Каким коллекторам продает долги сбербанк. Передает ли Сбербанк долги коллекторам? Если банк продал долг другому банку

Вы не так давно оформили в Сбербанке кредит, но не смогли справиться с финансовыми проблемами, образовалась просрочка по займу? Вам начали звонить менеджеры, служба безопасности банка и вы боитесь, что сегодня-завтра ваш долг будет передан коллекторам?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вышеописанные случаи нередки в нашей стране. Очень часто банки передают информацию о должнике (это могут быть не только обычные граждане, но и юридические организации) коллекторам, которые любыми методами, не всегда законными, стараются вернуть задолженность.

Кто это такие?

Если говорить простым языком, то коллекторы – это сотрудники профильных агентств, которые специализируются на взыскании задолженности с граждан, компаний.

Появление коллекторских агентств на территории России, в первую очередь, связано с увеличением спроса на кредитование, а соответственно и увеличением количества невозвращенных займов.

Коллекторы в совершенстве владеют законодательной базой, в общении с должником применяют методы психологического давления.

Банковские учреждения к коллекторским услугам прибегают после того как заемщик не вносит очередной платеж в течение нескольких месяцев – полугода и не идет на контакт с сотрудниками кредитного отдела.

Как они работают?

Цель коллекторов – любыми методами заставить должника вернуть кредит. Естественно способы возврата долга должны не выходить за рамки правового поля.

В основном это обзвон должников с напоминанием погасить задолженность. Однако часто коллекторские агентства, особенно те, которые не дорожат своей репутацией, применяют более радикальные и изощренные способы по возврату долга (запугивание, оповещение знакомых о финансовых проблемах, порча имущества и др.).

Закона регламентирующего деятельность коллекторов пока нет, поэтому все отношения регламентируются Гражданским кодексом и уголовным правом.

Обязанности

Работу коллекторов можно условно разделить на несколько этапов:

1. Сбор информации о должнике. Подобную информацию коллекторам предоставляет банк (данные о месте жительства, работы, финансовом состоянии, задолженности). После чего коллекторы проверяют достоверность полученной информации.

2. Коллекторы начинают писать письма, смс, звонить должнику, с требованием вернуть задолженность, часто звонки поступают по несколько раз в сутки.

3. Если должник игнорирует коллекторов, те проводят беседу с соседями, руководством, коллегами, родственниками, оповещая их о финансовых проблемах заемщика.
   

   Здесь необходимо отметить, что данные методы неправомерны, так как разглашать информацию третьим лицам запрещено законодательством.

В большинстве случаев, коллекторы добиваются своего, должник возвращает кредит. Но если такое не происходит, коллектоорское агентство готовит исковое заявление и все споры решаются в судебном порядке.

Может ли банк продать долг?

Продажа банками кредитов коллекторским агентствам – это весьма распространенная практика, которая часто встречается в нашей стране.

Хотя термина «продажа долга» нет, вернее оно не совсем корректно. Законодательством предусмотрена переуступка права требования (что на самом деле обозначает одно и то же).

Статистика показывает, что чем крупнее банковское учреждение, тем чаще оно переуступает право на взыскание задолженности.

Естественно позиция банка известна: представители кредитных учреждений настаивают на том, что банк имеет полное право «продавать» или делегировать функции по взысканию задолженности профессиональным коллекторам.

В то же время обычные граждане и юридические лица, столкнувшиеся с коллекторами, уверяют, что подобные методы незаконны, так как нет Закона, регламентирующего такие отношения.

С какими коллекторами работает Сбербанк?

Сбербанк уже несколько лет как начал «продавать» долги заемщиков колелкторским организациям. С апреля 2013 года банк создал современную, технологически передовую коллекторскую компанию «Активбизнесколлекшн».

«Активбизнесколлекшн» является не только стратегическим партнером Сбербанка, агентство работает и с другими банками, страховыми компаниями и микрокредитными организациями, ЖКХ, ТЭК.

Компания гарантирует высокий процент возвращения задолженности с помощью профессионального коллектива, автоматизации процесса, соблюдения этики и индивидуального подхода к каждому случаю.

Что делать?

