Главная Регистрация ИП Мобильное мошенничество. Внимание! Новые методы телефонного мошенничества

Мобильное мошенничество. Внимание! Новые методы телефонного мошенничества

Список распространённых мошеннических схем и инструкция по возврату денег

Навигация

Каждый человек, имеющий мобильный телефон, хотя бы раз в жизни получал подозрительные SMS-сообщения с просьбой перевести деньги на указанный номер, с предложением отправить SMS и выиграть миллион или с уведомлением о блокировке SIM-карты, снять которую можно только по средствам звонка на определённый номер. Большинство людей прекрасно понимают, что подобного рода SMS-сообщения это банальный развод на деньги, однако немало и таких, которые легко ведутся, иначе подобные аферы давно бы потеряли свою актуальность.
В этой статье представлены основные виды мобильного мошенничества, их принцип действия и инструкция для тех, кто по ошибке или незнанию вдруг оказался в числе жертв

Существует множество видов мобильного мошенничества, однако все они действуют по одному принципу, основа которого это эмоции. Человек под психологическим давлением неспособен трезво оценивать сложившуюся ситуацию и в таком состоянии им очень легко манипулировать
Представьте на минутку, что Вы родитель уже вполне взрослого ребёнка и решили съездить отдохнуть, оставив его дома. Поздно ночью Вам приходит SMS-сообщение с текстом: «Мама/Папа, я попал в беду. Отправь на этот номер 10 000 рублей, я потом всё объясню». Какова будет Ваша первая реакция? Как минимум, Вы моментально забудете о сне, а как максимум, побежите скорее переводить деньги. Но и это ещё не конец. После того как Вы получили сообщение, с этого же номера раздаётся звонок и уверенный спокойный голос сообщает Вам о том, что ваш ребёнок пойман с поличным на продаже наркотиков, сейчас находится в отделении полиции и ему светит большой срок, однако можно это дело замять если Вы переведёте определённую сумму денег. В полусонном состоянии такая информация отобьёт у Вас способность здраво мыслить и может даже не придти в голову идея позвонить ребёнку на его телефон. Не имея возможности приехать в участок, Вам ничего больше не останется кроме как исполнить требования вымогателя

Все люди психологически разные, поэтому данный развод подействует далеко не на каждого. Может оказаться так, что в момент получения подобного сообщения Ваш ребёнок спит глубоким сном в соседней комнате, а некоторые люди и вовсе не имеют детей. Однако, прежде чем отправлять сообщение, большинство мошенников часто анализируют свою жертву по номеру телефона, собирают информацию о семейном положении. Но и для одиноких людей у них есть свои уловки

Услуга-шпион

На телефон поступает SMS-сообщение с предложением подключить услугу, которая позволяет отслеживать местоположение чужого устройства по номеру. Активация этой услуги осуществляется по средствам SMS. Первым делом Вас попросят зарегистрироваться в системе, отправив SMS на короткий номер, потом, для завершения регистрации, необходимо будет пройти небольшой SMS-опрос
За каждое из отправленных сообщений будет списана огромная сумма денег, которая будет поступать на счет аферистов. Даже после отправки первого сообщения можно обнулить свой баланс или вообще уйти в минус

Счастливый номер

На телефон приходит сообщение с великолепной новостью. Оказывается, Ваш номер был случайно отобран для участия в викторине, о которой Вы не имели ни малейшего понятия и победил! Ваш приз составил 1 000 000$, полцарства и царевна в придачу. Чтобы получить выигрыш, Вам необходимо отправить SMS на короткий номер. Естественно, ничего Вы не получите кроме нулей на своём балансе

Время платить по счетам

В данном случае никаких SMS-сообщений Вы не получите. Вместо них Вам поступит звонок с неизвестного номера. Ответив на него, Вы услышите противный голос автоматического информатора, который вежливо напомнит, что Вы не погасили кредит в банке. Чтобы узнать более подробную информацию, Вам будет предложено воспользоваться голосовым меню. В каждом из пунктов будут бубнить всякий бред, с целью затянуть время как можно дольше, так как этот входящий звонок является платным и с каждой минутой разговора с вашего баланса уплывают деньги. Кроме того, у слишком наивных клиентов могут выведать номер банковской карты и другую личную информацию

Этот вид мошенничества довольно старый распространённый, однако, он актуален по сей день. Вам приходит SMS с предложением отключить всю приходящую рекламу. Предложение на самом деле заманчивое, так как реклама порой очень сильно действует на нервы, однако отключать Вам её никто не собирается. После отправки SMS-сообщения на короткий номер, кроме списания денег ничего не произойдёт

Предсмертный крик

Подобный способ аферы такой же древний как кости мамонта. Он практикуется не только на мобильных устройствах, но и в сети интернет. Принцип его действия это давление на жалость. На телефон приходит SMS-сообщение с душещипательной историей о девочке четырёх лет, которой срочно требуется донор почки или печени. Следом написаны номера телефонов, на которые стоит отправлять всю информацию по данной теме. На самом же деле никакой девочки нет и единственная цель этого сообщения — содрать с вашего мобильного счёта как можно больше денег

Неполадки на линии

На телефон поступает звонок якобы от сотрудника вашего оператора, который занят поиском неисправностей сети. Он попросит Вас набрать определённую комбинацию цифр, для тестирования связи. На самом же деле, эта комбинация цифр просто испарит все ваши средства на мобильном счёте

Просьба позвонить

Этот метод мошенничества тоже очень старый. Он появился практически сразу после того как мобильная связь стала доступна всем и сегодня является одним из самых успешных и распространённых. К Вам на улице подходит миловидная девушка или парень и вежливо просит позвонить. Набирает нужный номер, деньги с вашего баланса улетают в трубу, и в награду Вы получаете только «спасибо». На этот способ очень многие ведутся потому, что использующие его мошенники в идеале владеют искусством обольщения

Предложение высокооплачиваемой работы

Сегодня довольно сложно найти работу с достойной заработной платой, особенно людям без опыта работы и в небольших городах. Поэтому мошенники заняли и эту нишу. На телефон приходит SMS-сообщение с приглашением на собеседование в солидную фирму с высокой заработной платой. Всё что для этого требуется, так это отправить SMS на определённый номер, для того чтобы подтвердить своё желание пройти собеседование. Результат, как и в других случаях, будет тот же

Ошиблись номером

На телефон поступает звонок и человек сообщает Вам, что ошибся номером и случайно положил деньги на ваш номер и просит их вернуть. Такие неприятности, конечно же, случаются и если Вы доброй души человек и намерены вернуть несчастному деньги, то для начала обязательно проверьте, поступали ли на ваш счёт деньги, о которых он говорит и попросите его назвать точную сумму

Мобильный вирус

Этот вид мошенничества отличается от других тем, что просто проигнорировать его не получится. На ваше устройство попадает программа, заражённая вирусом, и на весь экран открывается окно, мешающее работе с устройством. Закрыть его можно только методом отправки SMS-сообщения на номер, который указан в этом окне. Проблема в том, что даже если Вы отправите это SMS, то спустя какое-то время окно появится вновь. Удалить этот вирус можно только методом сброса настроек телефона до заводских

Как вернуть деньги, если стал жертвой мошенников?

