Главная Регистрация ИП Как правильно рассчитывать свой бюджет. Как распределить семейный бюджет на месяц

Как правильно рассчитывать свой бюджет. Как распределить семейный бюджет на месяц

Сложная экономическая ситуация в стране сильно отразилась на кошельках многих российских семей. Семьи, где не могут грамотно планировать свои расходы и учитывать потраченные денежные средства, часто сталкиваются с тем, что живут от зарплаты до зарплаты, при этом до следующей зарплаты ничего не остается, иногда даже приходиться брать в долг, но никаких важных приобретений и крупных покупок в течении месяца они не сделали. Поэтому приходиться планировать бюджет и пересмотреть формирование потребностей.

Часто бывает, что две семьи с приблизительно одинаковым доходом на одного человека, живут по-разному. Так, одни покупают продукты питания, одежду и откладывают денежные средства, а у других не хватает денег на элементарные бытовые нужды. И весь секрет только в правильном планировании и распределении своих бюджетных средств.

Существует множество техник и методик планирования бюджета. Предлагаем вам ознакомиться с одними из самых эффективных по мнению ведущих экспертов и экономистов, ими считаются метод «7 конвертов» и три системы, о правильном планировании семейного бюджета:

Метод «7 конвертов»

Суть этой методике в том, что заработная плата мужа, в день ее получения, раскладывается в семь конвертов. Если имеются доходы других членов семьи, то они также раскладываются в эти конверты. Каждый конверт подразумевает отдельную статью расходов:

Приобретение продуктов питания.
Оплата коммунальных услуг.
Отпуск.
Заначка.
Приобретение одежды, обуви, предметов мебели и бытовую технику.
На детей, приобретение для них одежды, обуви, на детской сад и школу, траты на обучение и развитие.
В седьмой конверт откладывается все, что осталось до зарплаты. Назовем его «На мечту». В дальнейшем деньги из данного конверта помогут осуществить мечту.

Например, через год, два или несколько лет приобрести машину или поехать в дорогостоящее путешествие.

В этом методе также важно правильно сформировать откладываемые суммы, для этого необходимо соблюдать несколько правил:

подсчитайте сколько денежных средств тратиться на питание, исходя из расходов за предыдущие месяцы.
продумайте отпуск, исходя из своих реальных возможностей. Если нет денег на поездку на море или за границу, то можно отдохнуть в недорогом пансионате, на даче или в деревне. Помните про конверт 7, с помощью которого через некоторое время сможете поехать в дорогое путешествие.
заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Ее можно тратить только в экстренном случае. Если берете деньги из этого конверта, то их обязательно нужно в него вернуть, при этом напишите на конверте дату возврата.
денежные суммы, отложенные на приобретение вещей полностью зависят от дохода семьи. Покупки нужно делать обдуманно, стараться не покупать ничего лишнего.

Эта система проста, но она дает очень хорошие результаты.

Три системы о правильном бюджетном планировании

Эти три несложные методики о правильном бюджетном планировании разработаны ведущими менеджерами и аналитиками из Европы, знающими толк в этом вопросе. У всех трех систем в основание положен один принцип. Состоит он в том, что от суммы ежемесячного дохода 20 % нужно откладывать в сбережения.

Изначально, данный принцип часто кажется нереальным, но это не так. Здесь основным должна быть цель – повышение качества и уровня жизни. А сокращение своих расходов на 20 % станет привычным и не повлияет на уровень жизни.

Итак, системы, о правильном планировании бюджета:

Теория Эндрю Тобиаса

У этой теории три основных принципа:

выбросить все кредитки и погасить долги;
обязательно ежемесячно 20% откладывать;
на 80% жить.

Ее суть, что сначала нужно отложить 20% от дохода, а потом тратить оставшиеся 80% на продукты питания, оплату услуг, приобретение одежды, обуви и других товаров. Если не отложить деньги вначале, то они быстро потратятся и отложить будет уже нечего. Также считается, если изначально откладывать 20% непосильно, то можно начать с 10% или хотя бы с 5%, важно, чтобы у семьи были сформированы хоть какие-то накопления.

50 % расходуем на приобретение продуктов питания и приобретение различных вещей;
30% расходуем на коммунальные платежи, на мобильную связь, приобретение книг, хобби, и развлечения;
20% откладывать на накопления.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
10% — развлечения и хобби;
10 % — приобретения в будущем;
10 % — затраты, которые возникают периодически;
10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
при планировании реально исходите из своих возможностей;
обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Обновлено: 23.10.2018

Олег Лажечников

1 091

130

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

Плюсы

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Минусы

Их (для меня) гораздо меньше.

Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как вести семейный бюджет

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.

Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 67)

Комментарии (130 )

Андрей Фролов

Алекс

iKoltsov

Yazi

Evil_KID

iKoltsov

Dobrejshij

Путешествующие фрилансеры

thaiwinter.com

ladybloger

Сергей

verytruth

Зеркало

MikhailVD

Deniska

RivNN

Наталья

Философ

Дмитрий

Loving030587

Snail

Tannchen

ivvva

Abu_Zabado

Вадим

Ксюша

Марина

Ирина

Слава

4polinka

Без планирования с деньгами все происходит стихийно, но можно научиться управлять и этой стихией.

К регулярными расходам мы еще как-то привыкаем - они в бюджете каждый месяц примерно на одинаковую сумму. Мы знаем, что эти деньги нужно выделить и точка (ипотека, продукты, проезд, связь и прочее).

Вот с нерегулярными расходами, которые случаются не каждый месяц, обычно все обстоит более драматично. Каждый раз закупка новогодних подарков, обновление гардероба или резины на авто - это вопрос «Где изыскать средства»?

Самое грустное, что пока мы изыскиваем деньги то на одно, то на другое, большие и заветные мечты остаются мечтами. Следовательно, с глобальными и важными целями - полное фиаско.

С этим нужно что-то делать. Просто «больше зарабатывать» не решает проблемы - в этом я убедилась на опыте тысячи своих клиентов. Здесь может помочь только одна вещь - научиться управлять деньгами.

А именно:
1. Планировать свои финансы.
2. Следовать планам.

Только так можно направить деньги на реально важное, не позволяя им утекать на ерунду, на бренное.

Что можно сделать для изменения ситуации прямо сейчас?

Я часто слышу от людей, что научиться планировать деньги и следовать планам - это их заветная мечта:) И настоящая проблема в том, как эту мечту воплотить. Попытки тщетны...

Все волшебство управления деньгами заключается в том, что большие результаты получаются из ежедневных мелких действий, то есть из образа жизни, из привычек.

Привычки - это зеркало, в котором можно увидеть будущее. Прямо здесь и сейчас вы можете изменить свои привычки, а значит и изменить будущее.

Встроить управление деньгами в ежедневный процесс помогут три несложные привычки:

1. Планировать бюджет на месяц вперед.
2. Регулярно откладывать деньги.
3. Вести учет расходов.

Начните потихоньку, с малого. Главное - регулярность.

Процитировать в Твиттере

Технология планирования бюджета на месяц

Для начала нужно составить средний бюджет.

Это такой бюджет, в котором все статьи усреднены по году. Используйте Exel. Первая необходимая закладка - «Планирование бюджета».

Планирование бюджета, по сути, очень простая вещь. Перечисляете в одной таблице доходы, в другой - расходы. Внизу видите итог - разницу между доходами и расходами = инвестиционный потенциал = вашу прибыль или убыток.

Начните с заполнения таблицы доходов. По строкам запишите названия всех ежемесячных доходов и поставьте по каждому сумму в месяц. Ниже запишите нерегулярные доходы (постарайтесь ничего не забыть) - премии, возврат налогов, дивиденды, проценты по вкладам.

К доходам можно отнести только те деньги, которые вы реально можете сразу потратить. Если у вас увеличился пенсионный капитал, это не нужно записывать в доходы при планировании бюджета. Только те деньги, которые доступны к использованию.

Регулярные доходы, которые получаете каждый месяц, записывайте в сумме ЕЖЕМЕСЯЧНОГО поступления (в столбец «сумма в месяц»). Если у вас нестабильный доход, и от месяца к месяцу наблюдается радикальная разница - планировать вы тоже можете, более того, вам планирование нужно больше, чем кому бы то ни было. Прикиньте сколько вы зарабатываете в среднем по году. Здесь не нужна бухгалтерская точность, здесь нужно найти ориентиры, а для этого достаточно определить максимально приближенный к реальности предполагаемый доход.

Нерегулярные доходы нужно записать в размере ГОДОВОГО поступления (разумеется в столбик «сумма в год»).

Заполнив эту часть таблицы, вы увидите - сколько же в среднем зарабатываете в месяц и в год. Возможно это уже заставит серьезно задуматься:)
Часть таблицы «Расходы» заполняется автоматически, когда вы поработаете с разделами соседней закладки «Планирование расходов». Переходите в нее и заполните все по порядку. Все траты прописывайте В СРЕДНЕМ ПО ГОДУ.

