В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге. Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

В жизни каждого заемщика могут возникнуть ситуации, когда условия кредитного договора невозможно выполнить по объективным причинам. В этом случае нужно незамедлительно сообщить банку о возникающих трудностях и обсудить, как реструктурировать или как рефинансировать кредит. Если причина является уважительной, банк может согласиться на эту процедуру. В противном случае вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Полученные средства в этом случае пойдут на закрытие действующей задолженности. Новый кредит погашается по более удобному графику и с другой процентной ставкой. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией, хотя эти процедуры по своему содержанию схожи. В случае реструктуризации речь идет об изменении условий действующего кредита, чтобы заемщику было легче его выплатить и кредитной истории не был нанесен ущерб. Рефинансирование - другой вариант решения проблемы. Процедура заключается в том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов (с плохой кредитной историей сделать это трудно, заявку следует подать обязательно до наступления просроченной задолженности). Но если у вас все же допущены просрочки, выходом может стать рефинансирование кредита под залог недвижимости. Банк в этом случае снижает риск невозврата средств за счет возможности получить ликвидную собственность в случае нарушения заемщиков своих обязательств. Фактически кредит на рефинансирование идет для погашения задолженности перед другими банками. Сроки платежей по новому кредиту позволяют использовать средства от новых доходов. Заявка на рефинансирование кредита (перекредитование потребительских кредитов других банков) выгодна при условии, когда сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем по действующему займу.

Чтобы выбрать банк для того, чтобы взять рефинансирование залогового кредита, вы можете заранее изучить актуальные предложения по вашему региону. Выберу.Ру предлагает воспользоваться удобной системой поиска. На портале собраны все актуальные предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы, условия на 2019 год, сравнив которые, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящее.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это банковский продукт, позволяющий получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий, и с его помощью полностью или частично расплатиться по старому договору. Взять один кредит для погашения другого можно в банке-кредиторе или в другом финансовом учреждении. Перекредитование в банках Москвы позволяет снизить процентную ставку, изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей, выбрать другую валюту кредита и объединить несколько потребительских кредитов в один. Рефинансирование кредитов других банков может использоваться для погашения как целевого, так и потребительского займа на любые нужды. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, заемщику следует сначала подсчитать расходы на оформление нового кредита и сложить их с величиной штрафа за досрочное погашение старого (если такой пункт предусмотрен в договоре). Затем подсчитать экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. Опыт показывает: если разница в ставках по программам рефинансирования в банках Москвы менее 2%, заниматься переоформлением особого смысла не имеет. Это касается и потребительского кредита, и автокредитов, и ипотеки. Банк не меньше, чем заемщик, заинтересован в том, чтобы избавиться от проблемного кредита. В связи с этим рефинансирование может использоваться для погашения кредита в том же банка. Но чаще одни банковские организации используют рефинансирование кредитов других банков.

На какие условиях происходит рефинансирование потребительского кредита?

В большинстве случаев рефинансирование потребительского кредита проводится в следующих условиях: 1. По действующему кредиту произведено не менее шести оплат. Это служит определенным подтверждением, что заемщик является добросовестным клиентом, имеет средства для оплаты и хочет погасить кредит, не допуская просрочек и задолженностей; 2. Отсутствие просрочек – еще одно условие, когда возможно рефинансирование. Строгим это требование является только в отношении выплат в текущем календарном году. Если какие-то просрочки были допущены ранее, но уже погашены, рефинансировать кредит также возможно. Так называемые технические просрочки, когда средства внесены, но их зачисление произошло после наступления даты платежа, не должны повлиять на рефинансирование – банк примет во внимание обстоятельства платежа. 3. Это первое рефинансирование потребительских кредитов. Если процедура использовалась ранее, банк может отказать в новом кредите. 4. Получится рефинансировать кредит, если до окончательной даты платежа по действующему кредиту осталось не менее полугода. Это наиболее общие требования. Безусловно, банк может пойти навстречу своему клиенту и предложить рефинансировать, например, кредит потребительский на индивидуальных условиях. Как бы то ни было, рефинансирование потребительского кредита нужно обсуждать с сотрудниками банковской организации.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов Кредиты есть почти у каждого. А некоторые люди совершенно спокойно оформляют на себя три, а то и четыре кредита. Так поступил и Алексей, один из моих товарищей.

Постепенно его жизнь начала рушиться, — развод, болезнь родителей, из-за кризиса его сократили на работе. На жизнь денег хватало, но вот кредиты, набранные ранее…

В конце концов, он дошел до состояния, когда задумался об очередном кредите, для погашения уже существующих.

Тем более процентная ставка нового была существенно ниже, чем у старых! Называется это рефинансированием кредитов. Рассмотрим подробно, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Если вы взяли кредит в каком либо банке на продолжительный срок, это вовсе не значит, что вы точно всё это время только с ними сотрудничать и будете. Другие банки тоже хотели бы видеть вас в качестве клиента. И даже если вам не нужен ещё один кредит – они с радостью заберут этот.

Что такое рефинансирование

Ради этого вам могут предложить более низкий процент и более выгодные условия в целом. Дадут денег на погашение кредита в предыдущем банке, чтобы все ваши долги перешли в новый банк.

Так что, если вам тяжело жить с вашими долгами, то перезаймите в другом месте.

Если случилась просрочка

Так иногда случается, что по независящим (или иногда зависящим) от нас причинам не удается вовремя внести очередной платеж по кредиту. Прежде чем выяснять, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, ответьте на один очень важный вопрос:

Почему так получилось?

Причины могут быть самые разные, глупые или серьезные, уважительные и не очень. Но, в любом случае запись о вашей просрочке автоматически попадает в Бюро кредитных историй и эту самую кредитную историю вам портит. Даже если вы просто забыли учесть какую-нибудь комиссию и не доплатили 2 рубля.

