Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов

Уже более 10 лет в России действует так называемая система страхования вкладов. До введения в действие данной системы гарантировать вкладчикам сохранность их сбережений не мог никто.

Банк обанкротился или же у него отозвали лицензию – все, деньги безвозвратно утеряны. Но это было раньше, теперь же бояться нечего. В любой банк, имеющий соответствующую аккредитацию от АСВ, можно совершенно спокойно вкладывать финансы.

Что это такое

Надлежащее функционирование системы обеспечивается . Во исполнение требований данного ФЗ государством была создана корпорация, получившая название Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ).

Произошло это в январе 2004 года. С этих пор и началось планомерное вовлечение российских банков в систему страхования.

Цель создания корпорации – обеспечение функционирования страхования на государственном уровне.

На АСВ, в целях исполнения законодательных требований, возложены следующие функции:

• осуществление компенсационных выплат вкладчикам при возникновении страхового случая;
• ведение официального реестра кредитных организаций, принимающих участие в системе страхования;
• контроль за формированием фонда страхования;
• управление страховыми средствами фонда страхования;
• другие функции, прямо или косвенно обеспечивающие должное функционирование системы в целом.

Официальные статистические данные на 2019 год:

Какие депозиты считаются застрахованными

Согласно 177-ФЗ, страхованию подлежат средства в рублях и зарубежной валюте, которые были размещены физлицами в банках, находящихся на территории РФ и включенных в систему страхования.

Основанием размещения средств должны быть:

• либо договор вклада;
• либо договор счета.

Важно! Застрахованными являются не только деньги, внесенные на депозит первоначально, но также и причисленные (капитализированные) проценты.

Страховые случаи

Право вкладчика обратиться за денежной компенсацией возникает в случае наступления страхового события. Их всего два:

• отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций;
• банкротство (несостоятельность) кредитной организации.

Порядок возмещения вкладов в АСВ

Итак, в отношении банка, в котором у физического лица был вклад, наступил страховой случай. Что же делать?

Существует определенная последовательность действий:

• уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
• далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
• проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
• собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
• ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Необходимая документация

При посещении банка-агента или непосредственно АСВ, вкладчику или же наследнику потребуется предоставить:

• документы, подтверждающие личность;
• для наследника – документация, свидетельствующая о наличии права на наследство.

Обратите внимание! Реквизиты документа, удостоверяющего личность, должны совпадать с таковыми, указанными в договоре банковского счета/вклада.

Именно поэтому важно уведомлять банк, в котором есть депозит, о замене паспорта. В противном случае, с получением страховки могут возникнуть дополнительные сложности.

Важно! Помимо указанных выше документов, представитель вкладчика должен подать , гласящую о праве на получение возмещения.

Порядок выплаты возмещения

Выплата страховки осуществляется согласно официальному реестру обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками).

Нормативный срок выплат:

• по прошествии 2 недель со дня страхового события;
• но не позднее 3 дней со дня подачи заявителем полного комплекта документации.

Взамен предоставленных документов, АСВ или банк-агент выдает вкладчику выписку из реестра обязательств кредитной структуры с указанием размера компенсации.

Компенсационные выплаты осуществляются в двух основных формах:

• наличный расчет;
• безналичный расчет (на счет в банке или банковскую карту).

Каким именно способом воспользоваться – решает сам вкладчик. Всю интересующую информацию о порядке выплаты компенсаций можно уточнить по бесплатному номеру Агентства.

Размер возмещения

Сумма страховки составляет:

• 100 % от размера депозита;
• но не больше 1,4 млн. руб.

Такой размер компенсации действует, если страховой случай произошел позднее 29.12. 2019 года. Ранее действовал пониженный максимальный размер – всего лишь 700 тыс. рублей.

Вышеуказанное справедливо в отношении одного депозита в одной кредитной структуре. А как же рассчитывается страховка, если у гражданина несколько вкладов в одной и той же финансовой организации?

В таком случае, расчет осуществляется пропорционально размерам имеющихся депозитов. Однако общая сумма возмещения все также не может превышать 1,4 млн. рублей.

Пример. У вкладчика 5 депозитов в банке-банкроте:

Депозит	Его размер
1-й	100000
2-й	200000
3-й	250000
4-й	500000
5-й	400000

Решение. Общая сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей. Однако компенсация будет выплачена лишь в сумме 1,4 млн. рублей. Получается, гражданин потеряет 100 тыс. рублей.

Страховка выплачивается только в российских рублях. Если вклад (вклады) были в зарубежной валюте, осуществляется конвертация в российские рубли по курсу Центробанка, установленному на день страхового события.

Как его рассчитать

Чтобы узнать, какую сумму заплатит АСВ, можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте государственной корпорации.

Для этого:

• заходим на интернет-сайт АСВ;
• в левом меню кликаем “Страхование вкладов”;

• на открывшейся странице находим “Калькулятор страхового возмещения”.

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Пример:

Как узнать статус заявления о несогласии

Если вкладчик не согласен с размером страховки, он может подать в АСВ или управомоченный банк-агент.

