Главная Регистрация ООО Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса. Дают ли ипотеку на строительство дома

Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса. Дают ли ипотеку на строительство дома

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

Целевое использование денег (только на строительство)

Первоначальный взнос 15-20%

Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

Подтверждение права пользования земельным участком

Проект будущего дома и смета от застройщика

Выписка или чеки из банка по личному счету

Видео описание

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций

Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС

Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной

Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи

Военнослужащие

Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Видео описание

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома. Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки. Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом взять ипотека на строительство дома - это решаемый вопрос.

Получить кредит на строительство сложно, но вполне возможно

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.

Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту

Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

Срок кредитования длится до тридцати лет.

Процентная ставка по договору может достигать 17%.

Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Видео описание

Наглядно про различные возможности получения кредита можно посмотреть на видео:

Кредит под залог

Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:

Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет.

Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.

Средняя ставка начинается примерно с 18%.

Рассмотрение заявки на заключение договора со стороны банка представляется более энергозатратным процессом, так как надо оценить залоговую недвижимость. Это значит, что решение будет приниматься дольше, чем в ситуации с тем же потребительским кредитом.

Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.

Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.

При наличии залоговой недвижимости банки охотнее дадут кредит

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа. Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.

В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.

Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.

Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.

Видео описание

Про использование материнского капитала для строительства дома на видео:

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику

Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

Наличие гражданства РФ.

Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

Общий стаж работы не менее года.

Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

Срок заключения договора до тридцати лет.

Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.

Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.

Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.

Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Ознакомиться более подробно с кредитными предложениями от банков (ставка, min и max суммы, сроки, требования, пакет документов и т.д.) Вы можете в соответствующем разделе «Кредиты» на нашем сайте. Там же, в этом разделе Вы можете подать заявку на расчет кредита для строительства дома.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.

Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.

Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

Зафиксировать поступление средств на счёт.

Видео описание

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Ипотечный кредит под строительство дома отличается от обычного вида займа, поэтому от потребителя потребуется участие в вопросах, связанных с созданием проекта постройки и сметы, а также с оформлением разрешения на строительство. Эти расходы банк на себя не берет и целевыми их не посчитает.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, чем даже комфортабельная городская квартира в хорошем районе. Причины тому достаточно очевидны:

Основные варианты займов на возведение собственного частного дома

Но проблема в том, что в России мало у кого взыщутся денежные средства, чтобы вот так просто взять и приобрести земельный участок, нанять строительную фирму и возвести «свою крепость». Даже среднюю двухкомнатную квартиру большинство людей вынуждено приобретать в ипотеку. Не говоря уже о частном доме.

Поэтому для 97% всех желающих обзавестись личным жильем в полном смысле этого слова дорога одна – в банк. Финансированием частного жилищного строительства занимаются практически все известные банки: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Банк Восточный, Райффайзенбанк, Банк Ренессанс, Газпромбанк и многие другие банки.

Однако не во всех присутствует весь перечень возможных предложений в секторе ипотечного кредитования, которое касается частных домов. Всего здесь можно выделить 4 вида кредита на возведение частной жилой площади:

потребительский кредит на строительство;
вариант классической ипотеки на строительство дома;
жилищный кредит с дополнительным залоговым обеспечением;
специальные ипотечные программы с условием частичного погашения долга средствами материнского капитала.

Ипотека под строительство вообще является самой «громоздкой» формой ипотеки. Банки здесь довольно сильно рискуют, поэтому условия заемщикам выдвигаются жесткие. Так, весьма часто здесь наблюдается «плавающий процент», т. е. размер годовых процентов банк имеет право поменять в период погашения клиентом задолженности.

Разумеется, почти всегда в сторону увеличения. Но поскольку каждый из видов ипотечного кредитования имеет свои особенности, свои плюсы и минусы, следует подробно разобрать каждый в отдельности. Потребительский кредит является самой распространенной формой выдачи банками денег в долг клиентам.

Потребительское кредитование занимает почти половину от всего кредитования в целом. Как в частных, так и в государственных банках. Причины нужно искать в особенностях потребительского кредита. Эти же особенности делают использование такой формы кредитования в частном жилищном строительстве довольно-таки ограниченным. Итак, потребительский кредит характеризуют следующие моменты:

Можно подвести итог, что если потребительский кредит и годится для постройки собственного дома, то дом этот должен быть либо совсем небольшим, либо быть уже наполовину построенным (такие дома предыдущие собственники нередко стремятся сбыть по дешевке). Другое дело, когда у клиента есть что предложить в качестве дополнительного обеспечения по займу.

