Банк развивает бизнес и учит финансовой грамотности. Управление деньгами – финансовая грамотность: с чего начать? Примеры создания пассивного дохода

Экономика, финансы, учет, налоги – для многих это сложные и малознакомые понятия, которые нужно изучать много лет. С другой стороны, финансовая грамотность – это средство контролировать личные доходы и расходы, способность выгодно распоряжаться деньгами и выходить на новый уровень материального благополучия. Успеха добивается тот, кто постиг искусство не только зарабатывать, но планировать свои траты и вложения. Этому вполне можно научиться за несколько месяцев и применять потом всю оставшуюся жизнь.

Что такое финансовая грамотность

По словам известнейшего бизнес-тренера Роберта Кийосаки экономическая грамотность должна включать в себя:

• знание основ налогового законодательства;
• умение пользоваться и понимать бухучет;
• способность составить простой финансовый план;
• иметь представление, что же такое деньги и как с ними работать.

Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы экономической грамотности на практике.Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.

Значение финансовой грамотности для современного человека

Многие считают, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать знаниями по экономике им не обязательно. Такая неграмотность может привести к печальным последствиям:

• принятие решений, которые пагубно отражаются на благосостоянии;
• взятию необдуманных кредитов, участию в пирамидах;
• неэффективным инвестициям, в том числе и пенсии;
• невозможность использовать преимущества рынка инвестиций и финансов, как инструмента обогащения;
• снижению личного заработка.

Кому нужна азбука финансов

Успешное население – залог благополучия страны. Азбука финансов нужна не только обывателям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха. Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики. Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.

Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить ваши накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.

Что значит быть финансово грамотным

Интересно, что госструктуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет экономически грамотного человека. Итак, он:

• ведет письменный или электронный учет доходов или расходов;
• живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
• знает, где искать нужную информацию по экономическим вопросам;
• прежде чем инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их на степень надежности;
• откладывает на «черный день», так называемая подушка безопасности на случай болезни, потери работы, форс-мажорных обстоятельств.

Как научиться финансовой грамотности

Не надо думать, что финансовая грамотность – просто умение считать деньги и откладывать каждый месяц с зарплаты. Это более обширное понятие, которое включает в себя знание основ макро и микроэкономики, владение информацией о кредитных учреждениях, умение ставить стратегические цели и успешно их выполнять. На пользу пойдет изучение биографий успешных людей, их личный успешный опыт.

Научиться этому можно несколькими способами:

• самостоятельное изучение трудов по экономике и финансам;
• получение информации о текущей ситуации в стране, изменениями в законодательстве России;
• самоконтроль доходов и трат при помощи специализированных программ;
• изучение книг и видеокурсов по персональной экономической грамотности,
• Посещение лекций и занятий по повышению личной экономической грамотности.

С чего начать

Начинать нужно всегда с начала, а в данном случае – с изменения отношения к деньгам. Подавляющее большинство людей относятся к ним, как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Потребительская психология не приводит к успеху, получается, что деньги зарабатываются, чтобы их тратить. Надо разорвать этот замкнутый круг и выйти за пределы обывательских инстинктов, заставить собственные средства работать на ваш успех.

Основы финансовой грамотности в школе

Государство понимает, что его благополучие зависит от экономической грамотности населения, и уже в 2019 году вводит предмет «Основы экономической грамотности» в федеральную школьную программу, как часть предмета «Обществознание». Школьники получат начальные знания на уроках по инвестированию, взаимодействию с кредитными учреждениями, стратегическому планированию и получению пассивного дохода. Возможно, в недалеком будущем уже дети научат родителей, как правильно распоряжаться собственными средствами.

Как повысить финансовую грамотность

Учиться, учиться и еще раз учиться – независимо от отношения к личности автора, это утверждение на 100% правдиво. Без дополнительных знаний не получится повысить свое финансовое образование. Различные книги, семинары, деловая пресса, видеокурсы, вебинары – сейчас их существуют сотни, если не больше. Впитывайте новую информацию, но подвергайте все сомнению, ведь на практике все будет проводиться с собственными средствами, не забывайте о собственном опыте и здравом смысле.

Книги по экономике и финансам

Литература – один из самых эффективных способов изучить новую информацию. Некоторые авторы проводят подробные исследования по теме выгодных инвестиций и повышения личного дохода, другие рассказывают о собственном опыте:

• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
• Т. Харв Экер «Думай, как миллионер»;
• Джордж С. Кейсон «Самый богатый человек Вавилона»;
• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;
• Вики Робин, Джо Домингес «Кошелек или жизнь»
• Алексей Герасимов «Финансовый ежедневник»;
• Рон Либер «Неизбалованный».

Семинары и тренинги

Существует более сотни разных семинаров и тренингов, которые помогут чувствовать себя уверенно в мире экономики и повысить качество жизни:

1. Курс онлайн от Роберта Кийосаки. Понятно, что тренинг проводит не сам автор, но его сертифицированные ученики, например, Сулев Пиккер, Илья Брусницкий.
2. Курс от ГК «TopTrening» Личный финансовый план. Повышение экономической грамотности.
3. Тренинги по экономической грамотности от Михаила Корде. Причем по символической стоимости.
4. Тренинг по экономической грамотности от государственной программы «Гений жизни».

Финансовая грамотность в жизни

Применение основ экономической грамотности на практике хорошо тем, что необязательно полностью менять для этого стиль жизни, увольняться с работы и становиться предпринимателем. Финансовая грамотность как раз и учит тому, чтобы зарабатывать на своих активах, а также правильно распределять финансы, не отрываясь от основного вида деятельности.

Взаимоотношения с банками

Многие из нас забывают о том, что финансовые компании сами заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Бытует мнение, что банку лишь бы обмануть и подписать на выгодный для него кредит, но крупные кредитные учреждения это не практикуют. Им важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с конкретными клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в банке, но и порекомендуют его знакомым и друзьям. По мере повышения экономической грамотности осознается тот факт, что банк – не враг сбережениям, а партнер, с которым можно преумножить капитал.

