Главная Регистрация ООО Что имеют права делать коллекторы. Как работает закон о коллекторах

Что имеют права делать коллекторы. Как работает закон о коллекторах

Законопроект о коллекторах с 1 января 2017 года обрел законодательную силу, чтобы регламентировать работу учреждений, занимающихся взысканием просроченной задолженности с заемщиков. Последние, в свою очередь, могут воспользоваться преимуществами, содержащимися в документе 230-Ф3. Они выражаются в возможности защиты прав клиента, попавшего в ситуацию, предполагающую невозможность выплаты долга по .

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года

Чиновники долго разрабатывали этот законопроект. Было проведено множество исследований, обсуждений, дискуссий и споров. Однако в конечном итоге компромисс был найден, и с 1 января 2017 года он обрел законную силу.

Вот, что дал российскому населению этот закон:

Вместе с тем, закон предусматривает четкие временные границы, в рамках которых коллекторы могут законно обращаться к должникам. Таким образом, в будние дни позволяется звонить лишь с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные – с 9 утра до 8 вечера. Кроме того, коллекторским фирмам запрещено беспокоить поручителей, родных и близких, если на то не было согласия клиента.

Кто такие коллекторы, откуда они взялись

Как правило, предложение появляется там, где наблюдается спрос. А в последнее время наша страна переживает один за другим экономические кризисы. Трудная ситуация в экономике больше всего отражается на простых гражданах. Многие россияне берут кредиты, но по тем или иным причинам не могут их обслуживать. Банки, микрофинансовые организации и частные кредиторы терпят убытки.

Чтобы хоть как-то вернуть потерянные деньги, заимодатели продают задолженности третьим лицам (коллекторам) за полцены. Коллекторские службы, в свою очередь, прибегают к самым непредсказуемым методам, чтобы заставить должников платить. К сожалению, нередко случается так, что отдельные представители этой сферы больше походят на реальных вымогателей, нежели на коллекторов. Они в прямом смысле слова переходят черту закона. Остается надеяться, что закон о коллекторах с 1 января 2017 года поспособствует смягчению методов работы с задолжниками.

Условия, на которых может работать коллекторская служба:

организация должна быть зарегистрирована в соответствующем государственном реестре с указанным родом деятельности, как возврат задолженностей по кредитам;
работа не должна нарушать никаких норм и законодательств;
сумма «чистых» активов компании не должна быть выше 10 миллионов рублей;
организация обязана купить страховку гражданской ответственности, стоимость которой будет равна размеру уставного капитала предприятия;
персонал не может содержать лиц, которые имеют судимость. Судимость не могут иметь также управленцы фирмы.

Важно знать!
Коллекторам разрешается производить аудиозапись всех разговоров с должниками и хранить их до 3 лет с момента внесения фиксации этой детали на юридической бумаге.

Если фирма нарушит какое-либо условие, её деятельность тут же может быть запрещена регулятором (ЦБ РФ).

Что думают о новом законе коллекторы и должники

Как отмечают многие представители обсуждаемой профессии, новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года внесет коррективы в работу многих крупных и мелких агентств. При этом значимая часть «недобросовестных коллекторов» отсеется, еще немалая доля изменит подход к трудовой деятельность.

Оставшиеся же «злостные вымогатели» умудрятся подстроиться под любые законы и нарушить их таким образом, чтобы не быть замеченными правоохранителями. Что касается мнения большинства должников, то эта сторона, естественно, заинтересована в любом осложнении работы коллекторов, так как это позволит им и дальше. Но польза от нового закона очевидна: станет меньше беспредельных взыскателей.

Законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов" 21 июня был принят Думой и направлен в Совет Федерации.
Можно считать, что существующий текст законопроекта сохранится без существенных изменений, потому, что на этом этапе как правило они уже, не вносятся.

Для тех, кто не осилит прочтение всего поста свои выводы напишу в самом начале.

Новый законопроект определенно усложнит взыскание задолженности. Но в целом нет ни чего критичного, что может полностью остановить взыскание долгов. В первую очередь, я уверен закон «ударит» как раз не по коллекторам и МФО, а как раз по самим заемщикам.

С заемщика, который «прятался» от взыскания и изначально не хотел отдавать свой долг, и до этого законопроекта взыскать долг было делом нелегким и часто практически не возможным. Многие МФО уже давно используют во взыскании технологии своих департаментов рисков. Они на этапе выдачи уже предполагают с кого из рисковых заемщиков получится взыскать, а на кого не нужно тратить свои ресурсы в последующем. Теперь я уверен просто будет «поднята планка» для заемщиков с высокими рисками. Многие скоро не смогут получить не только кредит, но и заем в МФО. И это не всегда мошенники.

