Платежная система виза мастер карт. Сравнение карт Visa и MasterCard. В чем разница между ними? Виза или Мастеркард: отличительные особенности

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке. Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard. Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары. Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют. Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро. Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк. Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком. Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

На территории России есть множество банкоматов, в которых поддерживается как Visa так и Mastercard, поэтому со съемом денежных средств с карты проблем не возникнет. В магазинах совершать покупки можно также с обеих карт, это самые распространенные платежные системы и поддерживаются всеми терминалами нашей страны.

Выбирая, что лучше Visa или Mastercard в России, следует внимательно изучить условия оформления и пользования обеих карт и выбрать наиболее подходящую систему. Соотнести вышеперечисленные особенности карт сложно, поэтому далее в статье будут приведены основные отличия карт и их отличительные черты в одном банковском учреждении.

Разница между платежными системами

На первый взгляд Visa и Mastercard одинаковые платежные системы, но оказывается между ними есть различия, хоть и не значительные. Прежде чем оформить одну из карт необходимо разобраться в их отличиях:

• самая большая и значительная разница между Visa и Mastercard – валюта, в которой системы могут конвертировать денежные средства. Ранее в статье данный вопрос был рассмотрен подробно;
• совершая покупки через терминал нельзя не заметить еще одно важное отличие. Карты системы Visa пропустят покупку без четырехзначного кода, а Mastercard наоборот, не позволит владельцу рассчитаться, пока тот не введет ПИН-код. С одной стороны в данном пункте Visa имеет преимущество, но посмотрев с другой стороны, можно понять, что выигрывает Mastercard. В случае потери или кражи карты никто не сможет ей воспользоваться, если она будет требовать ПИН-код;
• небольшую разницу между Visa и Mastercard можно заметить, если сравнить их по обхвату стран. Visa – 200, Mastercard – 210.

На этом основные отличия между двумя банковскими картами заканчиваются, их очень мало, но, исходя из них, можно решить какая карта подходит больше Visa или Mastercard.

Какая карта лучше в Сбербанке

Сбербанк является самым проверенным и надежным банком на территории Российской Федерации, поэтому рекомендует клиентам исключительно хорошие платежные системы, действующие в России и за ее пределами. К таким системам относятся Visa и Mastercard. В Сбербанке представлены все виды карт данных платежных систем, начиная кредитными, заканчивая обычными банковскими.

Ярко выраженные отличия между рассматриваемыми картами практически не заметны, поэтому решить какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard довольно тяжело. Про возможности и обслуживание каждой карты было сказано выше, но к этому банковское учреждение не имеет никакого отношения. Зато Сбербанк выпускает карты с удобными накопительными системами.

Существует карта Visa Аэрофлот. Держатель карты совершает покупки в магазинах и тем самым копит бонусы, которые потом можно будет потратить, купив билет на самолет. Visa Подари жизнь дает возможность держателю поучаствовать в благотворительности. Накопленные с покупок баллы идут на спасение больных детей. Это далеко не полный список социальных программ проводимых для держателей карт Visa.

Для Mastercard Сбербанк приготовил программу, связанную с бонусами. Накопленными баллами оплачиваются услуги сотовой связи, одного оператора – МТС.

Заключение

Внимательно изучив данную статью можно с легкостью решить, какую карту лучше выбрать Visa или Mastercard. Карты практически не отличаются друг от друга, но для кого-то разница значительная и повлияет на выбор карты. Путешественнику выгодней выбрать Mastercard, неравнодушный сразу пойдет в Сбербанк и оформит карту Visa Подари жизнь, кому-то до сих пор не важно Visa или Mastercard, главное – недорогое обслуживание и быстрое оформление. Главное решить с видом карты (существуют кредитная, с уже имеющейся суммой на счету, дебетовая или банковская) и выбрать платежную систему, наиболее симпатизирующую клиенту. Останется лишь прийти в банк и написать заявление.

Американские платежные системы Visa и MasterCard являются наиболее популярными в мире: суммарно они охватывают почти половину общемирового рынка выпуска карт.

Многие клиенты банков не осведомлены, чем отличается Visa от Mastercard, и выбирают платежную систему, предложенную финансовой организацией. Выбор системы может повлиять на возможности карт различного уровня, обменный курс при расчете за границей и др.

