Главная Регистрация ООО Залог под получение кредита. Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Залог под получение кредита. Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Если вам необходимо получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях и в сжатые сроки, обратитесь в банк «Держава». Для того чтобы воспользоваться нашими услугами, вам не потребуется искать поручителей и собирать большой пакет документов. Вы можете рассчитывать на успешное решение своего вопроса, даже если у вас негативная кредитная история и имеются долги по ФССП. После получения займа вы останетесь собственником залогового имущества и сможете продолжать им пользоваться.

Требования к недвижимости

В качестве залога банк «Держава» рассматривает различные объекты. Вы можете получить кредит под залог частной и коммерческой недвижимости. Ниже приведены основные требования, которые предъявляются к имуществу.

Кредит под залог любой недвижимости

Указана информация для Москвы и Московской области. Информацию для других регионов просим уточнять по телефону.

Ниже приведены основные требования, которые предъявляются к имуществу.

Требования	Жилая недвижимость	Нежилая недвижимость
Виды объектов	квартиры в многоквартирных домах (в том числе без отделки в новостройках); жилые дома с земельными участками; коттеджи; таунхаусы; апартаменты.	офисные помещения; склады; отдельностоящие здания; помещения технологического назначения; торговые площадки.
Расположение	Москва и Московская область, но не далее 50 км от МКАД (любой из указанных объектов); Санкт-Петербург (только квартира или таунхаус с земельным участком); Ленинградская область (только квартира до 30 км от КАД); Самара (только квартира); Казань (только квартира).	Москва, Санкт-Петербург, Самара, Казань.

Общие требования:

Помещение должно быть сдано в эксплуатацию без нарушения санитарных, пожарных и строительных норм.
Объект должен полностью соответствовать технической документации по площади, планировке и другим параметрам.
Имущество должно быть приспособлено для полноценной эксплуатации. В доме или производственном здании должны присутствовать необходимые коммуникации.
Если недвижимость имеет несколько собственников, то все они должны выступить созаёмщиками.
Объект залога подлежит страхованию по таким пунктам, как риск утраты и повреждения. Договор со страховой компанией заключает клиент банка.

В качестве залога не принимаются:

объекты с обременением в виде ареста или долгосрочной аренды;
дачные участки, гаражи, доли в помещениях, комнаты в коммунальных квартирах, земельные участки без жилых домов;
объекты, которые находятся в собственности у несовершеннолетних лиц.

Если вам необходимо взять деньги под залог недвижимости, которая находится в ипотеке или не указана на данной странице, свяжитесь с нашим менеджером для уточнения ситуации.

Требования к заемщику

возраст - от 18 до 80 лет (на момент погашения займа);
обязательное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев (договор со страховой компанией заключается заёмщиком в частном порядке).

Необходимые документы

паспорт гражданина РФ;
правоподтверждающие документы на недвижимость;
справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка);
технический паспорт на объект недвижимости;
экспертное заключение относительно состояния помещения (оплачивается заёмщиком).

Этапы получения займа

Оставьте заявку на оформление кредита под залог недвижимости, позвонив нам по телефону или заполнив онлайн-форму.
Дождитесь решения банка о сотрудничестве. Ваша заявка будет рассмотрена в срок от 1 часа до суток.
Подготовьте документы для оформления договора. Их перечень вам предоставит сотрудник банка во время личной встречи или телефонного разговора.
Посетите наш офис или пригласите к себе нашего специалиста для подписания документов.
Получите кредит наличными в кассе банка. Это будет возможно сразу после регистрации закладной.

Преимущества получения кредита под залог наличными в банке «Держава»

Вы останетесь собственником имущества, передаваемого в залог. Вам не придется выписываться из квартиры или дома, у вас будет возможность и дальше сдавать в аренду помещение коммерческого назначения.

Вы сможете получить кредит под залог недвижимости без посредников. Банк «Держава» оказывает клиентам услуги с 1994 года, все сделки заключаются непосредственно с нашей организацией и проходят через Росреестр, что является гарантией соблюдения ваших интересов.

Вам не обязательно подтверждать свою платежеспособность. Если у вас нет возможности предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, вы можете заполнить анкету банка, чтобы мы рассмотрели вашу ситуацию в частном порядке.

Вы можете получить заём даже с плохой кредитной историей. Если у вас имеется задолженность по ФССП, а другие кредитные организации отказывают в выдаче кредита, обратитесь к нам. Если сумма долга не будет превышать 30% от запрашиваемого займа, мы сможем вам помочь.

Вы сможете получить кредит на любые цели. Вам не нужно отчитываться о вложении полученных средств. Вы сможете ими распорядиться для развития своего бизнеса, улучшения жилищных условий, учебы, отдыха. При этом возможно досрочное погашение займа без штрафов.

