Главная Регистрация ИП Можно ли получить кредит в европейском банке. Можно ли взять кредит за границей? Как взять кредит за границей под низкий процент

Можно ли получить кредит в европейском банке. Можно ли взять кредит за границей? Как взять кредит за границей под низкий процент

За период с начала перестройки немало граждан бывшего СССР поняло и оценило по достоинству европейские стандарты качества жизни, работы, бизнеса и много чего еще. Но кроме чисто бытовых удобств, которые и не снились жителям страны Советов, не говоря о полках магазинов, современному человеку нужно помимо прочего, современное жилье, свобода своего развития, в том числе и того, что касается бизнеса. Также у немалого числа наших соотечественников появились «лишние» деньги или накопления, которые хотелось бы не только сохранить, но и приумножить.

Российская банковская система в некотором смысле давала такую возможность, пока за 2014 и 2016 год российская валюта не потеряла в своей стоимости более чем в два раза. Но кредиты населению, которые составляют почти 70% кредитного портфеля российских банков, не стали от этого более доступными. И если без потребительского кредита еще можно обойтись, то для тех, кто решил создать семью, решить проблему жилья без ипотечного займа сейчас практически невозможно, так же как это касается и кредитов для малого бизнеса. Ставки кредитов высокие и стали поистине неподъемными для небольшого среднего класса.

В этих условиях многие граждане стали все больше и больше внимания обращать на европейский рынок кредитования, который привлекателен не только низкими ставками кредитования, которые в редких случаях превышают 4-5% годовых. Кроме этого несомненного преимущества, россияне, берущие кредит в европейском банке, получают также:

Надежную гарантию банковской системы Европы , которая в отличие от российской, где каждый год закрываются десятки банков, имеет существенную поддержку со стороны правительств стран Европы, так же как и понятные правила игры.
Надежную систему защиты прав собственников , что позволяет не опасаться за сохранность активов.
Понятные, хотя и строгие правила выдачи кредитов как для потребительских, так и для ипотечных займов.
Процентная ставка по кредитам в Европе намного ниже, чем в России , что позволяет использовать займы как для покупки жилья, так и для развития своего бизнеса, учебы и лечения.

Кроме этих очевидных преимуществ, кредиты в европейских банках позволяют создать положительную кредитную историю. Она будет служить в некоторых случаях более надежной гарантией, чем поручительство, паспорт или ВНЖ.

В этой статье будет рассказано о том, как взять кредит в европейском банке россиянину, какие существуют требования для иностранных заемщиков, какие виды кредитования доступны жителям стран СНГ, в том числе и России.

Основные условия предоставления кредитов в европейских банках иностранным гражданам

Для того чтобы получить кредит частному лицу, имеющему статус иностранца, в том числе и из России, существует ряд определенных требований и условий, которые могут способствовать оформлению кредита. Сюда относятся:

Приведенные условия предоставления кредитов российским гражданам европейскими банками являются основными, и каждый банк в отдельности может иметь свои специфические требования к условиям предоставления кредита и статусу заемщика. Оптимальным вариантом будет, перед тем как обратиться в банк, тщательно изучить через сайты банков все условия кредитования и заранее подготовить необходимые документы. Также следует определиться с тем, какой вы будете иметь статус, прибыв в одну из стран Европы.

Какие документы необходимы для получения кредита в Европе

Как уже было сказано ранее, каждый европейский банк имеет свою кредитную политику и систему взаимоотношений с иностранными клиентами, которая построена на оценке профиля риска заемщика, его платежеспособности и других факторов. Тем не менее, существует определенный минимальный набор документов, который должен предоставить иностранный заемщик для получения кредита в одном из банков Европы.

Ставки кредитования для россиян в некоторых государствах

К таким документам относятся в первую очередь:

Этот список, конечно же, не является исчерпывающим. В некоторых банках могут потребовать другие документы, которые относятся к конкретному типу займа и что немаловажно – к сумме займа.

Некоторая специфика кредитования россиян в европейских странах

Несмотря на то что Евросоюз представляет единое экономическое и политическое пространство, все же в каждой стране есть свои подходы в работе банковской системы и оценки рисков заемщиков. Исходя из практики, существует на сегодняшний день некоторая специфика предоставления кредитов российским гражданам в европейских странах.

Ставки кредита в некоторых европейских банках

В завершении этой статьи хотелось бы отметить, что европейские банки постепенно вынуждены сделать более свободной свою кредитную политику в отношении иностранных заемщиков. Это вызвано тем, что в условиях глобальной конкуренции банки вынуждены идти на привлечение все большего числа клиентов, в том числе и из России.

Кредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
Оформление ипотеки;
Владение недвижимостью в стране кредитора;
Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

Оригинал и копии загранпаспорта;
Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
Документы, подтверждающие доходы и расходы;
Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ - можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 - 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Учитывая, что размер процентной ставки в банках за рубежом значительно ниже, чем в банках российских, интерес к их предложениям постоянно растет. Так, например, ставка по ипотечным кредитам в иностранных банках находится на уровне 2-4%.

