Главная Регистрация ИП Как заранее погасить кредит в сбербанке. Частичное досрочное погашение потребительского кредита в сбербанке. Полное и частичное досрочное погашение кредита

Как заранее погасить кредит в сбербанке. Частичное досрочное погашение потребительского кредита в сбербанке. Полное и частичное досрочное погашение кредита

Кредитная организация, как правило, оценивает финансовые возможности клиента, исходя из подтвержденных им данных. Но иногда реальная заработная плата бывает выше или клиент имеет дополнительные доходы.

Заемщиков, которые уже оформили кредит, интересует, как в Сбербанке досрочно погасить кредит.

Это актуально, ведь практика микрофинансовых организаций и недобросовестных банков брать плату за досрочное погашение долга судами признана незаконной и уходит в прошлое.

Способы погашения кредита

Важно! Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке, если полной суммы для закрытия долга нет? На самом деле, можно вносить платежи любого размера. Это личное право клиента – за один раз внести полтора ежемесячных платежа или 95% долга.

Каждый заемщик имеет дело с дифференцированным или аннуитетным способом погашения кредита. Согласно первому, проценты за пользование кредитными средствами распределяются неравномерно, поэтому ежемесячные платежи уменьшаются в течение всего срока кредитования. Согласно второму, проценты распределяются равномерно, поэтому размер ежемесячных платежей одинаковый.

Частичное погашение кредита в одном случае уменьшит размер ежемесячного платежа, но сохранит срок погашения кредита, а в другом случае – сократит срок погашения кредита, но сохранит размер платежа. Так или иначе, это выгодно для заемщика.

Каждый кредитный договор, в зависимости от выбранной программы, предусматривает индивидуальный подход к условиям досрочного погашения кредита в Сбербанке. Есть ограничения по срокам внепланового платежа.

Важно! Нельзя полностью погашать кредит в первый месяц после оформления, а также досрочно погасить кредит, если до даты внесения последнего платежа осталось меньше месяца.

Досрочное погашение кредита в отделении банка

Классический вариант погашения долга предусматривает личное взаимодействие с сотрудниками банка. Они выдают заемщику образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке, после чего требуется заполнить его поля информацией из:

Паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
Кредитного договора;
Документа, подтверждающего зачисление средств (необязательно).

Возврат процентов при полном досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществляется автоматически. Специалист финансового учреждения определит остаток долга и вычтет из него излишне уплаченные проценты.

Заемщик и представитель банка согласуют дату списания денежных средств из расчетного счета, и при успешном проведении процедуры заемщик снимет с себя кредитные обязательства. После, если это была ипотека, станет возможным снятие обременения с недвижимости.

Досрочное погашение кредита онлайн

Важно! Сбербанк предоставляет каждому своему клиенту бесплатное дистанционное обслуживание из любой точки мира.

Можно ли использовать такую возможность, или для досрочного погашения долга понадобится посетить офис банка? Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк-онлайн?

Заемщику на это потребуется не больше 10 минут, независимо от размера внеочередного платежа. На сайте Сбербанк-онлайн необходимо открыть вкладку «Кредиты», выбрать необходимый кредит, перейти на его страницу, нажать на кнопку «Операции по кредиту» и перейти по ссылке «Погашение кредита».

Сайт Сбербанк-онлайн покажет форму для введения размера платежа. Для кредитов с дифференцированным способом погашения остаток по кредиту – и есть необходимая для погашения долга сумма.

Предстоящие проценты указаны не будут, так как оплачивать их не потребуется. Для аннуитетного способа погашения долга потребуется перерасчет, заявку по которому можно получить, перейдя по ссылке «Погашение кредита».

Как показывает практика, клиенты достаточно часто задерживают выплаты кредитов, но бывают и такие случаи, когда у пользователей по счастливому стечению обстоятельств появляется солидная денежная сумма и они могут положить ее на счет, чтобы как можно скорее погасить займ частично или полностью. В законодательстве РФ указано, что любой клиент может совершить досрочный платеж и погасить кредит до срока его окончания. Главное – знать, каким способом сделать это удобнее всего и как осуществить платеж, чтобы впоследствии не были начислены штрафы или дополнительные комиссии.

