Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту. Как расторгнуть договор страхования жизни

Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма. Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы. Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.

Сроки

Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:

• исчезла вероятность наступления страхового случая;
• наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.

Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.

Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.

Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.

Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.

Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

• сбор и подготовка необходимой документации;
• обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
• рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
• окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:

• документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
• дубликат и оригинал договора страхования жизни;
• бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.

Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.

По кредиту

При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию .

Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:

• оформление индивидуального страхового полиса;
• присоединение к коллективной программе страхования.

В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным. Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе. Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным .

Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.

Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.

Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.

Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.

Заявление

Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.

Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:

• фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
• сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
• указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
• описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
• выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
• фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
• дата и подпись.

Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке .

Возврат денег

Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.

Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.

Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере. Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.

По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:

Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.

Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:

• заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
• в документе не зафиксировано соответствующее условие;
• наступил страховой случай.

В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.

Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств. Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.

Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно .

Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа.

Несмотря на это, многие банки не выдают кредит, когда получают от потенциальных заемщиков отказ от страхования жизни по кредиту. А некоторые банки и вовсе не предупреждают о навязанном страховании. Заемщики узнают об этом только после заключения договора кредитования.

После 1.07.2014 года на основании изменений в законе банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку.

По информации пресс-служб банков только 5% клиентов требуют , остальные узнают о такой возможности лишь по прошествии установленных сроков. Поэтому на данный момент полностью возвращают «страховочные» деньги лишь единицы.

Какие могут быть причины

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто. Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта. Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. 2 . В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять.

Но здесь есть одно условие. Если с момента заключения договора прошло более 6 месяцев, то вам возвратят лишь малую часть потраченных на страховку денег, менее половины.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом. Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента. Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации.

Сроки обращения для отказа

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий. В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры.

Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора.

Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

К такой возможности готовится и Альфа-Банк. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бинбанк такую возможность предоставляют в течение 30 дней с полным возмещением суммы по страховой защите. Банк Москвы, ВТБ 24, Русский стандарт к такой опции еще не готовы.

Необходимые документы и этапы расторжения страховки

В п.9.3 читаем следующее условие:

Аналогичные условия расписаны и в . Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке и возврат денег в полном объеме за уплаченные страховки.

Чтобы расторгнуть договор, нужно предпринять следующее:

• снять копии с полисов, на них написать от руки «Копия верна», поставить свою подпись, дату и сделать скан;
• написать от руки заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор страхования, при этом указав конкретную причину (абз. 2 ч. 3 ). В заявлении обязательно указать реквизиты полиса. Для перечисления денег за страховку нужно указать номер счета в банке, на который вы вносите ежемесячные платежи по кредиту;
• отправить эти документы рекомендуем заказным письмом с уведомлением на адреса страховых организаций. Присланное вам уведомление послужит доказательством в суде, если такой шаг нужно будет предпринять;
• нелишне будет сделать и скан документов и прислать по электронной почте на имя организации, а также по факсу. Эти реквизиты одинаковы для этих организаций и их можно найти в интернете.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 14 дней. Затем вы письменно составляете соглашение со страховщиком о расторжении договора (). После этого деньги будут перечислены на ваш кредитный счет в банке.

Нелишне будет периодически узнавать по телефону о состоянии рассмотрения вашего заявления, а также узнавать конкретную дату перечисления денежных средств. Как только деньги будут перечислены, следует написать заявление о частичном погашении вашего долга по кредиту.

При этом аккуратно продолжайте погашение задолженности в соответствии с графиком. Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег.

После получения ссуды, обращаемся в кредитный отдел банка-кредитора с претензией об ущемлении ваших потребительских прав, образец которой представлен ниже:

Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту

Обычно добросовестные банки, а это, в основном крупные организации, беспрепятственно удовлетворяют требования заемщика. Но следует иметь в виду, что после этого банк может поднять процент по кредиту за теперь уже свой риск. Если банк все же отказывается расторгнуть договор страховки и возвратить вам деньги – обращайтесь в суд.

Необходимыми документами для суда являются:

• исковое заявление, образец которого можно посмотреть в представленном файле:
  

  Образец искового заявления о признании недействительными условий договора страхования

• копия договора на ссуду и страхование;
• письменный отказ кредитора расторгать договор страхования.

Если полиса на руках нет, обязательно укажите этот факт в заявлении. В суде банк обяжут его показать и если там будет подделана ваша подпись, то неизбежно серьезное наказание по соответствующей статье.

Кроме того, нелишне будет представить в суде и записанный на диктофон ваш разговор с кредитным специалистом банка. Чтобы получить такую запись, попросите знакомого посетить банк и .

После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу.

Отказ от ОСАГО

Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

Причина 1.

Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. В этом случае происходит замена собственника. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным. Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи.

Как оформить расторжение:

1. Написать в страховую компанию заявление о расторжении договора.
2. Приложить к заявлению документ, удостоверяющий личность бывшего владельца, копию полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате.

