Главная Регистрация ИП Как не платить проценты по кредитке. Личный опыт. Как не платить проценты по кредитам

Как не платить проценты по кредитке. Личный опыт. Как не платить проценты по кредитам

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов . И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда - это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно - так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы .

Кредитные каникулы - период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное - найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку - признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше - заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту - актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
может быть введена процедура реструктуризации долга , предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства - необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера - когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Если процентная ставка по кредиту кажется слишком высокой, можно не тратить деньги впустую. Существуют оптимальные способы, как занять средства в банковском учреждении либо МФО и вернуть долг без ущерба для себя.

Все давно в курсе, что иногда срочно требуются деньги. Оформление кредита либо займа предполагает наличие паспорта. Но минусом за срочность способен стать огромный процент за пользование. В курсе ли вы, что частично организации предлагают займы новоиспеченным клиентам без %?

Ныне существует 3 фирмы, где доступно воспользоваться такой услугой. Значит, 2 компании функционируют в онлайн режиме, 1 рада заемщикам в филиалах по РФ.

E zaem – считается первой отечественной МФО, которая начала предоставлять небольшие кредиты без процентов, в частности, для новых заемщиков. Заявки принимаются через интернет, незамедлительно обрабатываются и при положительном ответе деньги перечисляются на указанную карту. Наибольший первоначальный займ – 15 тысяч рублей, которые следует вернуть в течение 1 месяца.

CreditPlus – работает онлайн, предлагает подобные условия. Вы должны заполнить форму в интернете и ожидать решение, затем поступление денег. Наибольшая сумма – 15 тысяч, предоставляемая на 1 месяц.

«Центр Займов » – организация, выдающая займы под 0% в объеме 7 тысяч рублей, не более чем на 1 неделю. Оформляется заявка на сайте, деньги доступно забрать в ближайшем филиале.

Такого плана карта появилась в РФ еще в 2016 году, 2-я буквально 2 месяца назад. Такие карты способны поменять в корне рынок кредитования потребителей, как вариант идея себя не оправдает, если не станет пользоваться спросом. То есть оформление бесплатное, точно как обслуживание. Если посещать специальные магазины и делать там покупки, то ставка – 0% годовых. Каждый задается вопросом – где обман?

Очевидно отсутствие скрытых течений. Вы можете использовать классическую кредитку с ограниченным лимитом, просто оплачивая ею конкретные товары, погашая долг месяцами и без ущерба себе.

« » – карта, созданная КИВИ Банком, анкету следует оставить в интернете, затем приедет курьер, а расплачиваться можно в 9 тысячах точек продаж без %.

« » — конкурирующий аналог от Совкомбанка. Оформление проходит через интернет либо в 1 из 2 тысяч филиалов по России. Можно посещать еще больше точек продаж, не платить за выпуск, обслуживание и прочее.

Назревает очередной вопрос, что за магазины берут данные карты? У банковских учреждений почти идентичное число партнеров и их становится все больше. Ныне картами доступно покупать билеты, бытовые товары, материалы для строительства и мебель, одежду, украшения и даже питание.

Оформление кредитки без переплат

Банальный метод не платить % — использовать кредитку с длинным льготным периодом, оплачивая товары в магазинах. Стандартное решение – 55 дней, хотя некоторые учреждения предлагают лучшие условия.

Альфа-Банк оформляет карту «100 дней без %», название раскрывает суть. Достаточно оставить заявку, получить карту, платить за покупки и не погашать % в течение 3-х месяцев. Лимит в данном случае до 500 тысяч рублей, а обслуживание порядка 1 тысячи рублей ежегодно.

Банк «Авангард» предлагает кредитки, где льготный период – 200 дней. Из минусов – программа доступна исключительно клиентам, обращающимся впервые. В целом речь идет о максимальном беспроцентном периоде для кредиток российских банковских учреждений.

