Главная Регистрация ИП Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Как получить субсидию на ипотеку. Субсидии взявшим ипотеку

Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Как получить субсидию на ипотеку. Субсидии взявшим ипотеку

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами :

губернаторскими программами «Молодая семья»;

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :

Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

возраст до 35 лет;
нуждаемость в жилье;
наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН . Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум – 2 400 000 рублей;
ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе . Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

АИЖК – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Стандартные условия ипотечного кредитования порой непосильны простым российским жителям со средним уровнем зарплаты. Но жить под собственной крышей хочет каждый, поэтому ищет варианты недорогого жилья в кредит по выгодной процентной ставке.

Правительство каждой страны стремится посильными средствами помогать своим гражданам улучшать жилищные условия, чтобы росло демографическое положение страны и другие показатели стабильности государства. В России, субсидирование ипотеки государством выражается в компенсации части процентной ставки или перечислении части долга из федерального бюджета.

Госпрограммы субсидирования ипотеки в 2016 г.:

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
Ипотека молодым семьям
Социальная ипотека
Жилищные кредиты с использованием материнских сертификатов
Ипотечный кредит многодетной семье
Ипотека для государственных служащих
Военная ипотека
Ипотечный кредит молодым ученым
Льготные условия по ипотеке молодым учителям
Жилищные кредиты жителям Крайнего Севера

Как видите, программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием достаточно много, и получить помощь в погашении ипотеки, либо снизить процент может каждый второй житель России.

В статьях нашего портала мы подробно рассматривали многие программы, поэтому остановимся на наиболее распространенных.

Субсидированная ипотека на первичном рынке

Этот вид поддержки населения доступен любому гражданину России, состоящему в официальном браке. Смысл помощи от государства - субсидирование процентной ставки по ипотеке. То есть, правительство гарантирует минимум - 12% годовых, а если банк просит больше, то оно компенсирует «лишние» 2-3,5% за свой счет.

Таким образом, вы можете подать заявку на ипотеку под выгодный процент. А в 2016 году 12 годовых - это действительно выгодно, не смотря на то, что в 2015 предлагался более привлекательный минимум 11,4%.

В отличии от прошлых редакций данной программы, ипотеку с господдержкой в 2016 году можно оформить только на новостройки и жилье в стадии застройки. Вторичный рынок ушел из программы надолго, чтобы освободить место развитию строительства в России.

Минимальный первый взнос по ипотеке составляет 20%, ограничена максимальная сумма: 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. рублей для областей.

Ипотеку с государственным субсидированием предоставляет ограниченный список банков, среди которых:

Обратите внимание: данная ставка не является окончательной: банки имеют право добавлять процентные пункты за отказ от страховки, отсутствие некоторых справок, также на минимальную ставку не смогут рассчитывать клиенты, получающие ЗП через другой банк.

Программа «Молодая семья» - 2016

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется в рамках целевой программы «Жилище». Участвовать могут семьи, в составе которых нет представителей старше 35 лет.

Особенностью программы является улучшение жилищных условий до установленного минимума: 18 квадратов на человека. Вы можете воспользоваться программой, даже если в вашей семье пока нет детей (например, москвичам в этом случае положено до 48 метров на двоих). Неполноценные семьи 1 родитель + 1 ребенок также могут рассчитывать на участие.

Размер субсидии: семьям без детей оплачивается до 35% стоимости квартиры государством, плюс 5% за каждого ребенка.

Как получить субсидию:

Семье, соответствующей условиям программы, нужно собрать необходимые документы, встать на очередь в жилищном фонде Администрации своего региона и дождаться сертификата на субсидию.

Материнский капитал

Одной из форм помощи от государства является поддержка семей, в которых более 1 ребенка: за второго и последующих детей мать получает сертификат, который может использовать на оплату части ипотеки.

В 2016 году размер сертификата на второго ребенка равен 453 026 рублей.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в накопительной программе, могут приобрести жильё по низкой процентной ставке 11%.

С 2016 года военным больше не выдаются квартиры в натуральном выражении по указу Премьера Д. Медведева – теперь они могут рассчитывать исключительно на ипотеку (пример - военная ипотека в Газпромбанке).

Ипотека молодым учителям

В отдельную категорию выделены молодые учителя: для них размер государственной субсидии достигает 20% стоимости жилья, направленные в оплату первоначального взноса. Плюс – сниженная процентная ставка до 8,5% годовых.