Когда Вы перечисляете деньги, они поступают на счёт не сразу, а «висят» примерно сутки на счёте. Поэтому, если Вы не можете смириться с пропавшими средствами, реагировать следует оперативно
Прежде чем отвечать на незнакомые номера или отправлять разного рода SMS-сообщения, хорошо подумайте и оцените ситуацию. Введите незнакомый номер в интернет-поисковик и изучите найденные ссылки. Возможно он уже внесён в мошеннический список

ВАЖНО: Ни в коем случае не пытайтесь звонить на номера мошенников и требовать свои деньги назад. Меньшее что может случиться, так это то, что никто не возьмёт трубку и Вы зря потратите время, которое могли бы уделить сбору информации для сотового оператора. В худшем случае Вы потеряете ещё больше денег за звонки на платные номера

ВИДЕО: Как можно вернуть деньги, перечисленные телефонным мошенникам?

На сегодняшний день телефонных обманок расплодилось великое множество, правда, в основе как правило лежит несколько стандартных и довольно простых схем. Причём есть явно незаконные способы вытянуть из вас деньги, а есть те, к которым даже прокуратура подкопаться не сможет. Вот самые распространённые из них.

SMS-викторина

Пришли как можно больше SMS на номер такой-то и выиграй телевизор (машину, поездку и т.д.)! Знакомо, не правда ли? А мелкими буквами приписано, что каждое короткое сообщение стоит один, два, а то и больше долларов США, и выигрывает при этом каждое тысячное. Вот и получается, образно, что в лучшем случае выигрываешь 100$, потратив при этом на электронные сообщения 1000$. Очень распространенный «лохотрон», который все ещё находит свою аудиторию.

SMS-поддавки

Приходит SMS следующего содержания: «Системное сообщение. Акция! Переведите деньги на номер такой-то и получите ровно вдвое больше!» Безусловно, все любители легкой наживы начинают пробу с малого — отправляют, скажем, 100 рублей. Получают в ответ 200 рублей. Отправляют 200 рублей — получают 400 рублей. Ух ты, работает! И здесь может понести. Отправляют, скажем, 2000 рублей — всё, что было на счету, — а в ответ — ничего. Только что с вами сыграли в поддавки с помощью систем мобильного перевода.

SMS-знакомство

Приходит SMS от якобы девушки с предложением познакомиться. Целевая аудитория — исключительно мужчины. Начинается приветливое сюсюканье, жажда скорее узнать друг друга поближе. Даже фотографию вам присылает... В общем, сколько-то сообщений на незнакомый номер мы отправляем, а потом смотрим — снова куда-то утекла приличная сумма со счета. Кто-то виртуозно отыграл роль «желающей познакомиться девушки».

«Положи на счет 200 руб. Маша»

Самый массовый и трудно доказуемый вариант мошенничества, с которым сталкивался ну почти каждый владелец мобильного телефона. SMS с просьбой: «У меня закончились деньги, пополни мой счет. Маша». Некоторые абоненты, особенно люди пенсионного возраста, пополняют счет мошенников, думая, что пишет кто-то из знакомых или близких людей. Далее с помощью систем «мобильный перевод» деньги уходят на другие телефонные номера мошенников, чтобы нельзя было зацепиться за первый отображённый номер в телефонах многочисленных жертв.

Отдайте деньги!

Приходит SMS, оповещающее о поступлении средств на ваш счет. Хм... Через несколько секунд звонок. Голос сообщает, что только что ошибочно перевел деньги не на тот номер, и просит вернуть с помощью услуги «Мобильный перевод». Фактически требуют вернуть деньги с вашего пользовательского счета — который на самом деле не менялся. Далеко не каждый абонент станет сразу же уточнять свой баланс, а действительно ли счет пополнился?

Хотим вас обмануть. Подтвердите

У многих операторов существует многоразовая тарификация услуг для абонентов. Заказывая услугу, отправляем SMS-сообщение на короткий номер. В ответ получаем просьбу что-либо дополнительно подтвердить (возраст, желание воспользоваться сервисом, иное). И ответ на такой запрос тарифицируется уже по каким-то космическим цифрам. Опять обман.

Год бесплатных разговоров!

Звонят якобы с радиостанции по совместной акции с вашим оператором. Пришлите коды двух новеньких карт оплаты и получите год бесплатных разговоров! Разумеется, оператор связи никаких акций подобным образом не проводит, и ваши деньги пополнили счета мошенников. Могут предлагаться и разные супервыгодные пожизненные тарифы.

GSM-Клонирование

Ваша SIM-карта, побывав в руках у другого человека, может быть с помощью специального девайса скопирована в память компьютера, а оттуда — в новую SIM-карту. Пиратское оборудование для этих целей сегодня можно найти в свободной продаже в сети. Причем пользователь дубликата вашей SIM-карты — а вместе с ней и вашего номера — может действовать тихо и аккуратно, с тем чтобы вы далеко не сразу обнаружили необоснованную систематическую утечку денег с вашего лицевого счета. Как защититься? Как и при использовании кредитной карточки, никогда не выпускайте свою SIM-карту из виду и, тем более, не отдавайте в руки незнакомцам.