Если ваше дело уже передано в коллекторское агентство, то самым простой способ разобраться с этим, будет погашение задолженности.

Если такой возможности нет, то будьте готовы к ежедневным звонкам о напоминании долга, возможному приезду коллектора к вам домой либо на работу.

Попробуйте сказать коллектору, что готовы все вопросы решать в суде и кладите трубку, после заносите номер в «черный список».

Дополнительно не забывайте все разговоры писать на диктофон. При малейших угрозах, при звонках с 22-00 до 7-00, а также, если коллектор пришел к вам домой, пишите заявление в полицию.

Если угрожают

Если коллекторы стали вам угрожать по телефону или при встрече, то вы должны понимать, что это обычный психологический метод запугивания, который противозаконен.

Все, что может коллектор – это требовать вернуть долг, напоминать о задолженности, которая у вас имеется. Дополнительно коллектор может инициировать подготовку и передачу иска в суд.

Куда жаловаться?

Если вам звонят коллекторы, нарушают ваши права (звонки в ночное время, на работу коллективу, руководству, обход соседей), портят имущество (замок, звонок и т.д.), угрожают физической расправой или наносят телесные повреждения, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы, прокуратуру. Также можно подать иск в суд, либо обратиться в ассоциацию коллекторов.

Не стоит забывать, что обращаясь в любую инстанцию, помимо заявления, необходимо прикладывать доказательства. Например: телефонную запись разговора, фотоотчет порчи имущества, справку из травпункта о снятии побоев.

Плюсы и минусы

Сегодня Сбербанк переуступает права на взыскание задолженности собственному коллекторскому агентству «Активбизнесколлекшн».

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• , требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Чтобы «выжить» в современном мире, надо быть очень информированным и уметь не только отстаивать свои права, но и сталкиваться с различными трудностями и уметь из них выходить. Примером проблемной ситуации может быть следующая история - банковский кредит был просрочен, и впоследствии банк продал долги коллекторам. Также данная информация полезна и тем, кто желает взять кредит. И, конечно же, будет полезна и тем, кто желает быть информированным в данной ситуации.

Что это за ситуация с продажей долгов? И что происходит дальше с долгами? Чем занимаются коллекторы? На все эти вопросы постараемся дать ответы в данной статье.

Какие кредиты банки продают коллекторам?

Как правило, банки продают долги кредиторам в ниже описанных случаях:

1. Банковская карта с овердрафтом.
2. Сумма долга не превышает сумму в 300 тыс. руб.
3. Кредит взят заемщиком без залога и без поручительства.
4. Задолжник по кредиту не оплачивал взносы 5 месяцев, а то и больше.

Это основные кредиты, которые выдают банки. И вот почему банки достаточно часто «избавляются» от таких неплательщиков. Так как небольшие кредиты банк выдает на небольшой срок или под небольшие проценты. Как правило, продажа имеет место, потому что все судебные тяжбы, которые последуют после обращения банка в суд, превысят сумму процентов, которые должен получить банк. Все банки могут продать долги, и не исключение тут Сбербанк, он продает долги коллекторам, если в этом есть нужда.

Основание для продажи долга коллекторам

Это то, на что следует обратить внимание, когда берется кредит. Потому, что в любом правильно составленном договоре, который заключается между кредитным лицом и банком, есть строчка, которая гласит, что банк имеет право продать права на кредит другим фирмам. И законом данная передача предусмотрена, и получила название «уступка права требования», а по-простому этот процесс получил название процесс продажи долга коллекторской фирме.

Согласно подписанному контракту, кредитор обязан вернуть банку не только взятые деньги в долг, но и плюс проценты. Банк право возврата долга может продать. Продать это право можно только коллекторской фирме. Причем должника не уведомляют о данной продаже. Узнает он только после завершения сделки. Как правило, ему тогда приходит письмо о том, что долг его перешел третьим лицам.

Права должника при продаже его долга коллекторам

Не смотря на то, что долговую сумму надо выплачивать теперь не банку, а соответствующей фирме, это не освобождает ни от суммы долга, и ни от процентов. Разница в том, что надо платить в другое «заведение», то есть оплату выполнять в фирму.

