Как увеличить лимит кредитной карты. Увеличение лимита по кредитной карте сбербанка

У многих клиентов Сбербанка имеются кредитные карты. У владельцев кредиток часто возникает вопрос: можно ли повысить лимит кредитной карты, если да, то как это сделать? Если денег на карте оказалось недостаточно, то можно получить дополнительную кредитную сумму.

Увеличение лимита по заявлению заемщика

Ранее Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитной карты по заявлению клиента. Это было очень удобно. Нужно было лишь посетить отделение Сбербанка, написать заявление о просьбе увеличить лимит по кредитке на определенную сумму и предоставить справку о доходах.

На сегодняшний день Сбербанк не предоставляет подобных услуг. Будет ли когда-нибудь восстановлена данная опция - неизвестно. Но, по уверению специалистов Сбербанка, в скором времени ожидается множество перемен в работе Сбербанка, направленных на удобство клиентов.

Автоматическое повышение лимита на кредитке Сбербанка

Сегодня единственный способ получить дополнительный лимит на кредитную карту Сбербанка - автоматическое повышение. Сбербанк в одностороннем порядке решает возможно добавить кредитных финансов клиенту, или нет. Специалисты банка на основании положительной информации о клиенте, использовании средств с кредитной карты предлагает увеличить лимит. Предложение клиент может принять, или же отклонить его, оставив лимит на прежнем уровне.

Сбербанка увеличивает лимит по кредитным картам на основании следующих факторов:

• владелец кредитки пользуется деньгами с нее более 6 месяцев;
• не имеется просрочек за последние 5 лет по любым кредитам Сбербанка;
• установленный ранее лимит не является максимально возможным по типу кредитной карты.

Если по всем факторам клиент проходит, то Сбербанка увеличивает размер лимита на 25, а то и 50% от ранее одобренной суммы.

Как узнать о повышении лимита по кредитной карте Сбербанка?

Если у держателя "пластика" подключен мобильный банк, то на его телефон придет СМС-уведомление от Сбербанка о запланированном повышении лимита по его кредитке. В сообщении будет указана сумма, на которую повысится лимит и дата, когда средства будут зачислены на карту.

Узнать о повышении лимита по кредитке можно и через "Личный кабинет" Сбербанка Онлайн. Необходимо просто зайти на свою страницу, перейти по кредитке и узнать всю информацию: баланс, день внесения очередного минимального платежа. Здесь же будет указана информация о скором повышении лимита.

Если держатель кредитки никак не ответил на сообщения, то в указанный срок деньги окажутся на карте.

Если нет необходимости повышать лимит, то нужно на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом ЛИМИТ НЕТ .

Увеличивать лимит - это право Сбербанка, а не его обязанность. Если после предложения о повышении лимита клиент допустил хоть одну просрочку по платежу любого из кредитов, то решение может быть пересмотрено и в повышении лимита отказано.

От чего зависит - повысит Сбербанк лимит по кредитке, или нет?

Какие факторы влияют на решение Сбербанка по повышению лимита по кредитке? Специалисты обращают внимание на следующее:

• срок использования кредитки не должен быть менее полугода;
• владелец кредитки должен ей активно пользоваться;
• не имеется просрочек по любым кредитам;
• лимит не является максимальным.

Помимо этого, на решение влияют:

• положительная кредитная история клиента Сбербанка;
• с момента получения предыдущего лимита доходы клиент увеличились;
• наличие полностью погашенных кредитов в сторонних банках, или отсутствие просроченных платежей по кредитам сторонних банков.

Повышение зачастую предлагается активным пользователям финансовых продуктов Сбербанка - имеется зарплатная или дебетовая карта, клиент давно пользуется кредитами Сбербанка, в том числе кредитной картой.

Если кредитная карта получена недавно, то большого лимита по ней не будет. Первое повышение может произойти только через 6 месяцев, если клиент показал себя с положительной стороны.

Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?