Говорит служба поддержки-1

Звонок на телефон, представляются абоненткой службой. Входящий телефонный номер либо мобильный, либо не определяется. Уважаемый клиент, говорит дежурный инженер Иван Васильев. Нашей службой проводится перевод телефонов на другую частоту связи (проводятся какие-то там технические работы и др.). Номер телефона, баланс, все остальное не изменится, не волнуйтесь! Наберите на клавиатуре телефона *145... Внимание! *145* - это начало комбинации цифр, по которой начинается перевод денег с лицевого счета одного абонента на лицевой счет другого. Вы добровольно переводите деньги в рамках услуги «Мобильный перевод». Безвозвратно. Ни оператор, ни милиция вам не помогут вернуть наивно утерянное.

Говорит служба поддержки-2

Здравствуйте, служба техподдержки, дежурный инженер Василий Иванов. У нас тут возникли технические проблемы, ваш номер случайно заблокирован и неправильно передается информация определителя номера. Позвоните, пожалуйста, на номер (начинают диктовать)... Номер телефона платного сервиса. То есть за звонок на этот телефон с Вашего лицевого счета снимается сумма N, которая ограничена фантазией «организаторов службы». Следует знать, что технические службы операторов сотовой связи не производят таких звонков в принципе.

Говорит служба поддержки-3

Здравствуйте, служба техподдержки, дежурный инженер Иван Васильев. Вы сменили тарифный план, не оповестив нашу компанию сотовой связи (не внесли своевременно оплату, пользовались услугами роуминга и т.д). Вам необходимо оплатить такую-то сумму штрафа, отправив номер карты оплаты на указанный телефон.

Говорит служба поддержки-4

Техподдержка, Василий Иванов (звонок или смс). Ваш телефон заблокирован, необходимо позвонить по такому-то номеру. На том конце провода — автоответчик, который кратко объяснит, что нужно сделать, чтобы не потерять старый номер или подтвердить, что вы и дальше будете пользоваться услугами этой сети. Там, конечно же, попросят набрать определенную комбинацию цифр для разблокировки. Подобная спам-рассылка обычно осуществляется массово, в расчете на доверчивых пользователей.

Родственник в беде

Звонок от знакомого (сослуживца) вашего родственника или близкого человека. Мол, случилась беда (ДТП, взрыв, стало плохо на улице, авария, иное ЧП). Звонок с чужого номера, потому что у телефона вашей жены (мужа, ребенка, бабушки, тети, дяди и т.д.) сел аккумулятор. Денег на счету мало, а чтобы решить проблемы, надо ещё много куда звонить. Требуют срочно пополнить баланс незнакомого вам номера. Быстро! Лучше — купить карточку пополнения счета и продиктовать секретный код. Чистая игра на доверии с множеством вариаций на тему беспокойства людей за своих близких. Особенно действенны ночные звонки, да ещё если голос представляется сотрудником ГИБДД или иной правоохранительной или силовой службы. Есть и более страшные случаи, когда люди сталкиваются с шантажом и выпрашиванием откатов в продолжение темы «ваш ребенок попался на купле наркотиков».

SMS-просьба

Приходит SMS примерно следующего содержания: «У меня проблемы, позвони по номеру такому-то, если номер не ответит, положи на него столько-то рублей и снова позвони». Порой просто приходит сообщение «Я нахожусь в больнице, положи деньги на номер — потом перезвоню». Не стоит сразу бросаться пополнять счет незнакомого номера — скорее всего, это случай наглого мошенничества.

Лжеприз

Звонит якобы ведущий известной музыкальной радиостанции и поздравляет с выигрышем ценного приза. Чтобы получить приз, нужно в течение минуты позвонить на такой-то номер радиостанции, где вас ещё раз поздравляют с победой. Возможно, что на вас уже накатило чувство радости, и вы стали доверчивее. В довесок надо лишь в течение получаса купить карту пополнения счета и сообщить «Ди-джею» её данные — последнее условие, чтобы забрать приз, например, для оплаты НДС. На самой радиостанции, как потом оказывается, никакой приз вас не ожидает.

Дорогущий короткий номер

С помощью коротких номеров (набор из четырех цифр) можно дозвониться в службу спасения, на популярные радиостанции, получить юридическую поддержку, связаться со страховой компанией, вызвать такси и многое другое. Такие услуги предоставляют сторонние провайдеры по официальному договору с вашим оператором сотовой связи на взаимовыгодных условиях. За оказанные услуги каждому клиенту оператора сотовой связи провайдер услуг наверняка отчисляет какой-то процент с прибыли. Вы звоните по специально указанному номеру по соответствующему поводу. Информацию вам будет предоставлять человек. Подробно вас расспросит, возьмет минуту-другую на поиск ответов на ваши конкретные вопросы. Ну а потом вы узнаете, что за разговор с вежливой девушкой со счета списали кругленькую сумму, скажем 30$ за 10 минут разговора! Обман? Да нет, все честно. При этом активно используются разные хитрые приемы по сокрытию информации о стоимости подобных услуг. Так, чтобы нельзя было привлечь к ответственности по статье «обман потребителя».

Безжалостный обман обманщика

На электронный ящик пришло письмо с предложением скачать программу, которая может подобрать секретный код к стодолларовой карте оплаты. Для этого нужно в поле программы забить код карты стоимостью, скажем, 10$. Реальные десять долларов уплывают к мошеннику, а взамен вы получаете совершенно бесполезный набор цифр.

Лживый корпоративный тариф

Получаете электронное сообщение от якобы сотрудника крупной компании, отвечающего за подключение к корпоративному тарифному плану. Мол, при желании, за определенную мзду порядка 50$ можно подключить и вас на выгодных условиях. На выходе обещана отправка почтой SIM-карты с пожизненной безлимитной местной связью, активированным международным роумингом и постоянно поддерживаемым балансом на счете в размере, скажем, 300$. Причем, в качестве оператора связи можно выбрать любого оператора «Большой тройки», поскольку речь идет о подключении к крупной транснациональной офшорной корпорации. Предложение действительно в течение недели, поскольку идет прием новых сотрудников, и надо все оформления сделать «под шумок».

Лживый корпоративный тариф-2

Частное предложение по аналогичному тарифном плану. Без подписания какого-либо контракта. На частной встрече с агентом, передавая бумажные деньги, вы получаете на руки реальную SIM-карточку. Она действительно активирована, и на счету находится оговоренная сумма. Но счастье покупателя длится недолго, т.к. продавец, получив деньги, идет прямиком в центр обслуживания абонентов в офисе оператора и, являясь единственным законным владельцем номера, просто получает бесплатный дубликат SIM-карты, которую он якобы потерял. Та, что осталась на руках у покупателя, становится недействительной.

