Договор займа беспроцентный средств бланки. Образец. Договор займа (беспроцентного). Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа с физическим лицом представляет собой соглашение между сторонами о передаче в собственность денег либо имущества на определенный срок, где одна сторона - гражданин.

Заемщик обязан вернуть заимодавцу деньги или вещи в указанный срок и на условиях, достигнутых при заключении соглашения.

Заключение договора займа с физическим лицом

Иногда случается так, что предприятию недостаточно собственных средств для нормального функционирования. Организации бывает проще обратиться не в банк для получения кредита (тут причины могут быть различны, например, высокая процентная ставка или долгий срок для погашения без права его сокращения), а к физическому лицу.

Закон не ограничивает круг лиц, которые могут выступать заимодавцем. Физическим лицом может быть как сотрудник компании, так и ее учредитель, или даже совершенно постороннее для нее лицо. Договор займа имеет большую популярность между гражданами (физическими лицами). Данная форма соглашения может быть как в письменной, так и в устной форме. При устной форме сумма займа не должна превышать десяти МРОТ. Также возможно и даже желательно оформление расписки.

Виды договора займа

1. безвозмездный (беспроцентный). Данный вид договора между организацией и гражданином может заключаться в двух случаях:
2. физическое лицо отдает не денежные средства, а имущество, которое не облагается процентом;
3. сумма не превышает 50 МРОТ. В данном случае обязательна расписка, в которой прописана сумма или внесен список вещей, подлежащих передаче. Расписка не является самим соглашением, а лишь подтверждает факт передачи.
4. возмездный (процентный). При данном виде займа в договоре прописывается процентная ставка (возможно указание и на твердую денежную сумму); график погашения основного долга и процентов. Если в договоре не указан срок возврата, то обратимся к нормам гражданского законодательства, в которых указан срок в 30 дней со дня предъявления требований со стороны займодавца.

Нарушение условий договора

Также в договоре займа должно быть указание на санкции, которые будут применены при нарушении каких-либо условий соглашения. То есть, прописана ответственность сторон. Так, например, если затягивается срок выплаты долга, то начисляются дополнительные проценты, величина которых указывается в соглашении отдельно и не зависит от размера основных процентов.

Заем может быть предоставлен на достижение определенных целей, и он в таком случае является целевым. В этом случае физическое лицо может следить и контролировать, куда уходят предоставленные им денежные средства. Если средства уходят не по назначению, то условие договора считается нарушенным и будут применены санкции (например, полный возврат денежных средств с начислением процентов).

Ниже расположен типовой бланк и образец договора займа с физическим лицом вариант которого можно скачать бесплатно.

Скачать образец договора беспроцентного займа

ДОГОВОР ЗАЙМА №

Иванов Иван Иванович (паспорт серия 08 01 № 123456 выдан ОВД Центрального округа г. Комсомольска на Амуре Хабаровского края, дата выдачи 01.01.2005 года) именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ООО «Ромашка» в лице Иванова Ивана Ивановича, действующей на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые вместе Стороны, действуя своей волей и в собственном интересе, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность, а Заемщик принимает денежные средства в размере 25 000 (двадцати пяти тысяч) рублей 00 копеек, которые обязуется возвратить Займодавцу в срок и на условиях настоящего договора.

1.2. За пользование заемными денежными средствами по настоящему договору проценты не предусмотрены.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Заимодавец обязуется предоставить указанные в п. 1.1. настоящего договора денежные средства Заемщику на основании писем либо устной заявки Заемщика перечислением на расчетный счет Заемщика.

2.2. Датой предоставления займа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

2.3. Заемщик обязуется возвратить сумму займа, указанную в п. 1.1. настоящего договора не позднее 12 августа 2016 года.

2.4. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа Заимодавцу считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца.

2.5. Заемщик имеет право возвратить сумму займа досрочно полностью либо частично.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

3.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п.п. 2.1. и 2.2.

3.2. Настоящий Договор прекращается:

3.2.1. При возврате Заемщиком Займодавцу суммы, указанной в п. 1.1. настоящего договора полностью.

3.2.2. По соглашению сторон.

3.2.3. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

4.1. За нарушение срока возврата суммы займа, указанного в п. 2.3. настоящего договора Заемщик уплачивает Займодавцу пеню из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

4.2. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих обязанностей по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.3. Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

4.4. Все споры, возникающие по настоящему договору и из него, Стороны будут разрешать путем переговоров. При не урегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

4.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец Иванов Иван Иванович Паспорт: серия 08 01 № 123456 Выдан: ОВД Центрального округа г. Комсомольска на Амуре Хабаровского края, дата выдачи 01.01.2005 г Иванов И.И.