Как всё исправить

Червячок в голове наверняка и так мерзко грызет и противно скрипит: «Раньше надо было думать!». Но, так бывает. Думать раньше уже поздно, а думать о дальнейших действиях – самое время.

Первым делом вам нужно объяснение по поводу своей задолженности. Чем больше справок и документов вы сможете достать в свое оправдание – тем лучше. Это могут быть выписки со счета как доказательство того, что вам задержали зарплату или справки от врача или из больницы.

Вместе с объяснением отправляйтесь в банк оплачивать все штрафы за просрочку. Там же можете обсудить возможность рефинансирования, возможно банк не захочет терять клиента из-за ерунды (если просрочка была по ерунде) или войдет в ваше положение и примет ваше искреннее желание честно выплачивать долг дальше.

Предупреждение!

В новом, другом банке вас вряд ли радостно встретят с огромным количеством предложений, но и не развернут на пороге. Вам точно так же нужно будет предъявить объяснения по поводу просрочки и убедить банк в том, что больше это не повторится и на вас можно рассчитывать.

Для большей убедительности, возможно, потребуется оставить залог или найти поручителя, тогда шансы на рефинансирование увеличиваются.

И исправляйте кредитную историю, заполняйте её хорошими записями. К примеру, это можно сделать, если брать мелкие и быстрые кредиты и успешно их гасить в срок.

Быстрые кредиты на небольшую сумму выдают без тщательной проверки, так что их можно получить и с не очень хорошей кредитной историей. Зато запись об их успешном погашении понравится более крупным организациям.

Куда же податься?

Не так сложно в наше время найти какие банки занимаются рефинансированием кредитов, сложнее сказать, какие ещё этим НЕ занимаются.

Ваш выбор может ограничивать разве что тип кредита, так как в некоторых местах не возьмутся за ипотеку, а в тоже время в других банках только её и ждут.

Совет!

Первым делом обратитесь в тот банк, на счет в котором вы получаете свою зарплату и чьим клиентом уже являетесь. Там вы не будете «человеком с улицы», к вам будет чуть больше доверия и, возможно, более лояльные условия.

Надеюсь, что эти советы вам помогут улучшить ваше текущее положение и в дальнейшем не допускать появление просрочек. Берегите честь и кредитную историю смолоду.

источник: http://finvestment.ru/

Перекредитование. Различные способы рефинансирования

Существует несколько схем перекредитования. Исходим из того, что банку-кредитору, выдавшему кредит, изменять ставку заемщику по уже выданному кредиту — не нужно.

Рефинансирование нужно заемщику, но не банку-кредитору, выдавшему заемщику кредит. Более того: банку — хорошо: кредит — выдан, заемщик — исправно платит. Чем выше ставка у заемщика по кредиту — тем больше денег получит банк. Что? Заемщик рефинансировать кредит захотел? Он хочет, чтобы банку уже не было так хорошо?

Банк, выдавший заемщику кредит (первичный кредитор) не хочет терять выгодного клиента. А потому, всячески препятствует рефинансированию кредита другим банком. И различные способы рефинансирования, по сути — способы обойти нежелание банка отпускать своего клиента.

«Кривая схема» рефинансирования

Для ее осуществления нужен «добрый дядя». Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто:

1. «Добрый дядя» дает деньги, чтобы расплатиться со своим банком.
2. Вы гасите кредит своему банку.
3. Снимаете залог со своей недвижимости.
4. Под залог своей недвижимости берете кредит в другом банке, где проценты поменьше, а условия получше
5. Возвращаете деньги «доброму дяде».
6. Дальше расплачиваетесь по кредиту уже с новым банком.

Плюсы такой схемы рефинансирования: выбор банков выдающих кредиты под залог имеющейся недвижимости достаточно большой. Их больше, чем тех, у которых есть реально работающие программы рефинансирования. Можно подобрать себе программу с более выгодными условиями, чем, предусмотрены программами рефинансирования.

Минусы «кривой схемы» рефинансирования: для ее осуществления нужен «добрый дядя». Во-первых, этого «доброго дядю» нужно найти. А это не просто. (Еще бы: мало желающих предоставить большую сумму денег пусть даже на небольшой (месяца два) срок, безо всякого обеспечения).

А потому, даже если этот «добрый дядя» находится, то может оказаться, что не такой уж он и добрый. (Еще бы: деньги хоть и дает, но такую процентную ставку за пользование его деньгами запросил, что никакое рефинансирование не нужно!)

Классическая схема рефинансирования

Новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.
То есть, никакой «добрый дядя» не нужен. Банк просто дает деньги и берет с Вас обязательство заложить квартиру (или другую недвижимость) тогда, когда расплатитесь со «своим» банком-кредитором.

Технически это выглядит так:

1.Вы идете в новый банк, подаете документы, подтверждающие Вашу платежеспособность и получаете решение кредитного комитета о том, что банк готов Вам предоставить кредит. В решении кредитного комитета указывается размер кредита.

Внимание!

Размер кредита зависит не только от Вашей платежеспособности, но и от стоимости Вашей квартиры. Поэтому квартиру заранее необходимо оценить в оценочной компании, аккредитованной при банке, чьей оценке доверяет банк.

2.В «своем» банке Вы пишете заявление, с просьбой принять от Вас денежную сумму в размере остатка Вашей задолженности перед банком.

3.Ваш банк, в свою очередь, дает Вам согласие принять денежную сумму в счет досрочного погашения долга.

Данное согласие нужно, чтобы не получилось так, что Вы берете кредит в новом банке, платите по нему проценты, а по целевому назначению использовать не можете, потому как Ваш банк не готов принять у Вас деньги в счет досрочного погашения.

4.С этим согласием Вы идете в новый банк. Банк подписывает с Вами кредитный договор и выдает Вам деньги. Как выдаются деньги — зависит от конкретного банка, рефинансирующего кредит: деньги могут выдаваться наличными в кассе нового банка-кредитора, или могут быть перечислены на Ваш счет в прежнем банке-кредиторе.