Причина 2.

Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению. Алгоритм расторжения тот же, но еще нужно будет приложить справку из ГИБДД, подтверждающую факт аварии и справку из автосалона о том, что авто восстановлению не подлежит.

Если же в аварии погиб владелец авто, прилагается свидетельство о смерти.

Причина 3.

Если страховая компания разорилась, то при наступлении страхового случая возмещать убыток будет некому. В этом случае также следует отказаться от автострахования и, при желании, перестраховаться в другой организации.

Если же с автострахованием вам навязали какие-то дополнительные условия, например, страховку жизни и здоровья, то в этом случае отказ от страхования жизни по кредиту после подписания договора оформляется заявлением, образец которого приложен в файле:

Образец заявления для отказа в ОСАГО от страхования жизни по кредиту

Во всех случаях в заявлении нужно указывать:

• свои паспортные данные
• контактную информацию (как с вами связаться)
• причину расторжения.

Форма заявления в некоторых компаниях отличается, но в обязательном порядке указывайте тот факт, что именно вы являетесь инициатором расторжения договора, независимо от того, предусмотрен такой пункт или нет.

С момента подачи вашего заявления договор будет считаться расторгнутым. В течение 14 дней деньги должны быть вам возвращены.

В Сбербанке

Заявление в Сбербанк пишем от руки в произвольной форме, где указываем:

• свои личные данные;
• причину расторжения страховки;
• реквизиты и название страховой компании;
• номер и серию страхового полиса.

Примерный текст вашего заявления должен быть таким:

После написания заявления следует отсканировать его и отправить письмом с уведомлением и по электронной почте компании-страховщику. После даты получения письма на 21-й день вам обязаны возвратить сумму по страховке.

В Росгосстрахе

Заявление в Росгосстрах следует писать по образцу, приведенному в нижеследующем файле:

Образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате денежных средств .

При необходимости, можно подать жалобу в Роспотребнадзор о том, что вам навязали страховку или оформили ее без вашего ведома, образец можно посмотреть ниже.

В каждом отдельном случае проанализируйте ситуацию, изучите законы и смело добивайтесь восстановления своих прав, если, конечно, закон на вашей стороне.

Как возвратить деньги при досрочном погашении

Рассмотрим такой вариант. Допустим, заемщик согласился со всеми условиями банка и оформил кредит со страховкой. Следует обратить внимание, что сумма по страховке была уплачена деньгами самого кредита.

Через некоторое время заемщик полностью рассчитывается по ссуде. Но как быть со страховкой? Юридически она продолжает свое действие, а фактически нужда в ней отпала. А теперь запомните следующее:

Не спешите писать заявление о расторжении страхового договора.

Почему? Если в самом договоре страхования был обусловлен факт досрочного расторжения и при этом не прописан возврат денег, то смысла в вашем заявлении нет. Договор по вашему заявлению будет прекращен, но деньги – не возвращены.

Если же условие возврата денег в договоре есть, то в этом случае по вашему заявлению будет пересчитан остаток неиспользованных средств на дату расторжения договора и требование будет удовлетворено.

Примерный образец заявления выглядит так:

Бывают случаи, когда деньги вам не возвращают, приводя множество причин. Как быть в таком случае?

Прежде всего, вы должны знать, что у вас есть два неоспоримых залога успеха в выигрыше этого дела в суде:

1. Первый – досрочное погашение средств по кредиту.
2. Второй – предусмотренная в Договоре страхования и в Правилах к нему возможность, в вашем случае, вернуть остаток своих денег.

Подаем иск в суд. Уплаты госпошлины не требуется, так как ваше дело связано с защитой прав потребителя. Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту предусмотрено п.1 ст.958 ГК РФ.

Вы создали условие, погасив досрочно кредит. А п.3 этой же статьи говорит о том, что вы имеете право на часть страховых денег, рассчитанных пропорционально тому времени, когда необходимость в страховке отпала.

Таким образом, страховщик может оставить себе ту часть средств, приходящуюся на время, когда работал кредитный договор. Остальную же часть обязан вернуть.

В исковом заявлении нужно сослаться на ст. 958 ГК РФ, ст.32 «О защите прав потребителей», в которых есть юридические нормы, условия прекращения страховки и права заемщика на отказ от исполнения договора в случае уже свершившегося оказания услуг по нему, причем, в любое время.

В связи с тем, что страхового риска уже нет, то и сумма по страховке равна нулю. Поэтому страховщик обязан вернуть остаток денег. Образец искового заявления приведен в следующем файле.

Исковое заявление о взыскании части страховой премии по договору страхования .

Внимательно прочитав эту статью, вы без труда разберетесь в ваших возможностях в том или ином случае, правильно оформите заявление, подготовите пакет необходимых документов и будете на законных основаниях отстаивать свое гражданское право на исполнение российского законодательства.

Видео: Кредиты, услуга страхования в кредитном договоре, как вернуть страховку по кредиту.

