Банки дающие кредит под залог авто. Кредит под залог автомобиля

Воспользовавшись услугами нашей компании, Вы сможете взять займ под залог ПТС уже в течение двух часов после обращения. Для выдачи денег требуется предъявить: паспорт РФ владельца автомобиля, свидетельство о регистрации на автомобиль и ПТС. При этом Вы все также являетесь собственником автомобиля и продолжаете им пользоваться, у нас хранится лишь оригинал ПТС. Чтобы получить кредит под залог ПТС, собственник авто обязан лично подписать договор. По договоренности сделки не осуществляются. Кредит под залог автомобиля очень популярен на сегодняшний день, поскольку позволяет получить деньги очень быстро и под приемлемый процент. Но еще большим спросом пользуется кредит под залог ПТС в банке. Оформив его, можно получить большую сумму кредита, даже больше чем цена самого автомобиля, среднем в 1,5 раза, но не более 5 миллионов рублей, и по минимальной ставке от 12% годовых. Взять кредит под залог автомобиля в банке можно сроком до 7 лет, если только возраст авто не превышает 15 лет для иномарок и 7 лет для отечественных автомобилей. Для того чтобы уменьшить переплату по кредиту, данный вид кредитования можно закрыть досрочно. Свяжитесь с нами и узнайте, как получить кредит под залог ПТС без справок и поручителей уже сегодня.

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.

Общая информация

Предоставление займов с залогом в виде автотранспортна называется автокредитованием. При стандартной ссуде обеспечением будет новая или поддержанная машина, купленная заемщиком. Остается только подобрать выгодный вредит под залог ПТС. Отзывы показывают, что этот способ позволяет оформить даже крупную сумму. При этом заемщик может распоряжаться своим транспортом.

Кредиты под залог машины бывают 2 видов:

1. Залог документов, а автомобиль изымается из распоряжения заемщика и остается на особой стоянке в банке по оплаты долга.
2. Залог ПТС, а на машину действует обременение. В этом случае собственник не может, например, продать транспорт без разрешения кредитора, но пользоваться им можно.

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС второго вида является наиболее выгодным. На российском рынке представлено 4-5 предложений развитых банков, которые могут оформлять такие займы. Много программ действует от автомобильных дилеров и автоломбардов, но условия отличаются от тех, которые предлагает банк. Разница обычно заключается в сроках и ставках.

Плюсы и минусы

По отзывам клиентов, кредит под залог ПТС имеет следующие преимущества:

1. Быстрая скорость рассмотрения заявки.
2. Получение крупной суммы.
3. Сниженные ставки, если сравнивать с потребительскими кредитами.

К недостаткам относят необходимость оплаты работы оценщика, а сумма кредита не больше 70% от рыночной стоимости машины. Многие банки требуют подтвердить доход. Обычно кредит под залог считается единственным методом получения ссуды и исправления кредитной истории тех клиентов, у которых были просрочки. В дальнейшем они смогут получать беззалоговые займы.

"Локобанк"

Где взять кредит под залог ПТС в Москве? Отзывы клиентов свидетельствуют, что отличным выбором будет обращение в "Локобанк". Это учреждение специализируется на залоговом автокредитовании. Именно там больше всего одобренных заявок.

К условиям относят:

1. Срок до 7 лет.
2. Ставку от 13,9%.
3. Сумму до 5 млн рублей.
4. Досрочное погашение.
5. Страхование необязательно.
6. Требуется паспорт и бумаги на машину.

"Совкомбанк"

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС в "Совкомбанке" предоставляется под низкие проценты. Автокредитование не считается главной специализацией, но ссуды этого плана одобряются постоянно. Действуют следующие условия:

1. Сумма до 1 млн рублей.
2. Не нужен отчет об расходе денег.
3. Срок составляет 12-60 месяцев.
4. Ставка 17-19%.
5. Страхование можно не оформлять.

К минусам относят привлечение поручителя. Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, причем по большинству из них принимается положительное решение.