Планирование личных финансов

Программ, помогающих вести учет личных доходов очень много, подбирайте себе на ваш вкус. Другое дело, что все они имеют общие принципы, которые помогут лучше разобраться в своих средствах:

• проверка доходов и расходов;
• отсекание ненужных трат;
• обозначение основных расходов (квартплата, питание, предметы первой необходимости, подарки на день рождения, если они есть);
• распределение денежных средств;
• откладывание части денег на инвестиции.

Контроль доходов и расходов

Главное правила учета расходов и доходов – регулярность. Это нужно делать каждый день, введя в привычку фиксировать точные суммы трат. Удобнее всего это делать с мобильными приложениями, вот самые популярные;

• «Ежедневные расходы»;
• «AndroMoney»;
• «Money Manager»;
• «Toshl Finance»;
• «FinancePM»;
• «Кошелек – финансы и бюджет»
• «MoneyFy»

Как научится откладывать и экономить

Понятно, что самый оптимальный способ грамотно распоряжаться своими деньгами – зарабатывать больше, чем тратить. Для многих это – непосильная задача, человек и сам не может понять, куда улетели его деньги. Самый действенный способ это контролировать – записывать и анализировать все без исключения расходы. Еще один интересный момент – банковские карты, с которых часто деньги уходят быстрее, чем хотелось бы. Попробуйте брать с собой только определенное количество наличности, а карта пусть лежит дома.

Финансовые активы и пассивы

Это понятие предложил уже упоминавшийся выше Роберт Кийосаки. Итак, финансовый актив – это заработанные деньги, которые можно положить в карман или применить их для получения пассивного дохода, например, инвестиции в акции или банковские вклады. Пассив требует постоянных вложений (кредиты, налоги, оплата жилья, школ, хобби и т.п.). Умение правильно распределять заработанные деньги между пассивами и активами помогает управлять своими доходами и зарабатывать на них.

Как создать пассивный доход

Другое определение пассивного дохода – инвестиции, вкладывание денег в определенную сферу деятельности с целью получения прибыли. Он не зависит от трудовой деятельности, главное – найти, куда вложить средства. Не стоит забывать о главном правиле инвестирования – источников пассивного дохода должно быть несколько, не кладите все яйца в одну корзину.

Примеры размещения денег для получения пассивного дохода:

• банковский вклад – чем выше сумма вклада, тем выгоднее рента;
• покупка акций, игра на бирже, не забывайте о диверсификации инвестиционного портфеля.
• доход от рекламы на собственном сайте;
• инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость;
• вложение денег в бизнес (собственный или партнерский);
• создание авторских программ, приложений, книг и получение с них дивидендов.

Диверсификация инвестиций

Термин «Диверсификация» означает получение прибыли от инвестиций из разных источников, для снижения риска потерять деньги. Специалисты не рекомендуют направлять денежные потоки в одну область, например в покупку акций или недвижимости, чтобы обеспечить сохранность средств. Лучше придерживаться принципа диверсификации – если приобретать акции, то высокодоходные могут составлять не более половины инвестиционного портфеля, остальное лучше направить на более надежные ПИФы, акции с минимальной доходностью.

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

Сегодня вы узнаете:

1. Что такое финансовая грамотность.
2. Зачем быть финансово грамотным.
3. Как стать более финансово грамотным.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.

Основы финансовой грамотности

• Знания Налогового кодекса.
• Теоретического и практического знания бухгалтерии.
• Составления базового плана доходов и расходов.
• Знания понятия «Деньги» и их использования.

Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.

Уровни финансовой грамотности

Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

• 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
• 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
• 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
• 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

Личная финансовая грамотность

Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Как повысить финансовую грамотность

Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — . Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги» .

А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

Наш сайт как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

Теперь об учебниках и специализированных книгах:

1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
2. Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

1. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
2. «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».

Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.

Заключение

Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

В чем различие между богатым и бедным? Согласно статистическим данным, оно заключается вовсе не в количестве имеющихся денежных средств, а в уровне финансовой грамотности: в случае ее наличия бедный человек очень скоро станет богатым. Из этой статьи вы узнаете, как объяснить такую закономерность, а также о способах и мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

А если финансовая грамотность отсутствует, то каким бы богатым человек ни был, он вынужден будет расстаться со своим состоянием за очень короткий период времени.

Финансовая грамотность – это понимание того, каким образом финансы влияют на жизнь. Можно говорить о финансовых процессах в жизни отдельно взятого человека, а можно рассмотреть их в более широком плане, и тогда речь будет идти о взаимовлиянии экономики и компании, предприятия, региона или государства. Существует также и мировой уровень, на котором можно рассматривать воздействие макроэкономики на состояние мира в целом. Под финансовой грамотностью также понимают рациональное управление доходами и расходами, планирование бюджета и т. д.

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

• Как привлечь богатство в свою жизнь: 6 секретов от одного из самых богатых людей Америки

Среди положительных эффектов повышения грамотности можно назвать основные:

• рост уровня малого бизнеса;
• повышение индекса развития граждан;
• улучшение финансового состояния в обществе;
• устранение стереотипов, ограничивающих мышление людей.

Основы финансовой грамотности

• Правильный подход к денежным средствам .

Этот принцип подразумевает абсолютно новое отношение к деньгам как к инструменту, который поддается управлению. Он включает понимание того, что вы не зависите от денег, а способны направить их поток на благо себе и своему состоянию.

• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Обязательным условием для достижения поставленных целей, связанных с финансами (например, накопление определенной денежной суммы), является наличие индивидуального финплана. Его можно написать самому или воспользоваться квалифицированной помощью специалистов. Важными условиями здесь будет рациональное обращение с доходами и расходами, а также правильная формулировка цели.

Умение грамотно управлять своими денежными потоками ― основа успешного накопления денежных средств для осуществления своих целей: приобретения материальных благ (автомобиля, квартиры, иной недвижимости), создания капитала (для старта в бизнесе или с целью получения процентов) или сбережений для будущего, а также других финансовых задач, имеющих для вас большое значение.

• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Грамотно построенные отношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и прочими участниками финансовых процессов служат прочной основой для улучшения своего положения. Современные состоятельные люди обращают особое внимание на эффективное взаимодействие с финансовыми учреждениями, по максимуму используя все предоставляемые возможности.

• Активный способ получения дохода не будет длиться вечно .

О создании источников пассивного дохода лучше начинать заботиться раньше того времени, когда вы отправитесь на пенсию.

Освоение финансовой грамотности включает в себя:

1. Обращение к услугам финансового консультанта. Это способствует овладению навыками для управления денежными потоками, откроет для вас новые возможности и инструменты, использование которых поможет оптимизировать собственные финансовые процессы.
2. Самообразование. Настройтесь на самостоятельное получение знаний в области финансов, окружите себя информацией из разных источников: книг, журналов, специальной литературы, которые помогут расширить ваш кругозор по данной теме, изучайте полезные интернет-сайты, выбирайте курсы, лекции и мастер-классы, которые связаны с проблемой финансовой грамотности, прислушивайтесь к советам тех, кто уже стал богатым и успешным. Вам придется потрудиться, чтобы отделить действительно полезные и нужные знания от лишней информации, встречающейся сегодня на каждом шагу, но ваши усилия не останутся без вознаграждения: упорное стремление, подкрепленное активными шагами на пути к повышению уровня финансовой грамотности, принесет желаемые результаты. Даже если это будет путь проб и ошибок, в конечном итоге вы обретете финансовую независимость.

Финансовая независимость – такое состояние, при котором вы чувствуете себя надежно и свободно, посвящая большую часть своей жизни самой жизни, а не зарабатыванию денег. Вы регулярно получаете финансовые поступления, что позволяет вам не беспокоиться о постоянном поиске новых возможностей для заработка.

Следующие инструменты финансовой грамотности помогут вам поскорее достичь этого состояния:

• Заведите знакомство с тем, кто уже добился успеха и стал состоятельным. Обратите внимание на поведение и действия такого человека, задавайте ему интересующие вас вопросы и спрашивайте советов. Нет ничего зазорного в том, чтобы учиться. Не стесняйтесь этого. Если подобных людей нет в вашем окружении, найдите информацию о таких людях, изучите их биографии, читайте написанные ими книги, следуйте их рекомендациям в области финансов и финансовой грамотности.

• Старайтесь беречь свои финансовые средства, с осторожностью относитесь к тратам, тщательно продумывая, что именно стоит за каждым вашим намерением потратить деньги: ваше личное стремление или желание соответствовать кому-либо. Прислушивайтесь к себе, не идите на поводу у других.
• Достижение ваших целей напрямую связано с тем, какими инструментами вы пользуетесь при этом. Важно понимать, что главный из них на пути обретения финансовой независимости - это индивидуальный финансовый план. Не жалейте своего времени и внимания на тщательную работу с ним. Обращайтесь за помощью к финансовым консультантам. Изучайте самостоятельно тонкости финансового планирования. Психологами установлено, что успеха и желаемых целей гораздо быстрее добиваются те люди, которые тщательно планируют свою жизнь: от маленьких задач на каждый день до серьезных целей на месяцы и годы вперед. Станьте более собранным и организованным, наполните свою жизнь действиями, которые будут каждый день приближать вас к обретению финансовой грамотности.
l&g t;

Проблема финансовой грамотности в России

Согласно мнению экспертов в области финансов, на сегодняшний день в России существует проблема иллюзии осведомленности граждан в финансовых вопросах. Это связано с огромным количеством информации, которая неограниченным потоком поступает из радио и ТВ, газетных колонок и сводок новостей, многочисленных интервью и дискуссий о фьючерсах и волатильности валюты с участием экспертов. К сожалению, все это подрывает основы финансовой грамотности, так как люди считают, что они уже достаточно хорошо информированы. Эта иллюзия осведомленности в решении финансовых вопросов на самом деле ничем не подкреплена. Люди, якобы уверенные в своих знаниях, не уделяют достаточного внимания деталям и пренебрегают квалифицированной помощью специалистов, из-за чего могут недооценить риски тех или иных сделок, подписать невыгодный для себя кредитный договор, попасть в руки мошенников.

В реальности финансовая грамотность населения остается на крайне низком уровне. Это объясняется в том числе и исторически: участие государства и применение административного ресурса в рыночной экономике на протяжении долгого времени, замораживание счетов во время проведения реформ, кризис 1998 года, появление на рынке финансовых пирамид. Немаловажную роль играет в данном случае и определенное отношение к деньгам и богатству в русской православной традиции: осуждение жадности и стяжательства как тяжкого греха, возведение в идеал образа щедрого бессеребреника. Литература и фольклор пестрят примерами нерационального отношения к финансам: Балда, работающий за щелчки, ленивый Емеля, лежащий на печи.

Азбука финансовой грамотности лучше усваивается в возрасте 24–35 лет , теми, кто активно использует интернет и стремится к высоким доходам.

Четверть всех россиян не имеет представления о том, какими вопросами занимается Центральный банк, и каждый десятый не отличает его от Сбербанка. Менее половины граждан России (45 %) знают, что такое система страхования. Подавляющему большинству неизвестно, как правильно осуществлять финансовые накопления и инвестиции; лишь малая часть людей читает литературу по экономике и заинтересована в повышении уровня своей финансовой грамотности. Наблюдается отсутствие доверия к государственной системе финансов, слово «кризис» пугает многих настолько, что люди закрывают свои депозиты. Такое поведение граждан приводит к дефициту средств и прекращению работы банков.

Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, создавая условия для появления новых компаний, оказывающих соответствующие услуги, и продавцов с непроверенной историей и репутацией. Безграмотность людей отражается на уровне личных доходов и состоянии экономики . Наивные ожидания быстрой прибыли, необдуманные решения, задолженности по кредитам - из-за подобных действий непросвещенных граждан рынок наполняется «некачественными» деньгами. Увеличение числа подобных потребителей снижает экономическую стабильность, способствует росту нечестных конкурентов. При таких условиях рынок начинает «лихорадить», возникает опасность появления массовых спекулятивных и панических настроений у населения.

