Невозможность оплатить кучу набранных кредитов – уже не редкость для современного человека. В такую ситуацию попадают не только легкомысленные плательщики, живущие одним днем, но и вполне ответственные заемщики, переоценившие свои возможности.

Человек, запутавшийся в долгах, даже во сне задается вопросом «Что делать, если нет денег платить кредит?». Существует несколько выходов из положения, которые мы рассмотрим в данной статье.

Если заемщик не возвращает долг?!

Для начала рассмотрим самую распространенную ситуацию: должник осознал, что денег нет, и в ближайшем будущем точно не предвидится, после чего совершает огромную ошибку – дается в бега.

«Бегство» от кредиторов проявляется по-разному: игнорирование звонков из банка, смена работы и места жительства, а кто-то в состоянии отчаяния даже умудряется подделывать документы. Первое, что стоит помнить в таких случаях: от банка не спрячешься.

Перед тем, как оформить кредит, клиент предоставляет полную информацию о себе. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы найти должника в любой точке страны.

Из этого следует вывод: бегством ситуация не спасается, а размер долга растет с каждым месяцем. Более того, наряду с основной задолженностью человек облагается штрафом за попытку избежать ответственности.

После того, как пропавший должник был обнаружен, банк обходится последним предупреждением и дает ему шанс на исправление. В это время заемщику могут запретить выезд из страны. Также не исключен арест его имущества.

Если ничего не меняется, и должник по-прежнему вторит «У меня нет денег платить кредит!», банк имеет полное право передать кредит коллекторам, которые с проблемными заемщиками долго не церемонятся.

Как же быть, если ситуация безысходна? Если заемщик действительно обанкрочен, а не избегает обязательств, он должен предоставить банку доказательства.

Весомым аргументом может служить внезапное увольнение, серьезная болезнь, прочего рода несчастья. Если клиент просто не рассчитал свои силы, нужно предоставить отчетность о том, что он продал всё, что мог: машину, дорогую технику и т.д.

Какие действия предпринимать?!

Когда нет денег платить кредит, большинство впадает в панику и рисует в голове самые худшие последствия. Не нужно тратить время и энергию на истерики.

Достаточно следовать нижеперечисленным рекомендациям:

1. , описывающее финансовое положение, и предоставить его в банк. В заявлении должно упоминаться, что должник не отказывается от погашения долга, но отдавать его нечем.
2. Предложить финансовой организации подать заявление в суд. Поначалу кажется, что это неразумно, ведь кредитуемый таким образом выступает против себя. Но на самом деле честные плательщики защищаются законом, и посредством суда проще решить проблему, не подвергаясь угрозам и шантажу со стороны коллекторов.

Подавая заявление, нужно оставить при себе ксерокопию документа. Если оно было подано до срока первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Благодаря этому клиент не будет облагаться штрафом, а долг по кредиту перестанет расти.

Что говорит законодательство?!

Закон всегда на стороне того, кто регулярно возвращал долги банку, но в силу внешних обстоятельств попал в безысходное положение. По крайней мере, ответчик не будет обвинен в мошенничестве, уклонении от ответственности и пр.

Суд, как правило, выдвигает несколько вариантов решения и дает клиенту конкретный срок на улучшение ситуации. При этом ни арест, ни общественные работы, ни другие меры наказания ответчику не грозят.

Возможные предложения суда!

Если дело дошло до суда, банковский должник получает право воспользоваться одной из следующих привилегий:

• отсрочить платежи на несколько месяцев без уплаты пени. Таким образом, человеку дается возможность найти новую работу, поправить здоровье и решить все проблемы, связанные с деньгами;
• растянуть срок возврата долга. Таким образом, уменьшится размер ежемесячных выплат.
• приостановить начисление штрафов (если таковые были назначены);
• изменить валюту начисления.

Стоит помнить, что перечисленные варианты несут временный характер и не подлежат использованию при последующих обращениях за кредитами.