Visa

Транснациональная компания Visa, которая предоставляет платежные услуги, была основана в 1958 г. Штаб-квартира компании расположена в США.

Карты Visa доступны к выпуску и использованию более чем в 200 странах. Расплатиться ими можно в 20 млн точек продажи. В 2000-х гг. компания была абсолютным лидером по количеству выпущенных финансовых инструментов: карты с их логотипом занимали 57% рынка. С развитием китайских платежных систем (ПС) доля карточек Visa снизилась до 28,6% по состоянию на 2018 г.

Политика Visa International Service Association ориентируется на операции в долларах. Несмотря на отсутствие альтернативной валюты и лидерства в количестве карт (на 0,6-0,7% проигрывает China UnionPay), Visa проводит наибольшую часть финансовых операций по всему миру .

MasterCard

Финансовая компания MasterCard была основана в 1966 г. Сейчас эта корпорация является международной, что отражается и в ее названии — MasterCard Worldwide.

Оборот компании и количество карт уступает Visa: доля карт с логотипом MasterCard составляет менее 20%. Данная платежная система является мультивалютной: расчеты по картам могут проходить через одну из 2 мировых валют (доллар или евро).

Учитывая возможность расчета в евро, многие клиенты ошибочно полагают, что компания является европейской. Однако родиной финансовой корпорации Mastercard, как и для Visa, является США .

Банковские карточки от ПС MasterCard принимаются почти в 30 млн точек торговли из 210 стран.

Отличия

Разница Visa и Mastercard может наблюдаться в обменном курсе валют, особенностях конвертации, доступных точках приема карт и дополнительных преимуществах для держателей премиальных продуктов. Расчет в других странах происходит через корреспондентские счета банков-эмитентов.

Конвертация валюты

Для расчета за границей банк, выпускающий карту (эмитент), заводит счет в банке-корреспонденте. Корреспондентский счет финансовой организации дает клиенту возможность свободно расплачиваться в торговых точках и снимать деньги в банкоматах. За операции в других странах банки-эмитенты нередко назначают комиссию в размере 0-5% платежа. Эта комиссия называется Enter Bank Fee (EBF).

Для инструментов системы Виза банки по умолчанию заводят долларовый счет , т.к. доллар является единственной валютой ПС. Система МастерКард допускает использование доллара или евро : выбор валюты зависит от эмитента.

Открытие нескольких корреспондентских счетов является нецелесообразным, поэтому чаще всего банки-эмитенты работают с Mastercard в евро. Если же клиенту необходимы расчеты в долларах, сотрудники финансового учреждения предложат ему инструменты с логотипом Виза.

Наличие одной главной валюты не означает, что клиент не сможет расплатиться данной картой вне США и Еврозоны. Ориентация на доллар или евро определяет только схему конвертации:

1. Если валюта выбранной ПС и страны совпадает, то происходит прямая конвертация. Отечественная валюта (например, рубль) меняется на деньги Еврозоны и США по наиболее выгодному курсу. Если валюта карточного счета совпадает с нужной для платежа (например, счет в евро, а клиент расплачивается в ЕС), то конвертации не происходит.
2. Если денежная единица системы и страны различается, то происходит двойная конвертация . При оплате товаров в Еврозоне инструментами Виза обмен средств идет по схеме рубль-доллар-евро (для США и евро-счета МастерКард — рубль-евро-доллар). Даже если на счете клиента лежат доллары и платежная операция происходит в США, оплата через карту в евро произойдет по схеме двойного обмена (доллар-евро-доллар). За каждый этап операции банк-эмитент снимет дополнительную комиссию.
3. Если платеж нужно совершить в стране, валюта которой отличается от доллара и евро, то операция пройдет с двойной или тройной конвертацией . Возможные схемы платежей: рубль-евро-нацвалюта и рубль-доллар-нацвалюта. Если на счету лежат евро или доллары, и вид валюты соответствует типу ПС, то схемы конвертации упрощаются до евро-нацвалюта и доллар-нацвалюта.
4. Тройная конвертация распространена в странах, которые работают преимущественно с США или Евросоюзом. В них рубль меняется сначала на валюту платежной системы, затем — евро или доллар, близкий экономике страны (если денежная единица отличается от предыдущей), а потом — национальную валюту.