Отслеживание статуса рассмотрения заявки доступно на официальном сайте Агентства. При этом в жалобе вкладчик должен указать, что он желает получать соответствующую информацию в сети Интернет.

Чтобы получить сведения о статусе рассмотрения заявления, следует:

• перейти на сайт АСВ в раздел “Страхование вкладов”;

• кликнуть “Узнать статус”;

• заполнить форму реквизитов вкладчика:
  • наименование банка;
  • серия, номер паспорта.

После заполнения всех обязательных полей следует ввести код с картинки, согласиться с политикой обработки персональных сведений и следовать дальнейшим инструкциям системы.

Вопросы и ответы

В.: Распространяется ли страхование на финансовые средства на дебетовых картах?

О.: К любой дебетовой карте обычно открывается банковский счет. Счета подлежат открытию на основании договора счета. Согласно закону, средства, размещенные на основании такого договора, являются застрахованными. Значит, страхование распространяется и на дебетовые пластиковые карты.

В.: Застрахованы ли обезличенные металлические счета?

О.: Нет, система страхования обеспечивает сохранность лишь денежных средств, а на металлических счетах учитываются не деньги, а драгоценные металлы.

В.: Скажите, а застрахованы ли проценты?

О.: Да, но только в том случае, если они причисляются к депозиту (то есть капитализируются). Если же доход выплачивается вкладчику, такие проценты страхованию не подлежат.

В.: Несколько вкладов были открыты в одном и том же банке, но в разных офисах (отделениях, представительствах). В каком размере будет выплачена страховка?

О.: Депозиты в различных филиалах одного и того же банка = Депозиты в одном банке. Соответственно, компенсация будет выплачена в размере 100 % от суммы всех депозитов, но не более 1,4 млн. рублей.

В.: Моя супруга имеет депозит, и я тоже (в одном и том же банке). Какая будет страховка?

О.: Каждый из супругов получит возмещение отдельно.

В.: Что делать, если я пропустил срок подачи заявления?

О.: Правление АСВ может восстановить пропущенные сроки, но только в случаях, установленных ФЗ. Такими могут быть, к примеру, длительная болезнь, нахождение в командировке и др.

АСВ – это государственное учреждение, основной целью деятельности которого является обеспечение сохранности финансовых средств граждан, находящихся на депозитных счетах в российских банках.

Система страхования контролируется государством – действует отдельный Федеральный закон, в котором прописаны все касающиеся работы системы нюансы.

Видео: Все о депозитах. Марина Комарова

Более трех сотен российских банков в настоящее время находятся в процессе ликвидации – такие данные опубликовал в ноябре. Почти каждая из этих кредитных организаций привлекала вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вернуть вкладчикам в общей сложности 1,7 триллиона рублей позволила существующая в РФ с 2004 года система страхования вкладов. Эта госпрограмма не только обеспечивает защиту от возможной потери средств на , но и существенно повышает доверие населения к банковским структурам и институту сбережения в целом. Что же такое система страхования вкладов (ССВ) и как она организована?

Система страхования вкладов в РФ строится на том, что государство в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии гарантирует быстрый возврат клиентам-физлицам и ИП суммы вклада до 1,4 миллиона рублей. По данным Ассоциации российских банков, в 1 полугодии 2017-го средний размер вклада жителя страны составил 163,1 тысячи рублей, доля депозитов менее 1,4 миллиона рублей приближается к 60%. Следовательно, под параметры системы страхования вкладов (ССВ) попадает большая часть сбережений населения.

Насколько ССВ актуальна, можно судить хотя бы по тому, что за время ее действия возможностью получить компенсацию воспользовались более 3,6 миллиона вкладчиков. Всего же за этот период ЦБ РФ лишил лицензии свыше 400 банков (полный список можно посмотреть здесь: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). В 2017 году прекратили работу 45 кредитных организаций, среди которых есть и участники ТОП-30 российских банков (например, «Югра»).

Максимальный размер компенсации по вкладам в закрытых банках с начала действия программы вырос в 14 раз. С 2004 по 2008 год он составлял 100 тысяч рублей, затем увеличился до 700 тысяч. С конца 2014-го данный показатель находится на уровне 1,4 миллиона рублей.

История изменения суммы страхового возмещения:

• с января 2004 по 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
• с 10 августа 2006 по 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
• с 26 марта 2007 по 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
• со 2 октября 2008 по 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
• с 29 декабря 2014 года и по настоящий момент - 1,4 млн руб.

История из жизни

«Попал» я еще в начале 2010-х с банком «Холдинг-кредит», где хранил приличную сумму. Он просто испарился, и базу вкладчиков восстанавливали буквально по кусочкам, по отдельным сохранившимся файлам. К счастью, я оказался вписанным в какой-то из файлов, и процедура прошла без сучка и задоринки. Через 4 дня после объявления о начале выплат я пришел в отделение Сбера рядом с Горбушкой и обратился к первому попавшемуся сотруднику. Он пригласил специального менеджера, которая отвела меня в специальное окно, где я подписал заявление и почти сразу получил сам вклад (благо он был 370 тысяч, меньше максимума) и проценты. Напоследок сказали: «Больше ОНИ вам ничего не должны» .