Досрочный платеж: что нужно знать

Банки достаточно часто вносят в договор специальный пункт, который определяет форму и порядок возврата кредита ранее установленного срока. Поэтому перед совершением досрочной выплаты рекомендуется внимательно изучить документ и понять, какие же условия погашения в нем указаны. Обычно Сбербанк предусматривает:

Ограничение срока появления у клиента возможности полностью закрыть кредит. Иногда банк действительно в буквальном смысле «не дает» клиенту погасить долг, к примеру, тогда, когда он хочет. В договоре прописывается конкретный месяц, в который станет возможным это досрочное погашение. Единственное исключение – кредитные карточки и карты с овердрафтом. По ним задолженность можно погашать как только она появляется;
Начисление штрафов и комиссий. Относительно недавно сотрудники Сбербанка взимали средства за то, что клиенты закрывают срок раньше положенного периода. Но сегодня законодательство находится на стороне заемщиков и позволяет им осуществлять все операции без лишних трат.

Как указано в действующем законодательстве, во время досрочного возврата кредита заемщику нужно выплатить лишь проценты, которые начисляются на сумму основного долга до срока погашения. Фактически, возвращение займа ранее установленного периода позволяет существенно сэкономить.

Одним из обязательств заемщика является уведомление банка о том, что он желает рассчитаться. Иногда это может быть один месяц, а порой 3 или даже 6. Срок уведомления указан в условиях кредитования, которые принимает заемщик. Если клиент выполняет все требования, то у банка нет возможности удержания дополнительной пени, сумм или иных расходов.

Нужно понимать, что речь идет исключительно о физических лицах. Юридические же должны в отдельном порядке оговаривать все условия досрочного погашения.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн: особенности

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом. Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Минимальную сумму система рассчитывает автоматически. Заявки на досрочные выплаты принимаются исключительно в рабочие дни. Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС. Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел «Полное погашение». Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты. Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

После успешного досрочного погашения кредита желательно удостовериться в факте отсутствия задолженности. Для этого клиент должен:

Прийти в отделение;
Убедиться в закрытии счета или проследить, чтобы это сделали сотрудники банка в присутствии заемщика;
Попросить предоставить справку, подтверждающую отсутствие кредитных обязательств; В ней должны быть указаны персональные данные, номер договора, срок действия, сумма кредита. Более того, там должна быть информация о погашении, закрытии счета и так далее.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем — необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом — решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта — это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена. Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ. Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.

Многих интересует досрочное погашение кредита в Сбербанке. Кредит, оформленный в Сбербанке, доступен для выплаты раньше окончания действия договора всем заемщикам при соблюдении условий, которые прописаны в соглашении. Обязательства по выплате задолженности снимаются, а переплата в виде процентов уменьшается. Многих заемщиков интересует, как правильно произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Полное досрочное погашение

Как и во всех банках на территории РФ, заранее закрыть договор со Сберегательным банком можно бесплатно. Подобный вариант возврата не представляет выгоды для финансовой организации, поскольку процент переплаты минимизируется. Поэтому, несмотря на добросовестное исполнение долговых обязательств, в результате преждевременной оплаты кредитная история ухудшается.

Полное погашение кредита в Сбербанке раньше срока сопровождается перерасчетом начисленной процентной ставки. Общая сумма переплаты, которую должен был отдать заемщик после произведения досрочной выплаты, нивелируется.

Для досрочного погашения при аннуитетных платежах необходимо высчитать размер общего долга вместе с установленными договором процентами, которые были начислены до планируемого дня оплаты. Затем в личном кабинете или филиале финансовой организации необходимо оформить обращение. После этого заранее следует зачислить на счет нужную сумму для проведения окончательного платежа.

Если клиент неправильно произвел расчет, часть ссуды останется непогашенной. Впоследствии на нее начнут начисляться проценты. По этой причине ограничиваться самостоятельными подсчетами не стоит. Лучше дополнительно удостовериться в правильности результата у менеджеров банка в офисе или по номеру контактного центра.

В случае отправки платежа через стороннюю платежную систему либо банк важно осуществлять транзакцию заранее, так как перевод может занять до 7 дней. Дополнительно нужно внести средства с учетом комиссии, если она предусмотрена. Если ко времени планируемого погашения денег на счету окажется недостаточно, закрытия займа и досрочного погашения не произойдет.

После того как заем будет оплачен полностью раньше срока, нужно посетить отделение банка лично и проверить поступление заявки и поступление перевода. Если все в порядке, в целях получения гарантий рекомендуется взять справку, подтверждающую погашение кредита, отсутствие претензий со стороны заимодавца и закрытие договора.

Возможность частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

До 2011 г. большинство российских банков применяло штрафные санкции при нарушении порядка произведения обязательных взносов. Это затрагивало не только просрочки, но и преждевременный возврат задолженности. Сейчас заемщикам доступна частичная и полная оплата долга в любой момент. Нужно лишь учесть величину установленной ставки по процентам и прочие условия, указанные в договоре.

