Вклады в рублях. Проценты по депозиту

Вы можете заказать данный отчёт в режиме on-line прямо сейчас, заполнив небольшую форму. Заказ отчёта не обязывает к его покупке. После получения заказа на отчёт с Вами свяжется наш менеджер.

Если данный отчёт Вам не подходит, Вы можете:

• 1. с уточнением структуры отчёта
• 2. по Вашей теме
• 3. по Вашей теме

Состав исследования:

1.Аналитический отчет в формате PDF.

2.База данных тарифов по вкладам ФЛ (июль 2016, 20 банков, г. Москва) в формате Excel.

3. База новостей по вкладам ФЛ (январь-июль 2016, 369 банков).

Исследование российского рынка вкладов физических лиц содержит подробную информацию о динамике развития и структуре развития рынка вкладов в разрезе валют, размера, срока вложений, регионов и игроков рынка. В отчете содержится информация о динамике средневзвешенных процентных ставок по депозитам на разные сроки.

Отчет включает подробный анализ тарифов и условий 20 крупных российских банков по предлагаемым ими депозитам для ФЛ в г. Москва (метод сбора информации - mystery-shopping, время сбора -июль 2016 года).

Банки, вошедшие в исследование:

Сбербанк России.

Газпромбанк.

Альфа-Банк.

Россельхозбанк.

ВТБ Банк Москвы.

Райффайзенбанк.

Промсвязьбанк.

Ханты-Мансийский Банк Открытие.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.

Банк Санкт-Петербург.

ЮниКредит Банк.

Совкомбанк.

Русский Стандарт.

Московский Индустриальный Банк.

Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Хоум Кредит Банк.

Параметры для анализа: количество программ, типы вкладов, минимальная сумма депозита, срок, процентные ставки, условия выплаты процентов, возможность капитализации процентов, возможность снятия части вклада и пополнения. Также рассмотрены акции и специальные предложения банков в сегменте вкладов ФЛ.

Кроме того, в исследование включен мониторинг новостей по 369 российским банкам, содержащий информацию о запуске новых программ и изменении существующих. В разделе, описывающем тенденции развития отрасли, приведены мнения представителей участников рынка и экспертов о состоянии и перспективах развития данного банковского продукта в 2016 году.

Цель исследования:

Анализ текущей ситуации и динамики развития российского рынка банковских вкладов и депозитов для физических лиц.

Задачи исследования:

Провести анализ состояния рынка вкладов по следующим параметрам - объем, динамика, показатели развития, структура рынка;

Провести анализ показателей деятельности и структуры основных игроков рынка вкладов;

Провести сравнительный анализ предложения вкладов для физических лиц в июле 2016 года;

Определить основные тенденции и перспективы развития рынка вкладов для физических лиц в современных условиях.

Методы исследования:

Сбор и анализ вторичной информации официальной статистики, печатных и электронных, деловых и специализированных изданий;

Сбор и анализ первичной информации по деятельности и программам банков;

Mystery-Shopping путем телефонных интервью со специалистами банков.

Описание исследования

Резюме проекта

Структура и динамика российского рынка вкладов ФЛ

Динамика развития рынка вкладов

Динамика изменения процентных ставок по вкладам

Структура рынка вкладов по валюте

Структура рынка вкладов по размеру вложений

Структура рынка вкладов по сроку вложений

Структура рынка вкладов в региональном разрезе

Структура рынка вкладов по игрокам

Игроки рынка вкладов физических лиц

Сбербанк России

Газпромбанк

Альфа-Банк

Россельхозбанк

ВТБ Банк Москвы

Райффайзенбанк

Промсвязьбанк

Ханты-Мансийский Банк Открытие

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Банк Санкт-Петербург

ЮниКредит Банк

Совкомбанк

Русский Стандарт

Московский Индустриальный Банк

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Хоум Кредит Банк

Сравнительная характеристика действующих условий вкладов для физических лиц

Количество и типы вкладов

Суммы первоначального взноса

Сроки вкладов

Процентные ставки

Капитализация, пополнение, частичное снятие

Анализ специальных предложений по вкладам

Потребительское поведение на рынке вкладов, доходы и сбережения россиян

Новости рынка вкладов для физических лиц

Новые продукты на рынке вкладов для физических лиц

Основные тенденции развития рынка

Приложение 2. Список таблиц и диаграмм

Список таблиц

Таблица 1. Типы анализируемых вкладов, 2016

Таблица 2. Объем и состав денежных накоплений населения на начало месяца, январь 2015 — июнь 2016