Преимуществом Виза при конвертации является то, что клиент может ознакомиться с курсами обмена заранее.

При обменных операциях через МастерКард курс становится понятен по факту платежа.

В некоторых эмитентах комиссия за конвертацию через Visa и Mastercard различается. Если клиент планирует зарубежные поездки, то ему стоит уточнить выбранную банком валюту МастерКарда и размер комиссий (EBF) для каждой ПС.

Точки приема карт

Несмотря на лидерство в количестве карт, в т.ч. и на российском рынке, Visa уступает Mastercard в количестве торговых точек, где карта будет принята к оплате. Разница составляет несколько миллионов магазинов, поэтому клиенты имеют немалый шанс увидеть терминал или точку продажи, которая работает только с одной из ПС.

Наименьшую распространенность Visa имеет в африканских и азиатских странах.

Дополнительные возможности

Владельцам инструментов выше уровня Classic финансовые системы предоставляют дополнительные сервисы:

• службу поддержки и персональных менеджеров;
• туристические страховки, страховки отмены поездок;
• скидки у фирм-партнеров;
• страховка товаров, расширенные гарантии и др.

Виза имеет больший набор дополнительных возможностей для клиентов категории Gold, Platinum и др. МастерКард не предлагает дополнительных страховок, но эта услуга может включаться в стоимость обслуживания карты и предоставляться банком-эмитентом.

Некоторая часть различий касается и наиболее простых карт ПС. Например, Maestro не предназначена для онлайн-платежей, а ее аналог — Visa Electron — допускает такую возможность , если банк-эмитент не отключил эту функцию.

Получатель карты может выбрать платежную систему самостоятельно, исходя из своих потребностей и удобства. Исключением являются только зарплатные и социальные карты (пенсионные, стипендиальные и др.).

Виды карт

В каждой финансовой системе существуют 3 категории карт:

• электронные;
• классические (стандартные);
• премиальные.

Они различаются возможностями, условиями предоставления, стоимостью обслуживания и наличием дополнительных сервисов.

Электронные

Электронные карты являются наиболее дешевыми и предоставляют минимум возможностей. Visa выпускает несколько карт данного типа:

• Electron (имеет минимальные лимиты на оплату и снятие средств, может применяться для интернет-платежей, не подходит для работы с механическими терминалами, т.к. не имеет выпуклых элементов);
• Virtual card (подходит для онлайн-платежей, удешевляется за счет снижения степени защиты, часто является предоплаченной и не предполагает возможности повторного пополнения);
• Business Electron Card (подходит для расчетов в малом бизнесе, позиционируется компанией как продукт для стран с развивающейся экономикой).

МастерКард выпускает следующие электронные инструменты:

• Maestro (относится к категории дебетовых карт, не имеет выпуклых элементов и идентифицирующего кода (CVC, CVV), часто используется для открытия стипендиальных счетов);
• Mastercard Electronic (отличается минимальными лимитами, рекомендуется к использованию в среде повышенного риска — сомнительных торговых точках, неблагополучных регионах с высоким уровнем мошенничества и др.).

Классические

Классические карты — Visa Classic и MasterCard Standard — отличаются невысокой стоимостью сервисного пакета и широкими возможностями. Они позволяют рассчитываться за границей и в интернете, подключить дополнительные продукты и страховки, бронировать товары онлайн и идентифицировать клиента по упрощенным схемам, в т.ч. и в устаревших механических терминалах.

Лимиты на снятие средств устанавливаются банком-эмитентом в зависимости от пакета обслуживания.

Для оплаты ежедневных расходов Виза разработала пакет Visa Debit . Товары и услуги оплачиваются с депозитного счета по той же схеме, что и снятие наличных денег или расчет по чеку.

Помимо классических карт, платежные системы выпускают узконаправленные продукты (например, Visa TravelMoney) и продукты для малого, среднего и крупного бизнеса (Visa Business Credit, Corporate и др.).

Премиальные

Премиальные продукты предназначены для клиентов с высоким доходом и покупательной способностью. Они позволяют повысить лимиты на банковские операции, пользоваться дополнительными сервисами и получать крупные скидки на отдых, покупки и путешествия.

