1 Июнь, 2018 | 11:04 1 044

Кредит военным

Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.

Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту , потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.

Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.

Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.

В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством . У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:

• сниженные процентные ставки на потребительские займы;
• целевые программы ипотечного кредитования;
• возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.

Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.

Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

1. Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать и Вы можете узнать из наших статей).
2. Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
3. Поездки заграницу, подтверждённые документально.
4. Выписка о доходах за последние полгода-год.
5. Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

Альтернативные варианты получения кредита для военного

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и , строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

В статье мы рассмотрим, как получить кредит военнослужащему. Узнаем, какие документы нужны для оформления потребительского кредита и каким требованиям должен соответствовать заемщик. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты военнослужащим

В данной таблице представлен список банков с предложениями, где можно взять кредит военным.

В некоторых банках военнослужащие могут взять только , а в других — только . Все представленные банки являются коммерческими организациями, поэтому в них существенно отличаются, но в целом они значительно лучше, чем займы на общих условиях.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк ввел в действие особую программу потребительских займов для военнослужащих. Ее могут использовать только участники НИС (накопительно-ипотечной системы), т. е. уже взявшие или получающие ипотечный кредит в разрезе программы «Военная ипотека».

Максимальная сумма — 500 000 р. без обеспечения и 1 000 000 р. с обеспечением займа. Деньги можно брать на разные цели, в том числе и как доплату за покупку недвижимости. Комиссия за предоставление займа отсутствует.

Кредит военнослужащим в ВТБ

Здесь не выдают потребительский займы. Военнослужащие по контракту могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях, если они являются участниками НИС.

Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Срок кредитования — до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату окончательного погашения займа. Клиент должен внести первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого имущества.

В Газпромбанке

В данном учреждении военнослужащие, которые внесены в список НИС, могут взять потребительский займ. Срок его действия относительно небольшой, как и максимальная величина кредита. Минимальная ставка — 13,4%. Она может увеличиваться на 0,5 % для заемщиков, у которых нет счетов в банке, включая зарплатных.

В Банке Зенит

Клиентам предлагается военная ипотека на выгодных условиях при наличии свидетельства участника НИС, срок действия которого составляет не менее трех лет. Кредит можно получить на покупку квартиры в аккредитованных банком объектах. Их более ста, и они рассчитаны на любой бюджет.

Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. Сумма займа — до 2,5 млн р., с возможностью увеличения до 3 млн в рамках услуги «Ипотека+». Погасить кредит можно досрочно, без дополнительных комиссий и мораториев, в любое удобное время.

В Связь-Банке

Банк предлагает военнослужащим оформить нецелевой кредит. Обеспечение и комиссия за выдачу займа не предусмотрена, как и обязательное страхование заемщика. Возможно увеличение суммы кредита с помощью привлечения второго заемщика.

Как получить кредит военнослужащему?

Заявку на потребительский или ипотечный займ можно оформить двумя способами: на сайте банка или в офисе финансового учреждения.

В первом случае вам необходимо заполнить заявку на сервисе выбранной организации. В анкете укажите сумму и период пользования деньгами, Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, контактную информацию, социальный статус, величину ежемесячного дохода и другие данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов. После этого вам необходимо посетить отделение финансового учреждения с пакетом документов. На месте будет принято решение по кредиту. Если его одобрят, то вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Во втором случае вам сразу нужно обратиться в банк, где необходимо заполнить заявку и предоставить необходимые бумаги для получения безотказного займа. В случае одобрения заявки вы получаете сумму после подписания соответствующего соглашения.

Требования к заемщикам

Требования к военнослужащим в большинстве банков примерно одинаковые:

• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Статус военнослужащего.
• Гражданство РФ.
• Постоянное проживание в одном из регионов страны.
• Положительная

Необходимые документы

Список необходимых документов зависит от требований банка и вида выбранной вами кредитной программы. Большинство банков, как правило, требуют:

• Гражданский паспорт с пропиской в регионе оформления кредита.
• Военное удостоверение.
• СНИЛС или ИНН на выбор.
• Справку из воинской части, которая подтверждает прохождение службы (в ней же отображены доходы потенциального заемщика).
• Трудовую книжку со стажем работы не менее 1 года.

Дополнительно необходимо участие в государственной программе НИС, о чем должна быть внесена соответствующая запись в реестр его участников.

Потребительские кредиты составляют значительную часть финансовых оборотов кредитных организаций, поэтому банки стараются привлечь различные категории граждан, разрабатывая специальные программы кредитования. Например, Сбербанк России разработал специальную программу по выдаче потребительского кредита военнослужащим на льготных условиях. Рассмотрим, в чем преимущества данного кредита, каковы условия получения и как его оформить.

Содержимое страницы

Потребительский кредит военнослужащим по рассматриваемой программе выдается только лицам, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС):

• уже получившим ипотечный кредит по программе «Военная ипотека»;
• подавшим заявление на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Преимущества потребительского кредита для военнослужащих

1. Большая сумма кредитования: до 500 000 рублей без поручительства, до 1000 000 с поручительством.
2. , в том числе в качестве доплаты к существующему ипотечному кредиту.
3. Очень привлекательные процентные ставки: 18,5% или 19,5% (при отсутствии поручителей) годовых.
4. Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Условия кредитования

• валюта – только рубли;
• сумма кредита – от 15 000 до 1000000 рублей (для отделений Сбербанка города Москвы – минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей);
• срок кредитования – от 3-х до 60 месяцев;
• обеспечение по кредиту требуется при сумме кредита свыше 500000 рублей;

Требования к заемщикам

• возраст от 21 года;
• общий стаж на военной службе за последние 5 лет – более 1 года;
• стаж на последнем рабочем месте – более 6 месяцев;
• участие в программе НИС;
• наличие ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», либо одновременная подача заявления на получение ипотечного кредита по данной программе.

Как получить потребительский кредит военнослужицим

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией, либо позвонить по горячей линии для получения разъяснений по данной программе.
2. Заполнить заявление и собрать следующие документы:
   • паспорт;
   • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы физического лица;
   • справка 2-НДФЛ о доходах поручителя (при необходимости);
   • справка о прохождении военной службы (в случае, если у заемщика уже есть ипотечный кредит в Сбербанке России по программе «Военная ипотека»);
   • справка о временной регистрации в случае необходимости.
3. Подать заявление и собранный пакет документов в банк.
4. В течение 7 дней заявление будет рассмотрено и принято решение. В случае положительного решения, кредит можно получить в течение 30 календарных дней.

ВАЖНО: если одновременно с заявлением на потребительский кредит было подано заявление на получение ипотечного кредита, деньги можно забрать после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Условия обслуживания потребительского кредита для военнослужащих

• Кредит предоставляется путем единовременного перечисления денежных средств на счет заемщика в день подписания договора. Счет должен быть открыт в Сбербанке;
• Кредит погашается равными частями ежемесячно (аннуитентные платежи);
• Досрочное погашение кредита возможен, штраф не взимается. Минимальная сумма для досрочного погашения не установлена;
• Неустойка за – 20% годовых с суммы задолженности с начала периода просрочки до даты полного его погашения.

Таким образом, потребительский кредит для военнослужащих по специальной программе предоставляется на очень выгодных условиях по сниженным процентным ставкам. Для его оформления требуется минимум документов и времени. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, предоставить паспорт с постоянной регистрацией и справку о доходах, заполнить заявление и дождаться решения банка.

Существуют такие категории заемщиков, для которых банки разрабатывают особые (как правило, более выгодные) условия кредитования. К одному из таких типов потребителей относятся военнослужащие, находящиеся в армии по контракту.

Заемщик может стать участником льготной государственной программы кредитования служащих Российской армии и Федеральной службы безопасности. В остальном условия предоставления займов данной категории лиц не имеют существенных отличий от обычного кредитования граждан.

Данная статья будет интересна тем военнослужащим, которые решили воспользоваться услугами банков по оформлению потребительского либо ипотечного кредита.

Предложения банков по потребительским кредитам для военнослужащих

Потребительские займы для военнослужащих по сравнению с кредитами для гражданских лиц имеют следующие преимущества:

• более низкую годовую ставку по процентам;
• пролонгированный период действия кредитного договора;
• более лояльные требования к пакету документов для оформления займа.

Военнослужащие по контракту имеют возможность взять потребительский кредит во многих банковских структурах страны. Однако наиболее выгодные предложения по данному виду займа делают следующие крупные банки России (десятка лучших финансовых компаний):

Сбербанк предоставляет военным потребительский кредит на сумму 15 000 — 1 000 000 рублей под 17,5 -18,5% процентов годовой переплаты, сроком на 60 месяцев.

ВТБ 24 предлагает взять в долг сумму в пределах 1 миллиона рублей с процентной ставкой 16,5%-18,5%. Срок действия кредитного договора полгода — семь лет.

В Газпромбанке военнослужащим по контракту доступен кредит в размере 30 000 — 500 000 рублей под 14,5% — 15,5%. Срок действия соглашения — 36 месяцев.

Банк «Восточный Экспресс». Здесь максимальный объем потребительского займа составляет 500 000 рублей. Основное условие — при предъявлении военного билета процент снижается до 5%.

В Связь-банк военнослужащим доступна ссуда от 10 000 до 500 000. Ставка 18,9% в год. Период кредитования до 60 месяцев.

Банк «Зенит» кредит военнослужащим выдает на потребительские нужды в размере 30 тысяч – 1 миллион рублей под 16% годовых. Срок — 7 лет.

ПримСоцБанк. Здесь объем денег целевого кредита может быть 200 000 – 1 200 000 рублей. Без обеспечения (т.е. залога недвижимости или ) можно взять 500000 под 19%. Срок возврата долга с процентами — не более 5 лет.

ОТП Банк военнослужащим выдает потребительские займы в сумме 15 000 – 750 000. Процент годовой переплаты 15,9%. Период погашения кредита 5 лет.

В Совкомбанке можно взять до 1 млн. руб. под 15,9% на срок от года до 60-ти месяцев.

Промсвязьбанк выдает суммы от 100 тыс. до 1 миллиона рублей под 13,9% годовых. Период действия соглашения займа — 1-7 лет.

Максимальная сумма кредита для военнослужащих

Потребительская ссуда, которая выдается военнослужащим по контракту, в различных банках России имеет свои лимитированные границы. При этом максимальный размер займа зависит от того, как он оформляется – с обеспечением либо без. Так, в ПримСоцБанк при наличии залогового имущества либо поручителей, военный-контрактник может взять в долг 1 миллион 200 тысяч рублей. В то время, как без обеспечения ему доступно всего 500 тыс. руб.

В основном максимальная сумма кредита для офицеров и солдат Российской армии составляет один миллион в отечественной валюте.

Такой кредит можно получить в Сбербанке, банке ВТБ 24, Совкомбанке, Промсвязьбанке и во многих других финансовых компаниях России.

Ипотечный кредит для военнослужащих по контракту

Перед военнослужащими по контракту жилищный вопрос стоит не менее остро, чем перед гражданскими физическими лицами. И для того, чтобы его решить солдатам и офицерам приходится прибегать к услугам ипотечного кредитования. В настоящее время ипотеку с льготными условиями по договору займа военнослужащие могут оформить в таких крупных банках России, как:

• Сбербанк. Здесь доступный размер ипотеки для военнослужащих составляет от 45 000 до 2 200 000 р. Процентная ставка 10,9%, период кредита до 20 лет, авансовая сумма 20% от стоимости жилья.
• ВТБ 24 – максимальный размер займа 2 050 000 рублей. Процентная ставка — 10,9% — 11% годовых. Срок — 12 лет. Начальный платеж 15%.
• Газпромбанк. В этом банке объем ипотеки составляет максимально 2,2 миллионов руб., ставка 10,5%, срок погашения не более 25 лет, аванс 10% от цены квартиры.

Кредитование военнослужащих - специфическая финансовая услуга. Для получения нужной суммы по такой программе необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям и понимать специфику и особенности предложения.

Государственная программа финансирования жилищных нужд военных

Правительство содействует улучшению жилищных условий военнослужащих.

Программа называется НИС - накопительно-ипотечная система. Она работает следующим образом:

• военнослужащий становится участником НИС;
• государство на личный счет военного перечисляет взносы, которые регулярно индексируются;
• через 3 года с даты вступления в программу накопленную сумму можно будет использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
• далее взносы по кредитному соглашению также будут частично или полностью погашаться средствами государственных взносов.

Важно! Участие в НИС и служба по контракту являются обязательными условиями предоставления финансовой помощи в рамках государственной программы. Просто военного билета недостаточно, свидетельство об участии в НИС является обязательным документом.

Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичный рынок.

Банки, предоставляющие ипотечные займы участникам НИС

Выгодные условия финансирования жилищных нужд военнослужащих предлагают 3 банка:

Все перечисленные кредитные организации работают в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопрос выдачи ипотечных займов военнослужащим. Но перед выбором конкретного банка необходимо сравнить условия каждого.

Ипотека для военных в Сбербанке

Взять кредит на приобретение жилья можно с 21 года. Банк предлагает оформить под 9,5% годовых сумму до 2,33 млн рублей. При этом финансирование предоставляется в размере, не превышающем 85% от договорной или оценочной стоимости объекта. Максимальный срок предоставления составляет 20 лет.

Страхование объекта недвижимости и оформление его в залог на весь срок кредитования обязательно.

Погашение займа происходит ежемесячными платежами в размере 1/12 от годового взноса на накопительный счет заемщика (в соответствии с установленным на следующий год Федеральным бюджетом).

Военная ипотека в ВТБ

Условия получения жилищного финансирования следующие:

• сумма до 2,29 млн рублей;
• ставка 9,7% годовых (в случае выхода из НИС будет 10%);
• срок предоставления кредита - до 20 лет, заемщик на дату планового погашения при этом не должен быть старше 45 лет;
• требуется первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья или более.

Страхование объекта на весь срок соглашения обязательно. До полного погашения недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека для военных в Газпромбанке

Под ставку 9,5% можно оформить до 2,33 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Требуется минимальный изначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Оформить кредит может заемщик в возрасте от 21 года. На дату возврата ипотеки клиенту не должно быть более 45 лет.

Ежемесячный платеж устанавливается равным государственному взносу в НИС. При желании клиента возможно как полное, так и частичное погашение задолженности материнский капиталам, государственной субсидией или собственными средствами.

Подведение итогов

Если сравнивать перечисленные предложения, то лучше обратиться в Сбербанк или Газпромбанк - кредитные организации предлагают практически одинаковые условия. При этом Сбербанк не просит подтверждать доход, а большее количество отделений и терминалов позволяет сделать обслуживание предоставленного кредита эффективнее и удобнее.

Потребительское кредитование для военнослужащих

На государственном уровне программы выдачи льготных кредитов для военнослужащих нет. Но в ряде банков существует возможность получить займ наличными на потребительские цели.

Кредит наличными для военнослужащих в ВТБ

Программа рассчитана на клиентов, у которых уже оформлена военная ипотека в ВТБ. При этом просроченной задолженности по основному договору быть не должно.

Если полученная сумма будет использована для первоначального взноса по ипотеке, то программы допустимо оформлять одновременно.

Условия кредитования следующие:

• сумма - от 100 тыс. до 5 млн рублей;
• срок - от 6 месяцев до 7 лет;
• ставка - 13,5% годовых.

Для оформления заявки нужно будет подтверждать доход и занятость. Исключение - зарплатныеклиенты банка, им достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.

При наличии желания заемщик может оформить страхование от утраты здоровья, ухода из жизни или потери работы. Премия составляет 20% от суммы предоставленного финансирования.

Потребительское кредитование для военнослужащих в Сбербанке

Денежные средства могут получить клиенты которые либо уже получили кредит по программе «Военная ипотека», либо только подали заявку.

Средства можно использовать на любые нужды заемщика, включая первоначальный взнос по ипотеке.

Условия договора:

• срок - от 3 месяцев до 5 лет;
• максимальная сумма - до 500 тыс. рублей без обеспечения и при привлечении поручителя;
• минимальная сумма - от 30 тыс. рублей;
• процентная ставка - 13,5% с обеспечением и 14,5% без него.

Важно, чтобы после получения денежных средств общая кредитная нагрузка на клиента по потребительским договорам не превышала 3 млн рублей.

Кредит наличными для военнослужащих от Газпромбанка

Заемщикам Газпромбанка, которые планируют заключить договор потребительского кредитования, не требуется предварительно или одновременно оформлять ипотеку. Главное требование - участие в НИС.

Условия предоставления финансирования:

• срок - от 6 месяцев до 3 лет с возможностью досрочного погашения без моратория;
• сумма - от 50 до ;
• заемщик должен быть в возрасте от 25 года на момент оформления договора до 45 лет на дату погашения займа;
• отсутствие негативного опыта кредитования.

Процентная ставка для зарплатных клиентов будет 13,4%, для остальных категорий заемщиков - 13,9%. При оформлении онлайн предоставляется скидка в размере 0,5% годовых.

Погашение выданного займа может производиться как аннуитетными платежами (сумма каждый месяц одинаковая), так и дифференцированными (первый платеж будет самым большим, каждый последующий будет меньше предыдущего).

Подведение итогов

Если займ необходим без оформления ипотеки, то лучше всего заполнить заявку онлайн в Газпромбанке.

Если в Сбербанке или ВТБ уже есть или планируется к оформлению ипотечный кредит, то необходимо за наличными обращаться ту да же - заявителю будут предложены лояльный условия и упрощенная процедура получения нужной суммы.

Кредиты военным пенсионерам

Военный пенсионер - лицо, проходившее службу не менее 20 лет и ныне вышедшее в отставку.

Для финансовых организаций такие пенсионеры не выделены в отдельную категорию. Обратившийся может оформить кредит как:

• трудоустроенный заемщик - актуально, если после завершения службы бывший военнослужащий устроился на гражданскую работу;
• пенсионер по возрасту - возможно для мужчин и женщин старше 60 и 55 лет соответственно.

При этом важно, что военную пенсию многие банки готовы рассматривать в качестве дополнительного подтверждения финансового положения и платежеспособности обратившегося. Если социальная выплата приходит на карточку того или иного банка, то лучше всего сперва обратиться за нужной суммой туда - все начисления финансовая организация сможет отследить, а значит дополнительных подтверждений не потребуется.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли оформить кредит по военному билету

Для оформления договора ипотечного или потребительского кредита только военного билета недостаточно. Более того, многие банки не готовы кредитовать военнослужащего, не являющегося участником НИС.

Билет военнообязанного может быть предоставлен в качестве дополнительного документа при оформлении ипотечного или потребительского займа с частным заемщиком, который является наемным работником (не военнослужащим по контракту).