Кредитные обязательства заемщика подразумевают, что он должен вернуть сумму долга вместе с процентами. Банковские договоры, созданные профессиональными юристами, учитывают все риски, связанные с неоплатой долга. Да и в большинстве случаев клиенты, которые оформляют заем, не планируют, что деньги не будут возвращены. Но в расчет не берутся форс-мажорные обстоятельства, когда возникает ситуация, если платить нечем. В этой статье рассмотрим, как не платить свой кредит официально, возможно ли это вообще и какие могут быть последствия.

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.

К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно.

Если вести речь о том, чтобы вообще не платить кредит, то можно воспользоваться следующими вариантами:

Процедура банкротства. Признание статуса банкрота имеет весьма негативные последствия, но таким образом освобождает от оплаты банковского займа.
Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат текущему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
Страховое возмещение. Многие недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового события компания полностью погасит долг перед кредитором.
Исковая давность. Срок исковой давности – 3 года с момента возникновения долга. Достаточно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в течение этого срока и не принудит выплачивать долг по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо весь этот период никаким образом не контактировать с банковскими специалистами, делая вид, что о существовании долгов клиент вовсе не подразумевает.

Более реальными вещами является то, что можно получить льготы по оплате, остановку штрафов или пени, рассрочки выплат и другие условия, на которые пойдет банк лишь бы избежать судов и получить денежные средства обратно:

Переговоры с банком. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах по решению проблемы с выплатой.
Кредитные каникулы. Услуга, которая позволяет не выплачивать долги некоторое время, например полгода, или выплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к снижению ежемесячных платежей на некоторое время.
Реструктуризация. Процедура увеличения срока кредитования, что приводит к снижению месячных взносов.
Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.

Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.

Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку.

В случае с просроченной задолженностью банковские специалисты связываются с заемщиком посредством телефонного звонка. Необходимо оповестить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью выплаты, и найти общее решение для того, чтобы вносить платежи частями.

Банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе остановить начисление штрафов. Если в форме телефонного звонка такое решение найти не получается, то рекомендуем направиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.

В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении финансового положения и подкрепить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка со счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы сократились.

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Такой вариант подразумевает полную отмену выплат по кредитованию потребительского характера. Ведь если кредит будет аннулирован, то можно вовсе не возвращать денежные средства в банк.

Для этого необходимо обратиться с иском в суд, и в судебном процессе доказать, что договор был оформлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если банковский клиент является недееспособным и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.

Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, которые противоречат законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, и текстом договора подразумеваются официальная печать и подпись ответственных лиц, чего в конкретном документе не было совершено.

Еще один способ, как не платить процентов по кредиту и вовсе не возвращать деньги, – это доказать, что услуга кредитования была навязана, и на заемщика было оказано давление, под которым он был вынужден подписать документы.

Перспектив в судебных разбирательствах немного, но опытные юристы могут помочь получить решение в пользу заемщика.

Использовать страховой полис можно по нескольким назначениям. Основное – это получение страховой выплаты при наступлении страхового события. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были сопряжены с кредитом.

Страховым покрытием по страховке от потери работы являются случаи с увольнением сотрудника. Страховщик обязуется выплачивать денежные средства в пользу погашения долга определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со счета страховой могут быть оплачены и возможные штрафы и пени.

Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:

договоры страхования жизни и здоровья;
защита потребительского товара;
финансовые риски заемщика;
защита имущества, прав собственности и иные страховки.

Другое применение страхования заключается в его досрочном расторжении. Если условиями страховки предусмотрен возврат страховой премии, то эти денежные средства можно использовать на погашение долга. Но стоит учитывать, что тогда страховое покрытие перестает действовать.

Срок исковой давности составляет 3 года. Это тот период, когда возможность подачи иска прекращает на законных основаниях свое действие, начинается отсчет с момента появления просроченной задолженности.

За это время банк может обратиться в суд или передать заем по цессии коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только при условии, что данное положение предусмотрено договором.

Возможной проблемой за этот период в 3 года может являться то, что банковская компания посчитает, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты денег, и подаст заявление о возбуждении уголовного дела по статье мошенничества.

Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело возбуждено, вероятней всего, не будет, но обязательства по выплате долга в судебном порядке возникнут.

