Обнуление кбм. Основные методы восстановления КБМ. Возможны и другие причины

Водители, покупающие страховку ОСАГО, имеют возможность приобретать ее со скидкой за безаварийное управление транспортным средством. Это довольно неплохое поощрение для тех, кто не становится виновником ДТП. Использование коэффициента бонус-малус (КБМ) позволяет сократить расходы на страховку максимально в половину. Поэтому если накопленный процент скидки по какой-либо причине снижается, становится меньше или вообще приравнивается к 1, это довольно неприятно для водителя. В связи с этим многие владельцы полисов ОСАГО ищут пути, которые позволят повысить КБМ.

Как увеличить КБМ по ОСАГО

Увеличить КБМ можно постепенно, ежегодно, аккуратно управляя автомобилем, не становясь виновником аварий. Таким образом можно ежегодно увеличивать свои бонусы на 5%, которые суммируются им могут достичь 50% стоимости полиса ОСАГО. Это довольно приличная сумма, которую можно сэкономить, если не попадать в аварии.

Но часто случается, что КБМ незаконно, по случайности или по другой причине становится ниже, что является довольно неприятной неожиданностью для добросовестного водителя. Многие из страхователей вообще даже не подозревают, что имеют право на такую скидку.

В этом случае нужно знать, что можно исправить КБМ в базе АИС, которая объединяет данные всех страховщиков по ОСАГО. Страховые компании должны обязательно вносить в эту базу достоверные данные по каждому клиенту, оформившему ОСАГО. Восстановлением КБМ также занимаются страховые компании, это входит в их компетенцию. Поэтому для поднятия размера скидки нужно обращаться сразу в страховую компанию.

Как повысить КБМ ОСАГО по базе РСА

Увеличить КБМ можно несколькими способами. Основные из них:

• заявление в страховую компанию;
• жалоба в РСА;
• обращение в ЦБ РФ.

В первую очередь необходимо обращаться в СК, которая прождала водителю страховой полис ОСАГО. Для этого придется написать заявление в двух экземплярах на имя ее руководителя. В нем нужно указать свои данные, а также номер ВУ, дату приобретения, номер нового полиса и старого. В заявлении требуется просить увеличить КБМ, указать, по какой причине (не было ДТП, неверные данные в базе, не присвоен следующий класс и др.).

Подписанное заявление нужно занести в СК и зарегистрировать у секретаря. СК в течение 10 дней его рассмотрит и вынесет свой вердикт. Если попытка обращения будет успешной, КБМ повысят.

Увеличить КБМ можно через Центробанк. Для этого нужно зайти на его официальный сайт, выбрать «Интернет-приемную», нажать на «Подать жалобу». Прокрутив открывшуюся страницу вниз, нужно найти блок «ОСАГО», чтобы выбрать в нем вкладку «Неверное применение КБМ», и внести в специальную форму свою жалобу. Рассмотрение жалобы осуществляется на протяжении месяца. Результат будет зависеть от комплекта прикрепленных к заявлению документов, лаконичности и полноты изложенных требований.

Эффективно работает способ повышения скидки через РСА. На специальном бланке, который можно найти на его сайте, нужно написать заявление с просьбой о пересмотре коэффициента бонус-малус. В заявлении нужно детально описать размер КБМ за предыдущий страховой период, указать, что не было ДТП, есть большой страховой безаварийный стаж, но при покупке нового полиса обнаружилось, что коэффициент стал меньше (сохранен на прежнем уровне, или вообще обнулен). В связи с этим нужно просить РСА о пересчете КБМ.

Приложив к заявлению подтверждающие документы (копии) можно отправлять заявление в РСА. Жалоба будет рассмотрена на протяжении месяца, и при положительном результате будет выполнен перерасчет бонуса в большую сторону.

Как повысить КБМ, если нет машины

В случае отсутствия машины можно повысить КБМ, если вписаться в чужой полис ОСАГО к водителю с примерно таким же размером скидки. Водитель, имеющий более высокий размер КБМ не захочет переплачивать за страховку, при оформлении которой размер скидки будет насчитываться по водителю, внесенному в полис страхования с наименьшим класcом страхового риска.

Если водитель, не имеющий авто будет проходить по базе АИС РСА по чужой страховке, ежегодно он может рассчитывать на получения дополнительных 5% скидки. И при покупке автомобиля может заключить договор страхования ОСАГО на выгодных для себя условиях.

Не все водители, столкнувшиеся с неверным расчетом стоимости страховки ОСАГО из-за неправильного применения коэффициентов, знают как делать возврат КБМ. В интернете сейчас много предложений об исправлении КБМ за деньги, но это можно сделать бесплатно в короткий срок и абсолютно законным путем. Как восстановить КБМ по ОСАГО бесплатно? Из-за чего страховщики применяют неверные значения КБМ? Как исправить класс и КБМ, если страховая компания отказывается это делать?