Мы готовы ответить на ваши вопросы по условиям выдачи кредита под залог недвижимости по телефону

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

делать в квартире/доме ремонт;
сдавать жилье в аренду;
прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

жилые дома с земельными участками;
квартиры;
таунхаусы с участком земли;
отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк	Название программы	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования	Страхование
	Под залог недвижимости			от 1 месяца до 10 лет	имущественное
Банк Москвы	Под залог недвижимости	от 490 000 рублей		от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
	Нецелевой ипотечный	до 90 000 000 рублей		от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
	Потребительский под залог жилой недвижимости	до 14 000 000 рублей		от 1 года до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк	Под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		от 1 года до 10 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк	Под залог квартиры	до 15 000 000 рублей		от 6 месяцев до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		от 1 года до 5 лет	имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал	Под залог недвижимости	до 5 000 000 рублей		от 12 до 180 месяцев	личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
	Под залог имеющейся недвижимости	до 5 000 000 рублей		от 13 до 36 месяцев	имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п.
	Под залог недвижимости	до 30 000 000 рублей		от 12 до 84 месяцев	имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей		до 84 месяцев	имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

28 мая 2016, 08:19 27186 0

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:

Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

Под залог могут быть приняты:

Квартиры;
Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:

Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

Какой банк выбрать

Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Банк	Название программы	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования	Страхование
АК Барс	Под залог недвижимости	любая	15,5%-17,5%	от 1 месяца до 10 лет	имущественное
Банк Москвы	Под залог недвижимости	от 490 000 рублей	16,65%-17,25%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24	Нецелевой ипотечный	до 90 000 000 рублей	13,75%-14,85%	от 1 месяца до 20 лет	имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит	Потребительский под залог жилой недвижимости	до 14 000 000 рублей	14%-18%	от 1 года до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк	Под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	16,50%	от 1 года до 10 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк	Под залог квартиры	до 15 000 000 рублей	14%	от 6 месяцев до 15 лет	имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк	Нецелевой под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	от 15,5%	от 1 года до 5 лет	имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал	Под залог недвижимости	до 5 000 000 рублей	17%	от 12 до 180 месяцев	личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия	Под залог имеющейся недвижимости	до 5 000 000 рублей	14%-15%	от 13 до 36 месяцев	имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк	Под залог недвижимости	до 30 000 000 рублей	14%-17,5%	от 12 до 84 месяцев	имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	до 10 000 000 рублей	14,50%	до 84 месяцев	имущественное

Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.

Опасаться

Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.

Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.

Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.

Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:

Каждому ли выдают такой займ?
Необходимо ли проверять кредитную историю?
Каким способом из двух лучше воспользоваться?
Какие есть разновидности договоров под залог?
Какова опасность подобного займа?
Какая документация требуется для оформления?
И последнее – что называют займами залога?

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом . Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу :

Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

Помощь банковской организации.
Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

1-й способ: обращение к банковской организации

К стоп-факторам относят:

Отсутствие у жилого дома адреса.
Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
Могут быть прописаны несовершеннолетние.
В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:

маленькие торговые площади либо рыночные места;
общепиты;
офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

Дольщиков – несовершеннолетних детей.
Объекты, которые невозможно осмотреть.
Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «Мой залог » поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.

Разновидности БКИ

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
- каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
- есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
- частота обращений за кредитами.
Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
- детализируются ежемесячные платежи;
- появляются сведения про закрытые кредиты;
- сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

Фирма «Мой залог » и кредитная компания *Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент : фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Какими бывают договора

Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Важный момент : чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.

У всех ли имеется шанс получить кредит под залог недвижимости

Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.

Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.

Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.

Важный момент : клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент : при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

Заявка – чтобы оформить займ.
Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
Справки о доходах.
Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
Технический и кадастровый паспорт.
Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

Справка из психоневрологического диспансера.
Справка из наркологического диспансера.

Какую роль играет кредитная компания в привлечении кредита под залог недвижимости

Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.

Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности. Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.

Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.

Каким образом оформляется кредит под залог недвижимости через МойЗалог

Достаточно просто оставить заявку на официальном сайте (либо набрать номер).
Эксперт фирмы предоставит Вам детальную консультацию, вышлет на Ваш электронный адрес список документации для предварительного согласования сделки.
Полученная документация направляется в банковские организации либо частным инвесторам. Они сообщают о своих требованиях.
Все требования компания согласует с Вами. Выбираете наиболее оптимальный вариант.
В офисе фирмы заключаем договор оказания возмездных услуг консультационного характера. Указываем сумму, которая станет вознаграждением.
Собираем всю документацию, подаем ее в банковское учреждение либо частному инвестору.
После того, как сделка одобрена, Вы подписываете соглашение с кредитором. Компания получает свое вознаграждение.

Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На *официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.

Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!

Видео: 3 способа получения денег под залог недвижимости

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
Когда нужна ссуда на долгий срок.
Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.