В ежемесячные записывайте только те статьи, на которые вы тратите каждый месяц плюс/минус одинаковую сумму - коммунальные, еда, кафе, транспорт, ипотека. Ставьте сумму расхода за месяц, в соответствующий столбец.

А все нерегулярные статьи можете записать в блок ежегодных расходов. Записать их нужно в сумме (сколько тратите в год) в третий, последний. столбец.

Разделение на «ежемесячные» (регулярные) и «ежегодные» (нерегулярные) можно делать на свое усмотрение, как вам удобнее их воспринимать.

Например, вы обычно каждый месяц покупаете что-то из одежды и вам проще думать об этом, как о регулярных расходах - значит записывайте в ежемесячные. Если же обновляете гардероб один-два раза в год, вам будет удобнее записать их в годовые. На суть дела эта разбивка не повлияет, поэтому сильно не мучайтесь.

Когда будете заполнять расходы, можете поглядывать в соседнюю закладку, где формируется ваш бюджет, и оценивать - сколько там еще остается от доходов?

Когда вы заполните ВСЕ , посмотрите в сводный бюджет - какие выводы можно сделать?

Идеально, если минимум 20% дохода у вас остается не потраченными, именно эти средства вы сможете откладывать на будущие цели. Если у вас получается сверстать свой бюджет с такой прибылью - это уверенность, что в будущем вы будете очень богаты, все материальные цели будут достигнуты, а вы будете полностью независимым человеком с нерушимой финансовой стабильностью.

На основании этого «среднего» бюджета вы сможете делать две важнейшие для финансового процветания вещи: составить личный финансовый план и планировать ежемесячный бюджет.

Личный финансовый план

Личный финансовый план - это планирование на долгосрочную перспективу, которое покажет, как именно вы можете достичь глобальных целей.

Многие люди говорят, что такой план - это «вилами по воде». Конечно!

План - это не жесткая концепция, обязательная на 100% к исполнению. Это ориентир, который показывает, где вы находитесь, и какова перспектива. В ваших силах менять текущие условия, и глядя в план вы будете видеть, как это влияет на будущее. А видеть перспективу - это гигантское преимущество.

Такой план вы можете составить со специалистом. Хотя эти расчеты не представляют из себя ничего сложного, но без практики и навыков новичкам его составить сложно.

Я мечтаю, чтобы составлению финансового плана учили в школе. Тогда бы в нашей стране большинство людей были состоятельными и независимыми!

Вторая вещь, которую вы можете делать с помощью среднего бюджета - это планировать бюджет на ближайший месяц .

Вы можете делать это в закладке «текущий учет» в зеленой строке внизу таблицы.

Когда у вас составлен «средний» бюджет по году, то на планирование бюджета на месяц потребуется максимум полчаса раз в месяц! Такое маленькое усилие способно решительно изменить всю жизнь человека.

Планировать расходы на месяц лучше так: сначала вы смотрите в «средний» бюджет, где отражены все крупные цели - отпуск, автомобиль, покупка компьютера или курса обучения. Вы планируете сколько денег (или сколько процентов от дохода) будете туда направлять.

Записываете эти суммы в расходы - в зеленую строку в столбцы, которые вы поименуете этими целями.

Затем, когда все заветные мечты запланированы, ставите в бюджет обязательные расходы и платежи - продукты, транспорт, коммунальные.

И уже в третью очередь вы решаете сколько денег направить на развлечения и прочие расходы.

Такая ежемесячная работа ОЧЕНЬ отрезвляет, каждая сумма денег начинает настолько адекватно восприниматься, что ошибки и лишние траты испаряются сами собой .

Составив план на месяц, вы теперь точно знаете куда и сколько денег можно потратить, а сколько - отложить на цели.

Однако привычка планировать не будет работать сама по себе. Обязательно нужно добавить привычку откладывать деньги.

Чтобы такой навык вообще заиметь, нужно настроить систему - КАК и КУДА вы будете делать свои регулярные отчисления? Нужно принять решение, как ежедневно действовать с деньгами, необходимыми на годовые и долгосрочные цели?

Процитировать в Твиттере

Откладывать - часто ассоциируется с яйцами:) Но реальный смысл этого слова в данном случае - это буквально «отложить в другое место». Если вы думаете, что у вас на карте уже несколько месяцев остаток около 100 тыс.руб. - это и есть накопления, то это не так.

