Профессия страховой агент. Как начать бизнес по автострахованию

Автострахование является одной из самых востребованных услуг среди клиентов страховых компаний. Большой вклад в расширение продаж полисов каско и ОСАГО делают страховые агенты. Многие автовладельцы не имеют времени и желания самостоятельно заниматься оформлением полиса, поэтому предпочитают поручить это дело страховому агенту, который может работать в любое удобное ему время и даже на дому.

Программа автострахования

На сегодняшний день страховым агентом автострахования стать может каждый желающий, однако человек должен изучить нюансы и знать процедуру заключения договора. Есть специальные программы, которые предлагают пройти обучение онлайн и приступить к продаже полисов ОСАГО и автокаско. Подготовка и регистрация не потребуют никаких денежных затрат и не займут много времени.

Искать клиентов будет намного сложнее, ведь автовладельцы чаще всего обращаются за ОСАГО в офисы страховщиков или покупают страховку через Интернет. Лучший вариант – искать желающих застраховать свой автомобиль и свою ответственность там, где больше всего потенциальных клиентов: в автосалонах и отделениях ГИБДД, куда люди приходят для постановки на учет своего автомобиля.

Некоторые страховые агенты предпочитают работать удаленно – через Интернет, кто-то ищет клиентов через знакомых. Но во всех случаях отличным подспорьем в деле станет использование программы автострахования StrahovoiAgent.ru, с помощью которой можно произвести расчет стоимости полиса и сравнить цены в нескольких крупных компаниях. Анализ цен дается сразу по всей стране – по 70 регионам России.

Комиссионное вознаграждение

Работа страхового агента является сдельной. Пользуясь программой автострахования, он будет получать вознаграждение за каждый проданный полис. Чем выше продажи, тем больше заработок. Поэтому в интересах агента работать как можно эффективнее и привлекать как можно больше клиентов, желающих воспользоваться страховыми услугами.

Принцип работы

Первостепенной задачей страхового агента является поиск владельца автомобиля, который хочет приобрести полис. Для оформления договора автострахования требуются следующие сведения:

1. Об автомобиле: страхователь должен указать марку, модель, год его выпуска, мощность в лошадиных силах, VIN-номер, серию, номер, дату выдачи СТС/ПТС, номер, срок действия диагностической карты.
2. О каждом водителе: указывают ФИО и дату рождения, серию, номер водительских прав.
3. О страхователе: ФИО, дата рождения, серия, номер паспорта, дата выдачи, адрес прописки.
4. Если страхователь не является собственником автомобиля, то потребуются те же данные о владельце застрахованного транспортного средства.
5. Период страхования.
6. Номер телефона.

Список документов и другие важные инструкции агент автострахования может посмотреть в своем личном кабинете после регистрации в программе. Имея все нужные данные, он легко произведет расчет страховой премии, предложит автомобилисту оптимальные варианты страховки и оформит полис.

Ответы на самые распространенные вопросы

Нужно ли оформлять ИП или открывать компанию?

Это необязательно. Страховым агентом может стать любое физическое лицо, индивидуальный предприниматель или компания.

Надо ли платить налоги?

Налоги за любой вид прибыли обязаны платить все. Однако если страховой агент – это частное лицо, это будет за него делать программа. Если же продажами ОСАГО занимается фирма, то налогами она должна заниматься сама.

Когда и как получить комиссионное вознаграждение?

Заработанные деньги перечисляются на указанный страховым агентом счет ежемесячно. Обычно платежи за расчетный месяц осуществляются в 20-х числах следующего месяца.

2 клика и вы узнаете

У СК есть офисы, где прием клиентов ведут штатные менеджеры. Страховые брокеры создают точки обслуживания корпоративных клиентов и физических лиц. Агенты могут совмещать деятельность по продаже страховых и иных услуг и предоставлять те и другие на основном рабочем месте. Например, риэлторы занимаются страхованием недвижимости, менеджеры по туризму – оформлением туристических страховок, а имеющие отношение к автомобилям – автострахованием. А как быть тем, для кого агентская деятельность – единственный источник дохода, а рабочего места в офисе нет? Возможна ли работа страховым агентом на дому?

