Хоум кредит отказ после одобрения банка. FAQ: Как получить кредит в ХоумКредит без отказа. В чем возможные причины отказов в выдаче кредита

Банк Home Credit недавно выпустил на рынок уникальный и выгодный в использовании продукт – карточку рассрочки. Всем ли одобряют карту Свобода Хоум Кредит? Многие уже пробовали получить эту кредитку, но не всем это удавалось. С чем это связано и что делать, если карту не одобрили, мы сегодня и расскажем.

Отметим, что только с ноября 2018 года карта получила название «Свобода» и стала более привлекательна в плане условий. Но на одобряемость данные нововведения не повлияли.

Акция! При оформлении карты до 31 октября 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

Если вам отказали, подавайте заявки на другие продукты по рассрочке — «Халву» от Совкомбанка на официальном сайте halvacard.ru и Совесть на sovest.ru . Процент ободрения у них выше, чем в банке Home Credit.

Кому могут не одобрить карту «Свобода»?

Как правило, карточку рассрочки Хоум Кредит не одобряют в ряде случаев без объяснения причин. Например, если дело в банальном несоответствии по возрасту или отсутствии паспорта гражданина РФ с регистрацией, вам сразу об этом сообщат и откажут уже на предварительном этапе.

Иногда проверка онлайн-заявки проходит успешно, а затем клиент получает отказ без объяснения причин, которые этому поспособствовали. На самом деле, может быть всего две причины:

• плохая кредитная история;
• наличие одного или нескольких непогашенных кредитов (превышенная финансовая нагрузка).

При рассмотрении каждой анкеты сотрудники Home Credit банка тщательно проверяют заявителя, пробивая его по базам данных, к которым есть доступ у всех банков в России. Так что утаить финансовое положение у клиента не получится.

Этапы одобрения

Существует два основных способа оформления этой пластиковой карточки:

Практика показывает, что в офисах бывают очереди, поэтому чтобы не тратить время и нервы лучше выбирайте первый вариант. Анкету можно отправить в любое время и вы быстро узнаете об одобрении карты рассрочки Home Credit «Свобода» .

Карта рассрочки Совесть

• Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
• Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
• Период рассрочки на ваше усмотрение
• Узнать больше

Оформить карту

Одобрение онлайн заявки

Вам не нужно даже выходить из дома, можно ! Откройте официальный сайт, на экране откроется специальная форма с несколькими полями, которые нужно заполнить:

• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;
• дата рождения;
• номер и серия паспорта.

Переданные в банк сведения будут проверены сотрудниками банка на соответствие основным параметрам (возраст и т.д.). Кроме того, будет проверена кредитная история и принято решение.

Одобрение выдачи в офисе

Если по каким-либо причинам не желаете оформлять карту «Свобода» через сайт, можете отправиться в ближайшее отделение банка. Менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить анкету, а также проанализирует ваше финансовое положение, кредитную историю и другую информацию, а также примет решение – одобрять ли вам карту рассрочки Хоум Кредит. вы получите при выдаче карты.

Что делать в случае отказа?

Если вам не одобрили карту рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит по тем или иным причинам, обратите внимание на аналогичные продукты от других банков, а именно карты Совесть и Халву. Подробная информация – на официальный сайтах, указанных ниже.

Заказать карту рассрочки Свобода

1. Отсутствие кредитной истории

Вы одолжили бы деньги незнакомому человеку? Возможно, если бы вам его порекомендовали люди, котором вы доверяете. Кредитная история – это своего рода рекомендательное письмо заемщика. Она может быть короткой или длинной, чистой, без просрочек, или с «помарками». Но она должна быть. Как же начать свою кредитную историю? Возьмите небольшой кредит на покупку товара в магазине. При невысокой сумме кредита оценка платежеспособности заемщика более либеральна. Погашая этот кредит в срок, вы заработаете хорошую кредитную историю.

2. Плохая кредитная история

Невыполнение обязательств по кредиту всегда отражается в бюро кредитных историй. Просрочки крайне негативно влияют на решение по кредиту. Плохую кредитную историю нельзя удалить. Но можно накопить новую, хорошую. Погасите все свои задолженности перед банками. Через несколько месяцев попробуйте обратиться за кредитом на небольшую сумму. Если вам дадут кредит, то выплачивайте его аккуратно. Постепенно доверие банков к вам восстановится.

