Главная Регистрация ООО Пролонгация какая она есть на самом деле. Что такое пролонгация вклада в банке? Условия пролонгации вклада. Условия пролонгации вкладов

Пролонгация какая она есть на самом деле. Что такое пролонгация вклада в банке? Условия пролонгации вклада. Условия пролонгации вкладов

Пролонгация – это процедура удлинения периода действия определенной деятельности, а также рабочего, лечебного, правового и других процессов.

Данный термин применяется в различных сферах (медицина, юриспруденция, образование, социальное хозяйство, финансирование и т.д.). Поэтому, если говорить обобщенно, то слово «пролонгация» означает что нужно что-либо продлить: к примеру, необходима пролонгация страхового или медицинского договора.

Пролонгация договора

Рассмотрим пролонгацию договора более подробно, поскольку данная процедура очень часто используется физическими и юридическими лицами.

Пролонгация договора реализуется несколькими способами, которые подразумевают данное продление при помощи конкретных законодательных актов. Чтобы выбрать наиболее подходящий способ пролонгации договора, необходимо учесть несколько моментов, которые в обязательном порядке прописывались при заключении договора. Эти моменты основываются на доверии сторон-партнеров, а также на том, придется ли постоянно проверять или перепроверять информационные данные.

Самым главным пунктом в заключенном договоре будет являться информация о сроках действия. Для некоторых договоренностей наличие данного пункта в договоре является обязательным и безоговорочным.

К примеру, если взять договор подряда, то он имеет конкретные сроки действия и может продляться лишь в редких случаях. В других договорах подобные временные рамки не определены, например, при заключении договора «купли-продажи» . Здесь временные сроки действия договора и обязательства сторон играют большую роль. Данный договор оговаривает конкретный период, в течение которого должна идти работа между сторонами данного договора.

Установка временного срока также является важным фактором, когда взаимодействие между сторонами происходит впервые, и таким образом можно выявить и предупредить недобросовестность одной их сторон. Если что-то пойдет не так, как ожидалось, или возникнут определенные разногласия, то стороны могут разорвать договорные отношения, не дожидаясь окончания их действия, при условии, что в договоре прописаны условия о досрочном прекращении сотрудничества в одностороннем порядке.

Когда подходит время окончания срока действия договора, то стороны могут решить о его продлении. Здесь необходимо заключить новый договор о сотрудничестве или же продлить предыдущий. Стоит отметить, что крайне часто стороны забывают о сроках действия договора и, соответственно, забывают о возможности пролонгации. Подобные ситуации бывают, когда заключено несколько договоров.

Стоит отметить, что невнимательность в данном случае может обойтись крайне дорого и привести к неприятным ситуациям, например, одна из сторон может прекратить выполнение собственных обязательств, поскольку сроки договора истекли.

Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо своевременно продлевать сроки договоров. Это можно сделать посредством:

законных оснований;
дополнительных договоров о продлении;
в автоматическом режиме (если это было заранее предусмотрено);
заключения новой договоренности.

Иногда крайне выгодно реализовывать сделки с пролонгацией. Когда законодательный документ не характеризуется продлением действия договора, то участники, обычно, самостоятельно оговаривают данный пункт. Это разрешается в случае, когда пролонгация договора не устанавливается законными соглашениями. В них обычно указываются временные интервалы для той или иной договоренности.

К примеру, пролонгация договора на аренду конкретной территории в лесу, находящейся в собственности государства или муниципалитета, разрешена на период, не превышающий 49 лет (статья 72 Лесной кодекс Российской Федерации).

Стоит сразу сказать, что определение пролонгации в документе может отличаться от пролонгации по факту. Например, в документе прописывается, что заключенный договор является действующим со дня его заключения и имеет срок действия в течение одного года. По окончании данного временного интервала, при условии, что ни одна из участников на протяжении календарного месяца не сообщит об отказе, то договор автоматически продляется еще на год. Получается, что произошла пролонгация договора в автоматическом режиме.

Пролонгация вкладов

От банковских организаций постоянно поступает множество предложений открыть счет для хранения денег, где самым популярным является предложение об открытии личного депозита или вклада. Сегодня реализуется огромное число различных вариантов, при помощи которых банки принимают денежные средства своих клиентов, в число которых входит и пролонгация вкладов. Эта процедура заключается в том, что когда период действия вклада подходит к концу, то вклад не закрывается, а продлевается на заранее оговоренный срок.

Но не все банковские организации согласны на пролонгацию вклада, поскольку это невыгодно лишь по той простой причине, что никто не вправе угадать в какой конкретно период вкладчик решить изъять собственные деньги. Именно этот пункт мешает банку пустить эти деньги в полноценный оборот.

Пролонгация вклада заключается в том, что уже существующий депозит будет продлен еще на конкретное время.

Этот пункт обязательно оговаривается при заключении договора об открытии депозита, иначе права на распоряжение данными денежными средствами у банковской организации не будет. При длительном хранении денег подобная манипуляция является очень выгодной и прибыльной.

Размещая единожды личные сбережения, можно о них забыть, но при этом постоянно получать проценты или продолжать накапливать вложенную сумму. В конце на депозите образуется достаточно крупные деньги, которые можно будет потратить куда угодно.

Крайне актуальными в наше время являются так называемые детские вклады, которые постоянно пополняются. По истечению определенного времени (обычно это совершеннолетие ребенка) он получает хороший денежный старт на будущее, и может потратить накопленные сбережения на оплату образования, покупку машины, квартиры и т.д. С момента выдачи денег с депозита банковская организация уже на них не влияет.

Виды пролонгации вклада

Бывает несколько видов для пролонгации вклада:

Самостоятельная

Пролонгация в данном виде характеризуется тем, что продлевать вклад необходимо самостоятельно. Нужно постоянно являться в банк за несколько дней до окончания действия вклада для подписания дополнительного документа. Конечно, это не всегда удобно и комфортно, поскольку придется планировать собственный день так, чтобы успеть прийти в банк и потратить время, которое можно было бы потратить на другие нужды.

Но, с другой стороны, данный вид пролонгации предоставляет шанс лично следить за передвижением собственных средств, а также, в случае необходимости, снять их. В момент окончания срока действия депозита гораздо проще снять деньги, нежели писать бумагу о досрочном прекращении действия вклада.

Основываясь на этом факте, самостоятельная пролонгация является крайне выгодной для вкладчиков. Главный минус здесь – это постоянная явка в банк для продления. Если многим людям это не будет крайне тяжело, то инвалидам, например, принесет большие трудности, и им будет наиболее удобным воспользоваться автоматической пролонгацией.

Автоматическая

Этот вид пролонгации вклада представляет собой определенную систему, где клиент не должен приходить в банк. Заключенный договор предусматривает факт, что по истечении срока договора, его размещение повторяется на точно такой же временной промежуток в соответствии с оговоренными заранее условиями.

Отметим, что банковская организация в данном случае старается сделать все зависящее, чтобы вкладчик не снял собственные сбережения. К примеру, клиенту могут не сообщить о том, что срок вклада подходит к концу.

Помимо этого, надо понимать, что банки заинтересованы в пролонгации вкладов, поэтому могут предлагать более выгодные условия вкладов для постоянных клиентов, например, уменьшив ставку по проценту или предложив бонусы по уже действующим вкладам.

Поэтому перед тем, как согласиться на сотрудничество с какой-либо банковской организацией, необходимо досконально и подробно узнать о предложении и возможных «подводных» камнях». Если в договоре отсутствуют пункты, где указано, что банк имеет право пользоваться вложенными деньгами, то ему запрещено совершать какие-либо действия с этими средствами. В случае нарушения, клиент имеет полноценное право подать в суд.

Пролонгация вклада в Сбербанке

Сбербанк занимает лидирующую позицию в сфере оказания банковских услуг и финансирования, поскольку является самой большим банком, работающим «под крылом» государства. Сотрудничество со Сбербанком предполагает обеспечение финансовой стабильности, защищенности и подтвержденный уровень репутации. Все это является основополагающими факторами для клиента, который хочет воспользоваться услугами данного банка.

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет своим клиентам вклады, которые можно пролонгировать. Например, вклад «Добрый год», который имеет процентную ставку 7.5-8%. Величина ставки зависит напрямую от денежной суммы, которая была вложена. Чтобы активировать депозит не нужно обязательно идти в отделение Сбербанка, можно открыть его в режиме онлайн на сайте Сбербанк-онлайн в личном кабинете, предварительно заполнив там заявку.

Влад осуществляется на период от трех месяцев на сумму от ста тысяч рублей. Процентная величина накапливается после срока действия депозита. Данная форма вклада может пролонгироваться в автоматическом режиме, если при заключении договора был открыт депозит «До востребования».

Подытожив, можно сказать, что процесс пролонгации является актуальным и востребованным в нынешнее время, как и для банковских организаций, так и для обычных вкладчиков.

Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Пролонгация вклада бывает двух видов - автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента - в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям - узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока - это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, - это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно - в самом банке.

Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

Довольно часто клиенты финансовых учреждений, оформившие вклад, сталкиваются с понятием пролонгация. Что это такое, понять нетрудно, так как под данным термином подразумевается продление текущего договора на определенных условиях. Поскольку подобная операция относится к категории основных, целесообразно изучить её подробнее.

Пролонгация в финансовой сфере и её условия

Разбираясь, что такое пролонгация, следует отметить: под данным понятием подразумевается автоматическое или ручное продление договора, заключенного между финансовой организацией и клиентом. Первый вариант предполагает, что данная операция будет выполнена автоматически, без необходимости посещения филиала финансовой организации.

Подобный вариант гораздо удобнее для клиента, однако предусматривает определенные риски, связанные с односторонним изменением условий договора со стороны банка. Второй вариант предусматривает, что клиенту придется посетить филиал за несколько дней до окончания срока вклада для того, чтобы заключить новое соглашение.

Несмотря на то, что ручная пролонгация заметно менее удобна для потребителя, она позволяет контролировать любое изменение условий соглашения и, при необходимости, отказаться от его заключения.

Именно поэтому многие клиенты предпочитают вручную пролонгироваться. Что это значит для потребителя - возможность отказаться от продления договора, а также ознакомиться с новой процентной ставкой, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Условия, на которых осуществляется пролонгация, нередко прописываются в основном договоре отдельным пунктом. При этом, если там указана возможность автоматического выполнения данной операции, сотрудник банка обязательно должен уведомить об этом клиента.

Пролонгация может быть автоматической или оформляться по окончании срока вклада

На что обратить внимание

Прежде чем заключать соглашение о размещении вклада, будет разумным подробно рассмотреть условия договора, особое внимание устремив на пункты, касающиеся пролонгации. Как правило, документ содержит подробное описание условий и особенностей, касающихся данной операции.

Изучая документ, необходимо обратить внимание на:

сроки продления;
максимально возможное число пролонгаций;
условия вклада, которые будут действовать при досрочном разрыве продленного договора со стороны клиента.

Следует помнить, что сроки продления не должны превышать времени действия основного договора. При этом, если была осуществлена пролонгация, новый договор должен начинать свое действие лишь на следующие сутки после окончания действия старого соглашения. Важно учитывать, что на практике число пролонгаций может быть прописано в договоре или, напротив, быть неограниченным.

Если максимально допустимое количество продлений оказалось исчерпано, финансовая организация должна перевести все размещенные средства с процентами на счет клиента в автоматизированном режиме. Если пролонгация не предусмотрена условиями соглашения, сотрудники банковского учреждения обязаны сообщить об истечении срока его действия заблаговременно.

Если договором не предусмотрена возможность продления, средства пользователя будут размещены по . Это означает размещение средств, полученных от вклада вместе с процентами под 1% годовых вплоть до их снятия.

Наиболее распространенные условия

Существует ряд условий, на которых финансовые организации продлевают действия договора вклада в автоматическом режиме. Подобные условия следует изучить заблаговременно, перед оформлением вклада с пролонгацией. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется в большинстве банков на стандартных условиях:

Срок продления вклада равен первоначальному сроку размещения средств. Это означает, что если потребитель не успел забрать деньги по окончании действия старого договора, он будет продлен на тот же срок.
Договор продлевается на следующий день. Потребителю для того, чтобы забрать свои средства отказавшись от пролонгации, необходимо посетить филиал финансовой организации в последний день действия соглашения, иначе прибыль будет упущена.
Если в договоре была прописана капитализация, сумма продленного соглашения будет больше , чем начальная. Это обусловлено прибавлением к телу вклада процентов, полученных за время первичного его размещения.

Следует помнить о том, что пролонгация далеко не всегда представляется оптимальным решением, так как среди существующих продуктов банка, могут быть представлены более выгодные варианты размещения средств. В подобном случае, лучше закрыть текущий договор и оформить новый на других условиях.

Если по депозиту предусмотрена капитализация, то при пролонгации сумма процентов будет добавлена к основному вкладу

Возможность отказа

Многие клиенты финансовых организаций, которым приходится сталкиваться с пролонгацией договоров о вкладах, интересуются возможность отказа от подобной услуги.

С точки зрения российского законодательства, вкладчик имеет полное право отказаться от пролонгации в любой момент её действия, разорвав договор в одностороннем порядке.

Для этого потребителю достаточно лишь посетить филиал банка и изъявить желание забрать вложенные средства, прекратив действие договора. Однако, в этом случае банки при расчете процентов будут использовать наименее выгодную для клиента схему «до востребования», что значит для клиента потерю прибыли.

В конечном итоге владелец вклада может получить менее 1% годовых, что практически обнуляет прибыль от инвестиции. Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно отказываться от пролонгации в день истечения срока действия текущего договора, не допуская его продления. Это позволит вкладчику получить свои средства и проценты по ним в полном объеме.

Может ли финансовая организация изменить условия

Поскольку ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, банки нередко изменяют ставки по размещенным клиентами депозитам. Далеко не всегда подобные учреждения должным образом уведомляют об этом владельцев вкладов, что приводит к ситуациям, когда после очередной пролонгации ставка по договору существенно снизилась.

Некоторые организации могут информировать о подобных изменения посредством SMS или E-mail рассылки, однако на практике такое происходит сравнительно редко. Чтобы обезопасить себя от нежелательных изменений ставки, потребитель может использовать различные инструменты - онлайн-банкинг, мобильный банк и приложения, с помощью которых просматривать соответствующую информацию.

Процентная ставка по продукту, как правило, фиксируется на момент продления договора, что следует учитывать при использовании акционных предложений.

Особенности вкладов с пролонгацией

Рассматривая, что такое пролонгирование, целесообразно определиться с преимуществами и недостатками подобной операции. Основным преимуществом продуктов с автоматической пролонгацией представляется удобство, обусловленное отсутствием необходимости посещать филиал организации и заключать новый договор.

Кроме того, вклады с подобной опцией обладают и другими особенностями:

автоматическое продление может предусматривать перевод накопленных процентов на счет клиента, что позволит избежать их утери при разрыве продленного соглашения;
финансовая организация может в одностороннем порядке изменить процентную ставку, что сделает продленный вклад менее выгодным;
при разрыве пролонгированного соглашения, клиент может потерять все проценты, начисленные за новый срок.

Таким образом, подобные продукты обладают как преимуществами, так и недостатками, которые следует учитывать, выбирая наиболее приемлемый для потребителя вариант.

Вклады с автоматической пролонгацией имеют как плюсы, так и минусы

Далеко не всегда пролонгация представляется желаемой операцией для вкладчика. Однако, из-за различных обстоятельств, посещение филиала финансовой организации в день окончания действия договора может быть для него затруднительным. В подобных случаях, вклад будет продлен автоматически, что сделает процедуру снятия средств более сложной.

Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно заблаговременно на кого-либо из друзей или родственников, предусматривающую возможность снятия средств со вклада. Её обязательно нужно заверить посредством нотариуса или в отделении финансовой организации, в которой открыт счет.

Как правило, в договоре между клиентом и финансовой организацией указывается не только возможность пролонгации, но и сроки действия изначальной процентной ставки. Если клиент опасается возможного изменения ставки финансовым учреждением в одностороннем порядке, следует потребовать от него документы, в которых прописаны условия продленного соглашения.

Их роль может выполнять специальная справка о продлении, новая копия договора, содержащая подробную информацию обо всех условиях размещения средств, а также письмо, в котором отражена аналогичная информация.

Если клиент хотел, но не успел разорвать соглашение и пролонгация вступила в силу, целесообразно снять средства со счета как можно раньше. Подобная рекомендация обусловлена тем, что процентная ставка из-за досрочного расторжения будет пересчитана по минимальному курсу, а потому клиент лишится прибыли за новый период.

Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.

Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.

В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.

Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.

Пролонгировать принято следующие виды документов:

Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.

Пролонгация банковских вкладов

Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны). К примеру, если при на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2018 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%. Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.

Общие правила пролонгации вкладов

1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.

Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.

2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.

3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей. Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.

4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.

5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.

Виды пролонгации депозитов

Существует два варианта продлить действие договора вклада:

Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита.
Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.

* - эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках

Плюсы и минусы пролонгации вкладов

У автоматической пролонгации вкладов есть как преимущества, так и недостатки. Мы свели их для наглядности в одну таблицу.

Плюсы (+)	Минусы (-)
Удобный сервис: не нужно приходить в банк, чтобы перезаключить договор на тех же условиях.	Если не следить за действующими в банке на момент пролонгации ставками, можно существенно потерять в доходности депозита.
Отсутствие рисков пропуска сроков: даже если вы забыли о дате продления договора, банк все сделает за вас, вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов.	Риск потерять проценты при досрочном расторжении пролонгированного договора: например, если вы прозевали срок пролонгации, спохватились через пару месяцев и обнаружили, что новая процентная ставка вас не устраивает. В этом случае при расторжении договора вы получите за прошедшие с момента пролонгации месяцы ставку «до востребования», то есть близкую к нулю.

Как отказаться от автоматической пролонгации депозита

Автопродление договора вклада – опционная услуга, поэтому от нее можно отказаться. Для этого достаточно приехать в банк на следующий рабочий день после даты окончания действия первоначального соглашения и расторгнуть документ.

Обратите внимание: продленный срок вклада начинается со следующего дня после окончания действия изначального договора. Если вы решите отказаться от автопролонгации и забрать деньги, сделайте это вовремя, иначе проценты за первоначальный депозит будут начислены по ставке «до востребования», то есть в 3-7 раз меньше. В банке вам наверняка подскажут, как сделать правильно, но и сами не зевайте.

Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка

Довольно неприятная для вкладчиков ситуация, к сожалению, случается нередко. Банк прекращает открывать вклады с условиями, аналогичными тем, что прежде были прописаны в договоре. В этом случае банк должен уведомить заемщика о том, что необходимо в такой-то срок прийти в банк и выбрать новые условия вклада, а также перезаключить договор.

Проблема в том, что понятие «уведомить» банк воспринимает формально: клиенту отправляют СМС, а то и вовсе размещают сообщение на официальном сайте банка (обычно этим грешат небольшие кредитные организации). Большинство остается в неведении, а депозит, в полном соответствии с пунктом 4 ст. 842 Гражданского кодекса РФ, по окончании очередного периода превращается во вклад «до востребования».

Хочу обратить внимание на то, что принцип продления действия договора между кредитором и заемщиком несколько иной, чем в случае с пролонгацией депозита. Банк продлевает срок кредитного договора по причине того, что заемщик не в состоянии своевременно производить обязательные платежи. Это вынужденная пролонгация, как вариант решения проблемы и недопущения .

Так, к примеру, происходит с валютными кредитами, взятыми в полной уверенности, что курс валют будет в ближайшие сто лет стабильным. Но, увы, и ах!