Денежная сумма может быть равна размеру Вашего долга перед прежним банком-кредитором, а может быть больше, чем Ваш долг банку, и тогда, свободные денежные средства (разницу между кредитом, выданным новым банком-кредитором и размером задолженности перед прежним банком-кредитором) Вы можете использовать по своему усмотрению.

5.Вы гасите долг прежнему банку-кредитору и снимаете залог с недвижимости. Пока недвижимость не заложена новому банку-кредитору, у банка нет обеспечения кредита и, он считает, что такой кредит более рискованный. Поэтому, риск банк компенсирует более высокой процентной ставкой
6.Закладываете свою недвижимость новому банку-кредитору, рефинансирующему кредит.

После того, как новый банк-кредитор получил недвижимость в залог, кредит оказывается обеспеченным и, если Вы платили по повышенной процентной ставке, то с момента залога, Вы начинаете платить по более низкой процентной ставке.

Плюсы «классической схемы» рефинансирования: не нужно искать «доброго дядю». Все деньги дает новый банк-кредитор.
Минусы «классической схемы» рефинансирования: банки только начали заниматься рефинансированием.

Многие просто говорят о том, что готовы рефинансировать кредит: «Приходите, Вы будете первыми, на Вас мы и потренируемся, как это делать.»

Предупреждение!

Тех банков, которые действительно, не на словах, а на деле рефинансируют кредиты, таких банков — единицы. Поэтому, пока схема рефинансирования доступна не всем: не под всякую недвижимость готовы давать кредит, не все доходы заемщика могут учесть те банки, которые реально занимаются рефинансированием.

источник: https://www.ipotek.ru/

Как произвести рефинансирование кредитов других банков?

Рефинансирование или перекредитование кредитов – это получение нового займа на более выгодных условиях (например, с более низкой процентной ставкой) для полной или частичной выплаты действующего кредита.

Еще совсем недавно данной процедурой можно было воспользоваться только в том банке, в котором был взят первый кредит, но сейчас ситуация кардинально изменилась, и рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако, стоит отметить, что не все банки имеют программу рефинансирования кредитов.

Например, рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно в Сбербанке и ВТБ 24. В список банков, занимающихся рефинансированием потребительских кредитов других банков, вошли Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ИнтехБанк, Банк Москвы и т.д.

Райффайзенбанк в основном специализируется на выдаче автокредитов и их перекредитовании, причем, он позволяет рефинансировать автокредиты и других банков. Банк Юниаструм, в отличие от остальных, профилируется на рефинансировании кредитных карт и беззалоговых кредитов путем выдачи своих кредитных карт.

Если банк, в котором оформлен кредит, не занимается рефинансированием, то заемщику придется обратиться в другую кредитную организацию, занимающуюся перекредитованием кредитов других банков. После подписания договора на рефинансирование кредита, банк погашает задолженность клиента в другом банке, перечислив в него всю оставшуюся сумму.

Стоит отметить, что сумма нового займа может быть больше реальной задолженности по кредиту, и оставшейся суммой после погашения долга заемщик может распоряжаться как захочет. Если рефинансируется залоговый кредит, то залог нужно переоформить на новый банк.

До тех пор, пока залог не будет переоформлен, процентная ставка рефинансирования будет увеличенной. После того, как залог будет подтвержден в новом банке, ставка рефинансирования будет снижена до ранее оговоренной.

Внимание!

Наиболее выгодные условия перекредитования залогового кредита присутствуют в том банке, в котором был оформлен кредит под залог, т.к. в этом случае переоформлять залог на другой банк не потребуются, благодаря чему удастся сэкономить на возможных затратах и существенно ускорить процесс.

Услуга перекредитования кредита позволяет заёмщику уменьшить сумму ежемесячного платежа с помощью снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Так же в рамках программы перекредитования можно объединить несколько ранее взятых кредитов в один большой, и, тем самым, снизить возможные расходы на содержание кредита, но и это ещё не всё.

Снизить расходы можно и с помощью перекредитования валютного кредита, т.к. гораздо удобнее и выгоднее, когда ежемесячные платежи по кредиту совершаются в валюте зарплаты заемщика.

Из всего вышесказанного видно, что рефинансирование кредита является достаточно выгодной услугой для заемщиков, желающих изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону, и, благодаря этому, не переплачивать «лишние» деньги. Для того, чтобы произвести рефинансирование, заёмщику необходимо обратиться в тот банк, в котором у него уже имеется открытый кредит, и узнать, предоставляет ли банк услугу рефинансирования.

В случае, если услуга рефинансирования кредита предоставляется, то заёмщик может воспользоваться ею, т.к. банки, в которых у заемщика имеется кредит, как правило, предлагают самые выгодные условия перекредитования действующих кредитов.

В противном случае, заемщику нужно искать такие кредитные организации, которые занимаются рефинансированием кредитов других банков, и выбрать среди них банк с самыми выгодными условиями.

Совет!

Прежде, чем оформлять рефинансирование, каждый заёмщик должен узнать о том, возможно ли произвести досрочное погашение взятого ранее кредита и не предвидятся ли за это штрафные санкции.

Если возможность досрочного погашения запрещена кредитным договором, то осуществить рефинансирование не получится. Если же такая возможность присутствует, то заемщик должен тщательно просчитать все возможные издержки, связанные с процедурой оформления рефинансирования кредита, и сравнить их с возможной экономией.

Для того, чтобы сосчитать возможную экономию, необходимо сравнить процентную ставку действующего кредита со ставкой рефинансирования. В случае, если разница процентных ставок не превышает 2%, то производить перекредитование кредита не стоит, т.к. оно не принесет никакой экономии.

