В какой драгметалл лучше вкладывать деньги. Инвестиции в драгоценные металлы и снижение рисков с помощью диверсификации портфеля. Способы вложений в драгоценные металлы
Наличие денежных средств не всегда означает, что их владелец защищен от неурядиц навсегда. Любые деньги или ценные бумаги могут потерять свою стоимость или обесцениться, поэтому специалисты рекомендуют диверсифицировать риски, то есть делать вложения в несколько сфер. Так можно инвестировать в недвижимость, в движимое имущество, осуществлять инвестиции в драгоценные металлы — золото, слитки, монеты, серебро.
Стоит сразу оговориться, что обывательское желание обращать денежные средства во что-то материальное с целью их сохранности не означает стремления инвестировать. Ведь экономический смысл инвестиций именно в рискованном вложении денег, главным результатом которого становится получение прибыли.
Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы начиная с золота. Для развивающихся стран этот способ ассоциируется с ювелирными изделиями. Для операторов развитой экономики, масштабы « » измеряются слитками, рынок которых подвержен строгому регулированию. США, например, имеет законодательную базу. По закону существуют «золотые дилеры», специализация которых монеты и слитки. Мелкие инвесторы могут приобретать слитки весом около 1 грамма, более крупные — способны вложить в слитки массой более 1 килограмма.
Однако нередко минимум для покупки установлен законодательно, не менее 25 килограммов. В итоге, мелкие инвесторы отсеиваются. Существуют , которые носят название инвестиционных, их стоимость определяется не только ценой золота, в зависимости от пробы, но и премией (цена чеканки, литья, затраты на реализацию).
Иногда цена монеты определяется ее исторической значимостью, качеством работы, раритетностью. Но в последнем случае речь идет больше о коллекционировании, нежели об инвестиции в драгоценные металлы.
Инвестиции в серебро
Рассмотрим инвестиции в серебро, ведь их популярность сложно оспорить. Привлекательность серебра как объекта для «рискованного» вложения средств обусловлена надежностью и гарантированной стабильностью его стоимости. При этом периодические скачки котировок по этому металлу позволяют получить неплохую прибыль.
Инвестиции в серебро могут быть как прямыми, то есть покупка серебряных слитков и изделий, и более выгодная их перепродажа впоследствии, так и опосредованными, то есть приобретение акций и других ценным бумаг компаний, которые занимаются добычей ценных металлов и серебра в том числе.
Сегодня любой гражданин может делать инвестиции в серебро, достаточно купить любой слиток серебра. Из соображений диверсификации стоит приобретать и золото, и серебро, хотя, как показывает практика, рост цен на эти металлы, равно как и падение котировок, обычно происходит одновременно и пропорционально: дорожает золото, дорожает и серебро.
Серебро интересно для долгосрочного инвестирования. Ведь в последние несколько десятков лет наблюдается тенденция снижения объемов добычи этого металла, при повышенном потреблении изделий из него. При этом 80% переработанного серебра уже не пригодно к обновлению. То есть в обозримом будущем, цена на него не будет падать в связи с ожидаемым дефицитом, а ожидаемая доходность открывает большие перспективы для приумножения капитала.
Помимо инвестиций в серебро, можно сделать ставку и на другие металлы - палладий, платину и т.п. Кроме традиционных механизмов создания «металлических» накоплений путем покупки слитка драгоценного металла, существуют современные способы не только покупки, но и продажи, хранения объектов инвестирования и вложенных в эти объекты средств.
Что такое металлический счет
В помощь продвинутому инвестору предлагается металлический счет. Его можно открыть в банковском учреждении для хранения не только драгметаллов, но и собственных активов.
Управлять своим ОМС (обезличенным металлическим счетом) можно через интернет, подключив интерактивный , а также по телефону. Прибыль от операций можно переводить в любую валюту с зачислением на текущий счет, есть варианты получения дохода в эквиваленте слитков.
ОМС подразделяются на виды:
- Срочные. Договор на владение данным счетом заключается на определенный срок, а процент, который владелец получает в виде прибыли облагается налогом (НДФЛ). При досрочном аннулировании соглашения со стороны клиента, проценты также уходят в пользу банка.
- До востребования. Не предусматривает начисление процентов на текущие средства, прибыль можно получить только в результате успешной перепродажи металла, но и активы снимаются без особых сложностей в любой момент по запросу клиента.
Достоинства ОМС
Недочеты в инвестировании при помощи ОМС
- Обычно в договорах об ОМС отсутствует страхование вклада, поэтому, если с банком произойдет банкротство, то получить свои средства обратно будет крайне сложно и только в судебном порядке.