Причины появления ошибок

Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:

• Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
• Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
• Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.

В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай - это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые - будет применен базовый КБМ, равный 1.

Как бесплатно восстановить КБМ?

Если владелец машины при оформлении полиса «автогражданки» обнаружил, что его бонус-малус определен неверно, он может исправить КБМ несколькими путями. самый простой способ - подача заявления с соответствующей просьбой и данными владельца автомобиля в страховую компанию. Если страховщик откажется от выполнения процедуры или по другой причине не сможет восстановить верный коэффициент, страхователь может сделать это через сайт РСА или ЦБ, воспользовавшись электронной приемной.

Через страховую компанию

Так как восстановить скидку по ОСАГО может только специалист, имеющий доступ к автоматизированной базе РСА, владельцу автомобиля необходимо направиться в страховую компанию. Чтобы уточнить КБМ через страховщика нужно составить заявление в простой форме. На сайтах некоторых страховщиков предусмотрена возможность оставить онлайн-обращение. Вот ссылки на формы для запросов:

Сотрудник страховщика проверит по АИС РСА действительный КБМ. Если коэффициент из базы не совпадет с тем, который применила страховая компания для расчета цены полиса ОСАГО, то страховщик применит для перерасчета новые данные. Запрос страхователя будет обработан в кратчайшие сроки - процедура не может занять более 30 дней. Такая услуга будет оказана бесплатно.

Через страхового брокера

Восстановить КБМ по базе РСА сможет и страховой брокер. Для этого он пользуется специальным сервисом, который дает доступ к базе РСА. Срок восстановления составляет несколько дней, но могут быть задержки из-за недоступности АИС. Стоимость одного восстановления может составлять до 500 рублей. Некоторые брокеры гарантируют возврат денег, если процедуру не удается завершить успешно. Такая ситуация может сложиться, если сервис восстановления КБМ даст сбой.

Через Центробанк

Если страховая компания не смогла восстановить скидку КБМ, а обращаться к страховому брокеру и тратить деньги не хочется, можно подать жалобу регулятору страхового рынка - ЦБ РФ. Для этого нужно воспользоваться официальным сайтом Центробанка и зайти в раздел «Интернет-приемная» и выбрать пункт «Подать жалобу». На новой странице сайта появится список тем (см. рисунок 1), среди которых нужно выбрать «Неверное применение КБМ».

Рисунок 1 - Подача жалобы в Центробанк через интернет-приемную

Далее откроется форма, которую владелец автомобиля должен заполнить. На странице с описанием вопроса необходимо указать страховую организацию, с которой связано обращение в ЦБ, написать суть претензий, выбрать регион, указать день, когда произошли описываемые обстоятельства и прикрепить документы, являющиеся доказательством правомерности жалобы. Также потребуется указать свои личные данные, в том числе ФИО, день рождения, СНИЛС. Затем система попросит проверить все внесенные сведения (см. рисунок 2). После проверки можно отправлять жалобу.

Рисунок 2 - Проверка информации из жалобы в ЦБ РФ

После отправки на указанную в обращении электронную почту придет копия жалобы заявителя. В зависимости от того, какой вариант получения ответа выбрал автовладелец, результат рассмотрения обращения придет в течение 30 дней либо по почте в письменном виде, либо на e-mail в электронном. Отправить жалобу можно заказным письмом с описью всех вложений - документов, подтверждающих, что восстановление скидки по ОСАГО является правомерным требованием.

Через официальный сайт РСА

Восстановить КБМ бесплатно онлайн с помощью РСА не получится, поскольку с 2015 года процедура осуществляется в измененном порядке. Для начала страхователю нужно обратиться к страховщику, и если тот не сможет решить проблему, то нужно обратиться в Союз автостраховщиков. Для этого можно отправить письменную жалобу по почтовому адресу или воспользоваться e-mail - [email protected].

К обращению нужно обязательно приложить документы - копии при первом способе обращения и сканы при втором. Без копий документов РСА жалобы рассматривать не будет. В жалобе на восстановление КБМ необходимо указать ФИО заявителя и водителя автомобиля, для которого неверно рассчитан КБМ, его день рождения и реквизиты водительских прав (если договор оформлен на неограниченное количество водителей, то только данные паспорта собственника транспортного средства). Результат рассмотрения обращения также будет известен в течение одного месяца.

Как восстановить КБМ при замене прав?

Скидка по КБМ является накопительной. То есть, скидка увеличивается на 5% за каждый год, в котором у водителя автомобиля не было аварий и выплат страховки. Значение КБМ фиксируется в полисе ОСАГО и в базе данных РСА на основании ряда документов, в том числе водительского удостоверения, подтверждающего стаж вождения. Именно из базы берут сведения новые страховщики, у которых ранее данный страхователь не оформлял полиса.