Во время оформления рефинансирования кредита, банк проводит стандартные процедуры проверки, включающие в себя проверку платежеспособности и кредитной истории будущего заемщика. После окончания проверки, кредитная организация принимает решение о том, стоит или не стоит выдавать кредит заемщику.

источник: http://f1nansist.ru/

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Кризис в нашей экономике ударил по доходам граждан, лишив многих возможности полностью и своевременно выплачивать взносы по кредитам. Чтобы не стать нарушителем, и не испортить свою кредитную историю, можно воспользоваться разными способами, в том числе услугой рефинансирования.

Мы рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и в каких случаях перекредитование невыгодно для заемщика.

Что дает рефинансирование?

Рефинансирование кредита даст вам следующие возможности:

• уменьшить процентную ставку по кредиту;
• удлинить сроки займа;
• уменьшить размер ежемесячных взносов;
• может быть сменена валюта займа;
• при наличии нескольких оформленных кредитов в разных банках, открыть вместо них один.

Куда обратиться?

Сегодня занимаются рефинансированием кредитов несколько крупных банков, среди которых предпочтительнее обратиться по виду займа в следующие банки:

1. автокредиты - Райффайзенбанк;
2. ипотека - ВТБ24, Сбербанк;
3. кредитные карты, беззалоговые кредиты – Юниаструм Банк;
4. потребительские кредиты – Интехбанк.

Подыскать подходящий банк для рефинансирования вы можете, посетив многочисленные интернет ресурсы, посвященные кредитным услугам, например, известный портал banki.ru.

Разумеется, мы перечислили далеко не все банки, которые занимаются рефинансированием, но наиболее крупные и надежные. Вначале, стоит обратиться с заявлением в свой банк.

Внимание!

Перекредитование потребует собирать полный пакет документов и обосновывать необходимость перезаключения кредитного договора на новых условиях. В числе требований банков в отношении рефинансирования – выплаченный как минимум наполовину кредит и отсутствие нарушений со стороны заемщика.

При невозможности заемщиком выполнить требования кредитного договора, можно его прекратить. О том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать здесь.

Выгодно ли рефинансирование?

При всех вышеперечисленных плюсах, рефинансированием кредитов не всегда решаются проблемы заемщиков. Решаясь на новый заем в целях погасить предыдущий, будет нелишним подсчитать, какие возможны расходы, и не будут ли они превышать экономию от уменьшенной процентной ставки.

Советуем выяснить у банков, которые занимаются перекредитованием, обо всех подводных камнях, то есть, штрафах за досрочное погашение, расходах по оформлению рефинансирования и сравнить процентные ставки. При различии менее 2% рефинансирование считается нецелесообразным.

источник: http://cleanbrain.ru/

Банки предоставляющие услугу рефинансирования

Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3.

Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат.

Совет!

Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Какие банки рефинансируют кредит

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам.

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования.

Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт.

Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов.

Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Внимание!

Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.

Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%.

Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.

Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C.

Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%.

На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).

ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта.

При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков.

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%.

Предупреждение!

Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob

Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя.

Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.

Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование, Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов.
Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя.

Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка.

Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.

Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей.

Внимание!

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход.

Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

источник: http://www.burokratam-net.ru/

Для каких банков свойственно рефинансирование кредитов?

Под рефинансированием кредитов следует понимать полное или частичное погашения задолженности путем перекрывания старого кредита новым, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно проводить как в своем банке, так и в новом. Причем не каждый банк берется рефинансировать свой же кредит, поэтому для каждого заемщика вопрос, как найти банки, занимающиеся рефинансированием кредитов.

Программы перекредитования сегодня предлагают многие банки. Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, обычно предлагают программы на все их виды: потребительские, ипотечные или автокредит. Если при кредитовании заемщик оформлял залоговый заем, то необходимо пройти специальную процедуру по перерегистрации его в новый банк.

Процедура перекредитования происходит наподобие обычного займа. Новый банк-кредитор выдает наличными или сам погашает всю задолженность по старому кредиту. При этом существует возможность получить новый кредит в сумме, которая превышает задолженность кредитора. В таком случае заемщик может сам распорядиться остатками кредита, которые остались после погашения старого долга.

Совет!

При перекредитовании необходимо предусмотреть или выяснить, какие неприятности могут поджидать его при новом кредитовании. Главное, на что необходимо смотреть, перед обращением в новый банк - это процентная ставка. Она не должна быть меньше 2%, иначе сделка станет невыгодной и лишь немножко уменьшить заем.

Но если учесть, что перекредитование требует еще и дополнительных вложений со стороны заемщика - потребуются средства на новую страховку, переоформление займа и т. д. - то она станет совсем невыгодной.

Необходимо также выяснить, не начислит ли старый банк заемщику штраф, если кредит погасить досрочно и можно ли вообще производить перекредитование. Некоторые банки, не желая терять клиентов, указываю в договоре пункт, где указывается, что рефинансирование кредита невозможно.

Банки, занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов, автокредитов и под ипотеку учитывают финансовое положение нового клиента и его кредитную историю. Для этого потребуются новые документы, подтверждающие ваши доходы.

Если у заемщика, вследствие взятия первого кредита, финансовое положение намного ухудшилось, то возможность оформления нового займа минимальная. Тоже происходит и с кредитной историей: не каждый банк согласится заиметь ненадежного клиента.

Обычно банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, всегда тщательно проверяют нового заемщика: его кредитную историю, правдивость сведений о доходе и график платежей. Если их удовлетворяют все эти требования, то заемщику предоставляется специальная программа рефинансирования, которая разрабатывается для каждого из клиентов в отдельности, при этом учитываются его преимущества и некоторые недостатки.

Данный банковский продукт, рефинансирование кредитов, существенно может помочь каждому заемщику. Но, кредитору необходимо тщательно подходить к выбору банковского учреждения для нового займа. Поэтому всегда, сначала выясните, какие банки дают рефинансирование кредитов и сравните их программы по перекредитованию.

