Ипотека субсидия. Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Субсидирование ипотеки государством способствует развитию рынка новостроек, повышению качества жизни молодых семей, косвенно стимулирует рождаемость населения. Все это возможно в условиях стабилизации рынка, устойчивой ставки рефинансирования ЦБ, по которой главный банк страны кредитует рыночные банки. Вследствие благоприятных экономических условий ипотечная ставка в банках стала снижаться и достигает на сегодня в среднем 10,5 %, в отличие от 13,5 % в недавнем прошлом.

В чем суть субсидирования?

Субсидия — это безвозмездная целенаправленная материальная помощь, в данном случае - от государства. Целевые средства предназначены для погашения части ипотеки, включая первоначальный взнос ипотечного займа. На другие цели денежные средства, в рамках данной программы, потрачены быть не могут, только на оговоренные в программе. Остальную часть ипотечного займа субсидируемый должен выплачивать самостоятельно. В программе субсидирования ипотеки могут принять участие только жители Российской Федерации. Программа распространяется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Заемщики вправе использовать материнский капитал и ипотечную субсидию 2018 в рамках одного ипотечного займа. На региональном уровне можно воспользоваться условиями программы молодой семьи, например, для досрочного погашения ипотеки, что значительно сократит переплату по займу. О том, кто имеет право на субсидирование ипотеки, можно узнать в представленной статье.

Какие задачи решает программа ипотечного субсидирования 2018 года?

С января 2018 года стартовала программа государственного жилищного субсидирования, планируемая до 2022 года. Суть данного проекта в том, что государство выплачивает часть ипотеки при покупке стандартной квартиры в новых многоэтажках России. На программу выделены 600 миллиардов рублей.

В поставленные задачи программы субсидирования ипотеки включены следующие аспекты:

• Способствовать увеличению рождаемости в стране и повысить экономическую активность.
• Увеличить объемы строительства нового жилья.
• Снизить цены на готовую жилищную площадь, исходя из средних параметров цены на квартиру площадью 54 квадратных метра и среднего заработка за год.
• Как следствие вышеперечисленных задач — повышение качественного исполнения строительных работ в стране.

Какой порядок субсидирования?

Для определения нуждаемости заявителя в предоставлении льготных условий по программе субсидирования ипотеки существует следующий порядок.

1. Установить, насколько обратившийся нуждается в предоставляемой субсидии — есть ли у него другое, отвечающее всем требованиям, жилье. Заявителю необходимо предоставить документ, свидетельствующий о статусе «неимущего», то есть подтвердить ежемесячный доход ниже прожиточного минимума.
2. Обеспечить предоставление документов для подтверждения претендования на действующую субсидию.
3. Оценить предоставленную документарную информацию и соотнести ее с действующими условиями субсидий.

Банковские требования

Субсидия от государства 2018 года - поддержка семей с детьми путем приобретения ипотечного жилья. Ипотека является кредитным займом и на него также распространяются общие требования, как и к рядовым ипотечным заемщикам.

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Субсидия предоставляется в первый раз.
• Стартовый ипотечный взнос 20 % от цены приобретаемого жилья.
• Заемщик должен быть в состоянии самостоятельно покрыть остальные платежи по ипотеке, в период после окончания льготного срока.
• Необходимое условие — страхование приобретаемого залогового жилья.

Кому предоставлена льготная ипотека под 6 %?

Правительством РФ принято постановление о субсидировании ипотеки, призванное поддержать семьи, у которых с 01.01.2018 года появляются 2-й, 3-й ребенок. Причем возраст матери не имеет значения. Главное, чтобы возрастной диапазон вписывался в обозначенные банками ограничения. К сожалению, семьи, в которых 2-й и 3-й малыши появились до начала программы, не вправе пользоваться льготными условиями государственного субсидирования.

По условиям программы субсидирования ипотеки для многодетных семей, государство компенсирует ипотечные платежи свыше 6 %. То есть государство берет на себя обязательство доплатить разницу между 6 % и той процентной ставкой, которую устанавливает банк на ипотечный займ. Кроме того, программа решает проблемы по уже взятым ипотечным кредитам: перекредитование в другой кредитной организации, уменьшение ставки по имеющейся ипотеке, реструктуризация займа или помощь в потреблении материнского капитала для этой цели.