По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем, с учетом испорченной кредитной истории, с таким заемщиком другие банковские компании уже работать не будут.

Объявив себя банкротом, клиент освобождается от внесения денежных средств по кредитам. Производится оценка имущества финансовым управляющим, и долговые обязательства погашаются путем реализации ценных вещей.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании статуса банкрота. Далее события развиваются следующим образом:

суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
накладывается арест на имущество и ценные вещи;
в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

Стоит учитывать, что если скрывать имущество, деньги, создавать долговые расписки или переписывать собственность на близких и знакомых, это расценивается как мошенничество.

Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги с заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за выплату займа в той же мере, что и сам клиент.

Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет от кредита, и с него не будет требоваться возврат денежных средств, но заплатить все же придется, только поручителю.

Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение, ухудшение состояния здоровья, задержки в выплате заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Такая услуга носит название «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но стоит понимать, что это не обязанность банков, а всего лишь их право, которое не регламентируется условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях можно попробовать попросить помощи у своего кредитора.

Можно ли и как уменьшить платежи по кредиту, интересует многих заемщиков, не желающих или не имеющих возможности своевременно и в полном объеме вернуть долг банку или погасить начисленные проценты. О том, что можно сделать для того, чтобы снизить расходы на уплату кредита, и в каких случаях можно обойтись вообще без уплаты процентов по кредиту, пойдет речь в этой статье.

Можно ли не платить проценты по кредиту?

При уплате взносов по кредиту многие заемщики сожалеют не столько о необходимости возврата суммы основного долга, сколько об уплате процентов за пользование деньгами. И в ряде случаев размер процентов по кредиту действительно можно свести к минимуму или вовсе избежать их уплаты.

Самый простой и совершенно законный способ не платить проценты — использовать кредитную карту со льготным периодом кредитования. Обычно этот период составляет 30-50 календарных дней, и для того чтоб не платить проценты, нужно только успеть в течение этого срока вернуть банку сумму основного долга. Если же заемщику не удается уложиться в этот период, автоматически начинается начисление процентов.

Кроме того, при получении любого вида кредита можно минимизировать затраты на уплату процентов, если вернуть сумму долга досрочно. Ведь заемщик вправе это сделать уже в течение первого месяца после получения кредитных средств, и чем раньше он вернет банку основную сумму долга, тем большей экономии на процентах добьется.

Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа. Такие проценты называются неустойкой. Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению.

Можно ли вообще не платить банку кредит?

Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит, у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам. Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов:

Таким образом, совсем не возвращать кредит можно только при наступлении страхового случая при условии наличия страховки. В остальных ситуациях можно лишь уменьшить расходы.

Можно ли законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

В случае если долг по кредитному договору передан коллекторскому агентству, заемщик может применить следующие способы защиты:

Оспаривание правомерности уступки долга коллекторам. Долгое время вопрос о законности такой уступки был спорным, т. к. коллекторское агентство не является организацией, уполномоченной на ведение банковских операций. В постановлении от 28.06.2012 № 17 Верховный суд РФ признал, что банки вправе уступать кредитные долги коллекторским фирмам только в том случае, если в договоре между банком и заемщиком специально оговорено такое условие.
Соответственно, при передаче долга коллекторам нужно в первую очередь проанализировать текст договора с банком на предмет наличия этого условия. При его отсутствии можно подавать в суд иск о признании уступки долга незаконной.
Обращение к помощи антиколлекторов. Антиколлекторские фирмы уже довольно долгое время существуют на рынке услуг. В зависимости от ситуации, их помощь может оказаться действительно полезной для заемщика. Так, специалисты этих фирм могут проанализировать кредитный договор, соглашение о передаче долга коллекторам и иные документы на предмет наличия оснований для их судебного обжалования. Кроме того, они оценят правомерность действий по истребованию долга, ведь коллекторы зачастую пользуются приемами, нарушающими права граждан (сообщение о кредитном долге работодателю, звонки родственникам и т. д.). В подобных случаях имеются основания для направления жалобы в прокуратуру на действия коллекторской фирмы.