Можно ли реструктурировать долг?!

В некоторых случаях клиенту предлагается реструктуризация задолженности. Это подразумевает, что банк готов «смягчить» условия ежемесячных выплат. Под «смягчением» может подразумеваться изменение размера взносов, продление периода выплат и пр.

Стоит ли рефинансировать?!

Банковские клиенты иногда путают реструктуризацию с рефинансированием. Это абсолютно разные финансовые операции.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование подразумевает объединение нескольких задолженностей под выгодным процентом. Это возможно, если клиент имел от двух и больше долгов в разных банках – они соединяются в один и облегчают условия выплат.

Если финансовые трудности заемщика несут временный характер и отсутствуют просрочки. Таким образом, можно выиграть немного времени и снизить нагрузку по долгам. Клиентам с плохой кредитной историей рефинансировать долги банки не разрешают.

О кредитных каникулах

Многие кредитные организации предлагают услугу «кредитных каникул». Это значит, что клиент при необходимости может пропустить пару месяцев платежей, при этом штрафы «капать» не будут. В некоторых случаях разрешается брать каникулы максимум на год.

«Неплатежный» период определяется обстоятельствами человека: если он потерял работу, достаточно 1 месяца на поиски новой. В случае серьезных проблем со здоровьем период «каникул» продлевается до максимума.

Что будет, если клиент откажется платить?!

Хорошая новость заключается в том, что уголовная ответственность должнику грозит только в том случае, если он совершал мошеннические операции (подавал фальшивые документы, предъявлял поддельные доказательства невозможности оплатить кредит и т.д.). В таком случае заемщик рискует оказаться в месте лишения свободы сроком до 5 лет.

Во всех остальных ситуациях клиент будет просто возиться с банком до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном объеме. При этом конфискуется его имущество, замораживаются счета, выписываются штрафы и реализуются прочие меры наказания.

Если заемщик не исправляется и упорно продолжает игнорировать требования банка, сотрудник организации начинает беспокоить звонками родственников и друзей должника.

Несмотря на то, что третьи лица не несут ответственность за действия заемщиков (за исключением посредников), подобные меры иногда помогают банку добиться своего, так как психологическое давление от родственников сильно влияет на должников.

Действия коллекторов!

Обращение к коллекторам – крайняя мера, когда банк не справляется с проблемным должником своими силами. Коллекторы, как правило, применяют С одной стороны, банк от этого выигрывает, так как деньги буквально «выбиваются» из заемщиков.

Но есть и обратная сторона медали: коллекторы иногда злоупотребляют положением и действуют незаконно. Например, могут угрожать жизни должника или его родственников, оказывать антигуманное моральное давление.

В таком случае кредитуемый может обращаться в высшие инстанции с целью защитить свои права. Закон встанет на сторону заемщика, но долг ему все же придется вернуть во что бы то ни стало.

Если банк закрылся?!

Что делать, если нет денег платить кредит и банк прекратил свою деятельность? Расслабляться не нужно. Долг по-прежнему остается за клиентом. Он всего лишь передается в другую организацию.

Когда банк теряет лицензию, заемщикам приходит уведомление на почту или телефон о том, что реквизиты погашения задолженности изменились. Сама задолженность никуда не девается и не уменьшается.

Попасть в затруднительное положение может каждый – даже самый обеспеченный и образцовый гражданин. Причиной тому могут служить не только лично-обстоятельственные факторы, но и экономическое положение в стране, прогрессирующая инфляция и пр.

Таким образом, человек, взявший на себя обязательство платить по счетам, остается ни с чем.

