Главная Регистрация ООО Что собой представляет кредит на машину для ИП? Автокредиты для ип

Что собой представляет кредит на машину для ИП? Автокредиты для ип

Если индивидуальному предпринимателю необходимо транспортное средство для работы, а денег не хватает, ничего не остается, кроме как взять их взаймы. И здесь возникает дилемма: автолизинг или кредит?

Что такое автокредит?

Банк предоставляет денежные средства на покупку автомобиля за проценты от суммы кредита и под залог приобретаемого транспортного средства. Заемщик может использовать полученную сумму только для этой цели. Обычно деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Автомобиль находится в собственности заемщика, но до полного погашения задолженности продать, подарить, обменять и использовать его в качестве залога для другого кредита нельзя.

От ИП банк требует более широкий перечень документов, чем от физических лиц. Обычно требуются:

Учредительные документы;
финансовые документы (для подтверждения доходности бизнеса);
справка об уплате налогов;
отчет о прибылях и убытках;
иногда требуют план стратегии бизнеса на ближайший год.

Из банков, предоставляющих именно автокредиты для ИП, можно назвать «Сбербанк» («Бизнес-авто», «Экспресс-Авто») и «Промсвязьбанк» («Кредит-Транспорт»). Остальные кредитные организации предлагают типовые программы кредитования малого бизнеса, в рамках которых для банка не принципиальны цели, на которые берется кредит.

Что такое автолизинг?

Технически автолизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Схема примерно такая: ИП выбирает нужный ему транспорт и оплачивает часть стоимости. Остальную сумму вносит лизинговая компания. Индивидуальный предприниматель оплачивает услуги лизинга, госпошлину и в течение нескольких лет возвращает лизингодателю деньги.

Собственником приобретенного автомобиля становится лизинговая компания. Однако пользуется им лизингополучатель. Он же несет все расходы по содержанию. К примеру, за страховку платит ИП (лизингополучатель), но страховые выплаты в случае ДТП получит лизинговая компания (лизингодатель).

Когда задолженность полностью погашается, автомобиль переоформляется на предпринимателя. Обычно это происходит в виде выкупа по символической цене.

В лизинге вместо процентной ставки используется такое понятие, как удорожание. Это процент от той стоимости автомобиля, по которой он приобретался бы за счет покупателя.

В отличие от автокредита, автолизинг предполагает приобретение заранее оговоренного транспортного средства, а продавца выбирает лизингодатель. Последнее условие позволяет предложить клиентам выгодные условия. Например, если лизинговая компания предлагает условия с удорожанием в 0%, это не обязательно маркетинговый ход. Скорее всего, автодилеры предоставляют ей хорошие скидки.

Четкой классификации видов лизинга в России пока нет. На практике классификация происходит по типу имущества, сроку его использования, форме платежей, сектору рынка и т.д.

Например, по типу имущества можно выделить лизинг недвижимого и движимого имущества. К последнему относится и автолизинг, который в свою очередь подразделяют по типам транспорта (лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, спецтехники и т.д.).

Чаще всего ИП прибегают к услугам лизинга при покупке грузовых автомобилей и спецтехники, стоимость которых достаточно велика. Услуга лизинга легковых автомобилей тоже доступна, но менее востребована.

Как оформить лизинг на автомобиль?

Выбирается машина и подготавливается пакет документов. Перечень документов схож с тем, что требуется при оформлении автокредита.

Почему лизинг удобнее, чем кредит?

Лизинг автомобиля – явление относительно новое и для многих загадочное. Не вполне понимая, что это такое, ИП полагают, что лизинговые компании предлагают лишь транспорт, цена которого баснословно высока.

Действительно, есть узкоспециализированные компании, которые не берутся за сделки стоимостью менее 3 млн рублей, а также избегают сотрудничества с ИП. Но их не так много.

Предприниматели могут обратиться в универсальные лизинговые компании («Carcade Лизинг», Europlan, «ВТБ Лизинг», «НОМОС Лизинг», «Лизинговая компания УРАЛСИБ» и т.д.). Там им предложат продукты, разработанные специально для ИП.