- Нет гарантий стопроцентной прибыли от металлов, но эти риски справедливы для любых рискованных вложений;
- Не каждый банк готов выплачивать проценты на остаток металла на счете клиента.
- Если металл необходимо продать, то для начала придется предоставить налоговую декларацию в контролирующие органы. Ведь на прибыль от подобных операций положено уплатить НДФЛ.
Специалисты советуют открывать ОМС только в условиях нестабильности мировой экономики. Продать слитки ценных металлов не составит труда в любой ситуации, и даже если речь не будет идти о прибыли, то основную часть сбережений удастся сохранить. Инвестиции в драгметаллы не подразумевают молниеносного обогащения, то есть вкладывать в эту сферу есть смысл при наличии свободных активов, которые не будут использованы в ближайшее время.
Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС
Пока еще не каждый банк имеет технические ресурсы для предоставления услуг открытия ОМС своим вкладчикам. Но и среди найденных предложений не стоит хвататься за первое попавшееся. Основные критерии выбора:
- Надежность. Ведь если банк объявит себя банкротом, незастрахованный ОМС может быть потерян для клиента безвозвратно. Так что лучше доверится крупному коммерческому банку либо государственному финансовому учреждению.
- Величина комиссии за обналичивание. Хотя ОМС обслуживаются бесплатно, но комиссию за проведение обменных операций никто не отменяет. Лучше выбирать банк, где комиссия за услуги минимально.
- Спред между покупкой и продажей драгметаллов. Здесь лучше выбирать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей металла минимальна. Для этого лучше провести сравнительный анализ среди нескольких возможных банков.
- Величина лимитов. Обратите внимание на минимальную величину вступительного взноса для заключения договора и на проведение операций покупки или реализации.
Максимум прибыли - как заработать на металлах
Только опыт и оперативное принятие решений становятся важнейшими факторами для успешной работы на рынке драгоценных металлов. Также необходимо непрерывно вести аналитическую деятельность на всех этапах, как до открытия ОМС, так и в процессе его использования.
Основной секрет - не вкладывать в металлы на пике роста цены, ведь за пиком неизбежно последует падение и можно не только лишиться прибыли, но и остаться без части основного капитала.
Ну и напоследок - ТОП надежных банков РФ, при помощи которых можно заняться инвестированием в драгоценные металлы:
- Газпромбанк;
- Союз;
- Уралсиб.
Эти банки готовы инициировать открытие ОМС на срок.
- ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- Сбербанк.
Благоприятны для открытия ОМС на условиях « до востребования», предлагая «спред» или маржу для вкладчиков, в размере 3 процентов в любое время.
Подытожим:
- Вложения в драгоценные металлы с целью получения прибыли и с пониманием риска утраты основного капитала является инвестициями.
- Вкладывать можно в золото, серебро, платину, палладий как в слитках, так и в изделиях.
- Есть возможность приобретать не только слитки, но и ценные бумаги компаний, которые добывают драгметаллы.
- Выбирая металл для приобретения, стоит руководствоваться правилом диверсификации рисков.
- Удобно инвестировать, открыв ОМС в банке.
- Не рекомендуется начинать инвестирование на пике стоимости металлов.
- Инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется в условиях экономической нестабильности.
В современном мире личное инвестирование средств является одним из важнейших путей к финансовому благосостоянию. Существует множество инструментов, способствующих увеличению личного капитала, которые можно разделить на активные и пассивные.
К активным инструментам инвестирования относятся торговля акциями, валютой, фьючерсами и опционами. К пассивным инструментам относятся банковские депозиты, инвестиции в драгоценные металлы в виде физического металла или обезличенных металлических счетов, инвестиции в монеты из драгоценных металлов, ювелирные украшения и др.
В этой статье мы рассмотрим различные инвестиции в драгметаллы.
К инвестиционным драгоценным металлам относятся:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
Инвестиции в драгоценные металлы могут осуществляться в виде :
- торговли фьючерсами на биржах;
- открытия ОМС (обезличенные металлические счета);
- покупки металлов в физическом виде в слитках, монетах или ювелирном золоте;
- ПИФов.
Каждый из вариантов инвестирования имеет свои плюсы и минусы.
Торговля фьючерсами на бирже — Такая торговля предполагает более активный вид инвестирования, при котором необходимо постоянно следить за котировками и оперативно осуществлять продажу и покупку металлов. Кроме этого необходимо:
- обладать определенными специальными знаниями;
- иметь брокерский счет для торговли на биржевом рынке;
- владеть навыками работами в специальных программах, ориентированных на торговлю на биржах;
- обладать достаточным количеством свободного времени. Так как необходимо следить за котировками в реальном времени;
- иметь минимально необходимую сумму для покупки фьючерсов, часто она достаточно значительна и составляет более 300 тысяч рублей.