Для семей, у которых родился второй ребенок в вышеозначенный срок, субсидия действует 3 года после рождения, для третьего ребенка — 5 лет с рождения. К сожалению, в программе не предусмотрены льготные условия ипотеки при рождении четвертого малыша и больше.

По закону о субсидировании ипотеки на льготный кредит могут рассчитывать следующие группы населения:

• Малообеспеченные семьи с малолетними детьми.
• Молодые семьи с малолетними детьми.
• Все военные.
• Госслужащие и бюджетные работники — медицинские работники, учителя, научные сотрудники.

Субсидирование ипотеки в 2018 за второго ребенка

Семьи с рожденными детьми в промежутке с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года имеют право на субсидию сверх 6 % по ипотечному займу. То есть семья выплачивает 6 % ипотеки вместо 10,5-12 %. Все остальное доплачивает государство в течение 3 лет со дня рождения второго малыша. В рамках программы субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка ипотечный займ можно взять только в новостройке, с условием, что дом уже находится в законной эксплуатации.

Квартиры по программе государственного субсидирования должны соответствовать условиям по площади. Так, общая площадь однушки не должна превышать 45 квадратов, 2-комнатной — 65 квадратов, 3-комнатной - 85 квадратов.

Субсидия за 3-го ребенка

Период субсидирования ипотеки при рождении 3 ребенка увеличивается на 5 лет. В случае, если семья уже находится в программе по рождению второго малыша, льготный период продлевается до 8 лет. Условия покупки в ипотеку только в новостройках такие же, как и описанные выше. После окончания действия программы ипотека пересчитывается и выплачивается в соответствии назначенным банком процентом по платежам.

Сколько должно стоить ипотечное жилье?

По программе покупаемая квартира в ипотеку должна стоить не больше установленного ценового лимита. Для Санкт-Петербурга и Москвы, а также для их областей жилье должно стоить максимум 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос от максимальной стоимости будет составлять 1,6 млн рублей. В остальных регионах страны приобретаемое жилье не должно стоить больше 3 миллионов рублей. И первоначальный взнос от максимальной стоимости должен составлять 600 тысяч рублей. Программа субсидирования ипотеки не рассчитана на покупку элитного жилья, а лишь для обеспечения приемлемых жилищных условий для семей, планируемых рождение 2-го и 3-го малышей.

Условия рефинансирования ипотеки по программе

Программа распространяется на семьи, получившие ипотеку на новостройку до начала программы. Рефинансирование станет возможным, если 2-й и 3-й малыши появляются позднее 01.01.2018 года. Именно при этих условиях есть возможность субсидирования действующей ипотеки путем перекредитования на значительно выгодных условиях в другой кредитной организации. Процентная ипотечная ставка будет пересчитана и семья будет дальше выплачивать ипотеку под 6 % годовых.

В этом случае рефинансирование осуществимо при некоторых условиях.

• Ипотека выплачивается минимум 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.
• Дисциплинированное выполнение кредитных обязательств — нет просрочек.
• Семья не пользовалась другими программами рефинансирования.
• По окончании срока действия программы семья начнет платить по кредиту по обычной ставке.

Для рефинансирования необходимо подать заявление только в банк, участвующий в программе и находящийся в списке Министерства финансов РФ.

Какие банки выдают ипотечный кредит под 6 %?

Первая кредитная организация по программе субсидирования ипотеки — АИЖК. В программу входят около 46 банков. Каждый банк из списка подал заявку на соучастие в программе и прошел необходимую проверку на соответствие требованиям Минфина, распределивший между всеми 600 млрд субсидированных рублей. Первые из них в списке — это Сбербанк и ВТБ банк. Весь список банков, принимающих участие в реализации программы субсидирования ипотеки, находится на сайте Минфина. Если выбранного банка нет в списке — значит он не вправе выдавать льготный кредит под 6 %.