Владельцы таких карт имеют преимущество при обслуживании в банке-эмитенте и право на экстренный перевыпуск в случае утери или повреждения.

К перечню премиальных относятся следующие продукты:

• для Visa: Gold, Signature, Platinum, Black Card и Infinite;
• для MasterCard: Gold, Platinum, World, World Black Edition и World Elite.

Некоторые премиальные продукты (например, Visa Infinite) могут иметь неограниченный кредитный лимит.

Какие карты лучше для России и других стран?

При выборе карты следует учитывать несколько факторов:

• наличие и частоту путешествий за границу;
• стоимость обслуживания карты в банке-эмитенте;
• валюту стран, в которые хочется поехать;
• распространенность ПС.

В РФ МастерКард имеет более 100 банков-партнеров. Доля карт с логотипом этой системы составляет около 49%. Виза имеет более 80 финансовых партнеров и 45% карточек. По количеству скидочных программ и бонусов выигрывает Visa.

Что же выбрать: Visa или Mastercard?

Для путешествий в Америку и Европу рекомендуется выбирать систему с соответствующей основной валютой: это поможет избежать двойной конвертации и комиссии при оплате. В случае поездки вне США и Еврозоны следует заранее уточнить размер Enter Bank Fee в банке-эмитенте.

На территории России системы распространены одинаково, поэтому оценивать преимущества можно по бонусным программам, пакету услуг и стоимости сервиса.

Добрый день, читатели блога сайт! При заказе пластиковой карты перед клиентами возникает вопрос, какую платежную систему выбрать. Банки предлагают оформить пластик трех видов – Виза, Мастеркард и МИР. Национальная система МИР предназначена для использования в России, Visa и Mastercard – международные, они принимаются практически во всех странах. В чем отличие Визы от Мастеркард, их особенности и правила применения разберем в нашей статье.

Платежные системы Visa и Mastercard

Visa разработана в США. На данный момент она используется практически в 30% всех банковских карточек в мире. Виза широко распространена в США, Канаде и Мексике, немного меньше в Китае, Индии.

В России карты этой системы стали выпускать в 2009 году. В 2020 году охват финансового рынка системой Виза составляет 45%. Сейчас абсолютно во всех банках нашей страны представлены и Visa. Основной валютой Виза в мире является американский доллар. Однако к ней можно привязать расчетный счет в евро или национальной валюте (рублях).

Теперь обратимся к другой платежной системе, Mastercard. Ее головной офис также находится в США. Несмотря на американское происхождение, системой больше пользуются в Европе, Бразилии. Доля рынка Mastercard чуть меньше – 25%, но в мировых масштабах это тоже значительная цифра. Основная валюта – евро, при этом она может выпускаться и в других. В России на долю Мастеркард приходится 49% всех используемых банковских карт.

В чем основное отличие

На первый взгляд Visa и Mastercard мало чем отличаются. Практически в любой точке мира у вас примут обе карточки к оплате. Чтобы найти магазин, не работающий с Визой или Мастеркард, нужно очень постараться. Однако есть ряд существенных отличий, понимание которых важно для пользователя:

1. Количество стран, принимающих Мастеркард к оплате – 210, чуть меньше государств работает с Виза – 200;
2. Название пластика. Visa выпускает следующие виды карточек: базовая Visa Electron, стандартная Visa Classic, премиальные Visa Gold и Visa Platinum. Mastercard: базовая Maestro, стандартная MasterCard Standart, премиальные MasterCard Gold, MasterCard Platinum;
3. Пластик Виза не требует ввода ПИН-кода, если вы оплачиваете ими небольшие суммы по терминалу. Расходные операции по пластику Мастеркард всегда сопровождается указанием пароля;
4. Код безопасности с обратной стороны пластика. Виза использует код CVV2, а Мастеркард - CVC2. Хотя для обычного клиента эта особенность не играет абсолютно никакой роли;
5. При использовании пластика в валюте, отличной от валюты счета, возникает конвертация. Виза сначала переводит сумму в доллары, а затем в национальную валюту (к примеру, рублевая карточка в Турции будет конвертироваться так – рубли – доллары – турецкая лира). Мастеркард может использовать евро или доллары, это зависит от банка-эмитента. При заказе пластика вам следует уточнить основную валюту, потому как долларовая Mastercard будет переживать в Европе ту же конвертацию, что и Visa. Значит, за эту операцию вы заплатите дважды;
6. Программы для пластика уровня выше «классики» (Золотые и Премиальные). Это скидки от партнеров платежной системы, хороший на безналичные покупки, страхование путешественников, повышенный лимит на снятие денег в банкомате и прочие бонусы. Если вы заказываете статусную карту, обратите внимание, какие привилегии предлагает платежная система своим клиентам. Подключать премиальные опии не нужно, они предоставляются автоматически.