Ну и конечно эти изменения коснутся небольших игроков рынка микрофинансирования. С рынка взыскания должны будут уйти небольшие коллекторские агентства. Их место займут крупные игроки рынка, а им не всегда интересны небольшие объемы МКК. Предположу, что их портфели (МКК) будут постепенно уменьшатся, соответственно будет уменьшаться и доход. Возможно многим придётся уйти с рыка.

Кредиторы пойдут в суды. И долги будут взыскивать уже не коллекторы, а судебные приставы, у которых есть полномочия по принудительному взысканию. Так что в-третьих законопроект значительно увеличит нагрузку суды.

Вместе с этим законопроектом были приняты изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» :

МФО не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера.
Напомню, ранее данное ограничение было четырехкратным .

При просрочке проценты начисляются только на непогашенную часть основного долга и только до достижения общей суммы подлежащих оплате процентов двухкратного размера непогашенной части займа.
К примеру заемщик должен 10 000 рублей, проценты не могут быть начислены более 20 000 рублей. Что в конечном счете не превысит предыдущего ограничение в трехкратном размере 30 000 рублей.

Неустойка начисляется только на непогашенную сумму основного долга.

Этим изменения будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Теперь попробуем разобраться с новым законопроектом. И так основные моменты того, что нас ожидает:

1. Взаимодействие с третьими лицами по взысканию долга (контакты, которые указал заемщик, помимо своих) будет ограничено.

Для взаимодействия с третьими лицами нужно соблюсти следующие условия:
согласие самого должника и третьим лицом, и не выражено несогласие на осуществление с ними взаимодействия. Согласие можно отозвать, в том числе направив заказное письмо.

2. Взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров, смс и прочее (все кроме почты) может только:

- кредитор ;
- лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора , только в том случае, если оно является лицом, имеющим статус банка или лицом, осуществляющим деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности , включенным в государственный реестр (коллектора). При этом, при уступке прав требования, новый кредитор для взаимодействия этими же способами должен быть банком или коллектором.

3. Нельзя привлекать к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, лиц, находящихся за рубежом, а также взаимодействовать с должником из-за рубежа.

4. Нельзя размещать информацию о должнике в интернете, жилом доме и ином здании, а также сообщать по месту работы.

5. Кредитор вправе передать данные должника новому кредитору или лицу при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат долгов (коллектору) только при наличии согласия должника в форме отдельного документа. При этом должник будет иметь право отозвать свое согласие, соответственно, после отзыва, совершить цессию будет нельзя, так, как и передать долг на взыскание коллекторам

6. Кредитор вправе взыскивать долг (взаимодействовать с должником путем личных встреч, телефонных переговоров, смс - все, кроме почты) только либо лично, либо при привлечении только одного коллектора одновременно .

7. С должником нельзя взаимодействовать:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов
- в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника, известному кредитору или коллектору, в соответствии с договором или другим документом, на основании которого возник долг, либо в соответствии с письменным уведомлением должника;

Частота взаимодействия:
посредством личных встреч – более одного раза в неделю;
при взаимодействии посредством телефонных переговоров:
- не более одного раза в сутки;
- не более двух раз в неделю;
- не более восьми раз в месяц.

8. Введены ограничения по количеств у смс сообщений и времени их отправки, установлено обязательное содержание сообщения.

Личные встречи и телефонные переговоры запрещены :
- с лицами в процедуре банкротства ;
- с должником, в отношении которого известно, что он:
- является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
- находится на излечении в медицинской организации ;
- является инвалидом первой группы ;
- является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

9. Звонить по телефону можно только с абонентских номеров, принадлежащих кредитору или коллектору. Скрывать номер нельзя .

10. Должник вправе отказаться от взаимодействия либо указать своего представителя (имеются ввиду отказа от личных встреч, телефонных переговоров, смс и пр. - все кроме почты; представителем может быть только адвокат). Такое уведомление может быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору или коллектору не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. При этом принятие судебного акта о взыскании приостанавливает заявление об отказе на 2 месяца.

11. Кредитор обязан в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора в письменной форме уведомить об этом должника.

12. Коллекторов обяжут включится в реестр , завезти сайт в интернете, застраховать свою ответственность (страховая сумма - не менее 10 млн руб.) и т.д. Установлен размер чистых активов такой организации - не менее 10 млн руб.