Сбербанк: субсидирование ипотеки

Ипотечные кредиты, субсидированные государством, Сбербанк выдает по общим правилам и условиям выдачи ипотеки. Заявителю на ипотечный кредит желательно соответствовать следующим критериям:

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Ежемесячный подтвержденный доход, который может обеспечить около 50% регулярных выплат.
• Рабочий стаж на нынешнем месте полгода, а общий стаж — год.
• Быть гражданином России.
• Иметь хорошую кредитную историю.

Клиенты, у которых в Сбербанке оформлен зарплатный проект, получают некоторые льготы при оформлении ипотеки. Стаж не обязательно нужен годовой, достаточно полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

• Рождение второго ребенка после старта программы дает возможность снижения ипотечной ставки до 6 % на 3 года.
• Появление третьего ребенка — на 5 лет.
• Если после второго появляется 3-й ребенок, то периоды субсидирования по ипотеке суммируются и пролонгируются — то есть на 8 лет.

Если семья не может предоставить документы, подтверждающие свою платежеспособность, то в займе будет отказано. Сбербанк не может предоставлять льготные условия для любой обратившейся семьи, даже в рамках действующей государственной программы. В подобном случае рекомендуется обратиться в другой банк, участвующий в программе субсидирования ипотеки.

Документы для ипотеки по субсидии в Сбербанке

Для обоснования фактов, позволяющих заявителю получить ипотечный займ по законодательным условиям субсидирования ипотеки, следует предоставить в банке соответствующие документы.

1. Удостоверения личности обоих супругов с гражданством РФ (при незарегистрированном браке также предоставляются документы второго родителя, отмеченного в свидетельстве о рождении заявленных детей).
2. Заявление на ипотечный займ.
3. Справка 2НДФЛ и трудовая книжка.
4. При наличии имущественного залога предъявить право собственности на него
5. Брачный договор, если имеется.
6. Свидетельства о рождении каждого из заявленных детей.

В течение рабочей недели Сбербанк рассматривает заявление и представленные документы. Если решение оказывается положительным о выдаче ипотечного кредита — необходимо предъявить документы, уточняющие некоторые параметры семьи, по требованию банка. К ним относятся:

• Документы, подтверждающие целевое назначение средств (свидетельство права собственности).
• Выписка со счета из банка, подтверждающая платежеспособность заявителя для осуществления первоначального взноса.

Ипотека предоставляется на период до 30 лет, только в российских рублях. Вид — аннуитетный, то есть одинаковыми ежемесячными платежами. Обязательным условием является договор страхования жизни кредитозаемщика и приобретаемой квартиры на минимальный срок в один год, с последующим ежегодным пролонгированием страховки.

После срока действия государственной программы субсидирования ипотеки ставка возвращается к первоначальному условию — ставка рефинансирования ЦБ плюс 2 %.

Квартиры в ипотеку предоставляются только на рынке новопостроенного жилья и только от юридического лица.

Если семья желает взять больше одной квартиры, и банк решит, что эта долговая нагрузка по силам данной семье, то это абсолютно законно, поскольку по программе субсидирования ипотеки нет ограничений на количество покупаемого жилья.

Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму. Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге. Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условия	Что это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит	Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежей	Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

• Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
• Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
• Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

• Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
• Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
• Относится к одной из перечисленных выше категорий;
• Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

«Ипотеку свыше 6% будут субсидировать лишь при покупке жилья на первичке.
Москва 4 декабря РИА новости ».
С таким заголовком в РИА новости вышла статья.
«Власти Российской Федерации будут субсидировать ипотеку свыше 6% семьям после рождения второго ребенка лишь при покупке жилья на первичном рынке. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.»

Замечательная новость.
В ней всё прекрасно, начиная с фразы «покупка жилья на первичке».

А можно ли жилье купить на «первичке»?
?

По-моему - нет.

Или можно?

Кто считает, что можно - найдите, пожалуйста, хоть один договор купли-продажи квартиры на первичном рынке.

Не найдете.

То есть жилье на первичном рынке купить нельзя.

Купить можно готовую вещь. Но это уже вторичный рынок.