Других серьезных отличий у банковских карточек Visa и Mastercard нет. Следует отметить только разницу в стоимости конвертации и самих платежных систем. Если вы еще не знаете о предоставляемых бонусах, зайдите на официальный сайт Visa или Mastercard. Вполне вероятно, что вам полагаются интересные и выгодные опции. Другие особенности определяются банками, выпускающими пластик.

Отличия Виза и Мастеркард на примере карт Сбербанка

В Сбербанке широкая линейка дебетовых и кредитных карточек. Практически все они могут выпускаться системами Visa, Mastercard и МИР. Разберем отличия на примере Золотого дебетового пластика:

• Виза запустила суперакцию – при оплате товаров в «Пятерочке» можно получить до 100% . Предложение действительно для Классической и Золотой карт Visa Сбербанка;
• Мастеркард предлагает держателям Золотой дебетовой карты Сбербанка скидку 10% на театры и мероприятия на Яндекс.Афиша, на каршеринг от Яндекс.Драйва и на авиабилеты от компании «Эмирейтс».

Карточный счет может быть открыт в рублях, долларах и евро. Срок действия пластика в Сбербанке – 3 года. Стоимость годового обслуживания – 3 тысячи рублей вне зависимости от платежной системы. Таким образом, в Сбербанке разница между карточными продуктами заключается только в акциях Visa и Mastercard.

Главная особенность платежных систем – их территориальное распространение. Если планируете поездку по Европе, лучше заказать Мастеркард с базовой валютой евро. В США и Канаде больше используется Виза, открытая в долларах. Однако это вовсе не говорит о том, что в Нью-Йорке вам откажут в обслуживании, если вы решите расплатиться кредиткой Mastercard. Поэтому существенного отличия в пользовании пластиком вы не заметите.

Однако если вы отправляетесь в путешествие, лучше взять с собой пластик Visa и Mastercard. Есть небольшая вероятность, что где-то в глубинке у вас откажутся принять к оплате одну из карт. Перекинуть средства между счетами можно будет при помощи мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка, которые работают вне зависимости от местоположения человека.

Также обратите внимание на основную валюту пластика в выбранном вами банке. Это позволит избежать лишней комиссии при оплате товара за границей. Если маршруты ваших путешествий не ограничиваются только Европой, лучшим вариантом будет приобретение карточек обеих платежных систем. Одну в долларах, другую – в евро.

Мы рекомендуем при выборе или руководствоваться условиями тарифного плана. Это первое, что должно интересовать банковского клиента. На практике отличие между Визой и Мастеркард почти не ощущается, поэтому приобретайте тот пластик, который вам приглянулся дизайном, отсутствием комиссий или низкой процентной ставкой. Платежные системы Visa и Mastercard работают во всем мире и поддерживают одинаковые операции, так что при выборе лучше сделайте акцент на банке и тарифе.

Надеюсь, что наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в соцсети и подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ffffff; padding: 15px; width: 760px; max-width: 100%; border-radius: 10px; -moz-border-radius: 10px; -webkit-border-radius: 10px; border-color: #dddddd; border-style: solid; border-width: 2px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 730px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ebf2f5; border-color: #c7e2ed; border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 2px; -moz-border-radius: 2px; -webkit-border-radius: 2px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: #444444; font-size: 13px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 2px; -moz-border-radius: 2px; -webkit-border-radius: 2px; background-color: #5581b6; color: #ffffff; width: 290px; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: "Open Sans", Arial, "Helvetica Neue", sans-serif; box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390; -moz-box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390; -webkit-box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #3e6390;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left; width: auto;}

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

• валюта транзакций;
• бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .

На рынке платежных систем России лидирующие позиции занимают Международные системы Visa и MasterCard. Их основная задача - перевод наличных платежей в безналичные и повышение их безопасности. В России МПС Visa занимает около 45% рынка, а МПС MasterCard около 49%. На первый взгляд эти платежные системы одинаковы, но все-таки между ними есть отличия. Чем отличается Мастеркард от Визы, рассказано в этой статье.

У МПС Visa американские корни, она разработана и поддерживается компанией VISA Int. Компания не финансовая, она поставляет технологии для проведения платежей, обеспечения их безопасности. Основная технология - Visa Pay Wave. Доля эмиссии пластика Visa в мире составляет около 28,5%. В большей степени ей доверяют в США, Канаде, Мексике и меньше в странах юго-восточной Азии (Индия, Китай, Таиланд).

На российский рынок компания пришла в 2009 году. Ею разработан метод обеспечения безопасности транзакций VISA 3-D Secure. Работая над повышением уровня безопасности платежей, компания стремится упростить обслуживание пластика при покупках в интернете. МПС Visa сотрудничает со всеми российскими банками.

МПС Visa проводит платежные операции по всему миру, затрачивая не более 1,4 секунды на каждую из них. При каждом платеже проверяется и оценивается около сотни различных параметров. К ней подключено более 15 тыс. банков разных стран. Базовая валюта Visa - доллары.

Безопасность системы Visa

В проведении платежей участвуют покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, контролирующий проведение платежей. Обеспечение безопасности Visa включает три независимых области:

1. Эмитента. В нее включены инструменты принятия и проведения платежей, продавцы.
2. Эквайера (финансовой организации, выпускающей пластик, а также его держателей).
3. Взаимодействия. В нее входят элементы, которые обеспечивают эффективное взаимодействие всех областей.

При переводе денег между картсчетами, пополнении счета наличными в банкоматах для безопасности используется сервис Visa Money Transfer. Поддерживается дополнительный сервис Verified by Visa. При небольших суммах безналичных переводов вводить ПИН-код не нужно.

Платежная система Мастеркард

Представительство организации MasterСard Inс. также находится в США. МПС Мастеркард объединяет более 20 тыс. банков в 210 странах мира. Приоритетными направлениями ее развития являются:

• эмиссия пластика под брендами Cirus, Maestro, MasterCard
• электронные платежи в онлайн режиме
• обеспечение спроса частных и юридических лиц на банковские услуги

На рынке пластика доля Мастеркард составляет 25%. Ежегодно через нее проходит свыше 25 млрд. транзакций. Более популярна Мастеркард в странах ЕС, Китае и Бразилии. Меньшее доверие к ней в Северной Америке. Во всех случаях платежей требуется ввод ПИН-кода. В России Мастеркард сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Русским стандартом и другими кредитными организациями. Базовая валюта Master Card - евро.

Принципиального отличия в технологиях между этими МПС нет. Виза обеспечивает платежи в долларах и рублях, а Мастеркард - в евро и в рублях. При поездке в Европу рекомендуют оформлять карту Мастер Кард, а при поездке в США Визу. Если сделать наоборот, то при оплате в долларах деньги с рублевого счета карты MasterCard будут сначала конвертированы в евро, а затем в доллары. При каждой конвертации взимается комиссия. То же будет при расчетах в евро картой Visa: рубли конвертируют в доллары, а затем в евро с соответствующими комиссионными. Для ее держателей это дополнительные расходы.

По степени надежности платежей обе МПС одинаковы, хотя сложилось мнение, что Visa надежнее.