13. Коллекторы должны вести и хранить аудиозаписи переговоров, хранение текстовых отправлений, отчитываться по своей работе в уполномоченный орган .

Проблема, связанная с неправомерными приемами работы коллекторов, которых нанимают для “выбивания” долгов с недобросовестных заемщиков обострилась в последние несколько лет. Но совсем скоро должники будут защищены вступившим в силу законом о коллекторах с 1 января 2017 года .

Постановление Владимира Путина начнет действовать и большинство противозаконных мероприятий от коллекторских служб прекратится. Данные нововведения коснутся лишь тех физических лиц, которые задолжали, в большей степени, по кредиту, а не тех, кто имеет долги по коммунальным платежам. Коллектор, который начнет нарушать закон, окажется на грани увольнения и обязан будет оплатить установленный размер штрафа.

Откуда взялись коллекторы

Постепенное ухудшение экономического состояния в стране привело к тому, что люди стали испытывать острую нехватку денег. В тоже время увеличились долги по кредитам, а также , возникли большие просрочки, начали “капать” проценты, которые должники просто не в состоянии были оплатить.

Конечно, нельзя сказать, что раньше банки не сталкивались со злостными неплательщиками, но если несколько лет назад это была, как правило, неблагополучная категория граждан, то сейчас кредит не могут оплатить большая (работающая) часть населения страны.

В связи с ростом процента неуплат активизировались коллекторские службы, выкупившие у банков долги их клиентов. В последнее время некоторые работники данных организаций начали переступать грань между добром и злом: они угрожают, применяют методы психологического давления, портят имущество и т.д.

Скажем больше, сейчас в коллекторские службы нанимают не простых граждан, а настоящих уголовников, которые сделают все возможное дабы вернуть долги и не скупятся на жестокое обращение с человеком.

Власти обратили внимание на некоторые громкие происшествия, связанные с “выбиванием” долгов и приняли решение утвердить закон о коллекторской деятельности и дать ему ход уже в .

Суть закона

После долгих обсуждений чиновники сумели все-таки договориться и прописать в законе основные пункты, которые будут касаться коллекторской деятельности на всей территории Российской Федерации. Что же нового в этом законе? Давайте разбираться по порядку:

Данный законодательный акт будет распространяться исключительно на денежные обязательства, но никак не на взыскание задолженности по коммунальным платежам и любые другие задолженности, которые определены судебным решением (это право принадлежит судебным приставам).
Способы, используемые для взаимодействия с должником, будут ограничены. К примеру, ночью запрещено отправить неплательщику смс и уж тем более звонить.
Кроме того, существенно урежут и время для личного контакта — не больше одного визита в неделю, не больше двух звонков в месяц, учитывая, что в день количество звонков не должно превышать одного. СМС отправлять можно всего лишь два раза в сутки, не более 4 раз в неделю и 16 раз за месяц. Если подумать, то и такого количества напоминаний хватит для того, чтобы ввести должника в нервное состояние, ведь ему почти каждый раз будет поступать очередной “сигнал” от коллектора.

Отметим, что в законе оговоренные в законе методы касаются одного кредита. Если у должника их несколько, то, соответственно, количество поступивших звонков, СМС и встреч увеличится.
Закон не разрешает коллекторам “давить” на заемщиков, которые признаны банкротами или их дело о банкротстве в данный момент находится на рассмотрении суда, а также инвалидов первой категории, недееспособных лиц, людей, находящихся на лечении в стационаре, а также граждан, не достигших 18-летнего возраста.
Через 4 месяца после того, как коллекторы начали свою работу, неплательщик кредитов имеет право запретить им взаимодействовать с ним каким-либо способом. Но это право вряд ли принесет покой, ведь в таком случае долгами начнет заниматься суд и взыскание сумм ляжет уже на плечи судебных приставов.

Время для контактов с заемщика

В законе четко прописано время, когда работники коллекторских организаций имеют право общаться со своими “клиентами”. В будни общение возможно с 8 утра и до 10 часов вечера, в выходные — с 9 утра и до 8 часов вечера.

Также стоит добавить, что отныне взыскатели не смогут общаться с третьими лицами (родители, соседи, сестры и т.д.) без согласия на то должника.

Кто он настоящий коллектор?

Коллекторские службы — это не простые организации и круг лиц, которые могут работать в таких конторах, значительно сократится сразу после вступления закона в силу.