Лживый контент-провайдер

На сайте как правило небольшого контент-провайдера указывается ряд интересных услуг, которые можно заказать для постоянного использования — доступ к коллекциям фильмов, скидки на wap-трафик, услуги установления местонахождения звонящего и т.п. Но кроме отправки SMS-заявки на короткий номер предлагается набрать еще специальный код для ее активации. А код оказывается номером, закрепленным за провайдером платных телефонных линий в странах Америки, Африки, Азии, Европы и т.д. В итоге, пользователь получает счет за дорогостоящий международный вызов. Без права оспаривания списанных средств.

Договор не заключал — все равно плати!

В январе и феврале 2010 года появилась новая информация о сообщениях с требованием оплатить счет за мобильную связь. Хотя договоры на указанные номера люди не заключали. Оказалось, мошенники использовали паспортные данные непричастных к договору людей, впоследствии предъявляя им те или иные денежные требования. По данным компании МТС, за 2009 год зафиксировано порядка 20 тысяч обращений по факту фиктивных договоров с этим оператором в России.

Отписаться от спама дорогого стоит

Приходит SMS, что вы подписаны на услугу получения прогноза погоды, 7 дней бесплатно, или на иную неожиданную спам-рассылку. Чтобы отключиться, нужно набрать STOP на такой-то четырехзначный номер. На официальном сайте оператора про этот номер, конечно же, ни слова. И денег на счету заметно поубавится.

Списание космической суммы за то, что снял трубку — фантастика?

Звонок с незнакомого номера. Стоит только нажать клавишу «ответить», как со счета начитают списываться деньги. В итоге окажется приличная сумма. Так же работает и SMS с просьбой перезвонить на неизвестный телефон. Скорее всего, мошенники подключаются к сети в другом регионе, а на номере активирована услуга «звонок за счет собеседника». И списание идет по созданному мошенниками специально для этих целей каналу.

В заключение. По информации «Билайна», в январе-феврале текущего года количество обращений на предмет мошенничества в центральную справочную службу колебалось в размере 1000-1200 сообщений в день. Часто к мобильному мошенничеству причастны сотрудники самих операторов мобильной связи, дилеры и особенно контент-провайдеры разной величины. Лидерами по мошенническим злоупотреблениям сегодня становятся именно контент-провайдеры — небольшие фирмы, заключающие партнерские соглашения с сотовыми операторами по предоставлению дополнительных услуг в сфере мобильной связи. Они ориентированы на быстрое получение дохода и уход с рынка.

В этой связи сотовые операторы стали сокращать количество партнеров, имеющих право продавать своим абонентам картинки, видеоклипы, мелодии и прочие виды контента для мобильных телефонов. Ведь при меньшем количестве провайдеров легче следить за качеством и особенностями передаваемой информации. Также в этом году сотовые операторы стали пересматривать партнерские соглашения, внеся пункт о взыскании штрафов, сравнимых с месячной выручкой партнера на том или ином коротком номере. Отсекая тем самым недобросовестных игроков. Заставляя других более тщательно проводить контрольные мероприятия среди своих субподрядчиков, ведь часто короткие номера сдаются в субаренду, и получается, что это третье лицо становится мошенником, а не основной арендатор.

Сложные договорные отношения порой и вызывают трудности в определении вины конкретных компаний. Но в любом случае страдает имя самого оператора сотовой связи. Во всех мобильных грехах мы обвиняем, как правило, именно их. Это заставляет их все более активно подключаться к борьбе с мобильным обманом, развивать функцию запроса подтверждения от абонента (на отправку сообщения на короткий номер, на оплату услуги и т.п.).

Разговаривайте с вашим оператором, требуйте, грозите отказом от услуг в пользу конкурента. Сегодня крайне важно владеть темой безопасности в мобильной сети, равно как в сети Интернет и дорожной сети. Если даже загорелся зеленый свет, все равно следует осмотреться по сторонам, перед тем как пересечь дорогу. Вдруг кто несется навстречу сломя голову и не успевает затормозить? Потом будете пенять на неисправность светофора?

Кстати

Арбитражный суд Магаданской области признал виновным сотового оператора в неправомерном списании средств со счета абонента при использовании коротких SMS-номеров. До сих пор ответственность в аналогичных ситуациях несли контент-провайдеры, арендующие у операторов такие номера. Если суды возьмут на вооружение решение магаданского арбитража, сотовым операторам грозят серьезные штрафы: в 2009 году на мошеннические схемы через SMS-платежи пришлось 38-45,6 млн долларов.

Количество жертв мошенничества в сетях сотовой связи, к сожалению, постоянно растет: около 20% пользователей становились жертвами таких действий. Основной способ защиты от таких преступлений - осведомленность о действиях злоумышленников и их грамотное игнорирование. В этом материалы мы собрали информацию о большинстве подобных нарушений, а также рассмотрим основные меры противодействия

Типология "лохотронов"

К сотовой связи сегодня подключено около 100 млн россиян. Было бы странно, если бы криминогенные элементы всех мастей оставили этот благодатный способ получения наличных без внимания. Они и не оставили. В результате, существует примерно 30-40 основных способов обмана с помощью мобильной связи и в два-три раза больше их вариаций, которые используются мошенниками в зависимости от своей квалификации и "противостоящей им" целевой аудитории - возраст, социальное положение жертв и т.д. Зачастую распознать такой обман сразу не представляется возможным, поэтому стоит учитывать несколько основных моментов.

За кратким мигом мнимого триумфа
большинство доверчивых граждан получает разочарование и финансовые потери.

Во-первых, даже если какая-либо компания проводит лотерею с розыгрышем призов, никто и никогда, кроме именно мошенников, не предполагает, что налоги (да еще карточками предоплаты!) будет уплачивать получатель приза. Даже в глобальных лотереях операторов мобильной связи, которые зачастую информируют об этом пользователей с помощью SMS-спама, с этой точки зрения все честно - выигрывая машину, пользователь получает еще определенную денежную сумму, которая целевым образом отправляется на оплату налога. Никаких финансовых средств со стороны абонента не требуется. Если для получения приза вам предлагают купить карты предоплаты, заказать какой-либо товар (как это делает, к примеру, известный офлайновый лохотрон от "Ридерс Дайджест"), отправить SMS на короткий номер (состоящий из четырех цифр) "для проверки вашего лицевого счета" - здесь явно что-то не так. Во-вторых, практически никто из операторов связи никогда не звонит пользователю в превентивном порядке для того, чтобы с помощью именно его телефона улучшить качество связи, перевести его на новый тариф дистанционно, проверить его баланс или узнать его PIN-код, поскольку "накрылась база абонентов" - это совершенно фантастические случаи. В реальной жизни сотрудник call-центра может перезвонить по абонентскому номеру только в ответ на его претензию, отправленную через web-сайт оператора или оставленную в офисе продаж, а также с целью познакомить с новыми услугами связи. Но это будут только информационные звонки - никаких действий во время разговора не предполагается. В-третьих, стоит действовать разумно - если с неизвестного вам телефона, не занесенного в телефонную книгу вашего терминала, приходит вызов с просьбой о помощи, то стоит как минимум точно представить себе, кто может попросить вас об этом, и как минимум перезвонить на этот номер с целью уточнения информации, а не пополнять его с помощью услуг мобильного перевода или платежных терминалов. В целом, странно, что человек, у которого нет денег на телефоне, и поэтому он использует для просьбы о помощи терминал случайного знакомого или прохожего, не звонит вам лично, не объясняет ситуацию и не рассказывает вкратце, что с ним произошло, для того, чтобы получить действенную поддержку в критической ситуации.

Специальная брошюра от Управления "К" МВД РФ -
ее можно найти далеко не во всех салонах связи, да и внешний вид вызывает вопросы.
Хотя идея правильная.

Конечно, людей обманывали всегда - однако с древних времен и до наших дней 99% подобных случаев можно было бы не допустить, прояви жертва чуть больше внимательности. Эксплуатируют подобные мошенники все те же человеческие слабости - излишнюю доверчивость, желание быстро разбогатеть, получить желаемое без денег. В реальности это невозможно: за кратким мигом мнимого триумфа большинство доверчивых граждан получает разочарование и финансовые потери. Мы рекомендуем внимательно изучить указанные ниже примеры и помнить, что все они подпадают под Статью 159 УК РФ - "Мошенничество", то есть хищение чужого имущества или денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием.

Лжеоператоры сотовой связи

Интересный факт - пользователи практически безоговорочно верят мошенникам, которые представляются им оператором call-центра сотовой связи. Злоумышленники быстро "просекли" этот вариант, поэтому вариантов "развода" от имени провайдеров мобильной связи на рынке - большинство. Мы даже составили своеобразный рейтинг таких случаев - от наиболее распространенных, до нишевых, которые встречаются редко. Чемпион нашего рейтинга - обещание пользователям "прямых" городских номеров перевести их на более выгодный (обычно безлимитный) тариф. Учитывая, что такие номера приобретают люди, по мнению мошенников, небедные и в технических тонкостях связи не разбирающиеся, это самая благодатная категория для "лохотрона". Итак - чтобы получить такое заманчивое предложение, таким пользователям, ясное дело, надо сделать первый взнос (долларов 50-80) карточками оплаты и прямо сейчас. Если доверчивый клиент соглашается, его соединяют с "оператором службы обслуживания клиентов", которому он диктует номер своего мобильного телефона и секретный код карт. Естественно, никакого выгодного тарифа он не получает - ни сейчас, ни в последствии. У подобного "развода" есть и вариации - так сказать, варианты для массового рынка. К примеру, "бонусы за услуги связи" - относительно новый вариант "разводки", который, тем не менее, встречается достаточно часто. Сценарий предполагает звонок абоненту от лица оператора связи с радостным известием (обычно по телефону все произносится на одном дыхании и таким приторно-сладким голосом) - за пополнение счета на 10 долл. клиент получает 100% бонус. Но акция действует только сейчас (как всегда!) и только для активных клиентов, которых выбрал компьютер (всем приятно чувствовать себя активными). Пользователю предлагается сделать сущую безделицу и самостоятельно - его даже немедленно соединяют его с "Центральным компьютером" (кто откажется от бонуса в 100%?), где клиент натурально слышит автоматическое приветствие голосовой платформы и немедленно вводит код активации платежной карты. Казалось бы - все без обмана, вот оно сверкающее счастье легких денег. Однако сумма зачисляется совсем не на счет пользователя - благодаря нехитрому аппаратно-программному комплексу, "лохотронщики" подключаются к системе активации экспресс-карт со своего телефонного номера, куда разговор с жертвой подключается по конференц-связи. Таким образом, когда вводятся цифры PIN-кода, деньги перечисляются на счет мошенников. Совсем ленивые мошенники настраивают компьютер с подключенными к нему несколькими сотовыми телефонами и рассылают SMS-спам, пробуя сыграть с пользователем в поддавки с помощью систем мобильного перевода. Итак, все начинается с того, что приходит текстовое сообщение такого содержания: "Системное сообщение. Акция! Переведите деньги на номер 8-0ХХ-ХХХ-ХХ-ХХ и получите вдвое больше!" Безусловно, все любители легких денег начинают с малого - отправляют, скажем, рублей 100. Получают в ответ 200. Отправляют 200, получают 400. И здесь их несет - отправляют уже все, что есть на счету. А в ответ - ничего. Кстати, такой же ответ может быть и с самого начала: обычно ведутся на такой нехитрый прием многие.

Не стоит верить SMS-сообщениям, которые гарантируют
слишком "сладкие" условия обслуживания или удвоение баланса
электронного пользовательского счета - так просто ничего не бывает.

