Главная Регистрация ООО Чем отличаются виза электрон, маэстро и мастеркард сбербанка. Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы

Чем отличаются виза электрон, маэстро и мастеркард сбербанка. Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы

Сама по себе дебетовая карта Маэстро – является одной из самых примитивных карт платежной системы MasterCard. Несмотря на то, что Maestro считается отдельной платежной системой, но все же она является частью MasterCard. Сама карта имеет некоторые ограничения по услугам, а также по некоторым финансовым моментам, о которых мы расскажем чуть ниже в данной статье.

Дебетовая карта Маэстро – быстро и удобно!

Что такое Maestro (Маэстро)?

Дебетовая карта Maestro – это карта, которая имеет определенные реквизиты и привязана к дебетовому счету в банке, на котором вы можете хранить ваши средства, тратить их и делать различные переводы за счет платежной системы Maestro.

Сама карта не имеет одного из самых главных реквизитов – Имени и Фамилии самого клиента. именно поэтому вы скорее всего не сможете расплатиться с помощью нее в любом онлайн-сервисе либо в интернет-магазине, но есть правда некоторые другие способы сделать данные транзакции в онлайне.

Чаще всего дебетовые карты Маестро используют для получения пенсий, зарплат или различных социальных выплат у клиентов, которые не хотят платить лишние деньги за обслуживание. Карта Маестро очень дешевая и стоит обычно примерно 200 рублей в год, но некоторые банки вообще не берут средства за годовое обслуживание, и она получается абсолютно бесплатной.

Сама пластиковая карта зачастую имеет только магнитную ленту, но и в последнее время также начали выпускать их вместе с чипом, которые дополнительно защищает ваши средства, правда такие карты уже стоят дороже чем обычные не чипованные.

В чем особенность дебетовой карты Маестро?

Самое главное, что карта не имеет привязки к клиенту и она , поэтому у вас могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров и услуг в другой стране. Но вообще мы вам не рекомендуем брать карту Маэстро за границу, так как в большинстве случаев данную карту у вас просто не примут, и вы не сможете ни снять деньги не произвести покупку в магазине.

Одним из плюсов является то, что такую карту можно получить с 14-ти летнего возраста. Единственным условием будет гражданство в Российской Федерации, а также наличие паспорта и прописки в месте, где есть хотя бы одно отделение банка, который выдает и оформляет эти карты.

Номер карты Маестро состоит из 18-ти цифр – связано это именно с тем, что на карте отсутствует реквизит с именем владельца, и чтобы более точно идентифицировать пользователя в платежной системе цифр должно быть больше.

При любой покупке в магазине или супермаркете карта будет запрашивать от вас Пин-код. Данная защита дополнительно сохраняет ваши средства в случае утери или кражи вашей карты. Также карта не имеет специального защитного кода , именно поэтому вы не сможете выполнить покупку в интернете, правда есть несколько онлайн-сервисов, которые вам в этом могут помочь.

Какие услуги доступны на дебетовых картах Маэстро?

Вы можете без проблем класть свои средства на счет в банке, как через банкоматы вашего банка, так и через кассу отделения банка. Платежная система Маэстро работает на основе системы , и именно поэтому все транзакции по карте проходят практически мгновенно и быстро.

Многие магазины, рестораны, кафе, кино и другие заведения принимают карты Маестро, и вы сможете без проблем расплатиться с этой картой. Правда если вы захотите взять ее за границу, то тут могут возникнуть некоторые трудности, дело в том, что не все иностранные организации и компании принимают данные карты. Так что если вы задумались взять ее с собой в поездку, то только в качестве дополнительной карты и не более, у вас должна быть любая основная карта типа .

Вы можете с помощью приложения вашего банка делать переводы, оплачивать различные услуги и даже делать покупки через интернет. Но тут нужно уточнить, что делается это с помощью личного кабинета в вашем банке либо с помощью приложения на телефон.

