Возврат ошибочно перечисленных денежных средств, образец иска. Как написать письмо на возврат ошибочно перечисленных денежных средств

Процесс безналичного перечисления денежных средств носит сложный характер.// Реналь Р. Садыков, РАГС при Президенте РФб, Ришат Р. Садыков, независимый эксперт. Методический журнал « Расчеты и операционная работа в коммерческом банке » №5/2008

В ходе оформления и передачи информации о произведенных операциях велика возможность различных ошибок.

При этом нормальный ход исполнения поручений искажается, и возникают отношения, требующие специального рассмотрения.

Правовая сущность операции по безналичному перечислению средств на счет получателя состоит в том, что плательщик уступает свое право требования к банку на определенную денежную сумму (право на деньги) получателю в счет погашения своей задолженности перед последним. Плательщик не возлагает на обязанность платить наличные деньги получателю, он лишь обязывает принять на себя такие , вытекающие из договора банковского счета, в том числе и по выплате наличных, перед получателем. Обязанность банка принять на себя такое обязательство перед лицом, указанным клиентом, вытекает из договора банковского счета. Обязательство банка перед клиентом, давшим , погашается при принятии банком аналогичного перед должником клиента, то есть вследствие исполнения банком поручения плательщика. Если средства будут зачислены на счет в сумме меньшей, чем было указано в поручении плательщика, долг банка перед последним погашается только в сумме исполненного поручения. Если же ошибочно записал на счет получателя большую сумму, чем было указано в поручении, долг перед плательщиком будет погашен. Характер отношений банка с клиентом, которому средства были зачислены ошибочно, подлежит отдельному рассмотрению * .

Ошибки плательщика при передаче поручения

Вместе с тем наличие такой ответственности не свидетельствует о наличии банка восстановить либо иным образом возместить ошибочно списанную сумму на счете. Указанная ответственность не свидетельствует также и о моменте, когда возникает обязанность возместить ошибочно списанную сумму - по истечении дня, следующего за днем необоснованного списания, при получении от клиента информации об ошибочном списании средств или в какой-либо иной момент. В практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции отсутствует единообразие в подходах к определению содержания и объема обязанностей, возлагаемых на , допустивший ошибочное списание средств со счета при исполнении платежного поручения. В частности, нет единой точки зрения на решение вопроса о том, должен ли банк в любом случае восстановить ошибочно списанную сумму на счете либо в его обязанность входит лишь принятие мер к отзыву суммы перевода, а восстановление на счете должно производиться лишь после возврата ошибочно перечисленных средств от банков-посредников. Различно определяются обязанности банка и в ситуации, когда перевод к моменту обнаружения ошибки стал окончательным и средства зачислены получателю.

При выборе возможных вариантов решения следует учитывать:

1) необоснованное списание является нарушением договорных обязательств со стороны банка, и его обязанность восстановить сумму на счете, то есть исправить свою ошибку, должна возникать незамедлительно после того, как ошибка была допущена, причем без какого-либо заявления клиента. С этого же момента начисляется и неустойка за допущенное нарушение согласно статье 856 ГК РФ;

2) обязанность банка восстановить денежные средства на счете не должна быть связана с тем, существует ли у него возможность отозвать поручение полностью или частично. Эта обязанность, на наш взгляд, сохраняется у банка и в том случае, когда ошибочно перечисленные денежные средства уже зачислены на счет получателя.

Если перевод стал окончательным в отношении конечного получателя, то банк, возместивший ошибочно списанные суммы клиенту, приобретает право потребовать денежные средства от получателя по правилам о неосновательном обогащении в соответствии с положениями главы 60 части второй ГК РФ. Напомним, что согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

При этом правила о неосновательном обогащении, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

На практике нередко арбитражные суды при представлении банками, допустившими ошибочное перечисление денежных средств, доказательств того, что сумма уже зачислена получателю, освобождают банки от обязанности возместить плательщику сумму перевода. Основной посылкой является наличие у плательщика права истребовать сумму перевода от получателя как неосновательно полученную.

Вместе с тем неосновательное обогащение на стороне лица, которому (на счет которого) ошибочно зачислены денежные средства, не вызывает сомнений. Проблема заключается в другом: кто в данном случае является кредитором в обязательстве из неосновательного обогащения?