Оформляя кредитку, стоит учитывать, что каждый тип карты имеет свой определенный максимальный лимит. При достижении максимального лимита увеличения ждать не стоит. Держателям кредиток предлагается список максимальных лимитов.

Сбербанка предлагается список максимальных лимитов по кредитным картам каждого типа:

• VISA Classic/MasterCard "Молодежная" - 200 000 рублей ;
• VISA/MasterCard "Моментальная" - 150 000 рублей ;
• Gold, Standard и специальные бонусные - 600 000 рублей ;
• American Express Platinum - 3 000 000 рублей.

При оформлении кредитки необходимо уточнять максимальный лимит по получаемой карте.

Сбербанк в течение времени использования кредитных денег клиентом может изменить установленный лимит - в большую сторону без уведомления об этом клиента.

Для платежеспособных клиентов банка всегда существуют лояльные условия кредитования.

Увеличение лимита – это одна из привилегий банка, которой может быть удостоен далеко не каждый. Соблюдая ряд условий и требований, можно рассчитывать на систематическое приумножение своего кредитного лимита по карте Сбербанка.

Можно ли

При выдаче кредитной карты, установленный порог кредитных средств может быть недостаточным. При активном пользовании своими кредитными средствами прежней суммы денег может быть недостаточно. В таких случаях клиенты банка интересуются, можно ли приумножить свой денежный порог по карте или же он является исчерпывающим.

Чтобы получить шанс поменять лимит по своей карте в сторону увеличения необходимо использовать несколько способов.

Процесс увеличения лимита в Сбербанке значительно серьезнее и может отличаться от условий других банков. Однако условия на получение положительного результата вполне прозрачны и выполнимы.

Зачем увеличивать

Причинами, свидетельствующими о желании приумножить свой доход по кредитной карте, могут быть разными:

• Желание совершать большее количество покупок;
• Появление выгодных предложений от самого финансового учреждения;
• Возможность иметь постоянный, восполняемый кредит на приемлемых условиях кредитования;
• Совершение крупных покупок в магазинах и сферах услуг;
• Улучшение кредитной истории.

Активные пользователи кредиткой могут рассчитывать на систематическое получение выгодных предложений от банка. Это может быть увеличенный лимит, сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту, повышенный процент по вкладу и так далее.

Следует помнить, что наряду с поднятие лимита по кредитной карточке будет повышать сумма ежемесячного платежа. Расчет происходит только за снятые денежные средства.

Как увеличить лимит на кредитной карте сбербанка по СМС

Сбербанк не повышает лимит по карточке путем отправки СМС сообщения. Однако таким способом банк вправе уведомить своего клиента о наличии у него персонального предложения. Лучше сразу подключить услугу «Мобильный банк», чтобы всегда оставаться в курсе последних изменений по своему счету и наличии дополнительных привилегий.

Чтобы понять, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и иметь на это все шансы, следует придерживаться нескольких советов:

• переход с кредитной карты одного типа, на более привилегированный, например, отдав предпочтение карточкам Visa Classic или MasterCard Standard;
• данный тип карт имеет разрешенный порог кредитования с большим размером суммы кредита;
• после полгода активного пользования картой можно самостоятельно подать заявление на желание увеличить свой денежный порог;
• при увеличении заработной платы, можно смело рассчитывать на такой же исход событий по кредитке;
• заявку целесообразно делать только при погашении задолженности по всем открытым кредитам в Сбербанке и другим финансовым учреждениям;
• на уровень величины денег также влияет наличие иждивенцев, постоянных расходов, доходов других членов семьи и других факторов.

Придерживаясь данных правил можно иметь все шансы на увеличение денежной суммы по кредитной карте и банк это может сделать самостоятельно. Уведомление о принятом решении поступает за 30 дней, до проведения конкретной финансовой операции.

Никаких дополнительных комиссий за данную услугу не взимается. Клиент платит процент только за фактически использованные средства. Если заемщик не согласен с увеличением лимита, то свое возражение он может подать в отделении финансового учреждения или позвонив в Call-центр.