Страхование - добровольное соглашение на предоставление услуг между клиентом (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).

Как и любое другое соглашение, договор страхования должен соответствовать российскому законодательству. О том, как написать заявление на расторжение договора страхования, расскажем в статье.

Дорогие читатели!

Как определяется срок оказания услуг в договоре оказания услуг? Узнайте об этом из нашей статьи.

Можно ли расторгнуть?

Любой добровольно заключенный страховой договор может быть расторгнут по желанию страхователя (потребителя).

Условия расторжения и размер страховой премии, возвращаемой клиенту (выкупной суммы), зависят от вида страхования и времени обращения.

О чем говорит законодательство?

Право потребителя расторгнуть соглашение о добровольном страховании закреплено ст. 958 ГК РФ «Досрочное прекращение договора страхования».

Также указом ЦБ России №3854-У с 2016 года введен специальный временной срок , в течение которого страхователь имеет право отказаться от страховки с полным возвратом всех денежных средств, уплаченных за услугу. Этот временной срок получил название «период охлаждения».

О периоде охлаждения

Период охлаждения был введен после многочисленных жалоб потребителей на навязанные страховыми компаниями услуги по страхованию жизни и имущества при оформлении полиса ОСАГО.

Введенный период охлаждения позволяет страхователям расторгнуть любой добровольный договор страхования в срок до 5 рабочих дней с момента его оформления.

Как им воспользоваться?

Для использования введенного периода охлаждения, необходимо обратиться к страховщику и подать заявление на расторжение в срок действия периода, которое страхователь обязан удовлетворить.

Для этого надо обратиться в офис страховой компании со следующим пакетом документов :

• заявлением на отказ от страховки;
• договором страхования;
• квитанцией об уплате страховой премии;
• документом, подтверждающим личность.

Важным моментом является то, что договор не может быть расторгнут, если наступил страховой случай.

Денежные средства должны быть возвращены страхователю в течение 10 рабочих дней с момента обращения. Если до момента обращения договор не вступил в силу, то страховая премия возвращается в полном объеме.

Если договор начал действовать раньше момента обращения, то часть премии, пропорциональная прошедшему временному отрезку, остается у страховщика.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Клиент имеет право расторгнуть исключительно добровольный договор страхования жизни, заключенный при оформлении кредита.

Договор страхования залога (по ипотеке, автокредиту) расторгнуть нельзя ни при каких условиях.

Договор страхования жизни, заключаемый при оформлении потребительского кредита (ипотеки, автокредита и др. видов кредитования), также можно расторгнуть.

При этом возможно как использование периода охлаждения, также и прекращение действия договора после начала его действия. Одним из оснований прекращения действия договора является досрочная выплата потребительского кредита , при этом срок соглашения о страховании продолжает действовать.

Расторжение страхового договора при кредите возможно, если оформлен индивидуальный страховой полис. Порядок заключения и расторжения договора добровольного страхования при получении кредита регулируется законом «О потребительском кредите (займе)».

Чтобы прекратить действие соглашения , необходимо обратиться в офис страховой компании, с которой заключен договор, с заявлением. В нем необходимо указать:

• личные данные;
• реквизиты организации;
• просьбу о прекращении действия договора.

При этом, несмотря на то, что договор расторгается в офисе страховой компании, кредитное учреждение (банк) должно быть уведомлено о расторжении договора для предотвращения взимания денежных средств с потребителя.

При прекращении действия договора страхования банк имеет право расторгнуть кредитный договор или повысить процент по кредиту.

Размер страховой премии, возвращаемой страхователю, зависит от срока расторжения. Средства возвращаются пропорционально временному периоду от начала действия договора.

Некоторые банки вводят свои условия расторжения страховок по потребительским кредитам :

1. Сбербанк . Клиент может безвозмездно расторгнуть страховой договор в течение 14 суток с момента его заключения, при этом ему будут полностью возмещены все уплаченные средства.
2. ВТБ 24 . В банке ВТБ 24 действуют стандартные правила расторжения страховых договоров, регламентируемые российским законодательством.

Порядок расторжения страховых договоров при добровольном страховании установлен российским законодательством.

Можно ли получить налоговый вычет за обучение в автошколе? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Для расторжения соглашения необходимо обратиться в офис страховой компании лично либо выслать необходимый пакет документов заказным письмом на юридический адрес страховщика.

В какие сроки обращаться?

Срок обращения составляет:

• 5 рабочих дней для расторжения по периоду охлаждения;
• вплоть до начала действия страховки для возврата премии в полном объеме;
• любое время действия договора для возврата части страховой премии.

Как составить заявление о возврате госпошлины в налоговую? Читайте об этом здесь.

Как составить заявление?