Ипотечный кредит с дополнительным соглашением о залоге для банка является самым оптимальным вариантом, ведь банк получает дополнительную гарантию возврата своих финансовых средств. В качестве залога в большинстве случаев выступает недвижимость. Причем любого рода – жилая или нежилая (промышленная).

Чаще всего заемщики закладывают свои городские квартиры, но бывает, что в ход идут и земельные участки, и склады, и торговые площади. Из движимого имущества в качестве залога банки рассматривают автомобили, но и то далеко не всех марок и годов выпуска.

Машина должна быть как можно более новой, без изъянов, со всей полагающейся технической и юридической документацией. Банки отдают предпочтение зарубежным маркам. Однако и у этого варианта ипотеки есть минусы:

Классическое ипотечное кредитование на жилищное строительство без залогового имущества – это довольно новый продукт на российском кредитном рынке. И только крупные, весомые банки могут предлагать его (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и т. п.). Однако после начала кризиса в 2014 году даже в известных банках предложения по таким сократились.

Строго говоря, залог есть и здесь. Только это не готовая сторонняя собственность, а сама начатая постройка и земля, на которой она строится. Заемщикам будет интересно узнать о том, что такой кредит банк может как бы разбить на части. То есть для каждого этапа строительства будет выдаваться определенная сумма, и для каждой суммы будут высчитываться свои годовые проценты.

Для клиента это может оказаться выгоднее, чем много лет платить по общей процентной схеме. Разумеется, как и в ипотеке с залогом, здесь полученные деньги являются строго целевыми. Из других условий следует отметить:

Ипотечный период – до 30 лет.
Минимальная процентная ставка – 17%.
Земельная площадь для строительства должна быть оформлена именно на самого заемщика.
Размер определяется рыночной стоимостью земельного участка, а также уровнем постоянного дохода заемщика. Вот здесь справка 2-НДФЛ и данные трудовой книжки будут иметь очень большое значение.

Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом. В начале 2017 года его максимальный размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы нивелировать первоначальный взнос в такой крупной ипотеке.

Именно для погашения первоначального взноса почти всегда и используется маткапитал, если его в принципе используют для улучшения жилищных условий семьи. Важно знать, что сертификат о получении маткапитала доступно реализовать буквально сразу же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

И не забывать, что не каждый банк поддерживает . Первым делом всегда надо выяснять, есть ли в банке ипотека с учетом маткапитала вообще. Вот краткая пошаговая инструкция:

Любой из супругов, поскольку жена/муж автоматически считается созаемщиком, обращается в выбранную кредитную организацию с заявлением на ипотеку и сертификатом о материнском капитале.
Банк сперва проверит в ПФР (Пенсионный фонд России), сколько средств осталось по маткапиталу.
Заемщику придется написать заявление и предоставить затребованный пакет документов и в ПФР, ведь именно ПФР занимается перечислением средств материнского капитала.

Если говорить о конкретных предложениях, то в первую очередь надо озвучить условия, которые выдвигает Сбербанк. Поскольку по количеству клиентуры он перекрывает все остальные кредитные учреждения. К 2017 году Сбербанк возобновил свои докризисные ипотечные программы. Сейчас ипотека на строительство частного дома и условия ее, не считая специальных моментов, выглядят следующим образом:

процентная ставка варьируется от 12,5% до 14%;
минимальный период кредитования – 12 месяцев, максимальный – 30 лет;
минимальный первоначальный взнос – 25%;
кредит на строительство собственного дома в Сбербанке начинается с 300 тыс. рублей;
минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный (на момент нивелирования долга) – 75 лет;
поддержка льготных программ для молодых семей, приветствуется использование средств материнского капитала;
клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, пользуются большим доверием и могут рассчитывать на более низкие годовые проценты и более значительный размер займа;
валюта – исключительно рубли;
строящийся ипотечный объект, а также залоговое имущество (а залог в Сбере для такой ипотеки потребуется 100%) страховать придется обязательно;
строго целевой фактор, т. е. полученные в долг деньги допустимо потратить только на то, что напрямую связано с процессом возведения дома.