Практически все банки предоставляют услугу СМС-банкинга. Данная услуга очень удобная для контроля и отслеживания средств на вашем счете. Вы всегда будете в курсе, сколько именно денег осталось на вашей карте. При совершении покупки либо перевода, к вам на телефон будет приходить СМС-сообщение с информацией о переводе, либо зачислении, а также остатке по счету на карте.

Аналогично через СМС-сообщение вы можете делать переводы на карты вашего банка с помощью специального СМС-кода. Также в случае утери или кражи вы всегда будете знать, что происходит с вашей картой и также сможете быстро заблокировать ее по номеру горячей линии вашего банка.

Карта «Социальная» от Сбербанка Maestro

Это хорошая и отличная карта с выгодными условиями, которая обычно выдается либо для получения пенсий, либо для выплаты других социальных пособий. Социальная карта от Сбербанка выпускается исключительно в рублях и имеет бесплатное годовое обслуживание для клиентов банка.

Также карта является доходной и при содержании определенной суммы на счете вы будете получать 3,5 % годовых на остаток по счету, что очень даже неплохо для карты низкого класса. Есть возможность выпуска дополнительных карт, которые будут стоить всего по 150 рублей в год за каждую. Дополнительные карты, будут привязаны к основному счету.

Эту карту нельзя будет превратить в зарплатную из-за низкого класса, но это в том случаи, если вы работаете в организации, у которой есть зарплатный проект со Сбербанком. Используя услуги онлайн-банка вы с легкостью сможете переводить деньги и оплачивать услуги через ваш личный кабинет.

Как получить дебетовую карту Маэстро?

Вы должны быть гражданином Российской Федерации и должны иметь паспорт. Возраст, с которого выдается та или иная карта очень варьируется от вида карты и от самого банка. Некоторые банки выдают эти карты с 14-ти летнего возраста.

Вам нужно посетить отделение банка с паспортом и написать заявление на оформление и выдачу вам дебетовой карты Маэстро. Карту могут выдать практически сразу же, но некоторые банки могут запросить некоторое время подождать, и через какое-то время вам ее выдадут.

Во многих банковских организациях выдают дебетовые карты Маэстро даже иностранным гражданам, которые работают у нас в стране. Правда об условиях выдачи нужно общаться непосредственно с самим банком. Для иностранца аналогично надо будет посетить отделение банка с паспортом и справкой о временной регистрации или прописке.

Если вы планируете выйти на заслуженный отдых или вам необходимо получить банковскую карточку для перечисления на неё пособий (или других выплат), то бесплатная социальная карта Сбербанка национальной платёжной системы МИР будет неплохим выбором. Её полное название: Пенсионная карта МИР Сбербанка (карточки платёжной системы Maestro уже перестала выпускаться банком), а вероятность что вы получите именно её – очень высока. И это не удивительно, ну куда ещё человек пойдёт, если филиалы банка расположены буквально повсеместно, и, как правило, именно эту карточку рекомендуют получать пенсионерам или только что родившим мамочкам.

К сожалению, информация об этом продукте на официальном сайте Сбера представлена неполно, поэтому наш подробный обзор призван устранить этот недостаток и дать максимально полное описание социальной карты для пенсионеров, её достоинства и недостатки, а также прочие нюансы использования. Отзывы держателей этого популярного и известного банковского продукта только дополнят представленную ниже информацию.

Преимущества и недостатки социальной карты

Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора.

Преимущества :

– Бесплатное обслуживание и оформление;

– Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);

– Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;

– Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);

– Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёт у (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;

– Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.