Размер планируемой оплаты должен превышать стандартный ежемесячный взнос. Если этого не произойдет, оплата не зачтется в качестве досрочного возврата долга.
Зачислять средства на счет следует в дату, указанную в качестве контрольной по платежному графику. Второй вариант — заранее согласовать этот вопрос с банком.
Предупредить финансовую организацию о намерениях нужно письменно путем подачи заполненного бланка заявления. Запрос оформляется минимум за 1 месяц (по условиям кредитора).

Для погашения частичной суммы займа предусмотрено несколько способов:

личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн;
устройства самообслуживания сторонних организаций;
банкоматы кредитора;
касса Сберегательного или другого банка.

Для проверки счета после оплаты можно зайти в Сбербанк Онлайн или воспользоваться мобильным банком.

Для ответа на вопрос, выгодно ли гасить часть кредита, рассмотрим пример. Сумма ежемесячного взноса по схеме оплаты составляет 20000 руб. Клиент желает произвести частичное погашение своего займа раньше срока на 10000 руб. В этом случае на счет нужно зачислить 30000 руб.

Сбербанк учтет очередную выплату по договору 20000 рублей, спишет с основного долга 10000. С этого момента тело кредита уменьшится, а вместе с ним и начисляемые проценты. Так как размер основной задолженности изменился, финансовое учреждение обязано изменить дальнейший график оплаты в соответствии с внесенной суммой частичного досрочного возврата.

На практике получить модифицированную схему затруднительно, несмотря на то что клиент совершил преждевременную оплату ссуды. В Сбербанке по всем кредитным программам используется одинаковый алгоритм погашения. Он основывается на принципе равномерного распределения суммы процентов и займа на каждый месяц платежного графика, прикрепляемого к договору. Если же клиент вносит единоразовый взнос в большем размере, общее время кредитования уменьшается, а схема выплаты не меняется.

Минимальная сумма для досрочного погашения

Размер преждевременной оплаты кредита Сбербанком не лимитирован. Однако многих потребителей интересует способ уточнения необходимой суммы. Некоторые заемщики считают, что они могут самостоятельно рассчитать точную величину платежа для досрочного возврата ссуды, но это ошибочное мнение.

Правильное раннее погашение в полном объеме осуществимо при условии, что менеджер банка произведет подсчеты. Для консультации клиент может обратиться к операторам контактного центра. Служба работает круглосуточно.

Озвученную сумму следует полностью зачислить на клиентский счет с учетом даты, установленной графиком погашения. После произведения оплаты рекомендуется дополнительно позвонить на номер горячей линии или отправиться в офис лично для выяснения вопроса о закрытии договора. Неоспоримым доказательством при возникновении каких-либо претензий со стороны кредитора будет справка, подтверждающая полный возврат заемных средств.

Расчет через онлайн сервис

Как узнать сумму для досрочного гашения самостоятельно — отдельная тема для обсуждения. Удобным вариантом для клиента будет применение онлайн калькулятора. На официальном сайте Сбербанка подобная утилита не представлена, поэтому заемщикам способ расчета через интернет не предлагается.

Для предварительного уточнения размера платежа необязательно посещать филиал финансовой организации или дожидаться ответа операторов. В интернете можно воспользоваться бесплатным сервисом для расчетов по досрочной выплате долга.

Для самостоятельного расчета суммы погашения предусмотрен следующий алгоритм:

Найдите и откройте сайт, где представлен такой калькулятор.
В специальной форме программы укажите дату начала действия договора (когда была взята ссуда), сумму заемных средств, размер ставки по процентам и срок возврата задолженности.
Выберите схему оплаты (аннуитетная либо дифференцированная).
Впишите дату, когда планируется погашение ранее предусмотренного срока, затем кликните по клавише «Рассчитать».

Калькулятор выдаст необходимый размер платежа, учитывая процентную ставку и прочие параметры. Дополнительно программа укажет, сколько денег сэкономит клиент при досрочной выплате. Важной особенностью подобных сервисов является их применимость только для подсчетов по кредитам с разделенными взносами, которые подразумевают помесячное начисление на остаточную сумму задолженности процентов.

Поскольку основная задолженность по займу регулярно снижается по мере возврата, то меняется и величина ставки по процентам. Для точного подсчета по досрочной оплате нужно принимать во внимание несколько параметров:

модификация процентов;
примененные пени;
наложение штрафных санкций и прочие факторы.

Поэтому полагаться на результат, полученный с помощью онлайн-сервисов, не стоит. Подобные вопросы лучше согласовать с представителями кредитной организации.