Строго установленной формы заявление на отказ от страхового договора не существует. Каждая компания может предоставить шаблон заявления или страхователь может составить его собственноручно. В заявлении на расторжение необходимо указать:

• реквизиты паспорта страхователя;
• данные о страховщике (юридический адрес, официальное название и т. д.);
• данные страхового полиса (дата заключения и окончания действия, номер, название);
• просьбу о расторжении;
• заявку на возврат выкупной суммы с указанием способа возврата (наличный или безналичный);
• дату и подпись страхователя.

Образец заявления на расторжение договора страхования.

Возврат страховой премии

Размер страховой премии зависит от периода обращения:

1. Полный возврат при обращении в период охлаждения или до момента начала действия соглашения.
2. Частичный возврат в более поздних случаях, размер возвращаемой премии пропорционален времени, прошедшему с начала действия соглашения.

Правила различных компаний

Различные страховые компании, действующие на российском рынке, могут иметь особые условия расторжения договоров страхования, которые могут быть прописаны в соглашении.

1. ООО Сосьете женераль. Шаблон расторжения договора можно скачать на официальном сайте компании. Договор считается расторгнутым с момента получения заявления сотрудниками компании. Правила расторжения договора, утвержденные руководством компании, полностью соответствуют российскому законодательству.
2. Росгосстрах . Условия расторжения страхового договора с компанией Росгосстрах могут быть прописаны в соглашении. В случае их отсутствия условия расторжения соответствуют российскому законодательству.
3. Ренессанс Страхование . Шаблон заявления на досрочное расторжение договора или об отказе от договора можно скачать на сайте компании. Выкупная сумма возвращается в соответствии с законами РФ.
4. Ингосстрах . Расторжение страхового договора соответствует российскому законодательству. В то же время, сведения о правилах расторжения не указаны на сайте компании.

«АльфаСтрахование» . Заполнить заявление на отказ от страхового соглашения можно на интернет-сайте компании, после чего распечатать его и выслать на юридический адрес компании. Остальные правила расторжения соответствуют российскому законодательству.

ООО «Дженерали ППФ» . В правилах расторжения страхового договора ООО «Дженерали ППФ» указано, что договор расторгается в течение 30 суток с момента подачи заявления. При этом договором устанавливается период с начала его действия, в течение которого выкупная сумма не выплачивается.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка? Рекомендации найдете на нашем сайте.

Особенности при коллективном страховании

Договор коллективного страхования - одно из средств, применяемое банками для отказа в расторжении страховки . При коллективном страховании договор заключается между банком и страховой компанией, а клиент просто вписывается в уже действующий полис.

Этот фактор не позволяет клиенту воспользоваться периодом охлаждения . При этом условия расторжения такого договора должны быть прописаны в личном соглашении между банком и клиентом.

Если в договоре прописана возможность расторжения страховки по коллективному договору, то клиент может ей воспользоваться. В обратном случае расторжение невозможно.

При заключении соглашения с банком необходимо уточнять у его сотрудников, какой вид страхования оформляется (индивидуальный или коллективный), и уточнять возможность расторжения по заявлению страхователя.

Анализ правоприменительной практики

Судебная практика показывает, что суды в различных ситуациях могут встать как на сторону страхователя, так и на сторону страховщика.

Практически всегда страхователи выигрывают дела, связанные с:

• расторжением договора при досрочном погашении кредита;
• наличием в кредитном соглашении запрета на расторжение;
• навязанными соглашениями о страховании (например, при оформлении ОСАГО).

Во всех этих случаях суды исходят из положения, что страховой договор является добровольным соглашением и должен быть расторгнут по желанию одной из сторон.

В то же время суды всегда встают на сторону банка и страховой компании при рассмотрении дел, когда оспаривается обязательность заключения страхового договора при оформлении кредитного соглашения с залогом (ипотеки, автокредита).

Согласно российскому законодательству, в таком случае страхование предмета залога является обязательным для заемщика.

Несмотря на то, что в большинстве случаев потребитель может по собственному желанию расторгнуть страховой договор и вернуть часть уплаченных ранее средств, некоторые страховые компании стараются ограничить такие действия или не ставить клиентов в известность о такой возможности.

Как досрочно расторгнуть договор страхования? Узнайте об этом из видео:

Это быстро и бесплатно!

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев .

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

А что говорит закон о потребительских ссудах? И как вернуть выплаченные банку в счет страховки средства после погашения кредита? Давайте разберемся. Образец заявления на возврат страховки по кредиту будет представлен ниже.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Обязанность банка

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, - должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей» .

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

Право отказаться

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

• если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
• во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону .

К каким законам обращаться?

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

• ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
• № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
• №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
• №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей .

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме . Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Нужно ли расторгать договор?

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае - при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится .

На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют :

1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста , специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

• кредитный договор;
• договор и полис страхования;
• чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
• документ, подтверждающий полное погашение займа;
• паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму , уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Предлагаем скачать образец претензии в банк для возврата денежных средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка . Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд .

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как действовать через суд?

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства , но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано .

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

Сроки исковой давности

Как и в любой судебной практике, существует в делах о возврате страховок по кредиту понятие исковой давности.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения .

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Пример из судебной практики

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья .

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан , и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются .

Суд постановил: признать права истца нарушенными , требования удовлетворить, взыскать с ответчика (страховой компании) компенсацию в размере 200 тысяч рублей.

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная . Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Об услуге страхования в кредитном договоре и о том, можно ли от нее отказаться, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Когда страхование является обязательным?

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

• Ипотеку, где застрахована недвижимость;
• Кредит под залог имущества;
• Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Помните: у вас всегда есть 5 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

• ФИО, телефон
• Данные паспорта
• Причина расторжения договора
• Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать норму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

При досрочном погашении долга:

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать - они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Если банк и страховая компания отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки - уплату госпошлины и услуги адвоката.

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно, но проблемой становится возврат страховой премии. Рассмотрим, в каких случаях заемщик может отказаться от страховки без финансовых потерь, а в каких нет.

Заявление о расторжении страхования.doc

Можно ли расторгнуть страховку по кредиту

Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения. Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:

• Гражданский кодекс РФ;
• закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12. 2013 № 353-ФЗ;
• закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (далее - закон № 2300-I);
• указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

Отказаться от страхования можно на основании ч. 11 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ даже в том случае, если договор предусматривает его в качестве обязательного условия. Однако если заемщик не исполнит обязательства по страхованию, то банк вправе изменить условия договора до условий, сопоставимых с теми, на которых выдается кредит без страхования.

Как оформляется страхование по кредиту и каковы последствия расторжения договора

Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях.

Клиент может заключить агентский договор с банком. При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя.

Ст. 958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее - указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:

• Если клиент в течение 5 дней, предусмотренных указанием № 3854-У (или иного большего срока, определенного договором), решил отказаться от добровольного страхования, ему должна быть возмещена страховая премия за вычетом части, покрывающей этот небольшой срок пользования услугой.
• Если клиент принял решение отказаться от страхования позже, то у него есть такое право на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, но страховая премия по общему правилу полностью достанется страховщику (часть средств может быть возвращена только в том случае, если это прямо предусмотрено договором).

Расторжение договора страхования в случае выплаты кредита

В соответствии со ст. 11 закона № 353-ФЗ заемщик вправе вернуть потребительский кредит в течение 14 дней в полном объеме и отказаться от договора. Для целевых кредитов это срок пролонгирован до 30 дней. Нередки случаи досрочного погашения займов по истечении этих сроков, для этого достаточно проинформировать банк не менее чем за 30 дней.

Расторжение страховки по кредиту в данном случае допустимо по вышеуказанному правилу п. 2 ст. 958 ГК РФ (вопрос о возврате страховой премии решается в зависимости от согласования сторонами соответствующего условия, см., например, постановление 8-го ААС от 10.12.2009 № 08АП-8141/2009).

ВАЖНО! П. 1 ст. 958 ГК РФ неприменим к выплате кредита, т. к. риском по страховому договору в рассматриваемом случае является утрата жизни/здоровья в определенных обстоятельствах, но не финансовые проблемы заемщика при выплате кредита. При этом надо также обратиться к п. 3 ст. 958 ГК РФ, который прямо разделяет досрочный отказ и досрочное прекращение договора страхования.

Образец заявления на расторжение страховки по кредиту

Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен. Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:

• Наименование компании, куда направляется документ.
• Ф. И. О. заявителя и данные его паспорта.
• Номер и дату заключения договора, который должен быть расторгнут.
• Способ возвращения страховой премии (наличный или безналичный расчет). Если указана безналичная форма расчета, нужно указать данные банка и счета.
• Список прилагаемых документов.

В конце указывается дата и ставится подпись заявителя.

Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений.

Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту

Банк навязал страховку по кредиту — как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:

• 5-дневный срок по п. 1 указания № 3854-У или «период охлаждения» по договору страхования (большинство крупных банков увеличивают его по сравнению с указанием № 3854-У вплоть до 30 суток);
• возможность отказа от навязанной услуги на основании ч. 2 ст. 16 закона № 2300-I.

При обращении в течение ограниченного указанием № 3854-У или договором «периода охлаждения» проблем с возвратом денежных средств обычно не возникает.

По истечении этого срока, в случае отказа страховщика или банка в требовании расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, необходимо обратиться в суд с иском к банку. Подтвердить навязывание страховки жизни можно:

• наличием в кредитном договоре обязательства застраховаться у конкретного страховщика (п. 4.2 Обзора судебной практики…, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);
• отсутствием в заявлениях либо страховом полисе разъяснений о возможности заключения кредитного договора без условий присоединения к программе страхования (апелляционное определение Омского областного суда от 29.09.2016 по делу № 33-9543/2016).