В специальной юридической литературе отмечалось, что «во всех случаях неосновательного обогащения увеличение или сбережение имущества обогатившегося обусловлено уменьшением имущества потерпевшего. <...> Увеличение или сбережение имущества происходит за счет другого лица, если в связи с приобретением права обогатившимся прекратилось соответствующее право потерпевшего, если оно не возникло для потерпевшего, хотя при нормальном положении дела должно было возникнуть, если потерпевший произвел расходы, которые при нормальных условиях должен был бы произвести обогатившийся, если наконец потерпевший принял на себя обязанность в интересах обогатившегося» 2 .

Если у клиента-плательщика, со счета которого в результате ошибки банка были необоснованно списаны денежные средства, сохраняется основанное на договоре долговое требование в отношении банка, то это исключает возможность рассмотрения этого клиента в качестве кредитора в обязательстве из неосновательного обогащения. Кредитором в отношении получателя денежных средств будет банк, допустивший нарушение, поскольку он принял на себя обязательства перед получателем, не освободившись при этом от обязательства перед плательщиком.

В тех случаях, когда право клиента-плательщика в отношении банка не может быть реализовано (например, при ликвидации последнего), следует признать за плательщиком право на иск из неосновательного обогащения к получателю денежных средств.

Думается, вряд ли правильным будет изначально признать за плательщиком право на выбор возможного способа защиты - предъявление иска к банку о возмещении суммы либо к фактическому получателю, поскольку с рассмотренных выше позиций наличие права из договора к банку исключает наличие права требования к получателю из неосновательного обогащения и наоборот.

Изложенный выше подход судебной практики к определению характера обязательств сторон помимо теоретических изъянов имеет и серьезный практический недостаток: его применение приводит к тому, что банк при- знается погасившим свой долг перед плательщиком в тех случаях, когда банк допустил нарушение договорных обязательств.

Если банк в поручении, передаваемом следующему банку, указывает сумму, превышающую сумму поручения клиента, либо дает поручение, не основанное на поручении клиента, он не вправе требовать от владельца счета выплаты (возмещения) ему средств в размере ошибочно произведенного платежа, в частности списывать денежные средства со счета клиента. В целях исправления ошибки банк может до момента, когда перевод в отношениях между банками не стал окончательным, отозвать ошибочно переданное поручение.

В этой связи хотелось бы отметить положения банковских правил, в том числе де-юре недействующих. Так, в частности, ранее действовавшее Положение о межбанковских расчетах (п. 3.7 и 3.8) устанавливало, что при необходимости изменения сумм или аннулирования уже отосланных авизо по телеграфу посылаются соответствующие дополнительные авизо либо требования возвратить авизо без проводки. Для исправления выявленных в течение дня ошибок учреждения банков посылают исправительные телеграммы самостоятельно. Для исправления ошибок в отправленных авизо за предыдущие дни по заявкам учреждений банков исправительные телеграммы посылаются РКЦ (филиалом А) в адрес РКЦ (филиала Б), ведущих корреспондентские счета соответствующих банков. Устанавливается контроль за возвратом авизо. В случае необходимости исключения или исправления отдельных сумм, включенных в перечень к сводному авизо, по телеграфу посылаются дополнительные дебетовые или кредитовые авизо.

Выверка корреспондентских счетов производится учреждениями банков ежемесячно на основании ведомостей проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету в РКЦ. Ведомости составляются и направляются в РКЦ до 5-го числа за предыдущий месяц по определенной форме.

По всем неправильно проведенным РКЦ суммам учреждения банков предъявляют требования о восстановлении или списании этих сумм в письменной форме. Копии писем хранятся при полученных от РКЦ выписках и ведомостях расхождений за соответствующий период.

Банковские правила не предусматривают, когда перевод в отношениях между банками становится окончательным и не может быть отозван в приведенном выше порядке. На практике, как правило, перевод признается окончательным с момента истечения срока для заявления возражений по представленной банку-корреспонденту выписке о проведенных операциях по его счету.

До этого момента за банком признается право отозвать поручение и потребовать возврата ошибочно перечисленных сумм от своих корреспондентов.

Если ошибочный перевод на счет получателя был произведен не за счет дебетованных со счета плательщика денежных средств, а вследствие ошибки при передаче поручения, то в этих случаях кредитором в обязательстве из неосновательного обогащения в отношении конечного получателя является банк плательщика. В отношении последующих банков у него есть право отзыва и возмещения суммы, в случае если перевод в отношении этих банков не закончен. Если же банки уже выполнили его поручение, то он обязан возместить им сумму платежа и не вправе истребовать уже перечисленные суммы от этих банков.