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это и для чего создано?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это государственная организация, созданная в рамках закона “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”. В задачи АСВ входит контроль за взносами банков в специальный фонд из которого производятся выплаты пострадавшим в результате банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчикам

Поскольку система страхования вкладов – это специальная государственная программа, для ее реализации в 2004 году была создана корпорация со 100-процентным государственным участием. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает в роли ликвидатора и конкурсного управляющего банков с отозванными лицензиями, а самое главное – распоряжается фондом обязательного страхования вкладов, из которого вкладчикам и выплачивается компенсация.

Объем фонда по состоянию на 1 октября 2017 года составлял около 40 миллиардов рублей. Впрочем, сама по себе эта цифра мало о чем говорит: процесс возвращения вкладов закрывшихся банков происходит постоянно, только в этом году АСВ привлек свыше 600 миллиардов рублей в качестве кредитов у . Погашение этих кредитов происходит за счет притока в фонд отчислений от российских банков в рамках системы страхования вкладов.

Свободные средства Агентство инвестирует преимущественно в государственные ценные бумаги и депозиты ЦБ РФ, вкладывать деньги страхового фонда в акции банков запрещено законом.

Совет директоров АСВ возглавляет министр финансов РФ, в этот орган входит еще шестеро членов правительства страны, а также пятеро представителей Центробанка, что подчеркивает официальный статус Агентства и его надежность, обеспеченную государственными средствами.

Сохранность вклада в случае краха банка гарантирована федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

Сейчас системой страхования охвачены две категории вкладчиков: физические лица и индивидуальные предприниматели.

Схема ССВ очень похожа на алгоритм любого обязательного страхования, только в роли страховщиков здесь выступают не граждане, а банки. Кредитные организации отчисляют в Агентство по страхованию вкладов долю от привлеченных финансовых средств. Из этих денег в АСВ формируется страховой фонд, который потом расходуется на компенсацию вкладчикам банков с отозванной лицензией.

Действующие ставки отчислений банков в систему страхования вкладов

Чтобы стать участником ССВ, вкладчику не нужно заключать отдельный договор – страхование депозита происходит автоматически при его открытии.

Существует всего два страховых случая, при которых АСВ компенсирует вклад:

1 Отзыв, либо аннулирование Центробанком лицензии банка. Происходит в случае обнаружения признаков неплатежеспособности (надвигающегося банкротства) или нарушения требований ЦБ РФ. Добровольная ликвидация банка его владельцами под действие системы страхования вкладов не попадает – просто потому, что принять решение о закрытии собственники банка могут только после полного расчета со всеми кредиторами, включая вкладчиков.

Если владельцы решат просто запереть двери офиса и уехать за границу, банк будет ликвидирован по решению Центробанка – с отзывом лицензии и компенсацией клиентам в рамках системы страхования вкладов.

2 Мораторий. Запрет удовлетворения требований кредиторов банка (накладывает Банк России). Мораторий вводится тогда, когда банк сам допускает просрочку перед своими кредиторами из-за недостатка денежных средств на своих счетах.

Пример: банки, чтобы выдавать кредиты физическим лицам, сами берут деньги в кредит под меньший процент у других банков и организаций.

Суть этой меры в том, что Центробанк на 3 месяца приостанавливает любые платежи банка (выплаты по вкладам, по исполнительным листам, штрафы, пени и т.д.) кроме текущих расходов (зарплата персонала, социальные пособия, коммунальные и прочие хозяйственные платежи).

В течение этого периода ЦБ проверяет работу кредитной организации и решает, стоит ли отзывать у нее лицензию. Через две недели после введения моратория и до его окончания можно обратиться в АСВ с заявлением о компенсации вклада. За всю историю Агентства мораторий вводили всего два раза: во Внешпромбанке и «Нота-банке» в 2015 году.

Центральный Банк РФ

Если у банка отзывают лицензию, вкладчик может получить назад вложенную сумму (не более 1,4 миллиона рублей), не дожидаясь процедуры кредитной организации. Первые выплаты производятся уже спустя 14 дней с момента объявления об отзыве лицензии (если реестр вкладчиков в порядке и вовремя передан в АСВ).

Агентство по страхованию вкладов работает, как правило, через банки-агенты, всего их в реестре АСВ шестьдесят два. Это ведущие банки с госучастием (например, выплаты клиентам банка «Югра» осуществлял ВТБ24), а также крупные частные кредитные организации (Альфа-банк, Бинбанк и другие).

Сделано это для улучшения доступности: отделения банков-агентов, как правило, есть во всех крупных городах, вкладчикам проще обращаться туда, нежели отправлять документы по почте в АСВ.

Законодательство не предусматривает какой-либо очередности при выплатах возмещения: через две недели после отзыва лицензии в банк-агент может обратиться любой вкладчик (как физлицо, так и ИП) – главное, чтобы информация о нем была в реестре вкладчиков банка, у которого отозвали лицензию. Более подробно о случаях, когда информация о вкладчике отсутствует в реестре и что делать в таких ситуациях рассмотрена в конце данной статьи.