Например, экспресс-программы для малого бизнеса с упрощенной процедурой оформления и минимальным пакетом документов.

Иногда это единственный способ для предпринимателя приобрести нужный транспорт или специализированную технику. Хотя бы потому, что обычно автолизинг дешевле, а шансы получить его значительно превышают шансы получить автокредит.

Среди главных преимуществ лизинга можно выделить следующие:

1. Менее строгие требования. Не требуется ни залога, ни поручительства. Правда, если срок ведения деятельности ИП меньше, чем минимально требуемый, поручитель все же понадобится.

2. Многие компании предлагают ИП самостоятельно выбрать график погашения задолженности, срок финансирования и другие условия.

3. Выкупать транспорт по окончании срока договора совсем необязательно. Если товарный вид сохранился, допустимо оставить автомобиль в собственности лизинговой компании. Лизингодатель оценит его рыночную стоимость, вычтет из нее оставшуюся задолженность, и остаток суммы может быть использован в качестве первоначального взноса за другой автомобиль.

4. Если у предпринимателя возникнут финансовые сложности, лизинговая компания может изменить график платежей. Причем договориться будет проще, чем с банком. Но надо отметить, что лизингодатели не любят реструктурировать задолженность.
Финансовые преимущества лизинга перед автокредитом для ИП

При лизинге предпринимателям предоставляются те же преимущества, что и юридическим лицам, а именно:

Возможность снижения налога на прибыль;
отнесение лизинговых платежей к затратам (можно списывать на себестоимость);
ускоренная амортизация.

Первоначальная стоимость автомобиля учитывается на балансе лизингодателя (если договором не предусмотрено иное). Но обслуживание, ремонт и прочие расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля, лизингополучатель может относить к своим затратам и начислять амортизацию. Эти расходы, а также лизинговые платежи уменьшают прибыль, а значит и налог на нее.

Конечно, это в первую очередь актуально для ИП на общей системе налогообложения. ИП на ОСНО также имеют право на налоговый вычет по НДС в составе лизинговых платежей. И налог на имущество благодаря ускоренной амортизации меньше.

ИП на УСН не обременены вышеуказанными налогами. Но есть две схемы: 6% с дохода или 15% с разницы между доходами и расходами. В первом случае оптимизировать налог с помощью лизинга невозможно. При схеме «доходы минус расходы» за счет увеличения расходов снижается налогооблагаемая база, а значит и сумма налога.

Ложка дегтя

Дополнительные затраты при лизинге – обязательная госпошлина за нотариальное заверение договора аренды – 1% от суммы договора.

Полученный в лизинг автомобиль необходимо застраховать. Чаще всего есть только два варианта. Либо лизинговая компания делает это самостоятельно (и включает расходы в цену на лизинговые услуги). Либо страхует лизингополучатель, но лишь у тех страховщиков, которые предлагает лизингодатель.

Сколько это стоит?

Кредитные программы банков

Банковские предложения менее гибкие. Как было сказано выше, можно отметить два банка, которые предлагают не просто кредиты для малого бизнеса, а именно автокредиты для ИП. Основные условия на 2013 год указаны в таблице ниже.

Параметры	Сбербанк «Бизнес-Авто»	Промсвязьбанк «Кредит-Транспорт»
Первоначальный взнос	от 10% (на новые автомобили и с/х спецтехника) и от 20% на все остальное	возможно без первоначального взноса
Срок	от 1 мес. до 5 лет (до 7 для сельхозпроизводителей)	до 5 лет
Процентная ставка	от 10,79%, если срок 12 месяцев. Во всех остальных случаях зависит от фин. состояния заемщика	устанавливается индивидуально
Залог или поручительство	требуется	требуется
Сумма кредита	от 300 000 рублей (для сельхозпроизводителей – от 150 000) до бесконечности (в зависимости от фин. состояния ИП)	от 150 000 до 30 000 000 рублей
Срок ведения бизнеса	от 6 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного	от 9 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного

Программы лизинговых компаний

Лизинговые компании могут предложить много удобных вариантов. Все зависит от типа приобретаемого имущества, его стоимости, срока выкупа. Ниже приведены основные условия лизинга легковых автомобилей двух известных лизинговых компаний.

Также у лизинговых компаний есть специальные программы (например, 0% аванса при удорожании в 0%). Но здесь, как и в банках – чем выгоднее первоначальные условия, тем сложнее с финансовой точки зрения выплачивать задолженность. К примеру, может быть ограничен срок аренды.

Еще раз о стереотипах

Считается, что у банков есть негласное правило по возможности отказывать ИП в выдаче кредита. Это в каком-то смысле является правдой. Фактически индивидуальный предприниматель сам выдает себе справки о доходах. У банков есть основания сомневаться в достоверности представленной информации. Да и банкротятся предприниматели чаще, чем крупные компании.

Лизингодателю нечего терять, ведь имущество числится на его балансе. Так что лизингодатели вполне охотно сотрудничают с ИП. Однако относят работу с данной категорией клиентов к сделкам повышенного финансового риска.

Последнее напутствие

Так что же выбрать? И автолизинг, и автокредит – это варианты для устойчивых в финансовом плане бизнесменов. Если дела у предпринимателя плохи, то влезать в долги из-за автомобиля имеет смысл только в том случае, когда есть стопроцентная уверенность, что наличие нового транспортного средства исправит положение.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

Какой банк выбрать для получения автокредита.
Что требуется от заемщика.
Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

Гражданство РФ;
Возраст 25 — 60 лет;
Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
Безупречная кредитная история;
Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
Выписка из (или );
Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
Последние налоговая и финансовая отчетности;
Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
и иного имущества;
По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

Выбрать необходимый автомобиль.
Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
Собрать документы.
Подать в банк заявление о предоставлении денег.
Заключить договор с займодателем.
Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
Получить номер специализированного счета для погашения займа.
Купить в кредит автомобиль.
В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Значительное число кредитных компаний просто отказывают ИП в одобрении отправленного обращения, а посему при выборе банка важно обращать свое пристальное внимание на перечень требуемых документов. Начинающие ИП обычно подыскивают возможность купить автомобиль без первоначального взноса, но в таком случае проценты по кредиту будут немного выше, чем в стандартной ситуации.

Обратите внимание, что одни банковские учреждения причисляют ИП к физическим лицам, поэтому предлагают оформить кредит на общих условиях. Иные финансовые организации равняют предпринимателей с юридическими лицами, соответственно перечень требований и пакет документов существенно меняется.

Какие банки дают кредит на автомобиль для ИП

В любом случае можно уверенно говорить, что автокредит для ИП банки дают, да и оформить его действительно можно. Ниже рассмотрим, в какие банки рекомендуют обращаться многие эксперты. Ведущими кредитными учреждениями в сфере авто кредитования являются такие финансовые гиганты, как Сбербанк и ВТБ 24.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

Индивидуальные предприниматели все чаще обращаются за автокредитами, как и другие граждане. Эту категорию клиентов готовы кредитовать не все банки, а в некоторых условия могут иметь определенные особенности. Перед выбором подходящего предложения стоит изучить программы нескольких кредитных учреждений.

Особенности автокредитов

Все автокредиты имеют определенные особенности. Прежде всего, стоит знать, что машина будет являться обеспечением по кредиту. Если будут проблемы с выплатой долга, то банк не только начислит пени и подаст в суд, но и может изъять автомобиль для последующей продажи на торгах с целью погашения кредита.

Существует также целый ряд дополнительных особенностей автокредитов:

сниженные процентные ставки;
возможность получения государственной субсидии или скидки от производителя;
быстрое рассмотрение и минимальный пакет документов;
личное страхование и полис КАСКО;
длительные сроки кредитования;
возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

В отличие от простых ссуд автокредиты имеют несколько сниженные процентные ставки. Достигается это благодаря тому, что банк получает в залог автомобиль и фактически не рискует, что долг будет не выплачен. При этом на процентную ставку может повлиять размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже будут проценты.

Дополнительно снизить ставку по автокредиту можно воспользовавшись программами государственного субсидирования. По ним часть процентов выплачивает государства. Но купить таким образом можно только машины стоимостью до 1 млн. рублей и на срок не более 3 лет. Первоначальный взнос при этом должен составить минимум 20%.

Автопроизводители также готовы дать скидку тем клиентам, которые покупают транспорт в кредит. Все компании заинтересованы в продвижении своих марок и предлагают специальные условия от банков-партнеров или даже открывают собственные кредитные учреждения для предоставления ссуд на льготных условиях.

Оформление автокредита существенно упрощено. Анализ заемщика проводится в течение нескольких минут или часов. Обычно уже в конце дня у клиента есть окончательный ответ от банка и он может выбирать подходящий автомобиль. Комплект документов при этом будет достаточно небольшим. А иногда взять автокредит можно по одному паспорту.

Не обошлось без минусов. Большинство банков настаивают на оформлении полиса КАСКО. Причем только в определенных компаниях-партнерах. Это существенно увеличивает конечную стоимость займа, ведь обходиться достаточно дорого. При отказе от КАСКО придется платить проценты по повышенной ставке.

Личное страхование – еще один минус автокредитов. В некоторых банках оно является обязательным для всех категорий клиентов, а в других при отказе будет увеличена процентная ставка. При этом условия такого страхования для клиента редко бывают интересными.

Срок кредитования, который может достигать 7 лет, является несомненным плюсом таких ссуд. Ведь сумма достаточно большая и быстрая выплата долга может существенно повлиять на личный бюджет заемщика или вовсе сделать выплату невозможной. При этом всегда есть возможность погасить кредит досрочно, без дополнительной платы за это.

Важно! В некоторых банках могут взиматься разовые или регулярные комиссии, а также дополнительно предлагаться пакеты услуг. Это существенно влияет на итоговую процентную ставку, увеличивая переплату.

Купить в автокредит можно как новую, так и подержанную машину. При этом банки предпочитают, чтобы продажа происходила через автосалон в любом случае. Самостоятельно проводить оценку у кредитных организаций нет желания. Если надо купить подержанный транспорт у частного лица, то проще оформить простой потребительский кредит.

Стоит знать, что индивидуальные предприниматели для многих банков являются очень специфической категорией клиентов. Бизнес может прекратить свое существование очень быстро, а клиенту просто нечем будет выплачивать задолженность. Поэтому к анализу платежеспособности ИП кредитные учреждения подходят с особой тщательностью.

Часть банков готова выдавать ссуды на покупку авто индивидуальным предпринимателям в рамках программ для физических лиц, а другие предпочитают кредитовать эту категорию клиентов в рамках программ для бизнеса или корпоративных клиентов.

Для предпринимателей физических лиц

Самым простым вариантом получения кредитов для ИП является оформление ссуды как физическое лицо. Многие банки в этом случае требуют от клиентов только паспорт и водительское удостоверение. Фактически занятость, конечно, проверяют, но простыми звонками по указанным номерам.

Это неплохой вариант для индивидуальных предпринимателей, имеющих собственные торговые точки или предприятия. Подтверждение дохода в этом случае будет устным и его легко сделать, вот только условия часто будут далеки от оптимальных.

Рассмотрим, с какими недостатками столкнется клиент при оформлении автокредита по двум документам:

увеличенный размер первоначального взноса до 20-40%;
повышенные ставки по кредиту;
невозможность использования программ государственного субсидирования.

Подтвердив уровень дохода условия можно получить гораздо выгоднее. Но справку по форме 2НДФЛ индивидуальному предпринимателю взять просто негде. К счастью, многие банки готовы рассмотреть и другие варианты подтверждения платежеспособности. Например, можно представить декларации и копии квитанций об уплате налогов.

В этом случае получение кредита займет несколько больше времени, за то переплата будет ниже и появится возможность отказаться от КАСКО, а первоначальный взнос будет снижен до 0-20% в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Важно! ИП должны представить в банк свидетельства о регистрации и ИНН. Эти документы выдаются в налоговой инспекции при регистрации индивидуального предпринимателя.

Стоит понимать, что предоставив нулевую налоговую декларацию, на получение кредита не стоит рассчитывать. Это единственный документ, который подтверждает наличие дохода и банки ориентируют именно на него.

Видео: Основы выбора

Для юридических лиц

Часть банков работу с индивидуальными предпринимателями ведет в рамках программ кредитования для юридических лиц. Это позволяет более досконально проанализировать бизнес клиента и в случае необходимости провести нужные проверки.

Важно! Нет смысла скрывать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на этапе подачи заявки. Это очень легко проверяется, а недостоверные данные только снизят шансы на одобрение кредита.

При кредитовании ИП в рамках программ для юридических лиц потребуется собирать полный комплект документов, включая декларации, свидетельства и копии квитанций об уплате налогов. Зато неучтенные в декларациях доходы можно вполне объяснить и доказать сотрудникам этого отдела.

В этом типе кредитование есть большой плюс, заключающийся в пониженных ставках, которые даже можно обсуждать индивидуально. Но за это придется побегать собирая декларации и бухгалтерскую отчетность за несколько периодов, а также дольше ожидать решения по заявке.

Важно! Наибольший шанс получения кредита индивидуальные предприниматели имеют в банке, где открыт их расчетный счет. При этом кредитная организация обычно сильно упрощает процедуру для своих клиентов, особенно тех, кто всю работу ведет по белой схеме.

Автокредит для ИП в автосалоне

Автосалоны традиционно сотрудничают с множеством банков и предлагают самые разные условия кредитования. Индивидуальные предприниматели также смогут подобрать для себя один из продуктов.

Большинство производителей предложит специальную скидку на кредитный автомобиль для оплаты части или даже всех процентов. Именно для этого заключаются партнерские договоры или открываются фирменные банки, принадлежащие автогигантам.

Таблица. Условия кредитования по полярным маркам для ИП по фирменным программам кредитования.

В салонах дилеров других марок можно подобрать аналогичные предложения, ставка по которым будет начинаться от 0%. Оформляются такие ссуды за несколько часов, а предварительное решение становится известно практически сразу.

Выгодные программы для получения кредита в банке

Коммерческие банки также активно развивают программы автокредитования. Даже в период кризиса, когда продажи упали можно найти вполне понятные и хорошие условия. Обратившись в банк клиент по сути свободен в выборе марки машины. Единственное условие – покупку надо делать в автосалоне.

Таблица. Самые выгодные предложения российских банков по автокредитам для индивидуальных предпринимателей

Банк	Примечание	Ставки	Первоначальный взнос	Сроки кредитования
КредитЕвропаБанк	Есть программы с субсидирование от государства, возможна покупка коммерческого авто	От 10,87%	От 20%	До 5 лет
Сбербанк	Выдаются в рамках программ кредитования малого бизнеса	От 14,55%	От 20-40%	До 8 лет
ВТБ 24	В рамках целевого кредитования малого бизнеса	От 14,5%	От 25%	До 5 лет
Росбанк	Возможно кредитование как физ. лицо или корпоративный клиент	От 14%	От 20%	До 5 лет

Несмотря на некоторые сложности при оформлении индивидуальные предприниматели могут без проблем получить кредит на приобретение нового или подержанного оформления, хотя времени на это уйдет немного больше, чем у работающих по найму граждан.