Ошибка банка плательщика может состоять в списании со счета суммы меньшей, чем указывалось в поручении. В этом случае банк вправе дать второе поручение на оставшуюся сумму. За задержку списания средств банк несет ответственность перед плательщиком по статье 856 ГК РФ.

Аналогичные подходы к определению прав банка в отношении бенефициара, которому средства были перечислены ошибочно, содержатся в положениях Единообразного торгового кодекса США (ЕТК), регулирующих перевод денежных средств. В статье 4А-205 ЕТК США, определяющей права и обязанности сторон при ошибочном переводе средств, признается отсутствие у владельца счета обязанности оплачивать (в частности, посредством дебетования счета) исполнение поручения банку, совершившему ошибку, статья исходит из наличия у этого банка права истребовать сумму у бенефициара. Если принятое к исполнению платежное поручение ошибочно адресовало платеж бенефициару, которого не имел в виду отправитель, ошибочно указало на сумму платежа в большем размере, чем указано отправителем, или являлось дубликатом уже исполненного платежного поручения отправителя, то применяются следующие правила:

1. Если отправитель представит доказательства того, что отправителем или лицом, действующим от имени отправителя, выполнены все правила системы безопасности и что ошибка могла бы быть обнаружена, если бы банк также придерживался этих правил, отправитель не обязан оплатить платежное поручение в той степени, в которой это предусмотрено в пунктах 2 и 3 данного пара- графа ЕТК.

2. Если банковский перевод совершен на основе ошибочно выданного платежного поручения, отправитель не обязан оплатить платежное поручение и банк-получатель вправе получить от бенефициара возврат суммы, уплаченной бенефициару, в той степени, в которой это допускается правом, регулирующим ошибочное совершение действий и реституцию.

3. Если банковский перевод совершен на основе платежного поручения, которое ошибочно указывало на сумму платежа в большем размере, чем указано отправителем, отправитель не обязан оплатить платежное поручение в той степени, в которой сумма, полученная бенефициаром, превышает сумму, указанную отправителем. В этом случае банк-получатель имеет право получить от бенефициара возврат суммы, уплаченной сверх суммы, указанной отправителем, в той степени, в которой это допускается правом, регулирующим ошибочное совершение действий и реституцию.

Варианты урегулирования отношений, связанных с ошибочным переводом средств банком плательщика, приемлемы и для урегулирования отношений, когда инициатором ошибочного перевода является банк- посредник.

Исполнение банками-посредниками ошибочного платежного поручения не дает банку, в результате действий которого возникла ошибка, права отказаться от возме- щения своим корреспондентам суммы исполненного ими платежного поручения. Такой отказ дает право банку, не получившему возмещение, право требовать возмещение от своего корреспондента на основании договора, что, как правило, исключает требование из неосновательного обогащения исполнившего ошибочное поручение банка к получателю.

В ряде случаев судебно-арбитражная практика отходит от этих позиций, признавая такое право за исполнившим поручение банком, если с учетом конкретных обстоятельств дела у последнего отсутствует возможность получения возмещения от банка, инициировавшего ошибочное поручение, например вследствие его неплатежеспособности. Обстоятельства, по которым невозможно получение покрытия от допустившего ошибку банка, должны быть предметом оценки суда. Отсутствие оценки этих обстоятельств нередко приводит к принятию недостаточно обоснованных решений.

Так, при рассмотрении спора по иску Банка внешней торговли Российской Федерации к АОЗТ «Фирма «Стройтехинвест» было установлено, что ответчик должен был получить от совместного предприятия «Домос» во исполнение заключенного между ними договора поручения 265 тыс. немецких марок.

В связи с отсутствием корреспондентских валютных счетов между банками плательщика и получателя денежных средств расчеты были произведены через сеть банков-посредников, включая два иностранных: Банковский трест (Франкфурт-на-Майне) и Баварский объединенный банк (Мюнхен).

Банк плательщика, оформляя в Международную финансовую компанию заявление на перевод средств ответчику, не включил в него требование клиента об осуществлении расчетов через Внешторгбанк России. Международная финансовая компания при направлении Банковскому тресту поручения указала в качестве следующего банка-посредника Внешторгбанк России буквами по наименованию и Международный Московский Банк цифрами по номеру счета в Баварском объединенном банке.