СКБ

Банк специализируется на предоставлении залоговых кредитов, без обеспечения заявки практически не одобряются. Программа имеет название "Индивидуальный кредит с обеспечением". Для клиентов действуют следующие условия:

1. Срок - 36-120 месяцев.
2. Досрочная оплата.
3. Ставка - 17,9-22,9%.
4. Сумма - до 5 млн рублей.

Нередко требуется поручитель в виде физического лица, ИП, если ссуда больше 5 млн рублей. По отзывам, кредит под залог ПТС выдается в этом банке по выгодным условиям. Минимальные требования делают этот вид займов доступным.

"Восточный экспресс"

Если нужен кредит под залог ПТС, отзывы клиентов рекомендуют обращаться в проверенные заведения. "Восточный экспресс" выдает экспресс-ссуды и кредитные карты, но под высокие проценты. Залоговые кредиты одобряются практически всегда.

К условиям можно отнести:

1. Сумму - до 1 млн рублей.
2. Срок - до 5 лет.
3. Страхование.
4. Ставка - 19-32%.

Оформляются займы по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Также необходим документ на транспорт. Оформить потребительский кредит под ПТС можно почти в каждом банке, но для этого надо предоставить дополнительные документы о занятости и доходах. Помимо кредитных учреждений много программ предлагают автоломбарды - там не проверяется кредитная история.

Требования

Сначала необходимо узнать о требованиях, прежде чем ознакомиться, как взять кредит под залог ПТС. Отзывы подтверждают, что обычно нужен постоянный доход, регистрация в регионе оформления. Но в каждом банке требования могут отличаться:

1. "Локобанк": возраст - 21-68 лет, прописка в регионе, нужен паспорт, анкета и документы на машину, стаж - от 4 месяцев.
2. "Совкомбанк": возраст - 20-85 лет, поручительство может понадобиться по требованию, из документов нужен паспорт, СНИЛС, водительские права, бумаги ТС, стаж - от 4 месяцев.
3. СКБ: регистрация может быть в любом регионе, возраст - 23-70 лет, поручитель нужен при сумме от 5 млн рублей, необходим паспорт, 2НДФЛ, военный билет, бумаги на авто, стаж - от 3 месяцев.
4. "Восточный экспресс": регистрация должна быть в любом регионе, возраст - 21-76 лет, нужен паспорт, СНИЛС, анкета и бумаги на ТС, стаж - от 3 месяцев.

Иногда требуется оплата работы оценщика, но часто кредиторы справляются с этим самостоятельно. Как показывают отзывы, заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Требования к ТС

Важно соблюдение требований к авто, иначе заявка не будет одобрена. Многие кредиторы предлагают оформление займов на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику. К примеру, "Восточный экспресс" принимает только машины категории "В". Поскольку большинство клиентов предоставляют в залог легковые автомобили, то следует рассмотреть требования к этому транспорту:

1. Возраст - от 19 лет для зарубежных и 7 лет - для российских.
2. Собственность физического лица или ИП.
3. Есть талоны о прохождении техосмотра.
4. Не является обременением, залогом.

Оценочная стоимость определяется на основе текущей рыночной цены подобных моделей. Максимум по сумме составляет до 70%.

Оформление для юридических лиц

Как оформить кредит под залог ПТС? Отзывы подтверждают, что выполняется это не сложно. Достаточно выбрать приемлемую программу и подать заявку. При положительном решении оформляется кредитный договор. Юридические лица, как и физические, могут выбирать вышеуказанные программы. Но предоставляются ссуды в Сбербанке и прочих финансовых организациях.

Требования к залогу для юридических лиц такие же, отличие состоит в том, что ТС должно быть на балансе организации. Оценка транспорта оплачивается клиентом. Ставки будут меньше, но незначительно - от 11,9%.

Случаи отказа

Нередко банки отказывают в выдаче кредита. Им необходимы ликвидные залоги, то есть те, которые имеют спрос на рынке. Отказ может быть в следующих случаях:

1. Неисправность машины. Ремонт транспорта будет дороже продажи средства. Требования к возрасту у банков отличаются.
2. Арест автомобиля. Если транспорт арестован, то такое обеспечение не будет принято. Авто не будет устраивать, если оно куплено в кредит, но еще не выкуплено.
3. Заемщик не является собственником машины. Чужие машины, которые есть в управлении по доверенности, тоже не могут быть приняты в качестве залога.