Сбербанк подчеркивает, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, желающим обзавестись собственным домом, имеют массу преимуществ:

Определение процентной ставки в Сбербанке

Многие люди, задумавшие строительство собственного частного дома, сталкивались с такой проблемой, как нехватка денег. Если они не решаются брать кредит на строительство коттеджа, у них существует всего два выхода из положения:

Начать строить дом «потихоньку», то есть тратить деньги на строительство, которые можно потратить в данный момент, затем поднакопить еще немного и немного продвинуться в строительстве – плюсы : не придется выплачивать проценты по кредиту, которые при взятии в кредит большой суммы денег тоже будут немалыми; минусы – так ваш дом будет строиться в течение десяти – двадцати лет, иногда дольше, или вы вообще не закончите строительство;

Сначала накопить сумму денег на постройку дома полностью, а затем уже на все эти средства потратить на строительство дома – плюсы – опять-таки вам не придется выплачивать проценты; минусы – и вновь, ждать, пока накопится достаточно денег на строительство дома, вам понадобиться незнамо сколько.

Существуют люди, которых устраивают такие решения проблемы, но многие поступают более рационально – берут кредит на строительство загородного дома.

Отличительные особенности кредита на строительство загородного дома

необходимость предоставления залога и/или поручителей в обязательном порядке;

первая выплата, как правило, это не менее 30% от суммы ссуда, предоставляемой банком;

высокие проценты (это объясняется тем, что для банка выдача кредита на крупную сумму связано с определенным риском в случае форс-мажора – потери места работы и прочего).

Какие существуют виды кредитов на строительство частного дома?

Кредит под строительство дома бывает трех типов, у каждого есть свои преимущества и недостатки. Фактически, все банки выдают ссуды на строительство домов. В России самые популярные ВТБ24, Газпромбанк, Банк Хоум Кредит, Сбербанк кредит на строительство дома выдадут вам без каких-либо существенных проблем.

Ипотека

Его отличительная особенность – деньги выдаются под залог, закладывается, как правило, недвижимость.

Плюсы:

Низкие проценты (8-14 % в рублях);

Меньше требований (классическая проверка документов: паспорт гражданина РФ, справка о доходе за последние 12 месяцев и т.д.).

Минусы:

При взятии ипотечного кредита чаще всего закладывается уже полностью построенная недвижимость, поэтому мало шансов получить кредит под строительство, предлагая под залог участок, на котором будет строиться дом.

Целевой кредит

Определяется тем, что заемщик не имеет права потратить деньги не что-либо иное кроме того, для чего ему занимались средства.

Плюсы:

Получение такого кредита намного проще, так как заемщик обычно предпочитает клиентов, у которых распланированы расходы, клиентов, которые сразу знают, на что потратят деньги;

Низкие ставки (гораздо ниже, чем по потребительскому кредиту, в среднем от 6 до 9 %);

Минусы:

Оформление большего пакета документов, чем при получении кредитов другого типа;

Сложности получения целевого кредита наличными, потому что банку гораздо менее рискованно будет связаться со строительной фирмой, которую вы нанимаете для строительства вашего частного дома.

Потребительский кредит

Самая распространенная разновидность кредитов сегодня. Отличается от других тем, что дается практически для любых целей, которые не обязательно указывать.

Плюсы:

Получение такого кредита не составит никаких сложностей, его выдают в среднем около восьми людям из десяти.

Минусы:

Высокие проценты, например, Сбербанк выдает потребительские кредиты в среднем под 13-15%, УРАЛСИБ Банк – от 15 до 22%;

Небольшая сумма (в среднем – до трёх миллионов рублей, что вряд ли хватит для строительства загородного частного дома).

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Так как строительство собственного загородного дома стоит немалых денег, риск банка в случае остановки или прекращения строительства потерять свои деньги очень велик. Поэтому банк, скорее всего, потребует залог в виде земельного участка, на котором вы собираетесь строить дом, если, конечно, этот участок имеет достаточную номинальную стоимость.

В случае, если банк отказывается в предоставлении кредита на строительство с залогом в качестве земельного участка, на котором позже появится дом, существуют другие варианты, например, увеличение количества поручителей или предоставление в залог какой-либо другой недвижимости или собственности, находящийся в вашем владении.

Следует учесть, что для получения кредита необходимо, чтобы вам уже исполнился 21 год.

Что бы получить кредит на строительство жилого дома, как и для получения других видов кредита, необходимо предоставить банку следующие документы:

удостоверение личности (паспорт гражданина Российской Федерации);

справка о ежемесячном доходе, который вы получаете, о доходе последних двенадцати месяцев и о месте работы;

предоставление в залог недвижимости и/или частной собственности;

предоставление поручителей, подчас не одного, а нескольких.