Перед правительством сегодня стоит важная цель – повышение финансовой грамотности населения . Это должно помочь оздоровить ситуацию на рынке кредитов, создать условия для появления к 2020 году целого класса частных инвесторов, научить людей создавать стратегию своего будущего на период пенсии.

• 15 мудрых цитат о богатстве от миллионеров и миллиардеров

Как ведет себя человек с высокой финансовой грамотностью

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Обеспечить себе достойный уровень жизни уже сейчас и одновременно с этим вкладывать денежные ресурсы в капитал будущего - задача нелегкая. В случае если вы сконцентрируетесь на задачах настоящего дня и будете расходовать имеющиеся у вас ресурсы, не заботясь о создании запаса на будущее, есть шанс в старости оказаться в нищете, получая лишь пенсию от государства, размеры которой в нашей стране оставляют желать лучшего. Слишком бояться бедного будущего и поэтому отказывать себе во всем, откладывая как можно больше денег «на потом», чревато тем, что вы существенно снизите качество своей жизни и не накопите хороших воспоминаний, которые будут питать вас эмоционально в том самом будущем. Важно не пускаться в крайности, а сохранять разумный баланс, распоряжаясь своими финансами и планируя стратегию будущего.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

На сегодняшний день не существует недостатка в программах по финансовой грамотности, облегчающих управление своими доходами и расходами. Освоив одну из них, вы сможете сохранять все данные о движении денежных средств в свой телефон. Это будет занимать не более двух минут в день. Другой вариант, более надежный, для тех, кто не спешит доверять такую информацию электронным программам, – это приложение Excel для проведения вычислительных операций и создания таблиц.

Целесообразно составлять план предстоящих расходов на месяц вперед и сравнивать те расходы, которые вы заложили, с фактическими за прошедший месяц. Все это займет у вас не более 30 минут в день, а польза будет колоссальной: вы увидите, на что тратите наибольшее количество денег и в соответствии с этим сможете корректировать свои расходы в будущем.

3. Ставит перед собой четкие финансовые цели и успешно достигает их.

В чем разница между мечтой и целью? Цель - это конкретно сформулированная мечта, имеющая четкие сроки для достижения и приоритет перед другими, менее важными желаниями. У цели, в отличие от мечты, много параметров, придающих ей большую определенность. Например, мечта будет звучать так: «Хотелось бы поселиться у моря». Цель же будет сформулирована следующим образом: «Планирую через 15 лет приобрести трехэтажный коттедж площадью 200 кв. метров с прилегающим к нему садом и гаражом в 150 метрах от моря, на побережье Хорватии, стоимостью 250 тысяч долларов».

Осталось осуществить реальные шаги в направлении к поставленной финансовой цели: зарабатывать так, чтобы получалось каждый месяц откладывать сумму в размере 598 долларов, и вносить эту сумму в качестве инвестиций на фондовом рынке с годовой прибылью в размере 10 %, и через 15 лет мы будем в состоянии купить прибрежный коттедж за 250 тысяч долларов.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперед и следует личному финансовому плану.

Личный финансовый план (ЛФП) - это надежный помощник в достижении ваших финансовых целей. Тот, у кого он есть и кто ему следует, без сомнений достигнет желаемого финансового благосостояния. Существует несколько этапов работы с ЛФП:

• Проведение анализа текущего состояния и оценка доходов и расходов, активов и пассивов.
• Формулировка целей и описание конкретных шагов для их достижения.
• Правильный выбор финансовых инструментов для каждой цели.
• Осуществление плана.
• Регулярный (не менее одного раза в год) анализ движения к цели и корректировка плана в соответствии с реальным положением дел.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

Сегодня у каждого из нас есть выбор из огромного множества финансовых инструментов. Отличаются они друг от друга своими параметрами: доходностью, надежностью, стабильностью, ликвидностью, рекомендуемым сроком инвестирования, порогами входа и т. д.

Необходимо учитывать соответствие финансовых задач и выбор инструментов к ним: для решения краткосрочных задач не подойдут долгосрочные инструменты. Покупка квартиры или инвестирование денег в акции какой-либо компании не помогут в случае, если вам нужны деньги в ближайшие три месяца. Для этого случая гораздо лучше подойдет такой финансовый инструмент, как банковский вклад, поскольку именно он будет максимально ликвиден.

6. Имеет несколько источников дохода.

Если человек получает все необходимые для жизни ресурсы всего из одного источника, то это подразумевает довольно серьезный риск, который усиливается вдвойне, если от единственного источника дохода зависит вся семья. Когда в ней есть несколько источников притока финансов, члены ее будут ощущать себя гораздо увереннее и общий бюджет будет стабильнее.

Люди, обладающие финансовой грамотностью, стремятся к тому, чтобы у них появлялся как минимум один дополнительный источник дохода ежегодно.

Кроме этого, важно уметь находить нужную вам информацию и использовать ее максимально выгодно для себя.

7. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

Чтобы избежать потери своих денежных средств в качестве вкладов или инвестиций, важно проверять надежность финансовых организаций.

8. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств).

Если у вас будет накоплен резервный фонд, то вам не страшны такие непредвиденные ситуации, как долгая болезнь или сокращение на службе. Применяйте этот очень важный принцип финансовой грамотности, и тогда вы будете застрахованы от жизненных неприятностей.

9. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

Это означает, что в случае нарушения его прав на финансовом рынке, человек осведомлен, что ему делать и куда обращаться, чтобы защитить себя.