Список диаграмм

Диаграмма 1. Объем привлеченных банками вкладов физических лиц, 01.01.2010—01.04.2016

Диаграмма 2. Темпы прироста объема вкладов физических лиц, 2010—2015

Диаграмма 3. Поквартальные темпы прироста объема вкладов физических лиц, 1q2014—1q2016

Диаграмма 4. Динамика числа банков, имеющих лицензию на работу с ФЛ, 01.01.2009—22.07.2016

Диаграмма 5. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц «до востребования», январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 6. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц до 30 дней (включая вклады «до востребования»), январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 7. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц до 30 дней (без учета вкладов «до востребования»), январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 8. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком от 31 до 90 дней, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 9. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком от 91 до 180 дней, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 10. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком от 181 дня до 1 года, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 11. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком до 1 года (включая вклады «до востребования»), январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 12. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком до 1 года (без учета вкладов «до востребования»), январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 13. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком от 1 года до 3 лет, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 14. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком свыше 3 лет, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 15. Динамика процентных ставок по вкладам физических лиц сроком свыше 1 года, январь 2015 — апрель 2016

Диаграмма 16. Структура объема вкладов физических лиц по валюте, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 17. Структура объема вкладов физических лиц по валюте в зависимости от срока вклада, 01.05.2016

Диаграмма 18. Структура объема рынка вкладов по размеру вложений, 2015

Диаграмма 19. Структура объема рынка вкладов по сроку вложений, 01.05.2016

Диаграмма 20. Динамика и валютная структура вкладов «до востребования», 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 21. Динамика и валютная структура вкладов сроком до 30 дней, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 22. Динамика и валютная структура вкладов сроком от 31 до 90 дней, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 23. Динамика и валютная структура вкладов сроком от 91 до 180 дней, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 24. Динамика и валютная структура вкладов сроком от 181 дня до 1 года, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 25. Динамика и валютная структура вкладов сроком от 1 года до 3 лет, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 26. Динамика и валютная структура вкладов сроком свыше 3 лет, 01.01.2015—01.05.2016

Диаграмма 27. Структура объема рынка вкладов по федеральным округам, 01.06.2015, 01.06.2016

Диаграмма 28. Структура объема вложений и валютная структура вкладов по федеральным округам, 01.06.2016

Диаграмма 29. Топ-20 регионов по объему вкладов физических лиц, 01.06.2016

Диаграмма 31. Структура объема рынка вкладов по московским и региональным банкам, 01.07.2016

Диаграмма 32. Доля 30 крупнейших банков на рынке вкладов, 01.01.2013—01.06.2016

Диаграмма 33. Динамика и валютная структура вкладов топ-30 российских банков, 01.01.2015—01.06.2016

Диаграмма 34. Доля Сбербанка России на рынке вкладов физических лиц, 01.01.2013—01.06.2016

Диаграмма 35. Структура объема рынка вкладов по ведущим игрокам, 01.07.2016

Диаграмма 36. Динамика объема вкладов ФЛ в Сбербанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 37. Динамика объема вкладов ФЛ в банке ВТБ 24, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 38. Динамика объема вкладов ФЛ в Газпромбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 39. Динамика объема вкладов ФЛ в Альфа-Банке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 40. Динамика объема вкладов ФЛ в Россельхозбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 41. Динамика объема вкладов ФЛ в банке ВТБ Банк Москвы, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 42. Динамика объема вкладов ФЛ в Райффайзенбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 43. Динамика объема вкладов ФЛ в БИНБАНКе, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 44. Динамика объема вкладов ФЛ в Промсвязьбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 45. Динамика объема вкладов ФЛ в Ханты-Мансийском Банке Открытие, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 46. Динамика объема вкладов ФЛ в МОСКОВСКОМ КРЕДИТНОМ БАНКЕ, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 47. Динамика объема вкладов ФЛ в Росбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 48. Динамика объема вкладов ФЛ в Банке Санкт-Петербург, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 49. Динамика объема вкладов ФЛ в ЮниКредит Банке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 50. Динамика объема вкладов ФЛ в Совкомбанке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 51. Динамика объема вкладов ФЛ в банке ЮГРА, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 52. Динамика объема вкладов ФЛ в банке Русский Стандарт, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 53. Динамика объема вкладов ФЛ в Московском Индустриальном Банке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 54. Динамика объема вкладов ФЛ в банке УБРиР, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 55. Динамика объема вкладов ФЛ в Хоум Кредит Банке, 01.07.2008—01.07.2016