Где можно досрочно погасить кредит

Плательщикам по ссудам Сбербанка предоставляется несколько методов погашения через:

кассовые зоны филиала, где оформлялся кредит;
частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн;
филиалы Почты РФ;
интернет-банкинг сторонних банков;
мобильный банк;
в собственных либо сторонних терминалах и банкоматах;
через офис в другом отделении.

Если плательщик является держателем карты, выпущенной Сбербанком, наиболее просто и удобно перевести деньги в счет погашения займа можно с ее помощью. Этот вариант применим как при осуществлении ежемесячных взносов, так и в случае досрочной выплаты.

Произвести оплату через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн можно по следующей схеме:

Авторизуйтесь на сайте online.sberbank.ru и перейдите в главное меню.
Среди разделов найдите «Кредиты» и войдите в него.
Укажите свой незакрытый заем.
Из предложенных опций выберите нужную и откройте ее: частичное или же полное досрочное гашение.
Сервис перенаправит вас на страницу с пустым бланком онлайн-заявки. Все поля следует заполнить для отправки запроса в Сбербанк.
Перед подтверждением рекомендуется внимательно проверить все сведения. Затем определитесь с номером карты списания, сроком оплаты, заполните сумму списания и другие запрашиваемые данные.
Финальный шаг — нажатие клавиши «Отправить заявку». Снова просмотрите заполненные строки, после чего выберите «Подтвердить», если все верно. В случае обнаружения ошибки нажмите «Редактировать». Если же вы передумали досрочно возвращать долг, кликните по клавише «Отменить».

Заявку нужно подтвердить посредством ввода специального кода, который система вышлет на контактный номер мобильного телефона клиента. После указания секретной комбинации снова выберите «Подтвердить».

С этого момента заявка считается оформленной. По желанию пользователь может ее распечатать. Рассмотрение запроса и его одобрение осуществляются в режиме онлайн, как и внесение денежных средств.

Во избежание возникновения каких-либо недоразумений, связанных с процедурой погашения, операцию стоит проводить в соответствии с датой, прописанной в заявлении.

После перевода суммы для преждевременного прекращения действия кредита следует обязательно проверить, что средства списались с банковской карты и зачислились на счет, относящийся к займу. Если в процессе просмотра возникли какие-либо проблемы, необходимо сразу позвонить на номер контактного центра Сбербанка и озвучить ситуацию операторам.

Специалист составит обращение и передаст его в обработку. После рассмотрения и разрешения сложностей нужно отправиться в офис обслуживания финансовой организации, удостовериться, что платеж прошел, и взять справку, подтверждающую закрытие кредитного счета, а вместе с этим и прекращение долговых обязательств.

Порядок заполнения заявки на частично-досрочную выплату кредита

Если заемщик решил вернуть деньги, взятые под проценты раньше срока, отмеченного в подписанном договоре между ним и банком, он обязан действовать в соответствии с порядком досрочной выплаты, установленным Сбербанком.

Закон о преждевременной выплате ссуды без наложения комиссионного сбора появился в 2011 г. Благодаря новому постановлению клиенты теперь могут сэкономить деньги за счет снижения переплаты за несколько месяцев или лет, если у них появились средства для закрытия ссуды полностью либо частично раньше положенного срока. Законодательство распространяется только на физических лиц, включая все виды программ кредитования, к которым относится и ипотека.

Порядок действий при проведении процедуры ранней выплаты описывается в договоре. Желательно изучить соответствующие пункты соглашения, прежде чем отправляться в офис.

Схема досрочной оплаты состоит из нескольких этапов:

Уточнение суммы (при закрытии договора).
Уведомление кредитора о намерении произвести частичную либо полную выплату.
Проведение платежа.
Получение выписки в филиале об отсутствии долговых обязательств и закрытии договора (если ссуда выплачена полностью).

Закон обязывает граждан предупредить кредитора за 30 суток до проведения оплаты. С этой целью заемщик должен оформить специальную заявку. Внутренний регламент банка предполагает подачу запроса плательщиком за 5 дней, однако лучше уточнить это заранее у менеджеров финансовой компании.

Получив бланк у сотрудника филиала, плательщику предстоит заполнить заявку, указав следующие сведения:

личные данные заемщика;
данные о кредите, включая номер договора и остаточную задолженность;
сумма предполагаемой выплаты (размер выплаты должен превышать величину ежемесячного взноса);
дата планируемого перевода (должна приходиться на будний день);
информация о счете списания денежных средств.

Документ составляется в 2 экземплярах: один предоставляется на обработку банком, а второй плательщик забирает себе. На бланке ответственный сотрудник ставит свою подпись. Обязательным условием является соблюдение сроков и суммы оплаты, указанных в заявлении. В ином случае процедуру могут признать не состоявшейся.