К положительным моментам такого инвестирования в драгоценные металлы необходимо отнести то, что в случае благоприятного стечения обстоятельств можно получить достаточно высокую прибыль.
Негатив связан с опасностью очень быстро потерять все деньги в случае неправильно выставленной позиции.
Совет! Прежде, чем начать торговать фьючерсами на металлы, необходимо очень тщательно выполнить следующие действия:
выбрать брокера, проанализировав все брокерские компании по таким критериям, как: отзывы клиентов, финансовые показатели, предлагаемые услуги, он-лайн услуги и оперативность поддержки;
определиться с суммой для открытия брокерского счета (эксперты рекомендуют ограничиться суммой, которую не жалко потерять при негативном стечении обстоятельств);
Открытие ОМС.
ОМС является относительно пассивным видом инвестирования и включает в себя следующие этапы:
- выбор банка, в котором следует открыть такой счет;
- выбор металла, который планируется к покупке;
- непосредственное открытие счета и покупка выбранного металла;
- отслеживание динамики курса купленного металла;
- выбор оптимального времени для продажи металла.
Положительными моментами в этом виде инвестирования являются :
- отсутствие начисления НДС при покупке металлов на счет, в отличие от покупки физических металлов;
- практически мгновенная ликвидность, так как металл с обезличенного металлического счета можно продать в банке в любой момент;
- ОМС можно открыть на любую, даже очень маленькую сумму, например, можно купить 1 грамм серебра;
- прибыль в случае улучшения конъюнктуры может значительно превысить проценты по банковским вкладам.
Недостатком является то, что банк устанавливает цену покупки несколько выше, чем стоимость металла на бирже, а цену продажи несколько ниже (спрэд составляет 3-5%). Кроме этого, наличие металлического вклада не гарантирует в случае необходимости получения его в физическом металле. Безусловно, банк может выдать ОМС в виде физического металла, но не гарантирует такой операции.
Совет! Необходимо ответственно подойти к выбору банка для открытия ОМС, так как этот вид счетов не защищен АСВ (Агентством по страхованию вкладов) и в случае, если у банка отзовут лицензию, деньги, затраченные на такую инвестицию, пропадут.
Покупка металлов в физическом виде в слитках, монетах или ювелирном золоте
Инвестирование в металлы в физическом весе может осуществляться в покупке слитков, ювелирного золота или монет. Процедура инвестиций в золотые слитки и ювелирное золото включает в себя:
- выбор металла, в большинстве случаев это золото, размера слитка (от 1 гр. до 1 кг.) или ювелирного изделия;
- выбор места хранения слитков или ювелирных изделий;
- выбор времени для удачной покупки и продажи.
В случае покупки монет необходимо отдавать предпочтение тем, которые котируются не только на российском рынке, но и за рубежом, так как в этом случае возрастает количество потенциальных покупателей. Стоит обратить внимание и на эксклюзивные российские инвестиционные монеты, такие как представлены на фото.
Цена монет может варьироваться в широком диапазоне.
К достоинствам этого вида инвестирования относится обладание физическим металлом, что в периоды финансовых катаклизмов и повышения стоимости драгоценных металлов, безусловно, является позитивным фактором.
Недостатком такого инвестирования является то, что спрэд между покупкой и продажей очень велик. Кроме того, в случае инвестирования в ювелирное золото нужно иметь в виду, что продать его, скорее всего, получится лишь как золотой лом, без учета ювелирной работы.
Совет! Отнеситесь ответственно к выбору места хранения физического металла и изделий из него, так как в случае каких-либо повреждений стоимость значительно снизится.
ПИФы
Еще одним пассивным видом инвестирования является покупка паев в ПИФах — паевых инвестиционных фондах. Этот вид инвестирования давно известен в нашей стране. При инвестировании необходимо соблюдать все правила, описанные выше.
Положительным моментом такого инвестирования является возможность инвестировать даже не очень большие средства. Негатив связан с тем, что ПИФы не всегда позволяют получать прибыль.
Совет! Старайтесь самостоятельно инвестировать свои финансовые средства. Никто не будет управлять Вашими деньгами более ответственно, чем Вы сами!
Важно! Какой бы вид инвестирования Вы не выбрали, необходимо быть в курсе финансовых новостей. Много информации содержится на специализированных финансовых сайтах.
Видео в этой статье может быть использовано как инструкция по использованию интернет-сайтов в поисках необходимой информации по инвестированию. Обучение основам инвестирования не займет много времени, но позволит получить необходимые навыки и знания.