Восстановление КБМ может потребоваться в том случае, если владелец авто заменил свои водительские права, но не поставил в известность своего страховщика. Система при запросе не найдет КБМ водителя по старому номеру водительских прав, и следовательно, коэффициент обнулится. Чтобы такой ситуации не произошло, необходимо сразу после замены водительских прав сообщить это в страховую компанию. Тогда страховщик в течение 5 дней внесет изменения в единую базу и скидка по ОСАГО не потеряется.

Если о замене водительских прав сообщено не было и стоимость страховки была рассчитана с применением неверного коэффициента, то водитель может написать заявление на изменение КБМ прямо в офисе страховой компании или воспользоваться одним из тех способов, которые были перечислены выше: через брокера, через Центробанк или через Союз автостраховщиков.

Заявление на восстановление КБМ

Бланк заявления законодательно не установлен, поэтому его можно написать в простой форме (от руки или напечатать). На сайте РСА есть рекомендованный бланк , в случае необходимости можно воспользоваться им. Только в шапке заявления указать ту организацию, в которую направляется обращение. В шапке указывается ФИО, почтовый адрес и телефонный номер заявителя. В самом заявлении должны быть следующие данные:

• Номер страхового дела;
• Номер полиса ОСАГО;
• Причина обращения - изменение КБМ;
• Подпись.

Бланк РСА не предполагает указания списка прилагаемых документов, но лучше его внести. К заявлению стоит приложить копии паспорта, документов о праве собственности на транспортное средство, полиса и договора ОСАГО, водительского удостоверения. Если в предыдущие периоды у страхователя были случаи ДТП, то стоит приложить копии протоколов ГИБДД и копии актов независимой экспертизы, если таковая проводилась. Результат рассмотрения запроса станет известен в течение месяца.

Заключение

Перед тем, как изменить КБМ, необходимо узнать причину применения неправильного коэффициента при расчете цены на страховку. Установленная процедура восстановления предполагает, что сначала автовладелец должен обратиться с заявлением в страховую компанию. Если она не сможет решить проблему, тогда стоит писать жалобу в другие инстанции. Каждый водитель должен понимать, что если КБМ был изменен на законных основаниях, то ни одна жалоба не позволит вернуть скидку обратно.

Уважаемые клиенты и партнеры, наш сервис восстановления КБМ работает круглосуточно и без выходных в двух режимах:

1.Для розничных клиентов удобная форма онлайн заявки на восстановление КБМ и онлайн оплата удобным способом без комиссий. В работу принимаются только оплаченные заявки. Если у вас возникли сложности с оплатой или любые другие вопросы - напишите руководителю сервиса КБМ или воспользуйтесь формой заявки восстановления КБМ с помощью нашего сотрудника . По каждой оплаченной заявке в течение 1-5 рабочих дней вы на свой е-майл получите ответ о результатах исправления. Если КБМ по вашей заявке не может быть изменен, деньги возвращаются автоматически в течение 3 дней на ту карту, с которой была оплата.

Розничная цена заявок на восстановление КБМ в базе РСА составляет 200 рублей, однако мы всегда готовы предоставить коды скидок для авто и мото клубов, различных интернет сообществ, форумов. Также любой наш розничный заказчик , который ранее делал заказ на КБМ или ОСАГО, может получить скидочные коды . Для получение скидочных кодов напишите руководителю сервиса или на е-майл retail@сайт

2. Для зарегистрированных партнеров (наши сотрудники и оптовые заказчики электронных полисов ОСАГО ) в специальном интерфейсе Рабочее место , доступное после авторизации на сайте. Регистрация партнеров производится руководителем сервиса КБМ по специальной цене.

Рабочее место предоставляет следующие возможности:

Постоплатное оформление заявок на восстановление КБМ, расчеты по пятницам.

Возможно установить работу подчиненных сотрудников и агентов в режиме предоплаты.

Удобный журнал заявок, где можно посмотреть историю своих заказов, установить фильтры по периодам, подчиненным сотрудникам, статусам исполнения.

Формирование своей собственной структуры подчиненных сотрудников и агентов по произвольной цене и периодичности расчетов (на ваше усмотрение).

Расчеты с партнером ведутся по всему количеству заявок его сети, умноженному на партнерскую цену, взаиморасчеты со своими подчиненными партнер производит самостоятельно.

Вносить оплату подчиненных сотрудников и агентов, редактировать карточку сотрудника и отправлять им сообщение, которое будет показано в журнале заявок.

Основные положения и правила работы сервиса восстановления КБМ:

1. Принятые в работу заявки не могут быть отменены или изменены. Внимательно проверяйте данные перед отправкой. Если КБМ был изменен по вашим ошибочным данным - эта заявка считается выполненной.