Процедура возвращения вклада максимально упрощена: вкладчик обращается в банк-агент с минимальным количеством документов. Если все в порядке, физлицу перечисляют на указанный им счет или выдают наличными в кассе банка. Индивидуальному предпринимателю возвращенные средства переводят на счет в любом банке (выгоднее всего открывать счет в банке-агенте – не придется платить комиссию).

Отзыв лицензии, после которой банк прекращает работу, нужно отличать от санации (финансового оздоровления). Во втором случае в банке вводится временная администрация, может поменяться владелец и подняться шумиха в СМИ, однако для вкладчика ничего не меняется – работа с депозитами проходит в обычном режиме, деньги при желании можно снять в полном объеме. Обычно санация применяется в двух случаях:

• Банк важен для состояния экономики страны, и его закрытие может повлечь негативные макроэкономические последствия;
• Ухудшение ликвидности временное и связано с паникой вкладчиков, а не с реальной финансовой «дырой» в капитале банка.

В 2017 году Центробанком были санированы две кредитные организации из ТОП-10 – банки «Открытие» и Бинбанк.

Какие банки входят в систему страхования вкладов

По данным АСВ на 13 ноября, 2017 года, в систему страхования вкладов входят 476 действующих российских банков, в которых сосредоточено свыше 24 триллионов рублей депозитов физлиц и ИП.

Закон обязывает участвовать в ССВ все кредитные организации, принимающие вклады у населения. Чтобы иметь право повесить на своем сайте баннер «Вклады застрахованы», банки должны соответствовать нескольким требованиям:

• Достоверная отчетность (по нормам ЦБ), ошибки и неточности не должны сказываться на оценке финансовой устойчивости организации;
• Выполнение нормативов ЦБ по резервам, размеру капитала и т.д;
• Финансовая устойчивость банка признана Центробанком достаточной (прежде всего, в плане ликвидности, качества управления рисками и прочих подобных параметров);
• Своевременное предоставление данных о лицах, под контролем которых находится банк.
• Своевременное исправление выявленных нарушений.

Указанным требованиям соответствуют не все банки. 4 кредитные организации сейчас лишены права привлекать средства населения. Таким образом Центробанк указывает банкам на проблемы с учетом вкладов и на подозрение в ведении “тетрадочных” счетов, когда деньги у вкладчиков берутся, но не проводятся по документам.

После запрещения привлечения новых вкладов Цб РФ начинает проверку на предмет наличия забалансовых счетов – так, у “Мико-банка” было выявлено около 800 вкладчиков, деньги которых (828 миллионов рублей) не прошли по балансу банка и убыли в неизвестном направлении. Как правило, ограничение на прием вкладов заканчивается отзывом лицензии.

Есть несколько способов проверить, входит ли ваш банк в ССВ. Самое простое – посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов (раздел «Банки-участники», рассортированные по алфавиту: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/).Также можно уточнить интересующую информацию по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 200-08-05.

На интернет-ресурсах банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен специальный знак, разработанный АСВ. Также этот знак помещают на стекла в кассах и у операционистов банков.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Деятельность кредитной организации прекращает только Центробанк. Процесс возмещения запускается сразу после того, как у банка отозвана лицензия.

В течение недели со дня получения реестра задолженности перед вкладчиками Агентство по страхованию вкладов направляет сообщение в «Вестник Банка России» и официальную городскую газету по месту расположения банка.

В тексте указываются место, время, форма и порядок приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Аналогичная информация размещается на сайтах Агентства и самого банка. Затем в течение 30 дней такие же сообщения направляются вкладчикам почтой.

Чаще всего вкладчики узнают об отзыве лицензии своего банка из СМИ, об этом обычно всегда говорят в новостях на центральных каналах, пишут на крупных новостных сайтах и порталах, таких как Яндекс, Mail и др.

Наконец, если вы пришли в банк, а его офис подозрительно закрыт в разгар рабочего дня, то вот что вам следует делать:

1 Заходите на сайт АСВ и далее либо звоните на телефон горячей линии 8 800 200-08-05, либо забиваете в строку поиска название своего банка. Если выясняется, что у банка отозвана лицензия, то узнаете какой банк назначен агентом АСВ по выплатам компенсации. Эти данные размещаются на сайте Агентства по страхованию вкладов, либо спрашиваете это у специалиста горячей линии.

2 Через 14 дней после объявления об отзыве лицензии банка (его дата указана на сайте Агентства) вкладчик, его представитель или наследник пишет заявление по форме АСВ. Бланк можно скачать на сайте Агентства (https://www.asv.org.ru/insurance/, раздел «Бланки документов») или заполнить в банке-агенте. Спешка не требуется, но нужно успеть до дня окончания процедуры банкротства банка (об этой дате будет сообщено на сайтах АСВ и закрытой кредитной организации). Если вкладчик или его наследник «зевнули», восстановить срок можно, доказав, что подателю заявления помешали обстоятельства непреодолимой силы, служба в армии или тяжелая болезнь.