• Слова, вызывающие болезни и блокирующие работу мозга

Мифы финансовой грамотности

Экономически самостоятельный человек способен:

• контролировать движение своих финансов;
• организовать собственное дело, которое будет приносить ему доход; работать по найму, а также применять другие виды обеспечения себя денежными средствами;
• объективно оценивать и грамотно планировать расходы не только индивидуальные, но и всей своей семьи, разбираться в ситуации на финансовом рынке, заниматься его исследованием, владеть несколькими разными видами (как минимум тремя) распределения своих финансовых средств для накоплений и расходов;
• осуществлять грамотный и обоснованный выбор финансовых учреждений и партнеров для сотрудничества, давать критическую оценку предложениям и услугам финансового сектора;
• разумно вступать в кредитные отношения, использовать бизнес-модель для подсчета экономического баланса своего бизнеса;
• сохранять дистанцию между собственными и производственными расходами;
• уметь использовать финансовые инструменты для инвестиций, проявляя заботу не только о собственных интересах, но и о своем бизнесе;
• заниматься благотворительной деятельностью с целью рекламы себя как состоятельного человека, тщательно подходить к выбору форм и видов благотворительности;
• использовать инструменты страхования своих действий с личными финансовыми средствами и связанных с бюджетом своего бизнеса, не вовлекаться в финансовые аферы и денежные пирамиды;
• предпринимать действия, снижающие риск пострадать от виртуальных мошенников, быстро и качественно проводить электронные финансовые операции.

Что происходит в действительности? На сегодняшний день трудно дать однозначный ответ на вопрос, каким уровнем финансовой грамотности обладают жители России. Экспертные оценки довольно сильно разнятся. Есть мнение, что с финансовой грамотностью дела в России обстоят не так уж и плохо и россияне в целом способны грамотно управлять своими финансами. А есть и откровенно пессимистичные мнения о подавляющей части граждан России, не имеющих минимального уровня знаний в этой области.

Результаты статистических исследований на тему финансовой грамотности россиян неутешительны. Всего лишь 2 % всех жителей России считают себя финансово грамотными и полагают, что отлично разбираются в данной сфере. 11 % назвали свои познания в подобных вопросах хорошими, меньше половины опрошенных (38 %) – удовлетворительными. 32 % россиян оценили уровень своей финансовой грамотности как неудовлетворительный, а 18 % опрошенных признали, что вовсе не обладают никакими знаниями и умениями в этой области.

• Эффективность инвестиций: как рассчитать победы и неудачи

Как повысить финансовую грамотность: 4 простых способа

1. Читайте тематические статьи.

Регулярное ознакомление с блогами финансово грамотных людей не займет много времени. В своих статьях они делятся секретами преуспевания. Благодаря нескольким минутам в день, потраченным на чтение, вы сможете получить ценные советы по обращению с деньгами.

2. Играйте в игры, развивающие финансовую грамотность.

Игровая форма является одной из самых эффективных для развития финансовой грамотности. На сегодняшний день существует огромный выбор различных бизнес-игр, развивающих навыки грамотного обращения с финансовыми средствами (от планирования личных расходов до осуществления крупных инвестиций). Благодаря такой возможности вы сможете не только познакомиться с основами финансовой грамотности, но и испытать различные идеи и стратегии в действии, увидеть, насколько они результативны. Огромный плюс игры заключается в том, что в случае ошибки вы не понесете финансовых потерь, но при этом обретете необходимые знания и полезный опыт.

3. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

Следует с осторожностью относиться к огромному количеству приглашений на мероприятия для повышения финансовой грамотности. Старайтесь выбирать из существующих курсов и тренингов именно те, которые принесут максимальную пользу, а не будут ориентированы на то, чтобы сделать вас своим клиентом или склонить к приобретению предлагаемых ими услуг. Обратите внимание на курсы, которые предлагают независимые финансовые эксперты и различные ВУЗы, чаще всего именно они дают качественную и полезную информацию.

4. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Иногда всего несколько осознанно приобретенных навыков могут стать началом больших изменений в вашей финансовой сфере. Запомните и возьмите на вооружение эти 4 полезные привычки :

• Не вступайте в долги и кредитные отношения – живите в соответствии со своими доходами.
• Заранее составляйте примерный план расходов на предстоящий месяц. Записывайте все доходы и расходы.
• Приучите себя откладывать каждый раз около 10 % от суммы своего дохода.
• Прислушивайтесь к советам финансового консультанта, если вы решили вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мнение эксперта

Повысить грамотность и уровень знаний в современном мире не составит большого труда

Александр Меренков,

генеральный директор компании «Северная казна», Екатеринбург

Я считаю, что хорошему руководителю необходимо уметь формулировать цели для себя и своей команды, планировать деятельности компании, изыскивать ресурсы для исполнения поставленных задач, стимулировать сотрудников, следить за результатами.

Это требует от вас познаний в области работы с персоналом, управления проектами, финансами, расходами, логистикой, рисками. Необходимо также быть профессионалом в сфере экономики и маркетинга, организации продаж и ведения переговоров, проведения презентаций и разрешения конфликтов.

Приобрести необходимые знания можно разными путями:

Получить дополнительное высшее образование. Если учитывать перечисленные мною профессиональные области, то разумно было бы получить второе высшее образование по одному из направлений (даны в порядке убывания, начиная с более важного): финансовое, экономическое, правовое, психологическое.

Пройти подготовку по краткосрочным программам. Думаю, обучение по следующим темам было бы полезным: система сбалансированных показателей, теория ограничений систем, теории работы с разными типами личности, управление рисками, принятие решений, тайм-менеджмент, ведение переговоров и разрешение конфликтов, искусство проведения презентаций.

Я получил знания по всем перечисленным программам, в том числе прошел обучение и за границей.

Еще один хороший способ повышения квалификации – воспользоваться услугами коуча из числа профессиональных бизнесменов. Можно найти хотя бы одного опытного и состоятельного человека из бизнес-среды, который будет готов передать вам свои знания и опыт, разрешит участвовать в конференциях, познакомит с деловыми и отраслевыми СМИ (бумажными или электронными).