Похожая ситуация и с докризисными рублевыми кредитами. Человек берет крупную сумму у банка в кредит, но, в результате кризисных сокращений, теряет работу. Ситуация для заемщика критичная, условия договора он выполнить не может. Банк призывает к ответственности, пишет письма с предупреждениями, и в конце концов либо обращается в суд, либо к коллекторам. Однако, есть еще варианты решения такой проблемы – сесть за стол переговоров. И, написав соответствующее заявление, предложить банку рассмотреть вариант пролонгации кредитного договора с изменением срока выплат и уменьшения ежемесячного платежа с учетом финансовой ситуации. Такой вариант более щадящий для заемщика и он позволяет выплатить кредит без внесения нежелательной информации в Бюро кредитных историй.

Вариант пролонгации кредитного договора выгоден обеим сторонам. У заемщика появляется возможность решить проблему задолженности перед банком, избежав затрат на судебные издержки и штрафы. Кроме того, появляется возможность уменьшить сумму обязательных платежей, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц. Правда, платить придется более длительный период.

Ну, а что же банки? Как признался мне управляющий одного из филиалов банка, входящего в десятку ведущих банков страны, в кризисной ситуации они, как правило, зарабатывают гораздо больше. И одна из причин такой успешности – это пролонгация кредитных договоров. Дело в том, что пролонгация кредитного договора, в итоге, финансово выгодна лишь банку.

С одной стороны, соглашаясь на такого рода пролонгацию, кредитная организация освобождает себя от затрат, связанных с судебными издержками по возврату заемных средств. С другой стороны, увеличивая срок исполнения кредитных обязательств заемщику, банк увеличивает свою доходность. Кстати, сотрудник банка ведущий ваш договор может посчитать во сколько обойдется вам продление срока исполнения обязательств по договору.

Как показывает практика, не все банки охотно рассматривают вариант пролонгации кредитного договора. Тем не менее, такое право у заемщика есть и им смело нужно пользоваться.

Кредитный договор может быть пролонгирован на несколько месяцев или лет, с наличием «кредитных каникул» (кредитные каникулы – отсрочка начала выплаты основного долга до 12 месяцев. Клиент платит только проценты, основной долг отсрочен) или без таковых. При этом процентная ставка по кредиту, как правило, увеличивается.В отличие от кредитных каникул, в случае с пролонгацией кредитного договора, финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.

У варианта пролонгации есть один недостаток, о котором следует всем знать. По факту вы, как заемщик за счет продления срока погашения кредитных обязательств, выплатите банку за пользование кредитными средствами сумму гораздо большую, чем вы предполагали в самом начале заключения договора.

Первоначально обязательства по кредиту вы должны были закрыть, например, за три года, а в связи с пролонгацией этот срок увеличится еще на два года. Таким образом, проценты по кредиту вы будете выплачивать пять лет, вместо трех. Что из этого следует? А то, что общая переплата по взятому вами кредиту увеличится.

Рассмотрим для примера автокредит, оформленный под 12%, который после принятия решения о пролонгации договора, банк увеличил до 13%. При заключении договора заемщику прописали условия: сумма кредита 700.000 руб. на три года, ежемесячный платеж погашения основного долга 19.444,44 и плюс проценты (в первый месяц 6.904,11 и с последующим уменьшением до 198,17 руб.. Таким образом, банку возвращается основная сумма и плюс 129.797,26 руб. за пользование заемными средствами.

Но ситуация изменилась и клиент обратился в банк с просьбой о пролонгации договора на более длительный срок и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Так как, на момент заявления уже были совершены 24 платежа, то остаток ссудной задолженности составил 233 333,33 руб.

Банк, допустим, принимает решение увеличить процентную ставку кредита всего лишь на 1%. Кстати, как показывает практика, банки не увеличивают совсем уж кардинально процентную ставку, создавая условия клиенту, при которых он реально сможет исполнять кредитные обязательства.

Итак, процентная ставка по кредиту стала 13%, увеличили срок погашения кредита. Получилось, заемщику ежемесячно следовало гасить основной долг в сумме уже 6 481,48 руб. и плюс от 2301,37 до 66 руб. начисленные проценты. Таким образом, общая сумма составила в первый месяц после подписания договора на пролонгацию 8 782,85 руб. и уменьшилась до6 547,54 руб. в последний платеж.

В результате пролонгации заемщик заплатит банку 157.873,97 руб., что на 28076,71 руб. больше первичных обязательств.

Как видно из примера, пролонгация кредитного договора – это оптимальный вариант решения проблемы, когда вы не можете в полной мере погасить задолженность. Лучше пролонгировать кредит, уменьшив таким образом ежемесячный платеж, чем неплатить, испортить себе кредитную историю и, возможно, и прочих негативных последствий.

При обращении в банк, не поленитесь и подготовьте все необходимые документы, которые вы приложите к заявлению. В самом же заявлении указывайте причины изменившихся обстоятельств, по которым стало невозможно выплачивать кредит в прежних объемах (сокращение, травма, болезнь, уменьшение дохода, из-за снижения заработной платы и т.п.). Докажите, что вы стали жертвой ситуации и банк пойдет вам навстречу. Каждое обращение банк рассматривает в индивидуальном порядке. А если вам не хватает знаний, обращайтесь в юридические службы. Главное, не бездействуйте.

Как только договоренности между заемщиком и кредитной организацией будут достигнуты, банк оформляет пролонгацию кредитного договора распоряжением руководителя филиала и соответствующим соглашением.

На эту тему читайте также:

Пролонгация договора аренды помещения

В этом случае факт пролонгации имеет принципиальное значение. Дело всё в том, что договоры аренды сроком свыше 1 года должны быть зарегистрированы в Росреестре. Чтобы не тратить время и деньги на перерегистрацию в этом ведомстве, и используется продление действия первоначального договора. Осуществить его, замечу, непросто. Давайте по-порядку.

Пункт об автопролонгации по закону не может быть включен в соглашение, поскольку суть договора аренды – это временное пользование чужим имуществом в течение конкретно указанного времени. При автопролонгации речь идет фактически о бессрочном владении, а это ограничивает права владельца (ст. 209 Гражданского кодекса РФ). Однако есть маленькая лазейка, которой и пользуются договаривающиеся стороны. В статье 610 Гражданского кодекса РФ указано: «если срок договора аренды истек, а арендатор продолжает пользоваться имуществом, то при отсутствии возражений арендодателя договор считается возобновленным на неопределенный срок на тех же условиях».

Причин для пролонгации договора аренды в таком случае несколько.

Во-первых, если ничего не предусмотрено законом или заключенным вами договором аренды.
Во-вторых, если вы надлежащим образом исполняли свои обязанности как арендатор. Этого вполне достаточно, для того, чтобы по истечении срока действия договора и при заключении договора аренды на новый срок, именно вы имели преимущественное право перед другими желающими арендовать данное помещение. Что необходимо сделать? Письменно уведомить арендодателя о желании перезаключить такой договор в срок, указанный в договоре аренды, а если в договоре такой срок не указан, то за несколько дней до окончания действия договора.

И тут, сразу хочу предупредить. Если вы арендатор, то ваши исключительные права, как арендатора прописаны в статье 621 Гражданского кодекса РФ «Преимущественное право арендатора на заключение договора аренды на новый срок».

Так вот, согласно этой статьи, вы как арендатор имеете исключительные права на перезаключение договора аренды. И именно согласно этой статьи, если арендодатель по истечению срока договора аренды отказывает вам в его перезаключении и оформляет договор c другим арендатором, то вы через суд можете восстановить свои права на аренду.

По решению суда вам могут вернуть права на пролонгацию договора и его перезаключение. Причем решением судьи арендодателя могут обязать возместить вам и понесенные убытки. Но есть одно «но». Точнее три.

Для того чтобы суд принял такие решения:

1 Должен закончиться срок исполнения договора;

2 У арендатора не должно быть нарушений по исполнению условий договора. Он должен за весь период своевременно оплачивать арендную плату;

3 Арендатор должен принять условия по аренде, предложенные арендодателем новому арендатору.

Вот такие «но» преимущественного права пролонгации договора аренды.

Пролонгация договора аренды земельного участка

В случае договора аренды земельного участка, возможна автоматическая пролонгация договора аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земельного участка. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия действия договора сохраняются и остаются такими, какие были прописаны в первоначально заключенном договоре.

Кроме того, пролонгировать договор аренды на земельный участок возможно при предварительном согласии сторон. Арендатор направляет письмо арендодателю с предложением продлить аренду земельного участка. После согласия сторон, заключается соглашение к уже ранее действующему договору. Кроме того, что данное соглашение в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды и еще можно изменить второстепенные условия договора. Как показывает опыт, даже если вы хорошие друзья или родственники, документы следует оформлять должным образом.

В случае, если собственник земельного участка государство или муниципалитет, то заявление пишется, только уже по шаблону.

Обратите внимание: по окончании первоначального срока аренды участка арендатор имеет преимущественное право на пролонгацию договора. Всё это прописано в Гражданском кодексе РФ и Земельном кодексе РФ. В случае аренды земельного участка у физического лица, если арендодатель отказался продлевать соглашение и заключил новое с другим арендатором, предыдущий может в течение года через суд принудить владельца участка расторгнуть новый договор и заключить его с прежним арендатором. Также можно заставить арендодателя возместить ущерб, связанный с отказом от пролонгации договора.

Длятого, чтобы впоследствии облегчить себе задачу истребования с арендодателя причитающегося вам по закону, нужно соблюсти все необходимые формальности. Так перед окончанием срока действия первоначального договора отправить заявление владельцу участка с просьбой пролонгировать договор, приложив к нему документы, подтверждающие своевременное внесение арендных платежей. Если на арендуемом участке земли вы успели возвести здание, провели работы связанные с серьезными финансовыми вложениями, то следует иметь соответствующие документы и на недвижимость, возведенную на арендованной земле в течение срока аренды и на произведенные работы. Их тоже следует приложить к заявлению. Слово, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.

Приоритетного права, в случае аренды земельного участка у государства, у арендатора нет. Такое право предоставляется арендатору только по волеизъявлению арендодателя. Но, если вы решите отстаивать ваши исключительные права, то побеспокойтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность, как арендатора.

Кстати, количество пролонгаций может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, у которых максимальный срок аренды – 49 лет.

Пролонгация договора поставки

Продление действия договора поставки товаров часто используется в оптово-розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Перезаключать новые соглашения с огромным количеством поставщиков у таких организаций просто нет физической возможности. Поэтому используется автопролонгирование договоров при отсутствии у каждой из сторон претензий друг к другу.

Чтобы избежать нареканий со стороны налоговой службы, которая не приветствует пролонгацию соглашений поставки товаров, лучше заключить дополнительное соглашение, в котором и указать, что пролонгация договора поставки происходит на основании такого-то пункта основного договора.

Автопродление соглашения происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый уже на иных условиях и на другой период.

Пролонгация векселя

В этом случае имеется в виду продление срока выплаты по векселю. Такая пролонгация может быть двух видов:

1 Пролонгация векселя по закону – если своевременной выплате препятствуют обстоятельства, не зависящие от плательщика (например, изменения в законодательстве или форс-мажор любого типа).

2 Пролонгация векселя по договоренности между держателем и плательщиком – если плательщик не в состоянии в срок осуществить оплату, но в будущем способен выполнить свои обязательства. В зависимости от ситуации возможны: 1) приостановка исполнения векселя до момента, когда должник сможет платить (простая пролонгация); 2) установка нового срока платежа (квалифицированная пролонгация) или 3) замена векселя на другой с тем же объемом обязательств, но более поздним сроком платежа (косвенная пролонгация).

Пролонгация товарного знака

Товарный знак после его регистрации в Роспатенте имеет определенный срок действия – 10 лет (ст.1491 Гражданского кодекса РФ). Когда этот срок подходит к концу, исключительное право на товарный знак можно продлить еще на такой же период.

Для этого в течение последнего года действия товарного знака требуется подать в Роспатент заявление и заплатить пошлину (по состоянию на сентябрь 2018 года – 20 000 рублей).

При необходимости разрешается задержать пролонгацию до 6 месяцев после момента истечения предыдущего срока, но за это придется заплатить еще2500 рублей.

Заключение

Итак, подведем итог. На самом деле, «пролонгация» – это широкое понятие. Сам термин означает продление действия договора, но следует помнить, что условия и смысл этого продления разные.

Так, в договоре банковского вклада пролонгация – это возможность не пропустить срок окончания действия соглашения и не потерять проценты.

Для кредитного договора продление его срока – это возможность для заемщика уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Пролонгация договора аренды помещения позволяет не регистрировать его в Росреестре.

В случае с арендой помещения и арендой земельного участка, арендатор может даже принудить арендодателя через суд продлить действие соглашения еще на 10 лет.

Пролонгация договора поставки дает возможность поставщику чувствовать себя спокойно и планировать деятельность на длительный срок. Покупатель же получает возможность обойтись без лишней бюрократии, не перезаключая новые договоры.

Продление действия векселя освобождают плательщика от обязанности немедленно передать векселедержателю стоимость ценной бумаги. А пролонгация товарного знака позволяет компании сохранить свое лицо и свои маркетинговые преимущества.

Видео на десерт: Как перевезти на грузовике целый дом и не задеть при этом светофоры

Сфера банковского сервиса перенасыщена специфическими терминами. Разобраться с ними возможно при наличии базы знаний. В процессе заполнения документов нужно максимально точно понимать назначение предлагаемой услуги, чтобы в последствии не попасть в затруднительную ситуацию. Те, кто открывал депозит, сталкивались с понятием «автоматическая пролонгация» – продолжение обслуживания счета после окончания договорного срока по вкладу. Услуга призвана защитить интересы обеих сторон соглашения. Разбираемся, на каких условиях и как именно продлевается обслуживание депозита по окончании прописанного в документах дивидендного периода.

Как можно продлить вклад

Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.

Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:

подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
автоматически продлить соглашение без участия сторон.

Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?

Механизм действия и условия автоматической пролонгации вклада

Автоматическая пролонгация вклада происходит таким образом:

завершен период накопления процентов;
на следующий день после этого запускается новый цикл обслуживания, при котором вся сумма со счета поступает в оборот вклада, включая базовый размер депозита и полученные проценты;
круг операций может повторяться однократно или несколько раз в зависимости от того, как указано в договоре.

Что нужно знать об условиях предоставления услуги:

пролонгация действует на период, равный основному сроку депозита;
для накопления процентов и управления счетом далее работают условия, актуальные на день начала нового цикла обслуживания (даже если они не совпадают с изначально прописанными по договору);
ставка на всем периоде пролонгации фиксирована до его окончания, несмотря на текущие изменения в услугах банка;
капитализация по вкладу происходит с учетом всей суммы, доступной на счете на момент начала пролонгации, включая накопленные проценты;
при досрочном завершении автоматически продленного депозита будут начислены минимальные проценты за весь период пролонгации (порядка 1-2% годовых);
после завершения всех предусмотренных договором циклов автоматической пролонгации, начинается начисление дивидендов по минимальной ставке бессрочных депозитов («до востребования»);
если цикл вклада завершен, а банк к тому времени больше не предоставляет услуги по вашей депозитной программе, то автоматически вступают в силу условия по вкладам «до востребования».