Недостатки (хотя и несущественные для граждан РФ):

– Номер карточки Maestro состоит из 18 цифр (возможны проблемы при оплате в интернет-магазинах, где форма оплаты содержит только 16 знаков), номер карточка с ПС МИР содержит уже 16 цифр;

– Терминал на точке оплаты должен принимать карты платёжной системы MasterCard Maestro, МИР (ищите соответствующий логотип). В крупных сетях и магазинах с этим проблем нет, к оплате примут;

– Снятие наличных возможно только в России;

– Возможно получить только пенсионерам и для зачисления социальных и других выплат, хотя некоторым удавалось просто взять и оформить эту социальную карточку;

– Для получателей пособий (например, по беременности) не действует депозитная функция (начисление 3,5% на остаток средств). Эта информация требует дополнительной проверки.

– Нельзя использовать в качестве зарплатной. Это информация с официального сайта, но согласно некоторым отзывам, у людей это всё-таки получалось сделать (передавали карточные реквизиты вместе с заявлением в бухгалтерию и з/п прекрасно перечислялась)

Как видите, даже по краткому перечню преимуществ, этот банковский продукт – просто подарок для обычного человека без претензий. Далее поговорим о нём более конкретно.

Как и где получить. Требования к получателю

Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.

Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.

В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:

Получает пенсию по старости;
Является почётным донором;
Для социальных выплат (например, пособий по уходу за ребёнком в декретном отпуске);
Для возврата части (компенсации) коммунальных платежей для многодетных семей;
Получения компенсации за оплату муниципального садика;
Возврат подоходного налога (налога на доходы физических лиц) по ставке 13% возможен по имущественным и социальным налоговым вычетам (квартира, обучение и т.д.);
Получение ЕДВ (ежемесячных денежных выплат) инвалидами.

Если у вас есть опыт оформления карточки при других обстоятельствах, обязательно напишите про это в комментариях – для получения более полной картины. Фактически только отзывы держателей этой карты и позволяют получить полноценную информацию о ней.

Итак, если в вышеперечисленном списке вы нашли ваш случай, то подходИте в ближайшее сбербанковское отделение с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии (пенсионное удостоверение, удостоверение инвалида и др.), где вам выдадут заявление-анкету. После соблюдения всех формальностей по заполнению анкеты вам остаётся только подождать от 1 до 3 недель, после чего вас известят SMS-сообщением о готовности карты. Приходите и получайте.

Кстати, напоминаем, что вы можете сами выбрать ПИН-код после выдачи карточки на руки – дополнительный шаг банка в сторону клиента!

Будет лучше, если вы заранее определитесь, какой тариф услуги «Мобильный банк» (МБ) вам необходим: Полный пакет (30 руб. в месяц за смс-информирование по каждой операции) или Экономный пакет (бесплатно, но нет SMS-инфо). Более подробно об этой услуге рекомендуем ознакомиться по , но хотелось бы сказать вот что. МБ потребуется в любом случае, если необходим доступ к интернет-банку (достаточно и экономного пакета), а SMS-информирование обеспечит вашу безопасность – по крайней мере, вы будете сразу узнавать о любой операции по карте. Это позволит принять меры в случае воровства (всякое бывает), да и кассира проконтролировать не помешает во время оплаты. А 30 рублей, как мы раньше отмечали, покроют 3,5% годовых.

После получения пластика необходимо передать реквизиты карточного счёта в организацию, выплачивающую пенсию. Если это пенсионный фонд, то банк всё сделает за вас – уточните это на месте!

Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы

Так что же получает на руки человек, став держателем социальной карты для пенсионеров от Сбербанка, кроме счёта с бесплатным обслуживанием, на который раз в месяц капает энная сумма (валюта счёта – только рубли). Давайте разбираться.

Итак, срок действия этой именной бюджетной карточки 3 года , по истечению которого она автоматом перевыпустится бесплатно для её владельца (просто посещаете отделение, и вам выдают по паспорту новый пластик). Если вы её потеряли, или изменили свои личные данные (имя или фамилию, которые печатаются на лицевой стороне пластика), то придётся за перевыпуск заплатить 30 рублей.

На «борту» пластика присутствует чип вместе с магнитной полосой – это только плюс, ранее карточки выпускались только с магнитной полосой. В любом случае при перевыпуске сейчас выдают чипованную.

