Открытие банковских счетов за рубежом
Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco - ‘скамья’) - финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).
Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным - это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству - 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.
Шаг за шагом к развитию собственного банка
Шаг первый : выбираем формат
На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так. В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.
Шаг второй : формируем юридическую базу
Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;
Лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;
Лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).
Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:
Разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);
Регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).
Шаг третий : формируем спектр услуг
После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:
Открытие и ведение счетов;
Осуществление расчетов, проведение платежных операций;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Инкассация;
Валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;
Прямые денежные переводы (без открытия счета);
Операции с банковскими картами, дорожными чеками;
Депозитарные операции;
Консультирование по финансовым вопросам.
Где взять деньги?
Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн. рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое. Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей - без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.
Подводим итоги
Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.
Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.
Удаленное открытие банковского счета в Америке – эта практика, к сожалению, осталась в прошлом. По состоянию на 2018 год все престижные банки США открывают счета для компаний лишь при личном визите владельца. Но это не повод отказываться от открытия фирмы в Соединенных Штатах Америки , так как получить банковский аккаунт может любой, в том числе и иностранный гражданин из России, Украины, Белоруссии, Грузии и т.д. Вы можете открыть банковский счет в Америке и получить американскую банковскую карту с нашей помощью на следующих условиях:
- Срок открытия: 1 день;
- Стоимость от 1200€.
Можно ли открыть счет в Америке удаленно
В сети Интернет все еще встречаются предложения об «удаленном открытии», но все они идут вразрез с федеральными законами. Они ясно гласят, что банковские организации обязаны провести полную идентификацию клиента (Customer Identification Program). Это непосредственно связано с повышенной террористической угрозой и как противодействие отмыванию денег.Неотъемлемой частью идентификации является личный визит клиента в одно из отделений. Поэтому все удаленные предложения – либо банально устарели, либо заведомая попытка ввести вас в заблуждение.
Запомните, банки всегда хотят видеть клиента лично. Такая практика не только в США, но и в большинстве других развитых стран. И это не только прихоть федерального правительства или конкретной организации. Это насущная необходимость и для самого клиента. Открывая счёт самостоятельно вы можете быть на 100% уверены, что доступ к вашим деньгам есть только у вас. Одна поездка в Америку точно стоит такой уверенности в будущем.
Вы лично засвидетельствуете все процессы, и вам не придется беспокоиться об участии посредников. Но чтобы всё отняло не более 1 рабочего дня и завершилось одобрением, обязательно обратитесь за квалифицированной поддержкой к нам. Американские банки регулярно отказывают в открытии, если клиентом не были соблюдены все условия. А это влечет за собой потерю времени, а иногда и денег. Мы поможем вам избежать подобных ситуаций.
Bank of America не отличается от остальных предложений в банковском секторе в вопросах личного визита – он также потребуется, но «Бэнк оф Америка» обладает безупречной репутацией, высокой надежностью и славится своей лояльностью к иностранным гражданам. Совокупность этих факторов делает «Бэнк оф Америка» одним из лучших решений не только для счетов Limited Liability Company или Corporation C, но и для личных. Вы сможете не только получить расчетный счет, но и дебетовую карту.
Bank of America – лучший банк для корпоративных счетов
Bank of America Corporation, также известный как BofA или «Бэнк оф Америка», – один из самых крупных американских банков. Это не просто один банк, это целый банковский конгломерат, который был сформирован в 1998-ом году, но свои истоки структура берет практически с момента основания государства в 1784-ом году.
За свою более чем двухсотлетнюю историю компания завоевала безупречную репутацию, но при этом не превратилась в неповоротливую структуру. За большой выбор продуктов, высокий уровень сервиса и гибкость по отношению к клиентам, Bank of America уже выбрали более 47 миллионов человек, одним из них можете стать и вы.
Статистика за 2017 год показала, что более 3 миллионов клиентов – это владельцы малого бизнеса, среди которых немало и иностранцев. Такое большое число бизнес-клиентов стало возможным благодаря тому, что частное и корпоративное обслуживание всегда было в приоритете. Кроме этого Bank of America делает упор и на другие услуги:
- Управление частным капиталом;
- Внешнеэкономическая деятельность;
- Инвестиции;
- Открытие счетов для международной торговли;
- И другое.