Жилищный кредит для молодых ученых

Ученые 23-35 лет, посвятившие свою жизнь науке и работе в государственных структурах, могут рассчитывать на ипотеку под 10% годовых со сниженным первым – 10%. Для молодых ученых применяется особый график платежей, рассчитанный на рост небольшую зарплату в настоящее время, растущую в будущем.

Если вы имеете степень Доктора Наук и занимаете инженерную или руководящую должность, то можете воспользоваться программой до достижения 40 лет.

Какие банки кредитуют молодых ученных по федеральной программе:

КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК»,
АКИ Банк «Образование»,
ЗАО КБ «ГЛОБЭКС»,
ЗАО КБ «ЛОКО-Банк»,
ОАО «АВТОВАЗБАНК»,
ОАО «РОСТ БАНК»,
ЗАО «Надежный дом»
ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»,
ЗАО КБ «Росинтербанк» и т.д.

Поддержка переселенцев с Крайнего Севера

Государство поддерживает инициативу жителей Крайнего Севера переехать в более теплые регионы, так как работы в крае мало, уровень безработицы высокий, продолжительность жизни низкая.

Однако, для получения государственной субсидии нужно было приехать туда не позже 1992 года и отработать 15 лет.

Выданный жилищный сертификат действует всего 9 месяцев, в течение которых вы должны подыскать подходящую квартиру за пределами Крайнего Севера.

За последние годы цены на жилье в России существенно выросли. И уже не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить купить дом мечты. Раньше бесплатным жильем могли обзавестись работники различных госпредприятий, но сегодня это нереально. Особенно трудно приходится молодым семьям, многодетным, бюджетникам с маленькой зарплатой, государственные и муниципальные служащие, те, у кого заработная плата - минимальная. За счет использования собственных средств и средств, привлеченных за счет ипотечного кредитования, проблема покупки жилья становится популярной. Но многие люди просто не могут себе позволить воспользоваться классическими продуктами кредита, которые выдают банки. И государство с целью защиты прав таких категорий граждан, выдвигает различные социальные программы, которые дают шанс на приобретение жилья. Государство перенаправляет часть средств из Пенсионного фонда на погашение таких кредитов. Такого рода социальные программы направлены не только для того, чтобы улучшить жилищные проблемы социумов, но и для того чтобы оживить строительную сферу России в целом. Ведь недаром такая льготная ипотека нацеливается именно на первичное жилье. Но программа имеет свои нюансы. Удача оборачивается не всем. Что это за программа? Как стать счастливчиком такой программы? На каких условиях приобретается жилье? Более подробно ознакомимся ниже.

Как понять государственное субсидирование ипотеки?

Как мы уже отметили, государство перенаправляет некую часть средств из Пенсионного фонда, тем самым финансирует программы кредитования жилья. Такая форма финансовой помощи дает потенциальным заемщикам более щадящие условия и возможность выплачивать субсидированную ипотеку. А размер такой формы ипотеки (именно процентная ставка) значительно ниже размеров обычных ипотечных кредитов, имеющих стандартные условия. При этом стоит отметить, что процентная ставка не имеет фиксированного значения (не более 12 пунктов), их могут самостоятельно утвердить органы местных властей.

Данная программа государственное субсидирование ипотеки начал действовать с 1 марта 2015 года по 1марта 2016 года на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220. Но несмотря на большие затраты государственного бюджета, Президент страны дал новое распоряжение о продлении срока действия программы пока до конца 2016 года. В рамках данной программы было оформлено 210,6 тыс. заявок на кредит, а общая сумма составила 374,3 млрд. рублей. Согласно постановлению Правительства РФ № 1276 от 27 ноября 2015 года внесены изменения в действующие правила программы.

Данные изменения предусматривают:

Выравнивание расходов по ипотеке

Компенсирование потерь банковских учреждений

Привлечение граждан на приобретение жилой недвижимости в 2016 году

Оживление сферы строительства жилых помещений эконом класса.

Для реальной поддержки нуждающихся слоев населения, на территории Российской Федерации запущены несколько социальных ипотечных программ:

Военная ипотека, которая включает в себя взносы за счет бюджета + индексация и %;

Ипотека молодым семьям предоставляет погашение от 35 до 40% займа из бюджета;

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека для преподавателей – до 20% займа погашается из бюджета;

Ипотека с государственной поддержкой;

Военная ипотека

Чтобы получить поддержку государства, военнослужащему необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему следует писать рапорт с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему. Там ему уже как участнику программы предоставляют именной счет, на который каждый месяц от годового взноса будут начисляться денежные средства из бюджета Министерства Обороны. Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в законе о бюджете РФ.