При желании полностью закрыть ссуду рекомендуется обратиться в отделение заранее и получить выписку. Подобная мера позволит убедиться, что задолженность отсутствует, поскольку даже если неоплаченная часть составляет несколько копеек, на нее начнут начисляться пени. В результате небольшая сумма с течением времени может сильно вырасти.

Комиссионный сбор за погашение займа раньше времени не предусмотрен Сбербанком. Если применялся частичный досрочный возврат задолженности, клиенту нужно повторно посетить офис для получения нового платежного графика.

Вследствие снижения остаточной суммы по основному долгу проценты будут начисляться в меньшем объеме, что повлияет на изменение размера обязательного взноса в последующий период возврата. В случае отсутствия изменений схемы оплаты операционист уведомит об этом заявителя в момент оформления заявки.

Новый график после досрочной выплаты

Произвести перерасчет в случае частичной преждевременной выплаты можно после того, как средства переведены и оплата принята. Так как проценты меняются при досрочном погашении кредита, меняется и график платежей. Заемщику нужно посетить отделение Сбербанка и попросить менеджера представить ему обновленный документ, в котором будут указаны новые схемы возврата задолженности.

Если клиент вернул долг полностью, ему также предстоит обращение в банк с целью получения письма-справки, где документально подтверждается погашение кредитных обязательств и закрытие договора.

Чаще такое уведомление выдается плательщику на специальном бланке с официальной печатью и подписью лица, занимающую руководящую должность в кредитном отделе (начальника).

Использование этого письма в некоторых случаях необходимо для оформления какого-либо разрешения либо справки. Примером может послужить запрос кредитной истории. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. В этом случае документ нужен сотрудникам БКИ, если в их информационной базе отсутствует информация о выплате долга, зафиксированного за физическим лицом.

Законодательная база

Заемщики ранее могли вернуть средства, полученные по кредиту, только в соответствии со сроком погашения, предусмотренным договором. Банки с целью удержания прибыли запрещали досрочно выплачивать задолженность либо применяли штрафные санкции, что подразумевало наложение существенных пеней на клиентские счета.

В октябре 2011 г. был принят новый ФЗ №284. С его появлением были внесены изменения в статьи ГК РФ под номерами 810 и 809. Они регламентируют выполнение долговых обязательств по кредитам. Теперь досрочная оплата — неотъемлемое право гражданина.

Однако воспользоваться им заемщик может при выполнении обязательного условия, указанного в нормативном акте. Кредитное учреждение должно быть извещено о планах клиента касаемо предварительного закрытия займа за 1 месяц до проведения операции. Заранее закрыть разрешается только займы, выданные на семейные или личные цели. В кредитном договоре может указываться другой период, в течение которого нужно предупредить банк, но лишь менее длинный.

Федеральный закон №353, изданный в декабре 2013 г., наделяет плательщика полномочиями отказаться от ссуды и осуществить полный ее возврат без уведомления кредитора (ст. 11). Однако сделать это можно в течение 14 дней со дня получения заемных средств.

В случае предоставления денег под проценты для использования на конкретизированные нужды (целевой кредит), прописанные в пунктах договора, период возврата увеличивается до 30 дней. В таком случае клиент выплачивает начисленные проценты по факту за предоставленное время использования средств.

Дополнительно ФЗ №353 позволяет банкам внести в текст договора условие, что преждевременное погашение возможно только в контрольный день, когда по графику вносится очередной платеж.

В случае поступления от заемщика уведомления о его намерении заранее полностью закрыть кредит в обязанности финансовой организации входит расчет и предоставление всех сведений о размере основной задолженности вместе с процентами в пятидневный срок. Рассчитанная сумма подлежит уплате для закрытия займа.

Отличия досрочной выплаты при разной форме кредитования

Ответ на вопрос о выгоде произведения преждевременной оплаты ссуды напрямую зависит от схемы погашения: аннуитетной либо дифференцированной.

Первый вариант подразумевает внесение платежей, одинаковых по сумме в течение всего периода кредитования. Размер взноса формируется из части основного долга, процентов и дополнительных комиссионных сборов заимодавца (если предусмотрено).

В течение первых лет или месяцев клиент платит в основном проценты. Основной долг входит лишь в малую часть транша (взноса). К окончанию кредитования соотношение меняется в обратную сторону, но размер платежей остается одинаковым.

Дифференцированный график состоит из разных по сумме ежемесячных взносов. По мере возврата задолженности транши пропорционально уменьшаются. Наиболее высокий размер платежей приходится на первую ¼ срока погашения, а низкий — на последнюю четверть.