Второе место в "лохотронах" от лица провайдеров связи - за способами неправомерного использования услуги по переводу денежных средств между пользователями сотовой связи. Типичная история состоит в следующем - абоненту звонят на мобильный телефон рано утром или поздно вечером, и вежливый мужской голос с легким оттенком тревоги говорит о том, что у оператора произошла авария с персональными данными абонентов. Чтобы "зарегистрировать телефон снова в сети", абоненту предлагается набрать определенный код на клавиатуре своего мобильного телефона с целью "подтверждения его лицевого счета". Хорошо, если у оператора система настроена таким образом, что для перевода средств надо еще ввести специальный код из отдельного SMS или USSD-команды, которые приходят в качестве подтверждения, а если нет - деньги уходят мошенникам. Спасает только тот факт, что у всех операторов "Большой тройки" подобные переводы лимитированы несколькими сотнями рублей в день, то есть особого разорения это не принесет. Кстати, мошенники могут звонить "жертвам", представляясь сотрудниками сотовых компаний, и с рассказом о том, что в связи с жалобами клиентов на плохую связь, компания производит переустановку системы. Ну а для подключения к ней необходимо три раза отправить SMS с определенным кодом на короткий номер сотовой связи. Ничего не подозревающие "жертвы" выполняют просьбу мошенников и получают SMS о том, что успешно внесли деньги за использование какого-либо мифического контента в сети Интернет. Аналогичную версию продвигают и с помощью SMS-спама - пользователь может получить уведомление о том, что его телефон заблокирован и необходимо позвонить по определенному номеру (совсем не короткому, как принято в call-центрах, а "обычному"). На том "конце провода" обычно стоит автоответчик, который кратко объясняет, что для того, чтобы "не потерять старый номер" или "подтвердить, что вы и дальше будете пользоваться услугами нашей сети", необходимо набрать определенную комбинацию цифр - естественно, это комбинация для мобильного перевода средств мошенникам. Подобная спам-рассылка обычно осуществляется массово в расчете на доверчивых пользователей.

Сотрудник оператора сотовой связи
может перезвонить абоненту
только в ответ на его претензию,
а также с целью познакомить с новыми услугами связи -
никаких платежей "на месте",
да еще и карточками экспресс-оплаты
это общение никогда не предполагает.

Некоторые действуют с помощью угроз - это когда пользователю звонит "представитель технической службы оператора" и сообщает, что при смене тарифного плана он не оповестили оператора и, соответственно, попал на штраф в размере 20-50 долл., который нужно заплатить карточками предоплаты, продиктовав их номера оператору. Если посмотреть на ситуацию спокойно, то глупее аргументации не придумаешь. Но ведь верят! Верят, что провайдер вот так просто может позвонить и потребовать штраф, что такие опции вообще существуют. И это при том, что максимальный размер денежных средств, которые необходимо заплатить за переход на новый тариф, составляет 3 долл., да и они взимаются автоматически, о чем пользователя предупредит оператор службы поддержки (если ТП меняется через него) или автоответчик, если смена ТП происходит через систему самообслуживания. И никаких штрафов подобного типа вообще не существует в природе, так как все изменения условий обслуживания обрабатываются только по предоплате, о чем пользователю приходит SMS-уведомление. И, наконец, хит отпускного сезона - "безлимитное общение по всему миру, в том числе и за рубежом". Конечно, скидки на "дальние звонки" или специальные цены для определенных ТП для вызовов в США, Европу или страны Азии могут быть небольшими, но безлимитное общение с заграницей не предлагает ни один оператор мобильной связи. Фактически, это достигается за счет нелюбви большинства пользователей тщательно разбираться в цифрах и услугах операторов сотовой связи. Подобные безлимитные ТП для общения по России существуют, но их стоимость составляет как минимум 100-150 долл. в месяц. Однако мало кто из абонентов об этом знает и "ведется" на предложения "сотрудников технической поддержки оператора связи" о годовом безлимитном тарифе (особенно если это обставляют как персональную скидку только для старых и проверенных клиентов) за какие-то 50-100 долл. единовременно, которые надо оплатить только карточками экспресс-оплаты. Понятное дело, что на самом деле подобных предложений, особенно во время финансового кризиса, делать никто не будет. Распространенность подобных деяний носит настолько глобальный характер, что федеральные операторы связи уже публикуют на своих сайтах номера телефонов, с которых позвонить пользователю могут только операторы компании. А ведь подобных сложностей можно избежать - достаточно задать как минимум пару вопросов - хотя бы о размере последнего взноса на свой лицевой счет, номере своего паспорта или личном номере оператора call-центра, а потом уже перезвонить по телефону 0890 - для МТС, 0611 - для "ВымпелКом" или 500 - для "МегаФон" и уточнить проводится ли та или иная акция в настоящее время.

Игра на доверии

Воровство "на доверии" - достаточно распространенный способ отъема денежных средств у населения. Обычно это прямой обман, где эксплуатируются такие естественные человеческие эмоции, как страх за близких, желание помочь родным людям, вера в человеческую порядочность и т.д. Отказываться от проявления этих чувств в повседневной обстановке, разумеется, не стоит - речь идет только об элементарной осторожности. Наверное, уже набил оскомину т.н. случай с родственниками, когда мошенник звонит по телефону "жертве", представляется родственником, другом или сослуживцем и взволнованным голосом сообщает, что с ним приключилась беда (попал в аварию, сбил человека). Беда, как известно, не приходит одна. Вот и у пострадавшего во время аварии сломался телефон (сели батарейки, отобран бандитами, потерялся и т.д.), и ему приходится звонить с чужого. Обычно связь плохая, голос еле слышен (конечно, ведь говорит он через платок или при открытом окне, чтобы создавать иллюзию фонового шума), и этот голос с болью говорит о том, что ему предстоит еще очень много звонков, поэтому необходима помощь - надо срочно пополнить баланс. Далее следует просьба купить карточку на 10, 20, 50, даже 100 долл. и продиктовать по телефону ее секретный код. Находясь в стрессовом состоянии или замешательстве, люди легко соглашаются помочь. Если же номер не проходит (для этого достаточно буквально пары вопросов, первый из которых может быть "А ты кто?"), "пострадавший" просто вешает трубку. Но если "контакт состоялся", то мошенники начинают раскручивать своих "родственников" на наличные. После пополнения баланса они перезванивают и с облегчением сообщают, что конфликт улажен - от пострадавших в ДТП сторон удалось откупиться. Нужно лишь в условленном месте передать посредникам деньги (от 300 до 1500 долл.). Передавая необходимую сумму, человек и не подозревает, что делает очередное "добровольное пожертвование". Еще одной классикой жанра в этой категории является так называемый ложный приз. В данном случае на мобильный телефон абонента звонит лжеведущий известной музыкальной радиостанции и поздравляет с выигрышем ценного приза. Чтобы получить приз, необходимо в течение минуты дозвониться на радиостанцию. Когда человек перезванивает, его поздравляют, он передает приветы, заказывает песню и узнает еще одну приятную новость: он не просто получит приз - телефон, а его сразу же подключат, нужно лишь в течение 30 минут купить карту пополнения счета сотовой компании и сообщить ее данные диджею. Заплатив деньги и придя через несколько дней за подарком, обманутый абонент узнает, что на радиостанции никто подобного конкурса не проводил, так что долгожданного телефона он не получит. Да и купленная карточка уже не пригодится - "награждающие" давно перевели с нее деньги на свои счета. В этом случае не стоит забывать, что ни одна радиостанция в России при проведении конкурсов не требует от своих слушателей наличных или карт оплаты, это оплачивают рекламодатели. Второй способ - для продвинутых, как они считают, пользователей. Операторы связи обеспечили пользователям множество вариантов пополнения счета, в том числе и разнообразные терминалы самообслуживания. Они настолько распространены, что многие абоненты пополняют счет именно с их помощью (как вариант - через кассы супермаркетов). Соответственно, бывают и ошибки в номере телефона. Поэтому пользователи мобильников, в общем, и не удивляются, когда видят у себя сообщение типа "Извините, я по ошибке, случайно перевела деньги не себе, а Вам. Я хотела бы вернуть деньги, но не знаю, как. Перезвоните вашему оператору по номеру ХХХХХХХ". Но звонить по такому номеру точно не стоит - там, конечно, сидит "сотрудник оператора", который о проблеме крайне наслышан: он будет вежлив и предложит купить карточку пополнения счета и сообщить ее номер и код активации "оператору", после чего он перешлет деньги на указанный номер. Естественно, это мошенники.