Заемщик Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка» Место нахождения: 121087, г. Москва, пр. Береговой, д.7, офис 3 ОГРН 1127746111111 ИНН 7712345678 / КПП 771201001 Иванов И.И.

Беспроцентный договор займа с учредителем - скачать образец вы можете на нашем сайте - в ряде случаев может предполагать появление у заемщика расходов сверх суммы долга. Изучим такие случаи подробнее, а также то, как составляется договор займа без процентов.

Возможен ли заем между учредителем и ООО (кредит от фирмы учредителю)?

Вполне. Договор займа с учредителем - беспроцентный как вариант - имеет полное право заключить принадлежащее ему хозяйственное общество. Основополагающие в части регламентации займов положения законодательства, в частности нормы п. 1 ст. 807 ГК РФ, не содержат запрета на такие правоотношения. Потребность в подобном займе может возникать, если, к примеру, текущей нераспределенной прибыли фирмы недостаточно для инвестирования в те или иные проекты, и в этих целях финансовую поддержку компании оказывает ее учредитель.

Допустимо правоотношение, при котором кредитором по беспроцентному договору займа с учредителем становится само хозяйственное общество, а заемщиком — его учредитель. Но в этом случае общее количество таких займов в течение года не должно превышать 4, иначе ООО будет считаться профессиональным участником рынка потребительских займов (подп. 5 п. 1 ст. 3 закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Исключение — если учредитель является работником ООО. В этом случае ограничений на количество займов нет.

Деятельность участника рынка займов легальна только в случае приобретения им статуса кредитной организации или иной специализированной фирмы, например, МФО, потребительского кооператива и т. д. Выдача займов без получения подобного статуса может привести к штрафам в размере:

• 20-50 тыс. руб. — на должностное лицо фирмы;
• 200-500 тыс. руб. — на саму фирму (ст. 14.56 КоАП РФ).

Кроме того, полностью беспроцентным заем учредителю от ООО все-таки быть не может. Изучим далее, с чем это связано.

Когда договор займа с учредителем не может быть беспроцентным?

Дело в том, что в случае если ставка по кредиту нулевая либо меньше ключевой ставки ЦБ РФ, то заемщик считается получателем материальной выгоды, с которой нужно уплатить НДФЛ (подп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ).

При беспроцентном договоре займа между учредителем и организацией выгода считается по формуле:

МВ = (СУММА × 2/3 × КС / ГОД) × ДНИ,

МВ — материальная выгода, начисленная за 1 месяц пользования займом;

СУММА — сумма займа;

КС — ключевая ставка ЦБ РФ;

ГОД — количество дней в году;

ДНИ — количество дней пользования займом в месяце.

Если все же проценты на заем начисляются, то формула будет немного иной:

МВ (ПРОЦ) = (СУММА × 2/3 × (КС - ПРОЦ) / ГОД) × ДНИ,

ПРОЦ — проценты по займу учредителю.

На показатель МВ начисляется НДФЛ в размере 35%; для лиц, не имеющих статуса налогового резидента России, — 30% (п. 2 ст. 224 НК РФ).

Как отразить в 6-НДФЛ материальную выгоду заемщика, читайте .

Изучим теперь подробнее то, как составляется договор беспроцентного займа между учредителем и ООО.

Где можно скачать образец договора беспроцентного займа с учредителем?

Договор займа между владельцем фирмы и самой фирмой должен включать преамбулу, в которой отражаются сведения о сторонах правоотношений и факт заключения договора беспроцентного займа между учредителем и ООО, а также следующие разделы:

1. Предмет договора.

2. Права и обязанности участников.

3. Ответственность участников договора займа.

4. Порядок разрешения споров.

5. Заключительные положения.

6. Реквизиты сторон.

Договор беспроцентного займа учредителю от ООО (и наоборот) может иметь различные приложения. Например, график платежей.

Скачать образец договора беспроцентного займа с учредителем вы можете на нашем сайте по ссылке ниже.

Отметим, что структура договора займа между владельцем ООО и самой организацией — достаточно стандартна и принципиально не отличается от подобных соглашений в других правоотношениях. У нас вы можете скачать образец договора беспроцентного займа с учредителем, при котором заемщик — именно учредитель.