Диаграмма 56. Количество вкладов ФЛ в различных банках, июль 2016

Диаграмма 57. Распределение вкладов по типам, июль 2016

Диаграмма 58. Распределение рублевых вкладов по минимальной сумме первоначального взноса, июль 2014, май 2015, июль 2016

Диаграмма 59. Распределение вкладов в долларах по минимальной сумме первоначального взноса, июль 2014, май 2015, июль 2016

Диаграмма 60. Распределение вкладов в евро по минимальной сумме первоначального взноса, июль 2014, май 2015, июль 2016

Диаграмма 61. Распределение вкладов по сроку, июль 2016

Диаграмма 62. Распределение вкладов в рублях по процентным ставкам, июль 2016

Диаграмма 63. Распределение вкладов в долларах по процентным ставкам, июль 2016

Диаграмма 64. Распределение вкладов в евро по процентным ставкам, июль 2016

Диаграмма 65. Распределение вкладов по периодичности выплаты процентов, июль 2016

Диаграмма 66. Распределение вкладов по возможности капитализации процентов, июль 2016

Диаграмма 67. Распределение вкладов по возможности снятия части вклада, июль 2016

Диаграмма 68. Распределение вкладов по наличию возможности пополнения, июль 2016

Диаграмма 69. Экономия россиян на продуктах питания, 21.06.2015, 05.06.2016

Диаграмма 70. Экономия россиян на непродовольственных товарах, 21.06.2015, 05.06.2016

Диаграмма 71. Распределение ответов на вопрос «Есть ли сейчас и были ли раньше сбережения в вашей семье?», март 2015 — февраль 2016

Диаграмма 72. Распределение ответов на вопрос «В каких денежных единицах хранятся сбережения?», март 2015 — февраль 2016

Диаграмма 73. Распределение ответов на вопрос «Куда были потрачены / вложены сбережения за последние полгода?», март 2015 — февраль 2016

Диаграмма 74. Структура денежных накоплений населения, 01.01.2015—01.04.2016

Диаграмма 75. Распределение ответов на вопрос: «Как вы думаете, в какой форме сейчас лучше хранить сбережения?», март 2015

Диаграмма 76. Мнения россиян о надежности различных способов вложений средств, декабрь 2009 — декабрь 2015

Диаграмма 77. Мнения россиян о выгодности различных способов вложений средств, декабрь 2015

Диаграмма 78. Форма хранения сбережений, декабрь 2015

Диаграмма 79. Пользование россиян финансовыми услугами, декабрь 2015

Диаграмма 80. Наличие у россиян банковских вкладов, 06.09.1998—27.03.2016

Диаграмма 81. Мнения россиян о выгодности банковских вкладов, 13.04.2008—27.03.2016

Диаграмма 82. Мнения россиян о надежности банковских вкладов, 13.04.2008—27.03.2016

Диаграмма 83. Мнения россиян о надежности хранения денег наличными и на банковском вкладе, 13.04.2008—27.03.2016

Диаграмма 84. Доверие россиян к российским банкам, 27.03.2016

Диаграмма 85. Знания россиян о системе страхования банковских вкладов, 27.03.2016

Диаграмма 86. Знания россиян о системе страхования банковских вкладов, 27.03.2016

Другие исследования по теме

Название исследования	Цена, руб.
Мониторинг состояния российского банковского рынка в условиях кризиса Регион: Россия Дата выхода: 25.03.19	29 900
Обзор рынка индивидуальных банковских сейфов. Февраль, 2019 Регион: Россия Дата выхода: 07.03.19	69 000
Банки – кризис продолжается Регион: Россия Дата выхода: 01.03.19	29 900
Предоплаченные и виртуальные карты: предложение на российском рынке. Декабрь, 2018 Регион: Россия Дата выхода: 31.01.19	54 000
Рынок кредитных карт и карт рассрочки для физических лиц. Декабрь, 2018 Регион: Россия Дата выхода: 31.01.19	64 500

Актуальные исследования и бизнес-планы

• Обзор банковских программ лояльности. Август, 2017г.