• Оптимизация инвестиционного портфеля: 5 важных принципов управления личным капиталом

1. Приучите себя зарабатывать больше, чем тратить. Когда это правило прочно войдет в вашу жизнь и вы осознаете его ценность, это значительно приблизит к обретению финансовой независимости. Чем раньше начнете применять это правило на практике, тем лучше.
2. Рассчитайтесь по всем своим долгам и не вступайте в новые кредитные обязательства. Не стоит брать деньги в долг или кредит даже для того, чтобы их инвестировать. Работая на покрытие долга, вы не сможете получать прибыль.
3. Важно работать с целями, соответствующими вашему действительному финансовому положению и адекватным срокам их достижения. Рациональное планирование с опорой на реальное положение дел во много раз эффективнее спонтанного осуществления своей мечты.
4. Старайтесь обезопасить себя от бедности и нищеты при помощи резервного фонда. Так вам будет легче справляться с жизненными трудностями, не попадая в сложное финансовое положение. Тот, кто прошел путь от нищеты до богатства, знает, какую огромную цену приходится платить для достижения благосостояния, однажды потеряв его.
5. Для создания капитала используйте свободные средства, потеря которых не нанесет вам существенного урона. Особенно если речь идет об агрессивных инвестициях.
6. Минимизируйте риски потери средств при помощи их диверсификации: при создании активных и пассивных источников дохода старайтесь разводить их по разным направлениям. В случае, если все ваши источники дохода сконцентрированы в одной сфере, возникает высокая степень риска потерять все.
7. Следите за исполнением своего финансового плана. В случае расхождения его с реальными показателями, корректируйте свое поведение, критически рассмотрите свои расходы, избавляйтесь от излишних.
8. Используйте все возможные инструменты для создания капитала и управления своими средствами. Комплексный подход и применение разнообразных способов помогут создать источники пассивного дохода, что приблизит вас к финансовой независимости.

Мнение эксперта

Самое главное – четко понимать, чему вы хотите научиться

Вадим Гальцов,

генеральный директор компании «Гиком», Краснодар

Отдаю предпочтение тем курсам и тренингам, где можно получить практические знания. Сначала всегда занимаюсь анализом каждой программы. Прислушиваюсь к тем, кто вызывает у меня доверие, имеет схожий уровень образования и навыков, кто имеет примерно те же критерии выбора, что и я. Самое важное - четкое осознание того, что вы хотите получить от обучения. В ином случае качество тренинга и предоставленной вам информации будет на высоте, однако вы не сможете эффективно использовать это в своей жизни.

Реальный опыт показал мне, что практика намного полезнее любой теории. В 19 лет мне пришлось составить компанию моему отцу в деловой поездке по России. Мне запомнилась она, потому что стала очень хорошим уроком для меня. Мы заезжали в разные города с целью изучения предприятий и рынка, а также поиска дистрибьюторов молочной продукции. Приходилось искать партнеров через супермаркеты, поскольку в 2003 году интернет не был развит настолько хорошо. Бывало так, что за день мы объезжали два крупных областных центра, проводили по множеству встреч и переговоров. Всего мы посетили 12 городов и провели 50 встреч с партнерами, что стало для меня незаменимым опытом. Следующую свою деловую поездку я организовал уже полностью самостоятельно, где и пригодились полученные ранее знания. Это очень важно: не только получить опыт, но и сразу же пустить его в дело.

Советую не концентрироваться исключительно на семинарах по бизнесу, тренинги личностного роста могут принести не менее важную пользу. Современный руководитель является не просто формальным начальником, но также и лидером, и генератором идей, вдохновителем для своей команды. Это тоже мастерство, которому необходимо учиться.

Лучшие книги по финансовой грамотности: 10 бестселлеров

• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Автор этой книги уверен, что богатые и бедные отличаются, прежде всего, образом мыслей, а не количеством накопленных средств. Бодо Шефер поможет вам определить, к какому психологическому типу вы относитесь, и расскажет, как научиться мыслить так, как это делают богатые. Вы узнаете, как можно обогатиться, используя различные финансовые инструменты, например, банковские депозиты, акционерные фонды, игры на акциях. В книге вы также найдете множество интересных примеров из жизни, реальные истории и даже притчи. Бодо Шефер сам является бизнес-тренером и отлично разбирается в психологии успеха.

• Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы делятся с нами тайнами распределения мирового капитала. Вы узнаете, чем бизнесмен отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы остаются безуспешными, а другие приумножают свое состояние, что заставляет одних постоянно менять места работы, в то время как другие создают собственное дело. В этой книге можно также найти маленькие секреты, которые помогут не растеряться в постоянно меняющейся финансовой среде. «Квадрант денежного потока» подойдет всем, кто хочет серьезных перемен и желает найти свое место в современном обществе.

• Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга будет особенно интересна всем молодым людям, которым необходимо научиться разбираться, как работают деньги, а также понимать их цену. Действие разворачивается в древнем государстве. После прочтения «Самого богатого человека в Вавилоне» вы увидите, что за последние 8 тысяч лет финансовые отношения людей претерпели не так уж и много изменений: все те же долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство. Законы, согласно которым происходит кругооборот финансов, не меняются. Несмотря на то, что сама книга была написана в далеком 1926 году, система, предложенная автором, остается действенной. В этом вы убедитесь, применив на практике советы Джорджа Клейсона.

• Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Книга состоит из рассказов Дональда Трампа о своих операциях с недвижимостью, об отношениях со своими бизнес-партнерами, о связях с представителями крупного капитала и взаимодействии с государством. Возможно, информация о недвижимости будет не так полезна в силу того, что американский рынок слишком отличается от нашего. Но книга очень интересна прежде всего тем, что в ней даны рекомендации для действий на пути к своей мечте, подтвержденные опытом самого автора. Стоит понаблюдать за ходом мыслей человека, который так многого достиг.

• Лаура Риттенхаус «Баффет - инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Эту книгу написал гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. Уоррен Баффет является одним из самых могущественных финансистов мира. Книга содержит письма, которые Баффет с начала 70-х годов писал своим финансовым советникам. В них содержались новости фондового рынка, а также много секретов успешного инвестирования и ценных советов. В посланиях финансового гения современности можно разглядеть множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках миллиардера. Инвесторы доверяют Баффету деньги, не испытывая ни малейших сомнений, ведь акции компаний - это его семейный капитал. У Уоррена Баффета безупречная репутация, что позволяет ему заключать сделки на огромные суммы. Талантливый финансист всегда держит свое слово, все его договоры оформляются официально, инвесторы не сомневаются в порядочности этого человека. Письма Баффета интересны настолько, что увлекут даже читателя, не имеющего ничего общего с миром инвестиций и финансов.

• Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Отличная книга для тех, кто любит не только получать советы, но и сразу же применять их на практике. Владимир Савенок предлагает таким читателям прямо во время ее изучения начать составлять свой бизнес-план для будущего капитала. В книге представлены таблицы, которые читатель может заполнять сразу, и даны пошаговые инструкции для тех, кто всерьез задумал накопить миллион долларов: с чего начать, какие инструменты использовать, как не потерять уже накопленное. Основная идея книги – создание капитала на будущее, для обеспечения детей. Такой подход будет интересен многим, но в основном, конечно, родителям.

• Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Финансовая грамотность предполагает умелое планирование денежных дел. Необходимо отдавать себе отчет в том, как и на что вы тратите деньги, какой у вас доход, знать, как рассчитать расходование бюджета, чтобы не остаться без средств к существованию, не попасть в долговую яму, уметь накапливать деньги, четко определить, при какой именно сумме вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич разбирает проблемы, актуальные для каждого. Прочитав эту книгу, вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

• Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Книга Голди и Мюррея адресована начинающим инвесторам и всем, кто стремится к знаниям в этой сфере. Написана она простым и доступным языком, так что при ее чтении не нужно владеть профессиональной терминологией и использовать словари, чтобы проникнуть в тайные знания. Авторы понимают, что самое главное практически для каждого - это сохранение и приумножение своих денег. Но не все способны разобраться во множестве вариантов вложения, решиться на инвестиции и связанные с ними риски, приобрести ценные бумаги и получать от этого прибыль. Книга поможет понять основные законы движения денег и научит читателя более уверенному обращению с финансами.

• Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш - региональный управляющий корпорации Intel в СНГ с 20-летним опытом, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Его путь к финансовому успеху не был безоблачным. Однако опыт ошибок и потерь также ценен. Автор делится своим мнением об инвестировании в современных условиях.

Дмитрий Конаш помогает понять, как сформировать свой инвестиционный портфель и что может помочь сохранить и приумножить вложения. Для начинающих инвесторов книга станет полезной теорией и сборником ценных советов, а для специалистов в области финансов и опытных инвесторов хорошей возможностью расширить свой опыт.

• Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

При помощи денег становится возможной свобода, о которой мы так мечтаем: когда нестрашно наступление старости и болезней, когда мы отдыхаем там, где мечтаем, и тогда, когда этого хотим, когда наши дети получают хорошее образование. Важно не упустить момент наслаждения жизнью в погоне за состоянием. Похоже, что Константин Бакшт уже понял, как за несколько лет обрести финансовую независимость. Если вам тоже интересно узнать об этом – откройте для себя «Вкус жизни…».

Такие курсы нужны не только мужчинам и женщинам в солидных костюмах. Чем раньше вы разберётесь в принципах формирования личного бюджета, грамотного планирования расходов и создания сбережений, тем лучше. Образовательная платформа Zillion предлагает курс для старшеклассников, рассчитанный на 70 образовательных часов. Курс включает 12 видео и 13 тестов для проверки знаний.

Эта программа разрабатывалась профессорами НИУ ВШЭ для повышения квалификации учителей, но пройти её может любой человек. Всего доступно 7 видеокурсов на финансовые темы. Научат управлять личными деньгами, объяснят тонкости взаимоотношений между человеком и государством, расскажут про пирамиды и другие виды финансового мошенничества. А ещё помогут разобраться со страхованием и фондовыми рынками и даже вдохновят на создание нового бизнеса. Полное собрание видео лекций по ссылке .

В создании этих материалов принимали участие более 50 финансовых экспертов. Курс бесплатный и построен в виде игры. Участникам предстоит выполнить более 100 заданий на темы о личных, бытовых, глобальных и корпоративных финансах, а также финансовых институтах. В каждом задании содержатся видео, статьи и практические задачи. За каждое выполненное задание начисляются баллы, которые затем можно будет обменять на сертификат университета.

Сайт «Финграм » в целом посвящён теме финансов и публикует разные новости из этой сферы, но нас в первую очередь интересует раздел «Учебные курсы». Есть обучающие программы по финансовой грамотности для новичков и продвинутых, онлайн-курсы по инвестициям и два финансовых квеста. После теоретического материала пользователю предлагаются тесты по заданной теме. На сайте также есть ссылки на курсы уважаемых учебных заведений: Открытого университета в Великобритании, Мичиганского и Йельского университета.

Если вы уже разобрались с основами и готовы углублять свои финансовые знания, пройдите курс «Азбука финансов» на сайте «Лекториум». Эти знания пригодятся тем, кто хочет разобраться в финансовых инструментах и правилах инвестирования. Преподаватель курса обладает 11-летним опытом работы на финансовых рынках и в сфере биржевой торговли. Пройти обучение можно бесплатно.

Ещё один базовый курс от Высшей школы экономики. Программа познакомит с основными понятиями о финансовых рынках и инструментах. Никаких отвлечённых тем - только то, с чем каждому человеку приходится сталкиваться в жизни. Курс состоит из видеоуроков, тестов и списков дополнительной литературы. Присоединиться к нему можно бесплатно, после регистрации. Если вы не успели записаться на этот курс , в каталоге сайта есть ещё несколько похожих.

Курс «Банковское дело и финансы» от «Сбербанка» можно пройти на платформе Coursera. Курс будет полезен тем, кто хочет разобраться, как работает банк: о банковских кредитах, займах и других формах финансирования. Курс включает в себя видео-материалы, дополнительную литературу для самостоятельного обучения и тренировочные тесты.