Как открыть банковский счет в Соединенных Штатах Америки
Обратитесь к нам, мы не только проконсультируем вас по всем вопросам, но и поможем открыть банковский счет в США в короткие сроки. В наши услуги входит:- Подготовка необходимых документов;
- Согласование кейса компании;
- Подготовка ко встрече с банком, включая назначение точного времени встречи с менеджером.
После встречи с менеджером вы можете покинуть штаты, мы получим за вас банковские карты на адрес, который вы указали. Этот адрес обязательно должен быть внутри США, BofA не отправляет ни карты, ни корреспонденцию за пределы Америки. А мы отправляем! За отдельную плату вы сможете получить банковские карты при помощи курьерских служб DHL, UPS или FedEx в России, Украине или в любой другой стране.
От собственного счета в Америке вас отделяет один звонок нам и одна поездка в США. Мы поможем вам на всех этапах открытия. Процесс никогда еще не был столь простым и гарантированным. Свяжитесь с нами
Разработайте бизнес-план. Прежде чем вы начнете что-то предпринимать, вам нужно будет убедить потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов в том, что:
- Новый банк является необходимостью. Жители вашего округа нуждаются в продукте (банке), который вы пытаетесь продать им.
- Новый банк будет приносить прибыль. Если вы предоставите план роста до того, как начнете действовать, это поможет вам показать инвесторам сумму, которую они могут ожидать в качестве прибыли на свои инвестиции (показатель ROI - Return on Investment).
- Ваше запланированное название нового банка. Маркетинг является важной частью банковского дела, поскольку вам необходимо донести до потенциальных потребителей информацию о том, что: 1) у вас есть банк, в который они могут обратиться 2) они легко могут стать клиентом банка и 3) для них выгоднее будет обратиться в ваш банк, чем в какой-либо другой.
- Вы изучили бизнес ваших конкурентов, и вы можете войти на рынок либо с сопоставимым продуктом, не понеся при этом убытков, либо предложить уникальную услугу, которая будет привлекать потребителей выгодными условиями.
Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.
Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.
Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.
Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.
Приобретите площадь. Убедитесь, что этой площади будет достаточно для:
- По крайней мере трех стоек персонального банковского обслуживания (для открытия новых счетов для клиентов)
- Зала ожидания
- Кассы, как основной (находящейся внутри помещения), так и предназначенной для автомобилистов, куда бы они могли обратиться со своими ежедневными вопросами.
- Сейфов, преимущественно доступных для кассиров и клиентов, которые пользуются депозитными ячейками, или отдельных сейфов, чтобы они были доступны клиентам, которые используют депозитную ячейку для хранения своих наиболее бесценных вещей. Сейфы должны быть расположены далеко внутри помещения, а не рядом со входной дверью.
- Банкомата, расположенного внутри (в помещении или между входными дверями) и снаружи (для тех, кто проезжает через вашу территорию)
- Поста охраны
Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов:
- Чековые книжки
- Сберегательные счета
- Ипотека
- Займы для малого бизнеса
- Инвестиции
- Депозиты и другие кратко-/долгосрочные виды сбережений
Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить
- Управление личными активами и инвестициями
- Коммерческие займы (Небольшие (менее 38 миллионов рублей), Средние (от 38 до 190 миллионов рублей) и Крупные (свыше 190 миллионов рублей)
- Коммерческие депозиты до востребования
- Международные банковские операции
- Банковское обслуживание особого сегмента рынка (например, индустрии здравоохранения, музыкальной индустрии, и так далее)
Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:
Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.
Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.
Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.
Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.
- Привейте своим сотрудникам регулярную практику посещения средних и начальных школ для того, чтобы рассказывать будущим поколениям о важности сбережений и инвестиций.
- Постарайтесь войти в группу банков, мониторингом деятельности которых занимается региональный надсмотрщик. Членство в этой группе будет работать на вас. Проведение проверок является важным процессом, в результате которого вы зарабатываете доверие округа, который инвестирует в вас.
- Мыслите глобально. Если вы делаете свою компанию публичной, вы собираете больше денег, так как заинтересованные лица желают приобрести долю в вашем бизнесе.
- Организуйте правление банка. Важные решения лучше принимать на собрании правления, а не в одиночку. Вы будете сохранять мажоритарную долю в вашем банке, но при этом в успех вашего бизнеса будут вкладываться также и другие лица.