Как инвестировать в драгоценные металлы: слитки, ОМС, металлические счета, драгоценные монеты, ПИФы драгметаллов, акции компаний, зарубежные ETF, ювелирные изделия, торговля на Московской бирже, Webmoney Gold, фьючерсы на рынке Forex.
Есть так называемый «первичный рынок драгметаллов», на который выходят добывающие предприятия и аффинажные заводы (очищают золото от примесей и приводят к товарному виду). Далее они продают золото на первичном рынке, куда доступ получают только промышленные потребители и организации с лицензиями, ряд банков РФ. Частному инвестору сюда не попасть.
И во весь остальной мир золото попадает только через банки. В ювелирку, в торговлю, и на этом пути золото становится товаром и облагается НДС 18%, что приводит к существенному удорожанию золота по отношению к обычным ценам на драгметаллы.
Либо через банки драгоценные металлы попадают к потребителю в виде различных продуктов, доступных розничным инвесторам:
- Слитки, металлический счет ответ. хранения.
- Монеты: коллекционные и инвестиционные.
- Обезличенные металлические счета (ОМС).
- Биржевая торговля драгметаллов. ПО сути, это тот же ОМС, только с возможностью покупки/продажи на рынке.
- ПИФы, фьючерсы.
Не все банки имеют право работы с драгметаллами. Для этого банк должен иметь отдельную лицензию на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов. На сегодня лицензию имеют порядка 150 кредитных организаций. Из них большая часть банков реальную деятельность, связанную с драгметаллами, не ведет.
Порядка 78% рынка металлических счетов приходятся на долю Сбербанка.
Сбербанк, как монополист на рынке ОМС, может устанавливать любые комиссии на работу с драгметаллами и очень сильно этим пользуется. Счета ОМС не застрахованы, поэтому люди чаще выбирают Сбербанк как самый надежный.
Виды инвестиций в драгметаллы
При инвестициях в драгметаллы важно оценивать не сколько вход на этот рынок, сколько выход из него. Т.е. при покупке заранее думайте, как вы будете из них выходить.
Есть множество способов вложиться в драгметаллы, но в некоторых случаях продать обратно вы сможете с большим дисконтом или не сможете вообще.
Рынок очень специфичен. Например, если вы владеет физическим металлом, а у вас не хотят покупать его обратно те же банки, то единственный способ получить хоть что-то — сдача в ломбард по низкой цене.
Слитки
В России слитки из драгметаллов считаются изделиями, поэтому платим НДС 18% при покупке в банке. А при продаже банки, как правило, крайне неохотно выкупают чужие слитки (других банков) с чужой маркировкой или вообще не выкупают. Многие банки занимаются только продажей драгметаллов без обратного выкупа их вообще. Соответственно, ликвидность низкая, плюс возникают расходы на хранение.
Виды слитков:
- Мерные — это когда нормируется вес слитка.
- Стандартные — когда заранее вес слитка известен и находится в определенных рамках. Для золота такие слитки весят 11 — 13 кг, серебро 28 — 32 кг, платина не более 5,5. кг, палладий не более 2 кг.
На каждом слитке ставится клеймо с номером пробы, товарным знаком изготовителя и допускается нанесение маркировки заказчика. Многие банки любят клеймить слитки своим логотипом.
В наших банках можно купить оба вида слитков, но имейте в виду, что спред от покупки и продажи будет очень большим. Чем ниже вес, тем выше спред. Для примера рассмотрим Сбербанк, данные 2016г.:
Сбербанк при покупке слитков делит их на 2 вида: в отличном (чистая поверхность, без царапин, с сертификатом) и удовлетворительном состоянии (любые механические повреждения, пятна, клеймо другого банка, поврежден сертификат производителя).
Достоинства слитков:
- Физический металл.
- Высокая проба металла.
Недостатки:
- НДС 18%.
- Большие спреды при покупке/продаже.
- Затраты на хранение.
- Низкая ликвидность, сложности с обратной продажей.
Металлический счет ответственного хранения
Эту услугу банки редко где предлагают. Суть услуги: вы покупаете слиток, но он не покидает хранилища банка. Т.е. вроде слиток принадлежит вам, но в руки вам его не дадут. При этом НДС с вас не взимается, т.к. слиток хранится в банке и не является товаром. Продать обратно слиток вы можете этому же банку.
Это не ОМС! Это металлический счет ответ. хранения, который привязан к конкретному изделию/слитку из драгметалла.
В отличие от ОМС, которые учитывают только граммы без привязки к конкретным предметам, металлический счет подразумевает, что описываются все признаки конкретных изделий. Т.е. для слитков это конкретные номера, веса, проба, серийный номер. При покупке вы получаете на руки бумагу, подтверждающую ваше владение некоторым количеством драгметалла, но хранится он в банке. Забрать слиток вы оттуда не сможете, пока не уплатите НДС.