Если захотите снять деньги, то это можно сделать БЕЗ КОМИССИИ через кассу или в банкомате ПО ВСЕЙ территории РФ. Суточный лимит и там и там 50 тыс. рублей (суммарно можно снять 100 тысяч руб. в день). За его превышение штраф (комиссия) 0,5% от суммы снятия. В дочерних банках (за границей) сам Сбер комиссию не берёт (условия снятия одинаковы!), но может быть дополнительная комиссия банковской дочерней структуры (уточняйте на местах). Там же можно снять деньги в валюте страны дочернего банка. Вы можете найти подробности о лимитах и комиссиях по всем карточным продуктам банка на .

НЕЛЬЗЯ получить наличные в кассе дочернего банка и также в кассах и банкоматах чужих (других) банков. Наличные можно снять только в сбербанковских банкоматах!

Если вы захотите пополнить счёт на вашей социалке, то это можно сделать бесплатно по всей территории России (в любом территориальном банке) через ОКР (операционно-кассового работника) или УС (устройство самообслуживания). При пополнении счёта третьим лицом (не владельцем карты), в своём территориальном банке за это комиссию не возьмут, ну а в другом регионе – удержут 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.).

Выписку (10 последних операций) можно взять только в родном банкомате – бесплатно.

Узнать об операциях и движениях по счёту можно в МБ или в интернет-банке (этот способ наглядней). Доступна также возможность получения ежемесячного отчета в офисах, по электронной почте (настраивается в СбОл) и почтой России. Последний способ актуален только для Москвы и стоит 150 рублей в год. Кстати, москвичи должны быть аккуратнее, так как при оформлении карточки эту услугу могут потихоньку «впарить».

Впарить могут и страховку операций по карте (от мошеннических действий). В сбере и других кредитных учреждениях не стесняются навязывать дополнительные платные услуги, поэтому при общении с банковским сотрудником готовьтесь грамотно отбиваться, а то навешают ненужных услуг.

По социальной карточке не предусмотрен овердрафт (когда вы берёте в долг у банка), но есть такое понятие, как , когда в ряде случаев счёт может уйти в минус. Тарифы предполагают штраф за так называемый неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых. Следите за остатком средств на счёте – он должен быть всегда положительным.

Хорошим выходом из ситуации, когда деньги на карточке есть, а сходить к банкомату нет возможности, будет выпуск дополнительной карты. Услуга платная – 150 рублей в год, но и удобств много. Поскольку доп.карта привязывается к основному счёту, то ваш родственник, внук или племянник может снять с неё деньги и принести вам (одно из возможных её применений). Если не очень доверяете, то по ней можно установить лимиты максимального обналичивания (пока это можно сделать только в банке), так что всё будет у вас под контролем.

Как пользоваться и где карта пригодится

Банк решает несколько задач, когда он предлагает вам оформить карту MasterCard Maestro Социальную для пенсионеров с накоплением. Это отказ от устаревшей и неудобной в обслуживании , уход от очередей в отделении, оперативность получения выплат, а также получение выгоды – ваши денежки будут храниться на счетах банка, пока вы ими не воспользуетесь. Именно по этому клиенту предлагается накопительная функция, чтобы он подольше держал денежку на счету.

Кстати, подключившись к интернет-банку можно управлять своими деньгами не выходя из дома. Можно не только оплачивать коммунальные услуги, кредиты и налоги (и много других услуг), но и открывать депозиты с более выгодными условиями (для этого необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – эта формальность делается за несколько минут в любом отделении).

Раз уж у вас карта на руках, то вы можете её использовать не только для накопления полученных выплат или пенсии, а по прямому назначению. Это великолепный финансовый инструмент для оплаты любых покупок – удобнее и безопаснее, чем наличность. Главное не забывать , и забейте в телефон номер банка для экстренного блокирования карточки на случай её пропажи.