Параметры платежных систем Visa и MasterCard

№п.п.	Параметры сравнения платежных систем	Visa	Master Card
1.	Страна создания	США	США
2.	Охват мирового рынка эмиссии пластика	28,6%	25%
3.	Охват рынка пластика в России	45% (80 банков-партнеров)	49% (100 банков-партнеров)
4.	Число стран, использующих систему	200	210
5.	Возможность бесконтактной оплаты	PayWave	PayPass
6.	Коды, используемые в электронных платежах	CVV2	CVC2
7.	Виды выпускаемого пластика	дебетовый, кредитный, кобрендовый	то же самое
8.	Скорость проведения операций	около 1,4 сек	такая же
9.	Уровень безопасности платежей	высокий	высокий
10.	Технология защиты интернет платежей	VerifiedByVisa	Secure Code
11.	Комиссия за обслуживание	устанавливают банки самостоятельно	у разных банков разная
12.	Виртуальные карты	есть	есть
13.	Платежи с картсчета на картсчет (P2P)	с 2013 г. (Personal Payments)	с 2015 г. (MoneySend)
14.	Страны преимущественного использования МПС	США, Латинская Америка, Канада, Австралия, Тайланд	Европа, Бразилия, Китай
15.	Выпуск карт миниформата	выпускает	выпускает
16.	Программы лояльности для любых держателей пластика	скидки 5-10% у компаний партнеров, которых больше 50 организаций.	программа MasterCard Rewards: начисление бонусов и обмен их на подарки, скидки

Электронные карты

Это карты начального класса: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, как правило, зарплатные или пенсионные. Их популярность обусловлена низкой стоимостью обслуживания (в пределах 5–10 долларов в год или бесплатно). Ими расплачиваются в магазинах, снимают наличные.

Их не принимают для расчетов в интернет магазинах и за границей. Это связано с тем, что на пластике нет тиснения с фамилией владельца для идентификации. Некоторые отличия есть: при оплате Виза вводить ПИН код не нужно, а с Маэстро это требуется. На практике все определяется типом платежного терминала.

Классические карты

К классическим (среднего уровня) относятся MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Они также широко используются клиентами банков. Тиснение имени владельца превращает их в многофункциональные и универсальные. Ими оплачивают покупки в интернете. На этот пластик нанесены специальные коды. К недостаткам относят сравнительно высокую стоимость обслуживания (15–25 долларов в год). Отличие платежных систем для этой категории карт в расчетах в интернете: у Visa опция подключается по усмотрению банка, а у MasterCard эта функция доступна только держателям пластика unembossed.

Премиальные карты

В премиальном семействе карт (Gold, Platinum, Premium) отличий между системами больше. Они предлагают держателям этого класса пластика разные наборы дополнительных услуг. У MasterCard разработана программа лояльности партнеров, экстренная помощь при потере карты. У Visa спектр дополнительных услуг расширен: юридические консультации, медицинская помощь по телефону, бронирование билетов и столиков в ресторанах и т.д. За обслуживание карт взимают от трех до десяти тысяч руб. в год.

Какая карта лучше в России

В России карты электронные и классические мало различаются, поэтому подойдет любая МПС. Банкоматы также в равной степени обслуживают их. Держатели пластика премиального уровня выбирают платежную систему, предложения и программы которой для них выгоднее.

Продукты Сбербанка

Сбербанк активно сотрудничает с Виза и Мастеркард, но в предложениях дебетовых карт представлена, преимущественно, Visa (премиальные, классические, начального уровня). MasterСard предлагает молодым клиентам в возрасте до 25 лет. В семействе кредитных карт представлены золотая и классическая MasterСard, остальные Visa. Сбербанк все-таки отдает предпочтение системе Visa, хотя существенных отличий у них на территории РФ нет.

Какую карту выбрать для поездки за границу

При поездке за границу важна базовая валюта систем Visa и MasterCard, чтобы избежать процедуры двойной конвертации. При рублевом картсчете расчет за покупки в долларах или евро будет после конвертации по курсу банка-эмитента и соответствующей комиссией.

В Европу

При поездке в Европу преимущества у карт MasterCard, поскольку конвертация рублей будет в евро.

В США

При поездке в США целесообразно выбрать систему Visa. В ней конвертация рубля будет сразу в доллары. Если взять MasterCard, то рубли сначала будут конвертированы в евро по курсу банка, а затем по курсу того же банка евро в доллары. При каждой конвертации банк снимет комиссию.

Подводя итог, можно заключить, что для тех, кто проживает и работает в России, разницы между двумя платежными системами для сервисов начального и среднего уровня нет. Держатели премиальных карт выберут для себя ту, программа лояльности которой их больше устраивает. Тем, кто путешествует по всему миру, лучше иметь пластик этих двух систем.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!