А продать обратно вы можете тому же банку, у которого купили, и в котором это всё хранится.
Основные российские банки услугу хранения драгметаллов не оказывают, т.к. это будет конкурировать с их основной услугой в виде ОМС (обезличенных металлических счетов). Среди известных банков услугу оказывают:
- АК БАРС банк — 1200р./мес. обслуживание счета.
- НС-Банк — от 3 до 24 р/день.
- ПромСберБанк (Подольск) 0,15%-мес.
- ЭнергоТрансБанк (Калининград) — 100р./мес.
Достоинства:
- Безопасное хранение и специальное хранилище.
- Не надо транспортировать.
- Нет НДС, если слиток покупать в банке и хранить там же.
Недостатки :
- Спрэд за при покупке/продаже банку.
- Комиссия банка за ответ. хранение.
- Жесткая привязка к банку. Не сможете продать в другой банк.
- Мало банков, где такая услуга есть.
Монеты: инвестиционные и коллекционные (памятные)
Монеты более стандартны, выпускаются большим тиражом и более ликвидны, чем слитки. ДЛя большинства монет не предусмотрен НДС при покупке/продаже.
До 2011г. НК РФ, ст.149 — все монеты считались товаром и с них брался НДС 18%. С 1 апреля 2011г. НДС отменили.
Далеко не все монеты можно будет продать обратно. А если и удастся, то спрэды будут весьма большими. Поэтому в реальности количество монет, которые более-менее подходят для инвестиционных целей, сводится к небольшому перечню:
- «Георгий Победоносец» (золото 999 пробы, 7,78 грамм). Продается в защитных капсулах.
- «Червонец» (7,74 грамм, золото 900 пробы). Удобно хранить, т.к. металл более твердый и устойчив к повреждениям (10% примесей).
- «Знаки зодиака», «Сочи» — с ними сложнее обратный продажа.
- Серебро «Георгий Победоносец», «Соболь» 31,1 грамм, проба 925. Огромный спрэд при продаже банку (до 60%).
При покупке монет всегда проверяйте качество, никогда не открывайте защитную капсулу, избегайте влажности и низких температур, сохраняйте сертификаты на слитки, квитанции с указанием цены.
Достоинства :
- Низкая вероятность подделки.
- Физический металл.
- Часто высокая проба драгметалла.
Недостатки :
- Высокий спрэд при продаже.
- Риск хранения или затраты на хранение.
- Сложности с обратной продажей.
- Самостоятельное налогообложение при продаже.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
Это счета, открываемые в гаммах драгметаллов, но не привязанные к конкретному драгоценному изделию (слитку). Т.е. счета в абстрактном металле.
При открытии счета в Сбербанке, получаете на руки сберкнижку, где указывается, сколько грамм вам принадлежит, золота или серебра. В других банках просто заключается договор ОМС.
ОМС не попадают под систему страхования вкладов.
Спрэд между покупкой/продажей зависит от банка. В Сбербанке он самый высокий — до 17%. Он зависит от даты и времени совершения операции. На выходные и праздники спрэд доходит до 30-40%.
Имейте в виду, что при покупке вы жестко привязываетесь к конкретному банку. И продавать можете только ему же и по той цене, какую установит банк.
Срочные ОМС . Открываются в некоторых банках, по ним могут платиться проценты (обычно до 2% годовых) на счет при условии хранения на счете определенное время (полгода, год). Они не подпадают по страхование вкладов.
Достоинства :
- Нет НДС.
- Низкий порог входа.
- Спрэд ниже, чем у физического металла.
- Нет регулярных расходов на хранение.
- Защита от судебных приставов и налоговиков. У ОМС неопределенный статус, приставы его не могут арестовать.
Недостатки :
- Это «бумажный» метал, на руки вы его не получите.
- Риск банкротства банка.
- Риск резкого увеличения спрэда банком.
- Жесткая привязка к банку, нельзя продать в другом банке.
- Самостоятельное налогообложение. Банк «стучит» в налоговую о всех ваших покупках.
Вывод : ОМС хороши для среднесрочных инвестиций (3-12 мес) при условии выбора надежного банка и мониторинга его состояния.
ПИФы драгметаллов
По сути, это тоже «бумажный» металл, но устроен по-другому. Два вида ПИФов: фонды товарных активов и фонды фондов.
Фонды товарный активов сейчас ликвидируются, т.к. не выдерживают конкуренцию с фондами фондов. Фонды фондов — это фонды, которые инвестируют не в драгметаллы, а в золотые ETF на зарубежных торговых площадках.