Мошенник ничего не сможет с ней сделать, так как без знания пин-кода, у него в руках будет просто кусок пластика. Перевод или платёж в интернете так же не пройдёт, так как злоумышленник не сможет подтвердить код, высылаемый при онлайн-оплате на ваш сотовый, к которому привязана карта (в соответствии со стандартом 3-D Secure).

Для тех, кто подрабатывает в интернете, будет не лишним знать о возможности вывода средств с электронного кошелька ВебМани (Webmoney) на карточный счёт с небольшой комиссией (15 руб. + 0,8%) – её дополнительно уточняйте при выводе электронных денег.

Не забывайте также о бонусной программе «Спасибо» (подключится к ней не составит труда), которая начисляет вам баллы за каждую операцию по оплате!

На что обратить внимание!

Перед получением необходимо четко понимать, какие платные услуги вам нужны, а какие нет. К ним относятся мобильный банк (полный пакет, включающий SMS-уведомления), страховка, доп.карты, доставка выписки по почте.

Если вы захотите посмотреть начисленные за каждые 3 месяца проценты, то при анализе движения средств по счёту через банковскую выписку у вас это сделать не получится. Для этого необходимо получить в интернет-банке онлайн-выписку за 4 месяца или более с момента открытия карточки (например, можно заказать выписку на электронную почту за этот период).

Наличие 18 цифр в номере карты часто не позволяет производить оплату в интернете или получать (из МФО или банков), в этом случае узнавайте банковские реквизиты вашего пластика и выбирайте способ получения .

Выводы

Социальная карта Сбербанка (сравнительно недавно, в конце 2016 года, она стала пенсионной) уже тем хороша, что она бесплатная в обслуживании, имеет накопительную (депозитную) функцию, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате страны и, наконец, что она выпускается (эмитируется) самым крупным и известным в России банком с наиболее развитой инфраструктурой. Пожалуй, самое серьёзное её ограничение – это проблемы с онлайн-оплатой в интернете. Мы об этом более обстоятельно говорили в , у этих карт много чего общего, так что рекомендуем ознакомиться и с ними.

Надо понимать, что это карточки бюджетного уровня, но с учётом повышенной безопасности при расчетах (с 2013 года Сбер принципиально отказывается от единственной магнитной полосы и комбинирует её с чипом) и других её достоинств, она является кандидатом № 1 на оформление и использование. Пользуйтесь на здоровье и дополняйте обзор вашими комментариями, так как наверняка ещё есть что сказать по этому достойному банковскому продукту.

При использовании банковских карточек держатели нередко интересуются, карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, в чем заключается разница между платежными системами и есть ли она вообще. Ответы на эти вопросы помогут пользователям сделать правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.

Особенности платежных систем

Платежные системы являются основным звеном, участвующим в проведении всех транзакций при использовании пластиковых карт. Эти компании не являются банками, их задача – обеспечивать безопасное и бесперебойное проведение платежей или переводов.

Карта Сбербанка

Для наглядности можно схематично рассмотреть, как именно проводятся операции, и какие задачи выполняет платежная система:

На практике весь процесс занимает не более 30 – 60 секунд. На примере видно, что Виза не хранит деньги клиента на своем счете и вообще не имеет к нему доступа, а лишь обслуживает все денежные операции.

Схема работы платежных систем примерно одинакова, поэтому участие МастерКард в цепочке операций будет точно таким же.

Есть ли разница между Visa и MasterCard

MasterCard и Visa – это международные платежные системы, получившие распространение не только в Америке и Европе, но и во всем мире. Появились они еще в середине прошлого столетия, постепенно развивались и создавали стандарт обслуживания денежных переводов.