Важно учитывать много нюансов, прежде чем оформить кредит под залог машины. Сделка будет выгодной только в том случае, если выбрано предложение на приемлемых условиях.

Нюансы

Сложности, которые могут появиться при таком кредитовании, относятся к низкой оценочной стоимости ТС. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, то будет предоставлено 500-600 тыс. рублей. Но преимущество кредита состоит в том, что машина может использоваться. Нередко такие займы являются единственным решением, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в их получении.

Во время оформления займа обычно не возникает особых сложностей, поскольку у кредиторов тоже есть ограничения в деятельности. А получение ссуды в автоломбарде или у частного лица может стать причиной проблем. Восстановление ПТС для владельца не будет проблемой, поэтому есть риск для банков.

Таким образом, есть несколько предложений по таким видам кредитов. Каждый клиент может рассмотреть несколько программ, а затем выбрать наиболее подходящую.

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

С правом вождения

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные. Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

• паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
• справку о доходах;
• справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
• водительское удостоверение;
• заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО. КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку. Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Деньги под залог авто

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

• паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
• все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
• если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
• запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

• мотоциклы;
• тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
• машины В-класса;
• водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

• бумаги, подтверждающие его личность;
• бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
• документы на закладываемое транспортное средство;
• документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

• залогового договора;
• паспорта;
• квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Видео

При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит, выдаваемый банком на покупку автомобиля, так же позволяет получить возможность оплачивать покупку в течение определенного времени.

Поскольку кредитные учреждения по автокредитам выдают существенные денежные суммы, то для минимизации собственных рисков они используют дополнительное обеспечение в виде залога имущества.

Что может выступать залоговым имуществом

При получении автокредита залогом может быть:

• приобретаемое транспортное средство. Автокредит под залог автомобиля является наиболее распространенным среди заемщиков;
• недвижимое имущество (квартира, загородный дом, офисное помещение и так далее), находящееся в собственности заемщика. Автокредит под залог недвижимости является менее популярным, так как при оформлении сделки появляется необходимость дополнительной регистрации предмета залога;
• земельный участок, принадлежащий заемщику;
• любые ценные вещи: картины, драгоценности, бытовая техника, антиквариат и так далее.

Залог имущества оформляется соответствующим договором. В документе обязательно фиксируются:

• реквизиты основного договора автокредита (номер, дата и место заключения и так далее);
• наименование и полное описание предмета залога. Например, в качестве залога выступает 3-х комнатная квартира, такой-то площадью и расположенная по такому-то адресу;
• стоимость предмета залога. В большинстве случаев параметр определяется кредитующим банком самостоятельно, но в отдельных ситуациях может потребоваться и оценка независимого эксперта;

Стоимость предмета залога чаще всего не превышает 50 – 70 процентов от реальной рыночной стоимости залогового имущества.

• условия содержания предмета залога. Если в качестве дополнительного обеспечения в залог передается транспортное средство, то условиями договора может быть ограничен ежегодный пробег, прописана необходимость страхования, правила хранения в ночное время и так далее;
• права и обязанности сторон. Ответственность сторон за нарушения условий основной сделки;
• правила выхода имущества из залога.

Если в залог передается недвижимость или земельный участок, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей организации (чаще всего — БТИ).

Оформление недвижимости в залог требует определенного времени и дополнительных денежных затрат.