  Состав исследования: Аналитический отчет в формате PDF. База данных общебанковских программ лояльности в формате Excel (15 банков, июль 2017). База данных банковских программ лояльности по пластиковым картам в формате Excel (18 банков, июль 2017). База акций и спецпредложений российских банков в формате Excel (20 банков, 440+ акций и новостей, июль 2016—июль 2017). Исследование российского рынка банковских программ лояльности включает анализ предложения на рынке по нескольким направлениям: общебанковские программы («СПАСИБО от Сбербанка» и т.д.), программы для держателей пластиковых карт, а также акции и спецпредложения по различным банковским продуктам. Отчет включает подробный анализ существующих программ лояльности по направлениям: начисление процентов на остаток; кэш-бэк (сторона, выбирающая категорию; периодичность обновления категорий; категории и размеры начислений; ограничения по начислению); мили и баллы для оплаты путешествий (приветственные мили; ежегодные мили условия и размеры начислений; категории списания; ограничения); бонусные баллы (приветственные баллы; повышенное начисление для новых клиентов; ежегодные баллы; операции, по которым происходит начисление; условия и размеры начислений; условия и варианты списания; ограничения по начислению и спи…

• Исследование рынка банковских пластиковых карт. Июль, 2011г.

  1. Описание исследования
  2. Выводы
  3. Объем и динамика развития российского рынка банковских пластиковых карт
  4. Структура российского рынка банковских пластиковых карт
  4.1. Структура рынка по типу пластиковых карт
  4.2. Региональная структура рынка
  4.2.1. Центральный ФО
  4.2.2. Северо-Западный ФО
  4.2.3. Южный ФО
  4.2.4. Северо-Кавказский ФО
  4.2.5. Приволжский ФО
  4.2.6. Уральский ФО
  4.2.7. Сибирский ФО
  4.2.8. Дальневосточный ФО
  4.3. Структура рынка по типу платежной системы
  4.4. Структура рынка по партнерским программам
  5. Банки и пластиковые карты
  6. Платежные системы
  6.1. Международная платежная система Visa International
  6.2. Международная платежная система MasterCard
  6.3. Международная платежная система American Express
  6.4. Российская платежная система «Золотая Корона»
  7. Инфраструктура обслуживания пластиковых карт
  8. Анализ тарифов и условий обслуживания пластиковых карт
  9. Использование банковских карт потребителями финансовых услуг
  9.1. Описание портрета владельца банковской карты
  9.2. Использование дебетовых карт
  9.3. Использование кредитных карт
  10. Тенденции и перспективы развития рынка
  11. Приложения
  11.1. Тари…

• Обзор рынка банковских услуг для юридических лиц. Январь, 2016г.

  Цель исследования: Анализ текущего состояния и перспектив развития рынка банковских услуг для юридических лиц в России. Задачи исследования: Дать общую характеристику банковского сектора РФ; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка кредитования МСБ, крупного бизнеса, а также вексельного кредитования в России, проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данным услугам; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка вкладов юридических лиц, проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данной услуге; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данной услуге; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данной услуге; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка посреднических операций (лизинг, факторинг), финансирования внешнеэкономической деятельности, управления активами (ценные бумаги, ПИФы), проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данной услуге; Проанализировать текущее состояние и тенденции рынка пластиковых карт для юридических лиц, проанализировать условия и тарифы ведущих банков по данной услуге; Про…

• Интернет-банкинг.Дистанционное банковское обслуживание физических лиц.

