В каком банке можно взять потребительский кредит на покупку жилья? Как получить ипотеку на вторичное жилье

Покупка недвижимости требует наличия большой суммы денег, поэтому ее может позволить себе ограниченное количество людей. Но при этом собственное жилье является мечтой для всех, ведь каждый человек хочет жить в своем доме, который никто не отберет и не потребует съехать через несколько недель, как это бывает со съемными вариантами.

Оценив сложившуюся ситуацию и мировой опыт по данной проблеме, государство совместно с кредитными организациями разработало систему кредитования, которая позволяет брать крупные суммы на приобретение дома или квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В настоящее время люди могут выбирать два варианта таких программ:

• ипотека;
• потребительский кредит на жилье.

Некоторым людям удобнее брать именно кредит, чтобы покупаемая недвижимость изначально находилась в их собственности, а не принадлежала банку. Но список организаций, предоставляющих такую услугу, в настоящее время не очень большой, так как на это решаются только крупные банки, имеющие значительные финансовые активы.

Сейчас с такими кредитами работает:

Как получить

Для того чтобы приобрести квартиру, многие люди прибегают к такой банковской услуге как потребительский кредит. Он имеет свои особенности по сравнению с ипотекой, поэтому может быть более выгодным для части населения.

Получить кредит в данный момент достаточно просто. Для этого люди должны обратиться в банк и подать заявку на получение займа.

Делать это можно разными способами:

После того как Ваша заявка будет рассмотрена и по ней вынесут положительное решение, банк выдаст деньги на покупку недвижимости в течение трех рабочих дней

Условия банков

Кредитные организации выдают потребительские займы для приобретения недвижимости на разных условиях. В целом процентная ставка на данный вид услуг достаточно высокая и превышает ипотечную, но для некоторых категорий граждан кредит все-таки может быть более выгодным.

Итак, рассмотрим основные предложения банков, которые действуют в данный момент:

Сбербанк	Дает своим клиентам приобретать недвижимость на выгодных условиях. Это кредитная организация предоставляет заем под процент, начинающийся с двенадцати с половиной процентов. Для тех людей, которые обслуживаются в банке по зарплатным картам, условия всегда будут более выгодными. Для получения кредита клиенты должны иметь возможность внести двадцать процентов от суммы покупки самостоятельно. Сумма займа начинается от трехсот тысяч рублей, а период кредитования может растянуться на тридцать лет.
ОТР Банк	Предлагает своим клиентам кредиты под двадцать шесть процентов. При этом минимальный размер займа составляет четыреста тысяч рублей. Еще одним важным условием является наличие у клиентов банка тридцати процентов от общей суммы покупки, так как кредитная организация может дать только семьдесят процентов от указанной в договоре купли-продажи суммы. Максимальный срок кредита составляет пятнадцать лет.
Альфа Банк	Предлагает своим заемщикам возможность оформить кредит на сумму от пятисот тысяч до пятнадцати миллионов на срок до двадцати пяти лет. Процентная ставка на такой заем составляет тринадцать процентов. Для того чтобы получить кредит, у покупателя должно быть не менее десяти процентов от общей стоимости покупки.
ВТБ 24	Дает возможность своим клиентам взять на тридцать лет от полутора до девяноста миллионов рублей. Деньги даются под тринадцать с половиной процентов, и эта процентная ставка является одной из самых низких в данный момент. Покупатель должен самостоятельно внести двадцать процентов в качестве первоначального взноса.
Россельхозбанк	Дает под четырнадцать с половиной процентов – шестнадцать процентов деньга на тридцать лет. Минимальный размер кредита может составлять сто тысяч рублей. Первоначальный взнос, который оплачивается покупателем самостоятельно, составляет двадцать процентов от сделки по недвижимости.

Требования к заемщику

В настоящее время кредитные организации не предъявляют большого количества требований к заемщику, но все же человек, претендующий на потребительский кредит, должен соответствовать следующим стандартам:

• Быть дееспособным, то есть не иметь ограничений на заключение крупных сделок, какими являются кредиты на недвижимость.
• Возрастные ограничения также существуют. Большинство банков готовы сотрудничать с лицами, достигшими двадцати одного года, а некоторые дают потребительские кредиты на покупку жилья только тем людям, которым на момент обращения исполнилось двадцать три года. Максимальный возраст заемщиков колеблется от шестидесяти до семидесяти лет.
• Есть также ограничения по количеству трудового стажа на последнем месте работы. Некоторые кредитные организации готовы сотрудничать с лицами, которые прошли испытательный срок, то есть проработали в новой организации минимум три месяца. Другие банки выдают потребительские кредиты на квартиру только при условии, что человек работает на новом месте уже более четырех – пяти месяцев.
• Финансовое благополучие гражданина, претендующего на получение займа для приобретения жилья, является еще одним важным требованием. Все банки проверяют платежеспособность заемщиков, запрашивая у них справку 2 НДФЛ, чтобы уберечь свои деньги от ненадежных людей, которые могут их не вернуть в установленные сроки.