В результате денежное покрытие по переводу денежных средств совместного предприятия «Домос» было получено от Банковского треста Международным Московским Банком, а поручение с указанием заплатить ответчику и сообщением, что счет кредитован, направлено Внешторгбанку России. Истец поручение выполнил, и сумма в 265 тыс. марок была зачислена в УАКБ «Уникомбанк» ответчику.

В последующем Банковский трест аннулировал платежное поручение Внешторгбанку ввиду ошибочности первоначальных инструкций. В выписках Банковского треста по корреспондентскому счету Внешторгбанка России сумма в 265 тыс. немецких марок ни по дебету, ни по кредиту не отражена.

Международный Московский Банк, получив от Банковского треста инструкции по платежу АОЗТ «Фирма «Стройтехинвест» в немецких марках, кредитовал счет УАКБ «Уникомбанк» в сумме $153 179,19, представляющей собой эквивалент 265 тыс. немецких марок на дату совершения банковской операции. Указанные средства зачислены ответчику.

Таким образом, материалы дела свидетельствовали о том, что платеж на сумму в 265 тыс. немецких марок от СП «Домос» перечислен иностранным банкам-корреспондентам один раз и проведен ими через Международный Московский Банк. Внешторгбанк России покрытия для исполнения поручения не получил и перечислил для ответчика собственные денежные средства.

Решением первой инстанции иск был удовлетворен. Постановлением апелляционной инстанции решение было отменено и в иске отказано, поскольку перевод должен был осуществляться через Внешторгбанк России, который вправе предъявить иностранному банку-корреспонденту требования по денежному обеспечению его платежного поручения. Кассационная инстанция постановление апелляционной инстанции отменила и решение арбитражного суда по первой инстанции оставила в силе.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, пересмотрев решение в порядке надзора, постановление кассационной инстанции оставил без изменения. При этом Внешторгбанк России был признан кредитором в обязательстве из неосновательного обогащения, поскольку повторное зачисление денежных средств ответчику было произведено из его активов 3 .

Очевидно, что отсутствие в решении арбитражного суда доводов, подтверждающих невозможность получения покрытия от банка, ошибочно выдавшего двойное поручение, ставит под сомнение его правильность.

Продолжение следует.

ВОПРОС: Мы (наша фирма) ошибочно перечислили деньги на чужой счет, то есть другой фирме, с которой ранее был заключен договор, товар по которому уже был нами оплачен и продавцом поставлен. Данной фирме нами было направлено письмо с требованием вернуть, ошибочно перечисленные, деньги, но до настоящего времени денежные средства нам не возвращены. При оплате мобильного телефона ошибочно переведены деньги на другой телефон (другому абоненту), другую (чужую) банковскую (кредитную) карту. Как вернуть деньги, которые были ошибочно переведены на чужой счет?

ОТВЕТ: Ситуации, когда деньги ошибочно были перечислены (переведены) на чужой счет случаются довольно-таки часто. В частности, такие ситуации возникают не только, когда одна фирма произвела ошибочное перечисление денег на чужой счет или при оплате мобильного (сотового) телефона был ошибочно (случайно) произведен перевод денег на другой телефон. Такие ситуации случаются и при оплате интернета, при переводе денег с одной банковской карты (кредитной карты) на другую банковскую (кредитную) карту, при оплате товаров банковской картой через интернет.
При ответе на вопрос как вернуть ошибочно перечисленные деньги, можно выделить два основных пункта, это способ возврата и существуют ли, предусмотренные законом, основания для возврата денег?
Ответ на первый вопрос относительно простой - способа два. Первый способ: возврат Ваших денежных средств лицом, их получившим, в добровольном порядке, что может произойти после уведомления его о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги. Уведомить его Вы можете, например, направлением ему претензии. Второй способ: это подача соответствующего иска в суд и вынесение судом решения по данному делу.

Теперь рассмотрим вопрос о законности требования вернуть ошибочно перечисленные деньги.
В соответствии со лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Данная статья отвечает на первый вопрос, что указанная денежная сумма будет являться неосновательным обогащением лица, которому ошибочно перечислили деньги, поскольку оно приобрело их без каких-либо на это законных оснований. То есть между сторонами не было никаких договорных обязательств, по которым приобреталь мог бы получить данные денежные средства.
Также данной статьей на приобретателя возлагается обязанность вернуть ошибочно перечисленные деньги.