В середине периода величина оплаты аналогична аннуитетной. По окончании каждого месяца тело займа уменьшается на одинаковые доли, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. По этой причине размер взносов варьируется от оплаты к оплате.

Выгода при дифференцированном графике

Если в договоре указана дифференцированная система платежей, основная часть (тело) не меняется. Она распределяется пропорционально месяцам действия кредита, а к ней добавляются проценты, которые ежемесячно снижаются. Это связано с уменьшением задолженности. Полная выплата раньше срока сопровождается сокращением основного долга.

Рассмотрим в качестве примера кредитование на сумму 120000 руб. сроком на 5 лет. Размер ежемесячного взноса составляет 120000 / 60 = 2000 руб. Спустя 1 год было осуществлено преждевременное погашение на 60000 руб. Обновленная постоянная составляющая обязательного платежа легко рассчитывается:

2000 * 12 = 24000 руб. — выплачено за год.
Дополнительный взнос равен 60000. руб., остаток по кредиту: 120000 — 60000 — 24000 руб. = 36000 руб. Внесено дополнительно: 50000 руб.
В последующие 4 года размер ежемесячной оплаты составит: 36000 / 48 = 750 руб.

На оставшуюся задолженность будет начисляться процентная ставка, указанная в соглашении с банком. Сумму переплаты можно выяснить с помощью любого онлайн-калькулятора. Наиболее выгодным решением для заемщика является оставить размер обязательного платежа тем же, но уменьшить период кредитования.

Однако сделать это можно только при условии получения разрешения от финансовой организации, большинство банков не согласится с подобным намерением, а законодательством этот вопрос не регламентирован.

Аннуитетные платежи

Главное отличие аннуитетной схемы состоит в сохранении одинакового размера оплаты в течение всего периода возврата долга по займу. Начало периода сопровождается взносами, основная доля которых состоит из процентов. Тело кредита погашается медленно, а величина переплаты в результате гораздо больше, чем в случае применения дифференцированной системы расчетов.

Отразится ли на кредитной истории

Заимодавцы по-разному относятся к плательщикам, которые решили вернуть одолженные средства задолго до окончания периода кредитования. При рассмотрении параметров претендента, который подает запрос на получение ссуды, система скорингового анализа БКИ выдает оценку. Факт преждевременного погашения никак не сказывается на рейтинге потенциального заемщика.

В отчете, предоставляемом банковской организации, выводятся все займы, ранее оформленные кандидатом. По каждому продукту приведены дата планируемого и фактического возврата задолженности. В зависимости от внутренней политики банка досрочное гашение может расцениваться положительно, поскольку это говорит об ответственности претендента и его добросовестности.

Другие кредиторы отказываются от сотрудничества с клиентом по причине того, что в случае преждевременной выплаты долга прибыль будет частично утеряна. Кредитным специалистам приходится привлекать новых претендентов на средства, которые вернул плательщик. Подобная необходимость связана с желанием банка отрабатывать ссуды с максимально возможной выгодой.

Если клиент предъявил документы, подтверждающие получение большого дохода и стабильное трудоустройство, запрос о выдаче кредита на небольшую сумму могут отклонить. Такая тактика применяется во избежание слишком быстрого возврата займа.

При достаточном уровне платежеспособности продолжение выплаты процентов нелогично. Новую ссуду проще оформить, если все предыдущие кредитные договоры, закрепленные за кандидатом, закрыты. Если все параметры кредитной истории устроят менеджера и банк, то претенденту с высокой и стабильной зарплатой можно рассчитывать на новый заем.

Может ли Сбербанк отказать в проведении досрочной оплаты

Право на преждевременное закрытие кредита предоставляется по всем видам кредитных программ, включая ипотечные продукты. Сбербанк не вправе противостоять подобному намерению плательщика даже при условии потери выгоды.

При таких условиях банк теряет выгоду: финансовое учреждение потеряет переплату, которую могло бы получить от клиента при полном сроке кредитования. Возврат долга раньше срока может отразиться на кредитной истории, что станет результатом отказа банка в предоставлении потребителю займа на выгодных условиях.

Однако запрещать досрочную выплату Сберегательный банк не уполномочен. Исключение составляют ссуды, договор по которым содержит запрет на ранний возврат долга. В тексте соглашения могут встречаться условия, предписывающие необходимость уведомления кредитора провести оплату за 6, 3 или 1 месяц. Ранее указанного времени осуществить платеж не удастся.

Возврат денег за страховку

По желанию заемщики могут оформить в Сбербанке страховой полис. Услуга предоставляется дочерней организацией кредитора — Сбербанк Страхование. Процедура применяется для получения гарантии погашения займа в ситуациях:

утраты трудоспособности по причине несчастного случая;
смерти плательщика.