3. Нарушение правила «40 процентов»

На основе информации о доходах и кредитной истории банк «предсказывает», как клиент справится со своими обязательствами. Анализируется соотношение всех платежей по кредитам к ежемесячному доходу. Платежи не должны превышать 40% от дохода. Что делать, если вы уже имеете такую нагрузку, а вам нужен новый кредит? Можно рефинансировать свои кредиты в другом банке, снизив ставку и ежемесячные платежи.

4. Слишком частые кредиты

Если человек слишком часто обращается в банки за кредитами, это подозрительно: уж не собирается ли он построить свою личную финансовую пирамиду, погашая старые кредиты только что полученными? Это риски для банка, поэтому в кредите может быть отказано. Подождите 3-4 месяца после получения последнего кредита, и попробуйте обратиться в банк вновь.

5. Предоставление неверной информации

Для одобрения кредита важна честность предоставления данных. Банк проверяет информацию в анкете заемщика, например, сопоставляет размер зарплаты, указанный клиентом, со среднерыночными показателями на данной должности в конкретном регионе. Если данные из анкеты заемщика не подтвердятся, в кредите будет отказано. И восстановить доверие банка будет очень сложно.

В условиях большой конкуренции банки предлагают клиентам выгодные займы под низкие проценты. Но следует помнить, что получить кредит может не каждый гражданин, а только тот, кто пройдет тщательную проверку в фин.учреждении. В противном случае клиент не сможет взять ссуду. По каким же причинам Хоум Кредит отказывает населению в кредитовании?

Как в Хоум Кредит происходит оценка заемщика

Существует два метода оценки заемщика.

1. Скоринговая модель. Решение принимается компьютером (искусственным интеллектом) на основе обработки статистических данных, занесенных в базу учреждения. Анализируется вероятность возврата средств, исходя из данных клиента. Например, если 95% клиентов с подобными параметрами успешно вернули долг банку, заем будет одобрен. Если же в 90% случаев имела место просрочка – клиент получит отказ (цифры примерные, приведены для наглядности).
2. Экспертная модель. Решение о выдаче кредита принимают ответственные сотрудники банка. При этом оцениваются не только финансовые возможности гражданина, но и его социально-демографические характеристики.

При рассмотрении заявки на экспресс-кредитование (товар в кредит) банк в первую очередь оценивает :

• пакет документов;
• возраст клиента;
• наличие регулярного дохода;
• регистрацию по месту оформления займа;
• наличие домашнего телефона.

Конечно, оценивается и кредитная история клиента. При наличии текущей просрочки надеяться на положительное решение не стоит. Если проблемы по возврату займа были в прошлом, окончательное решение зависит от конкретной ситуации (длительность просрочки, причина ее появления, поведение заемщика). Условно можно выделить такую градацию просрочек:

Полное отсутствие кредитной истории – это не преимущество клиента. Банку сложно оценить риски невозврата средств, если в прошлом гражданин не брал ссуды в фин.учреждениях. Поэтому перед оформлением крупного займа лучше всего взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так вы продемонстрируете отличную платежную дисциплину и сможете рассчитывать на льготные условия. Согласно статистике, в Хоум Кредит Банке текущие клиенты получают одобрение в 55% случаев, а новые – только в 15%.

При рассмотрении заявки принимается во внимание лояльность клиента. Если заемщик предоставит дополнительные документы, его шансы на положительное решение увеличатся. К тому же, гражданин может рассчитывать на более выгодные условия (длительный срок, низкая ставка, крупная сумма и пр.).

Если кредит оформляется под залог, оценке подлежит также обеспечение. Оно не обязательно должно быть оформлено на заемщика: владельцем может выступать созаемщик, поручитель, родственник клиента, связанное лицо. К предмету залога выдвигаются такие требования:

• высокая ликвидность (объект можно быстро конвертировать в деньги – продать по приемлемой цене);
• покрытие суммы кредита (обычно выдается заем в размере до 80% от рыночной стоимости обеспечения).

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов выдать заемщику в виде ссуды. При оформлении классического займа или кредитной карточки размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента. К расчету принимается:

Основное правило при утверждении займа выглядит так. Кредитная нагрузка на семью заемщика не может превышать 40% от совокупного дохода. Зарплата или иной источник прибыли супруга (ги) может быть учтен в качестве дополнительного источника для погешения.

Чаще всего по кредитной карте изначально утверждается лимит в размере двух зарплат заемщика. Проверенные клиенты могут претендовать и на больший размер займа. Затем в процессе успешного пользования кредитными средствами гражданин может рассчитывать на увеличение лимита.

При оценке платежеспособности учитываются не только доходы клиента, но и его расходы. От суммарной прибыли отнимаются регулярные растраты, к которым относятся:

• питание;
• аренда жилья;
• приобретение одежды, личных вещей;
• содержание членов семьи, которые находятся на иждивении;
• оплата коммунальных услуг, мобильной связи;
• прочие регулярные расходы.

Хоум Кредит не дает кредит: возможные причины

Причин, по которым банк отказывает клиенту в выдаче кредита, довольно много. При этом информация не всегда оглашается заемщику. Банк оставляет за собой право отказать в кредитовании без объяснения мотивов, которыми руководствовались сотрудники. Наиболее часто к отказу приводят такие причины:

Если у вас много потребительских кредитов на небольшую сумму, это может послужить причиной отказа при подаче заявки на очередной заем. В Хоум Кредит Банке существует такой подход.

• если на гражданина оформлено три кредита и более, он не сможет получить новый заем;
• при наличии одной ссуды вторую заемщик сможет получить спустя три месяца после оформления первой;
• если на клиента оформлено 2 займа, третий он сможет получить спустя полгода после оформления предыдущего.

При этом учитывается общая кредитная нагрузка на клиента (она не должна превышать 40% от дохода гражданина).

Чтобы избежать отказа, заемщик может перекредитовать задолженность по всем имеющимся займам. На практике это выглядит следующим образом. Клиент оформляет один большой заем (чаще залоговый), который направляется на покрытие задолженности по всем действующим кредитам. Обычно ставки по рефинансированию ниже, чем по потребительским займам. К тому же, гражданину придется оплачивать один взнос ежемесячно, в одном учреждении. Это намного удобнее с точки зрения затрат времени.

Если все данные клиента удовлетворяют требования банка, но нет залога (или он не подходит под выдвигаемые условия), в предоставлении кредита заемщику будет отказано. Это касается только тех программ, которые оформляются с обеспечением.

Часто клиенты жалуются, что при оформлении займа сотрудники банка вынуждают их подписать договор страхования. Высшее руководство учреждения уверяет граждан, что страховка не влияет на получение ссуды, а является дополнительной добровольной услугой. Однако рядовые специалисты позиционируют договор страхования в качестве обязательного условия. Клиенты должны знать свои права и отказываться от страховки, если данный продукт им не интересен. В крайнем случае можно пригласить директора банка или обратиться на «горячую линию» с жалобой.

Что заемщику сделать, чтобы не отказали в Хоум Кредит

Банк «Хоум Кредит» славится как достаточно лояльная по отношению к заемщикам организация. Вы продолжительное время работаете в одной организации, получаете существенный доход, не имеете долгов в других финансовых компаниях, а потому уверены, что вашу заявку на кредит обязательно одобрят. И вдруг, совершенно неожиданный и даже немного обидный – отказ! Банк не озвучивает причины отказа. Но это и не нужно. Самое оптимальное решение — подать заявку на кредит в банки, указанные ниже. Там вероятность одобрения займа при наличии постоянного дохода достаточно велика

Заявка на кредит в Совкомбанке

Кредит наличными в банке Тинькофф

Заявка на кредит в Росбанке

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Возможные причины отказа в банке «Хоум Кредит»

Итак, . Возможные причины:

1. Низкая платежеспособность. Сюда относятся факторы, по которым банк оценивает, сможет ли клиент погасить займ? Небольшая заработная плата, маленький трудовой стаж – все это может привести к отрицательному решению о выдаче займа.
2. Высокий уровень закредитованности. Если ваш ежемесячный платеж по всем кредитам составляет более 25-30% от общего дохода, то большинство банков откажется от сотрудничества с вами.
3. Высокий уровень риска – клиент подозревается в мошенничестве, асоциальном образе жизни или пришел оформлять займ в нетрезвом виде. В этом случае высока вероятность, что проблемы с получением кредитов в этом банке будут преследовать вас постоянно.
4. Испорченная кредитная история – самая распространенная причина, по которой «Хоум Кредит» отказывает своим клиентам в получении займа.

«Минуточку» — скажете вы, но кредитов на мне сейчас нет, с платежеспособностью все в порядке, за асоциальное лицо не схожу, а те займы, что были, давно все выплачены. Что ж, скорее всего, Хоум Кредит отказал в кредите именно по причине под номером 4 – испорченной кредитной истории. Что же это за история такая? Это такое досье, в котором содержаться все данные о заемщике – где и когда он брал займы, на какую сумму, а также сведения о просрочках и начисленных штрафах. Такую информацию хранят БКИ (Бюро Кредитных Историй). При рассмотрении заявки финансовая организация делает запросв Бюро и получает все необходимые сведения. Крупные банки, такие, как «Хоум кредит», работают не с одним, а с несколькими БКИ, что позволяет с большей вероятностью получить данные о каждом клиенте.

И даже если вы никогда не брали займ, ваши сведения уже могут находиться в одном или нескольких БКИ. Дело в том, что в Бюро передаются и сведения о поданных заявках на кредит. Так, у банка может вызвать подозрение большое количество заявлений на получение займа за короткий период времени. Однако многие клиенты, не зная о негативных последствиях для своей кредитной истории, при отказе в одной кредитной организации, подают сразу несколько заявок в другие банки. Кроме того, в кредитной истории отображаются сведения о выплатах, присужденных в судебном порядке – алименты, штрафы в ГИБДД и пр.

Большую роль в вашем досье играют просрочки. Если вы забыли об очередном платеже пару раз, и он поступил на 3 дня позже указанной в графике даты – банк может и закрыть на это глаза. Но если такая «забывчивость» была вам присуща на протяжении всего срока кредитования, то, скорее всего, «Хоум Кредит» вам откажет. А ведь все дело может быть, например, в операторе почтового отделения, который не считал нужным вовремя осуществлять переводы. Вы могли и не знать о небольших просрочках, особенно если брали кредит несколько лет тому назад, когда кредиторы еще так рьяно не сообщали о непоступлении средств на счет по телефону или с помощью СМС.

Что делать, если Хоум Кредит отказал в кредите?

Если Хоум Кредит отказал в кредите, а вы не понимаете в чем дело, стоит в первую очередь проверить именно кредитную историю. Для начала необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранится ваше досье. Осуществить это возможно на сайте ЦККИ (Центрального Каталога Кредитных Историй) — https://www.cbr.ru/ckki/.

Чтобы сделать онлайн запрос, необходимо ввести свой код субъекта кредитной истории в специальную строку. Большинство заемщиков не знают свой код, а потому получить нужную информацию можно посредством отправки телеграммы с нотариально заверенной подписью в ЦККИ. Запрос в обязательном порядке должен содержать ФИО и паспортные данные клиента, а также адрес электронной почты для обратной связи. Этот вариант является бесплатным, если вы делаете запрос впервые за текущий год.

Можно получить сведения напрямую из БКИ.

Так, Хоум Кредит уже много лет сотрудничает с ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», потому есть смысл обратиться именно туда. Если вы проживаете в Москве, то заявку на проверку кредитной истории возможно подать лично, обратившись с паспортом в офис компании. В остальных случаях придется проделать всю ту же операцию с телеграммой. Реквизиты и форму запроса уточняйте на сайте БКИ: http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport .

Третий вариант — получить отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

Как исправить кредитную историю?

Итак, вы получили отчет, в котором вы наконец-то увидели возможные причины отказа. Может быть, вы вспомнили о каких-то просрочках, а может, узнали что-то новое. Теперь необходимо исправить кредитную историю. Не стоит верить обещаниям в Сети о том, что досье можно «обнулить» или внести поправки. БКИ – серьезная компания, все действия ее сотрудников тщательно контролируются, и «договориться», заплатив «нужному человеку», навряд ли удастся.

Реально исправить кредитную историю можно лишь одним способом – беря и вовремя погашая займы. Но оформляя кредит в случайных компаниях, нельзя быть уверенным в том, что данные о вашей дисциплинированности обязательно передадут в нужное БКИ. Вариант, практически 100% попадающий в цель – это участие в программе «реабилитации» МФО Platiza.

Суть такого сервиса заключается в том, что вы несколько раз берете и вовремя возвращаете займы. Суммы, процентные ставки и необходимое количество кредитований определяется для каждого заемщика индивидуально. При этом с каждым разом лимит выдачи средств будет увеличиваться, а ставка – понижаться. Платиза передает данные в БКИ, которые, в свою очередь, при запросе будут поступать в «Хоум Кредит». Видя вашу ответственность и дисциплинированность, банк пойдет вам навстречу с большей охотой.

Ситуации в жизни бывают разные. Можно спокойно прожить несколько лет, не залезая в долги, а затем буквально в одночасье в них погрязнуть. Нередки ситуации, когда клиент берет кредит в Хоум Кредит Банке, не успевает по нему рассчитаться, а ему уже требуется второй кредит. Отсюда возникает закономерный вопрос: можно ли взять кредит №2, если по займу №1 расчет не произведен? Вопрос непростой, поэтому мы решили посвятить ему отдельную публикацию.

Сколько кредитов может дать ХКБ одному клиенту? Есть ли какие-либо ограничения и как вообще этот вопрос разрешается на практике? На самом деле количественно никто кредиты не ограничивает. По существу банку все равно, сколько договоров клиент намерен заключать, главное, чтобы он мог их исполнить.

Когда клиент обращается за первым кредитом, специалисты банка просчитывают его финансовые возможности на основании документов, которые он предоставляет. В результате специалист определяет предельную сумму займа, которую банк может предоставить данному клиенту. В пределах этой суммы клиент может взять один, два или сразу несколько кредитов. Приведем примеры.

1. Предположим, предельная сумма займа, одобренная ХКБ, составляет 700 000 рублей.
2. Клиент берет кредит на 200 000 рублей под 19,9% годовых на 2 года.
3. Успев внести три платежа по первому кредиту, клиент берет второй заем на 300 000 рублей на 3 года под 27,5% годовых.

ХКБ предоставит последующий кредит при условии, что по предыдущему кредиту были внесены хотя бы три ежемесячных платежа.

Что мы видим из этого примера? Прежде всего, то, что банк предоставил клиенту второй заем в пределах ранее одобренной предельной суммы. Однако было учтено, что клиент, не рассчитавшись по первому обязательству, взял на себя второе, а значит, процент по второму займу оказался выше, чем по первому. Сценарий нашего примера отнюдь не показателен. ХКБ, как и другие банки решают вопросы двойных кредитов сугубо индивидуально. Дадут или не дадут второй заем и если дадут, то на каких условиях? Давайте продолжим разговор об этом в рамках следующего пункта.

Условия получения второго займа

Получение второго, третьего и последующих займов при условии, что не погашены предыдущие, зависит от субъективных характеристик личности, это уже понятно. Но какие именно характеристики будут учтены при принятии такого важного решения? Здесь без дополнительных объяснений не обойтись.

• Будет выяснено, допускал или не допускал клиент малейшие просрочки при внесении ежемесячных платежей по первому кредиту. Если была просрочка в 1 день, это вполне может стать причиной отказа.
• На решение по второму займу повлияет и кредитная история клиента. Она должна быть безупречной.

Если при выдаче первого кредита ХКБ «закрыл глаза» на некоторые «темные пятна» вашей кредитной истории, не рассчитывайте, что он сделает это снова, принимая решение о выдаче второго займа.

• На решение повлияет категория выбранного кредита. Если вы не успели рассчитаться, например, по ипотеке, а вам требуется потребительский кредит, то это достаточно распространенная ситуация. В этом случае, шансы получить одобрение очень велики. Но если вы пытаетесь взять подряд несколько потребительских кредитов, это наводит банк на подозрения о вашей легкомысленности, а значит, проверять вас будут тщательнее.
• При повторной заявке на кредит будет проверена текущая платежеспособность клиента. Ведь ситуации бывают разные: неожиданная потеря работы, тяжелое заболевание клиента, влияющее на его трудоспособность и т.д. Банк в условиях кризиса не желает брать на себя дополнительные риски, поэтому выяснит, зачем клиенту понадобился второй заем.

В общем и целом, бояться подавать заявку на второй заем не стоит. В очень большом количестве случаев ХКБ идет навстречу клиентам и не пытается предлагать ему кабальные условия сделки. Так что дерзайте, и не забудьте, что второй заем никоим образом не освобождает вас от первого, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем брать на себя еще одно обязательство.

Где предоставят второй заем?

Если один уже есть, второй заем можно взять не только в ХКБ. Другой банк выдаст вам кредит гораздо охотнее, однако нужно внести по первому кредиту хотя бы один платеж. Если этого не сделать заявка по второму займу будет отклонена автоматически, такие правила. Итак, какие банки могут выдать вам кредит №2 при условии, что у вас есть невыплаченный кредит №1 в Хоум Кредит Банке? Потенциально это может сделать любой из 623 банков, имеющих лицензию на сегодняшний день. Но наиболее выгодное предложение вам сделают:

• ВТБ24;
• Почта Банк;
• Восточный Экспресс;
• Ренессанс Кредит;
• Райффайзенбанк;
• СКБ-банк.

Итак, к какому банку вы бы не обратились за вторым займом, везде вашу заявку рассмотрят внимательнейшим образом. Если есть хоть малейшая зацепка для положительного решения, банк его вынесет, ведь нужно же ему зарабатывать.