Неосмотрительная отправка SMS на короткие номера
или набор неизвестных кодов на клавиатуре компьютера
может привести к финансовым потерям.

Но есть умельцы и хитрее - сначала абонент получает SMS-сообщение, оповещающее о поступлении средств на его счет. Сразу же после этого (обычно через несколько секунд) ему звонит мошенник, который утверждает, что только что перевел деньги на его номер ошибочно и просит вернуть их обратно с помощью услуги "Мобильный перевод". Суть в том, что такое уведомление - фальшивка (обратный номер телефона, с помощью соответствующего программного обеспечения, можно подставить любой) и отправляется с помощью интернет-сервиса, а никакого пополнения счета не производилось. Фактически, от абонента требуют "вернуть" деньги с его пользовательского счета, который не менялся. Как минимум, после такого SMS-сообщения имеет смысл проверить свой баланс и убедится в том, что его пополнение действительно произошло на указанную в текстовом сообщении сумму. После этого, даже если вы не знаете, кто это сделал, никаких действий предпринимать не нужно - абоненту, который ошибся, достаточно написать заявление в офисе оператора связи, приложить чек из автомата или кассы, и деньги ему обязательно переведут на нужный счет мобильного телефона. Все остальное способы воздействия - откровенный обман. Третья группа случаев в этой категории - это совершенно курьезные предложения, которые, тем не менее, находят свою доверчивую аудиторию. К примеру, в SMS-спаме или послании по электронной почте автор сразу берет "быка за рога" и говорит, что он работает в крупной компании, где отвечает за подключение сотрудников к корпоративному тарифному плану. Поэтому в его силах подключить на выгодных условиях всех желающих. При большом желании (за которое надо заплатить 40-50 долл. через WebMoney), он может отправить на почтовый адрес SIM-карту с "пожизненной безлимитной местной связью, активированным международным роумингом (конечно, тоже полностью безлимитным) и постоянно поддерживаемым балансом на счете в размере 300-500 долл.", который "можно обналичить", если эта чудо-SIMка станет вдруг не нужна. Причем, в качестве оператора связи клиент может выбрать любого оператора "Большой тройки", поскольку он будет подключен к "крупной транснациональной офшорной корпорации, зарегистрированной в Белизе". Естественно, все это сопровождается ритуальным обещанием вернуть деньги, если все это не будет работать, а также тем, что предложение действительно в течение недели с момента получения (мол, происходит прием новых сотрудников - надо "под шумок" оформления новых телефонов поторопиться). Надо ли говорить о том, что после прочтения первых строчек такого предложения его надо отправлять в папку "удаленные"? Кстати, желание подключится на корпоративный тарифный план с небольшой стоимостью вызовов, причем без подписания какого-либо контракта (который может требовать не отключаться в течение определенного времени от сети, оплачивая при этом абонплату или некоторый минимальный объем услуг), может "выйти боком". Обычно такие подключения рекламируют с помощью частных объявлений, где за 50-100 долл. можно получить SIM-карту со счетом, на котором будет в 2-3 раза больше денег, причем предъявлять или подписывать какие-либо документы не требуется. Способ передачи - частная встреча с агентом и передача денег и карточки из рук в руки. SIM-карточка действительно уже активирована, и на счету находится оговоренная сумма. Но счастье покупателя длится недолго - продавец, получив деньги, идет прямиком в центр обслуживания абонентов в офисе оператора и, поскольку он является формальным владельцем номера, просто получает бесплатный дубликат SIM-карты, которую он якобы потерял.

Легкие деньги бывают только в мышеловке -
в мобильных сетях это универсальное правило тоже действует.

Ну и совсем уж интересный и специфичный способ обмана доверчивых абонентов - это разовые акции, приуроченные к каким-либо анонсированным событиям. К примеру, за день до прошлогодней прямой линии с Президентом России многим абонентам в регионах России поступал звонок, и приятный мужской голос, представлявшийся "сотрудником Администрации Президента" сообщал, что именно номер этого абонента выбран компьютером, и он сможет поговорить с президентом и задать ему свой вопрос. Вот только для улучшения качества связи абоненту надо заблаговременно положить на телефонный номер, с которого был произведен звонок, одну тысячу рублей. Понятное дело, что для отправки своего вопроса пользователю надо было звонить в единый call-центр или попасть в число зрителей той или иной "Открытой студии" - никакого выбора с помощью компьютера в таких мероприятиях никогда не бывает.

Технологичные методы обмана

Часто к мобильному мошенничеству причастны сотрудники операторов мобильной связи, дилеры и особенно контент-провайдеры разной величины. К примеру, крайне интересный вариант мобильного мошенничества: на сайте обычно небольшого контент-провайдера указывается ряд интересных услуг, которые можно заказать для постоянного использования. К примеру, доступ к коллекциям фильмов, скидки на wap-трафик или услуги установления местонахождения звонящего. При этом, кроме отправки SMS-заявки на короткий номер, пользователям предлагалось набрать еще специальный код для ее активации. Но код оказывается номером, закрепленным за провайдером платных телефонных линий в странах Латинской Америки или Восточной Европы. В итоге, пользователь получает счет за дорогостоящий международный вызов, причем он списывается с его счета в безакцептном порядке, то есть принудительно.