Итоги

Заем без процентов может быть взят ООО у его владельца и наоборот. Во втором случае заемщик, поскольку договор займа между учредителем и организацией беспроцентный, должен уплатить НДФЛ по ставке 35% с материальной выгоды.

ДОГОВОР займа (беспроцентного) г. __________ "___"______ 20__ г. ________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации) "Займодавец", в лице _______________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании _________________________, с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик, (наименование организации) в лице _____________________________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ___________________________________ руб., (сумма прописью) а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до ____________________. 2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора. 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора. 4. ФОРС - МАЖОР 4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору. 4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки. 4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия. 4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством. 7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА 7.1. Настоящий договор прекращается: - по соглашению сторон; - по иным основаниям предусмотренным действующим законодательством. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. 8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. 8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. 8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Займодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец ____________________ __________________ М.П. (подпись) Заемщик ____________________ __________________ М.П. (подпись)

При составлении любого вида договора требуется умение его составлять, ведь любая ошибка в условиях может стоить больших денег.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому договоры разделяются на классификации, имеют свои особенности и нюансы, чтобы каждая ситуация могла как можно точнее отразиться на бумаге, иметь законную сил, а в случае нарушений одной из сторон, вторая имела возможность обратиться для решения в судебном порядке.

Необходимые условия

Среди составления кредитных договоров есть соглашения займа, которые последнее время не уступают по популярности.

Это легко объяснить, их популяризация объясняется некоторыми причинами. Очень часто банки и другие кредитные организации, требуют слишком многого от заемщика:

1. Хорошую кредитную историю.
2. Поручителей.
3. Залоговое имущество.
4. Постоянный доход.
5. И другие стандартные требования.

А вот если обратиться к юр. лицу напрямую для получения займа, его условия могут стать намного проще и прозрачней.

В основном, соглашение займа заключается между физ и юр. лицом, если оба участника заинтересованы в сотрудничестве без привлечения банковских организаций.

Среди видов договоров можно выделить:

1. Безвозмездные.
2. С начислением процентов.

Какой именно будет заключен договор, зависит от ситуации, переговоров, интересов сторон, и общей цели. В основном, юр. лицо представляет более выгодные условия или просто готово дать деньги взаймы, когда физ. лицу было отказано всеми банками.

В таком случае, договор, скорее всего, будет с процентной ставкой. Обратной ситуацией может послужить пример безвозмездного займа от физ. лица юр. лицу.

Такая ситуация очень часто возникает, когда предприятие требует вложения дополнительных средств, а физ. лицо, являясь учредителем, принимает решение дать необходимую сумму денежных средств взаймы.

Порядок оформления сделки

Данный вид соглашения – это одно из альтернативных вариантов получить средства вне финансовых структур.

Основной процесс можно описать следующим образом:

Перед началом оформления участники должны определить, какой именно вид договора будет заключаться. При безвозмездном обязательно должно упоминаться об этом, а также срок возврата.

Для процентного вида соглашения должна указываться процентная ставка, принцип ее начисления. Например, заимодавец может желать ежедневно начислять проценты, ежемесячно или в годовых.

Огромное значение имеют и сроки. Для краткосрочных займов обычно устанавливается фиксированная ставка, а по истечению срока выплачивается сумма с процентами.

Также, может применяться ежедневное начисление, если срок договора не превышает 1 месяц. Независимо от вида договора, следует учесть, что составление должно быть исключительно в письменной форме, как того требует ГК РФ.

Другие важные составляющие, которые следует учесть:

1. Данные об участниках согласно их статусу.
2. Сумма денежных средств.
3. Сроки.
4. Возможно, проценты.

Для правильного указания информации об участниках, юр лицо должно указывать:

1. Юридический адрес.
2. Реквизиты банковского расчетного счета.
3. ФИО лица, которое выступает от организации.

Физ. лицо не имеет такой обширной информации, поэтому указываются лишь ФИО и паспортные данные.

Помимо основных условий для большей гарантии указываются другие условия, как ответственность сторон, форс- мажорные обстоятельства, штрафные санкции за несоблюдение условий одной из сторон, когда договор теряет силу.

Эти условия являются индивидуальными, и должны предварительно обсуждаться участниками перед непосредственным составлением и подписанием.