ВАЖНО! Если банк разъяснил заемщику в письменном виде все детали: право не страховать жизнь вовсе, застраховать ее у другого страховщика и на другую сумму, последствия для кредитных отношений использования этих прав - а заемщик подписал все необходимые бланки и заявления, то суды не считают услугу навязанной (см. апелляционное определение Московского городского суда от 12.09.2016 по делу № 33-36583/2016).

Итак, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть страховку по кредиту, однозначно положителен, а вот избежать неприятных последствий - ужесточения условий кредитного договора и/или потери полной стоимости страховой премии - удается не всегда. Как обратиться в контролирующий орган, способный повлиять на страховщика, нарушающего права потребителя – в статье Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ?

Иногда последняя надежда заемщика - доказать навязанный характер кредита в суде. Тогда у страховщика не останется иного выбора, кроме как расторгнуть страховку по кредиту и вернуть деньги.

Это интересно:

• Тонкости регистрации: основания отказа, о которых вы не знаете Бытует мнение, что 90% отказов в госрегистрации сведений об учредителе (участнике) или руководителе организации объясняются формальными нарушениями закона о госрегистрации юрлиц. Но в 2016 году в него внесли специальные […]
• Что говорит закон об оплате за капитальный ремонт, есть ли льготы пенсионерам? Компенсация взносов - сколько должны платить пенсионеры? С начала 2016 года вступил в силу Федеральный Закон № 271 «О капитальном ремонте в многоквартирных домах». Согласно ему с собственников жилых и нежилых […]
• До какого года действует материнский капитал Основной нормативный акт, регулирующий программу материнского капитала, - это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ранее в тексте документа указывалось, что он […]
• Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%? Основное условие для оплаты штрафа со скидкой в 50% - платеж совершается в 20-дневный срок с даты вынесения постановления. Узнаем, как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%, с помощью какого сервиса это сделать. Действует ли скидка 50 на штраф за […]
• Детские пособия в России Сегодня, благодаря государственным и региональным программам поддержки семей с детьми, социальная помощь гражданам в виде льгот, пособий и иных социальных выплат оказывается начиная с периода беременности, продолжается по случаю рождения детей и сопровождает […] Оплата со скидкой 50%. Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%? При оплате штрафа не позднее 20 дней с даты вынесения постановления, штраф может быть уплачен в размере половины суммы (Федеральный закон от 22 декабря 2014 г. N437-ФЗ). Как выглядит штраф со скидкой? В общем списке […]

Многие люди, хоть раз обращавшиеся за банковским кредитом, знают о проблеме навязывания услуг страхования. Сотрудники кредитно-финансовых учреждений прямо говорят, что заём не будет выдан человеку без действующей страховки. На эту ситуацию обратило внимание Правительство РФ, и теперь расторжение договора страхования жизни по кредиту уже не является экстраординарным случаем.

О том, что изменилось в данной сфере, и каким образом гражданин может вернуть деньги, выплаченные страховой компании по подписанному договору, можно узнать из данного материала.

Вопросы досрочного расторжения договора страхования регулируются статьей 958 ГК РФ .

Статья 958 ГК РФ

Как отказаться от услуг страхования жизни

Заёмщику следует понимать, что он подписывает два самостоятельных договора — с банком и со страховой компанией. И все сообщения, касающиеся разных контактов, следует адресовать соответствующим организациям.

Сегодня действует Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. В этом документе установлены обязательные требования по вопросу возврата страховой премии при расторжении договора по инициативе страхователя. Установлено, что если в течение первых 5 рабочих дней после подписания договора гражданин заявит о своём отказе от заключения соответствующего соглашения, то компания обязана вернуть ему всю страховую премию. Данный срок может быть увеличен по усмотрению сторон.

В случае, когда на момент расторжения контракт уже начал действовать, возвращаемая сумма может быть уменьшена пропорционально количеству дней, в течение которых оказывалась услуга по страхованию жизни.

Гражданин может самостоятельно подать заявление через канцелярию, либо отправить его заказным письмом. При личной подаче заявитель должен иметь второй экземпляр документа, на котором работник страховой компании проставит входящий номер.

Заявление составляется в свободной форме и должно содержать следующую информацию:

• Ф.И.О. и паспортные данные страхователя;
• Реквизиты договора;
• Просьбу считать соглашение расторгнутым;
• Просьбу возвратить соответствующую часть страховой премии;
• Желаемый способ возврата средств (наличными или переводом на банковский счёт).

Обратите внимание! Страховая компания должна получить заявление заёмщика в течение 5 рабочих дней с момента подписания договора.

Чтобы не пропустить этот срок из-за особенной работы почты, целесообразно прибегнуть к услугам одной из курьерских служб. Документ будет доставлен в течение рабочего дня, а отправитель получит копию квитанции, подтверждающую получение корреспонденции адресатом.

Если же сотрудники страховой компании отказываются принять заявление у самого гражданина или у курьера, то этот факт следует зафиксировать в книге жалоб или с помощью видеозаписи. В соответствии с положениями статьи 165.1 ГК сообщение будет считаться доставленным.