В России сегодня получить рефинансирование можно не в каждом банке. Следует сказать, что наиболее приемлемые условия рефинансирования, с достаточно выгодными программами для заемщика, существуют в таких банковских учреждениях:

1 . «Росбанк». Специальная программа рефинансирования, созданная в этом банке под аналогичным названием, предлагает новым клиентам достаточно выгодные условия. «Росбанк» занимается перекредитованием всех видов займов: потребительского, ипотечного и автокредитования. Для каждого из них существует своя программа рефинансирования, с разными максимальными суммами и сроками:

• на ипотеку выделяется до 15 миллионов в рублях, начиная с 500 тысяч, а производится на срок не меньше 6 месяцев, с максимумом в 25 лет под 12,75% годовую ставку;
• на потребительский - 20 тыс.- 1,5 миллиона в рублях, производится до пяти лет под 16–19% годовой ставки;
• автокредит - от 60 тыс.–1 милл. руб., под 16–18,5%.

2. ВТБ 24. Банк также имеет выгодные условия перекредитования. Единственный момент, который необходимо учитывать - кредитная история, которая имеет не очень-то хорошую репутацию. ВТБ 24 старается не иметь дела с такими клиентами, поэтому заемщику необходимо удостовериться в своей репутации, просмотрев ее заранее, прежде чем обратиться за рефинансированием.

Этот банк занимается всеми видами рефинансирования, но условия перекредитования на автокредит и потребительский заем одинаковые: от 30 тыс. до 1 милл. руб., производится до пяти лет под 16–17,5%. На ипотеку выдается сумма от 500 тыс. до 75 миллиона руб., период перекредитования может составлять 50 лет. Проценты на кредит зависят от многих причин и могут варьироваться в пределах 15–17%.

3. Россельхозбанк. Банк предоставляет клиентам рефинансирование на все виды кредитов.
Потребительский заем и автокредитование можно рефинансировать: под годовой процент 18,8–20%, до 5 лет, максимальный заем - 1 милл., в рублях. Ипотечное - от 11,9% с максимумом до 14,5%, на сумму 500 тыс.- 26 млн. руб., до 25 лет.

4. Сбербанк. Этот банк разработал программу рефинансирования по всем кредитам. Важный фактор - здесь не существует никаких комиссий. В зависимости от срока рефинансирования и суммы займа, процентная ставка может варьироваться в виде 17–21,5%. Срок перекредитования - до 5 лет, с суммой в 1 миллион, в рублях.

Перекредитование потребительского кредита имеет такие же параметры, но годовая ставка может увеличиться до 25,5%.
Рефинансирование ипотеки Сбербанком выполняется с годовой ставкой в 13,25, с максимумом в 13,75%, сроком до 30 лет. Сумма, которой заемщик может располагать, не может превышать оставшегося долга по ипотечному кредиту и всего на 20% меньше, чем залоговая стоимость жилья.

Предупреждение!

Даже зная, какие банки дают рефинансирование кредита, всегда нужно хорошо исследовать все их программы по перекредитованию, учесть все возможные плюсы и минусы. Но одним из главных требований каждого банка является отличная КИ.

Поэтому прежде чем обратиться с подобной просьбой в банковское учреждение, заемщик должен обратить особое внимание на КИ, а в случае надобности, попробовать ее «почистить».

источник: http://refinkredit.ru/

Какие банки рефинансируют кредиты

На сегодняшний день на рынке банковских услуг расширяется сектор рефинансирования, и все большее число кредитных организаций предлагают населению данную услугу. Выбрать из огромного количества вариантов довольно сложно. Кроме того, стоит понимать, что рефинансирование – это целевой потребительский кредит, который имеет свои особенности.

Выбор программы рефинансирования

На что стоит обратить особое внимание при выборе программы перекредитования: разбег ставок по кредиту и условия их предоставления.

К примеру, ВТБ Банк Москвы предлагает, в зависимости от срока кредитования и суммы займа, сниженную ставку – 13,9% для зарплатных клиентов, занятых в определенных сферах, в частности, для работников здравоохранения, образования, некоторых видов силовых структур и представителей государственного управления.

Для прочих клиентов базовая ставка составляет 14,9%. Расхождение в разных финансовых организациях может быть и большее, поэтому данный пункт очень важен, т.к., большинство банков озвучивают формулировку «от» и размер ставки. Верхняя процентная ставка кредита при этом может оказаться не совсем выгодной.

Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

Максимальный срок и условия его предоставления. Этот пункт дает возможность снизить финансовую нагрузку на бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Например, максимальный срок рефинансирования потребительских кредитов составляет 84 месяца.

Совет!

В случае необходимости уменьшения ежемесячного платежа и длительного остатка срока действующих долговых обязательств, например, 4-5 лет, такие предложения стоит рассматривать в первую очередь.

Наличие возможности выбрать удобную для клиента дату погашения кредита в рамках предусмотренного максимального срока.

Основные особенности

В процессе выбора нужно учитывать и базовые особенности рефинансирования:

1. Универсальность предложения, позволяющего объединить в один все имеющиеся кредиты, например, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте и кредит наличными. Такие предложения есть в Ситибанке и в Транскапиталбанке.
2. Изменение процентной ставки в течение срока действия кредита. Так, некоторые банки предоставляют небольшую ставку на определенное время, как правило, на 3 месяца, после чего поднимают ее на 2-3 пункта. Здесь нужно уточнить максимальную итоговую ставку.
3. Срок одобрения заявки. Важен в том случае, если клиенту в этот период грозит возможность просрочки. Максимально быстро рассматривают заявки, например, Сбербанк и Бинбанк.
4. Наличие/отсутствие просрочки. Есть банки, которые одобряют кредит на рефинансирование исключительно при полном отсутствии просрочек по действующим долговым обязательствам, а есть те, кому важно детальное соблюдение графика платежей за определенный срок, как правило, за последние 6 месяцев на момент получения нового займа. Перед определением кредитора нужно изучить и это условие.
5. Время действия фактических долговых обязательств на момент оформления рефинансирования. Варьируется в разных банках, но обычно составляют 6 месяцев. Например, соответствующее требование выдвигают Запсибкомбанк и Автоградбанк.
6. До окончания выплат по кредитному договору должно оставаться, по данным разных банков, от 3 до 12 месяцев. В частности, ВТБ 24 дает возможность рефинансировать кредиты, выплачивать которые осталось не менее 3 месяцев.
7. Рентабельность перерасчета кредита. При рефинансировании кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте, с обязательной конвертацией в новом банке в рубли стоит убедиться в достаточности полученных в долг средств для полного погашения действующей ссуды и целесообразности подобного перекредитования.

Чтобы максимально снизить финансовые риски клиенту следует тщательным образом просчитать все выбранные варианты. Ведь в одних случаях новый кредит может отличаться от прежнего всего на 0,5%, а разница между платежами в итоге выльется в приличную сумму. В других – казавшиеся выгодными 2-3% не стоят хлопот по переоформлению.

Далеко не все заемщики берут в банке потребительский кредит, многие предпочитают кредитные карты. Но не всем удается правильно распоряжаться заемными средствами, вследствие чего семейный бюджет едва выдерживает нагрузки. Причем у одного заемщика есть несколько кредиток, ежемесячные платежи по которым становятся практически неподъемными. Тогда у заемщика возникает вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту и каким образом это сделать.

Можно ли рефинансировать кредитку

Обычно банки предлагают кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков, и кредитная карта не является исключением. Потому что кредитка - это тоже обязательство перед кредитором, которое подлежит уплате в установленные договором сроки. На конкретный момент времени у заемщика имеется определенная сумма долга перед кредитором, которая включает в себя тело кредита и проценты за пользование займом. Если заемщик в этот момент уплатит кредитору всю сумму единовременно, то долгов перед банком по кредитной карте у него не будет.

Итак, как рефинансировать кредитные карты? Все довольно просто: вам нужно обратиться в банк-эмитент кредитки, узнать остаток задолженности с учетом процентов и попросить у него справку. Далее, вам нужно найти банк, который предлагает услугу рефинансирования и подать заявку на выдачу целевого кредита.

Зачем нужно рефинансирование кредитных карт:

1. По кредитным картам процент обычно всегда больше, нежели по потребительским займам, на рефинансирование ставка меньше.
2. При полном погашении кредитки пользователю не нужно будет нести дополнительные затраты за обслуживание и прочие услуги.
3. Одним кредитом можно закрыть несколько карт и платить фиксированную сумму ежемесячного платежа по графику в один банк.
4. Ежемесячный платеж по кредиту будет значительно ниже, нежели по карте.

Рефинансирование кредитных карт других банков можно осуществить только в том случае, если вы исправно исполняете свои обязательства перед кредитором, то есть не допускаете просроченных платежей.

Что такое рефинансирование

Какие банки дают кредит на рефинансирование

Список кредитно-финансовых организаций довольно длинный и практически все они предлагают услугу перекредитования, рассматривать каждое отдельное предложения смысла не имеет. Рассмотрим условия нескольких самых крупных и востребованных банков.

Сбербанк России

Кредитор принимает заявки на рефинансирование любых кредитов, в том числе и по картам. Одним новым займом можно закрыть до 5 действующих договоров. Здесь по условиям заемщик может взять целевой займ на погашение задолженностей перед другими кредиторами и некоторую сумму плюсом на потребительские нужды.

Здесь банк предлагает клиентам относительно низкую ставку от 14,9% в год. Максимальная сумма 1 млн рублей, сроком до 60 месяцев. Только нужно учитывать что процент и сумму устанавливает кредитор для каждого клиента отдельно в зависимости от его дохода и прочих параметров.

Согласно данному предложению заемщиком может стоить только клиент с положительной кредитной историей.

ВТБ 24

Данный банк также предлагает заемщикам кредит на рефинансирование карт сторонних кредитных организаций на более выгодных условиях. Здесь одним новым займом можно закрыть до 6 действующих кредитов. Кстати, банк гарантирует одобрение заявки добросовестным плательщикам, то есть тем, кто не имеет долгов перед кредиторами. А именно тем клиентам, у кого нет исполнительных производств по данным службы судебных приставов, займы оформлялись более года назад, за период оплаты не было просроченных платежей.

Ставка для всех клиентов от 13,9 до 15% в год. Максимальный срок до 60 месяцев, сумма до 3 млн рублей.

Росбанк

Росбанк предлагает кредит на рефинансирование кредитов других банков, причем не только потребительских, но и по картам. Здесь ставки зависят от категории клиента:

• получателям заработной платы – от 14 до 17%;
• для работников компаний, которые относятся к категории «Привилегированный партнер» от 13 до 16%;
• для добросовестных заемщиков от 15 до 18%.

Максимальная сумма кредита до 1 млн рублей, сроком до 60 месяцев. Согласно условиям банка клиент может получить необходимую сумму на погашение текущих обязательств и некоторую сумму на нецелевые потребительские нужды. Преимущество Росбанка – возможность клиента выбрать дату платежа.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Общие условия кредита на рефинансирование

Рефинансирование кредитных карт – это оформление нового кредита, соответственно клиенту нужно для начала выбрать банк, затем отправить заявление анкету. Сроки рассмотрения у всех банков различаются, но обычно они не превышают одной недели. В случае положительного решения вам нужно будет подготовить пакет документов (обязательно приложите справки о доходах) и прийти в банк для подписания кредитного договора.

Постольку, поскольку вы оформляете целевой кредит, то новый кредитор потребует от вас справку об остатке долга на кредитной карте, взять ее вы можете у кредитора. Только учтите, что сумма к единовременной выплате меняется каждый день, кредитор пересчитывает проценты. Прежде чем гасить задолженность уточните сумму еще раз.