Начинает свое действие с момента передачи средств, предусмотренных этим соглашением. Если заимодавец после подписания не имеет возможности их сразу передать, действие договора вступит в силу только после осуществления данного действия передачи.

Бывают ситуации, когда участником в роли заимодавца выступает не руководитель организации, а иное лицо — сотрудник, заместитель или иное лицо со стороны. Это не является нарушением.

Если при составлении договора не указывается процентная ставка, однако есть условие о том, что займ выдается под процент, размер ставки будет составлять минимальное региональное значение на день заключения.

Передача денежных средств должна указываться в условиях договора. Это может быть перечисление на расчетный счет или получение наличными.

Если заключают юр. лица с физическими он очень напоминает по структуре стандартный кредитный договор.

Список требуемых документов

Очень важно при составлении документа учесть особенности обозначения участников, и указания их персональной информации.

Для обозначения физ. лица понадобиться:

Юридические лица должны предоставить:

1. Уставные документы.
2. Выписки из реестра.
3. Документ, который сможет подтвердить полномочие лица, выступающего от имени организации.

Если соглашение имеет дополнительное условие поручительства или залога, необходимо приложить подтверждающие документы.

В случае залога – документ, подтверждающий право собственности на имущество. Для поручителя – документ о платежеспособности.

Образец заполнения

Залог правильного составления документа – использование типовой формы. Она содержит главные пункты, благодаря которым договор будет иметь силу. Бланк договора займа между физическими и юридическими лицами можно .

Предлагаю посмотреть образец договор займа между юрлицом и физлицом более подробно:

1. Номер документа, место и дата заключения.
2. Имена сторон, выступающих в качестве заимодавца и заемщика.
3. Предмет сделки. Описывается предмет передачи, если это деньги, необходимо указать точную сумму. Указать название валюты.
4. Срок сделки, т.е. дата, когда заемные средства должны быть возвращены заимодавцу.
5. Ответственность сторон. Прописываются права и обязанности обоих участников.
6. Порядок разрешения споров.
7. Форс – мажорные обстоятельства. Указать случаи, при которых могут менять условия договора, но это не повлияет на силу сделки. К таким ситуациям относятся.
8. Штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
9. Срок договора.
10. Заключительные положения.

Беспроцентный

Особенность безвозмездного договора состоит в отсутствии процентов за пользование взятыми средствами. Это условие обязательно должно употребляться при составлении. Бланк договора беспроцентного займа можно .

Обязательными пунктами, которые должны использоваться:

1. Ответственность сторон.
2. Разрешение споров.

Если присутствует данное условие, участники сделки могут не переживать об уплате налогов, т.к. заимодавец будет лишен возможности получения прибыли от данного соглашения.

Обычно уплата налогов лежит на заимодавце, однако, он имеет право возложить ответственность на заемщика, если это будет прописано в условиях.

При составлении документа необходимо руководствоваться ГК РФ ст. 809, которая имеет отличительные условия для признания безвозмездным.

Для этого необходимо соответствовать одному из следующих пунктов:

1. Если заключение происходит между физ. лицами или займ не более 50 МРОТ.
2. Если предметом являются не деньги, а имущество.
3. Если договор не имеет цели получения прибыли.

Процентный

Особенностью заключения такого вида соглашения является его основная цель – получить прибыль от выдачи средств заемщику. Бланк договор процентного займа можно .

Поэтому очень важно учитывать:

Размер процентной ставки	Ставка может быть фиксированной на день, месяц или год. При этом стоит учитывать сроки
Принцип начисления процентов	Для наглядности необходимо отразить график выплат основной суммы займа (тела кредита) и процентов. Для этого чаще всего используют таблицы, с указанием дат погашения, а в конце указывается полная сумма денег, которую заемщик должен будет уплатить по итогу за пользование средствами
Указать, какой из участников будет иметь обязанность уплатить налог	Несмотря на то, что это обязанность заимодавца, он вправе переносить эту обязанность на заемщика
Условие о досрочном погашении займа	Заимодавец имеет право разрешить досрочную выплату или запретить такой порядок, получив полную сумму процентов. Это должно обязательно указываться в условиях при составлении документа

Срок действия документа

Во избежание недоразумений следует правильно написать срок действия. Поэтому используется следующая формулировка — заем выдается на (указать срок), договор действует до момента погашения полной суммы заемщиком. В таком случае заемщик не сможет уйти от ответственности.

Существующие риски сделки