Еще один вопрос, возникающий в данной ситуации, это срок возврата денежных средств, то есть когда у лица, получившего эти денежные средства, возникает обязанность их вернуть?
Согласно на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Из приведенной статьи видно, что на приобретателя возлагается обязанность, кроме суммы неосновательного обогащения, уплатить на нее и проценты. Данная обязанность возникает, с того времени, когда он узнал о наличии у него данной суммы. Узнать о ее наличии он при получении выписки из банка, получении претензии от лица, которое ошибочно перечислило деньги, а также иными способами. Следовательно, обязанность вернуть, ошибочно перечисленные, деньги у него возникла с того момента, когда он узнал об их наличии.
И как уже было сказано выше, в случае задержки возврата, кроме ошибочно перечисленных денежных средств, в соответствии со

Нередкими являются ситуации, когда в крупных компаниях специалисты переводят деньги не по тем реквизитам или не тем контрагентам. В результате появляются ошибочно уплаченные деньги, причем при определенной последовательности действий имеется возможность для их возврата.

Для этого надо правильно составить письмо, которое отправляется организации, получившей средства, причем в нем должна указываться причина перечисления денег и реквизиты отправителя, на которые возвращаются средства.

Обычно факт того, что средства были отправлены по ошибочным реквизитам, выявляется уже после того, как была совершена данная финансовая процедура. Совершить ошибку могут бухгалтеры, менеджеры или иные работники организации.

Важно! Основным назначением такого письма является просьба вернуть получателем ошибочно переведенные средства, поэтому содержатся все данные, с помощью которых он может выполнить этот процесс.

Как осуществляется возврат денежных средств на практике – смотрите пример в этом видео:

Кто и когда формирует этот документ

При обнаружении того факта, что деньги были неверно переведены, следует сразу начать формировать письмо. Желательно, чтобы оно заверялось руководителем организации. Обязанность обычно ложится на бухгалтера.

Передать письмо другой компании можно разными способами:

• лично при посещении организации, причем обычно принимает бумагу секретарь, а при этом можно пользоваться услугами курьера;
• отправкой почтового уведомления.

Важно! Независимо от способа передачи письма требуется получить подпись получателя на втором экземпляре, чтобы убедиться в том, что он оповещен об ошибочном перечислении денег.

Получатель, которым может быть физлицо или компания, должен проверить все операции, которые были совершены на его счету за конкретную дату. Компании обычно сверяют документацию, имеющую отношение к приходу денег и к их расходу.

После проведение проверки высылается другой компании ответное уведомление, где прописывается, будут ли возвращены средства или нет. Если имеется отрицательный ответ, то непременно прописываются причины такого решения.

Куда обычно ошибочно перечисляются деньги

Перевести средства ошибочно компании могут разным организациям, причем обычно они направляются в:

• разные платежные системы. вы узнаете, какие существуют электронные платежные системы и какие из них выгоднее всего использовать;
• банковские организации;
• терминалы, предназначенные для оплаты разных услуг дистанционно;
• к телефонным или интернет операторам;
• разным контрагентам;
• ФНС или разные внебюджетные фонды. Какие отчисления должен выплачивать ИП во внебюджетные фонды – читайте .

Важно! Также нередкими являются ситуации, когда средства отправляются физлицам.

Обычно связана такая проблема с тем, что сохраняются в компаниях платежные формы, с помощью которых при нажатии буквально нескольких кнопок производится платеж.

Форма и структура письма о возврате ошибочно перечисленных денег

Чтобы оно обладало оптимальным видом, непременно вносятся в него определенные обязательные сведения.

Важно! Отсутствует строгая форма, на основании которой составляется этот документ, но если в нем будет недостаточно сведений, то это может стать основанием для отказа получателя возвращать полученные средства.

Структура документа состоит из следующих элементов:

• полное наименование адресата;
• непосредственное обращение к организации или физлицу, получившему деньги без оснований;
• содержание письма, в котором кратко надо изложить, по каким причинам сумма была неверно переведена получателю;
• в конце ставится подпись заявителя и дата формирования документа. – читайте пошаговую инструкцию по ссылке.