  Описание исследования Цель исследования: Анализ рынка услуг дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в сегментах интернет-, sms-, мобильного и телефонного банкинга. Задачи исследования: Провести анализ рынка дистанционных банковских услуг для физических лиц в России по сегментам: интернет-банкинг; SMS-банкинг; мобильный банкинг; телефонный банкинг. Описать ситуацию на международном рынке дистанционных банковских услуг и оценить их влияние на российский рынок. Провести анализ предложения услуг ДБО для физических лиц следующих российских и зарубежных банков: Абсолют банк, Авангард банк, Альфа-банк, АК Барс, Банк24.ру, Банк Москвы, Банк Санкт-Петербург, Банк Союз, ВТБ 24, МБРР, МДМ банк, Московский кредитный банк, НБ Траст, Номос-банк, Нордеа банк, ОТП банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русский Стандарт, Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб банк, ХКФБ, ЮниКредит банк; Bank of America, HSBC, Citi. Описать продвижение банками услуг ДБО на российском рынке. Оценить тенденции и перспективы развития услуг ДБО в России. Методы исследования: Анализ вторичной информации по рынку. Анализ первичной информации по предложению российскими и зарубежными банками услуг интернет-банкинга, мобильного и телефонного банкинга своим клиентам. Однако в целом сегмент ДБО для физических…

• РОССИЙСКИЙ РЫНОК КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ. ВЛИЯНИЕ КРИЗИСА, ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ. УПРАВЛЕНИЕ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ (ОБНОВЛЕНИЕ)

  Торговой недвижимости в феврале 2010 года экспонировалось … торговых объектов общей площадью … тыс.кв.м. и общей стоимостью ГАП … млн. $, из них … объектов – внутри Садового Кольца и … объект – за его пределами. Всего в июне 2010г. экспонировалось … объектов площадью … тыс.кв.м., из них … объекта предлагалось в центре и … – за его пределами. Однако если рост объема предложения в пределах центра составил … и …% соответственно, то за пределами Садового Кольца оно было уже гораздо большим - …% и …%. … В офисном сегменте объем предложения вырос на …% по количеству помещений и на …% по общей площади. Объем предложения в июне составил … объекта общей площадью … тыс.кв.м., из них … объектов – в центре и … объектов – за его пределами. Общий объем введенных в 1 полугодии 2010 г. качественных офисных помещений составил порядка … тыс. кв. м, что меньше показателя 1 полугодия 2009 г. в … раза. Совокупный объем качественных офисных помещений класса «А» и «В» составил на конец 1 полугодия 2010 г. порядка … млн. кв. м.. Доля вакантных помещений в классе «А» составила …%, в классе «В» - …%. Ожидаемый ввод нового предложения до конца 2010 г. оценивается на уровне … тыс. кв. м. … Производственно-складской недвижимости всего в феврале 2009г. экспонировалось … производственно-складских объекта общей…

Когда человек обладает свободными денежными средствами, возникает справедливый вопрос: куда их вложить, чтобы получать доход? Самый простой и безопасный с точки зрения государственной защиты рисков способ получения дохода – вклады. Предлагаем ознакомиться с рейтингами банков, в которых действуют самые высокие ставки по депозиту в зависимости от условий депозитных программ.

Обращаем внимание, при составлении списков были использованы банки, входящие в ТОП-50 кредитных учреждений страны, чтобы исключить предложения компаний, возможно находящихся в нестабильном финансовом положении.

Стандартные вклады

Под стандартными депозитами подразумеваются вклады на определенный срок, которые не обладают дополнительными функциями – пополнения или частичного снятия. Как правило, ставки по таким вкладам самые высокие. Десятка лидеров с лучшими предложениями выглядит так:

Вклады с дополнительными возможностями

Даже самый высокий процент по вкладам в банках с дополнительными опциями обычно ниже, чем у стандартных программ, но это не уменьшает к ним интерес потребителей. Такие депозитные продукты предпочтительнее вкладчикам благодаря расширенному доступу к деньгам и сохранению начисленных процентов.

Пополняемые вклады

ТОП-10 банков, выдающих самые выгодные вклады с возможностью увеличения начальной суммы, выглядит так:

1. РосЕвро Банк – 8,5%. Банковский продукт носит соответствующее название «Пополняй». Возможно открытие счета на срок от 91 до 1095 дней на сумму от 50 тыс. руб. Ежемесячные проценты можно капитализировать или использовать по своему усмотрению. Пополнять вклад не менее чем на 5 тыс. руб. доступно до последних 30 дней действительности договора.
2. Тинькофф – 8,5%. В банке действует две ставки – 8,5% при возможности пополнения депозита только в первые 30 дней и 8% – при доступности увеличения остатка на протяжении всего срока договора. Минимальный размер вклада – 50 тыс. руб. Размер дополнительных взносов не ограничен.
3. ТрансКапитал Банк – 8,5%. Еще один банк с высокой процентной ставкой по вкладам – ТКБ. Депозитный продукт «Супердолгосрочный» рассчитан на 6000 дней с возможностью пополнения счета в любое удобное время. Минимальный лимит для открытия – 10 тыс. руб. Выплата процентов происходит каждые 400 дней.
4. Восточный Экспресс Банк – 8,3%. Благодаря вкладу «Сберкнижка» клиент банка может получать высокий доход на протяжении 6-24 месяцев. Договор оформляется при наличии на счете минимум 30 тыс. руб. Размер платежей для увеличения вклада должен быть более 5 тыс. руб.
5. Программа «Все включено» предполагает минимальный первый взнос 30 тыс. руб. с дальнейшей возможностью пополнения счета на любую сумму. Вклад открывается на срок от 3 до 12 месяцев.
6. Глобэкс – 8,25%. Продукт «Оптимальный» гарантирует преумножение средств в указанном размере при их размещении на 367 дней. Начальный взнос должен быть более 30 тыс. руб., а каждый дополнительный – более 5 тыс. руб. Капитализация процентов возможна по желанию клиенту.
7. АК Барс – 8,25%. Депозитный счет открывается сроком от 91 до 720 дней. Минимальный размер вклада составляет 1 млн руб. Возможно пополнение счета, но не более чем в четырехкратном размере от начального остатка.
8. БинБанк – 8,2%. Договор оформляется на 91 день с автоматической пролонгацией на тех же условиях. Первоначальный взнос от 10 тыс. руб. Действует капитализация процентов, а также возможность пополнения вклада на любую сумму.
9. Московский Областной Банк – 8%. Продукт с аналогичной ставкой доступен в МособлБанке. Минимальный размер первоначальных вложений – 300 тыс. руб. На заявленную ставку можно рассчитывать при оформлении договора на 367 дней. Банковские начисления капитализируются или переводятся на счет клиента. Пополнение счета возможно в первые 183 дня.
10. Московский Кредитный Банк – 7,75%. Оформление с предложенной ставкой возможно только через онлайн-заявку. Начальный размер вклада должен быть не менее 1 тыс. руб. По тарифу предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Пополнение возможно до максимального лимита – 10 млн руб.

Депозиты с частичным снятием денег

Самые высокие ставки по вкладам в банках с возможностью снимать часть суммы депозита (не считая начисленных процентов) предлагает несколько банков. Перечислим их:

1. Тинькофф – 8,5%. Универсальный вклад с пополнением и снятием части денег. Минимальный размер депозита – 50 тыс. руб. Частичное изъятие на сумму от 15 тыс. руб. возможно по истечении 60 дней с момента открытия счета. Срок от 3 месяцев и больше по желанию клиента.
2. Новикобанк – 8,5%. Новикобанк предлагает программу с фиксированными сроками в 184 или 368 дней. Начальная сумма вклада – от 30 тыс. руб. Частичное снятие возможно, если неснижаемый остаток будет более 1,4 млн руб. Выплата процентов происходит каждые 184 дня.
3. Национальный Банк Траст – 8,25%. По тарифу «Все Включено» можно не только пополнять счет, но также и снимать частично деньги, при условии сохранения минимального остатка (аналогичный начальному минимуму) – 30 тыс. руб. Сроки фиксированы – 91, 181 и 367 дней.
4. АК Барс – 8,25%. У банка довольно жесткие требования в отношении минимального размера вклада – 1 млн руб. Срок договора может составлять от 3 до 24 месяцев. Сберегательный счет можно пополнять, а также снимать с него часть денег, сохраняя начальный минимум в 1 млн руб.
5. Глобэкс – 8,15%. Продукт «Универсальный онлайн» доступен только через заявку в интернете. Деньги можно вложить на 6, 12 и 24 месяца. Первоначальный взнос – 10 тыс. руб. Со счета разрешено снимать деньги, при условии сохранения минимальной суммы, индивидуально обозначенной в договоре вклада.
6. Восточный Экспресс Банк – 8,02%. Продукт «Практичный» позволяет снимать деньги без потери процентов. Сумма первоначального взноса – от 100 тыс. руб. Сроки оформления – 181 и 731 день. После частичного снятия на счету должен быть минимальный остаток – 100 тыс. руб.
7. Абсолют Банк – 8%. Абсолют Банк предлагает специальную программу для лиц пенсионного возраста. Счет открывается минимум на 10 тыс. руб. продолжительностью от 91 до 730 дней. Возможно однократное частичное снятие суммы за весь срок, при условии сохранения минимального размера вклада.
8. Югра – 7,89%. Банковская программа «Максимум» позволяет вкладывать от 1,5 млн руб. на срок от 2 до 12 месяцев. Возможно пополнение депозитного счета, а также снятие части денег со сбережением минимального остатка. Кроме этой программы, Югра Банк предлагает еще и «Управляемый процент», где минимальный начальный взнос составляет 100 тыс. руб., а продолжительность размещения средств – 720 дней. Пополнение возможно в течение первого года, а снятие средств – начиная с 91 дня с момента заключения договора. Первый год ставка – 10%, второй – 5,5% годовых. Проценты можно снимать в конце каждого периода.
9. Промсвязьбанк – 7,5%. Минимальная сумма депозита – 150 тыс. руб., которую можно вложить на 367 или 731 день. Вклад можно пополнять или снимать с него деньги, сохраняя установленный начальный лимит. Возможно автоматическое продление договора.
10. Кредитный Московский Банк – 7,25%. Тариф «Расчетный» оформляется в системе онлайн-банкинга. Вклад открывается не менее чем на 1000 руб. Пополнять можно на сумму не более 20 тыс. руб. При частичном снятии денежных средств на счету должна оставаться начальная сумма.

Открытие вклада

Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее вклад под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.

Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.

Из документов понадобится только паспорт. Если вклад открывается в пользу третьего лица, то необходимо предоставить и его документы (заверенные копии), удостоверяющие личность. Требований к клиенту как таковых нет, банки открывают вклады даже на имя несовершеннолетних.

Вклад - или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

И небольшие - и более крупные надежные банки Москвы в 2019 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). Лучшие по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте - один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2019 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро. Также можно разместить сбережения в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, китайских юанях и японских иенах. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе "Курсы валют" . Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру , студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма . С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

На сегодняшний день в Москве самую высокую процентную ставку в рублях имеет вклад На вершине (доля в НСЖ 30-99,9%) в банке Газпромбанк (АО) - 9.50% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. Его можно назвать лучшим депозитом в рублях.

Дата: 22.02.2018

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2017 году. Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

Объём средств населения в банках увеличился на 1787,1 млрд руб. (в 2016 году – на 981,2 млрд руб.) до 25 987,4 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4%, без валютной переоценки – 8,6% (в 2016 году – 4,2 и 9,2% соответственно).

Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя, снижались в течение всего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, уменьшился на 97,6 млрд руб. (на 20,1%) до 387,7 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 1,5%.

Объём средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 г. составил 459,5 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2%. Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд руб. или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.

В целом объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2 012,4 млрд руб. (в 2016 году – на 1 130,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26 033,0 млрд руб. (в 2016 году – на 4,9%).

Динамика ежедневных приростов вкладов в 2017 году была следующей. Рост вкладов в январе–ноябре 2017 года в среднем составлял 2,4 млрд руб. в день, а без валютной переоценки – 3,0 млрд руб. в день (в январе – ноябре 2016 года – 1,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки – 3,8 млрд руб. в день). В конце года традиционно в связи с предновогодними выплатами премий и иных дополнительных вознаграждений был отмечен большой прирост вкладов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли на 990,5 млрд руб. (в среднем на 32 млрд руб. в день), что за вычетом валютной переоценки немного превышает прошлогодние предновогодние поступления.

