Банк максимальный процент по вкладу. Вклады. Вклад: понятие и суть
Планируете открыть вклад в рублях? Мы составили список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки по рублевым депозитам – от 7% годовых. Все эти вклады защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Итак, самые выгодные вклады в рублях (информация действительна на ноябрь 2019 года):
Обратите внимание на новый продукт от SBI Bank - карту «Свой круг» , по которой банк начисляет 6% годовых на остаток по счёту.
Обратите внимание на то, что реальные ставки по вкладам без капитализации могут быть больше, чем по вкладам с капитализацией. Для расчёта воспользуйтесь калькулятором .
Все перечисленные выше банки являются участниками Системы страхования вкладов. С декабря 2014 года размер страхового возмещения, гарантированный государством каждому вкладчику, составляет 1,4 млн рублей, включая проценты на дату отзыва лицензии. Рассчитывайте размер вклада в частных банках так, чтобы с процентами он не превысил 1,4 млн рублей.
Валютные вклады возмещаются по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии у банка.
Содержание
Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.
Ставки по вкладам физических лиц
Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:
- Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
- Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
- Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.
Проценты по пенсионным вкладам
Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.
Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.
Проценты по рублевым вкладам
Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:
- Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
- ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
- Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.
Ставки по валютным вкладам
Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.
Процентные ставки по вкладам в банках Москвы
Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.
Самые лучшие программы по московским банкам:
- «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
- «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
- «Партнер» – 8%, Невский банк;
- «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
- «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
- «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
- «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
- «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.
Высокие ставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:
- интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
- высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
- депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.
Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.
Процентные ставки надежных банков
Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:
- анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
- отзывы клиентов о работе учреждения;
- проверка организаций специальными агентствами.
Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:
- «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
- «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
- «PRIME» – 8,13% - 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
- «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
- «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.
Банки России – процентные ставки по вкладам
Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:
- «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
- «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
- «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
- «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
- «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».
Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц , в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент , а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам .
После прочтения материала вы узнаете:
- Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
- Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
- Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
- Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.
В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.
Данная статья будет полезна всем, кто выбирает для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.
Итак, мы начинаем!
О том, как правильно выбрать и открыть вклад в банке под высокий процент, какие банки предлагают самые выгодные вклады для физических лиц, как можно сравнить выбранные вклады — читайте прямо сейчас!
главные цели для открытия депозита 📑
В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада . С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.
Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.
Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции
Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции . Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.
При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные , срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.
Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.
Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.
Цель 2. Накопление крупных сумм
Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.
Таким людям идеально подходят срочные депозиты . Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.
Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.
При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:
- штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
- изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
- комиссия за внесение денег;
- в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.
Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов .
Цель 3. Дополнительный доход
Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения . Он может быть, например , в виде бонусов и льгот . Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции .
Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады . Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом , рублем и евро при изменении их курсов.
Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики . Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.
Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции . Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.
Как новичку выбрать самый выгодный вклад в рублях, долларах или евро — поэтапное руководство
2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков 📊
Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.
В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто . Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.
Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.
Этап 1. Определение суммы вклада
Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы , который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.
Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.
Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.
Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств . Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.
Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход . Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше процентная ставка по нему.
Денежные средства лучше размещать следующим образом :
- максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
- небольшие суммы , которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.
Этап 2. Выбор валюты депозита
После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.
Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.
Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем . Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро , а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях . Такой подход поможет избежать двойной конвертации , которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.
Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами . Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.
При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов .
Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:
- рубли около 40 % ;
- доллары и евро по 30 % .
Этап 3. Выбор банка
Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.
Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:
- С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
- В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн . Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.
Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.
- с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
- самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
- широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
- еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.
Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов
Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое . Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.
Для этого можно воспользоваться специальным онлайн . Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.
Вклады под высокий процент в Москве предлагают лишь некоторые банки. Одни делают такое предложение, чтобы появились новые клиенты, другие – для поддержания своей положительной репутации. Самый большой вклад - . Но произойти это может только при выполнении нескольких условий:
- счет открывается сразу на всю сумму;
- со средствами ничего нельзя делать до момента окончания срока действия контракта;
- клиент относится к льготной категории.
Высокие проценты возможны в рамках . Получают максимальную прибыль и при открытии валютного счета.
Условия открытия вклада под высокий процент в Москве
С высоким процентом могут открыть граждане как по месту прописки, так и проживания. Для этого потребуется только паспорт. Есть , которые сотрудничают и с молодежью от 14 лет. Предложения для физических лиц отличаются:
- минимальными суммами.
Самые высокие ставки по вкладам в Москве предлагают учреждения, которые имеют высокие показатели по собственным активам, хороший кредитный портфель, то есть отличаются стабильностью.
На нашем сайте найдете вклады в банках с высоким процентом в 2019 году. Для удобства предлагаем сравнительную таблицу с актуальными сведениями и для подсчета возможной прибыли. Данные регулярно обновляются, поэтому наши пользователи получают актуальные сведения. При необходимости можете выбрать наиболее удобную валюту для подсчетов.