В каких банках можно получить

Получить стандартный автокредит по залог какого-либо имущества можно в следующих банках:

Наименование банка
	Какое имущество принимается в качестве залога	Сумма автокредита, руб.	Срок автокредитования, мес.
	— недвижимость; — транспортные средства; — земельные участки; — ценные вещи	450 000 – 5 млн.	3 — 36
	— автомобиль; — недвижимое имущество	400 000 – 10 млн.	12 — 60
Россельхозбанк	— приобретаемый автомобиль	100 000 – 3 млн.	1 — 60
Восточный Экспресс	— транспортное средство; — недвижимость (по предварительной договоренности)	100 000 – 1 млн.	12 — 60
	— автомобиль	Не ограничена	3 — 60
	3 — 60	150 000 – 2 млн.	12 — 60
Плюс банк	— транспортное средство	Не ограничена – 4,5 млн.	12 — 84

Продолжение таблицы:

Наименование банка	Основные условия выдачи автокредита под залог
	Минимальный первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортного средства	Процентные ставки, % годовых
Сбербанк	15	9,5 — 17
ВТБ 24	20	7 – 15,9
Россельхозбанк	15	10 – 17,5
Восточный Экспресс	20	14,5 – 19,5
Центр Инвест Банк	20	8,5 – 18,25
Альфа Банк	15	12,49 – 15,99
Плюс банк	0	12,9 – 24,9

Практически в каждом банке помимо стандартной действуют и другие программы автокредитования.

Наиболее распространенными являются:

• экспресс автокредитование. Программа отличается сокращенным сроком рассмотрения заявки. В среднем для принятия решения кредитному учреждению требуется 15 – 30 минут. Для экспресс автокредита, как правило, не требуется справка о доходах. Однако процентная ставка банка будет увеличена, так как автокредит под залог автомобиля без справки о доходах относится к категории максимально рискованных;
• Процентная ставка так же увеличивается, так как увеличивается и сумма автокредита, и срок кредитования. Кроме этого залог автомобиля (недвижимости и так далее) и оформление КАСКО по такой программе являются обязательными условиями;
• автокредит с государственной поддержкой. Принять участие в программе льготного автокредитования могут любые граждане РФ, достигшие 21 – летнего возраста. Максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей. Кредит может быть выдан на срок до 36 месяцев. Стандартная процентная ставка банка по автокредита уменьшается на 2\3 действующей ставки рефинансирования.

При выдаче автокредита в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщика, так как лица с плохой репутацией относятся к зоне особого риска.

Однако данный фактор не означает, что при наличии плохой истории получить автокредит не возможно. Большое количество банков выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто, и последнее условие является обязательным.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления автокредита зависит от следующих факторов:

• статуса заемщика (физическое или юридическое лицо, ИП);
• выбранной программы автокредитования;
• предмета залога.

Физические лица для получения стандартного автокредита обязаны предоставить:

• копию паспорта;
• водительское удостоверение. Если к управлению приобретаемым автомобилем будет допущено несколько человек, то в банк дополнительно предоставляются копии паспортов и водительских удостоверений всех водителей;
• копию трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы и размер трудового стажа. Копия документа должна быть удостоверена представителем работодателя;
• справку о размере получаемого ежемесячного дохода. Документ может быть оформлен о или по специальной форме, выданной банком. Справка о доходе не требуется при оформлении автокредита по экспресс программе;
• заявление – анкету, в которой указываются личные данные заемщика и информация о приобретаемом транспортном средстве.

Юридическое лицо для получения обязано предоставить в банк следующий перечень документов:

• учредительные документы (документы, на основании которых произведена регистрация организации);
• регистрационные документы (свидетельство о регистрации, выписка из реестра, лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию);
• финансовую отчетность за несколько последних периодов;
• заявку – анкету.

Индивидуальный предприниматель собирает пакет документов, в состав которого входят:

• гражданский паспорт;
• копии водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
• свидетельство о регистрации + выписку из реестра;
• налоговую декларацию;
• анкету – заявку.

Для оформления залога потребуются:

• документы, подтверждающие собственность на предмет залога. Если залоговым имуществом является транспортное средство, то банку предоставляется ПТС с внесенными данными о собственнике (заемщике);

Если в качестве залога передается недвижимое имущество или земельный участок, то необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации прав собственности.

• документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее).