Сама ситуация, когда деньги отправлялись не тому получателю, возникает достаточно редко, поэтому и содержание письма, отправляемого компании или гражданину, будет всегда индивидуальным и специфическим, но чтобы не возникало сложностей с возвратом денег, важно грамотно формировать этот документ, соблюдая вышеуказанную структуру.

Образец письма на возврат ошибочно перечисленных средств.

Как составляется письмо

Процедура формирования данного письма предполагает внесение последовательно сведений:

• ФИО руководителя компании, которая ошибочно перечислила средства, и ее полное наименование, причем записывать эти сведения надо в верхнем правом углу бумаги;
• далее должно иметься вежливое обращение к руководителю фирмы или физлицу, которому по ошибке была переведена определенная сумма денег;
• после требуется кратко, но доступно объяснить, каким образом средства были ошибочно перечислены не тому получателю, причем для этого должны представляться доказательства, представленные платежными документами;
• в конце заявитель указывает свои ФИО с расшифровкой, а также ставится дата, когда формировался документ.

Важно! Перед составлением документа следует выяснить, кому именно ошибочно были отправлены средства, что позволит понять, в каких отношениях компания состоит с получателем, так как от этого зависит, насколько быстро и без проблем будут возвращены деньги.

Непременно к письму прикладываются другие документы, подтверждающие совершенную оплату, а к ним относятся разные чеки или квитанции. Сам документ формируется на специальном фирменном бланке, содержащем название и логотип организации.

Как избежать ошибок

Чтобы правильно сделать этот документ, учитываются рекомендации:

• собираются подтверждения совершенной оплаты;
• пишется информация на стандартном листе А4;
• непременно в письме должны содержаться реквизиты компании, которые будут использоваться получателем для перечисления средств обратно;
• как и в иных служебных письмах требуется обращаться к руководителю фирмы-получателя;
• непременно указывается точная сумма денег, которая должна быть возвращена.

В самом документе ставится приписка, называемая «Приложение», где перечисляются другие бумаги, которые отправляются вместе с ним.

Письмо на возврат средств, перечисленных по ошибочным реквизитам.

Когда можно ожидать возвращения средств

Нет в законе каких-либо строгих и точных сроков, в течение которого неправильно перечисленные деньги возвращаются владельцу. Этот параметр полностью зависит от того, куда именно переведены средства:

• если бухгалтер перевел деньги на счет в банке или на карту, то возвратить деньги можно в течение пяти дней, но этот период может изменяться самими банковскими учреждениями;
• если неверно перевелись деньги частному лицу или компании, то рациональные сроки заключаются в семи днях с того момента, как письмо будет принято получателем средств.

Нередко процедура значительно затягивается, а в этом случае имеется даже возможность через суд заставить получателя денег выплачивать проценты за каждый день просрочки.

Для этого первоначально надо подать заявление в суд, причем принимается исковое заявление только при предъявлении доказательства того, что первоначально возникшая проблема пыталась решиться мирным путем, поэтому надо доказать, что на самом деле было отправлено письмо с требованием вернуть средства.

Обычно суды встают на сторону истцов и заставляют получателей вернуть деньги, причем ответчик дополнительно вынужден нести судебные расходы и уплачивать проценты.

Что представляет собой и как вернуть такие денежные средства – читайте в статье по ссылке.

Заключение

Таким образом, нередкими считаются ситуации, когда средства переводятся ошибочно какой-либо компании или банку. При выявлении такой проблемы надо срочно начинать предпринимать меры, направленные на возврат денег.

Для этого желательно первоначально разными способами передать получателю средств письмо, в котором будут указаны реквизиты компании, куда следует вернуть деньги.

Обычно процесс возврата не занимает много времени, а также редко приходится сталкиваться с проблемами, но все же важно грамотно подходить к перечислению денег и не допускать таких значимых ошибок.

Как в бухгалтерии учитывать ошибочно полученные средства – смотрите в этом видео:

Потребность в составлении письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств возникает в ситуациях, когда при заключении какой-то сделки или договора неожиданно обнаруживается, что n-ная денежная сумма с личного счета была по ошибке переведена другой, непредусмотренный счет или же наоборот, выплачена на него с излишком

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: куда могут быть ошибочно переведены деньги? в каких случаях требуется составлять письмо на возврат денежных средств? как правильно его оформить и в какие инстанции направить? в течение какого срока по закону они должны быть возвращены? Читайте далее.