3 К заявлению прикладываются документы. Для вкладчика достаточно паспорта, представитель приносит еще и нотариальную доверенность. Если вкладчик – несовершеннолетний, родители или опекуны предоставляют его свидетельство о рождении. От усыновителей требуется документ об усыновлении, от опекунов, соответственно, – об установлении опеки. Если нет возможности представить документы лично в банк-агент, их можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением.

4 Банк-агент по закону должен рассмотреть заявление вкладчика максимум до конца следующего рабочего дня (если реестр вкладчиков уже получен банком из АСВ). Если сумма компенсации невелика, сразу после приема заявления ее выплачивают через кассу (лимит зависит от правил банка-агента – в некоторых случаях могут выплатить и миллион, но чаще всего сумма ограничена одной-двумя сотнями тысяч рублей). В противном случае вкладчику предложат прийти на следующий день, необходимая сумма будет подготовлена. Если в заявлении вкладчик пожелал получить деньги безналичным переводом, на это банку-агенту дается три рабочих дня.

5 Одновременно с деньгами клиенту выдают справку о том, какая сумма выплачена/перечислена. Этот документ особенно важен, если ваш вклад превышает 1,4 миллиона, и вы планируете предъявить претензии к лишенному лицензии банку в дальнейшем.

Если компенсация вклада по какой-то причине (не связанной с отказом клиенту) не будет выплачена вовремя, вкладчик вправе обратиться в суд. Требовать можно следующее:

• неустойку;
• возмещение морального вреда;
• выплату процентов за пользование чужими деньгами с первого дня просрочки.

История из жизни

Был у меня вклад в 200 тысяч рублей в приснопамятном «Банке-Т». Я знал, что банк стремный, но он предлагал проценты, перед которыми было не устоять (около 12,5%, даже по тем временам очень круто). Время шло, проценты я выводил себе на карточку. А потом увидел в Яндексе, что у банка отозвали лицензию. зашел на сайт АСВ – в первой строчке новостей было сообщение о сроках, в которые назначат банк-агент. Подождал несколько дней, снова зашел на сайт – банком-агентом выбрали Сбербанк. Выплачивали вклады не везде, список отделений тоже был вывешен на сайте АСВ. В отделении, которое было ближе всего ко мне, возвратом вкладов занимался отдел, обслуживавший VIP-клиентов Сбера. Но очередь была и там – не из бабулек-скандалисток, но была. Первый раз пришел просто спросить. Сказали, что кроме паспорта ничего не нужно. По нему пробивают состояние счетов. Меня сразу нашли в реестре, подписал заявление, составленное менеджером – и всё, можно в кассу. Я в кассу не пошел, потому что у меня был счет в Сбере, попросил перевести деньги на него. Перевод пришел мгновенно. Что приятно удивило, компенсировали даже проценты за последний месяц обслуживания. «Банк-Т» выплачивал проценты в последний день месяца, а до 30 ноября он не доработал. Я думал, что не получу за ноябрь ничего или максимум по ставке «до востребования», но выплатили по обычной ставке – еще 1700 с копейками рублей в плюс к телу вклада.

Офис АСВ в Москве по адресу: улица Высоцкого, 4

Часто задаваемые вопросы

Все ли виды вкладов в банках застрахованы?

Нет, не все. В законе установлен четкий перечень вкладов, компенсацию которых государство гарантирует:

• до востребования и срочные;
• на зарплатных, пенсионных и стипендиальных банковских счетах;
• на счетах ИП (в банках, лишенных лицензии после 1 января 2014 г.).
• на счетах, принадлежащих опекунам и попечителям, но открытых на несовершеннолетних или недееспособных (в банках, у которых лицензия была отозвана после 23 декабря 2014 г.).
• на специальных счетах (эскроу), открытых физлицами для расчетов по сделкам с недвижимостью (в банках, оставшихся без лицензии после 2 апреля 2015 г.).

А вот какие банковские продукты не попадают в систему страхования вкладов:

• Средства, находящиеся на депозитах адвокатов, нотариусов и пр., если эти счета открываются для осуществления профессиональной деятельности.
• Вклады физлиц на предъявителя.
• Средства, передаваемые физлицами банкам в доверительное управление.
• Вклады, открытые в филиалах российских банков за пределами РФ (на заграницу действие ССВ не распространяется).
• Вклады в электронных деньгах.
• Средства на номинальных счетах и счетах эскроу (кроме упомянутых выше).
• Средства на обезличенных металлических счетах.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Да, страхуются, но только если они были причислены к основной сумме вклада до момента начала процедуры банкротства. Давайте рассмотрим несколько примеров для лучшего понимания:

Пример #1

Вы разместили на вкладе 100 000 руб, сроком на год и начислением процентов в конце срока. Допустим, что через полгода после заключения договора, у банка отозвали лицензию. Так как ваши деньги не пролежали на вкладе год, то значит и проценты вам не были начислены, а значит они не подлежат страхованию.

Пример #2

Вы разместили на вкладе все те же 100 000 руб, сроком на год и начислением процентов в конце каждого месяца. Через полгода у банка отозвали лицензию. В этом случае вы получите свой вклад + проценты за полгода, так как они начислялись и причитались к сумме вклада каждый месяц.