Видео: Говорит эксперт

Через Сбербанк онлайн

При подключении «Личного кабинета» клиент имеет доступ ко всем своим счетам. Через режим онлайн доступна услуга увеличения денег по кредитке, путем отправки соответствующего запроса в банк.

Отправив заявку через интернет, запрос автоматически попадает к специалистам финансовой организации. В дальнейшем, они в индивидуальном порядке примут соответствующее решение, исходя из кредитной истории заемщика.

По телефону

Бесплатное, круглосуточное обслуживание клиентов, позволяет заемщику самостоятельно изъявить желание увеличить сумму денег по своей кредитке. Кредитный специалист спросит необходимые для отправки заявки данные и назначит дату и время посещения клиентом ближайшего отделения банка.

В телефонном режиме сотрудники Сбербанка никогда не принимают никаких решений по заявкам, не спрашивают паролей и пин-кода для входа в систему онлайн.

В отделении

Пройти полную процедуру по увеличению лимита по кредитной карточке можно в отделении Сбербанка, выполнив ряд простых действий:

• обратиться к сотруднику банка, занимающегося кредитными картами;
• предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах, выписку о погашенных кредитах;
• заявление, заполняемое по стандартном виде по форме банка.

Важно указывать достоверные данные о наличии карт в других банках и задолженности по ним. Достаточно показать свои расходы, платежеспособность и желание дальше сотрудничать с банком.

Долгая и бесконечная кредитная история в Сбербанке позволяет заемщикам получать более лояльные условия кредитования и выгодные предложение. Уведомление об увеличении суммы и других возможных изменениях условий кредитования происходит путем отправки смс сообщения, звонка или через систему онлайн. Все способы абсолютно безопасны.

Также следует своевременно вносить минимальный платеж по карточке, чтобы не портить свою кредитную историю. Даже если никаких предложений от банка не поступает, то можно самостоятельно изъявить желания и подать заявку в отделении или в своем «Личном кабинете» онлайн.

Решение финансовое учреждение принимает не более чем за пять рабочих дней. Повторную заявку можно отправить через 1-3 месяца. Следует помнить, что каждый тип кредитной карты имеет свой конкретный лимит. Если требует большая сумма, то стоит сменить тип карты.

Может быть надёжным помощником в умелых руках. Если вы всегда возвращаете кредиты вовремя и используете кредитные деньги с умом, не импульсивно, то наличие кредитной карты может быть выгодным. Особенно в тех случаях, когда банки предоставляют льготный период (иногда до 60 дней) с правом использовать кредитные средства без оплаты процентов.

Прежде всего стоит найти самые оптимальные условия предоставления кредитных карт. Для этого можно воспользоваться проверенными финансовыми источниками, как bankiros.ru , которые предоставляют рейтинг всех банков, а также полный перечень условий, включая процентные ставки и льготные периоды.

Что влияет на размер кредитного лимита

При первом получении кредитной карты ваш кредитный лимит устанавливается автоматически, решение принимает банк. Вы можете сделать запрос на желаемый размер лимита, но это не гарантирует получение нужного результата. На кредитный лимит влияют следующие факторы:

ваша кредитная история. Она должна быть положительной, то есть не содержать просрочек в уплате кредитов других банков. Также банк может быть осторожен в установлении большого кредитного лимита, если у вас есть множество разных кредитов одномоментно;

• наличие постоянной работы и фиксированного дохода. Это является гарантией, что вы сможете погасить заёмные средства;
• являетесь ли вы клиентом долгое время или вы обращаетесь впервые;
• политика самого банка в отношении сумм кредитных линий;
• ваши возрастные характеристики. Банки с осторожностью выдают кредиты пожилым людям, чтобы максимально обезопасить погашение таких кредитных линий.

Механизм увеличения кредитного лимита

Существуют два основных варианта для повышений лимита:

Организация сама может предложить вам увеличение кредитных средств, если вы являетесь добросовестным заёмщиком и вовремя погашаете все начисления.