Основания для составления

Необходимость в подаче письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств может возникнуть в одной из следующих ситуаций:

• Из-за технической ошибки в ходе заключения какой-то сделки с личного счета была списана сумма намного больше положенной;
• Из-за какой-то ошибки на личный счет, наоборот, были переведены лишние средства.

Информация

Несмотря на отсутствие законодательно установленной формы документа при его составлении следует придерживаться определенной, выработанной в ходе многолетней практики, схемы.

Куда были перечислены?

Инстанции, в которые могут быть ошибочно переведены денежные средства:

• Банковская организация;
• Одна из платежных систем;
• Платежный терминал;
• Оператор сотовой/интернет-связи;
• Партнер по бизнесу;
• Налоговая организация;
• Пенсионный фонд;
• Другие организации;
• Конечный получатель.

Порядок действий

Обнаружив ошибочный перевод и организацию, в которую он был направлен, следует:

• Составить письменное уведомление;

Оно должно в обязательном порядке быть заверено нотариусом и заявителем.

• Направить его в организацию, которой были по ошибке переведены деньги;

Передача уведомления возможно одним из следующих способов:

• В ходе личного визита;
• Почтовым отправлением;
• Курьерской доставкой.

После получения письма организация займется проверкой всех денежных операций, совершенных на собственных счетах для выявления заявленной ошибки. Для этого досконально изучаются документация доходов, расходов и остатка.

Информация

Если ошибка будет выявлена, организация составляет письменный ответ, где буду обозначены сроки и сумма возврата. Если перевод ошибочных средств проверка не выявит заявитель также получит письменный ответ с объяснением причины.

Составление документа

После того, как будет выяснено куда именно были направлены денежные средства, следует составить ходатайство об их возврате. Для этого потребуется:

• Подготовить перечень необходимой документации, подтверждающей произведенный платеж. Для физических лиц такими документами могут стать квитанции или чеки, для юридических – платежные поручения;
• Составить письмо. Физическое лицо составляет его, руководствуясь образцом заполнения типовой формы документа, скачанным в интернете, а юридические на специальном бланке учреждения с прописываем всех необходимых реквизитов;

Как и во всех подобных документах в нем прописывается следующая информация: реквизиты инстанции лица (начальника, руководителя отдела или другого вышестоящего должностного лица), на имя которого направляется письмо, а также реквизиты заявителя. После идет часть, в которой прописывается прошение вернуть ошибочно переведенные деньги (с указанием точной суммы), а также основания, по которым это требование должно быть удовлетворено.

Также в письме прописывается перечень прилагаемой к основному документу документации. В самом конце проставляется дата составления документа, а также личная подпись заявителя.

Образец

Сроки

К сожалению, существующие законодательные нормы не устанавливают точных сроков, предусмотренных для возврата ошибочно перечисленных денежных средств. Поэтому сроки будут зависеть от инстанции, в которую они перевелись. Так:

• если денежные средства были ошибочно зачислены на какую-то банковскую карту или счет, то вернуть их, при своевременном обнаружении, можно в течение пяти рабочих дней;
• если денежные средства перечислены какому-то частному предпринимателю или юридическому лицу, срок возврата устанавливается им самостоятельно (в разумных пределах).

Информация

Как показывает практика, данный срок не превышает семи рабочих дней с момента передачи и ознакомления с письмом.

Если же процесс возврата затягивается на продолжительный период времени, впоследствии заявитель вправе потребовать уплаты пени за каждый день просрочки.

Инструкция

Уточните в вашем банке, проведено ваше платежное поручение или нет. Если деньги еще не перечислены на счет «неправильного» контрагента, направьте письмо в банк с просьбой платежное поручение. Деньги останутся на вашем расчетном счете.

Составьте и направьте письмо контрагенту с просьбой вернуть денежные средства, если банк уже перечислил деньги с вашего расчетного счета на счет контрагента по этому платежному документу. Укажите в письме реквизиты вашей организации. Приложите копию платежного поручения.

Контрагент обязан вернуть деньги в течение 5 рабочих дней. При его отказе в возврате неправомерно полученных денежных средств, вам придется подавать на него в суд.

Составьте и направьте письмо непосредственно в банк с просьбой вернуть перечисленные деньги, если в вашем платежном документе все правильно, а сумма перечислена другому контрагенту в результате ошибки банковского работника.