Важно: однако и такие меры не освободят должника от обязанности по возврату кредита. Приведенные выше способы защиты - это лишь возможность избежать непомерной переплаты.

Можно ли законно не платить кредит, если дело дошло до суда?

Одним из самых популярных способов является так называемый "вывод собственности", но считать его законным можно лишь с большой долей условности. Он заключается в том, что все принадлежащее ему имущество должник переписывает на родственников или других близких лиц. Помимо этого он увольняется с официальной работы и закрывает счета в банке. В результате приставы попросту не смогут исполнить судебное решение о взыскании долга. Однако с точки зрения Гражданского кодекса подобные сделки по переводу имущества являются мнимыми, то есть совершенными для вида. И особенно подозрительными они выглядят, если совершены тогда, когда дело о долге по кредиту дошло до суда. Велика вероятность того, что приставы обратятся в суд для признания таких сделок ничтожными и сумеют доказать их мнимый характер (См. Мнимые и притворные сделки: что это? ).

Если говорить о действительно законных мерах, то совсем не платить кредит не получится, можно лишь отсрочить или рассрочить его уплату. Так, должник, планирующий погасить кредит, но не имеющий достаточных средств, может обратиться к судье с заявлением об отсрочке или рассрочке уплаты долга. Если действительно имеются доказательства тяжелого материального положения гражданина, суды обычно удовлетворяют такие заявления. Официально полученная рассрочка поможет избежать ареста имущества и счетов судебными приставами, а также возбуждения уголовного дела при сумме долга, превышающей полтора миллиона рублей.

Постепенное снижение уровня жизни и финансовая нестабильность зачастую приводят сограждан к поискам путей, как не платить кредит законно банку. Хуже всего, когда данные обязательства навешиваются по чужим кредитам, не давая реструктуризировать долг, налагаются штрафы, коллекторы занимаются вымогательством с родственников и поручителей. Банк от невыплаты клиента не обеднеет — у них в договорах часто заложены скрытые проценты и страховки. Заемщику знание своих прав обеспечит спокойный сон.

Закон предусмотрел варианты списания задолженностей граждан. Однако нужно понимать, что набрать кредитов и избавиться от них без последствий не удастся. Списание не полное, часто в результате осуществления процедуры избавления от долговых обязательств, дебитор погашает всю сумму кредита. В то же время если вы оказались в безнадежной ситуации и готовы пойти на что угодно, лишь бы избавиться от необходимости ежемесячно изыскивать средства на оплату займа, такие способы вам подойдут.

В статье написаны возможности, которые подойдут для всех банков, будь то Альфа банк, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и другие.

Вам не придется «избавляться» от долгов если вы будете осторожны при оформлении кредита. Адекватно оценивайте необходимость покупки, внимательно подходите к выбору займодателя. При ознакомлении с договором обратите внимание на все пункты. В случае необходимости, проконсультируйтесь с юристом.

Способы давления банка на злостных должников

Первое время по хронической неуплате процентов по кредитам менеджеры могут вести переговоры и требовать долги с процентами. Неизвестно, когда они решат перейти рубеж словесного воздействия и перейдут к более действенным мерам. Если переговоры с сотрудниками банка не дают шанса договориться о длительной отсрочке или преференциях для клиента, ожидайте неприятностей. Они способны привести к большей сумме выплат в виде штрафов и пени.

Клиенты и банковские организации имеют право пойти в судебные инстанции в одностороннем порядке. Решение об обращении к третьей стороне в каждом случае кредитными специалистами принимается индивидуально. При рассмотрении задолженности суммируются все преимущества обращения к судьям, перспективы иметь с этого выгоду, вероятные затраты на судебные издержки.

При очевидном нежелании заемщиками выполнять свои обязательства или злостном игнорировании всех обращений, банкиры начинают действовать. Они вправе применять только законные способы давления, но на это у них есть практически целый арсенал наиболее действенных методов воздействия:

Не доводите до крайних мер, лучше согласиться на условия банка на этапе договоренностей. Меры принуждения к выплате задолженности могут быть жесткими, непредвиденными и неприятными для окружения и семьи. Они повлекут за собой дальнейшее обнищание.