Именно это и приводит к тому, что многие заёмщики интересуются, как взять кредит за рубежом в иностранном банке.

Особенности оформления кредита за рубежом

Сразу нужно отметить, что в любой стране, в том числе, и в России, заемщики-иностранцы - это особая категория клиентов. К ним относятся с большей осторожностью. При этом времени на процедуру оформления отводится больше - проверить необходимо много информации. Элементарная для наших кредитных организаций проверка оборачивается тем, что банк вынужден обратиться в специальную компанию, потому как доступа к нашим БКИ он не имеет.

Кто сможет получить одобрение иностранного банка

Необходимо понимать, что в банках разных стран есть специфические условия кредитования, изучить которые необходимо гораздо раньше обращения в банк. Чтобы понять, насколько возможно одобрение, рассмотрите основные требования заграничных банков:

гражданин РФ должен иметь постоянный заработок в стране, где собирается оформить кредит. Возможна предпринимательская деятельность;
необходим вид на жительство, требуется документ о регистрации;
при оформлении ипотеки необходим первоначальный взнос - не менее 40% стоимости недвижимости.

Документы для оформления кредита за границей собирают сотрудники банка.

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит - примерно в 7–10%. Вы можете воспользоваться банковским калькулятором кредита и рассчитать разницу по переплате.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens - сидящий, остающийся на месте) - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

первый - разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
второй - походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе - квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан - это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника - гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения - начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Начинающим предпринимателям сложно самостоятельно справиться с высокой финансовой нагрузкой. На помощь приходит удобный механизм кредитования. Но, к сожалению, процентные ставки по кредитам для бизнесменов в российских и в странах СНГ банки далеко не всегда удовлетворяют запросам заёмщиков. Наш инвестиционный фонд предлагает профессиональную помощь в получении кредита в одном из европейских банков. Мы возьмём на себя ведение переговоров с банками Европейского Союза и выберем для вас наиболее выгодный вариант кредита с приемлемыми процентными ставками.

Бизнесмены, которым уже приходилось брать ссуды в российских банках на развитие бизнеса, не понаслышке знают о том, как сложно получить желанную сумму. Сотрудники банков требуют многочисленных подтверждений финансового благосостояния, а при отсутствии таковых устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки.

В такой ситуации разумным решением становится получение кредита в одном из банков ЕС. Европейские финансовые организации охотно идут на сотрудничество с российскими предпринимателями, выдавая ссуды на развитие бизнеса на территории России по европейским процентным ставкам.

Помимо низких финансовых потерь при кредитовании, займы от европейских банков отличаются следующими преимуществами:

надёжность — вы можете быть уверены, что банк не закроется и не потребует от вас всю сумму раньше времени;
прозрачные условия — все нюансы погашения долга оговариваются с клиентом заранее;
гибкие условия возврата — порядок осуществления выплат будут согласован с вами в индивидуальном порядке;
отменный сервис — сотрудники европейских банков предоставят всю необходимую информацию и внимательно отнесутся к вашим запросам.

Обращайтесь к нашим специалистам, и они подберут для вас приемлемые кредитные программы!

Кредитование Европейским банком под залог бизнес недвижимости

Получение под залог бизнес-недвижимости кредита в Европейском банке

Очень часто многие предприниматели имея свой бизнес, а так же бизнес-недвижимость, желают развить его, но как показывает практика не всегда получается наработать прибыль на развитие в кратчайшие сроки. В этом случае, есть такая возможность как получить кредит в банке под залог бизнес-недвижимости, что очень популярно на европейском рынке.

Наша компания за долгие годы своей работы в направлении развития бизнеса на международном уровне, наработала очень хорошие отношения с многими банками Европы, которые готовы сотрудничать с нами для развития бизнеса наших клиентов. На сегодняшний день мы предлагаем кредитование под бизнес-недвижимость до 30 лет и что самое приятно с процентной ставкой всего от 3% годовых.

Согласитесь, такую ставку кредитования вам не предложат банки России и стран СНГ. Наша компания предлагает кредитование под залог бизнес-недвижимости не только странам Европы но и странам СНГ а так же и России.

За долгие годы сотрудничество с банками Европы, мы выстроили очень удобную процедуру получения кредита под залог недвижимости, что позволяет заполнив определённые банковские формы, предоставив все документы по недвижимости, бизнес-план развития вашего бизнеса и уже в кратчайшие сроки вы получите предварительное решение банка на кредитования под залог недвижимости.

Свернуть

Как стать инвестором

Наш инвестиционный фонд разработал большую программу инвестирования в перспективные проекты всех желающих инвесторов. С помощью наших разработак и длительного опыта на рынке международного бизнеса, мы готовы предоставить всем жилающим стать нашим членом команды профессионалов, от вас только ваше желание вкладывать, наши специалисты предложат вам массу перспективных проектов для инвестиций.