При наступлении случая, предусмотренного полисом страхования, родственники клиента и он сам получат финансовую защищенность, поскольку кредит будет оплачен фирмой Сбербанк Страхование. Так как потребительские ссуды не выдаются на длительный срок (максимально 5 лет), такие ситуации не предусматриваются. Поэтому страхование оформляется только по желанию клиента, либо деньги выдаются без покупки полиса в Сбербанке.

Для ипотечных программ используется расширенный перечень рисков, включающий дополнительные случаи:

возникновение травмы либо заболевания, которое стало причиной появления временной нетрудоспособности;
незапланированные финансовые сложности, коснувшиеся семьи заемщика;
потеря рабочего места вследствие сокращения предприятия или увольнения по независящим от клиента причинам.

Если возникает какой-либо из приведенных случаев, погашение обязательной суммы оплаты по жилищной ссуде происходит за счет страховой организации в течение согласованного периода (1 раз либо ежемесячно) при наличии документального подтверждения.

Получить страховку вправе лица, состоящие в близком родстве с заемщиком, или наследники, обозначенные клиентом. При невозможности выполнения долгового обязательства плательщика перед банком его наследник получает страховую компенсацию и в будущем своими силами погашает кредит.

В ситуации, когда заем выплачен раньше установленного срока, действие страхового полиса продолжается. Предусматривается возможность возврата части денежных средств, потраченных на покупку услуги страхования.

Прекращение действия полиса достигается посредством соблюдения одного из следующих условий:

покупатель оформил отказ;
зафиксировано наступление одного из случаев, прописанных в страховке.

Дополнительно закрыть договор можно также при тяжелом заболевании заемщика, которое препятствует законному оформлению полиса.

Процедура возврата

Сумма денежных средств, которая может быть получена, меняется в соответствии со временем покупки полиса:

Меньше месяца. При отказе клиента от услуги в этот период потраченные деньги возвращаются полностью.
До полугода. Сумма компенсации составит не больше 50% от стоимости страховки.
6 месяцев и более. Рассчитывать на получение выплаты в этом случае не стоит. Допустимо решить вопрос через судебные инстанции при отказе финансовой организации, но это не принесет выгоды, так как возвращена будет лишь небольшая сумма. В этой ситуации истцу придется предоставлять доказательства, что осталась неиспользованная часть стоимости полиса.

Не следует ожидать, что сотрудник банка укажет, как можно вернуть страховку. Решением вопроса нужно заняться самостоятельно, предварительно изучив полную информацию.

Процедура состоит из следующих этапов:

Посещение банковского филиала либо офиса страховой организации.
Оформление заявки и указание сведений о кредите.
Получение в банке выписки об отсутствии задолженности в банке и представление документа ответственному сотруднику.
Передача документов на рассмотрение в отведенный срок.
Если заявление пока не рассмотрено, придется посетить офис страховщика.

При проведении процедуры возврата денег за полис в Сбербанке нужно заполнить бланк соответствующего заявления и представить сотрудникам полученную ранее банковскую справку о преждевременной выплате займа.

Если заявка об отказе от услуги подается в период охлаждения, возврат должен быть осуществлен в десятидневный срок. При задержке выплаты страховщиком страхователь вправе подать претензию в Роспотребнадзор.

Величина возвращенных денег напрямую зависит от даты подписания договора о страховании. Если действие документа еще не началось, агенты обязаны вернуть всю потраченную ранее сумму в полном объеме. Если же заявка подается через несколько дней, а соглашение уже вступило в силу, у страхователя имеется право удержать частичную сумму за этот период.

Чаще это совсем небольшая часть денег, спорить о которой бессмысленно. Однако получение компенсации распространяется только на договоры индивидуального страхования. Большинство крупных банков предлагает клиентам страховки в рамках коллективных программ. Условия возврата по ним могут сильно различаться, поэтому лучше узнать о них у менеджеров.

Перед покупкой страхового полиса стоит как можно лучше прочитать текст договора, поскольку подпись клиента означает его согласие со всеми условиями. Следует обратить внимание на возможность возврата в случае досрочного закрытия кредита, процент выплаты и критерии его формирования.

Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):

Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью Сбербанк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));

Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
- o через удаленные каналы обслуживания – с депозитным модулем (купюро-приемником);
- в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.

Вы хотите узнать, как правильно нужно досрочно погашать кредит, взятый в Сбербанке? Для этого вам пригодится информация из нашей статьи. Если у вас останутся вопросы после прочтения, то задать дополнительные вопросы вы сможете консультантам из банка.