В течение 10 дней с момента получения сообщения от заёмщика страховая компания обязана перечислить ему страховую премию, целиком или частично.

Если же деньги не были возвращены, и страховая компания не прореагировала в письменном виде на заявление гражданина, то следует проинформировать Банк России о сложившейся ситуации. Регулятор примет действенные меры по отношению к организации, нарушившей закон.

Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней

Бывают случаи, когда необходимость в страховании жизни отпадает значительно позже истечения пятидневного срока с момента подписания договора. Например, обязательства перед банком досрочно погашены, и услуги страхования больше не требуются.

В такой ситуации естественным желанием гражданина является стремление возвратить неиспользованную часть страховой премии.

Заявление будет принято к рассмотрению, однако страховая премия не будет возвращена, потому как такого пункта в договоре нет. В итоге, гражданин останется и без денег, и без страховки.

Остается только один способ – расторжение договора и возврат премии в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании. В документе следует отразить следующую информацию:

1. Наименование и место нахождения суда;
2. Ф.И.О. и адрес проживания истца;
3. Наименование и место нахождения ответчика;
4. Информация о кредитном договоре: реквизиты документа, наименование банка, с которым он был подписан, сумма займа и цель получения;
5. Информация о договоре страхования: реквизиты, наименование страховой компании, размер страховой премии, срок действия;
6. Обоснование того, что выдача кредита была обусловлена подписанием договора страхования жизни;
7. Ссылка на статью 16 Закона «О защите прав потребителей», которая запрещает реализовывать товары, работы или услуги с условием приобретения других товаров, работ или услуг;
8. Просьба в соответствии с положениями статей 131 и 132 ГПК РФ признать договор страхования недействительным и взыскать с ответчика:
   • Страховую премию;
   • Затраты на услуги юриста;
   • Проценты за пользование чужими денежными средствами.

К исковому заявлению нужно приложить:

• Копию иска для ответчика;
• Копии договоров;
• Квитанцию об оплате госпошлины.

Обратите внимание! Многие граждане в суде утверждают, что были вынуждены заключить договор страхования, так как им требовался кредит. Однако в соглашении о выдаче займа не содержится никаких ссылок на обязательное страхование жизни заёмщика.

Более того, страхователь ознакомился с текстом соглашения, собственноручно его подписал и перевёл компании соответствующую плату за её услуги. Всё говорит о том, что он понимал значение своих действий, и никакого давления со стороны не было.

Банки имеют право защищать свои имущественные интересы. Поэтому оформление страховки прямо в офисе соответствующей кредитно-финансовой организации не указывает на принуждение. Представители займодателя лишь получают информацию о том, где застрахован их клиент.

Если истец ссылается на то, что договор страхования не был подписан добровольно, то ему необходимо это доказать. Самым лучшим свидетельством будут показания работника банка, который оформлял соответствующий кредит для заёмщика. Как правило, сотрудник кредитно-финансового учреждения не подтверждает в суде подобные заявления истца, и решение выносится в пользу страховой компании.

Решения о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии всё же выносятся. На это можно рассчитывать, если истец досрочно погасил свои обязательства перед банком, а текст соглашения отвечает следующим условиям:

1. В контракте нет привязки к сроку действия кредитного договора;
2. Размер страховой выплаты связан с остатком выплаты по кредиту. Если заём полностью возвращён, то сумма, которую может получить страхователь, будет равна 0.

Обратите внимание! В описанной ситуации заёмщик может претендовать на возврат страховой выплаты, сообразно оставшемуся сроку действия договора.

Однако уже с 2015 года подобные положения полностью исключены из стандартных форм страховых договоров, которые предлагаются гражданам при получении банковских кредитов.

Гражданам стоит обращаться в банки за получением кредита без предварительного подписания договора страхования жизни. Если же кредитно-финансовая организация отказывает в выдаче займа, то стоит подписать договор страхования и расторгнуть его сразу же после оформления кредита.

Расторжение договора при досрочном погашении кредита

Условия досрочного расторжения договора прописываются в самом договоре и от этого зависит, возможен ли возврат средств. Часто страховщики рассматривают договор страхования, как самостоятельный договор, а не привязанный к кредитному договору и отказывают вернуть деньги. В этом случае нужно внимательно читать договор страхования и если имеет место привязка к кредитному договору, есть шансы выиграть дело в суде.

Кредит – нормальное явление на сегодняшний день, но часто банковские структуры, предлагающие его, грешат навязыванием страховки, которая в разы отягощает состояние плательщика. Отказ от этого пункта обслуживания выступает в качестве непосредственного права каждого гражданина. Это связано с тем, что создание таких договорных отношений может быть осуществлено только в том случае, если заемщик самостоятельно выразит волеизъявление. В этой статье мы изучим, как составляется заявление на расторжение договора страхования, и что предпринять для его верного и рационального заполнения, чтобы не переплачивать и оградить себя от ненужной услуги.