Нередко приходится брать еще один кредит, чтобы погасить предыдущий, или для выкупа имущества в ломбарде. Обрастая новыми займами, в определенный момент приходит понимание несостоятельности. Проценты по просрочкам платежей возрастают. Как не платить долги по кредитам в безвыходной ситуации, например, при временной потере трудоспособности или основного кормильца семьи?

Банки, в подавляющем большинстве случаев, не намерены вникать в проблему кредитора. Не пытайтесь разжалобить менеджеров. Безвыходное положение – повод для увеличения санкций и наращивание штрафных процентов на должника. Чем хуже ситуация, тем больше воздействие на заемщика.

Многие банки, рассматривая проблему невозвратных денег, используют традиционную методику:

На заемщиков оказывают разные формы психологического воздействия. Фиксируйте переговоры с банком (запись на диктофон телефонных звонков, собирайте письменные доказательства, если способы воздействия превышают допустимые нормы).
Начинаются судебные тяжбы, на этот период имущество должника находится под арестом. Не доводите, по возможности, до данной фазы. Скорее всего, разбирательства обратятся не в вашу пользу, особенно когда есть что терять.
Приводится в исполнение судебное постановление. Не доводите до того, чтобы у семьи отняли последнее нажитое имущество, это не лучший способ проверять, что будет, если не платить кредит банку вообще. На последнем этапе судебные приставы изымают ценное имущество заемщика в пользу банка.

Судебные меры за неуплату кредита

Деньги, взятые в банке и потраченные на аппаратуру, мебель или другие потребности, возвращают с большой выгодой – через тело кредита, проценты и штрафные выплаты, низко оцениваемое имущество. Часто в судебной тяжбе о банковских кредитах заемщики проигрывают, неся внушительные потери.

После рассмотрения дела инстанциями судебные исполнители (служба приставов) включаются в исполнение требований банка по возврату средств. На этом этапе идет принудительное возвращение денег банку. Постановлением суда определяется фиксированная сумма. Если есть серьезная причина для неуплаты (форс-мажор), клиент банка освобождается от штрафов и растущих процентов. Часть одежды, обуви и необходимого имущества оставляют членам семьи заемщика при конфискации.

Судебные приставы, имея на руках решение, вправе:

Организовать распродажу имущества должника или каким-либо другим способом извлечь эквивалент ее минимальной стоимости, чтобы погасить задолженность.
Арестовать счета, включая зарплаты и пенсии, чтобы принудительно покрыть компенсации.
Ограничить поездки, включая миграцию в другую страну или временный выезд за рубеж (заработать на погашение долга).
Найти решение по взысканию задолженности с других доходов ответчика и членов его семьи, указанных в договоре, включая продажу жилья.

Постарайтесь доказать банку и суду (с документальными подтверждениями), что причиной долга стали вынужденные обстоятельства – утрата работоспособности или здоровья, отсутствие источников доходов, потеря основного кормильца в семье.

Показав свою готовность к выплатам, например, устройством на достойную работу, неплательщик вправе рассчитывать на некоторое послабление. Можно обсудить дополнительные условия погашения, если где-то будут найдены дополнительные резервы.

Способы, как не платить кредит законно банку

Рассмотрим, какие способы использовать, чтобы не платить кредит.

Обратиться в Банк.

Это первый вариант того, как можно избавиться от кредитов законно. Для этого нужно заявить о своей неплатежеспособности. Этим вы продемонстрируете банку свою благонадежность. Да, у вас временные проблемы, но вы не собираетесь бежать от них, а хотите найти правовой способ решения, удобный как вам, так и кредитору. Вполне возможно, что кредитно-финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересчитает ежемесячные выплаты, передвинув сроки погашения или предложит другой компромиссный вариант. Например, предоставит вам «каникулы». Это значит, что в течение установленного промежутка времени вы будете погашать только проценты, но не вносить деньги по основной сумме кредита. «Каникулы» могут выражаться в любой другой форме: полной отсрочке по займу (вам предоставят возможность не платить несколько месяцев), частичной (сумма ежемесячных взносов будет установлена на основе учета финансового положения заемщика) или изменении валюты.