Как получить работу

Многие СК постоянно ищут внештатных сотрудников, но нужно понимать, что каждую копейку придется зарабатывать собственным трудом. Никакого оклада работа страховым агентом на дому не предполагает, а поддержка со стороны работодателя чисто информационная – обучение, советы.

Если вы планируете стать страховым агентом на дому, оцените для начала собственные качества:

• легко ли вам устанавливать контакт с незнакомыми людьми;
• умеете ли вы четко и аргументированно излагать свои мысли, убеждать, отвечать на возражения;
• можете ли заставить себя работать, если нет рядом начальника, контролирующего каждый шаг;
• имеете ли опыт в сфере прямых продаж.

А еще необходим мобильный компьютер и навыки работы с ним.

Если, оценив свои способности и навыки, вы решили попробовать, нужно выбрать специализацию: личное, имущественное, автострахование и другие направления (для начала лучше ограничиться минимальным набором страховых продуктов, но досконально изучить каждый) и надежную СК.

А дальше – заявить о своем желании попробовать себя в роли агента, пройти собеседование, обучение, подписать трудовое соглашение и получить пакет документов, подтверждающих ваши полномочия и необходимых для работы. Помимо бумаг, СК должна предоставить вам доступ к своей базе данных, тогда у вас будет свой интернет-офис.

Где встречаться с клиентами, не имея офиса

Едва ли вам придется сидеть дома и приглашать к себе страхователей для ведения переговоров, заключения договоров, хотя со знакомыми можно встречаться и на своей территории. Как правило, представитель СК обслуживает клиентов с выездом к ним по месту жительства или работы, избавляя их от необходимости посещать офис страховой компании. Возможны также встречи в других местах, по взаимной договоренности.

Где и как искать клиентов

СК обучит азам техники поиска клиентов и ведения переговоров, но готовый список тех, кому нужно сделать звонки и отправить письма, не предоставит. Так что первейшая задача агента – создать клиентскую базу, и это придется делать самостоятельно. У каждого свои методы ее наработки:

• задействовать личные связи, обзвонить всех знакомых, даже случайных, из своей телефонной книги;
• ходить по квартирам, офисам или предлагать свои услуги людям возле учреждений определенного профиля (туристических агентств, больниц и поликлиник, автосалонов и отделений ГАИ);
• использовать возможности социальных сетей, виртуальных досок объявлений.

Прежде чем узнать ответ на вопрос «как стать успешным страховым агентом?», нужно разобраться, что означает эта профессия. Итак, страховой агент – человек, который представляет свою страховую компанию и осуществляет заключение договоров на страхование с юридическими и физическими лицами.

Как правило, компания сама занимается обучением своих агентов, но это не означает, что самообразование в таком случае не нужно. Напротив, заблаговременное самостоятельное обучение способно привести человека к успеху и приобретению работы, приносящей не только хорошую прибыль, но и удовлетворение.

Чтобы стать успешным в выбранной профессии, рекомендуется наличие теоретических знаний в области страхования. Приветствуется высшее социологическое, психологическое или экономическое образование, а также хотя бы небольшой опыт работы с людьми. Хотя компании и занимаются подготовкой будущих работников, но следует учесть, что усвоить объемный материал в сжатые сроки не всем под силу, поэтому нужно иметь первоначальные основы знаний соответствующей тематики.

Новички посещают образовательные курсы индивидуально либо коллективно, затрачивая на это срок от нескольких недель до нескольких месяцев, платно либо на безвозмездной основе – это уже зависит от выбранного места работы.

Качества агента страховой компании

В сегодняшней действительности успешный агент представляется молодым, светящимся энергией человеком, имеющим грамотность, хорошее воспитание и опыт в различных областях. Есть ряд значимых особенностей, которые обязательно должны присутствовать у хорошего страхового агента:

1. Стратегическое мышление. У агента должно быть понимание того, где он будет искать клиентов, каким образом он будет это осуществлять, как распланирует и организует свою деятельность, с помощью чего сведет возможный риск к минимуму для максимизации конечных результатов.
2. Маркетинговые знания. Компетентность в этой области позволит человеку наиболее внятно и четко донести клиентам все неоспоримые преимущества работы именно с его страховой компанией, а не другой. Также агент должен пытаться построить долгосрочное сотрудничество, сохраняя своих клиентов максимальное время, имея таким образом хорошую базу для работы.
3. Наличие коммуникативных навыков. Если агент не умеет общаться с людьми, то об успешной карьере ему можно забыть. Ведь это качество является одним из ключевых. Работнику необходимо разговаривать с клиентом индивидуально, понятным ему языком, грамотно оперируя терминами, находя подходы к различным людям. Вместе с настойчивостью и убедительностью надо обладать умением выслушать. Неплохо будет создать себе хорошую репутацию, иметь как можно больше друзей и знакомых, являясь для всех дружелюбным, обаятельным и умным человеком. Можно создать свой личный сайт или блог. Агент должен неплохо разбираться в психологии, чтобы успешно убеждать клиентов в своей правоте.
4. Быстрое реагирование. Работнику страховой компании необходимо легко осваиваться в нуждах людей, оценивать характеристики осуществляемых сделок, предлагать только взаимовыгодные условия. Еще агенту надо стать уверенным, целеустремленным, решительным.

Обязанности агента страховой компании

Для успешной карьеры любому агенту необходимо четко выполнять свои обязанности:

• искать клиентов;
• всегда подготавливаться к визиту;
• выявлять весомые потребности клиентов;
• грамотно аргументировать свои услуги;
• заключать договора страхования;
• обеспечивать регулярные контакты с клиентами.

Работать страховым агентом совсем непросто. Такая профессия точно не подойдет замкнутым и ленивым людям. Но если в человеке есть сильное желание много трудиться, развиваться, совершенствоваться на пути к блестящей карьере, то добиться успеха можно в короткие сроки.

Как считаете Вы, какими навыками, знаниями и личностными качествами характера должен обладать успешный страховой агент? Поделитесь своим мнением, а возможно опытом в комментариях к данной статье.

Удачи вам и до встречи в следующей статье.

Вам будут доступны учебные курсы. Первый курс, который вам предстоит изучить, - «ОСАГО: обязательный курс». После его изучения вы пройдете тестирование и получите доступ к работе с этим страховым продуктом. Далее вам будут доступны курсы и по остальным продуктам. Таким образом, даже если у вас нет опыта работы в профессии, вы постепенно будете получать знания в этой сфере и развивать практические навыки работы с различными страховыми продуктами.

Обучение разделено на несколько блоков: курсы по профессии, курсы по продуктам, курсы по продажам. После изучения каждого курса вы будете проходить онлайн-тестирование для проверки полученных знаний. Обучение на сайте – многоуровневое и интерактивное, курсы состоят из теории, вопросов, различных упражнений и даже ролевых игр. Если вы прервете курс обучения, в любой момент вы можете продолжить с того места, на котором остановились, а при необходимости – повторить пройденный материал.

Обязанности

В обязанности специалиста по страхованию входит консультирование клиентов по вопросам автострахования и страхования имущества, подбор оптимальной страховой программы для клиента, отправка заявки на полис в страховую компанию.

На Workle для вас нет планов продаж. Вам платят за сделанную работу, т.е. вы получаете комиссионное вознаграждение от страховой компании, при этом стоимость страховки для клиента не увеличивается.