Последние три пункта не всегда обязательны, однако весьма выгодно могут помочь вам при получении кредита с пониженными процентами или различными бонусами.

Плюсы взятия кредита на строительство дома

Об этом уже говорилось в начале статьи. Ссуда на строительство дома поможет вам в значительно более быстрый срок, чем если бы вы копили средства, осуществить вашу мечту – собственный загородный дом.

Минусы взятия кредита на строительство дома

Минусы взятия кредита на строительство жилого дома, фактически, те же, что и взятия любого кредита. Вам придется выплачивать проценты. Тут есть два недостатка:

1. Ежемесячная выплата денег – ответственность, которую может взять на себя не каждый человек. Стоит серьезно подумать, прежде чем брать займ на строительство загородного дома. Надо быть достаточно организованным и ответственным человеком, чтобы честно выполнить все условия договора.

2. Второй момент – это сами проценты на строительство жилья. Может показаться, что 15% - не так уж и много. Но если перевести все в конкретные цифры? Например, вы взяли кредит на 10 000 000. Тогда вы выплачиваете банку на 1 500 000 больше. Один миллион рублей – не такая уж и маленькая сумма, да?

Программы кредитования двух самых крупных и надежных банков

Множество различных банков в России на сегодняшний день предлагают более или менее выгодные кредиты под строительство жилья. Ниже перечислены программы двух самых крупных и надежных банков нашей страны.

Газпромбанк предлагает кредитование строительства загородного дома по весьма выгодным условиям: максимальный срок кредитования – до 20 лет, максимальный размер кредита – 60 000 000 рублей (выдача кредита на большую сумму возможна, при индивидуальном рассмотрении заявки), минимальный первоначальный взнос – 20% от суммы кредита. Процентная ставка индивидуальна для каждого клиента, зависит от суммы кредита, срок и от ежемесячного дохода клиента.

Сбербанк России также предлагает кредитование строительства по выгодным условиям. Сумма кредита – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% договорной стоимости строительства жилого дома и 85% оценочной стоимости другого оформляемого в залог жилого помещения, максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка так же индивидуальна.

В России существует еще огромное количество банков, предлагающих кредитование строительства жилья. Однако перечисленные программы кредитования строительства являются самыми надежными и выгодными.

Вывод

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, если вы уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, берите его.

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, и если вы не уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, то сначала сделайте все для того, чтобы быть уверенными в этом, а затем берите кредит.

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц или год) есть или будут достаточные средства для того, чтобы построить загородный дом, и вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, то вам нет смысла брать кредит. Не берите его.

Все больше и больше люди мечтают не о тесных квартирах в многоэтажках, а о просторных частных домах без соседей-ремонтников и прочих неприятных моментов. Количество ипотек, которые берут люди на строительство своих домов, возросло в два раза. Поэтому банки разрабатывают новые программы для таких кредитов, уменьшают процентные ставки из-за большего количество конкурентов.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и . Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
План строительства будущего дома и другие документы на него;
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится. С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия

Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает. Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент. Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.

Ниже 13,5% годовых Сбербанк кредиты под строительство не выдает. Сумма должна быть не менее 300 тысяч и не более 70% всей стоимости жилья. Процент повышается при некоторых условиях: если зарплата начисляется на карту другого банка, не застрахована жизнь заемщика и т.д.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке требует соблюдения тех же условий, что и покупке жилья: возраст не менее 21 года и не более 75 лет, стаж не менее полугода, наличие первоначального взноса и т.д. Законный супруг или супруга обязательно выступает в роли созаемщика. Есть отдельная программа для молодых семей, которая предполагает более выгодные условия. Никакая комиссия за оформление не взимается.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Можно рассчитывать на сумму от 490 тысяч рублей. Процентная ставка от 12,75 %, срок – до 30 лет. Несомненный плюс этой программы в том, что банк не требует первоначальный взнос, комиссию за оформление, не проверяет ваши доходы и быстро рассматривает заявки, за 3 рабочих дня. Однако требования тоже высоки и за просроченные платежи подразумеваются довольно суровые санкции. Процентная ставка также немала, при определенных условиях она может достигать 17,15%.

Возраст заемщика должен быть в границах 21-60 лет. На последнем месте работы он должен проработать хотя бы месяц.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года. Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю. Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости. Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает. Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает . Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На , необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса. К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года. Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении. Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий. И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.