В большинстве случаев банк не переводит деньги на счет в стороннем банке, а выдает их заемщику, а он, в свою очередь, должен самостоятельно позаботиться о выплате кредита. После оплаты нужно обязательно предоставить доказательства кредитору, что отношения с другим банком расторгнуты, а долг погашен.

Обратите внимание, что банк имеет право повысить ставку по кредиту на рефинансирование, если клиент не подтвердит целевое использование средств.

Что делать с просроченными картами

Нередко случается такое, что клиент не справился с финансовой нагрузкой и допустил просрочки по оплате. При таком условии банки едва ли согласятся предоставить новый займ, на оплату просроченной задолженности, к тому же на тот момент кредитная история будет уже испорчена. Но и из этой ситуации есть выход.

Если вы просрочили платеж по карте, то не стоит скрываться от звонков службы безопасности банка, это только усугубит положение. Наоборот, лучше будет прийти в отделение банка и написать заявление на реструктуризацию долга. Если вам не дали бланк, это не страшно пишите в свободной форме, затем попросите сделать копию и поставить отметку, о том, что заявление было принято . Банк должен рассмотреть любые заявления клиента и дать ему ответ в письменной форме.

Анкета на реструктуризацию просроченной задолженности по карте: пример

Если нет возможности погасить долг полностью, вносите на счет такую сумму, которая будет вам посильна. Рано или поздно банк однозначно подаст в суд на должника, где вам обязательно пригодится отказ от реструктуризации долга, и если кредитор вам такой возможности не предоставил, суд наверняка встанет на сторону заемщика. Хотя сегодня, учитывая стремительный рост кредитных должников в нашей стране, банки, наоборот, всегда готовы пойти навстречу, лишь бы вернуть средства.

Таким образом, перекредитование кредитных карт реальный шанс для заемщиков вылезти из долговой ямы. Только учитывайте, что новые обязательства также придется добросовестно исполнять, поэтому внимательно выбирайте банк, чтобы размер ежемесячного платежа не наносил урона вашему бюджету. На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, воспользуйтесь ими, чтобы посчитать свою выгоду.

Рефинансирование. Этим красивым термином называют обычный кредит, целью которого является закрытие уже существующего займа. Он берется на более выгодных для клиента условиях, поэтому и пользуется массовым спросом. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Лучшие предложения по рефинансированию

Т.к. количество банков по всей России огромно и параметры предоставляемых услуг разняться в зависимости от региона, рассмотрим программы рефинансирования ведущих кредитных учреждений в городе Москва (список основан на финансовом рейтинге по Москве). Обратите внимание, что в статье речь пойдет в основном о потребительских займах, нежели об ипотечных.

Сбербанк России

Условия оформления рефинансирования в Сбербанке просты:

• Фиксированные процентные ставки: 12,5 % (на сумму свыше 500 000 рублей) и 13,5 % (на сумму до 500 000 рублей).
• Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Срок погашения от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Объединить можно до пяти кредитов, выданных другими банками: потребительские, автокредиты, ипотеку, а также кредитные и дебетовые карты (с овердрафтом). Если один из кредитов ипотечный - проценты составят всего 9,5 % годовых, а срок увеличится до 30 лет.

Несомненными плюсами рефинансирования в Сбербанке являются:

• Отсутствие необходимости предоставлять справки о погашении задолженности из других банков (вся информация берется из базы данных Бюро кредитных историй).
• Возможность включить в объединяемые займы потребительский или автокредит, полученный в Сбербанке (рефинансировать только Сбербанковские долги нельзя!)

Теоретически, рефинансирование там же, где уже обслуживается физическое лицо невозможно, ведь договор нельзя разорвать или изменить до полного погашения долга. Но практически, услугой воспользоваться можно, только называться она будет по-другому - реструктуризацией.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ24

Руководством заявлено об объединении этих двух банков с 1 января 2018 года, поэтому уместно рассматривать их совместно. Тем более условия рефинансирования схожи:

• Объединить можно до 6 кредитов.
• Срок от полугода до пяти лет.
• ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы предлагают 12,5 % на кредиты свыше 500 тысяч рублей и 12,9 – 16,9 % на суммы ниже.
• Сумма от 100 т.р. до 5 млн.р.

Выгодные условия предлагается лицам, получающим зарплату на карту ВТБ, корпоративным клиентам, врачам, учителям и еще некоторым категориям граждан.

Почта Банк

Хотя это учреждение в финансовом рейтинге не стоит среди лучших, оно пользуется популярностью у населения. Кредит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей оформляется под 12,9 - 14,9 % на срок от 1 до 5 лет. Если сумма меньше 500 тысяч рублей, то процент увеличивается и составляет 16,9 - 19,9 %.

Действует предложение для людей пенсионного возраста. Перекредитоваться они могут на сумму от 20 до 200 тысяч рублей максимум на 3 года. Для получающих пенсию на карту Почта Банка процентная ставка 14,9 %, для остальных - 16,9 или 19,9 % на усмотрение банка.

В отличие от Сбербанка, рефинансированию не подлежат собственные кредиты группы компаний ВТБ. В группу входят несколько организаций: ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Почта банк и БМ Банк.

Газпромбанк

Заявленная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов – 9,2 % (акция действует с января 2018 года), потребительских – от 11,9 до 14,75 %.

В долг можно взять от 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Правда, при оформлении договора на 7 лет проценты повышаются минимум до 14,75%. Минимальные годовые полагаются лицам, оформившим полис страхования.

Россельхозбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Россельхозбанка предназначено для его зарплатных клиентов, а также работников бюджетных организаций (см.таблицу).

Оформив договор на минимальный срок (1 год), можно получить выгодный процент - от 11,5 % годовых. Кредитование на максимальный срок (7 лет) доступно только для упомянутых выше категорий лиц.