Разница между ними есть, но довольно небольшая и в некоторых моментах – субъективная. В широком смысле считается, что Visa приоритетнее для расчетов в долларах, а MasterCard – в евро. Но в настоящее время это утверждение не совсем верно. Основная валюта Виза – доллары США, у МастерКард – евро и доллары США. Если счет ведется в одной валюте, а операция проводится в другой, деньги конвертируются сначала в валюту платежной системы и уже после – в валюту торговой точки. Так, используя «пластик» Visa в Америке, рубли сразу переводятся в доллары, а при тратах в Европе – сначала в доллары, потом в евро. МастерКард произведет конвертацию сразу в евро, так как это одна из основных валют платежной системы.

Платежные системы работают с различными валютами

К карточкам Visa и MasterCard владелец может привязать текущий счет в любой валюте – в рублях, долларах США, евро. Таким образом разница между платежными системами практически стирается, независимо от страны.

Различия по уровням

Дополнительно стоит учитывать, что карты каждой системы подразделяются на классы:

Электронные (Maestro/Visa Electron).
Стандартные (Standard/Classic).
Премиальные (Gold, Platinum, World и World Edition, Signature).

При детальном изучении особенностей разных карточек по уровням, появляются некоторые отличия. Visa Electron чаще всего выдавалась в рамках зарплатных проектов, а при ее оформлении для личных целей обычно предполагается небольшая плата за обслуживание счета. Также эти карты иногда оснащаются CVV2 кодом и могут быть использованы для онлайн-расчетов. Maestro обычно бесплатны и не могут быть использованы для расходов в интернете.

Карты стандартных уровней отличий не имеют, здесь пользователь может выбирать любую. С премиальными ситуация иная. У платежной системы Visa намного больше привилегий, которые предоставляются всем держателям Signature, а иногда Gold и Platinum. В список льгот входит и консьерж-сервис, и бесплатная страховка, открыт доступ в VIP-залы аэропортов. У MasterCard есть список партнерских компаний, за покупки у которых можно получить скидки. В этот перечень входит и доступ в бизнес-залы аэропортов, но другие привилегии предоставляются в рамках платных пакетов услуг.

В части стоимости обслуживания сравнивать платежные системы не корректно, потому что тарифы банки устанавливают на свое усмотрение. Эмитенты в этом вопросе руководствуются разными факторами, включая конкуренцию, экономическую обстановку, тип карты. Например, Сбербанк выпускает карточки Gold систем Visa, MasterCard, МИР, а цена обслуживания единая – 3 тыс. рублей в год.

В чем особенность карты Maestro

Самым популярным эмитентом карт Maestro является Сбербанк России. Ранее такие карточки выдавались физическим лицам для получения государственных отчислений – пенсии, стипендии, пособий. Сегодня для этих целей существует система МИР, а социальные карты Maestro постепенно выводятся из обращения.

Нередко у пользователей возникают вопросы, какой системе принадлежит карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, либо отдельная компания. На самом деле Maestro – пластиковая карточка стартового уровня, принадлежащая MasterCard.

На добровольной основе физические лица могут оформить Maestro для личных нужд – хранения средств, оплаты счетов через онлайн-банк. Эти карточки неименные и выдаются бесплатно, сразу при обращении в банк. Перевыпуск, ведение счета – бесплатное, операции тарифицируются в соответствии с действующими банковскими тарифами.

Система Маэстро принадлежит Мастер Кард

Maestro не бывают кредитными, только дебетовыми. Существуют исключения, когда банк может выдать моментальную кредитную карту для перечисления регулярных взносов. Но такие случаи редкость.

Плюсы и минусы оформления карты Maestro

Карты Maestro очень распространены среди населения. И это касается не только студентов и пенсионеров, получающих выплаты от государства. Банковский продукт обладает рядом достоинств, превращающих «пластик» в выгодный финансовый инструмент.

Преимущества системы Maestro:

Эти карты полностью бесплатны, но открывают доступ к онлайн-банкингу. Ничто не мешает физическим лицам оформить Maestro и проводить множество операций дистанционно. Например оплачивать ЖКУ, штрафы, кредиты, налоги, хранить и копить деньги.
Быстрое получение по одному паспорту.
Можно активировать или отключить мобильный банк (СМС-оповещения).