Почему это выгодно вам

Если банк пойдет навстречу, вы получите возможность выправить ситуацию и выйти из затруднений своими силами. Возможно за это время вы станете наследником квартиры в центре мегаполиса или найдете работу, на которой вам будут платить в три раза больше, чем на прошлой. Есть минусы: итоговая сумма, которую вы выплатите кредитно-финансовому учреждению, скорее всего, увеличится. Долг растянут во времени – вам придется платить больше процентов. Кроме того, растягивать меры помощи на длительный промежуток времени, продляя их пять, семь, десять раз никто не будет. Если за установленный срок вы не найдете способ погашения займа в обычном режиме, займодатель обратится в суд.

Почему это выгодно банку

Если вы перестанете платить, учреждение потеряет клиента, который расплачивался его карточкой, подключал услуги, участвовал в акциях и программах. При обращении в суд юридическому лицу придется потратить деньги и время на отстаивание своей позиции. В течение этого периода поступления платежей не будет. После вынесения решения об обязательстве дебитора уплатить задолженность может оказаться, что сделать это он не может, а из имущества ничем не владеет. Пристав не сможет исполнить решение суда, и учреждение лишится возможности повлиять на должника.

Обращение в банк – это, прежде всего, способ того, как не платить проценты по кредиту в течение определенного периода времени законно. Возможно, он поможет вам вернуть платежеспособность.

Не нужно брать новые ссуды для погашения текущих. Это не улучшит ситуацию, а приведет к увеличению долга.

Обратиться к знакомым.

Возможно, они были вашими поручителями или просто могут одолжить деньги. Это целесообразно в том случае, если сумма долга небольшая, и вы легко погасите ее как только исправите финансовое положение. Не забудьте составить расписку. Это важно для всех сторон отношения. Займодатель получает гарантию на случай непредвиденных обстоятельств. Как и вы: при наличии подтверждения суммы и даты, вас не смогут обмануть, изменив сроки или сумму.

Продать залоговое имущество.

Это третий способ того, как законно не платить кредит банку, у которого выбрали деньги под залог. Очевидно, этот вариант нежелателен, если продавать придется единственное жилье. Однако здесь есть некоторые нюансы.

Допустим, граждане А и В взяли ипотеку в браке. Спустя некоторое время начался бракоразводный процесс, они перешли к разделу имущества, главным объектом которого является квартира, приобретенная в кредит. Что делать в такой ситуации? Если платить не хочет никто, собственность придется продать. Если А желает оставить недвижимость за собой, при этом В не имеет возражений, вся сумма кредита переходит на А. В период переоформления документов лучше через суд добиться «замораживания» долга. При этом вопрос компенсаций стороне, отказавшейся от прав собственности, будет рассматриваться дополнительно.

Выкупить долг.

Это может сделать не только коллекторская компания, но и любой человек из окружения. Данным правом может воспользоваться родственник или член семьи, живущий в другом городе или за рубежом, заинтересованный сотрудник или обеспеченный приятель. Тогда сумма выкупа будет ниже, поскольку исключаются расходы на судебные тяжбы и организацию распродажи.

Погасить кредит за счет страхования.

Не так часто на практике случается использование данного финансового ресурса, хотя это многоцелевая ценная бумага. По возможности включайте в договора эту статью при наступлении страхового случая, желая получить компенсацию. Потеря работы предполагает покрытие расходов страховщиком, который обязан частично погашать долг непродолжительный период (в объеме ежемесячных выплат). В эту сумму могут входить и дополнительные штрафные проценты. При увольнении с высокой зарплатой 2-3 полагающихся выплат могут покрыть выкупленный родственником долг (хотя бы частично). Это крайняя мера, поскольку нет гарантия последующего трудоустройства.