Образец договора автокредитования под залог

Существенными условиями автокредита, оформляемого под залог имущества, являются:

• сумма автокредита, которая определяется как разница между стоимостью транспортного средства и размером первоначального взноса;
• срок кредитования (определяется индивидуально исходя из поданной заявки и размера получаемого дохода);
• применяемая процентная ставка;
• целевое назначение – покупка автотранспортного средства, определенной марки и модели, с конкретными техническими характеристиками и набором дополнительных опций;
• дополнительные условия выдачи автокредита, например, приобретение страхового полиса КАСКО, страхование жизни и так далее;
• описание предмета залога, включая стоимость и условия содержания залогового имущества;
• порядок оплаты задолженности. Для подтверждения оговоренного порядка оплаты составляется график платежей;
• права, обязанности и ответственность сторон. Например, применение штрафных санкций в виде пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

Следует отметить, что целесообразнее знакомиться непосредственно с кредитным договором определенного банка, так как некоторые существенные условия могут различаться.

Порядок оформления

В большинстве банков действует стандартный порядок оформления автокредита:

• заемщиком самостоятельно выбирается транспортное средство и определяется возможность его приобретения в кредит. Если продавцом автомобиля является автосалон, то возможность покупки в кредит увеличивается. В большинстве автосалонов работают представители кредитных учреждений, которые могут не только проконсультировать клиентов, но и полностью оформить все документы;
• после выбора транспортного средства в банк подается письменная заявка на автокредит. Документ можно заполнить онлайн или лично в отделении кредитной организации. В заявлении обязательно указывается личная информация заемщика (ФИО, адрес проживания, контактная информация, информация о семье, месте работы, размере дохода и так далее), информация о выбранном автомобиле (марка, модель, технические характеристики, стоимость и так далее), а так же условия автокредитования (сумма, первый взнос, срок и так далее);
• банку отводится время на рассмотрение поступившей заявки. Временной период регулируется внутренними документами кредитной организации и может составлять от нескольких минут до 3 – 5 рабочих дней;
• после получения решения о выдаче автокредита заемщик заключает договор купли – продажи с продавцом транспортного средства и оплачивает первоначальный взнос;
• далее заключается договор автокредита;
• денежные средства перечисляются продавцу транспортного средства для оплаты покупки. После этого заемщик (он же покупатель) может получить автомобиль;
• приобретенный автотранспорт регистрируется в автоинспекции согласно действующему законодательству. При необходимости оформляется КАСКО;
• ПТС передается банку для хранения в качестве удостоверения залога.

Оплата долга

После оформления кредитного договора заемщику выдается график оплаты задолженности, которого требуется четко придерживаться. Выплачивать долг можно любым доступным для заемщика способом.

Наиболее распространенными способами являются:

• оплата в отделении банка – кредитора;
• оплата через банкоматы и терминалы;
• оплата в отделении Почты России;
• использование онлайн сервисов;
• денежные переводы.

При оплате в отделении банка – кредитора или через банкоматы и терминалы, принадлежащие банку – кредитору дополнительные комиссии за перевод денежных средств не взимаются.

При оплате через сторонние ресурсы размер дополнительной комиссии зависит от тарифов обслуживающей организации.

После полной оплаты задолженности и процентов по автокредиту, кредитный договор считается полностью исполненным, и банк возвращает клиенту ПТС.

Просрочка

Если денежные средства на кредитный счет не поступают в указанное время, то возникает просрочка очередного платежа. За просрочку, как правило, кредитным учреждением взимаются пени.

Размер пени оговаривается кредитным договором и может составлять 0,05 – 0,2 процента от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно до момента оплаты.

Если заемщик систематически допускает просрочку, то банк – кредитор имеет право не только начислить пени, но и произвести следующие действия:

• досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита. В этой ситуации заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить всю задолженность в определенный срок;
• обратиться в суд для получения разрешения на изъятие и продажу предмета залога с целью погашения задолженности заемщика.

Автокредит под залог какого-либо имущества позволяет получить необходимые для приобретения автомобиля денежные средства под более низкие проценты.