Такие остатки на карте легко растрачиваются, чаще всего незаметно для владельца.

Отложить - это значит физически отделить от общей массы денег. Стоит вам лишь начать применять этот трюк, как вы резко почувствуете себя более состоятельным человеком, потому что у вас будут запасы и резервы для всех целей, у вас всегда будут деньги на все. Вы не потратите их случайно.

Как это делать? Делать можно по-разному, в зависимости от масштаба цели.

1. Небольшие и «текущие» расходы

Это небольшие по суммам цели и не имеющие точной даты покупки, происходящие время от времени в течение всего года: подарки, одежда, благотворительность, косметика и тому подобное.

Для них не нужны банковские вклады и создание мультивалютной корзины. Вполне подойдет конверт в тумбочке.

Для каждой цели, которую вы хотите выделить из общей массы расходов, заведите конверт или коробку. Лучше, если вы это красиво оформите. Конверт или коробочка должны быть очень качественные, основательные (на века) и красивые. На них лучше сделать надпись и картинки, отражающие суть этой заначки.

Таким образом, каждый раз получая доход, лучше сразу отложить в такой конверт запланированную сумму.

Например, за год на подарки у вас уходит 30.000 руб, то есть в среднем по 2.500 руб. в месяц.

Следовательно, вы ежемесячно планируете 2.500 руб, даже если подарков в этом месяце покупать не нужно. 2.500 руб. вы откладываете в специальный конверт (или копилку). Затем, когда нужно покупать подарки, вы берете эту заначку и тратите из нее нужную сумму. Очень удобно.

Очень удобно завести конверт «Людям». Это будет ваш дар миру - подарки, благотворительность, помощь другим...

2. Средние цели с определенной датой

Это ваши конкретные цели в течение года - путешествие, покупка нового компьютера, мебели.

Для таких целей лучше открыть вклад в том же банке, где у вас находится банковская карта. Надеюсь, ваша банковская карта выпущена надежным банком?

В качестве банковской карты, которой вы регулярно пользуетесь, лучше использовать карты надежных банков. Если ваш банк обанкротится, вы, конечно, не потеряете свои средства, так как они застрахованы государством в пределах суммы 1,4 млн руб. Если банкротство все же произойдет, какое-то время деньги будут вам недоступны. Зачем усложнять себе жизнь?

Сегодня практически все банки предлагают своим клиентам такую суперудобную функцию, как «копилка», «накопить на цель» и прочее. Суть в том, что вы можете открыть банковский вклад прямо в личном кабинете на сайте, дистанционно. Вам не нужно идти в банк, искать специалиста, стоять в очереди в кассу и прочее.

Вы можете через интернет выбрать вклад, который вам подходит. Оформить его ровно к дате реализации цели. Обычно предложения в этой системе не самые выгодные, но если вы планируете небольшую цель, на ближайшие несколько месяцев - это не важно.

Итак, вы открываете вклад, как только получаете доход, переводите туда заведомо запланированную сумму. Элементарно.

Кстати, этим вкладам можно еще и дать свои названия: например, «На Тенерифе», или «На новый компьютер», «На курс обучения». Каждый раз пополняя такой вклад, вы будете с огромным удовольствием наблюдать, как сумма увеличивается, вы прямо физически почувствуете, как цель становится ближе.

Кстати, замечено: когда вы делаете такие определенные шаги к своим мечтам, они начинают оживать и стремительно воплощаться. Ведь у вас уже создан счет с названием мечты, на нем уже лежат какие-то средства. А деньги, как известно, притягиваются к деньгам.

На картинке пример вкладов, открытых дистанционно и пополняемых с карты Сбербанка.

«Копилка» в данном - это функция, которую вы можете настроить и пополнять вклады автоматически. Есть возможность пополнять на определенную сумму в месяц, процент от каждого поступления или расхода (кроме переводов) и т.п.

Если это настроить, все происходит автоматически, само собой.

Не забудьте сделать такие счета-копилки, как «налоги», «резина, ТО, ОСАГО», «ДМС и НСЖ» (это страхование здоровья и жизни, лучше иметь в своем бюджете такие расходы).

3. Крупные цели

Здесь у нас цели со сроком реализации через несколько лет. Это могут быть: новый автомобиль, квартира, дом, новый бизнес, будущие инвестиции.

Будущие инвестиции - это ваш первый шаг к таким долгосрочным целям, как образование детей, личный пенсионный капитал, загородный дом и тому подобное.