Изучите домашний бюджет. Узнайте, сколько доходов поступает из разных источников, сколько денег расходуется, и на что распределяются потраченные средства. Для этого можно сделать следующие шаги:

1. Обратите внимание на свои банковские выписки. Посмотрите, сколько денег поступает на счет и сколько расходуется на разные цели (кроме ежемесячных счетов).
2. Посмотрите ежемесячные счета. Нужно точно знать, кому, за что и сколько вы платите.
3. Изучите самым тщательным образом все выписки операций по кредитным карточкам. Узнайте, сколько вы выплачиваете за карточки, какое сальдо на каждой из них, и на что расходуются средства.
4. Ведите учет кредитов. Узнайте, какой суммарный размер всех долговых обязательств и за сколько времени нужно погасить кредиты, чтобы рассчитать ежемесячные платежи.
5. Просмотрите отчеты инвестиционных доходов. Узнайте, во что вложены ваши средства, и какой ежегодный доход приносят эти инвестиции.
6. Изучите информацию вашей годовой кредитной истории. В США каждый человек вправе раз в год бесплатно получить копию своей кредитной истории за год, обратившись в одно из трех основных агентств по кредитной отчетности. Чтобы получить необходимую информацию прямо сейчас, перейдите на страницу http://www.annualcreditreport.com .

Установите бюджетные цели. Легче соблюдать финансовую дисциплину, если нужно добиться определенной цели. Можете поставить любую задачу (сделать ремонт ванной, купить новый телевизор или автомобиль и так далее). Правильная мотивация – основа вашего успеха, и если вам лично хочется достичь цели, сэкономить средства гораздо легче.

Разработайте бюджет и придерживайтесь его. Итак, вы узнали количество поступлений и расходуемых средств, а также поставили цели. Разработайте приемлемый финансовый план, который позволит достичь этой цели. При его подготовке придерживайтесь следующих рекомендаций:

1. Ведите учет ежемесячных расходов в течение нескольких месяцев. Включите затраты на продукты питания, бензин, одежду, посещение ресторанов, химчистку, школьные расходы и так далее. Нужно убедиться, что эта информация отображает реальную ситуацию.
2. Составьте расходную часть бюджета, ориентируясь на записи предыдущих периодов. Можете урезать завышенные расходы, а некоторые статьи можно исключить вообще.
3. Пересматривайте бюджет при необходимости. Откорректируйте бюджет, если изменились доходы или появились/исчезли регулярные ежемесячные счета. Чтобы достичь цели, нужно придерживаться бюджета, но он должен быть достаточно гибким, чтобы реагировать на внешние изменения.

Обсуждайте финансовые вопросы честно и открыто, не отклоняясь от таких разговоров. Как правило, за финансы отвечает один из супругов, но это не значит, что он должен нести бремя финансового планирования в одиночку. Оба супруга должны знать, на что расходуются деньги, чтобы разделить ответственность в финансовых вопросах. Конечно, контроль не значит, что вам или супругу/супруге нужно отчитываться о каждой потраченной копейке. Главное, чтобы вы оба ориентировались в финансовом положении семьи, участвуя в решениях о больших расходах.

Узнайте, чем отличается хороший и плохой кредит. Долговые обязательства бывают разные, и нужно посмотреть на следующие пункты, чтобы определить качество кредитов:

1. Кредит считается хорошим, если при этом создается ценность, способствующая росту благосостояния. Хороший пример – ипотека. По мере выплаты кредита растет ценность дома, и вы создаете для себя активы в недвижимости. Еще один пример – кредит на обучение. Взамен кредита человек получает диплом и образование, которое будет полезным в его жизни.
2. Признак плохого кредита – увеличение долговых обязательств с одновременным удешевлением приобретенной вещи. Типичный пример – расчеты кредитной карточкой. Покупка быстро обесценивается или съедается, а проценты долговых обязательств нарастают. К плохим кредитам относятся займы на покупку автомобилей, поскольку стоимость авто падает быстрее, нежели погашается кредит.

Избегайте наиболее частых ошибок управления средствами. Доходы должны превышать расходы. Как правило, этот баланс нарушается рядовыми ситуациями, когда принимается легкомысленное или спонтанное решение о расходах, зависящее от самого человека.

1. Жизнь в кредит. Человек отрывается от жизни по средствам, когда он начинает делать покупки за счет кредитной карточки или кредитов для приобретения дорогостоящих вещей. Так начинает накапливаться плохой кредит, и человек постепенно роет долговую яму, из которой потом не сможет выбраться.
2. Отсутствие финансовых целей. Это очень важный пункт. Если человеку незачем экономить, мотивация для контроля финансовых потоков значительно меньше. Финансовая цель определяет будущее, а также дисциплинирует настоящее, чтобы добиться желаемого.
3. Не называйте предметы роскоши предметами необходимости.

Пройдите обучение по управлению персональным бюджетом. В любой общине действуют организации, чья деятельность направлена на увеличение финансовой грамотности. Форма помощи может быть разной – статьи, лекции или специальные курсы.

• Поспрашивайте об обучающих программах в банках и кредитных союзах, неприбыльных организациях, курсах для сотрудников компании, религиозных общинах.
• Не забудьте узнать в местном колледже/университете, не предлагают ли там курсы персональных финансов или экономики семьи.

Научитесь определять источники недостоверной информации (в том числе информации из интернета – здесь применимы те же базовые правила).

1. Источники надежной информации включают колледжи и университеты, органы местного/регионального самоуправления, известные национальные организации (например, Национальное общество исследований рака), а также отраслевые журналы и рецензируемые отраслевыми специалистами публикации. Сайты надежных организаций часто заканчиваются на.gov, .org, или.edu. Эти домены обычно указывают на правительственные, неприбыльные и образовательные организации.
2. К ненадежным источникам можно отнести самопровозглашенных специалистов, использующих блоги, личные веб-страницы, социальные сети, интернет-форумы, а также сайты неизвестных организаций. В общем, используйте двойной фильтр: информация недостоверна, если опубликована в неизвестном издании и/или автор не является экспертом.

Продолжайте обучение. В области личных финансов всегда есть чему научиться. Также очень хорошо передавать полученные знания детям и другим потомкам. О том, как учить детей финансам, можно узнать на сайте налоговой администрации или даже в Минфине. Эти организации даже разработали для детей симулирующие игры для обучения финансовым вопросам. Посетите страницу