Входят ли в систему страхования вкладов счета дебетовых карт?

Страхование вкладов распространяется на счета дебетовых карт, порядок компенсации по ним тот же, что и по другим видам вкладов. Исключением являются предоплаченные банковские карты. Денежные средства на них не страхуются.

История из жизни

В свое время у меня была пластиковая карта «Связнойбанк», лежала себе, на ней находилась «на черный день» сумма в 15 т.р. Как-то прямо перед Новым годом я услышала по радио, что банк закрылся уже месяц назад. Сначала решила, что «заначка» пропала навсегда, но всё-таки полезла в интернет искать концы. На сайте банка было указание обращаться за выплатами в Сбербанк – с паспортом. Зная нашу бюрократию, взяла с собой все документы – , оригинал и копии договора с банком и много чего еще. И заодно номер счета другой карты, чтобы перевести туда деньги, если всё пойдет хорошо. Отделение Сбербанка, в которое требовалось обратиться, было на другом конце города, но я туда добросовестно поехала, подумав, что в ближайшем офисе мне вряд ли помогут. Приняли меня через 10 минут. Сотрудница взяла паспорт и сама заполнила заявление. Я подписала. Сотрудница сама сходила с чеком в кассу и принесла мне мои 15 тысяч. На всё ушло ровно 20 минут.

Когда могут отказать в выплате?

Есть всего три основания, по которым вам не станут выплачивать возмещение по вкладу:

• В реестре нет сведений о вас как о вкладчике.
• Вы предоставили неправильно оформленные документы или не предоставили какую-либо бумагу.
• Банк-агент не получил реестр вкладчиков из АСВ.

Банк-агент обязан предоставить вам письменное объяснение отказа в выплате страхового возмещения.

История из жизни

Долго выбирали банк для помещения туда денег, которые планировали позднее потратить на покупку квартиры, а пока заработать на процентах. Страхование вклада было одним из главных условий. Живем в Самаре, удобнее всего показалось открыть вклад в Волго-Камском банке. Время от времени приезжали, пополняли, брали выписки – всё как обычно. И тут пошел слушок, что банку каюк. Мы как раз должны были внести взнос на покупку квартиры, переполошились, побежали в банк. Километровая очередь, денег, само собой, не увидели, зато чуть ли не силой выбили банковскую выписку с остатками по счетам с отметкой банка. И успокоились. Дождались «письма счастья» из АСВ – и впали в шок. Нас нет в реестре! Но у нас же есть выписка! Написали встречное заявление в Агентство, приложили копию, ждем решения. Из АСВ пришла отписка: вас нет в реестре. Выписку даже не смотрели! Если бы не депутат Госдумы и не прокуратура, так ничего бы и не получили. По итогу выплатили только через 6 месяцев.

Как быть, если вас не оказалось в реестре вкладчиков?

Причиной такой неприятной ситуации может быть халатность работников банка (потеряны или уничтожены документы по части вкладчиков, сотрудники уволены, концы искать негде) либо так называемые «забалансовые вклады» – когда деньги у вкладчиков брали, а по документам не проводили, выдавая клиентам липовые бумажки. В результате у вас на руках договор есть, а в банке сведений о том, что вы делали вклад, не имеется. Соответственно, при обращении в банк-агент за компенсацией вы получите отказ. Подобное пришлось испытать на себе, например, вкладчикам «Кроссинвестбанка», «Мико-банка», «Стелла-банка», где количество «тетрадочных» депозитов приближалось к 100%.

В АСВ видят два решения такого вопроса. Иногда Агентство рекомендует вкладчикам сразу обращаться в суд с требованием о восстановлении в реестре. Иск к банку, у которого отозвана лицензия, нужно подавать только после получения отказа от АСВ. Многое зависит от качества составления искового заявления, оно не должно быть шаблонным.

Обратите внимание: для суда вы не пострадавший от мошенников вкладчик, а человек, который собирается доказать, что у него имелся вклад в данном банке. Значит, чем более убедительными будут ваши доказательства – в виде оригиналов документов, показаний свидетелей и так далее, – тем больше шансов.

В случае если клиент есть в реестре, но сумма вклада не соответствует реальной, АСВ просит вместе с заявлением о несогласии с суммой выплаты предоставить оригиналы документов на вклад (договор, ордеры и т.п.) прямо в Агентство (например, направить почтой). Рассмотрение может продолжаться до двух месяцев. Минусом такой схемы является необходимость расстаться с оригиналами документов. Это значит, что в суд в дальнейшем вам уже не пойти.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Есть два варианта.

1. Представить в АСВ документы в подтверждение своих требований. Агентство переправит эти бумаги в банк. Там в течение 10 дней с момента получения должны рассмотреть ваши аргументы и, либо внести изменения в реестр вкладчиков, либо отказать.
2. Подать иск об установлении размера выплат в суд.