Для многих индивидуальных предпринимателей автокредит остаётся единственной возможностью приобрести транспортное средство для развития и расширения бизнеса. Большую сумму денег трудно изъять из оборота сразу, поэтому приходится или долго копить, или всё же обращаться в один из банков, работающих с подобным видом кредитования. Банки предлагают специальные программы, рассчитанные именно на предпринимателей. В чём их отличие от традиционных автокредитов, и насколько выгодными они окажутся?

Особенности автокредитов для предпринимателей

Автокредиты для ИП отличаются особым набором требований, предъявляемых к заёмщику. С одной стороны, предприниматель всегда рискует: сегодня его бизнес приносит прибыль, а завтра он может оказаться убыточным. С другой стороны, финансовые возможности коммерческого деятеля всегда выше, чем у обычного наёмного работника. Именно поэтому банки будут тщательно проверять деятельность заёмщика: это и анализ финансовой документации, и обязательная проверка кредитной истории.

Условия автокредита для ИП будут зависеть от типа приобретаемого транспорта. Если предполагается приобретение автобусов, грузовых машин или спецтехники, необходимой для работы, то лучше воспользоваться специальной программой для приобретения коммерческого транспорта. Они рассчитаны именно для предпринимателей и юридические лица, поэтому и условия там будут вполне подходящими. Приобретённый транспорт должен быть использован именно для получения дохода.

Если же вы планируете приобретать легковой автомобиль в личное пользование, то можно использовать классический автокредит, однако в качестве документов подтверждающих доход, в банк предоставляется финансовая отчётность и налоговая декларация. Они заменяют стандартную справку о доходах и являются официальным подтверждением вашего финансового благосостояния.

Особенности приобретения коммерческих машин

Кредит на авто для ИП для расширения бизнеса предоставляется не на все типы машин. Обычно его действие касается следующих категорий транспорта:

Грузовые автомобили, масса которых превышает 3,5 тонн. Сумма кредита для ИП (грузоперевозки) может достигать 9 млн. рублей, так что это хорошая возможность полностью обновить автопарк.
Автомобили класса D,вместимость которых не превышает 19 человек. В эту группу входит большинство микроавтобусов, в том числе и распространённые «Газели».
Специальная техника для сельского хозяйства, дорожных и монтажных работ, прицепы и полуприцепы.
Легковых автомобилей в том случае, если приобретается сразу несколько машин. Это удобно, к примеру, если предприниматель хочет увеличить количество парка такси.

Кредит на автомобиль для ИП обычно требует большой первоначальный взнос (до 30%), так как он служит дополнительным доказательством финансовой состоятельности заёмщика и снижает риск для банка. Машина подлежит обязательному страхованию, так как она становится залоговым имуществом по кредиту. Страхование КАСКО, выгодоприобретателем по которому назначается банк, защищает кредитную организацию от убытков от пожара, взрыва, угона и иных неприятных происшествий.

Требования предъявляются и к самому предприятию. Оно должно существовать не менее года и приносить стабильную прибыль. Проверяется кредитная история для выяснения других долгов и возможных просрочек по кредитам. Не стоит скрывать сам факт предпринимательской деятельности и какие-либо сложности с налогами. Служба безопасности банка всё равно выявит неблагоприятные факты, и в кредите такому заёмщику точно будет отказано. Срок кредитования составляет обычно 3-5 лет, в некоторых банках срок увеличен.

Выгодные программы для получения кредита

Большинство предпринимателей предпочитают обращаться за автокредитом в филиалы крупнейших банков. Это выгодно по многим причинам: меньше или вовсе отсутствуют комиссии, отделения есть в любом населённом пункте, процентная ставка не завышена. Выгодные программы:

Приобретать можно и новые, и подержанные автомобили, но в любом случае, потребуются услуги автосалона. Автокредит подержанных автомобилей для ИП доступен только в том случае, если они куплены у официальных дилеров, приобретать машины с рук или на авторынке нельзя.

Машина в кредит для ИП станет отличной возможностью для расширения бизнеса. Программы предполагают рассрочку на несколько лет, и для многих предпринимателей это единственный шанс расширить и обновить автопарк.