Принцип работы фонда довольно прозрачен. Вы вносите средства в фонд, который покупает на них какие-то активы. Могут покупаться обезличенные металлы, акции, паи западных фондов.
Для поиска нужного фонда используйте поиск на pif.investfunds.ru
Фонд берет вознаграждение за обслуживание. Помимо надбавок и скидок, будет ежегодное вознаграждение УК (1-5%). Размеры всех надбавок и тарифов читайте в правилах фонда на сайте УК.
Основные риски:
- Риск ликвидации фонда. В это случае вы не несете риска потери денег, но несете риск, что вам придется эти деньги внепланово забирать и куда-то пристраивать.
- Могут изменяться декларации фонда.
- Риск нечетного следования структуре фонда. В составе фонда могут быть не только драгметаллы, но и валюта для выплаты дивидендов вкладчикам, что понижает доходность фонда.
ПИФы очень сильно проигрывают по доходности ОМС (металлич. счетам). В ОМС вы платите за вход и выход, а в ПИФе вы платите постоянно.
Достоинства :
- Контроль и защита от банкротства УК.
- УК выступает налоговым агентом — не надо думать об уплате налогов.
- Паи можно обменять в рамках одной УК без налоговых последствий.
Недостатки :
- «Бумажные» металлы, их нельзя подержать в руках.
- Регулярно взимаемые комиссии за обслуживание.
- Риски ликвидации, изменения тарифов.
Вывод : инвестиции в ПИФы хороши для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, удобны в ребалансировке своего инвестиционного портфеля.
Покупка зарубежных ETF самостоятельно
Если вам позволяет размер капитала, вы вполне можете выйти за рубеж и покупать там ETF самостоятельно, в том числе на золото либо через зарубежных брокеров, либо через российских.
Покупка через российских брокеров, дающих доступ на зарубежные рынки подходит только для опытных инвесторов. Учитывайте высокие комиссии.
Покупка через зарубежных «дочек» российских брокеров. Здесь берутся высокие комиссии, в том числе комиссии за зарубежные переводы, вы сами рассчитываете и платите налоги, и все риски ложатся на вас.
Покупка через зарубежных брокеров сложна в оформлении из-за языкового барьера, плюс берутся комиссии за зарубежные переводы, и налоги вы платите сами.
Покупка через зарубежные страховые компании unit-linked — оформляется только через посредников, высокая сумма входа, присутствуют риски компании и самого продукта, плюс языковой барьер.
На российском рынке пока присутствует единственный золотой ETF — FXGD от FinEx. Изначально он был ориентирован на физическое владение слитками, покупаемыми в Ирландии, потом его переделали, сделав способ репликации синтетическим, т.е. они искусственно через покупку/продажу договоров (своп) имитируют цены драгметалла.
Общая комиссия в год — 0,45%. Чтобы приобрести эти паи, вам нужен выход на биржу через брокера. Т.е. для этого необходим брокерский счет и понимать, как это делается.
Достоинства FinEx Gold ETF :
- Единственный вариант, когда вы можете купить золото на индивидуальный инвестиционный счет.
- Налоговый агент — брокер.
- Высокая ликвидность — все операции проходят online.
- Низкий порог вход: 1 лот = 10 акций.
Недостатки FinEx Gold ETF:
- Нужен счет у брокера.
- Риски брокера и депозитария.
- Дополнительные комиссии брокера и депозитария.
- Риски контрагента, чьи паи покупаете.
Ювелирные изделия
Самый невыгодный способ вложения денег, т.к. в цену покупки включен НДС 18%. А при попытке продать обратно — деньги назад вы не получите.
В отличие от листков и монет, для ювелирки используется не чистый металл, а его сплавы. Т.е. в ювелирные изделия добавляются примеси, чтобы придать изделию большую прочность.
Ликвидность ювелирных изделий из драгметаллов крайне низкая.
Золото в чистом виде очень мягкое, его можно гнуть руками, оно чувствительно к любым механическим воздействиям, легко стирается, на нем остаются царапины. Поэтому, чтобы ювелирка была долговечнее и лучше смотрелась, используются сплавы, в которых содержание драгоценного металла может быть минимальным.
При попытке продать украшение, ломбард примет по цене лома драгметаллов. Т.е. вы теряете на НДС 18% и наценку за художественную ценность (при покупке в магазине).
Проба — это содержание драгоценного металла в общем весе изделия. Чаще используется 585 и 375 проба в золотых украшениях, т.е. содержание золота 58% и 37%. Если вы покупаете в России, на изделии будет соответствующее клеймо с пробой.
В России и Европе используется метрическая проба, т.е. содержание металла в граммах в 1 грамме сплава. В Америке, Швейцарии используется каратная проба. Т.е. указывается количество карат основного металла в 24 каратах сплава.
Еще одна проблема с ювелирными изделиями — вероятность подделки . По данным МВД — до 40% ювелирных изделий — это подделки:
- ставится фальшивое клеймо, завышающее пробу;
- используются сплавы, имитирующие драгоценные металлы;
- покрытие из драгметалла, наносимое на изделие из сплава;
- подменяют ту часть изделия, на которой ставится клеймо.
Вывод : как объект инвестиций, ювелирка не представляет никакого интереса.
Покупка и хранение слитков за рубежом
Этот способ инвестиций для тех, кто планирует много вкладываться. Чаще выбирают банки Швейцарии, ОАЭ, Беларусь (нет НДС на работу с драгметаллами).
Все операции с драгметаллами происходят при вашем личном присутствии. Если некая фирма предлагает свои посреднические услуги — это мошенники.
Московская биржа: рынок драгметаллов
По сути, это что-то типа ОМС, но счета открыты в клиринговом расчетном банке (ЗАО АКБ «Национальный клиринговый Центр»). Покупаются/продаются контракты непосредственно на бирже. Контракты признаются законом физическими драгоценными металлами (хотя вы его физически в руках не держите), не облагаются НДС.
Порог входа низкий: 10 грамм золота или 100 грамм серебра.
Услуга торговли на Московской бирже предоставляется мелкими брокерами (всего в России их 7): АК БАРС Финанс, КИТ Финанс, Среднеуральский брокерский центр, Инвестиционная компания Ай Ти инвест. При этом брокер не выступает налоговым агентом, т.е. все налоги рассчитываете и платите вы сами. Поэтому возникает НДФЛ 13%, но не облагаются доходы, если вы владели драгметаллами более 3 лет, и предоставляется налоговый вычет до 250.000р.
Спрэд между покупкой/продажей контрактов низкий 0,2 — 0,4%. Есть комиссии брокера и депозитария — обращайте на них внимание.
Количество сделок невелико, рынок формируется маркет-мейкером.
Вывод : спекулятивная торговля на рынке, краткосрочные инвестиции.
Срочный рынок Московской биржи
На рынке представлены фьючерсы и опционы на золото, серебро, платину и палладий. По сути, это контракт на покупку/продажу драгметалла с поставкой в будущем. Но контракты эти расчетные, т.е. при этом никакой физической поставки драгметаллов не происходит.
Фьючерсы — для спекулянтов. Это возможность купить контракт с уже заложенным в этот инструмент большим плечом. Есть гарантийное обеспечение, которое является страховым взносом по фьючерсному контракту. И есть вариационная маржа, которая ежедневно рассчитывается, как прибыль или убыток от контрактов.
Замораживая небольшую сумму, вы получаете возможность открыть позицию с большим плечом. Раз в 3 месяца вам нужно закрывать позиции, попадая на налогообложение (если зафиксируете прибыль).
Вывод : Вариант для краткосрочного инвестора. Краткосрочные спекулятивные операции с фьючерсами на драгоценные металлы.
Акции компаний по добыче драгметаллов
Если на мировом рынке этих акций довольно много, то на российском рынке число таких компаний сильно ограничено. По сути, это:
- «Норильский никель». Производит палладий и платину.
- «Полюс». Специализируется на добыче золота.
- «Полиметалл». Производство серебра и золота.
- «Лензолото», «Бурятзолото», «Селигдар». У них низкая ликвидность.
Основной минус: помимо риска рынка драгоценных металлов вы получаете еще и риски самого бизнеса. Котировки могут скакать намного сильнее, чем мировые цены на драгоценные металлы. Очень мало возможностей для диверсификации портфеля — на российском рынке всего 3 крупные компании.
Вывод : Акции подойдут для активных инвесторов, которые готовы разбираться в отчетности компаний и влезать на рынок на уровне отдельных ценных бумаг.
Форекс, контракты
Драгметаллы можно купить и на рынке Forex в виде CFD контрактов: золото к доллару (XAU/USD), золото к евро (XAU/EUR), серебро к доллару (XAG/USD), серебро к евро (XAG/EUR). Это контракт на разницу — соглашение между двумя сторонами о передаче друг другу разницы между текущей стоимостью актива и его значением в конце действия договора.
Это маржинальная торговля с высоким плечом.
Webmoney Gold
Вы заводите G-кошелек на webmoney. WMG — это складская расписка на биржевое золото в сертифицированном хранилище. 1WMG = 1 грамму золота 995-й пробы.
