Лада под 0 процентов. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? Причин на самом деле можно выделить несколько

Множество автомобильных салонов при поддержке кредитных учреждений обеспечивают выгодные условия, предоставляя возможность заемщикам приобретать транспорт с минимальными расходами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Попробуем разобраться, что скрывается за кредитом под 0 %. А также, какие в действительности условия предлагают кредитные учреждения по займу на покупку транспортного средства.

Общие моменты

Авто в кредит под 0 процентов – соблазнителен для многих автомобилистов. Процентная ставка авто кредита обычно варьирует от 15 до 17%.

При таких показателях за пять лет процент переплаты будет равен примерно стоимости еще одного авто. Ссуда 0 % помогает заемщику сэкономить, однако его доступность является ограниченной.

Следует учесть, что такое кредитование имеет свои нюансы:

Кредит 0 процентов на авто всегда требует внесения крупного авансового платежа	Заемщику необходимо первоначально оплатить не менее тридцати процентов стоимости автомобиля. Далеко не каждый способен позволить себе внести такой взнос единовременно
Ставка 0 процентов доступна исключительно при коротком сроке кредитования – от 12 до 24 месяцев	Такие условия значительно увеличивают сумму обязательных ежемесячных платежей. Когда предполагается приобретение в кредит дорогого автомобиля, оплата ежемесячного кредита может стать неподъемным бременем, а в случае невозможности оплачивать ежемесячные платежи, перепродать автомобиль, можно будет после полного гашения ссуды. До этого момента он остается в залоге у банка
При увеличении срока кредитования	Кредитное учреждение может требовать уплаты дополнительных комиссий за обслуживание кредита и внесения иных платежей. Узнав такие условия, потенциальные заемщики часто отказываются от сделки, учитывая высокий уровень риска

Кредит 0 процентов на автомобиль

Важно перед принятием решения о кредитовании предварительно выяснить, какие необходимо предоставить документы банку, чтобы выгодно оформить ссуду.

Банки выдвигают к заемщикам ряд условий, в соответствии с которыми он может рассчитывать на положительное решение по заявке на выдачу кредита.

Необходимый пакет документов

Автокредит предоставляется резидентам страны, при наличии регистрации по месту обращения за займом.

Дополнительным требованием является наличие трудового стажа сроком более 12 месяцев, отсутствие просрочки по действующим кредитам, безупречной кредитной истории.

Возрастные рамки должны соответствовать 20-60 годами, уровень платежеспособности – высокий. Необходимо внесение утвержденного размера взноса за автомобиль и страхование КАСКО.

Достаточно часто условиями кредитования выдвигается требование о предоставлении или поручителей.

Оформление таких видов кредита предусматривает сбор и передачу в банк персональных сведений:

• данные паспорта гражданина РФ;
• свидетельство о браке;
• сведения с места работы о потенциального заемщика и стаже его работы;
• любой второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Банк вправе потребовать у заемщика дополнительные сведения. К примеру, если заемщик состоит в браке, может потребоваться гражданский паспорт супруга или супруги.

Для подтверждения имущественного положения потребуются документы, доказывающие наличие у заемщика ликвидного имущества.

Помимо этого, кредитором всегда устанавливаются требования к покупаемому транспортному средству Год выпуска, марка и автомобиля должны соответствовать выбранной программе кредитования.

Основным условием кредитор ставит страхование транспортного средства от причинения ему вреда и от угона по программе КАСКО.

На право вождения автомобиля, приобретаемого в , количество лиц строго ограничивается.

Пока авто в кредите, то по страховому полису заемщик перед банком может понести существенные убытки в случае потери, угона или повреждения автомобиля.

Тогда как третье лицо, управляющее автомобилем, может отказаться от выполнения каких либо обязательств.

Порядок оформления

Автокредит под ноль процентов годовых предоставляется обычно на два года. Заемщику предписано внести единоразово сумму не меньше, чем тридцать процентов от стоимости транспортного средства.

Сегодня, на рынке кредитования активно работают банки, которые могут предложить заинтересованным лицам оформление , направленного на приобретение транспортного средства.

Оформление кредита на авто под нулевую ставку происходит по общепринятому алгоритму:

Если сроком на 3 года

Срок кредитования при заключении договора с нулевой процентной ставкой всегда значительно меньше, чем при стандартных условиях, где кредит предоставляется до семи лет.

В соответствии с нормой срок не будет превышать двадцати четырех месяцев. На рынке авто кредитования встречаются предложения, когда банк готов кредитовать заемщиков сроком на три года.

Видео: как выгодно купить машину в кредит

Такие условия могут быть предложены на приобретение менее востребованных потребителями марок автомобилей.

К примеру, моделей отечественной автопромышленности или сельскохозяйственной техники. Условия по таким займам обычно не отличаются от стандартных.

Обработка анкетных сведений и оформление документов продолжается обычно в течение трех – пяти дней.

Задолженность выплачивается ежемесячными платежами по составленному .

Допускается автоматическое перечисление средств с карты заемщика. Этот вариант доступен, если у банка есть такая услуга. Порой это стоит заемщику денег.

Чтобы воспользоваться данным предложением при визите в офис нужно письменное заявление в специальной форме.

Возможность досрочного закрытия также нужно обговаривать «на берегу». Заемщику необходимо понимать, что придется оплатить компенсацию за досрочное закрытие договора.

Так как в этом случае банк теряет клиента приносящего определенный процент ежемесячно.

Чтобы получить прибыль, банк, скорее всего, изначально увеличивает ставку по процентам. В результате процент может возрасти с нуля до двенадцати процентов и даже больше.

В чем же подвох

Просмотрев и обдумав предложения и акции банковских учреждений не трудно догадаться, в чем западня. Оказывается, проценты остаются в том же самом виде. Никто не даст выгодный займ бесплатно.

Как минимум это абсолютно не выгодно. Салон по продаже машин сам делает так называемую скидку. Она равна полному размеру взыскиваемых процентов.

Таким образом, ноль процентов в год – это маркетинговый ход. Клиент может воспользоваться выгодным предложением, но, скорее всего, нужно дополнительно потравить свои сбережения.

Например, на покупку страховки и другие дополнительные расходы. Обычно, банки включают в такие договора, скрытые комиссионные проценты.

Время чтения: 5 минут

Вполне привычными уже стали рекламные слоганы о предоставлении заемных средств без каких-либо процентов за право пользования ими. Трудно не загореться такой идеей, особенно когда полной суммы на приобретение транспортного средства нет. Но является ли беспроцентный кредит на авто таким уж выгодным предложением, или это очередная маркетинговая ловушка?

Что представляет собой заем без процентов

Оформлять данный вид договора или нет – личное дело каждого потребителя. Но прежде чем принимать решение, следует тщательно разобраться во всех тонкостях процесса. На сегодняшний день столь интригующий кредит готовы предоставить десятки российских банков и других финансовых организаций.

На практике оказывается, что беспроцентный автокредит такой уж безвозмездной услугой отнюдь не является. Выдача средств осуществляется на основании так называемой факторинговой схемы: она подразумевает ряд юридических и финансовых операций, согласно которым оформляется .

Беспроцентный кредит на автомобиль предполагает следующий порядок действий:

1. Заинтересованный клиент выбирает понравившуюся ему машину.
2. Банк выкупает у автосалона данный объект по более низкой цене.
3. Далее автодилер заключает с покупателем договор о .

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк. По сути, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают. В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

Стоит ли сделка внимания?

Если существует острая необходимость приобрести транспортное средство прямо сейчас, тогда более выгодное предложение, чем кредит без процентов на автомобиль, сложно и найти. Более того, оформить его можно максимально быстро и без особых проблем.

Скорость подписания договора обусловлена отсутствием необходимости готовить обширный пакет бумаг. Данный вид сделки вполне можно сравнить с экспресс-займом.

В то же время, если сопоставить его с обычным кредитным договором на потребительские нужды, важно отметить возможность существенно сэкономить.

Так, к примеру, при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. Рассрочка же дает возможность снизить данный показатель до 10%. С другой стороны, не стоит забывать о первоначальном взносе. Автокредит без процентов можно взять в большинстве случаев только тогда, когда покупатель оплачивает от 30 до 50% от стоимости покупки.

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания. По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами. А это сулит более высокую , поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Какие машины можно взять в рассрочку

Беспроцентный кредит на авто в России, к сожалению, можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, что можно купить дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного вами автодилера.

Следует также помнить, что новый автомобиль в рассрочку можно приобрести только в автосалоне. Купить можно машину не только зарубежного производства, но и отечественной сборки. А вот под различного рода акции, как правило, подпадают только те модели, которые в течение длительного времени не смогли найти своего покупателя, – так называемые проблемные автомобили.

Купить популярный автомобиль нового модельного ряда можно только в конце отчетного периода салона, когда товар необходимо просто побыстрее распродать. Случается это чаще всего в конце квартала, полугодия, года. Обратите внимание, что автокредит без процентов на пользующиеся спросом машины как акция действует короткий промежуток времени, а потому следует тщательно мониторить ситуацию на авторынке.

Купить авто с пробегом в рассрочку можно у частных лиц. Если же речь будет идти о перекупщиках, тогда важно учесть, что сделка купли-продажи на условиях отсроченного платежа может быть совершена только по отношению к автомобилю, у которого было не более трех предыдущих владельцев.

На каких условиях можно получить средства

Автокредит под 0 процентов от дилера пользуется большой популярностью у потребителей. Но прежде чем подписать такой договор, необходимо внимательно изучить в нем следующие важные вопросы:

• точно ли в документе не указан ежемесячный процент при погашении долга;
• нет ли платы за открытие счета в банке, куда будут перечисляться средства;
• наличие санкций, если покупатель решит погасить сумму раньше срока;
• штрафные санкции при несвоевременном внесении средств.

Словом, договор должен быть внимательно изучен на предмет выявления скрытых платежей. Халатное отношение к условиям данного документа может иметь самые негативные последствия.

Требования к заемщику

К сожалению, стать автовладельцем на основании беспроцентного займа может далеко не каждый россиянин. Автокредит под 0 процентов годовых в автосалоне сможет оформить тот, кто соответствует следующим требованиям:

• доход покупателя должен быть таким, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 40% от его общей ежемесячной прибыли;
• возраст – 21-60 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие водительского удостоверения.

Кроме выполнения этих условий, придется еще подготовить определенный пакет документов. Как правило, он включает:

1. Паспорт РФ.
2. Водительские права.
3. Справку, выданную по месту работы заемщика.
4. Документ, подтверждающий уровень дохода.

Если предоставленный документ о доходах не убедил представителя компании в платежеспособности заемщика, для получения кредита на авто под 0 процентов придется поискать дополнительные аргументы.

Что касается возраста, то в итоге заем должен оказаться погашенным до наступления 62 лет для мужчин и 52 – для женщин.

Куда обращаться

Автокредит 0 процентов на 3 года можно получить двумя способами:

• обратившись непосредственно в место продаж интересующего вас транспортного средства;
• воспользовавшись напрямую банковским предложением.

Для этого необходимо определиться, какой именно автомобиль вы хотите приобрести, и внимательно следить за предложениями от автосалонов, в которых продаются данные модели.

Если вы намерены взять авто в кредит под 0 процентов в банке, тогда обратите внимание на следующие финансовые организации:

Банк	Сумма	%	Первый взнос, %
Генбанк	3 000 000	0	от 50
ПСА Финанс Рус	3 000 000	0	от 25 до 70
Собинбанк	3 000 000	0	от 30

Выбор организации должен зависеть от множества факторов, поэтому не поленитесь зайти в банк и пообщаться с менеджером отделения.

Какие могут возникнуть проблемы

Еще до того, как связать себя обязательствами по договору, подсчитайте, какую сумму вам придется выплатить, оформляя автокредит без переплаты, и сравните ее с той, которая получается в результате обычного кредита. Кроме того, успейте побывать в нескольких банках и автосалонах, чтобы провести сравнительный анализ предложений.