Документы

Для того чтобы получить кредит наличными на жилье, физические лица должны представить в банк пакет документов, подтверждающих их дееспособность и платежеспособность.

В разных организациях количество документов может отличаться, но основными являются:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка с работы о доходах 2 НДФЛ — , а также ;

В большинстве случаев также требуют предоставления документов на недвижимость, которую вы планируете приобрести.

Некоторые банки не удовлетворяются справкой о доходах, и требуют также предъявления трудовой книжки (или заверенной работодателем копии), по которой можно проверить общий стаж работы и продолжительность выполнения трудовых обязательство на последнем рабочем месте.

Лица мужского пола, не достигшие двадцати семи лет, могут по требованию кредитной организации предъявлять военный билет

Сравнение кредита наличными на жилье и ипотеки

Существующие в настоящее время варианты покупки жилья имеют свои достоинства и недостатки, поэтому люди, в зависимости от своих обстоятельств, могут наиболее удобный для себя вариант.

В настоящее время существует несколько основных параметров, по которым следует сравнивать ипотеку и потребительский кредит на покупку недвижимости:

• Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по потребительскому кредиту, поэтому с одной стороны это выгоднее для клиента. Но если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, обратив внимание на период кредитования, то эта разница может стать не такой существенной. Ипотека выплачивается десятилетиями, поэтому потребители в итоге выплачивать банку минимум ту же сумму, что брали изначально, а период действия потребительского кредита намного ниже, поэтому переплата в итоге может выйти меньше.
• Вторым важным моментом являются дополнительные расходы. Ипотека требует страховки недвижимости в пользу банка, а также жизни и здоровья заемщика, что требует лишних расходов. Потребительский кредит не имеет таких дополнительных условий, поэтому человек будет оплачивать только сумму займа и проценты по ней.
• Залог недвижимости – еще один важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской услуги. Если человек берет ипотеку, то он в итоге получает право собственности с обременением, то есть по факту квартира принадлежит банку до того момента, пока не будет осуществлен последний платеж. В случае с кредитом гражданин сразу получает свою квартиру в собственность и банк не сможет ее забрать при возникновении у клиента финансовых проблем.

Как погашать заем

Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.

В первую очередь это касается суммы ежемесячного платежа и срока оплаты. Эти данные указаны в документах, которые заемщик подписывает в кредитной организации. Нарушение указанных в договоре сроков или внесение меньшей суммы может повлечь за собой штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму кредита.

Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.

После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.

Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до 1 000 000 рублей, сроки до 5 лет.

Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:

• с целевым использованием полученных денег;
• нецелевое.

Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.

Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.

Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.

Условия

Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:

Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.

Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.

Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.

Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.

Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).

Где взять потребительский кредит на покупку жилья?

Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке

В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:

• потребительский без обеспечения выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.
  

  Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.

  Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;

• под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.
  

  Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;

• потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.

Россельхозбанк

Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:

• потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
• потребительский с обеспечением под залог или поручительство.
  

  Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.

  Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;

• нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.
  

  Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.

Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.

Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? В нашей , вы найдете информацию по обоим видам кредитования и сможете их сравнить.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости от частного инвестора, то вам необходимо перейти по предложенной , и ознакомиться с нашей статьей.

ЮниКредит Банк

Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.

Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.

Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.

Требования к заимополучателям:

• гражданство РФ – необязательно;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
• местонахождение работодателя в пределах РФ;
• чистая КИ;
• достаточный доход.

Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.

В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:

Банк	Название кредита	Способ подачи заявки	Обеспе- чение	Срок рассмот- рения заявки	Соотно- шение тела кре- дита к оценоч- ной стои- мости залога
	Под залог имущества	онлайн, офис	ликвидное имущест- во (ТС, автомо- биль)
Запсиком- банк	Без зало- га и без поручи- тельства	интер- нет, офис	без обеспе- чения
	Большая перемена	офис банка
	Класси- ческий	отделе- ние банка	залог, поручи- тельство		Индиви- дуально
Сбербанк	Потреби- тельский без обес- печения	ние банка	без обеспе- чения
	Под поручи- тельство		поручи- тельство	в течение 2х
	Нецеле- вой кредит под залог недви- жимости		залог недви- жимости
Россельхоз- банк	Без обеспе- чения	онлайн заявка, оформ- ление в офисе
	С обеспече- нием		поручи- тельство или залог		Индиви- дуально
	Нецелевой потреби- тельский кредит под залог жилья		залог недвижи- мости		до 50% от рыночной стоимости
ЮниКредит Банк		в отделении банка	залог имею- щейся недвижи- мости или приобре- таемой (ипотека)		выписку из трудовой книжки или ее копию, которая будет заверена у РД; справку о размере дохода по форме банка; справку из ПФ РФ о размере пенсии (при наличии). Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется: свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя(ей) на жилую недвижимость или иного залога; документы, явившиеся основанием возникновения права собственности; отчет, включающий оценку залога; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт, план помещения; согласие сособственников и супруга(и), заверенное у нотариуса. Перечень документов, которые требуются для выдачи кредита может быть изменен по решению кредитора. Процентные ставки Проценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента. Плюс на процент влияет оформление или отказ от страховки. Ее отсутствие может поднять ставку на сумму от 1 п.п. до 3,5 п.п. от базовой. В разрезе банков базовые ставки, следующие: Банк Название кредита Процентная ставка, % в год Под залог имущества Запсикомбанк Без залога и без поручительства от 20% до 24% Большая перемена от 26% до 29% Классический от 17,5% до 22% Сбербанк Потребительский без обеспечения Под поручительство Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк Без обеспечения от 23,75% до 25,75% С обеспечением от 21,5% до 23,5% Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от 16% до 19% ЮниКредит Банк Преимущества и недостатки Выбирая кредит на покупку жилой недвижимости человек останавливается перед вопросом: ипотека или потребительская ссуда. Оба варианта имеют плюсы и минусы. Именно поэтому выбор должен полагаться на полную информацию о кредите. Плюсы потребительского кредита на приобретение жилья: процесс оформления потребительской ссуды гораздо быстрее, так как не требует такой тщательной проверки заемщика. А если кредит и без обеспечения, то экономия времени распространяется и на оценку залога, оформление залогового договора, регистрации залога (в случае с недвижимостью); пакет документов в этом случае меньше (это касается кредита без обеспечения); нет необходимости оформлять обязательную страховку (кроме случаем залога недвижимости); выбор недвижимого имущество значительно расширяется. При ипотеке банки предъявляют весьма жесткие требования к приобретаемому жилью. В случае с потребительским кредитом заемщик может купить ветхое помещение, долю в квартире, недвижимость в любом городе и районе; средства, привлеченные потребительским кредитованием, можно направлять не только на приобретение недвижимости. Заемщики вольны распоряжаться деньгами на свое усмотрение. В то время как ипотека такой вольности не допускает; купленное кредитные средства имущество не является залоговым, а, следовательно, не находится под обременением. Поэтому собственник-заемщик может делать с ним все операции, которые не запрещены законом: продать, подарить, сдать в аренду, обменять и прочее. Но есть и минусы у такого вида кредитования. Это: суммы по кредитам ниже, при оформлении ипотеки; сроки кредитования меньше также короче; ставки по потребительским кредитам, даже с обеспечением на 2 п.п.- 4 п.п. выше, в сравнении с ипотечным кредитованием; потребительское кредитование не позволяет привлечь материнский капитал для погашения; некоторые банки предлагают льготные программы по кредитованию на имущество, которое находится в залоге у банка. Или на приобретение жилья у дивелоперов партнеров банка. Но эти льготы не распространяются на потребкредиты. Выбор между ипотекой и потребительским кредитом на покупку недвижимости опирается на различные критерии. Если за базу брать процентную ставку, то однозначный ответ – ипотека. Но не всем она подходит, не каждый может получить одобрение в выгодном ипотечном банке. В то время, как с потребкредитами все проще. Поэтому только полноценная оценка всех условий и возможностей позволит выбрать между этими двумя видами кредитных продуктов и не сделать ошибки.

Валюта кредита
Мин. сумма кредита
Макс. сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита
Первоначальный взнос
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
• +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2019 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов. А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже. Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

1. Оформление ипотечного займа - процедура долгая . Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
3. У ипотеки существует минимальный размер . Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом . До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

• процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
• срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
• приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
• используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
• соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок . Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Видео: Ипотека или кредит — подводные камни

Когда в банке берется кредит под реализацию каких-то конкретных финансовых целей, в том числе и на покупку недвижимости, то такой заем называется целевым. В договоре, составляемом между заемщиком и банком, обязательно указывается цель получения кредита. Ни на что другое человек не может потратить заемные деньги, поскольку средства на руки не выдаются (за редким исключением), а переводятся на счет продавца. Разновидностью целевого кредита является ипотека (кредит на приобретение жилья).

Обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам

Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.

Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.

Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:

• Сбербанк

Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Кредит выдается на приобретение:

Кроме этого целевой кредит можно взять:

• На рефинансирование жилищных проектов
• На ипотеку с участием материнского капитала

Целевой кредит в можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).

• ВТБ 24

Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

Целевой кредит ВТБ выдается:

• На приобретение жилья в новых домах (новостройках)
• На покупку квартир вторичного фонда
• На пприобретение загородной недвижимости
• На покупку гаража
• На объекты сочинского строительства
• На государственное софинансирование ипотеки

• Россельхозбанк

Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше). При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.

Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:

• Квартиры (во вторичном фонде)
• Частного дома или коттеджа
• Участка земли под строительство
• Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:

1. Индивидуальное строительство
2. Участие в долевом строительстве

• ЮниКредитБанк

Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.

Кредиты по программным продуктам:

• Новостройка
• Покупка квартиры
• Покупка дома

предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.

• Газпромбанк

По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями . У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.

Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:

• На индивидуальное строительство
• На приобретение жилья во вторичном фонде
• На покупку загородной недвижимости (дома, земельного участка)
• На покупку гаража

В каком банке лучше?

Если сравнивать условия выдачи целевых жилищных кредитов вышеперечисленных банков по разным критериям, то следует отметить, что: