Предоплаченная банковская карта. Предоплаченные банковские карты: деньги вперед

Жесткая конкурентная среда работы современных банков приводит к необходимости постоянного расширения предлагаемого продукта, что позволяет преподнести клиенту достаточно разнообразный выбор.В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам в пользование предоплаченных банковских карт. Рассмотрим ряд преимуществ и недостатков предоплаченных карт, которые в некоторых случаях предоставляют единственно возможный выход из сложившейся ситуации.

Отличительные признаки предоплаченных банковских карт

В действующем Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» даны четкие определения предоплаченной карты, предписаны ограничения по ее использованию.

Положение объясняет, что карты кредитные, дебетовые и предоплатные - различные продукты . Сами же банки, оказывается, под видом предоплаченной карты, подчас могут предложить совсем другое «блюдо».

Одним из ярких представителей предоплаченных карт, выражение взято из английского языка “prepaid cards”, являются подарочные карты.

Предлагаем ознакомиться с их характеристиками:

• мгновенная выдача клиенту;
• платежный инструмент может быть выдан любому клиенту при предъявлении паспорта и оплате комиссии (хотя и эти условия не всегда обязательны), а в дальнейшем пополнение карты;
• фамилия, имя, отчество пользователя не регистрируется на них.

По данным банковским продуктам устанавливаются ограничения на сумму остатка и пополнение, каждый банк предлагает свои условия, некоторые запрещают пополнять такие карты, держатель будет пользоваться такой суммой, какую положили при получении. Существующие ограничения регламентируются вышеупомянутым Положением, где сказано, что на предоплаченной карте остаток не должен превышать 100000 рублей (или его эквивалент), платежный инструмент возможно пополнять на сумму, не превышающую 40000 рублей в месяц.

Без предъявления документов (анонимно) есть возможность приобрести карту с суммой до 15000 рублей, получить на руки деньги в дальнейшем нельзя, согласно действующим международным правилам ПС. Снимать деньги можно лишь в том случае, если карта оформлена с предоставлением Ваших документов, на Ваше имя. На таких же условиях можно положить на карту до 100000 рублей.

Мы перечислили основные «параметры» предоплаченной карты. Есть еще нюанс : не подписывания договора клиентом, так как счет ему не открывается. В Положении сквазано, что расчеты по данной карте производятся кредитной организацией, действующей от своего имени, но за счет денежных вложений, предоставляемых Держателем.

Положительные и отрицательные стороны предоплаченных карт

Самое положительное качество, конечно же, выдача сразу при обращении. Бывают случаи, когда предоплаченные карты становятся единственно возможным вариантомрешения внезапно возникшей проблемы. Например, при срочной поездке за границу, когда ограничено время и нет возможности дождаться выпуска эмбоссированной карты, да и стоимость предоплаченных карт дешевле, практически при тех же функциях, какие имеют дебетовые.

Бесспорным преимуществом является то, что карта не привязана к Вашему банковскому счету, даже самый опытный хакер может поживиться лишь остатком на карте, как максимум.

Перечислим отрицательные стороны .

Разговор идет об иструментах довольно низкого уровня, (Maestro, Electron), при пользовании которыми у клиента возможны соприкосновения с присутствием некоторых неудобств. Например, нужно быть готовым к тому, что такую карту за границей могут обслужить не в каждом магазине или торговой точке, будут сложности с бронированием отеля или арендой автомашины, хотя недаром же говорят, что нет правил без исключения, что применимо и к данной ситуации.Здесь тоже возможны различные варианты развития событий.

Согласно «Закону о страховании вкладов» деньги, вносимые клиентом на «пластик», соответствующий вышеперечисленным характеристикам, обязательному страхованию не подлежат (денежные средства, вносимые на предоплаченную карту).

И еще один малюсенький нюансик : некоторые банки смогли из всех вышеперечисленных параметров выбрать лишь один, а именно - выпуск карты мгновенно. Поэтому случилось так, что они преподносят как предоплаченную любую из пластиковых карт как предоплаченную, выдаваемую клиенту в режиме настоящего времени.

Вооружившись теорией об особенностях предоплаченных карт, ознакомимся с продуктами, которые нам предлагают банки, рассмотрим несколько примеров.

Траст Капитал Банк — предоплатная карта

Имеем дело со случаем, в котором мы замечаем подмену понятий. Предложенная банком типичная дебетовая карта, отличающаяся моментальным выпуском, отсутствием данных о клиенте на карте, преподносится как предоплаченная. Продукт носит название Maestro Prepaid . Кстати, при отсутствии нарядного и праздничного дизайна у «пластика», этот инструмент в данный момент позиционируется банком также как подарочная карта. Для получения карты Maestro Prepaid необходимо с паспортом посетить отделение, написав заявление, получить банковскую карту и ПИН - код.

Тарифы банковской карты:

• Лимит остатка (максимальный) – 100000 рублей;
• За обслуживание комиссия составляет 250 рублей (10 USD, 10 EUR), если карта действует в течении полгода и 30 рублей (1 USD, 1 EUR) – в обратном случае;
• За блокировку карты – 50 руб. (3 USD, 3 EUR);
• За получение наличных – 1% (в банкоматах «Мастер-Банка» и системе банка), 1,5%, но не менее 4 USD (в банкоматах и ПВН любых других финансовых учреждений).

«Ак Барс» Банк — предоплатная карта

Имеет транспортное приложение, благодаря ему Держатель имеет право оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Нижнекамск, Набережные Челны, Казань, Зеленодольск, Альметьевск. Это очень удобнЫй вид оплаты транспортных услуг, особенно в часы «пик». Имеет функцию «PayPass». Клиенту счет не открывается.

В «Ак Барс» Банке предлагается три вида предоплаченных карт:

1. Непополняемая карта – номиналы 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 рублей;
2. Пополняемая карта, лимит 15000 рублей;
3. Пополняемая карта, лимит 100000 рублей.

Уралпромбанк - предоплатная карта

Выпуск карты осуществляется мгновенно, не происходит открытие счета.Возможный номинал такой карты от300 - 15000 рублей. Банк предлагает подарочную карту. Необходимо отметить, довольно привлекательный дизайн данного платежного инструмента.

Если Держатель открывает карту на сумму 300-2000 рублей, то стоимость ее равняется 110 рублей(вычитается из взноса), 2001-10000 рублей – нужно заплатить 150 рублей, 10001-15000 рублей – комиссия за выпуск такой карты составит 200 рублей.

Пополнение не разрешено, снять наличные нельзя с карты – только можно рассчитываться в магазинах, либо оплачивать услуги связи.

Связной Банк — «Карта выгодных покупок»

Связной Банк предлагает новую предоплаченную карту с названием «Карта выгодных покупок», отдельного счета для нее не открывается, ллатежный инструмент можно получить в мобильном центре «Связной» или любом отделении банка. Снимать деньги с «Карты выгодных покупок» нельзя, однако ее можно пополнять в салонах «Связной»либо через терминалы, баланс не должен превышать 15000 рублей. За оформление взимается плата 300 рублей,столько же надо заплатить за обслуживание, начиная со второго года.

При расплате картой в магазине или Интернете за услуги или покупку товаров, Вы будете получать прибыль в размере от 1 до 20% от суммы (получаемый процент зависит от торговой точки). Использовать проценты можно при покупке товаров или оплате услуг у партнеров «Связного Клуба».

Кроме предоплаченных карт, которые выпускаются банками, бывают и небанковские, например, карта “Кукуруза” Евросети.

Похожих статей нет.

Карта «Много.ру» - это предоплаченная карта, для оформления которой клиентам не требуется открывать отдельный банковский счет.

Для оформления предоплаченной карты «Много.ру» нужно просто зарегистрироваться в Клубе «Много.ру» и затем получить карту по почте или в предприятиях- партнерах Клуба «Много.ру».

Владельцам карты начисляются бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба «Много.ру», за участие в акциях на сайте mnogo.ru, а также за безналичную оплату товаров и услуг в магазинах.

Бонусы можно бесплатно обменивать на призы из каталога «Много.ру»: оплату счета мобильного телефона, премиальные авиамили, электронику и множество других призов.

С помощью карты можно также совершать покупки в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в Интернете, принимающих карты международной платежной системы MasterCard.

Чтобы сделать карту платежной, нужно пройти процедуру активации. После оформления предоплаченной карты клиент должен внести денежные средства на карту через банкомат или платежный терминал.

Для активации необходимо позвонить в контактный центр Банка «Открытие» по телефону 8-800-700-78-77.

После активации держатель карты получает 300 подарочных бонусов. Эти бонусы Клуб «Много.ру» позволяет обменять на 100 рублей, которые можно использовать сразу, например, пополнить мобильный телефон или интернет.

Активированная карта позволяет накапливать бонусы не только за покупки в магазинах-участниках Клуба «Много.ру», но и за любые платежи:

• 1 бонус за каждые 50 рублей - от суммы покупки,
• 1 бонус за каждые 100 рублей - от остатка на 1 число каждого месяца.

При оплате товаров и услуг в магазинах-участниках Клуба держатели карты MnogoCard получают бонусы дважды: за использование карты и по бонусной сетке магазина-участника Клуба.

Клиенты могут расширить возможности карты «Много.ру» с помощью персонификации. Это позволит увеличить остаток по карте до 100 000 рублей (по неперсонифицрованной карте остаток возможен до 15 000 рублей), снимать деньги с карты и переводить их с карты на карту, что позволит накапливать больше бонусов.

После персонификации держатель карты получает 100 подарочных бонусов.

Сделать карту персонифицированной можно бесплатно в любом отделении Банка «Открытие», предъявив паспорт и саму карту.

«Предоплаченная карта «Много.ру» – это выгодный и удобный продукт, который оформляется всего за несколько минут без открытия собственного счета. Клиенты могут использовать карту как клубную и копить бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба, а также в качестве платёжного инструмента, получая еще больше бонусов как за покупки, так и за остаток на счете», – отметил Александр Ерлыкин, начальник управления кобрендовых продуктов Банка «Открытие».

Информация о Банке «Открытие» (www.openbank.ru)

Банк «Открытие» - универсальный розничный банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные и страховые услуги.

Ключевой акционер Банка - «Открытие Холдинг». Финансовая группа «Открытие» - крупнейшая в России независимая полнофункциональная финансовая группа с суммарными активами около 2 трлн рублей*.

Банковский бизнес является одним из ключевых направлений деятельности Группы «Открытие»; занимает 1 место среди крупнейших частных банков России и 5 – среди российских банковских групп; входит в ТОП-350 банковских групп в мире и ТОП-15 в Восточной Европе. Число клиентов банковского бизнеса Группы - около 4 млн физических и 170 тыс юридических лиц*.

Наряду с кредитными и дебетовыми банки предлагают такой продукт как предоплаченная банковская карта. Ее отличительная особенность – мгновенная выдача денег и отсутствие привязки к счету. Как правило, такой пластик можно использовать только один раз для оплаты услуги или покупки товара, однако бывают и пополняемые карточки. Ближайший аналог этого продукта – подарочные сертификаты, которые выпускают не только банки, но и магазины, аптеки, салоны красоты и т. д.

Особенности и принципы использования

Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.

Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:

• они выдаются мгновенно при оплате в кассу банка необходимой суммы;
• открытие возможно при предъявлении паспорта или анонимно (номинал в таком случае не более 15 000 рублей);
• на лицевой стороне пластика отсутствуют личные данные держателя;
• карту может использовать любой человек, знающий ПИН-код. Так, ее можно передать кому-либо в качестве подарка, и это не будет нарушением закона.

Платежная система может быть любая:

• MasterCard;
• Visa.

На функциональность это не оказывает никакого влияния.

Положение определяет лимиты предоплаченных карт:

• номинал (остаток на сумме) – не более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте);
• пополнение (если это разрешено условиями) – не более 40 тысяч в месяц;
• при открытии пластика без предъявления документов – лимит не более 15 тысяч рублей, пополнение невозможно.

Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.

Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.

Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения. Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.
Некоторые предоплаченные банковские карты допускают функцию технического овердрафта, который может, например, возникнуть при валютных операциях. В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.

Достоинства и недостатки

Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:

• мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
• анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
• отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
• минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
• выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

• минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
• карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
• денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Разновидности банковского пластика

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

• стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
• виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
• подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет. Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет). Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые. Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах. Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро. При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги. Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

• Diners Club;
• American Express.

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Всем нам давно известны телефонные или Интернет-карты с указанием номинала, а также подарочные карты, которые можно приобрести практически в каждом уважающем себя и своих покупателей, магазине. Эти карты являются предоплаченными, то есть, клиент, уже положил на них деньги. Кредитные организации, в свою очередь, также выпускают предоплаченные банковские карты уже более 10 лет.

Например, Банк Русский Стандарт предлагат предоплаченную карту на пластике номиналом 1 000, 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей или виртуальную карту с любым балансом от 100 до 15000 рублей. Чем же отличается предоплаченная банковская карта от обычной, скажем, дебетовой или кредитной?

С пополнением и без

Вообще, классификация банковских предоплаченных карт весьма обширна. Первый вариант классификации - по возможности пополнения, здесь выделяют пополняемые карты, и карты без возможности пополнения.

Непополняемая банковская предоплаченная карта открывается клиенту без идентификации (подтверждения личности). Такая карта не предполагает открытия клиенту счета в банке. То есть, клиенту выдается карта с заранее внесенной суммой без возможности дальнейшего пополнения.

Кредитные организации могут выпускать и пополняемые кредитные карты - в этом случае, вам будет открыт пополняемый счет в банке. Но, как сама карта, так и банковский счет будут неименными. На практике это означает, что на предоплаченной карте не будут указаны ваши имя и фамилия, а банковский счет будет также привязан лишь к номеру карты. Такая карта выдается с нулевым балансом, и при необходимости, владелец карты пополняет ее одним из привычных способов. К пополняемой карте можно открыть и именной банковский счет, что в дальнейшем, даст вам ряд преимуществ.

Таким образом, сразу можно выделить главные преимущества предоплаченных карт - мгновенная выдача (нет процедуру идентификации, возможность выдачи без открытия банковского счета) и возможность использования карты любым лицом (нет привязки карты к конкретному владельцу). То есть, вы можете отдать данную карту, например, своим детям, или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок по такой карте.

Виртуальная и реальная

Вторая классификация предоплаченных карт - по назначению, здесь можно выделить карты, предназначенные для стандартного использования (оплаты товаров и услуг, снятия наличных), виртуальные карты и подарочные карты. Собственно, из названий понятно, для чего предназначен тот или иной вид карты.

Подарочные банковские карты приобретаются в качестве подарка. Такие карты выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковские карты можно использовать в любом магазине, не ограничиваясь лишь той торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена. Приятной особенность банковской подарочной карты является и «праздничный дизайн» с указанием номинала карты. Подарочные карты обычно выпускаются непополняемыми.

Виртуальные предоплаченные карты предназначены для оплаты товаров и услуг в интернете. Могут выпускаться как на физическом носителе, так и без него. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения - на усмотрение банка-эмитента.

Предоплаченные карты для повседневного пользования - это карты мгновенной выдачи, как правило, с возможностью пополнения. Их можно использоваться для оплаты покупок или снятия наличных. Их также можно и подарить, но, в отличие от специально разработанных подарочных банковских карт, дизайн по таким картам будет самым обычным.

Одним словом, у карт масса достоинств, и сфер применения. Но, есть по предоплаченным картам и свои, весьма существенные ограничения. Банк - эмитент такой карты должен определить максимальный лимит по ней, который, в соответствии с российским законодательством, не может превышать 100 000 рублей для идентифицированных пользователей (если вы при оформлении карты предъявляли паспорт) или всего 15 000 рублей для анонимных пользователей. Пополнить же предоплаченную карту можно на сумму не более 40 тыс. рублей в календарный месяц.

Оформить предоплаченные карты можно во многих крупных банках, причем, карты выпускаются как при поддержке платежной системы Visa, так и MasterCard. Очень часто предоплаченные карты выпускаются в рамках электронных платежных систем, например, предоплаченными считаются карты, выпускаемые Деньги@Mail.ru и Яндекс.Деньги.

В Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» дано не только четкое определение предоплаченной карты, но и ограничения по ней. Кроме того, там ясно сказано, что кредитная, дебетовая и предоплаченная карта - это разные вещи. Тем не менее, как оказалось, сами банки под «соусом» предоплаченной карты подают подчас совершенно разные «блюда».

Ярким представителем предоплаченных карт (чтобы вы лучше поняли, уважаемые читатели, о чем мы говорим) являются подарочные карты, которые мы уже обсуждали.

Можно выделить некоторые характеристики предоплаченных карт (по-английски «prepaid cards»):

• Они выдаются клиенту мгновенно;
• Получить платежный инструмент может любой клиент, нужно лишь предъявить паспорт и оплатить комиссию (а иногда и этого не требуется), а затем пополнить карту;
• На них не написаны имя и фамилия клиента;
• По ним установлены ограничения на пополнение и вообще сумму остатка. Здесь многое зависит от банка - некоторые запрещают такие карты пополнять (какую сумму при получении положили, такой и будет пользоваться держатель). Почему существуют такие ограничения? Они регламентированы уже упомянутым Положением. Согласно ему, остаток на предоплаченной карте не может превышать 100000 руб. (либо эквивалент), а в месяц пополнять платежный инструмент можно на сумму не более 40000 руб.;
• Не предъявляя документов (т.е. анонимно) можно приобрести карту номиналом до 15000 руб., причем снимать деньги в дальнейшем нельзя (это прописано в международных правилах ПС). На руки деньги можно получить только в том случае, если карта оформлена на ваше имя с предоставлением документов. В этом случае положить на карту можно до 100000 руб.