Досрочное расторжение страхования с выплатами, если предусмотрена премиальная компенсация, реально направить на погашение. Форс-мажор – именно тот повод расторгнуть другие страховки или применить их для погашения догов:

оформление защита прав потребителя на определенный товар;
страхования имущества, жизни и здоровья;
защита прав собственности;
финансовые риски и др.

Внимание

Увольнение и расторжение страховых договоров с целью получения компенсации невозможно использовать повторно (как возобновляемый источник доходов).

Дождаться истечения срока давности.

Согласно закону (ст. 197 ГК РФ), срок исковой давности составляет порядка 3 лет. Данный способ рассчитаться с долгами не законен, и банки делают все возможное, чтобы не затягивать с возвратом кредита. Как правило, в кредитном договоре прописывается специальный пункт на этот счет. Это позволяет банкам требовать погашения долга досрочно в случае подозрений в ненадежности должника.

Что касается варианта погашения долга без реальной выплаты кредита, то его необходимо рассматривать отдельно.

Инициация банкротства

Чтобы вы «выиграли» на признании собственной несостоятельности, должно сложиться много факторов. В случае везения банкротство окажется самым выгодным и безопасным вариантом списания суммы долга. Процедура признания за гражданином неплатежеспособности проводится в судебном порядке. Прибегать к ней можно один раз в пять лет.

Как выглядит процесс?

Допустим, гражданин N – физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП. Он владеет небольшой пекарней, где осуществляет реализацию маковых булочек напрямую. Бизнес процветает, и делец решает приобрести еще одну пекарню. У него есть кредиты, взятые на развитие бизнеса, а получить отказ в новой ссуде он не может. Поэтому для приобретения нового объекта он берет потребительский кредит на личные цели.

Со временем платить по долгам становится сложнее, а производство требует новых вложений. Гражданин N берет новый займ, снова потребительский. Внезапно, спрос на маковые булочки падает на фоне роста котировок пирожных с заварным кремом. На переоборудование производственных отделов денег нет, а из-за падения продаж появляются просрочки по кредитам.

Что делать гражданину N? Обратиться в суд для признания своей неплатежеспособности.

В начале суд займется проверкой данных, определит подлинность представленных документов и вынесет решение о принятии дела к рассмотрению или отказе в таковом. Если результат будет положительным, то для ведения дела должника назначат арбитражного управляющего.

Специалист найдет все способы приемлемой реструктуризации долга – изменения графика погашения кредитов и иные возможности. Если таковые не будут найдены или их исполнение не даст результата, следующей стадией будет реализация собственности дебитора.

Управляющий определит всех кредиторов, зафиксировав суммы долгов и очередность погашения. Затем составит реестр имущества, подлежащего распродаже посредством аукциона. Сумма, которая будет получена после реализации собственности, уйдет на погашение задолженности. Между кредиторами она будет распределена в соответствии с определенным порядком.

Если в результате торгов удастся реализовать всю заявленную собственность, а суммы не хватит для погашения займов, оставшаяся их часть будет списана. Это значит, что после осуществления процедуры, вне зависимости от того, погашен долг полностью или нет, гражданин N станет человеком, свободным от финансовых обязательств (по крайней мере, как гражданин, а не ИП).

Вариант, как не выплачивать кредит банку законно

Через банкротство рассчитаться с долгами выгодно, если у вас мало собственности и нет значительного официального дохода.
В этом случае вы минуете стадию реализации собственности безболезненно как для собственных финансов, так и для нервов.

С другой стороны, у процедуры признания неплатежеспособности есть дополнительные минусы. Ваши права существенно ограничиваются. Главной проблемой может стать необходимость каждый раз при обращении в кредитно-финансовое учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Фактически, это делает процесс получения кредита маловероятным.

Обратите внимание:

Банкротство необходимо только в исключительных случаях при накоплении долга свыше 500 тысяч.
Срок прохождения процедуры занимает около 10 месяцев, а траты для инициации и признания составляют 100-150 тысяч рублей.