Помимо снижения долговой нагрузки и объединения нескольких займов в один, плюс в том, что Россельхозбанк предлагает выбрать порядок погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами. С дифференцированными платежами не работает ни один из вышеописанных банков.

Альфа-Банк

На стандартных условиях устанавливается ставка от 11,99 % до 19,99 % годовых на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Владельцы зарплатных карт могут увеличить размер до 3 миллионов рублей, а срок – до 7 лет.

Заявленное на официальном сайте преимущество в том, что проценты не зависят от наличия договора страхования, а зависит от суммы кредита: чем меньше сумма, тем выше ставка.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка интересно низкой процентной ставкой в 11,99%. Но еще интереснее становиться на второй год, когда ставка становиться 9,99% Таким предложением не могут похвастаться другие банки.

Объединить можно ипотеку, авто- и потребкредиты, а также до 4-х кредитных карт. Взять можно от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. От того, является ли гражданин зарплатным клиентом зависит только комплект документов, требующийся при оформлении, на процентную ставку этот показатель не повлияет.

Другие банки

Программы рефинансирования в других банках имеют похожие условия и требования, поэтому подробно останавливаться на них не имеет смысла. Их показатели мы включили в сравнительную таблицу, представленную ниже.

Сравнение предложений банков

Назвать лучшие банки для рефинансирования кредита сложно. Анализируя продукты различных финансовых учреждений, можно выявить некоторые общие параметры. Обозначим их.

Плюсы и минусы рефинансирования для клиента

• Объединение нескольких займов в один.
• Единая дата платежа.
• Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
• Возможность получить дополнительные деньги на личные цели.
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссии.

Минус в том, что большинство банков требуют заключения договора страхования или залога имущества для обеспечения кредита.

Общие требования к заемщикам

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка в регионе деятельности банка.
• Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках).
• Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.
• Положительная кредитная история.

Для оформления требуется стандартный пакет документов: заявление, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Комплектность следует уточнять заранее.

При участии гражданина в зарплатном проекте банки предоставляют более выгодные условия рефинансирования, а комплект требуемых документов сводится к минимуму.

Сравнительная таблица условий рефинансирования на 2018 год

Определиться, в каком банке лучше перекредитоваться поможет таблица сравнения ключевых параметров кредита в разных учреждениях.

Название банка	Ставка (%годовых)	Сумма, в рублях	Срок (в месяцах)
Райффайзенбанк	11,99 – первый год 9,99 – второй год	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Альфа-Банк	11,99 - 19,99	до 3 000 000	12 - 84
Россельхозбанк	11,5 - 22,5	до 3 000 000	до 84
Газпромбанк	11,9 - 14,75	до 3 500 000	6 - 84
Сбербанк	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
ВТБ	12,5 - 16,9	до 3 000 000	6 - 60
Почта Банк	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

Как мы видим, верхние строчки таблицы занимают Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Но, обратите внимание, минимальную ставку в них получают лишь отдельные категории граждан.

Для большинства заемщиков лучшим предложением по рефинансированию потребительских кредитов в Москве будет Райффайзенбанк с фиксированной ставкой на первый год в 11,99 %, а со второго года в 9,99%.

Подать заявку можно онлайн, ее рассмотрят в течение часа, после чего с вами свяжется специалист и подробно ознакомит с требованиями. Чтобы быть уверенным в том, что вашу заявку одобрят, рекомендуем внимательно ознакомиться со следующей главой.

В каком случае банк откажет в рефинансировании

В некоторых случаях банки выносят отказ по заявке на рефинансирование. Обозначим основные причины отказов (по версии информационного агентства БИС):

• Отрицательная кредитная история. Подавая заявку на рефинансирование, человек должен осознавать, что специалисты будут тщательно проверять его личное дело. В первую очередь просматривается информация из базы данных Бюро кредитных историй. При этом, критерии к плательщику довольно жесткие – иногда достаточно опоздать с оплатой 1 раз.
• Снижение уровня доходов. Анализируя предыдущую и текущую справку о зарплате, делают вывод о возможности клиента нести кредитное бремя. Платеж по кредиту не должен превышать 60 % суммарного дохода.
• Маленькая разница между процентными ставками. Когда разница меньше 1 %, теряется смысл процедуры, ведь оформление и выдача кредита также несут в себе материальные затраты.
• Несоответствие условиям договора.
• Повторное рефинансирование.

Отдельно стоит рассмотреть отказы по рефинансированию ипотеки:

• Рыночная стоимость квартиры снизилась. Т.к. квартира выступает предметом залога, ее цена играет важную роль в одобрении рефинансирования ипотеки. Здесь важно, чтобы размер долга не превышал 90 % стоимости квартиры. Иначе, банк может потребовать внести на счет дополнительные средства.
• Незаконная перепланировка. При отсутствии документального подтверждения проведенной перепланировки в квартире банк вынесет отказ.
• Жизнь и здоровье заемщика не застрахованы.
• Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или выплаты части первоначального кредита. В силу того, что при распределении долей собственности фигурируют несовершеннолетние дети, закон запрещает рефинансировать такие долги.
• Недвижимость не находится в залоге у банка, а значит был оформлен потребительский кредит.Проценты по рефинансированию потребительских кредитов значительно выше ипотечных.

Выводы

Таким образом, выбирая лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков, важно не только оценить параметры кредитования и требования, предъявляемые к заемщику, но и грамотно использовать ваши преимущества. Часто наиболее выгодные условия предлагают отдельным категориям граждан, например, пенсионерам или получающим зарплату на карту банка. Дополнительную скидку по процентам получают граждане, которые заключают договор с поручителем или под залог имущества, а также оформившие полис страхования жизни.

Если вы не обладаете выше перечисленными привилегиями, то на взгляд нашей редакции лучшие условия предоставляет Райффайзенбанк и в первую очередь попробуйте обратиться туда.