То есть вещь изначально кому-то принадлежит, и вот у него, у этого «кого-то» вещь можно купить. Но прежде чем её купить, её нужно создать. И, в отличие от вторичного рынка, где происходят сделки купли-продажи, первичный рынок - это рынок, где создается вещь, где создается (когда мы говорим о рынке недвижимости) создается квартира: строится дом и как часть этого дома - квартира.

Какие договоры на первичном рынке? - Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Когда человек подписывает такой договор - он отдает деньги застройщику.
Для чего?
Для того, чтобы застройщик, взяв эти деньги, организовал строительство дома: привлёк подрядную организацию, которая из груды стройматериалов построить дом. И потом, если повезет, дольщик получит квартиру в этом доме. Если не повезёт - получит проблемы: деньги потрачены - дома нет.
Если брал кредит в банке - банку должен.

Ну вот так вот как-то...

Рынок первички - это достаточно рискованный рынок.
Почему?
Потому что готового изделия на этом рынке нет.
Изделие только создается, и дольщик отдает свои деньги в бизнес-проект застройщика.
И дольщик, отдавая свои деньги, становится участником бизнес-проекта.
А бизнес - это всегда риск: повезёт - получите квартиру дешевле, чем она стоит на вторичном рынке. (Скорее всего, дешевле. Хотя, возможно исключение: знаю немало случаев, когда люди вложили в строительство дома на начальных стадиях, но за счёт падения цен оказалось, что сейчас купить жилье в готовом, построенном доме выгоднее, чем пару лет назад «на котловане». Но это, скорее исключение. Хотя, такие случаи достаточно часто бывают).

А теперь, возвращаюсь к новости.
Что мы видим?
Мы видим, что государство решает проблемы строительной отрасли за счет у людей, у которых двое и более детей: подталкивая их к приобретению квартиры на стадии строительства, решая проблемы строительной отрасли за счет, ну так скажем, «менее социально защищенной группы населения». Вы вкладываете свои деньги, платите для того чтобы строительная отрасль развивалась.
Ну а если не повезет - государство разведет руками.
Банки тоже выведут руками: вы в банке брали кредит: не забудьте его отдать, даже если не стали собственником квартиры, даже если дом не построили (ну это такая крайность), или если строительство задерживается. А задержки строительства, как мы знаем, могут быть и на полгода (это считается «нормой»), и на год, и на 2, и на 3,... Знаю случаи когда дом превращается в долгострой, и люди по 10 лет не могут получить свою квартиру, за которую давно заплачены деньги.

Я, конечно, не знаю, сколько у вас детей.
У меня лично их двое и, честно скажу: большого количества времени на детей не было: или работа или дети. И на помощь приходили бабушки, дедушки.
И хорошо, что бабушки и дедушки были рядом.

А теперь представим: живут бабушки и дедушки в каком-то доме, в славном городе Москве. Молодые приобретают квартиру в новостройке. И у бабушек, и дедушек начинается весёлая жизнь: поездки из одного дома в другой. (Ну чтобы с детишками посидеть, а то как же).
И мне, честно говоря, вот это непонятно. Ведь если государство хочет поддержать родителей с детьми, почему оно не может субсидировать процентную ставку при приобретении любой квартиры, в том числе и на вторичном рынке,чтобы молодые покупали квартиру рядом с домом своих родителей? Чтобы бабушке и дедушке не нужно было ездить на другой конец Москвы,ч тобы посидеть с детишками, чтобы родители могли спокойно работать и зарабатывать.

А может быть государство хотело не многодетные семьи поддержать, а субсидируя процентную ставку хотело с помощью многодетных семей поддержать строительную отрасль? Может это главная цель?

И тогда понятно, почему ипотеку по ставке выше 6% будут субсидировать только при приобретении жилья на первичном рынке.

Спасибо за внимание.
.
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьёзные вопросы - записывайтесь на консультацию.

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

• малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
• госслужащие (например, ).

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

• площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
• супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
• у пары и их детей российское гражданство;
• есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

• на строительство дома ;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
• взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
• покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

• копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
• если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
• заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
• уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
• выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
• в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
• данные о прописке за последние 5-7 лет;
• документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.