Расторгнуть договор страхования после его заключения возможно, если следовать определенным правилам

Образец заявления о расторжении договора страхования

Для составления этой бумаги в обязательном порядке стоит иметь при себе страховой полис и пакет документов, выступающих в качестве удостоверения личности. Форма заявления, подаваемого на отказ от данной услуги, может быть представлена в нескольких различных вариациях. Но есть неукоснительное правило: заемщик обязуется указать в заявлении тот момент, что именно он выступает в качестве инициатора разрыва этих отношений. Договорное обязательство будет считаться полноценно расторгнутым, начиная от даты написания заявления.

Возврат денег за полис будет осуществлен на протяжении 14 суток.

Особенности взаимодействия с банком

Как поступать, если вы получаете отказ в своих законных требованиях, и не можете дождаться соответствующего ответа? Как всегда, важно обеспечить полноценное соблюдение проведения досудебного процесса. Сначала составляется претензия, затем формируется иск о том, чтобы часть договорного обязательства в суде была признана недействительной. Это позволит сэкономить ваше персональное время и, что немаловажно, сберечь значительную долю денежных средств. Страховки по кредиту будут аннулированы, и вы избавитесь от необходимости различных выплат, которые отягощают общее финансовое состояние.

Обязателен ли этот процесс при составлении договора с банком?

Еще всего пару лет тому назад страхование жизни выступало в качестве ключевого условия, сопровождающего составление кредитного договора. Но сегодня граждане, являющиеся рядовыми клиентами банков, могут рассчитывать на получение большего выбора. В частности, заемщик получил право самостоятельного решения о том, является ли лично для него страховка острой необходимостью. Но справедливости ради стоит отметить, что банкам выгодно подписание заемщиком такой бумаги, ведь страховые компании отдают им определенный процент. Поэтому и получается, что «на бумаге» все выглядит как добровольное решение, хотя заемщик на это не подписывался.

Стоимость страховых услуг

Традиционно стоимость считается довольно большой, это и выступает в качестве основополагающей причины, по которой заемщики стремятся расторгнуть договорные отношения с банковской организацией. В классическом виде на величину страховки приходится порядка 10-20% кредита. Помимо этого, изъятие процентных долей будет происходить с общей кредитной суммы, что усугубляет общую ситуацию заемщика и влечет к искусственному изменению объема выплат в большую сторону.

Можно ли расторгнуть страховой договор?

После того как заемщик чувствует значительные финансовые неудобства, связанные с наличием страховки, сразу же возникает логичный вопрос: может ли быть расторгнута эта страховка по кредиту? Да, это реально, о данном факте свидетельствуют нормы действующего законодательства. Но при этом страховая премия, которая была уплачена страховщику, не может быть возвращена. Этот вариант расторжения договора является не устраивающим большинство заемщиков. Поэтому рациональным решением станет подбор оптимальной стратегии, по которой и будет протекать процесс расторжения договора страхования.

Обязательно ли подписывать договор страхования при заключении кредитного договора?

Заявление на расторжение договора страхования: общий вид

Существует несколько видов и групп заявлений, которые имеют зависимость от ситуации, из-за которой возникла необходимость отказа от услуги. Рассмотрим несколько основополагающих позиций и примем к сведению все для заполнения бумаг.

При смерти, инвалидности, заболевании

«Шапка» такого заявления о досрочном прекращении использования услуг – стандартная. В ней отображается адресат с последующим указанием имени представителя руководства. Далее следует текст самого заявления. Отмечается имя составителя и данные его паспорта, а также сведения о рождении, контактные материалы. Отмечается, что лицо действует добровольно и уведомляет такой-то банк об отказе в участии в программе страхования. Указывается, что такое решение было принято на основании несчастного случая, он описывается вкратце. Внизу идет номер договора и дата, подпись.

При утрате (краже) карточки по кредиту

Это заявление о расторжении договора страхования заполняется аналогичным образом. «Шапка» в этом заявлении выглядит так же, как и в предыдущем случае. В основной части идет указание набора тех же сведений (они стандартны и обязательны для любых видов заявлений). В числе причин важно указать, что в качестве страховых причин выступают убытки, которые имеют взаимосвязь с противоправными деяниями сторонних лиц, которые были обнаружены в процессе использования этой карты. В завершение бумаги идет номер договора, подпись и дата.

При утрате постоянного источника дохода

В «шапке» указывается тот же перечень реквизитов, а впоследствии следует основная часть, которая подписывается аналогично (заявление об отказе… в связи с утратой постоянного источника заработка). Реквизиты указываются по стандарту, причина – «в связи с потерей постоянного дохода». Такая утрата может быть следствием сокращения штата, ликвидации фирмы, недобросовестным исполнением служебных обязанностей, повлекшим увольнение. Конкретный момент, который касается вашей ситуации, должен быть отмечен в заявлении. Как видите, в данном случае образец довольно прост.

Заявление на расторжение договора страхования имеет вполне стандартный вид