Последние пункты необходимо обязательно учитывать, чтобы не потерять ожидаемую прибыль. При выведении банком продукта из клиентской линейки, вас обязаны уведомить об этом. Но, конечно, надежнее лично отслеживать актуальную информацию через персональный кабинет на сайте или консультируясь время от времени в офисе компании.

Плюсы и минусы автоматической пролонгации

Если вы хотите максимально выгодно вложить свои средства, пользуйтесь положительными моментами услуги и учитывайте возможные негативные последствия. К плюсам относятся:

экономия времени на поездку в офис и подписание нового договора;
непрерывное получение прибыли после завершения депозитного периода, тогда как в противном случае банком будут начисляться символические 1 – 2%.

Даже если вы не можете приехать в день окончания вклада в офис и оформить новый, это сделает банк. Так вы не потеряете время на оформление документов и на получение процентов. Это удобно и в случае, если вы попросту забыли проверить срок окончания депозита.

Минусы автоматической пролонгации:

при досрочном закрытии вклада до окончания периода, на который он пролонгирован, вы потеряете часть прибыли, так как выплачены будут минимальные проценты по незавершенному сроку депозита;
накопленные проценты будут включены в депозит и снять их получится только после окончания пролонгации;
условия могут быть невыгодными: процент ниже, чем у конкурентов или аналогичных предложений банка на текущий момент, продление по ставке «до востребования» и прочее;
могут возникнуть трудности с быстрой выдачей накопленных средств и начисление дополнительных штрафов, поэтому нужно внимательно читать договор и знать свои права и обязанности вкладчика.

Очевидно, что снизить риски можно, заранее узнав условия продления вклада и свои дальнейшие возможности. И в зависимости от полученных сведений вы можете продолжить сотрудничество или же подобрать более удобный вариант вложения средств.

Автоматическая пролонгация в Сбербанке

Отдельно нужно рассмотреть условия продления депозитов для Сбербанка, ведь это самый популярный у населения банк в нашей стране. Возможно два варианта продления вклада:

на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).

Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.

Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн. Поэтому вы можете, что рекомендуется, периодически проверять свои данные и следить за обновлениями клиентских предложений. Это позволит вам быстро отреагировать на изменения в любой возникшей ситуации.

Как происходит процесс пролонгации вклада

Автоматическое продление банком вклада проходит по следующим этапам:

По окончанию срока депозита на счет клиента перечисляется вся сумма, включая накопленные дивиденды. Деньги доступны для снятия или перевода. Также можно оформить договор по другому банковскому предложению или вообще завершить сотрудничество с организацией.
Начиная со следующего дня запускается новый депозитный период, согласно прописанному в договоре сроку. При этом вклад открывается с использованием всей суммы на счете.
После начала пролонгационного периода забрать деньги можно только по истечении этого срока или по заявке на досрочное закрытие вклада с потерей накопленных процентов.
В случае завершения всех циклов пролонгации включается пакет «до востребования» под небольшой процент.

Отказ от автоматической пролонгации

Если период депозитного обслуживания подходит к концу, то рекомендуем изучить актуальные предложения по вкладам и только после этого решить, нужно ли вам сотрудничество.

В случае отказа от дальнейшего хранения средств, обязательно придите в отделение компании в последний день срока депозита или посетите личный кабинет на сайте (если предусмотрено онлайн-закрытие, согласно договору).

Заполните необходимые документы и заберите деньги из кассы или переведите на свой счет. Важно, что необходимо закрыть вклад и вывести со счета средства именно в последний день. В противном случае вступит в силу продление депозита и вам придется подстраиваться под штрафные санкции или ждать окончания срока.

Клиентам также разрешается закрывать вклад и получать средства через доверенных лиц. Нужно только предоставить необходимые для этого документы, список которых рекомендуется предварительно уточнить у сотрудников.

Банковские учреждения шагают в ногу со временем и предлагают совершать финансовые операции через онлайн-сервис. Поэтому открывать и закрывать вклады, как и контролировать весь процесс накопления средств, практически всегда можно в персональном кабинете на сайте компании. Уточните в момент подписания договора возможность управления депозитом через интернет и обеспечьте себе удобный доступ к счету.

Чтобы максимально выгодно сотрудничать с банковскими учреждениями, нужно помнить о следующих важных моментах, связанных с автоматической пролонгаций вкладов:

Следите за сроком депозита и не пропустите последний день накопления процентов.
Изучите информацию о предлагаемых банками условиях вложений средств и не соглашайтесь на неподходящие вам предложения.
В случае понижения процента по вашему вкладу, в период первого срока депозита вы с этим не столкнетесь. Но при пролонгации начисление дивидендов будет уже по новым условиям.
То же самое касается и снятия депозитной программы с линейки банковских продуктов, когда включится пакет по сбережению средств «до востребования».
Пролонгация производится банком на тот же период, что и для вклада по изначальному клиентскому соглашению.

Заключение

Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.