• ваша платежеспособность – если вдруг окажется, что платить вы больше не можете, имейте в виду, что расторгнуть договор гораздо сложнее, чем подписать;
• право собственности – это особенно становится важно тогда, когда у вашего дилера возникают проблемы, а на его имущество накладывается арест. Будьте уверены – ваша машина тоже попадет под такую санкцию, даже если платежи за нее уже подходят к концу;
• наличие скрытых отчислений – о них мы говорили выше.

Если сделка уже совершена, а вы вдруг обнаружили дефект, или машина не отвечает заявленным дилером качествам, немедленно заявляйте о своих правах продавцу.

Может случиться и так, что авто в кредит без переплаты вы уже оформили и даже успели испытать свою покупку в деле, но, по несчастью, . В этой ситуации ни в коем случае не останавливайте выплаты по договору. Полис КАСКО покроет все предстоящие расходы на ремонт, а договор по кредиту продолжит свое действие.

Если тяжелые времена все же наступили, и вносить средства по рассрочке вы не можете, не откладывайте поход в офис продавца. Напишите заявление с пояснением причин ваших сложностей, приложите к нему документальные доказательства и ожидайте решения по вашему запросу о пересмотре графика платежей.

Опыт показывает, что банк всегда стремится идти навстречу, понимая, что в противном случае может просто не увидеть свои деньги. К тому же такое поведение создаст вам репутацию добросовестного заемщика.

Автомобиль в кредит: Видео

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

• возраст – 21–60 лет;
• ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
• оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

• паспорт и водительское удостоверение;
• справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

1. Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
2. Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
3. Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
4. При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
5. Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
6. При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

С 2018 года в Налоговый кодекс внесены поправки, которые конкретизировали понятие «выгода» и сделали возможным указывать в кредитном договоре любую ставку, отличную от нуля. До этого кредитные ставки в банках не могли быть ниже, чем 2/3 ставки рефинансирования (действующая - 7,25% годовых). В противном случае экономия на процентах по кредиту приводила к подоходному налогу для заемщика.

Теперь же обязанности по уплате НДФЛ не возникает даже при получении кредита под 0% годовых. Такие предложения существовали и ранее, однако они реализовывались путем предоставления клиенту так называемой маркетинговой скидки. Как поясняют в кредитных организациях, алгоритм ее расчета строился на предоставлении клиенту дисконта при приобретении автомобиля, равного разнице между фактической ставкой банка (отраженной в кредитном договоре) и маркетинговой, то есть рекламируемой. Сейчас же данное ограничение снято, и банки показывают реальные низкие ставки.

Фактически сумма дисконта, ранее предоставляемого клиенту дилерским центром или автопроизводителем, теперь направляется в банк, покрывая выпадающие доходы кредитной организации при снижении ставки. Это позволило отсечь , которые брали такие кредиты ради получения скидки на автомобиль, а затем тут же полностью погашали задолженность перед банком.

«При старой схеме кредит по маркетинговой ставке 0% мог использоваться только для получения скидки в случае оперативного погашения задолженности по кредиту. Теперь же кредит берет человек, которому он действительно нужен, а не тот, кто оформляет его только ради получения скидки», - комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Первым автопроизводителем, предложившим автокредиты под минимально возможные 0,1% годовых, стал Chery. По сути автомобиль китайской марки можно купить фактически в рассрочку сроком на 3 года. Но не спешите радоваться: условия получения такого кредита оказались жестче по сравнению с другими кредитными предложениями программы Chery Finance. В частности, минимальный первоначальный взнос повышен до 50% от стоимости автомобиля. Кроме того, в рассрочку доступны только автомобили 2016 и 2017 годов выпуска.

По словам участников отрасли, готовятся предложить и другие автопроизводители. Впрочем, массового распространения рассрочки ждать не стоит, поскольку этот финансовый инструмент обычно используется автопроизводителями для краткосрочного стимулирования продаж по отдельным моделям . При этом по сравнению с прямыми скидками к недостаткам кредитования даже под 0% годовых относится необходимость оформления каско на период выплаты задолженности банку. В то же время автокредиты с низкими процентными ставками позволяют потребителям с ограниченными средствами ускорить покупку нового автомобиля или стать владельцем более дорогой модели.