1. Не переоценивайте свои возможности. Даже если ваше финансовое положение сейчас процветает, через полгода ситуация может измениться. Не нужно брать несколько кредитов одновременно. Старайтесь решать проблемы по мере их наступления, а не все сразу.
2. Объективно оценивайте свои денежные ресурсы. Средства, идущие на погашение долга, не должны быть больше половины месячного дохода. Надеяться на щедрых родственников и друзей не стоит, даже если поддержка 100% гарантирована. В случае вашего банкротства формально никто не несет ответственность за просрочку кредита, кроме вас самих.
3. Перед оформлением кредита предусмотрите запасной источник денег. Если у вас есть имеется сумма в иностранной валюте, не спешите её менять и тратить. Если в процессе выплаты кредита наступит безденежье, отложенный запас может спасти ситуацию.
4. Застрахованный трудящийся гражданин получает денежную компенсацию в случае потери работы, которая полностью или частично может покрыть банковский долг.

И последнее, о чем нужно помнить: приняв решение оформить крупный заем в банке, человек автоматически обрекает себя на несколько лет строгих обязательств перед финансовым учреждением.

Банки долги не прощают даже при самых уважительных причинах. Всё, что может предложить банк, это изменить условия выплат, и не более.

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют абсолютно законные способы и мошеннические. Но сразу нужно учесть, что законные способы в России практически не работают. В России не работает ни судебная система, ни государственные структуры, а банки долгов никому не прощают.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы «обойдете» закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

К законным способам относятся:

• использование страховой выплаты, если кредит застрахован
• судебное банкротство заемщика
• окончание

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Какова идея?

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад. Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать. Он вообще может простить вам долг.

Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

Рефинансирование

С рефинансированием (то же, что ) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Банки только выигрывают на рефинансирование: с одной стороны условия такого кредита ничем не проще, чем у любого другого займа; с другой стороны банк переманивает к себе клиента чужого банка, расширяя тем самым свою клиентскую базу.

Банки легко идут на перекредитование и в последнее время практически у каждого кредитного учреждения есть специальная программа по выдаче займа на .

Но дело то в том, что и рефинансирование и реструктуризация полностью не решают вашу проблему, а только дают временную передышку.

Кредитные каникулы

Что делать, если нет денег платить кредит, но от своих обязательств вы не отказываетесь? Выбить у банка кредитные каникулы! Более подробно о каникулах , а мы сейчас предоставим вам основную выжимку из этой темы. Чем они нам могут помочь?

Особенности предоставления:

• кредитные каникулы предоставляются только по доброй воле банка (нет ни одного закона, обязывающего их предоставлять)
• уговорить банк на каникулы крайне сложно, практически не реально
• можно поймать только момент, когда кредитор проводит временные акции лояльности и подобрел
• продолжительность каникул лимитируется чаще всего одним месяцев, и предоставляются они один раз в год
• на время каникул замораживается ежемесячный платеж и проценты, капающие по кредиту
• но этот платеж переместится в конец кредитного договора, таким образом, договор увеличивается еще на один месяц

Читайте также

Кто может снять деньги с вашей карты без пин-кода

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.

Как видите, условия каникул – это просто «мертвая припарка» тому, кому нечем платить кредит, и улучшение ситуации не предвидится. Выбивая каникулы, вы можете потратить массу времени, а проблема ваша не решится.

Страховая выплата

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, читайте тут , как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, , в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

• прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
• с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
• скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
• в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть

Банкротство

В европейских развитых странах банкротство – это законный инструмент признать человека банкротом, чтобы в дальнейшем к нему не было никаких претензий. Мол, ну нет у меня ничего, платить нечем. Чтобы долг вечно не висел на таком человеке, по решению суда он обнуляется.

Россия всегда идет своим путем, поэтому и в данном случае у наших правителей совершенно другой взгляд на вещи. Не секрет, что большинство отечественных банков, так или иначе, принадлежит нашим «кормчим», которые ведут нас к светлому будущему. Это их бизнес, а мы крепостные. Ну, кто будет прощать крепостным долги?

В общем, за 16 лет активного кредитования населения России, только в октябре 2015 был принят худо-бедно какой-то закон о банкротстве физических лиц.

О качестве этого закона говорит только то, что за весь год набралось всего лишь 30 000 дел о банкротстве, и это на 140 миллионную страну, где 70% людей имеют кредиты, а просрочка составляет процентов 20 . Что-то тут не бьется!

Основная проблема в том, что процедура банкротства по этому закону не самая простая, канительная, а самое главное должнику не понятно, что он в итоге выигрывает. Ну и в довершении – за процедуру банкротства должник должен заплатить государству 6 000 рублей комиссии , управляющему банкротством 10 000 + прочие издержки.

То есть человек и так банкрот, у него нет денег, а он должен где-то найти 16 т.р. и больше?! Дураку понятно, что государство пытается таким образом пополнить казну. Фактических банкротов то в России огромная армия, с каждого по пошлине – вот и приличная сумма собирается!

Как бы ни так. Нашего брата не проведешь. Зачем платить, если можно переписать все свое имущество заранее на родственника и не банкротится по решению суда, взять у вас все-равно нечего. По сути, вы решаете свою задачу списания долгов нормальным логичным путем, но ничего никому не платя за это.

Приветствую тебя, мой дорогой друг! Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, которая может возникнуть у каждого из нас. Допустим, резко изменилась твоя жизненная ситуация и у тебя нет возможности вносить ежемесячный платеж по кредиту. Ты понимаешь, что в ближайшее время ты не сможешь найти выход. Что делать если нет денег платить кредит?

Оценить свое финансовое положение на ближайшие 3 месяца

При ситуации, когда у тебя уменьшился доход, тебе необходимо объективно проанализировать все твои доходы и возможность заработка в ближайшее время. Конечно правильнее найти работу и начать платить согласно графика. Однако ситуации бывают разные: болезнь, потеря работы, потеря кормильца, выход на пенсию, декрет. И в зависимости от твоей конкретной ситуации, тебе надо идти по своему личному пути.

Рефинансирование, реструктуризация

Если ты понимаешь, что твоя ситуация временная, то тебе необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Обязательно письменное обращение в банк. Многие банки идут на встречу: кто-то дает месяц отсрочки, так называемые кредитные каникулы, некоторые банки уменьшают сумму ежемесячного платежа, но увеличивают срок кредита, и вы в результате переплачиваете.

Или же вы можете сделать рефинансирование, то есть получить новый кредит уже в другом банке на более выгодных условиях с целью погасить старый кредит. Такие программы последнее время проводят многие известные банки.

Не хватает платить кредиты что делать

Если ты все-таки понял, что никак не сможешь платить кредит как минимум в ближайший год, то первая рекомендация: при первом просроченном платеже не перечисляй в банк на свой счет хоть какую-нибудь сумму. Любые суммы, которые ты будешь вносить частично, будут списываться на пени и штрафы, а сумма основного долга уменьшаться не будет, а будет только увеличиваться общая сумма задолженности за счет штрафов и пеней. Вам это надо? Уверен, что нет. А кому это выгодно? Только банку.

Узнать Способы Списания Долгов

Для чего нужна кредитная история

Если у тебя просрочка более месяца, то твоя кредитная история будет испорчена. И что это значит? Тебе больше большинство банков не выдадут кредит. И тебе решать нужна тебе хорошая кредитная история или ты сможешь прожить всю свою жизнь без займов. Конечно, сейчас помимо банков есть много предложений взять займы, но они под очень высокие проценты, просто фантастические и в них лучше точно не залезать.

Звонят с банка требуют погасить долг

Приготовься к тому, что первые три месяца с тобой будут активно пытаться связаться служба взыскания банка. И в этом нет ничего страшного.

1. Во-первых, ты имеешь полное право с ними не общаться.
2. Во-вторых, если ты и захочешь с ними поговорить, то весь разговор необходимо сводить к тому, что будешь общаться с ними только через суд.
3. А как только у тебя будет 4 месяца задолженности, тебе достаточно написать в их адрес отказ от взаимодействия и после этого банк не имеет право тебе звонить до момента решения суда.

Суду быть или не быть – вот в чем вопрос?

Однозначно суду быть и это единственно верный выход. И чем быстрее будет суд, тем быстрее ты зафиксируешь сумму долга. Многие мои клиенты бояться суд. А зря! Ведь многие банки целенаправленно затягивают досудебный этап, и подают в суд на заемщика спустя год – полтора, когда штрафы и пени выросли в разы. Банку так выгоднее.

Самое главное написать на исковое заявление грамотное возражение с требованием минимизировать штрафы, пени и проследить за тем, чтоб кредитный договор был расторгнут.

Что происходит после суда?

Далее начинается работа с судебными приставами. На этапе исполнительного производства самое главное обезопасить свое имущество (второе жилье, автомобиль, дачу, гараж, ценные вещи). Как это сделать, ты сможешь всегда узнать это лично у меня.

Если у тебя есть официальный доход: пенсия, зарплата, то с него приставы смогут списывать до 50% от официального дохода. Конечно есть законные варианты уменьшения размера удержания, о которых ты сможешь узнать у меня на бесплатной консультации.

P.S. Так что если тебе нечем платить кредит, нет денег, и у тебя не получается решить вопрос рефинансированием или реструктуризацией, а тебя мучает вопрос что же делать, то я хочу тебе сказать смело – действуй, с холодной головой и спокойным сердцем, действуй пошагово.

Не бойся звонков коллекторов, от них реально избавиться; не бойся судиться, суд в твоем случае — это спасение; изучи свои права, почитай информацию, ее сейчас везде в изобилии; запишись ко мне на бесплатную консультацию и я расскажу что тебе именно сейчас надо делать и в каком направлении двигаться; а сам ты это будешь делать или поручишь ведение своих проблем кредитным юристам, определяться тебе.

Надеюсь статья была тебе интересной и полезной. Оставь свой комментарий ниже.

С уважением, Александр Изотов.

Сервис Велес.

Главное правило – не скрываться от банка. В первую очередь, заемщик должен оповестить банк о пошатнувшемся материальном состоянии.

Однако без документального подтверждения заемщик будет голословен, банк вряд ли отреагирует на данное сообщение. Нужно представить банку официальное подтверждение неплатежеспособности. Это может быть выписка из трудовой книжки, если клиент уволен; справка о рождении ребенка или появление других иждивенцев; чеки и справки из больниц и аптек, если он или член его семьи серьезно болен. Логично также представить справки о доходах, причем лучше будет, если 2: за тот период, когда был оформлен кредит и на настоящий момент. Справками подтвердите снижение суммы доходов.

Следует просить банк о реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока выплаты кредита, «кредитные каникулы» или разрешение выплачивать лишь сумму основного долга, оставив комиссии «на потом».

Иногда в качестве варианта предлагают оформить новый кредит на более выгодных условиях для погашения первого. На такие меры банк может пойти лишь в том случае, если до этого момента заемщик показал себя как добросовестный клиент, регулярно и своевременно вносил ежемесячные платежи.

Если же банк отказывает в реструктуризации, есть смысл попросить его оформить отказ письменно и обратиться в суд с целью одностороннего расторжения договора о кредите.
Конечно, долг никто не простит, но удастся добиться реструктуризации через суд. Главное, с момента подачи заявления все штрафы и пени не начисляются к сумме основного долга. Таким образом, обращение к банку (а возможно, в суд), прояснение положения для заемщика - наиболее выгодная модель поведения.

Видео по теме

Совет 2: Как быть, если нечем платить кредит по кредитной карте

Причина неспособности возвращать долг банку по ной карте может быть любой: потеря работы, болезнь, авария. Не стоит избегать диалога с банковскими сотрудниками, а наоборот, нужно постараться решить этот вопрос с наименьшими потерями в кратчашие сроки.