После трехлетней службы военнослужащий имеет все основания распоряжаться этими средствами для оплаты уже имеющейся ипотеки или же для первоначального взноса в случае оформления ипотечного кредита. В течение 10 лет внесенные деньги будут направляться из бюджета в банки, где был оформлен кредит. По такой программе закону не важно имеется ли у военнослужащего в собственности иная недвижимость. Но при этом участник программы продолжает нести свои обязательства перед государством до увольнения из войск, и несет ответственность перед банком до полного закрытия кредита.

Ипотека молодым семьям

Статус «Молодая семья» получают семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. За получением соответствующего свидетельства, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Документы рассматриваются в течение одного года. И уже приобретенный сертификат будет означать, что государство покроет от 35до чуть более 40% от суммы займа в зависимости семья с детьми или без детей. Как видно, это ощутимая помощь в погашении основного кредита. Такая ипотека предоставляется максимум на 30 лет.

Ипотека для преподавателей

В 2016 году данная программа, предназначенная для учителей, особых изменений не повлек. Главное условие: заемщик по такой программе во время подачи заявления должен числиться работником образовательного учреждения и предъявить соответствующие доказательства, что работает там более 3 лет. По программе ипотека для преподавателей, государство гасит 20 % кредита заемщика. И как видно, здесь не трудно догадаться, что для учителя первоначальный платеж по кредиту погасится за счет средств из регионального бюджета.

Ипотека с господдержкой

Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляются на приобретение построенных или же строящихся квартир у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) по сниженным процентным ставкам. Часть процентной ставки государство покрывает за собственный счет.

На сегодняшний день эту программу поддерживают более 40 банков. Обычно предлагаемые условия у всех банков одинаковые. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки выдвигают свои процентные ставки. Но немало важным фактором остается ставка до 12 % , которая является общеустановленным условием для всех банковских учреждений, занимающихся выдачей именно таких типов кредита. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки могут ставить как 11, так и 9,10. Они включают следующие условия:

Первоначальный платеж – 20%;

Ипотека выдается от 1 года до 30 лет;

Максимальная сумма ипотеки 8 млн. (к примеру, Москва) и 3 млн. (регион);

Ипотека с господдержкой дается на первичное жилье;

Идет только со страхованием жизни заемщика.

Какая маленькая хитрость скрыта в процентных ставках?

Осуществляется некий маневр при страховке жизни заемщика. Страховка предоставляется только на один год, на остальные же года она только продлевается. В случае отказа заемщика по какой-либо причине (отсутствует необходимая сумма), процентная ставка автоматически подымется на 1%. Допустим, кредитополучатель в среднем будет платить лет 30, то один только этот пункт сильно ударит по его карману.

Есть еще один значительный фактор: по истечении срока действия социальной программы банки по закону не смогут менять условия кредитования. Допустим, госпрограмма закончилась, а все остальные банки выдают кредиты с заоблачными ставками. В этом случае заемщик, получивший кредит еще при действии программы, будет защищен на уровне закона. Он остается неприкосновенным.

Какие документы необходимы для оформления кредита с государственным субсидированием?

Для оформления кредита с государственным субсидированием необходим перечень документов, с которыми следует обратиться в органы местной власти. Это обычный набор документов, который потребует любой банк, выдающий ипотечные кредиты.

Список необходимых документов:

Заявление заемщика;

Справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы (главное, что после вычета ипотечных платежей доход каждого из членов семьи должен быть менее установленного прожиточного минимума);

Справка о составе семьи;

Справка о состоянии на учете в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству;

Справка на нахождение в очереди на получение жилья;

Заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;

Свидетельства о рождении ребенка;

Подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код

Выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье.

Естественно допустимо, что перечень документов может быть изменен по усмотрению банка.

С какими минимальными требованиями сталкивается заемщик?

У каждого банка существуют стандартные требования к заемщику. Требования же к заемщику, приобретающему жилье с государственной поддержкой, особо не отличается от стандарта. Итак, рассмотрим главные пункты:

Возраст от 21 года до 65 лет;

Гражданство Российской Федерации;

Официальное место работы;

Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Если заемщик находится в браке, то обязательное привлечение поручителя. По желанию можно привлечь дополнительно до 3 поручителей.

С какими плюсами и минусами сталкивается участник господдержки?