Все права и обязанности, которые были у кредитора, сохраняются на тех же условиях. Только вместо слова «банк» происходит замена на «фирма». Если у кредитора были какие-то вопросы к банку, то теперь они уже будут к фирме. А долги возвращать в любом случае надо. Следует отметить, что банк имеет право продать долг не только коллекторской фирме, но и другому банку. Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам, ответим далее.

Особенности процедуры

Должник должен знать, что не надо бежать и платить другой фирме долг. Вначале заемщик должен проверить у фирмы наличие всех нужных документов, которые бы подтверждали законность акта покупки-продажи прав. По закону права и обязанности должника сохраняются в том же статусе без изменений. Права и обязанности должника сохраняются, то есть они остаются те, что были ранее у него ранее по отношению к банку. Причем, до тех пор, пока коллекторская фирма не предоставит акты, которые подтверждают его право на долг, должник может и не оплачивать те только сумму долга, но и проценты.

Если есть какие-то сомнения в подлинности документов, или что-то было изменено в правах и обязанностях, то должник может не оплачивать кредит. Чтобы более детально разобраться в законности документов, можно воспользоваться услугами юриста. Заемщик имеет на это полное право. Только услуги юриста обычно не бесплатные.

Заемщику следует знать, что если какие-то документы не оформлены правильно, то он не обязан оплачивать долг. В практике коллеторских фирм есть случаи, когда долги так и остались не погашенными со стороны должника. Основная причина не оплаты – это неправильное оформление документов при покупке-продаже прав.

После того, как заемщик убедился, что все документы в порядке, надо узнать сумму долга и вместе с процентами, и срок, за который он должен оплатить, то есть какая будет ежемесячная плата и сколько месяцев надо платить. Надо учесть, что сумма будет больше, так как сюда будет добавлена и пеня за неоплату в последние месяцы.

Для того, чтобы проверить, надо собрать всю нужную информацию – это сумма долга плюс сумма процентов, а также сумма пени. Эти данные можно заказать в банке, где был ранее открыт кредит, даже после продажи кредита фирме.

И только после того, как все это будет сделано, пересчитано и сумма долга коллекторской фирме будет соответствовать сумме в лично проведенных расчетах, заемщиком можно осуществлять взнос. Ни в коем случае не надо выполнять оплату, не выполнив проверку документов и все подсчеты по оплате, которые были сделаны ранее!

Единственное, что надо помнить заемщику, что после того, как коллекторская фирма предоставила все нужные документы об акте купли-продажи прав, должнику следует платить. Ведь банк неспроста продал этот долг.

Надо помнить, что каждый случай с продажей долга уникален и индивидуален. Главное не теряться изучить законы или воспользоваться услугами адвоката и все просчитать.

Суть деятельности коллекторской фирмы в том, что ее работники любым путем получают свои деньги обратно. А вот каким путем, это уже второй вопрос. Бывают случаи, когда это деньги «получают» незаконным путем, путем запугивания и угроз. Обычно, заемщики быстрее стараются и во время оплатить. Так как о фирмах, которые «выбирают» кредиты, в народе известны разные случаи. И самое главное, помните, при взятии кредита с банка внимательно и несколько раз прочтите контракт, если что-то непонятно, лучше еще раз уточнить у специалистов.

Шрифт A A

В случае если заёмщик не исполняет, взятые на себя и зафиксированные в кредитном договоре, обязательства по выплате ежемесячных платежей, финансово-кредитное учреждение вправе обратиться за помощью к коллекторам. У Сбербанка проблемной задолженностью занимается специальная служба «АктивБизнесКоллекшн».

Редакция портала «Банкономика» подготовила информацию о том, как не допустить предачи долга в распоряжение коллекторам и как правильно взаимодействовать с данной службой.

Active Business Collection

Служба коллекторов «АктивБизнесКоллекшн» учреждена Сбербанком и функционирует с начала 2013 года. Долговые обязательства перепродаются агентству, если:

• просроченная задолженность клиента имеет размер до 300 тыс. рублей;
• заемщик не вносит ежемесячные платежи более 3-х месяцев;
• клиент не оплачивает штрафы и пени более 3-х месяцев;
• должник не выходит на связь с сотрудником банка и не объясняет причину просрочки платежей.