Помимо плюсов есть у Maestro и свои слабые стороны. Первое – это невозможность проведения онлайн операций в интернет-магазинах, так как у карты нет секретного CVC2 кода на обороте. Использование неименной карточки может создать сложности при проведении операций за границей. Также к моментальным Maestro не подключается овердрафт.

МТС-банк и Газпромбанк выдают кобейджинговые карты одновременно двух платежных систем МИР-Maestro. Они одинаково могут быть использованы как внутри РФ, так и за ее пределами. Также кобейджинговые карты более функциональны и предназначены для всех видов транзакций. В том числе – оплаты покупок онлайн.

Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но часто разницы субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций примерно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты. Именно в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.

С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные . Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?

Сравнение Maestro и MasterCard

Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.

MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.

Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.

Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.

Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.

На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.

Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:

На карте не отображается имя собственника.
Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
Номер включает 18 цифр.
Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.

Плюсы и минусы Maestro

Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:

Легко получить
Недорогое или бесплатное обслуживание
Удобная безналичная оплата
Возможность получить карту уже в 14 лет.

Но есть и минусы:

Нет возможности расплачиваться за границей
Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.

Особенности MasterCard

В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.

MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.

Отличия Maestro от MasterCard:

Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.

Как получить MasterCard или Maestro карту?

Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.

Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.

Разбираемся с терминологией

Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.

Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.

Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.

Итак, мы выяснили, что Маэстро и Мастеркард - одни и те же звенья единой цепи под названием Международная платежная система Мастеркард. Теперь рассмотрим особенности карточек Маэстро.

Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард

Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:

карточный продукт Маэстро широко используется для социальных выплат и популярен среди студентов, пенсионеров, бюджетников,
карточка не является именной, т.е. на ней не отображено имя держателя, однако на пенсионных и зарплатных пластиках имя владельца указывается в обязательном порядке,
карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
стать владельцем пластика может любое физическое лицо, возраст которого достиг 14 лет,
на обратной стороне пластиков, выпущенных до 2014 года, отсутствует защитный код CVC2,
для завершения операций по пластику необходимо вводить ПИН-код,
обычно такая карточка эмбоссированная, т.е. идентификационные данные пластика выпукло выдавлены, но не всегда,
из-за повышенных требований безопасности Maestro имеет некоторые ограничения по приему в торговых точках, не оснащенных терминалами для мгновенной проверки пин-кода банком, а также по приему в качестве платежного средства в интернете.

Большой популярностью пользуются дебетовые карты Маэстро от Сбербанка социальной направленности. Они выпускаются преимущественно в российских рублях, и именно на них производятся социальные выплаты – пенсии, пособия, стипендии и т.п. На остаток начисляются небольшие проценты из расчета 3,5% в год.

В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.

В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.

Аналогом карточек Маэстро в платежной системе Виза являются карты Visa Electron.

Чем отличается MasterCard от Maestro

Чтобы расставить все точки над "i" в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):

Маэстро является карточкой начального уровня, тогда как Мастеркард на порядок выше и предоставляет своему владельцу куда больше возможностей,
MasterCard позволяет легко снимать деньги за рубежом и оплачивать покупки в любом магазине по всему миру (в том числе в интернет-магазинах),
обслуживание пластика такого рода платное,
несмотря на то что логотипы обоих карточных продукта очень похожи, все же они немного отличаются,
при оплате картой MasterCard доступны голосовая и оффлайн авторизация,
MasterCard является именной, а ее карточный номер состоит из 16 цифр, что позволяет смело использовать ее в интернет-шоппинге и при оплате покупок или снятии наличных за границей,
По желанию владельца карты она может иметь индивидуальный дизайн.

Не стоит путать логотипы карточек Мастеркард и Маэстро: в первом случае это 2 пересекающихся красно-синих круга, а во втором – красно-желтых.

Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.