2. Каждая заявка в процессе завершения исполнения принимает один из двух статусов: "отказ" или "выполнена". Для партнерского доступа в расчет долга берутся только выполненные заявки, для розничных клиентов - происходит автоматический возврат денег по статусам "отказ".

3. Срок обработки заявок исправления КБМ согласно регламенту РСА составляет 1-5 рабочих дней. Обработка происходит в 2 этапа. Вначале заявки попадают на автоматическую обработку, если она успешна - то ответ вы получаете в течение 1 дня после принятия в работу. В противном случае, заявка попадает на ручное рассмотрение и срок ее обработки до 5 рабочих дней. По статистике нашего сервиса, большинство обрабатывается в течение 1 дня.

4. По выполненным заявкам дата нового значения КБМ в большинстве случае равна дате окончания действующего полиса ОСАГО. Но может быть установлена и днем исполнения. От сервиса КБМ это не зависит, и определяется регламентом РСА. Пользуйтесь формой проверки актуального значения КБМ на нужную дату.

5. Руководитель сервиса не комментирует результаты выполнения заявок в части вопросов: "почему отказ?", "с какой даты установлен новый КБМ?", "почему снизили на столько то, а не на столько?" и т.д.

6. Изменение КБМ происходит исключительно в рамках законодательства и регламента РСА, поднимая всю историю по водителю или собственнику.

Как рассчитывается КБМ.

КБМ - скидка за безаварийное вождение рассчитывается по таблице:

Изначально все водители имеют 3 класс КБМ, т.е. коэффициент 1 (нет скидки). За каждый безаварийный год скидка увеличивается на 5%, или на 0.05. Каждая авария соответственно уменьшает класс КБМ и увеличивает коэффициент. Если у водителя был пропуск в страховании ОСАГО более года, то его класс становится равным 3 (вся накопленная скидка теряется). При использовании неограниченной ОСАГО, КБМ меняется только для владельца автомобиля, при ограниченной страховке скидка КБМ накапливается для всех вписанных водителей.

Автовладельцам, несогласным с коэффициентом «бонус-малус» (КБМ), использованным при исчислении скидки по страхованию ОСАГО , предоставлена возможность для его исправления. Теперь в соответствии с законодательством исправить КБМ в базе АИС РСА стало гораздо проще и быстрее, что позволит грантированно получить свою скидку для ОСАГО. Рассмотрим способы, как вернуть значение КБМ. Итак, законное восстановление скидки по ОСАГО можно сделать следующими способами.

Как с гарантией сделать восстановление КБМ за 1-3 дня?

Оставьте заявку или позвоните по телефонам, указанным на сайте.
Обратитесь в наш офис в своем городе: Перечень городов и контакты .

Внесение исправлений в КБМ через страховую компанию

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА? Если вы уверены, что при расчете применен неправильный КБМ, обратитесь напрямую к своему страховщику или в компанию, где вы намерены оформлять ОСАГО с соответствующим заявлением об изменении коэффициента. Рассмотрение заявления происходит. Подать данное заявление можно онлайн. Для этого воспользуйтесь онлайн-сервисом восстановления значения КБМ для следующих страховых компаний. Рассмотрение заявления на восстановление бонус-малуса может занимать до 2-х месяцев.

Онлайн-сервисы страховых компаний

Куда подавать заявление о восстановлении КБМ через РСА?

Существуют возможность написать запрос в РСА. Способы отправки заявления в РСА для внесения изменений в коэффициент в базе:

• Электронный единый почтовый ящик, созданный Российским Союзом Автостраховщиков. Это офис организации, где в режиме онлайн принимают заявления и сканы необходимых документов. В поле получателя письма нужно указывать email:
• Жители Москвы и МО могут привезти пакет документов самостоятельно (или отправить курьером). Адрес офиса: Москва, ул.Люсиновкая, 27, кор.3, почтовый индекс 115093 . Корреспонденцию принимают в режиме: вторник (15.00-18.00), четверг (9.00-12.00).
• Гражданам других регионов России следует отправлять письма по адресу: ул.Люсиновская 27, кор.3, Москва, индекс 115093.

Любой из указанных способов доставки юридически официален, однако нужно учитывать скорость поступления ваших писем, так как почтовые отправления приходят несколько позднее электронных.

Откуда берется ошибка значения КБМ в базе АИС

КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Если водитель поменял в/у, данные КБМ в АИС будут не соответствовать действительности, если водитель не передал страховщику данные нового в/у. Аналогичная ситуация при замене гражданского паспорта. Поменяли документы — сообщите об этом в страховую компанию, иначе скидка по ОСАГО аннулируется.

Есть вопрос?

Возможно Вы найдете ответ в комментариях ниже.
Вопросы и комментарии по вопросу изменения значения КБМ в АИС РСА можно оставить в соответствующем поле ниже.