Вознаграждение

На Workle зарабатывают только реальные деньги – рубли. Их вы сможете перевести на свою банковскую карту или счет. Ваш доход – это комиссионное вознаграждение, которое выплачивает вам страховая компания, при этом стоимость страховки для клиента не увеличивается.

В среднем доход от продажи ОСАГО составляет 450 рублей, КАСКО – 7000 рублей, страхование имущества – 1500 рублей (суммы могут отличаться в большую или меньшую сторону в зависимости от объекта страхования и условий конкретной страховой компании). Сумма, которую вы заработаете за месяц, зависит от объема продаж, которые вы будете выполнять. Точную сумму вознаграждения вы узнаете еще на этапе подбора страховой программы.

Да, работа является официальной, и с вашего вознаграждения автоматически удерживается подоходный налог (НДФЛ – 13%). В любой момент по запросу вы можете получить справку 2-НДФЛ. Кроме того, сведения о вашем доходе передаются в Пенсионный фонд РФ, таким образом, Workle заботится о вашей будущей пенсии.

Вы работаете на сайте по гражданско-правовому договору: при регистрации необходимо принять условия . В соответствии со ст. 434 ГК РФ , договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок. Таким образом, между вами и ООО «Воркл» заключается договор возмездного оказания услуг глава 39 ГК РФ , который полностью соответствует действующему законодательству и включает сведения об обязательствах сторон (в том числе в части выплат за проделанную работу). Workle – резидент инновационного центра «Сколково» и первый в России интернет-работодатель, мы тщательно отслеживаем своевременность выплаты вознаграждений и гарантируем, что пользователь всегда получит заработанные деньги.

В своем интернет-офисе вы подаете заявку на вывод средств на карту или счет. К заявке прикладываете необходимые документы (отсканированную копию паспорта; копию свидетельства ИНН, если оно у вас есть; копию свидетельства ПФР) и указываете номер и реквизиты счета. В течение трех рабочих дней деньги будут переведены на ваш счет/карту.

Workle не берет комиссию за перечисление ваших денег на счет. Комиссию берут только банки (от 6 до 15 рублей в зависимости от условий конкретного банка).

Пришлите письмо – разберемся! Не беспокойтесь, ваши права защищены по закону: в случае нарушения одной из сторон его условий, вторая имеет право обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В соответствии со ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством.

Клиенты

Вашими первыми клиентами могут быть родственники, друзья, знакомые, друзья друзей. Вы пройдете онлайн-обучение и научитесь искать клиентов. Если даже после обучения вы не будете уверены в своих силах, попробуйте оформить полис для себя! тех, кто уже оформил сделки, они с удовольствием рассказывают, как у них это получилось.
Важно: согласно действующему законодательству вы не можете оформить ОСАГО для себя

Вы пройдете онлайн-обучение и научитесь находить новых клиентов. Смотрите: все, у кого есть автомобиль, должны иметь полис ОСАГО и обновлять его ежегодно. Многие страхуют машины по КАСКО (а для кредитных автомобилей это обязательно!). Людей, которые страхуют квартиры, дома и дачи от разных рисков, с каждым годом становится все больше (особенно дачи). Страхование набирает популярность в России, поэтому ваши первые клиенты – это все ваше окружение.

Потому что вы – независимый консультант, который заинтересован в том, чтобы подобрать клиенту оптимальный вариант страховки, и работает сразу с большим количеством страховых компаний, а не является представителем одной из них и не навязывает клиенту выбор конкретной компании.

Персональные данные клиентов зашифрованы по протоколу https и недоступны никому. Никто не может посмотреть всю вашу базу данных клиентов.

Обучение и карьера

Обучение на сайте Workle – многоуровневое, дистанционное, с последующей аттестацией. После каждого пройденного курса вы проходите тестирование и таким образом сами проверяете свои знания. В любой момент вы можете прервать обучение и продолжить позже.

Документы

Вы работаете на сайте по гражданско-правовому договору: при регистрации необходимо принять условия