Структура вкладов по размеру

В отчётном году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения. Так, вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. – на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов.

Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.

По итогам года доля вкладов от 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. увеличилась с 19,5 до 20,7%, а доли вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1,4 млн руб. снизились с 29,5 до 29,0 и с 41,6 до 41,1% общей суммы депозитов соответственно. Удельный вес вкладов менее 100 тыс. руб. изменился незначительно.

Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов менее 1 тыс. руб.) составил 159,1 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 из 100 банков) по итогам 2017 года снизило ставки по вкладам. В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений. При этом основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 г.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 г. по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. – с 7,4 до 6,4% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. – с 8,5 до 7,3% годовых.

По оценкам АСВ, небольшое снижение процентных ставок по вкладам продолжится в текущем году. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к уровню инфляции) будет оставаться положительной.

Валютная и срочная структура вкладов

По итогам 2017 года доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7 до 20,6%. Снижение этой доли произошло как в результате укрепления курса рубля, так и вследствие низких процентных ставок по вкладам в иностранной валюте.

В связи с более высоким уровнем ставок по краткосрочным вкладам (сроком до 1 года) их доля незначительно увеличилась – с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошёл рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21,0%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.

Концентрация рынка вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2017 году увеличилась с 85,2 до 87,0%, при том, что доля ПАО Сбербанк уменьшилась с 46,5 до 46,1%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года – общее увеличение за указанный период составило более 10 п.п.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в 2017 году увеличился с 67,8 до 69,2% застрахованных вкладов. Без учёта ПАО Сбербанк – с 61,8 до 64,1%.

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 5,5%
5. Максимальная % ставка – 8,8%;
6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 3%;
5. Максимальная % ставка – 7%;
6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 4,10%;
5. Максимальная % ставка – 7,4%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
4. Минимальная % ставка – 0,01%
5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – 7,25%
5. Максимальная % ставка – 9,0%
6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
6. Начисление % – в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. 2 года;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,35%;
6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
7. Пополнение – да, возможно;
8. Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
5. Максимальная % ставка – 8%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
4. Минимальная % ставка – 4,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 5%;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,0%;
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – по окончании договора;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 4 года;
4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,4%;
5. Максимальная % ставка – 8,3%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,3%;
5. Максимальная % ставка – 8,10%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,0%;
5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 1 год;
4. Минимальная % ставка – 7,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,6%;
6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

1. Минимальный взнос – 100 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6%;
5. Максимальная % ставка – 10%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6,1%;
5. Максимальная % ставка – 9,0%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 91 день;
3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,5;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
7. Пополнение – допустимо;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение	Максимум по вкладу	Взнос для открытия	Возможность снятия/пополнения
10%	100 рублей	да/да
9%	1000 рублей	да/да
УБРиР	9%	1000 рублей	да/да
9%	1000 рублей	не по всем вкладам
Промсвязь банк	9%	10 000 рублей	да/да
Тинькофф банк	8,8%	50 000 рублей	да/да
8,7%	10 рублей	да/да
8,6%	5000 рублей	да/да
Русский стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да/да
8,3%	1000 рублей	да/да
8,25%	5000 рублей	да/да
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублей	нет/да
8,1%	1000 рублей	да/да
Банк Открытие	8%	50 000 рублей	да/да
7,8%	100 рублей	да/да
ВТБ — 24	7,4%	200 000 рублей	да/да
7,3%	10 000 рублей	да/да
Альфа банк	7,2%	10 000 рублей	да/да
7,0%	1 рубль	да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
8. Важный показатель – сумма .
9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

• Клиент младше 14 лет;
• У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
• Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• P – сумма, которую вы вносите;
• I – ставка по вкладу за год;
• t – кол-во дней, за которые насчитают %;
• K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• Р – сумма, которую вы внесли;
• I – % по вкладу за год;
• j – количество дней в расчетном периоде;
• K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

• Банковская организация признана банкротом;
• Уплата НДФЛ;
• Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
• Риск ликвидности;
• Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

• Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
• Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
• Агентство регистрирует его и рассматривает;
• Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
• Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.