Это основные «приметы» предоплаченной карты. Есть и другие - например, клиент договор не подписывает. А почему? Да потому что счет ему не открывается - расчеты по карте осуществляются «кредитной организацией-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем» (цитата из Положения).

Плюсы и минусы предоплаченных карт

Собственно, главный плюс мы уже выявили - это мгновенный выпуск. Бывают случаи, когда предоплаченные карты выручают. Например, срочная поездка за границу, когда нет времени ждать, пока банк выпустит обычную эмбоссированную карту. Да и по стоимости предоплаченные карты дешевле, а функции практически те же, что и у дебетовых карт.

Еще одно бесспорное преимущество -- это то, что даже самый продвинутый хакер может поживиться максимум остатком на карте, так как она не привязана к вашему банковскому счету.

Но и минусы присутствуют . Мы говорим об инструментах самого низкого уровня (Electron, Maestro), поэтому клиент может столкнуться с отсутствием некоторых удобств. К примеру, не в каждом магазине за границей такую карту обслужат. А уж о том, чтобы отель забронировать или машину арендовать, зачастую не может быть и речи (хотя исключения, конечно, бывают).

И еще одно - деньги, которые клиент вносит на предоплаченную карту (сейчас имеется в виду «пластик», соответствующий характеристикам выше), не подлежат обязательному страхованию согласно «Закону о страховании вкладов».

А теперь один нюанс - некоторые банки из всех вышеперечисленных характеристик выбрали одну. А именно - мгновенный выпуск карты. Поэтому позиционируют как предоплаченную любую пластиковую карту, которая выдается клиенту в режиме реального времени.

С особенностями предоплаченных карт разобрались. Теперь посмотрим, что нам предлагают банки.

Предоплаченная карта Траст Капитал Банка

Как раз тот случай, когда мы отмечаем подмену понятий. Банк предлагает типичную дебетовую карту, которая отличается мгновенным выпуском и отсутствием данных клиента на карте, и называет ее предоплаченной. Продукт называется Maestro Prepaid. Кстати, этот инструмент позиционируется банком также в качестве подарочной карты. Правда, дизайн у «пластика» почему-то не слишком нарядный и праздничный.

Что касается Maestro Prepaid, то для ее получения нужно с паспортом прийти в отделение, написать заявление, получить карту и ПИН-код.

Тарифы Maestro Prepaid:

• Максимальный лимит остатка - 100000 руб.;
• Комиссия за обслуживание составляет 250 руб. (10 USD, 10 EUR), если срок действия карты превышает полгода, и 30 руб. (1 USD, 1 EUR) - в обратном случае;
• Блокировка карты - 50 руб. (3 USD, 3 EUR);
• Получение наличных - 1% (в системе банка и банкоматах «Мастер-Банка»), 1,5%, но не менее 4 USD (в банкоматах и ПВН всех других финансовых учреждений).

Предоплаченная карта «Ак Барс» Банка

Здесь предоплаченная карта выпускается на базе платежной системы MasterCard и имеет транспортное приложение, благодаря которому можно оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Казань, Нижнекамск, Набережные Челны, Зеленодольск, Альметьевск. Кроме того, у нее есть функция PayPass . Счет клиенту не открывается.

В «Ак Барс» Банке есть три вида предоплаченных карт:

1) Непополняемая - выдается карта номиналом 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 руб.

2) Пополняемая с лимитом 15000 руб.

3) Пополняемая с лимитом 100000 руб.

Предоплаченная карта Уралпромбанка

Выпускается карта моментально, счет не открывается. Возможный номинал карты 300-15000 руб. Уралпромбанк также предлагает учесть «подарочность» карты. И нужно сказать, что дизайн у этого платежного инструмента повеселее, чем у Траст Капитал Банка.

Если клиент открывает карту на сумму 300-2000 руб., то ее стоимость равняется 110 руб. (вычитается из взноса), 2001-10000 руб. - заплатить нужно 150 руб., 10001-15000 руб. - комиссия за выпуск карты составит 200 руб.

Пополнение не разрешается, да и снять наличные с карты нельзя - только рассчитываться в магазинах.

«Карта выгодных покупок» Связного Банка

Новую предоплаченную карту предлагает и Связной Банк. Называется она «Карта выгодных покупок» , отдельный счет для нее не открывается. Получить платежный инструмент можно в любом отделении банка или мобильного центра «Связной».