Плюсы ипотеки с государственным субсидированием:

Мы полностью можем быть уверены с годами проверенными банками (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.);
Объект предоставляемого жилья банками качественно проверяется;
Ипотека по низким процентам;
Лояльность к клиентам по возрасту.

Минусы, с которыми придется столкнуться кредитополучателю:

Жесткий контроль при проверке документов;
Неустойка прямо в договоре прописывается;
Обязательный порядок страхования, как жизни заемщика, так и приобретаемого жилья (в противном случае процентная ставка подымется ровно на 1%);
Необходим первоначальный взнос размером в 20 %;
Деньги по социальной программе напрямую зачисляются на счет застройщика.

Что происходит с другими сегментами ипотечного рынка, жилья?

Сосредоточение государственного субсидирования ипотеки только на первичном виде жилья, плохо отображается на вторичках, апартаментах, ЖСК…Мало того, что с кризисом спросы на недвижимость и так падают, то еще некую часть клиентской базы переманивается именно программой господдержки в ипотеке. В отдаленной зоне оказывается рынок ипотеки на вторичное жилье, апартаменты, коммерческие недвижимости. Особенно это заметно на примерах вторички. Число сделок на покупку недвижимости сокращается. Потенциальные покупатели без оглядок убегают на рынок новостроек. Чтобы предлагать клиентом конкурентоспособные условия, нередко компаниям приходится снижать цену на недвижимость наряду с программой. Тяжко и инвестором, которые, как правило, вкладываются в те объекты, которые с его точки зрения должны принести ему максимальную прибыль при небольшом уровне риска. И тут случается парадокс: либо идти на демпинг, либо деньги «заморозятся» до окончания госпрограмм.

Любой банк при выдаче ипотеки проводит аккредитацию объекта. От того, что госпрограммы действуют только на новостройки, все объекты новостроек тщательно проверяются банками. У нас же в стране очень много не аккредитованных построек. Получается, что госпрограмма ставит на грань банкротства многих небольших строительных предприятий. Что касается банков, не участвующих в процедурах выдачи ипотеки с субсидированием, большинство из них оказываются вне рынка. Вероятно, если банки процентную ставку опустят, то не будет необходимости обращаться и в госпрограмму. Но в стране наблюдается довольно таки сложное время кризиса, курс рубля по отношению к другим валютам существенно падает. Из-за такой критической ситуации банки вынуждены поднимать ставки кредита. И пока самым оптимальным вариантом, на мой взгляд, остается программа государственного субсидирования ипотеки.

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставки по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный заем под 6% годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь, ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2019 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный заем семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный заем на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья или больше;
на льготный период ставка действует 6%, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ, увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

Поэтому перед тем как подавать заявку, нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого совершить визит в банк.

Документы

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
свидетельства о рождении всех детей;
справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов, – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
согласие супруга на участие в ипотечном займе;
копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный заем будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, и, соответственно, изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадью 60 — 85 м².

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Основными целями ее продления являются:

помощь в решении жилищных проблем гражданам;
поддержка строительной индустрии;
препятствие падению рынка недвижимости;
стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.

Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.

Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

возрастные ограничения: минимальный возрастной порог - 21 год;
стаж работы: не менее полгода на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года суммарного стажа за последние 5 лет;
возможность привлечения до 3-х созаемщиков (второй супруг заемщика становится автоматически созаемщиком, независимо от его платежеспособности).

Необходимые документы для Сбербанка

Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:

Документы, удостоверяющие личность (паспорт, свидетельство о регистрации брака, военный билет);
Документы, подтверждающие платежеспособность частного лица (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка с депозитного счета и т.д.; для участников зарплатных проектов достаточно дебетовой карты);
Документы на приобретаемую жилую недвижимость (предоставляются в течение 60 дней с момента одобрения кредитной заявки).

Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.

Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.

Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:

1 этап - подача заявки на сайте банка или непосредственно в офисе кредитора;
2 этап - рассмотрение заявки кредитным комитетом;
3 этап - предоставление оригиналов документов в банк (если была подана онлайн-заявка на кредит);
4 этап - поиск подходящего объекта недвижимости на первичном рынке;
5 этап - предоставление документов на приобретаемый объект кредитору, согласование сделки и подписание кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст:

для женщин - от 20 до 50 лет;
для мужчин - от 20 до 55 лет;

Стаж работы: непрерывный - 6 месяцев, общий стаж - от 1 года;
Наличие регистрации в регионе присутствия кредитора.

Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.