Возврат долга Сбербанка осуществляется двумя способами:

1. По договору оказания услуг. Задолженность остается на балансе финансовой организации, а посредники помогают принудить клиента к возвращению долга банку.
2. Через полную перепродажу долговых обязательств в счет активов службы взыскания.

Отношения между банком и коллекторским агентством регламентируются в 24 главе Гражданского Кодекса РФ.

Методы работы

Методы деятельности коллекторов зависят от суммы задолженности и стадии взыскания долгов. Принуждение к исполнению долговых обязательств подразделяется на несколько этапов:

1. Напоминание. На номер, указанный заемщиком при оформлении кредита, отправляются СМС-уведомления и осуществляются звонки. Если номер не обслуживается, то коллекторы звонят родственникам и на работу клиента, чтобы узнать, как с ним связаться.
2. Визит домой. Если в течение 30-90 дней с момента первого звонка заемщик не совершил оплаты, то коллектор приезжает к нему домой или на работу с целью провести конструктивный диалог.
3. Взыскание через суд. Коллектор готовит пакет документов для передачи дела в суд. При удовлетворении иска клиент будет обязан выплатить долг вместе со штрафами, пенями и издержками.

Обычно дело до суда не доводится, заемщик гасит долг сразу после звонков и визитов домой.

На основании законопроекта № 985767-6, который вступил в силу 22 июня 2016 года, банк имеет право передать дело судебным приставам по исполнительной надписи нотариуса, минуя при этом суд.

Права коллектора и должника

Процесс возврата долга регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности». Согласно ему, взыскатель имеет право:

• совершать звонки на все телефоны, указанные в анкете заемщика (но, не позднее 22.00 и не ранее 7.00);
• приходить домой по указанному в анкете адресу для проведения устной беседы (но, не имеют права переступать через порог квартиры);
• передавать дело в суд;
• присылать смс-сообщения, электронные письма и уведомления по Почте России.

Коллекторы не имеют права:

• звонить беременным женщинам, мамам детей до полутора лет, пациентам психиатрических больниц и инвалидам 1 группы;
• угрожать и переходить к физической расправе;
• унижать достоинство клиента;
• описывать имущество и наносить ему вред;
• звонить на работу и знакомым лицам неплательщика, не имеющим отношения к кредиту.

Если коллектор превысил полномочия, то должник должен зафиксировать правонарушение и предъявить доказательства сотруднику правоохранительного органа. Он будет наказан в соответствии с законом Федерального Кодекса РФ № 230.

Как действовать

Если позвонил коллектор, требуется придерживаться определенного плана:

1. На звонки стоит отвечать самому. Это препятствует звонкам коллектора родственникам клиента и его приходам домой.
2. Общаться нужно вежливо и грамотно. Грубые высказывания и словесные угрозы недопустимы. Они являются незаконными действиями и могут быть обжалованы в суде.
3. Рекомендуется рассказать взыскателю настоящую причину неуплаты долга, а не пытаться обмануть.

При угрозах по телефону следует:

• включить функцию «Запись текущего разговора»;
• ненавязчиво спросить фамилию, должность и наименование организации, в которой работает коллектор;
• написать заявление в полицию и приложить к заявлению запись разговора с взыскателем.

Если будет доказано, что действия коллектора были неправомерными, то он будет привлечен к ответственности за вымогательство, нарушение неприкосновенности жизни, угрозу убийства или причинение вреда.

Если сотрудник агентства угрожает через личную беседу, то его поведение следует снять на видеокамеру либо привлечь свидетелей (например, соседей), которые смогут помочь доказать правоту должника сотрудникам правоохранительных органов.

Заключение

Коллекторы Сбербанка, как подобает сотрудникам агентства крупного банка, корректно исполняют свои обязанности. Их деятельность регулируется федеральным законом N 230-ФЗ. Однако с нарушениями закона можно столкнуться и в образцовом агентстве. Если должник в случае неправомерных действий коллектора будет действовать правильно, то взыскатель может быть привлечен к ответственности.