Ставки решают всё

«Чем дешевле кредит для клиента, тем более он востребован на рынке. Поэтому перспективы развития рассрочки мы оцениваем как высокие. Основной вопрос состоит в том, готовы ли будут автопроизводители фокусироваться на околонулевых отметках. Все зависит от целей и возможности каждой из марок, представленных на российском рынке», - рассуждает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Между тем легализация финансовых предложений с низкими процентными ставками положительно скажется на развитии рынка автокредитования и позволит предлагать заемщикам еще более привлекательные ставки по кредитам, прогнозируют в банковской сфере. Этому должна способствовать и обострившаяся конкуренция в данном сегменте в связи прекращением льготного автокредитования. В первом квартале 2018-го доля кредитных продаж на авторынке, по оценкам Совкомбанка, снизилась, несмотря на то что адресные программы «Первый...» и «Семейный автомобиль» пока еще продолжают действовать, однако доступны они .

Как отмечают в ВТБ, развитие рассрочки во многом зависит от процентных ставок на рынке автокредитования. В настоящее время рынок находится в поиске дополнительных источников по повышению доступности автокредитов. В связи с этим рассрочка может стать популярным и выгодным инструментом.

Как известно, на стоимость кредитов для заемщиков первостепенное влияние оказывает изменение ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года она снижалась дважды - в общей сложности на 0,5%, до упомянутых выше 7,25%. В совокупности с усиливавшейся поддержкой автопроизводителей в условиях падения спроса на автокредиты это привело к снижению процентных ставок. Так, на сегодняшний момент кредит на приобретение автомобиля можно оформить по ставке 5–7% годовых, что ниже уровня 2017 года, гласят данные Совкомбанка. В свою очередь, в ВТБ прогнозируют, что при сохранении курса на снижение ставки рефинансирования стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по автокредитам - в 2018 году примерно на 1–2%. Впрочем, всплеск инфляционных рисков на фоне нынешнего ослабления рубля, по мнению экспертов, может заставить Центробанк заморозить ключевую ставку на ближайшие полгода.

«Окончание госпрограммы субсидирования процентных ставок и снижение покупательского спроса требуют более активных действий со стороны автопроизводителей, направленных на продвижение кредитных продуктов, усиления их поддержки, в том числе и путем предоставления прямых субсидий банкам для снижения процентных ставок», - считает Андрей Спиваков.

Фото:ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Родион Юрга, depositphotos

Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.

Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.

Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.

Условия

Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.

Условия по таким автокредитам следующие:

• автокредит предоставляется на 12-36 месяцев;
• первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля;
• обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;

• досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);

• дополнительные комиссии ложатся на плечи заемщика: плата за открытие и обслуживания кредитного счета, ежемесячная комиссия по автокредиту и др.

Способы оформления

Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:

• клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону;
• потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;

• кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;

• клиент подберет автомобиль в одном из автосалонов-партнеров банка, внесет аванс, оплатит страховые взносы, комиссии за открытие счета и др. платежи, а после подпишет кредитный договор;
• заемщик получит автомобиль сразу же после заключения сделки.

Где взять?

Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).

Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.

Автокредит под 0 процентов на три года

Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.

Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.

Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:

• сумма автокредита достигает 5 000 000 ;
• период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев;
• первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:

• автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией;
• возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
• положительная кредитная история.

У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:

• анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку;
• гражданский паспорт;
• документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:

• если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и);
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий занятость;

• документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;

• документ, подтверждающий образование.

Сумма, на которую можно рассчитывать

Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.

На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.

Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей .

На какой срок банки выдают кредит?

Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.

Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.

Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.

Как происходит погашение?

Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

• через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
• через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;

• автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);

• автоматическим списанием через бухгалтерию с места работы заемщика (для этого клиент пишет заявление по месту работы).

Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

Преимущества и недостатки

Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

• автокредит без процентов;
• оформление с небольшим количеством документов.

Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:

• крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто;
• обязательное КАСКО, страхование жизни;

• дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;

• небольшой срок автокредита – не более 1-3 лет;
• дополнительные платежи, комиссии за обслуживание кредитного договора.

Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.