Общая информация

Итак, если вы взяли в Сбербанке потребительский , ипотечный или другой целевой кредит, и у вас появилась возможность внести требуемую сумму ранее оговоренного срока, то первым делом вам нужно заглянуть в свой договор. В нем должно быть написано: в каких случаях вы можете оформить досрочное погашение, и на каких условиях.

Если договор заключался недавно, то в нем должно быть прописано отсутствие штрафных санкций. Таковы современные требования Центрального банка России, который является в нашей стране регулятором всех остальных финансовых компаний.

В чем преимущество досрочного возврата долга? Чем меньше вы пользуетесь кредитом, тем меньше платите процентов. Соответственно, чем быстрее вы погашаете задолженность, тем меньше будет ваша переплата.

При этом, по некоторым договорам предусмотрены дополнительные услуги, за которые вы переплачиваете, в частности, страхование жилищное или личное. В некоторых случаях при досрочном закрытии долга можно вернуть часть уплаченной страховки на тот промежуток времени, которое вы не пользовались услугами СК. Так что выгода очевидна.

Что нужно сделать заемщику? Обязательно нужно написать в банк заявление о том, что вы хотите внести платеж больше, чем это прописано в договоре. Это нужно как раз для того, чтобы сделать пересчет вашего долга.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите погасить свой кредит частично, то вам нужно будет обратиться в отделение банка примерно за неделю до той даты, в которую вносится ваш очередной платеж. Ваши дальнейшие действия будут таковы:

сообщить сотруднику банка о намерении внести сумму большую, чем прописано в договоре, при необходимости составить заявление;
внести на счет оговоренную в заявлении сумму;
в день внесения платежа (по договору) еще раз прийти в отделение, получить от оператора новый график погашения кредита, который будет составлен с учетом меньшей суммы основного долга. Иногда новый график выдается в день совершения досрочного погашения.

Обратите внимание, что в разных случаях заемщикам предлагаются разные варианты погашения раньше срока - с изменением периода кредитования или же с уменьшением размера ежемесячного взноса. Уточнить этот вопрос необходимо заранее у работника банка.

Полное досрочное погашение

В том же случае, если вы хотите полностью досрочно погасить кредит от Сбербанка, то вам нужно:

Заранее узнать полный размер вашей задолженности. Удобнее всего это сделать при помощи личного обращения в офис банка или по телефону его горячей линии — 8-800-555-55-50. Также можно воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн», если вы ранее проходили в ней регистрацию, и имеете доступ к Личному кабинету.
В удобный для вас рабочий день обратитесь в то отделение Сбербанка , где вы оформляли кредит,
Сообщите о том, что желаете погасить его досрочно, выберите ближайшую дату, когда это возможно,
Каким угодно доступным способом обеспечить денежные средства на счету погашения — через банкомат, кассу, при помощи денежного перевода и т.д. Это нужно сделать не позднее той даты, которая вам назначена, до наступления 21:00.

Обратите внимание, что вам необходимо сделать это заранее, то есть до отчетной даты, в которую вносится очередной ежемесячный платеж. После того, как вы внесли на свой счет в Сбербанке требуемую сумму по остатку кредита, нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности.

Как оформить через Интернет?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, обязательно ли посещать отделение банка, можно ли погасить задолженность досрочно в режиме онлайн? Действительно, для некоторых кредитов такая возможность предусмотрена, и вы можете отправить подобное заявление через Интернет.

Что для этого нужно? Пройти предварительную регистрацию в системе . Вам нужно получить логин и пароль для авторизации в вашем Личном кабинете, из которого будет отправляться заявка.

Что нужно сделать? Зайти в свой кабинет, найти раздел «Кредиты» и выбрать вкладку «Досрочное погашение». Далее укажите, какое именно вам нужно — частичное или полное, и далее следуйте подсказкам системы.

Такая возможность есть для всех потребительских кредитов. А вот если дело касается ипотеки, то тут важно посмотреть на дату оформления вашего договора:

Если ипотека была оформлена после 1 июля 2014 года, то в Сбербанк Онлайн вы заполняете заявление на досрочное погашение. В указанную дату происходит списание. Перерасчёт делается автоматически.
Если же договор был заключен ранее, то вам нужно будет обращаться в отделение банка для написания заявления, через Личный кабинет его заполнить и отправить будет нельзя.

В целом, последовательность действий будет такой же, как и при обращении в офис. Только здесь вы смотрите сумму долга в своем ЛК, и сразу вносите её на счет. Но вам все равно придется обратиться в отделение, чтобы написать заявление о закрытии счета, и получить справку об отсутствии задолженности.