Коллекторские организации должны быть исключительно юридическими лицами, основной деятельностью которых является возврат задолженности.
Такие фирмы необходимо зарегистрировать в соответствующем государственном реестре.
Чистые активы службы не должны быть меньше 10 миллионов рублей и такую же сумму необходимо потратить на страховку их гражданской ответственности. Регистрация в реестре операторов персональных данных также должна быть проведения в подобных агентствах.
Управленческий персонал без судимостей, а за сотрудниками не должна числиться непогашенная или неснятая судимость по некоторым статьям уголовного кодекса.
Коллекторам разрешено записывать все разговоры с должниками и хранить эту запись как минимум три года.
Если будут выявлены серьезные нарушения, коллекторское агентство обязано прекратить свою деятельность.

Мнения сторон

Нововведения в данной сфере оценили многие крупные коллекторские организации. Они уверены, что закон позволит “отсеять” недобросовестных взыскателей, которые порочат деятельность других агентств, а также сократит противозаконные (насильственные) методы взыскания долгов.

Но с другой стороны, уровень возвращения кредитных средств значительно снизится, уверены опытные коллекторы. Кроме того, может увеличиться количество жалоб со стороны неплательщиков, а это значит, что службы получат дополнительную бумажную волокиту.

Видео новость

Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.

И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

Реестр коллекторов

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов). Список таких агентств можно найти на сайте ФСС http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ или на нашем сайте в специальном сервисе с возможностью поиска.

Среди минимальных требований:

Наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе
Минимальный порог активов от 10 млн руб.
Обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.

Свод правил поведения коллектора по ФЗ-No230

Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:

Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.

Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.

В будни с 08:00 до 22:00
В субботу и воскресенье с 09:00 до 20:00

Количество звонков/встреч и смс тоже ограничено. Встречаться с заемщиком лично можно не более 1 раза в неделю. Звонить можно:

Не более 1 раза в сутки
Не более 2-х раз в неделю
Не более 8 раз в месяц

Полный запрет на любое взаимодействие с должником в случае, если:

Он находится в процедуре банкротства
Он был лишен или ограничен в дееспособности
Находится на стационарном лечении
Был признан инвалидом 1 группы
Является несовершеннолетним

Естественно новый закон о коллекторах запрещает:

Применять силу или угрожать
Причинять вред здоровью и жизни
Причинять вред имуществу
Воздействовать на заемщика психологическими способами
Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Сумма долга не будет расти!

В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.

При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.

Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.
Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.

Кто будет контролировать деятельность коллекторских агентств в 2017 году в России?

В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.

Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.

Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.

Насколько выгоден закон о коллекторах заемщикам?

С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.

Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.

Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.

Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года может принести заемщикам?

Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.

Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.

После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.

Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.

Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.

Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.

А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.

Что нам дал закон о коллекторах?

В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.

В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.

С 1 января 2017 года в силу вступил закон о коллекторах, регламентирующий деятельность организаций по взысканию просроченной задолженности. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые указаны в Федеральном законе № 230-ФЗ, позволяющие защитить свои права заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение, с пояснениями того, как ту или иную норму документа можно применить на практике.

Требования к коллектроским агентствам

Располагая информацией о том, какие основные требования выдвигает новый закон о коллекторах, каждый должник сможет не только защитить себя от так называемых «черных» коллекторов, но и будет вооружен достаточно полезной информацией для дальнейшей защиты своих прав. Из большого перечня норм можно выделить три наиболее важных момента, которые чаще всего могут пригодиться на практике.

1. Агентство в обязательном порядке должно быть внесено в государственный реестр.

Если к вам обращается компания, требующая возврата просроченной задолженности, и в то же время не являющаяся вашим кредитором, первым делом стоит проверить законные основания ее деятельности на территории Российской Федерации. Для этого у сотрудника данной компании запросите точное название организации, ее ОГРН и ИНН. С помощью этой информации вы с легкостью сможете проверить наличие компании в профильном государственном реестре. Регулятором для профессиональных взыскателей назначена Федеральная служба судебных приставов (ФССП), соответственно, именно этот орган и ведет госреестр. Ознакомиться с ним вы сможете, перейдя по этой ссылке .

2. У каждого коллеткорского агентства должен быть свой сайт.

Данное правило является достаточно важным моментом для должников, так как ранее, чтобы добиться от неблагонадежных сотрудников компании по взысканию просроченной задолженности контакты для направления жалоб, претензий или запросов было невероятно сложно. Теперь же, используя вышеуказанный государственный реестр, определить интернет-ресурс, на котором доступны телефоны, адреса головного и дополнительных офисов, а также электронной почты своего коллектора не составит труда.