В специальной брошюре от Управления "К" МВД РФ
перечислены только основные способы мошенничества, но и этого может хватить,
чтобы защититься от подобных противоправных действий.

Еще один обмен подобного типа - это "SMS-просьба", самый массовый и трудно доказуемый вариант мошенничества. В течение всего года сотни тысяч абонентов мобильных сетей получали SMS с просьбой: "У меня проблемы, позвони по номеру XXX, а если номер не отвечает, положи на него 200 рублей и перезвони". Или еще более банальный вариант: "У меня закончились деньги, пополни мой счет. Лена". Некоторые абоненты, особенно люди пенсионного возраста, пополняют счет мошенников, думая, что пишет кто-то из близких людей. Далее с помощью систем "мобильный перевод" деньги уходили на другие телефонные номера мошенников. Кстати, сами по себе спам-рассылки с помощью SMS могут служить вполне интересным способом выкачивания денег из пользователей. Сначала телефоны "засыпают" откровенно рекламными сообщениями, причем "атака" длится пару дней. Далее приходит SMS с предложением отписаться от такой рассылки. Далее предлагается отправить "бесплатное" SMS определённого содержания (чаще всего, это набор цифр) на один из коротких номеров, чтобы вычеркнуть себя любимого из спам-листа. Правда, стоит помнить, что отправка любого сообщения на короткий номер стоит минимум 25-50 руб., а никак уж не бесплатно. Бороться с этим довольно просто - достаточно позвонить в call-центр своего оператора связи и добиться того, чтобы оператор создал заявку-жалобу (для этого ему будет нужен текст сообщения и короткий номер, на который его предполагается отправлять). Контент-провайдер, организовавший такое пополнение своего счета, будет достаточно оперативно отключен от сети оператора связи.

Борьба с мобильными "лохотронщиками"

По информации специалистов Управления "К" МВД РФ, деньги, полученные с помощью подобных способов мошенничества, обычно пополняют счета мобильных телефонов, используемых в преступной деятельности. По другой схеме, собранные с помощью мобильных переводов деньги переводят на "чистый" пользовательский счет, который впоследствии закрывается, и денежные средства выдаются тому гражданину, на которого он зарегистрирован. Судя по статистике Управления "К" МВД РФ, к примеру, для Центрального Федерального округа подобные действия характерны для региональных подразделений крупных операторов мобильной связи во Владимирской, Калужской, Липецкой, Тверской и Тульской областях, а жертвами, в основном, становятся пользователи Москвы и Санкт-Петербурга.

Для того чтобы механизм расследования закрутился,
пострадавшим от махинаций с "мобильным мошенничеством"
необходимо обращаться с заявлениями в милицию.

Как показывает практика, справиться с мошенниками, действующими в сотовых сетях, очень непросто. Пару лет назад аналогичная "эпидемия" подобных преступлений была отмечена в Китае, а также в Японии, где десятки тысяч пользователей поверили мошенникам и потратили деньги на товары, которых так и не увидели, а также на помощь родным, с которыми все было в порядке. В ответ на такое безобразие, к примеру, власти Китая наряду с энергичными действиями полиции внедрили специальную программу просвещения, состоящую из регулярных кампаний по искоренению подобных злоупотреблений - в ней участвовали многочисленные государственные СМИ. Чиновникам было приказано усилить наблюдение за массовыми рассылками текстовых сообщений, операторы были обязаны оперативно собирать претензионную статистику от своих абонентов для передачи правоохранительным органам. В Росси ситуация иная - операторы сотовой связи пока достаточно слабо интегрированы в борьбу с подобными типами мошенничества. Максимум, что они делают - это отключают номера мошенников, блокируют их денежные средства и передают дело в милицию. Между тем, наиболее адекватными мерами было бы усиление информационной составляющей по подобным типам преступлений для предупреждения абонентов. Во-первых, операторам имеет смысл выделить отдельный короткий номер (состоящий из четырех цифр), на который можно было бы организовать прием сообщений от абонентов о фактах мошеннических действий со стороны других пользователей. Во-вторых, ввести информационный пункт в голосовой платформе (IVR), с которой абонент общается при звонке в call-центр оператора связи, информирующий его об основных способах мошенничеств. В-третьих, увеличить количество информационных материалов в офисах операторов, посвященных правильному обращению с мобильным телефоном. Брошюрок, выпущенных в этой связи Управлением "К" МВД недостаточно - они неинформативны и распространяются небольшими тиражами. А между тем, судя по исследованиям, каждый третий абонент заинтересован в информировании о видах мобильного мошенничества, причем большинство из заинтересованных полагает, что информационные функции должны взять на себя операторы сотовой связи и средства массовой информации. Кроме того, имеет смысл усилить системы мониторинга "мобильных платежей" с тем, чтобы мгновенно зафиксировать аномальную активность. К примеру, слишком много небольших переводов на один и тот же мобильный счет, "разбивка" крупных поступлений по десяткам мобильных счетов и т.д. Имеет смысл и рассылка абонентам SMS с информацией об основных способах мошенничества. В любом случае, возврат средств, которыми завладели мошенники, подпадает под ту же юридическую процедуру, что и любые другие проблемы подобного рода. Это компетенция правоохранительных органов - разыскать мошенника, доказать факт противоправного действия, передать дело в суд, после чего будет приниматься решение о его вине, мере пресечения и компенсации ущерба потерпевшим. Но для того чтобы механизм закрутился, пострадавшим от махинаций с "мобильным мошенничеством" необходимо обращаться с заявлениями в милицию и к мобильному оператору - только в этом случае, согласно договору о предоставлении услуг сотовой мобильной связи, номер можно будет заблокировать, а правоохранительные органы будут производить дознание. Конечно, идеальный вариант - при поступлении подозрительных звонков не паниковать, не бросаться собирать деньги, чтобы выручить родственника из беды или заплатить за приз.

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
использовать для оплаты виртуальную карту;
установить лимит по разовой оплате;
использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Вконтакте

Однокласники

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!

1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.
.

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение - код, который там указан, вставить пробел и слово - «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка. Еще одна распространенная схема

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять - 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант - рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Будьте всегда начеку, тогда Вы сохраните свои кровные!