Способ, как не платить проценты по кредиту в МФО

В МФО граждане обращаются, так как там предоставляют займы без подтверждения доходов, рассматривая заявки за рекордные сроки. Затем, когда проценты по невыплатам накапливаются, микрозаймы становятся тяжким бременем для заемщика. Однако, по 151- ФЗ микрофинансовые организации не вправе требовать возврата денег в четыре раза больше того, что предоставляли в кредит.

В этом случае обратитесь в суд для признания кредитной сделки кабальной. Для этого докажите, что условия договора для вас не выгодны и предоставьте справки, которые подтверждают ваше бедственное положение из-за:

потери трудоспособности;
сокращения на работе;
потери кормильца.

Если МФО вас опередила и сама подала в суд, составляйте встречный иск с требованиями приостановки начисления процентов. Большинство судебных дел было решено в пользу заемщика при наличии веских доказательств, однако тело кредита выплатить все равно придется.

Как законно не платить кредит поручителю и созаемщику

Законом предусмотрено, что на поручителя, указанного в договоре, будут наложены обязательства по выплате банку требуемой суммы. Это требование – одно из средств давления на кредитора, популярная мера погашения долга после отказа или его явной несостоятельности. Поручительское обязательство вступает в силу, если взявшее кредит лицо игнорирует обязательства перед банком.

Поручитель автоматически становится кредитором, но имеет право уклониться от компенсации в нескольких случаях:

предоставление доказательств участия в подписании договора под давлением (не добровольно) или признание его недееспособным при оформлении документа;
принудительное подписание под воздействием наркотических веществ или алкоголя (оба фигуранта были пьяны);
банкротство заемщика, указанного в договоре;
истечение срока давности;
фактическая смерть кредитора;
отсутствие обязательств в отношении данного поручителя, напрямую не указанного в документах (член семьи).

При обращении в суд созаемщик или поручитель вправе от ответчика требовать компенсаций за свои расходы, а также возмещений морального ущерба и судебных издержек.

Если банк без ведома клиента добавил скрытые комиссии (изменил условия договора), заемщик не обязан выплачивать неожиданно возникшую сумму. Это основная причина, из-за чего у добропорядочных клиентов непонятно откуда возникает задолженность. На сегодня это распространенная практика кредитных и банковских организаций.

Как не платить кредит коллекторам на законном основании

Действенный метод психологического давления на должника – передача «зависшего» кредита коллекторам. Используйте юристов и адвокатов для защиты своего имущественного права. Чтобы не иметь дел с теми, кто работает в таких агентствах, надо оспорить уступку менеджерами банка долга коллекторам. Для этого подайте встречный иск в суд.

В постановлении № 17 Верховного суда РФ (от 28.06.2013 г.) указано, что кредитные организации имеют право передавать задолженности подобным агентствам, но при условии, что это было оговорено в договоре соответствующим пунктом. Со своей стороны кредитор банка имеет право к антиколлекторским компаниям за помощью, там проверят, насколько законны и правомерны шаги коллекторов.

Все посреднические компании, включая агентства, судебные инстанции и юридические компании, не работают бесплатно. Рассчитайте вероятный выигрыш и издержки на сторонних лиц, чтобы не оказаться в еще большей финансовой проблеме.

Как не платить кредит законно: реально ли это

Это реально с большими оговорками. Законодатель предусматривает возможности выхода из критических ситуаций в рамках правового поля, но они не позволяют просто перестать платить. Описанные выше варианты не гарантируют должного результата. При реализации имущества в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности, внезапно окажется, что ваша пятикомнатная квартира – не единственное жилье. У вас есть бабушкин домик в деревне, а значит, комфортные апартаменты можно продать.

Поэтому вы можете решить подготовиться к процессу заблаговременно: переписать собственность на других людей, перевести деньги на счета родственников или фиктивно что-то продать. Обратите внимание: подобные махинации будут выявлены арбитражным судом, сделки аннулируют, а вас обяжут нести ответственность.

Обдумывайте необходимость приобретения того или иного предмета, внимательно изучайте кредитные договоры и долговые расписки. Не доводите дело до разбирательств.