Вам понадобится

• - договор с банком;
• - документы, подтверждающие невозможность производить оплату;
• - план решения проблемы.

Инструкция

Если вы уже предполагаете, что у вас могут возникнуть финансовые затруднения, обратитесь в банк заранее с просьбой пересмотреть условия договора. Рядовые менеджеры могут вам сразу сказать, что банк не может пойти на уступки, и вы должны решать свои проблемы сами. В этом случае вам необходимо добиваться встречи с руководством финансовой организации. Разработайте и предоставьте управляющему свой план ваших дальнейших действий для выхода из сложившейся ситуации.

Если кризис настал внезапно, напишите в банк письмо о том, что у вас нет никакой возможности производить дальнейшие платежи по имеющемуся кредиту. Попросите, чтобы банк реструктурировал задолженность, то есть изменил платежный график. В этом случае вам необходимо будет предоставить все документы, подтверждающие вашу неспособность осуществлять своевременный возврат долга по кредитной карте . Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении или справка из центра занятости о том, что вы являетесь безработным. Если вам снизили заработную плату по каким-либо причинам, вы можете предоставить справку о доходах с места работы. Учтите, что все документы будут тщательно проверяться.

На время решения своих финансовых проблем и поиска основной работы найдите подработку, которая даст вам возможность делать хотя бы какие-нибудь платежи в банк, чтобы вас не сочли за злостного неплательщика. Поскольку при полном отказе производить выплаты, если сумма долга составляет 250 000 рублей и более, в случае судебного разбирательства это может расцениваться как мошенничество.

Если не удается найти компромисс с банком, попросите финансовую помощь у друзей или родственников. Близкие люди всегда окажут поддержку в сложной ситуации и вряд ли станут требовать от вас переплату процентов за несвоевременно отданный долг.

Источники:

• Что делать, если нечем платить по кредиту?

Невозможность заплатить по кредитному обязательству может возникнуть даже у самого добросовестного заемщика - от потери работы или болезни никто не застрахован. Однако не надо сразу продавать последнюю рубашку, чтобы заплатить кредит. Отложить платежи или даже совсем избавиться от кредита возможно!

Как законно отложить платежи по кредиту?

Если у вас возникли проблемы с деньгами, с банком можно попробовать договориться, чтобы пересмотреть график платежей - растянуть его на некотрое время или вообще добиться "каникул" (платить только проценты, а выплаты по основному долгу отложить на разумное время). Также, сравнительно недавно, появились такие предложения банков, как перекредитование под более низкий процент, объединение нескольких кредитов и т.п. Такое поведение может дать возможность найти новую работу, подработку или иной выход из этой сложной ситуации.

Как законно не платить кредит совсем?

Конечно, не платить кредит совсем это не лучший путь, но в такой сложной ситуации не стоит слушать страшилки, которые могут рассказывать коллекторы, сотрудники банка или иные люди. Никто не имеет права предъявить претензии родственникам неплательщика (если они при получении кредита не выступали поручителями), ну и, тем более, никто не имеет права на физическую расправу.

Если возможности платить кредит нет и не будет, то стоит побеседовать с грамотным юристом. Он может, например, посоветовать попробовать признать кредитный договор недействительным, рассмотреть такой путь как банкротство. При этом стоит понимать, что такие варианты также потребуют значительных затрат, а успех не гарантирован. Дело в том, что даже если скрыть имеющееся имущество, могут найтись внимательные представители кредитора или правосудия, которые признают сделки передачи имущества третьим лицам недействительными. Ну а если у заемщика действительно нет имущества для продажи на аукционе при процедуре банкротства, его можно признать неплатежеспособным и освободить от долгов.

Также существует вариан выкупа долга у кредитора или коллекторов третьми лицами. Это достаточно выгодный вариант, поскольку сумма, которую могут потребовать за долг - 20-50 % от его суммы. Однако, как и остальные варианты урегулирования данного конфликта, он не имеет гарантии успеха при переговорах.