Чтобы успешно реализовать эти цели, вам со временем будет нужно научиться инвестировать свои сбережения доходные инструменты - недвижимость, фондовый рынок, драгоценные металлы и бизнес. Ключевое слово здесь - СО ВРЕМЕНЕМ .

Прежде, чем начинать инвестировать, нужно иметь хотя бы какой-то капитал. Чтобы появился этот капитал, достаточно создать условия, чтобы вы спокойно накопили его.

Если судить глобально, то семью можно назвать мини-государством в государстве, где обязательно имеется глава и министр, население на дотациях и необходимые статьи расходов. Об этом нужно всегда помнить, чтобы однажды не оказалось, что ваша маленькая держава находится на краю страшного экономического кризиса, а то и на самом донышке долговой ямы, с огромным количеством кредитов и займов, задолженностей и прочих непосильных расходов, которые вы не в состоянии погасить. Именно потому есть смыл разобраться с верным планированием и выяснить, как распределять семейный бюджет качественно и грамотно, чтобы точно знать, какое положение вы занимаете на лестнице доходов и расходов.

Бюджет семьи на месяц – руководство к действию

Планирование, секвестирование, распределение бюджета семейства на месяц, а при потребности и гораздо на более длительный срок, при условии стабильного, гарантированного дохода, это задача далеко не из легких, в особенности для новичка, который ранее никогда не имел дела с домашней бухгалтерией. Однако пробовать, несомненно, стоит, ведь всего лишь один раз разобравшись, как распределять семейный бюджет, можно потом долгие годы четко контролировать течение собственных средств. Каждый, кто не желает прозябать от зарплаты до зарплаты, так как истратил все средства в самом начале месяца, обязательно должен задуматься над ведением собственной бухгалтерии.

Интересно

Одним из величайших инструментов, созданных человечеством, можно считать деньги. На них есть возможность приобрести опыт, знания, развлечения, свободу и множество иных вещей, что делают жизнь более приятной и комфортной. Однако их можно растратить бесцельно и бездумно. Недаром известный американский актер по имени Уилл Роджерс говорил, что мы слишком много денег тратим на ненужные вещи, чтобы понравиться людям, которые нам даже не интересны.

Многие в наше кризисное время заметили, что доходы становятся все меньше, а расходы растут. Долги, кредиты, постоянные просрочки и увеличивающиеся пени, все это скапливается и нарастает, словно снежный ком, превращаясь в итоге в разрушительную лавину. Чтобы не стать полным банкротом, не способным даже прокормить самого себя, стоит взять судьбу в свои руки и выяснить, как правильно распределить семейный бюджет.

Зачем нужна домашняя бухгалтерия

Люди в основной своей массе, легковерны, бесхитростны и наивны, хотя желают казаться умудренными опытом, всезнающими экспертами. Потому зачастую они совсем не понимают, для чего и как грамотно распределить семейный бюджет, считая это бессмысленной тратой времени, так как доходы от этого точно не увеличатся. Понятно, что зарплата от того, чтоб вы заведете бухгалтерскую книгу у себя дома, точно не станет больше, зато все расходы станут намного более прозрачными, а деньги перестанут управлять вами. Вместо этого, вы сможете взять бразды правления в собственные руки. Есть три основные причины, по которым стоит заняться подсчетами.

Структура бюджета семьи обязательно включает в себя, так называемую, «подушку безопасности», то есть средства, которые позволят при любом варианте развития событий, продержаться от трех, до шести месяцев.

Распределение семейного бюджета в процентах

После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.

Правило 80/20

Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.

Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц

Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов — 20%.

Правило 50/30/20

Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.

Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц

Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.

Зарубите на носу

Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.

Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.

Составляем бюджет на месяц без проблем

Многие думают, что создание структуры доходов и расходов, ведение домашней бухгалтерии, а также контроль за финансовыми потоками, это чрезвычайно сложное и непосильное для новичка занятие. Это распространенная ошибка и бояться не следует, ведь все не будет контролироваться никем иным, кроме вас самих. Даже если на первых порах вы наделаете досадных ошибок, то через месяц, проанализировав ситуацию, сможете с легкостью их исправить. Предлагаем вам рассмотреть пошаговую инструкцию по созданию и распределению семейного бюджета, а вот планировать его можно как вручную в обычной тетради, так и в специальных программах, бесплатных вариантов которых полным-полно в сети.