Получив ваше письмо, банк уведомит получателя об ошибочно переведенной на его счет сумме. После получения уведомления контрагент обязан перечислить эту сумму на ваш расчетный счет в течение 3-х рабочих дней.

Уведомите письменно вашего работника в случае, если вы ошибочно перечислили денежные средства на его банковскую карту, переплатив заработную плату. Получите от вашего сотрудника письменное согласие на внесение переплаты в кассу и примите у него наличные по приходному кассовому ордеру, либо издайте приказ об удержании из его заработной платы излишней выплаты.

Подайте заявление о допущенной ошибке в налоговый орган по месту учёта, если вы обнаружили ошибку при перечислении денежных средств на в бюджеты Российской Федерации. К заявлению приложите копию платежного документа, подтверждающего уплату налога. Налоговым органом может быть проведена совместная сверка уплаченных налогов.

Излишне перечисленную сумму вам либо зачтут в счет предстоящих платежей по этому налогу, либо вернут в течение месяца со дня получения заявления налоговым органом. Имейте в виду, что если у вашей организации есть недоимки, пени и штрафы по этому налогу, то при возврате их вычтут из этой суммы.

Обратите внимание

Если при уплате налогов вы неправильно указали номер счета Федерального казначейства и наименование банка получателя, повлекшего неперечисление этой суммы в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующий счет Федерального казначейства,то согласно пп. 4 п. 4 ст. 45 Налогового кодекса Российской Федерации, обязанность по уплате налога не признается исполненной.

Полезный совет

Будьте внимательны при оформлении платежных документов, особенно, если вы перечисляете денежные средства на счета Федерального казначейства.
Прежде, чем отправить платежку в банк, еще раз сверьтесь с реквизитами получателя денежных средств, указанными в договорах на поставку товаров, на оказание услуг, в счетах на предоплату. Внимательное заполнение и проверка реквизитов документа занимает гораздо меньше времени, сил и нервов, чем оформление возвратов ошибочно перечисленных денежных средств.

Источники:

• Налоговый кодекс Российской Федерации, ст.78 и 79
• Письмо ФНС РФ от 12.09.2011 № ЗН -4 -1/14772@ «О порядке возврата ошибочно перечисленных денежных средств»
• Примерные формы документа на возврат денежных средств

Рынок банковских услуг растет сегодня необычайными темпами. Развиваясь не только в сторону расширения предложения, но и упрощения функционала сервисов, доступности технических средств для совершения самых различных операций. средств через банковский счет, которым ранее пользовались только бухгалтерские работники, стало обычной операцией для держателей карт. И, конечно, стало больше, а механизм возврата известен не всем.

Инструкция

Независимо от статуса отправителя, будь это юридическое лицо или физическое, постарайтесь приступить к исправлению совершенной ошибки как можно раньше, не откладывая дело в долгий ящик. Пока следы перечисленных средств не окажутся запутанными, а сами деньги еще не будут сняты со счета получателя.

Для начала найдите ошибку в реквизитах вашего платежа. Поскольку дальнейшие действия будут зависеть именно от идентификации владельца счета, на который были перечислены средства. Теперь по порядку. В первую очередь проверьте цифры номера расчетного счета, поскольку именно здесь часто происходят ошибки. Если проблема именно в счете, то можете быть уверены, банк не пропустит такой платеж и вернет вам деньги . То есть это вариант, когда правильно заполнены были все реквизиты, кроме расчетного счета. При таком нарушении банк на одной из стадий проверки платежа определит этот счет как не существующий.

Следующий распространенный вариант ошибочного перечисления - это случайное заполнение совершенно других реквизитов, которые также хранились в программе для автоматического заполнения всех граф. К примеру, другого партнера (поставщика услуг, товаров или др.). Здесь вам потребуется срочное обращение к владельцу счета. К банку обращаться бессмысленно, он только переводит средства на указанный вами адрес. Немедленно свяжитесь по телефону и напишите официальное письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленные средства. Таким образом вы сможете быстро вернуть ваши деньги .

Для сложных случаев. Когда деньги были перечислены неизвестной вам фирме (совпадение названия и т.д.), с которой вам не удается наладить контакт или вы получили отказ в возврате денег, нужно срочно готовить иск в суд. Претензия к получателю платежа будет в неосновательном обогащении. При этом не забудьте составить отдельное ходатайство об аресте счета. Это станет обеспечительной мерой, гарантирующей задержку ваших средств на указанном счете.