3. Все общение с должником должно быть зафиксировано посредством аудио- видео файлов или на бумажных носителях при переписке, и обязано храниться не менее 3 лет.

Владея этой информацией все должники будут уверены, что в случае форс-мажорных обстоятельств, например, при утере личной записи общения (по телефону, посредством встречи или в процессе использования автодозвона) с коллектором, они могут предоставить точное время и дату этого контакта, чтобы получить доказательную базу. Этот момент особенно важен при судебном разбирательстве, например, в случае поступающих угроз со стороны сотрудника профильной компании по взысканию.

Взаимодействие с должником

Описывать то, что коллекторы имеют право контактировать с клиентом посредством личных встреч, телефонной связи, смс уведомлений, электронной и почтовой переписки не имеет смыла. Более важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимосвязи с должником. Они следующие:

Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.

Время определяется по месту регистрации или проживания клиента, которое известно кредитору. Например, должник зарегистрирован и проживает в Иркутске, а офис взыскателей расположен в Саратове. В таком случае коллекторы обязаны ориентироваться исключительно на Иркутское время для взаимосвязи.

Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в неделю.

Телефонные звонки непосредственно сотрудниками коллекторских агентств допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

Учитывая данные ограничения стоит любые варианты контактов фиксировать. То есть записывать звонки, снимать видео в случае визитов, сохранять сообщения и т.п. Такой подход позволит контролировать частоту взаимосвязи, а при нарушении норм, на руках будет доказательная база данного факта.

При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества. Также недопустимо унижение достоинства и психологического давления.

Отдельно стоит выделить, что коллекторы не имеют права вводить в заблуждение должника.

Данные моменты достаточно важны, так как ранее коллекторы ими пользовались достаточно часто. Так, сообщать вам о недостоверных штрафах в случае отсутствия оплаты по задолженности в ближайшее время теперь недопустимо. Также угрожать судебным разбирательством или уголовной ответственностью нельзя.

Помимо этого, стоит выделить нюанс, что общение с третьими лицами, вне зависимости от степени их родства с должником, коллекторам разрешается исключительно при наличии соответствующего письменного разрешения клиента. Соответственно, тревожить кого-либо из ваших близких взыскатели, действующие по агентскому договору или выступающие в качестве вашего кредитора, не имеют права. Для этого им потребуется ваше письменное согласие.

Обязанности коллекторов

В зависимости от варианта связи с должником взыскатели обязаны выполнять определенные требования. Так, при осуществлении звонка коллектор должен назвать организацию от которой он действует, а также контактный телефон кредитора. Помимо этого, необходимо озвучить цель звонка. То есть сообщить о наличии просроченной задолженности, но без ее размера.

Такое правило позволяет любому должнику понять, кто его беспокоит, располагать информацией о том куда можно обратиться при несоответствующем общении, а также понимать по какому поводу ему звонят, но сохраняя личные данные защищенными (сумма задолженности не разглашается).

При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:

Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).
Контакты кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).
Сведенья о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему и т.п.).
Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).
Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.

Что делать, если права нарушены

В случае нарушения прав должника есть определенные действия, предусмотренные так же Федеральным законом 230-ФЗ. Напрямую в документе они не указаны, но вытекают из тех или иных норм. Здесь стоит выделить два важных момента.

1. Каждый должник имеет право по истечению четырех месяцев после возникновения факта просроченной задолженности отказаться от взаимодействия со взыскателем.

Для использования этого права необходимо написать заявление и направить его коллекторам. Важно, чтобы это обращение было правильно передано. То есть в случае почтового направления письмо обязательно должно быть заказным с уведомлением. Если производиться личная передача заявления, то оно должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых передается взыскателям, а на втором ставится отметка о принятии первого ответственным сотрудником.

Образец заявления на отказ от взаимодействия со взыскателями можете скачать, нажав на картинку ниже.

2. Уполномоченным органом по регулированию деятельности коллекторов назначена ФССП. При малейшем нарушении прав должник сразу же может обратиться в свое территориальное управление данного государственного органа.

В дополнение необходимо отметить, что при нарушениях коллекторами требований закона, регулирующего правила взыскания задолженности можно обращаться не только непосредственно к вашему кредитору или его представителю, действующему для возврата задолженности, или в контролирующий орган, но и в другие инстанции. В частности, в прокуратуру или саморегулируемую организацию (СРО), в которой может состоять агентство по взысканию долгов.