Выполнимые и реальные цели

Первое, что говорят психологи, которые имеют дело с подобными вопросами, это невозможность долго экономить только ради того, чтобы экономить. Всегда необходимо ставить реальные осуществимые цели и методично идти к ним, пока они не будут достигнуты. Причем стоит понимать, что лучше двигаться от меньшего к большему, потому, что «Стать мультимиллиардером» — это достаточно туманно и невнятно, на это можно истратить и сорок, и пятьдесят лет, но все равно не достичь успеха. Цель должна быть осуществима, реальна и достижима в ближайшем будущем. Еще лучше, разделить все цели на три основные подкатегории.

Краткосрочные: новый смартфон или иной девайс, покупка брендового предмета одежды, погашение незначительного долга.
Средней срочности: поездка в отпуск на море, приобретение автомашины или мотоцикла, дорогая шуба, расширение жилищных условий, утепление и переоборудование дома, новая мебель.
Долгосрочные: помощь взрослым детям, накопление достойной пенсии по специальным программам, ипотека, приобретение недвижимости за границей и прочее.

При составлении таких планов следует быть максимально реалистичными, потому сперва ставить достижимые цели. К примеру, при зарплате в 20 тысяч, лучше сначала насобирать на установку новых оконных конструкций, утеплить дом, что позволит больше экономить на отоплении, и только потом уже думать о покупке нового авто, есть это не рабочая необходимость.

Правильное определение доходов и расходов

Для того, чтобы правильно распределять средства, им сперва требуется дать четкое определение, чем стоит заняться сразу же после того, как окончательно определитесь с целями в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Структура формирования доходов

Заработная плата главы семейства, чаще всего это муж.
Зарплата супруги.
Социальные пособия.
Пенсии.
Проценты по депозитам и вкладам.
Дополнительные доходы (подработки, подарки, неучтенные премии и прочее).

Формирование расходов

Продукты питания и необходимые бытовые мелочи.
Медицинское обслуживание и лекарства.
Транспортные расходы.
Коммунальные услуги (газ, свет, вода, отопление, квартплата, услуги связи, интернет).
Предметы одежды.
Личные расходы каждого члена семейства, включая детей.
Образование.
Подарки.
Развлечения и увлечения, хобби, активный досуг, путешествия.

Данные списки были составлены примерно, каждый может внести в них собственные корректировки, которые максимально соответствуют потребностям и возможностям.

Отлеживайте все траты и разделите потребности с желаниями

Сесть и со старта составить расходно-приходную таблицу получится едва ли. Для того, чтобы четко определить, куда же, собственно, утекают ваши денежки, придется потратить месяц, а может и несколько. Все это время придется записывать каждую трату, даже если это жевательная резинка или бублик в закусочной на углу. На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно , и скорректировать ее под свои нужды и правила.

Когда вы начнете записывать каждую свою покупку, вы с удивлением обнаружите, как много ненужных, бесполезных вещей покупаете чуть ли не ежедневно. Незапланированные и импульсивные покупки могут серьезно и регулярно бить по семейному бюджету, потому стоит провести четкую грань, между «хочу» и «нужно». Двадцать пятая пара кед, это вовсе не необходимость, а вот учебники для поднятия квалификации, купить нужно обязательно.

Кроме всего, что перечислено выше, специалисты рекомендуют дополнительно прислушаться к одному, очень дельному совету. Хранить деньги лучше в банке, а еще лучше, инвестировать свободные средства, так они смогут принести дополнительный доход. Зато вот расплачиваться лучше наличными средствами, а дебетовые и кредитные карты оставлять дома, отправляясь за покупками. Они создают иллюзию, что вы не тратите денег, хотя на самом деле, они уплывают, как вода. Смотрите полезные видео, следите за расходами, ставьте достижимые цели, планируйте и распределяйте, и точно добьетесь того, к чему стоит стремиться, к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги - это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать. Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное - не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами. В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Семейный бюджет - вечный спор

Ведение семейного бюджета - это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как "план" и "по факту".

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования "свободных денег". Рекомендуется графу "по факту" ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел "план". Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

"Нет" кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты - это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов - это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все "свободные" деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, - это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Статья	План	Факт	Разница
Доходы	50 000	50 000	0
Продукты	10 000	11 500	-1 500
Коммунальные платежи	5 000	4 500	500
Бытовая химия	1 000	0	1 000
Личные нужды	5 000	8 000	-3 000
Проезд	10 000	7 000	3 000
Итог	31 000	31 000	0
Отложено	5 000	5 000	0

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета - это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил - и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.