Последний выход из неприятной ситуации с кредитом - использование срока давности, который составляет 3 года со дня первой просрочки, если между заимодавцем и заемщиком не было контактов все это время. При этом, отсутствие контактов надо будет доказать в судебном порядке.

Как гласит народная мудрость, одалживаем мы чужие деньги, зато возвращать приходится свои. Если процедура оформления кредитов сейчас очень простая и взять в долг можно всего за несколько минут, то с возвращением денег нередко возникают проблемы. Ситуация нехватки средств для погашения кредитов незавидная, и каждый по-разному реагирует на нее – кто-то отключает телефоны и игнорирует напоминания по электронной почте, что весьма неразумно, ведь от этого долг только увеличивается. Некоторые одалживают в другом банке или у друзей, чтобы погасить кредит, а кто-то старается срочно продать машину, квартиру, другое имущество, чтобы решить проблему. Как правильно поступить, когда нет средств на возвращение кредитов?

Прежде всего, не нужно закрывать глаза и надеяться на чудо, что деньги откуда-то появятся, необходимо принимать меры, как только возникнут финансовые проблемы. Существует несколько способов выбраться из долговой ямы, и все они вполне реальные. При оформлении любого кредита заключается страховой договор, и самое время заглянуть в него. Возможно, обстоятельства, которые не дают вам возможность выплатить долг, обусловлены в вашей страховке (потеря работы, болезнь). Собрав необходимые документы (копия записи в трудовой книжке об увольнении и приказа работодателя, медицинское заключение о травме или болезни и т.д.), нужно подать их в страховую компанию. Если все обстоятельства подтвердятся, будет принято соответствующее решение об отсрочке выплаты или даже аннулировании вашего кредита. Реструктуризация – наиболее распространенный способ существенно уменьшить ежемесячный взнос, правда придется выплачивать кредит более длительный срок. Достаточно обратиться в свой банк с заявлением, и в большинстве случаев вам предложат новый график погашения долга, который вам будет по силам выполнить. Проследите за тем, чтобы новое соглашение и график были подписаны представителем банка и заверены печатью. Если в перспективе вы не ожидаете улучшения своего финансового состояния, то лучше дождаться суда. Вы сможете добиться рассрочки выплаты займа, и сумма, которую следует возвратить, не будет превышать основной долг. В случае, если при оформлении кредита залогом стало ваше имущество, то после его продажи в банк возвратят только сумму долга, а остальные деньги вам вернут. Только следует учесть, что, как правило, имущество продается по цене ниже рыночной, что не очень-то выгодно.

В случае невозвращения кредита первым делом накладывается арест на ваши счета, и долг вычитается из официальной зарплаты или пенсии, в их отсутствии и если у вас нет никакого имущества – долг списывается, дело закрывают. Конечно, придется пережить немало неприятных минут общения с представителями банка, судовых разбирательств и других бюрократичных процедур. Стоит знать, что уголовная ответственность грозит лишь злостным неплательщикам, если сумма превышает 1,5 миллиона рублей, а также в том случае, если заемщик утаил какие-то важные сведения и проявил нежелание добровольно погашать долг. Существует еще возможность заключения договора цессии, когда права на ваш долг передают третьему лицу, которым может стать даже ваш родственник. При такой процедуре сумма долга намного меньше, что банку выгоднее, чем вообще утратить надежду на возвращение займа.

Даже если в вашей жизни наступила черная полоса, не следует отчаиваться, проблему погашения кредитов можно решить вполне цивилизованным путем. Плохие времена когда-то закончатся, а временно решить проблему можно за счет оформления кредита в другом банке, только под более выгодные проценты, чем при первом займе. Главное – не впадать в отчаянье, не прятаться от проблемы, сотрудничество с банком поможет найти выход из этой ситуации.