Гарантом выступает некая компания, зарегистрированная в Арабских Эмиратах — WM Metals FZE. Покупка/продажа происходит путем обмена на электронные валюты в обменных пунктах либо на бирже Webmoney.
Комиссия за перевод 0,8%, минимум 0,1 WMG. Комиссия за хранение отсутствует.
Риски вложения средств в этот актив довольно высоки, по сравнению с теми же банками, ПИФами.
Налогообложение
Если вы покупаете драгоценные металлы в виде имущества, т.е. это относится к ОМС, слиткам, монетам и покупкам драгметаллов на бирже, то вы самостоятельно декларируете и платите налог. Если вы продаете через банки, они на вас «настучат» в налоговую. НДФЛ для резидентов РФ — 13%.
Не облагаются налогом драгметаллы, если они были в собственности более 3 лет. Также вы имеет право на вычет 250.000р., который предоставляется при подаче налоговой декларации.
В любом случае сохраняйте квитанции о покупке. Если у вас их не окажется, и вы не можете подтвердить, за какую цену вы эти металлы купили, теоретически вас могут заставить платить 13% со всей суммы, а не только с прибыли.
Золото во все времена имело невероятную ценность для человечества. К тому же в далеком прошлом, люди хранили свои сбережения именно в золотом выражении. Сегодня практически ничего не изменилось, драгоценные металлы по-прежнему довольно высоко ценятся, а, значит, их покупка станет выгодной инвестицией. Стоит также отметить, что и отечественная, и иностранная валюта крайне нестабильны, чего не скажешь о стоимости драгоценных металлов. Рассмотрим, как инвестировать в драгоценные металлы, и какие преимущества и недостатки можно выделить.
Способы инвестирования средств в драгоценные металлы
Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как «золотой стандарт». Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.
Вложить средства можно несколькими способами:
- купить слиток или монеты;
- открыть металлический счет в банке;
- купить акции, обеспеченные золотом.
Золотые слитки и монеты
Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные. Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.
Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк. Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.
Первая серия инвестиционных монет вышла еще 1975 года под названием «золотые червонцы», с тех пор Банк России выпускает их регулярно.
Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.
Ценные бумаги
Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него. Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные. Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.
Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.
Счет в банке
Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.
Металлический счет – это банковский депозитный счет для хранения и движения металла в безличной форме, на котором отображается его вес, но без указания индивидуальных характеристик.
По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.
Динамика роста драгоценных металлов по отношению к иностранной валюте
Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.
Преимущества и недостатки
На первый взгляд, довольно привлекательно выглядит инвестирование в драгоценные металлы. Плюсы и минусы, впрочем, здесь также можно найти. Для начала разберем очевидные преимущества, а заключаются они в том, что это действительно самый надежный метод хранения средств. По крайней мере, цена на золото не снижается, а, наоборот, медленно, но стабильно растете, чего не скажешь о валюте. Второе преимущество заключается в том, что рост стоимость драгоценных металлов опережает инфляцию, а значит и увеличивается состояние инвестора.
Минусы инвестирования в драгоценные металлы также имеют место быть. Первый недостаток – это налоги. А именно НДС – 18%, и НДФЛ – 13%, их уплата ложится на плечи инвестора . Значит, покупка с целью последующей перепродажи слитков – убыточное мероприятие. Не исключено, что налоги полностью окупятся, но трудно спрогнозировать, через какой промежуток времени.
Металлические счета имеют больше преимуществ. Во-первых, открыть его может каждый, даже не имея металла, достаточно иметь определенную сумму. Во-вторых, состояние вкладчика будет расти вместе с ценой на драгоценный металл, которая, как уже упоминалось, обгоняет рост инфляции. Есть и недостаток – данные вклады не подлежат обязательному страхованию в АСВ, то есть в случае закрытия банка, средства, скорее всего, вам никто не вернет.
АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, функция которой, обеспечить сохранность сбережений населения, размещенных на счета в коммерческих банках РФ.
Где открыть металлический счет
Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.
Открытие металлического счета в Сбербанк Онлайн
Газпромбанк
Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.
Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора - 0,01% в год.
Сбербанк России
В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.
Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный - 1-2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.
Обратите внимание, если вы уже являетесь клиентом банка и имеете доступ к счетам посредством сервиса Сбербанк Онлайн, то открыть металлический счет можете через личный кабинет, без похода в банк.
Металлический счет в Газпромбанке
Альфа банк
В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.
Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза . По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.
В этом материале:
В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.
Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?
Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.
Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.
Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:
- Ювелирные украшения и золотые изделия.
Обезличенный металлический счет
Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.
Золото в слитках
Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.
Украшения
Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.
Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!
Каталог монет
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