Вы совершаете личное обращение с просьбой увеличить кредитный лимит.

Если у вас возникли неожиданные финансовые трудности, и вы не можете больше находится в ожидании предложений, самостоятельное обращение в банк можно совершить такими способами:

заявка в отделении банка. Менеджер примет заявку, стандартно банк отвечает на такой запрос быстро, чаще всего в течение одного рабочего дня;

увеличение кредитного лимита по телефону. Для этого вам нужно просто позвонить на горячую линию банка, сообщить желаемую сумму лимита и назвать кодовое слово для подтверждения вашей личности. Такая заявка также стандартно рассматривается в течение одного рабочего дня;

Обычно банки сами советуют, каким образом вы можете увеличить лимит, поэтому уточните у менеджера банка – что бы вы могли сделать.

Имейте хорошую кредитную историю, вовремя погашайте все начисления вашей кредитной карты.

Предоставьте в банк полную информацию о ваших доходах, проживании, и других документах, которые могут понадобиться.

Если есть возможность – заведите зарплатную карту в этом банке. Банки обычно более лояльны к кредитным средствам, если клиент обслуживается в одном месте по другим вопросам.

Банки высоко ценят хороших, платежеспособных клиентов, поэтому, чётко выполняя все договорённости, вы вполне можете рассчитывать на положительный исход по поводу начисления вам нового кредитного лимита.

Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.

Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:

• Более простое оформление и получение;
• Есть возможность получения продукта прямо с доставкой на дом;
• Клиент получает доступ к возобновляемому лимиту , которым можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия «пластика»;
• Есть такое понятие, как льготный период – это тот промежуток времени, в течение которого заемщик может совершать покупки при помощи карты, и банк не будет за это начислять ему проценты. Он также является возобновляемым, т.е. пользоваться им можно неоднократно;
• Удобство погашения. Клиент может сам выбрать тот способ оплаты, который ему более удобен – сразу всю сумму целиком или же «растягивать» задолженность по частям. При этом действует минимальный ежемесячный взнос , который нужно вносить каждый месяц, больше можно, но не меньше.

Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.

На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:

• Платежеспособность – это основной критерий. Чаще всего он подтверждается соответствующим документом, т.е. справкой о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ . В некоторых компаниях, например, Хоум кредит банке предлагают альтернативные возможности для подтверждения дохода, например, предоставление сведений об имеющейся у вас в собственности недвижимости, банковского вклада, трудового договора, ценных бумаг, автомобиля и т.д.;
• Категория клиента. Если человек, подавший заявку, ранее не прибегал к услугам данной банковской компании, то ему назначат небольшой лимит, т.к. этот человек еще новый и непроверенный. Однако, если вы уже ранее брали в этой организации кредит, оформляли вклад, счет или карточку, тогда вы сможете рассчитывать на его лояльность;
• Документальное сопровождение. Чтобы удостовериться в надежности клиента, банку необходимы официальные документы, справки. Сюда относится: паспорт гражданина РФ, отметка о наличии постоянной регистрации, трудовая книжка.

Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:

• По инициативе банка. У многих компаний, в частности, у Сбербанка России , есть такая практика: если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает свои долги, то через какое-то время лимит на его счету автоматически увеличивается. Как правило, это происходит через равные промежутки времени, например, каждые 6 или 12 месяцев. Вывод: нужно максимально часто оплачивать покупки безналично, и вовремя возвращать заемные деньги;
• По инициативе клиента. Если вы не можете ждать полгода или год, и хотите увеличить размер доступного лимита в ближайшие пару месяцев, то для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформляли договор. С собой берете его, паспорт, по возможности карту и обязательно документы, которые будут свидетельствовать о ваших возросших финансовых возможностях. Это может быть справка о зарплате более высокой, нежели раньше, наличии крупного депозита и т.д. В офисе вы пишите заявление по форме, которую вам дадут банковские работники, и в случае положительного решения после рассмотрения, вы получите соответствующее оповещение.

Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.

Кредитная карта представляет собой один из продуктов Сбербанка, позволяющих рассчитываться в магазинах и интернете, делать дорогостоящие приобретения, когда собственных накоплений недостаточно. Оформляя кредит по карточке, финансовое учреждение устанавливает ограничение расходов на определенную сумму. Максимальный размер баланса устанавливается банком индивидуально. Когда заемщик нуждается в большей сумме, возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Факторы, влияющие на увеличение кредитного лимита

Знание принципа определения максимально допустимой ссуды поможет понять, как повысить лимит по кредитной карте Сбербанка, исходя из индивидуальных особенностей оформления.

Баланс по кредитке устанавливается, исходя из следующих характеристик:

• подтвержденный заработок заемщика (надеяться на повышение лимита можно, если держатель карты является платежеспособным, с достаточным уровнем дохода);
• выписка из БКИ, информирующая о репутации плательщика и истории платежей по предыдущим кредитам (наличие просрочек и проблем с выплатами в прошлом могут свести к минимуму размер заемных средств или привести к полному отказу в кредитовании, и наоборот, безупречная репутация позволит надеяться на пересмотр в сторону увеличения размера ссуды);
• уровень ежемесячных расходов с учетом всех иждивенцев в семье и заработка официального супруга;
• запрашиваемая сумма;
• тип кредитки и используемая платежная система (по каждому из типов пластика действуют свои ограничения).

При запросе максимальных размеров ссуды либо сомнениях в репутации человека кредитор может запросить дополнительные документы или выдвинуть более жесткие требования при согласовании эмиссии.

В большинстве случаев для того, чтобы увеличить лимит средств в автоматическом режиме, от заемщика потребуется активно использовать пластик и своевременно пополнять. Спустя некоторое время доступный для использования баланс вырастет на 20–25%.

Надеясь на повышение лимита, следует учитывать, что в банке установлен ряд параметров, которые позволяют назначать сумму займа в строгих пределах. Благодаря широкому разнообразию кредитных продуктов, заемщику доступны кредитки от разных платежных систем с возможностью подключения различных бонусов, дополнительных привилегий и скидок.

Если нужна сумма больше, чем позволяет установленный на текущий момент лимит, логично было бы вначале погасить имеющуюся кредитку и перевыпустить карту другой платежной системы в рамках другой программы кредитования. Самым простым вариантом увеличения лимита является переход на другую кредитку. Преимуществом данного способа является отсутствие риска для клиента – даже при отказе в увеличении лимита текущая карточка остается действующей.

Успех в пересмотре лимита денег зависит от следующих показателей:

• остаток средств на действующем пластике (если баланс близок к нулю или платежи выплачиваются не более установленного минимума, шансы на пересмотр лимита минимальны, так как для банка данные показатели свидетельствуют о том, что плательщик находится в трудном финансовом положении и велик риск невозврата средств);
• отсутствие просрочек и темпы погашения имеющихся обязательств по кредитке (иногда платеж перечисляют вовремя, однако в силу различных причин зачисление происходит по истечении крайней даты оплаты);
• наличие задолженностей по штрафам за нарушение ПДД, иных просроченных долгов перед государственными или коммерческими учреждениями (в результате проверки банк может обнаружить серьезный повод отказать в кредитовании, даже если кредитная история безупречна).

Таким образом, кредитор проводит тщательную проверку на предмет надежности плательщика и возможности взять на себя дополнительные финансовые обязательства по кредитке.

Удобный сервис Сбербанк Онлайн позволяет узнать информацию об увеличении суммы напрямую из Личного кабинета. Удобный интернет-банкинг не только содержит сведения о текущем балансе по счетам и картам клиента Сбербанка, но и отражает текущие предложения по действующим картам. Для работы с приложением онлайн необходимо предварительно пройти регистрацию и авторизоваться на сайте. В разделе «Карты» откроется информация со следующими параметрами:

• остаток, доступный к расходованию в кредит;
• дата очередного платежа;
• сумма к пополнению;
• возможность повышения максимального лимита кредитной карты Сбербанка.

