Все это привело к тому, что стоимость национальной валюты снизилась до исторического минимума, а российские товары перестали быть конкурентоспособными. Все это негативно отразилось в первую очередь на уровне жизни простых россиян, которые сегодня задаются вопросом о том, куда лучше вложить деньги.
Недвижимость: за и против
По статистике, одним из самых выгодных видов вложений всегда была и остается недвижимость. Куда вкладывать деньги в кризис, как не в квадратные метры, которые всегда остаются в цене? Именно этот финансовый инструмент считается самым безопасным в долгосрочной и среднесрочной перспективе. Эксперты советуют приобретать недвижимость именно в период кризиса. Единственное, чего не стоит делать, так это дожидаться того момента, когда стоимость жилья достигнет своего «дна», подчеркивают профессионалы. Это существенно повышает риски мошенничества на рынке квадратных метров. Стоит обратить внимание на те варианты недвижимости, которые в перспективе будут рентабельны. Можно выкупить жилплощадь в еще строящемся объекте, в дальнейшем стоимость таких квадратных метров возрастает в разы. Эксперты советуют избегать покупки загородной и нежилой недвижимости, а также покупки земли, которая расположена далеко от инфраструктуры. Скорее всего, в ближайшие годы эти квадратные метры не будут интересовать покупателей.
Золото или …
Вкладывать ли деньги в золото? По мнению экспертов, сегодня это будет крайне выгодно. Ведь именно этот вид инвестиций наиболее действенный и надежный во времена политической и экономической нестабильности. Если посмотреть на стоимость валюты и энергоносителей, то можно сделать весьма положительные выводы о том, что будет происходить с золотом в ближайшие годы. Профессионалы утверждают, что этот драгоценный металл покажет отличные результаты в ближайшие несколько лет. Таким нехитрым способом пользуются многие инвесторы, когда стоимость нефти начинает расти (что можно наблюдать уже сегодня). Стараясь диверсифицировать риски, вкладчики покупают золото, ведь именно в этот период его стоимость взлетает на 1,5-2 тысячи долларов за унцию. Хотя, многие эксперты считают, что хорошими вложениями будут и другие металлы, например: серебро, палладий, платина, осмий и другие. Все они в перспективе будут только дорожать в 2015-2016 годах.
Стабильный депозит
Одним из самых любимых финансовых инструментов у граждан России является депозит. Ведь, что может быть проще, чем вложить деньги в банк под стабильные проценты? К тому же сегодня Центральный банк России предлагает своим вкладчикам достаточно заманчивые условия. Ключевая ставка, которую ЦБ поднял еще в конце 2014 года, отлично повлияла на процентные ставки, и многие граждане получили возможность воспользоваться этим финансовым инструментом с большей выгодой. Единственное, что могут посоветовать эксперты инвесторам - это внимательно отнестись к выбору банковской организации. В первую очередь стоит рассмотреть ее рейтинговые показатели, которые составляются независимыми рейтинговыми аналитическими агентствами. Не всегда высокие процентные ставки могут говорить о надежности и устойчивости банка. Скорее даже наоборот.
Биржевой рынок или мир акций
Куда вкладывать деньги в кризис? Каждый успешный трейдер уверенно скажет, что это непременно нужно делать в биржевой рынок. Вложить деньги в акции - это практически половина успеха сегодня. Именно биржевой рынок показывает самые высокие показатели пассивного заработка. Но, к сожалению, не каждому будет по силам управлять ценными бумагами. Для этого требуется не только определенный запас знаний, но и опыт работы на биржевом рынке. Конечно, можно вложить деньги в акции и воспользоваться услугой доверительного управления, которое сегодня становится все популярнее. Ведь, как говорят эксперты, сегодня стоимость ценных бумаг, даже самых крупных российских предприятий, критически снизилась. А это, в свою очередь, дает прекрасную возможность обзавестись ценными бумагами, которые в перспективе принесут не только стабильные дивиденды, но и покажут высокий рост уже к следующему году. Единственный риск, на который указывают аналитики - это низкий уровень знаний управляющего, поэтому стоит подойти с особенным вниманием к выбору управляющего!
ПИФы. А стоит ли
Как уже говорилось ранее биржевой рынок - это выгодно. Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы не только успешно пережить этот период, но и остаться в плюсе? Конечно же, в акции и облигации! Ведь даже если инвестор совершенно незнаком с биржевым рынком, у него всегда остается возможность использовать этот финансовый инструмент, сотрудничая с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Преимущества ПИФов в том, что вкладчик может использовать даже небольшие суммы для того, чтобы сотрудничать с управляющей компанией. При этом доходность колеблется от 15% до 60% годовых, что значительно превышает заработок от стандартного депозита. Единственный минус в использовании этого финансового инструмента - это большая зависимость доходности от выбранного сектора экономики и низкая заинтересованность в прибыли.
ПАММ-счет. Лидер 2014 года
Куда выгодно вложить деньги в кризис 2015 года? Пожалуй, об этом стоит спросить у игроков рынка Форекс. Ведь по итогам 2014 года, именно ПАММ-счета заняли первое место по высоким доходам. По сути, ПАММ-счета - это вложение собственных средств на счет в доверительное управление трейдеру, который активно работает на рынке Форекс. Подобные инвестиции осуществляются на специальных сайтах - зарегистрированных брокеров Форекса. Очень важно ознакомиться со всей информацией, которая связана с работой брокеров. Преимущество ПАММ-счетов очевидно, ведь доходность некоторых паев достигает 100-150% в год. Но стоит учитывать, что и риски здесь достаточно высокие. От того, насколько правильно выберет стратегию управляющий, будет зависеть и количество дохода, который получит инвестор в конце сделки. Поэтому очень важно серьезно подойти к выбору трейдера, который в дальнейшем будет управлять активами. К сожалению, высокие риски и налоги зачастую отпугивают потенциальных клиентов Форекса.
Куда же лучше вложить средства
Кризис 2015 года, по мнению аналитиков и экспертов, будет страшен своими последствиями. Именно поэтому так трудно сказать, куда лучше вложить деньги. Пожалуй, точного ответа на этот вопрос не существует. Можно бесконечно сравнивать финансовые инструменты и продукты, которые предлагает нам современный мир. Но, в конечном результате, оказывается, что выгоднее использовать тот финансовый инструмент, которым инвестор качественно умеет пользоваться. Ведь именно низкий уровень знаний и отсутствие опыта зачастую приводит к тому, что вкладчик теряет не только возможный доход, но и все свои сбережения. Ну, а тем, кто любит рискнуть, эксперты предлагают воспользоваться такими нестандартными видами вложений, как: частный бизнес, антиквариат и предметы искусства, стартапы. Эти направления, при правильном управлении, могут принести значительные доходы в ближайшем будущем. Тем же, кто предпочитает стабильность и уверенность, профессионалы советуют распределить средства по нескольким инвестиционным инструментам. И главное, не забывать, что «деньги - хороший слуга, но плохой хозяин»!