История из жизни

Столкнуться с АСВ пришлось дважды. Первый раз при отзыве лицензии у «Инвесттрастбанка» всё прошло хорошо, деньги быстро вернули. А во второй раз пришлось опротестовывать порядок работы системы страхования вкладов. Мы перевели больше миллиона рублей в банке «Югра» летом 2017 года – как раз в момент отзыва у него лицензии. Получилось так, что часть денег ушли до объявления о страховом случае, а вторая часть (большая) – прямо в день этого объявления. Несмотря на то, что в п. 5 ст.11 закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» указано, что размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая, АСВ берет за отсечку начало этого дня. И, соответственно, не хочет возвращать часть денег. Написали заявление о несогласии с выплатой, заканчиваются 10 дней, придется идти в суд.

У меня три вклада в одном банке на общую сумму 3 миллиона рублей, но каждый из депозитов меньше 1,4 миллиона. Вернут ли мне всю сумму, если банк обанкротится?

По закону о страховании вкладов, если у вас несколько депозитов в одном банке, то возместят все – но сумма совокупно не может превысить всё те же 1 400 000 рублей, остальное можно попробовать взыскать непосредственно с банка, у которого отозвана лицензия. А вот вклады в нескольких одновременно лишенных лицензий банках возместят по 1,4 миллиона для каждого закрывшегося учреждения.

Заключение

Давайте повторим самые важные мысли по страхованию вкладов:

• Система страхования вкладов касается только физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В случае деньги юридических лиц не страхуются.
• АСВ страхует только банковские вклады (депозиты). Если вы видите объявление какого-либо финансового инструмента (форекс, акции, памм-счета, пифы и т.д.) в котором говорится, что вносимые вами средства страхуются, то знайте что вас обманывают. Это такой маркетинговый трюк, которым часто прикрываются финансовые пирамиды и хайпы.
• Дебетовые карты подлежат страхованию, а значит можно смело открывать карты с начислением процентов на остаток.
• Выбирайте банк в котором вклады застрахованы в АСВ.
• Не размещайте более 1,4 млн. руб. в одном банке на одно физическое лицо.
• Если нужно разместить сумму больше, чем 1,4 млн. руб., то разбивайте сумму на части, не более 1,4 млн. руб. и храните их в разных банка, либо открывайте вклады на своих родственников, если банк предлагает хорошие ставки.
• Если оформляете вклад, то всегда требуйте подтверждающих документов от банка, особенно это касается вкладов, открываемых через интернет. Сохраняйте все документы, касающиеся вашего вклада – договор, чеки о внесении денег и т.д., на случай, если вдруг ваших данных не окажется в реестре.

Видео на десерт: Креативные уличные часы в Токио

Энциклопедичный YouTube

• 1 / 5

  Основная функция - страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

  Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

  Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

  Фонд

  Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

  Источники формирования фонда в 2015 году:

  • страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
  • возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения - 39,1 млрд руб.
  • прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда - 9,1 млрд руб.
  • прочие поступления - 1,1 млрд руб.

  С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная - 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная - 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

  Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России .

  Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

  Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

  Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

  В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
  • депозиты Банка России ;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

  Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

  Механизм страховых выплат

  Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

  Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

  Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

  По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

  • до 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
  • до 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
  • до 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
  • до 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
  • после 29 декабря 2014 года - 1,4 млн руб.

  По состоянию на 1 августа 2016 года произошло 345 страховых случаев, всего 2,25 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,05 трлн руб.

  Функции ликвидатора и конкурсного управляющего

  Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций .

  Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

  Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

  • если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
  • при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
  • при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;
  • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

  По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.

  Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй - на 20,2 %, третьей - на 16,3 %.

  К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

  Финансовое оздоровление (санация) банков

  Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков , агентство может осуществлять эти меры путём:

  • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
  • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

  Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

  С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. - на цели санации «Банка Москвы »), 259,33 млрд руб. - за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. - за счёт средств Фонда.

  Завершённые проекты санации по состоянию на август 2016 года:

  • «Газэнергобанк»
  • «Тарханы» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Губернский » (присоединён к «Открытию »
  • «Нижегородпромстройбанк»
  • «Нижний Новгород » (присоединён к «Промсвязьбанку »)
  • «Номос-банк-Сибирь» (ранее - «ВЕФК-Сибирь»)
  • «Петровский» (ранее - «Банк ВЕФК»; присоединён к «Открытию »)
  • «Потенциал» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Северная казна » (присоединён к Альфа-банку)
  • «Солидарность » (присоединён к «Пробизнесбанку »)
  • ФИА-банк (административное управление агентством)

  Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:

  • «Башинвестбанк»

  К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели: :

• Малышев Фёдор Иванович - референт экспертного управления Президента Российской Федерации
• Моисеев Алексей Владимирович - заместитель министра финансов Российской Федерации
• Набиуллина Эльвира Сахипзадовна - председатель Банка России
• Подгузов Николай Радиевич - заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
• Поздышев Василий Анатольевич - заместитель Председателя Банка России
• Симановский Алексей Юрьевич - первый заместитель Председателя Банка России
• Сухов Михаил Игоревич - заместитель председателя Банка России

Департаменты агентства:

• Департамент организации страхования вкладов
• Департамент реструктуризации банков
• Департамент ликвидации банков
• Экспертно-аналитический департамент
• Департамент урегулирования требований кредиторов
• Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
• Департамент управления активами
• Юридическое управление
• Управление бухгалтерского отчета и отчетности
• Управление планирования и стратегического развития
• Центр общественных связей
• Управление информационных технологий
• Управление обеспечения защиты информации и режима
• Управление делами
• Служба внутреннего аудита
• Представительства Агентства в федеральных округах

В 2004-2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович .

Перспективы расширения полномочий

Начиная с лета 2013 года обсуждается проект существенного расширения полномочий агентства, подготовленный в агентстве законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе -

Сегодня ликвидация банков кажется вполне вероятным случаем, поэтому население требует, чтобы государство помогло защитить вклады. Закон гарантирует возмещение после страхового случая от имени агентства страхования вкладов, известного также как АСВ.

Агентство по страхованию вкладов и ликвидация банков, как это работает — описание

АСВ – это государственная компания, силами которой осуществляется защита вкладов физических лиц, юридических, пенсионеров. Основной посыл Агентства по страхованию вкладов – обеспечить возврат средств, если настал страховой случай (какие при этом указать реквизиты рассмотрим позже). Некоммерческий формат гарантирует соответствие законодательству. Для банковских вложений физических лиц предусмотрен специальный правовой статус, который обеспечивает госкорпорация.

Общество находится в руководстве генерального директора под именем Исаев Юрий Олегович. Управляющий компанией директор имеет экономическое образование. За многолетний опыт и глубокие познания правительство выбрало это лицо, чтобы возглавить федеральный орган. Не один акционерный банк входит в перечень сотрудничающих с АСВ.

Агентство по страхованию вкладов — официальный сайт, адрес, горячая линия

Поскольку деятельность Агентства по страхованию вкладов является важной для вкладчиков, многих интересует режим и время работы органа, где находится отделение, и как получить выплаты.

Официальный сайт и горячая линия предоставляют такие сведения. Федеральное положение регулирует порядок отношений граждан с организацией. График, когда работает государственный орган, клиент может найти в интернете. Лучше являться в рабочий день, чтобы организация приняла заявление и внесла в реестр.

Для того, чтобы вкладчики жили спокойно и не переживали за свои сбережения и накопления, государством была создана корпорация АСВ. Около 830 банков уже входят в эту систему, что в случае форс-мажоров гарантирует выплату всей вложений. Рассмотрим подробнее, в чем суть Агентства по страхованию и какова его роль.

Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.

Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:

• Депозитные счета адвокатских и нотариальных контор;
• Депозиты на предъявителя;
• Счета, открытые в филиалах конкретного банка за рубежом;
• Средства, которые были переданы банку в доверительное управление;
• Электронные счета.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.

Основной целью системы является гарантия пенсионных накоплений физлицам, формирующих накопительную пенсию в ПФР или в любом НПФ, которые осуществляют деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:

• Платежей работодателей для лиц 1967 г.р. и моложе;
• Уплаты по программе софинансирования;
• Доли средств, нацеленных на составление накопительной пенсии, которые были взяты из материнского капитала;
• Дивидендов, полученных от вклада.

Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.

Это происходит при установлении одного из случаев:

• Отзыв разрешения на работу у НПФ;
• Признание НПФ должником;
• Открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
• Недостаточное количество средств на день установления лицу пенсионных выплат;
• Снижение величины резерва ПФР ниже минимального уровня, назначенного Правительством РФ.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.

Основной источник формирования финансовой основы фонда гарантирования пенсионных накоплений – гарантийные взносы НПФ, находящиеся на учете в системе гарантирования пенсионных накоплений, и ПФР.

Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.

Ликвидация банков

Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.

Суд назначает Агентство ликвидатором:

• При ликвидации финансового учреждения, у которого была лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклады;
• При банкротстве банков-должников;
• При смещении иного ликвидатора;

Цель агентства как ликвидатора – обеспечить результативную работу при банкротстве, строго соблюдая права и интересы кредиторов, банков, граждан и государства.

Для обеспечения результативности необходимы:

1. Определение требований кредиторов;
2. Организация расчетов в минимальные сроки;
3. Выявление соглашений, которые противоречат имущественным интересам организации;
4. Привлечение к ответственности тех, кто виновен в банкротстве организации.

Финансовое оздоровление

Основу финансового оздоровления составляет восстановление ликвидности финансовой организации и возобновление деятельности.

Самым оптимальным вариантом финансового оздоровления является привлечение инвесторов, которые заинтересованы вкладывать деньги на восстановление работы банка.

Агентство может предоставить помощь либо инвестору, либо самому банку для предотвращения банкротства.

Закон предусматривает несколько источников финансовой поддержки при осуществлении мероприятий, предупреждающих банкротства банка :

• Имущественный взнос РФ;
• Кредиты ЦБ РФ;
• Средства фонда страхования;
• Средства инвесторов.

Судя по изложенным материалам, вкладчикам абсолютно не стоит волноваться за свои сбережения и доходность. Чтобы не случилось с финансовой организацией, физическое лицо получит свои деньги в полном объеме.