Если сообщение о предстоящем увеличении заемного лимита отображается в Личном кабинете, отсутствие отклика от держателя карточки сигнализирует финансовому учреждению о согласии, и спустя некоторое время баланс доступных средств увеличится.

Чтобы заявить об отказе в изменении лимита, достаточно отправить на номер 900 сообщение о несогласии с увеличением в виде короткой фразы «ЛИМИТ НЕТ».

Собираясь повысить лимит кредитных денег, необходимо помнить, что данная мера не является обязательной со стороны Сбербанка и предоставляется по усмотрению организации.

Увеличение лимита представляет собой не что иное, как пересмотр условий кредитования, в связи с чем согласование по телефону, через Мобильный банк или интернет-приложение невозможно. Сотрудник банка рассмотрит запрос на увеличение лимита только при непосредственном посещении одного из отделений банка.

Через банкомат или устройство самообслуживания договориться о поднятии максимально возможной ссуды также не удастся. Однако по телефону горячей линии можно уточнить информацию об имеющихся индивидуальных предложениях от Сбербанка.

Со стороны заемщика могут предприниматься попытки пересмотреть лимит кредитки без ограничения количества запросов. Несмотря на отсутствие строгой привязки к территории или филиалу, рекомендуется обращаться непосредственно в отделение, в котором была оформлена первоначальная эмиссия карточки.

Алгоритм действий по увеличению кредитного лимита на карте Сбербанка по инициативе клиента выглядит следующим образом:

1. При посещении отделения заемщик сообщает о своем желании повысить лимит по карте и с помощью банковского служащего готовит соответствующее заявление.
2. Для подтверждения личности предъявляют паспорт, действующую кредитку и справку о трудовых доходах, полученную у текущего работодателя. Сбербанк требует предъявления справки 2-НДФЛ за последние полгода работы.
3. Подтвердить платежеспособность клиента поможет предъявление документов, подтверждающих наличие средств на депозитах, размещенных в любых финансовых организациях. Информация по счетам, открытым в Сбербанке, не нуждается в подтверждении и доступна для специалистов отделения, сведения из других банков необходимо оформить выписками.
4. На основании представленных документов банк рассматривает возможность увеличения лимита. Немаловажную роль играет факт, насколько активно кредитка использовалась и погашалась за предыдущий период. Наличие малейшей просрочки по текущему договору может стать основанием для отказа в пересмотре параметров кредитования.

При подготовке заявления и документов не следует пытаться изменить в свою пользу сведения о платежеспособности. Выявление факта подлога или обмана может крайне негативно отразиться на дальнейших взаимоотношениях с банком и скорее повредит, чем поможет, при согласовании увеличенного лимита.

Принимая решение о выделении кредитных средств, изначально банк рассматривает возможности дальнейшего погашения взятого долга, оценивая доходы и порядочность клиента. В дальнейшем при увеличении лимита банк будет исходить из того, насколько оправдан будет пересмотр кредитной линии с учетом активности расходования средств с карты и пополнения баланса. Зачастую ограничивающим фактором становится исчерпанный лимит по данному типу выпущенной кредитки.

Если же первоначально кредит брался на небольшую сумму и есть некоторый запас до максимально возможного баланса, размер кредитной линии сможет увеличиваться автоматически по инициативе финансового учреждения.

Критериями оценки для банка станут следующие параметры:

• активность движений по карточному счету за прошедший период;
• выполнение условий погашения взятых финансовых обязательств, своевременное пополнение баланса не менее суммы минимального платежа;
• баланс карточки на момент обращения не обнулен и на остатке есть средства;
• отсутствуют задолженности по другим кредитным обязательствам в Сбербанке или других учреждениях;
• чистая кредитная история;
• соответствие возраста заемщика установленным требованиям банка.

Информирование происходит по СМС и на сайте в личном кабинете пользователя Сбербанка Онлайн.