Какие есть способы увеличить кредитный лимит по карте сбербанка. Особенности увеличения лимита кредитной карты альфа банка
Может быть надёжным помощником в умелых руках. Если вы всегда возвращаете кредиты вовремя и используете кредитные деньги с умом, не импульсивно, то наличие кредитной карты может быть выгодным. Особенно в тех случаях, когда банки предоставляют льготный период (иногда до 60 дней) с правом использовать кредитные средства без оплаты процентов.
Прежде всего стоит найти самые оптимальные условия предоставления кредитных карт. Для этого можно воспользоваться проверенными финансовыми источниками, как bankiros.ru , которые предоставляют рейтинг всех банков, а также полный перечень условий, включая процентные ставки и льготные периоды.
Что влияет на размер кредитного лимита
При первом получении кредитной карты ваш кредитный лимит устанавливается автоматически, решение принимает банк. Вы можете сделать запрос на желаемый размер лимита, но это не гарантирует получение нужного результата. На кредитный лимит влияют следующие факторы:
- наличие постоянной работы и фиксированного дохода. Это является гарантией, что вы сможете погасить заёмные средства;
- являетесь ли вы клиентом долгое время или вы обращаетесь впервые;
- политика самого банка в отношении сумм кредитных линий;
- ваши возрастные характеристики. Банки с осторожностью выдают кредиты пожилым людям, чтобы максимально обезопасить погашение таких кредитных линий.
ваша кредитная история. Она должна быть положительной, то есть не содержать просрочек в уплате кредитов других банков. Также банк может быть осторожен в установлении большого кредитного лимита, если у вас есть множество разных кредитов одномоментно;
Механизм увеличения кредитного лимита
Существуют два основных варианта для повышений лимита:
Организация сама может предложить вам увеличение кредитных средств, если вы являетесь добросовестным заёмщиком и вовремя погашаете все начисления.
Вы совершаете личное обращение с просьбой увеличить кредитный лимит.
Если у вас возникли неожиданные финансовые трудности, и вы не можете больше находится в ожидании предложений, самостоятельное обращение в банк можно совершить такими способами:
заявка в отделении банка. Менеджер примет заявку, стандартно банк отвечает на такой запрос быстро, чаще всего в течение одного рабочего дня;
увеличение кредитного лимита по телефону. Для этого вам нужно просто позвонить на горячую линию банка, сообщить желаемую сумму лимита и назвать кодовое слово для подтверждения вашей личности. Такая заявка также стандартно рассматривается в течение одного рабочего дня;
Обычно банки сами советуют, каким образом вы можете увеличить лимит, поэтому уточните у менеджера банка – что бы вы могли сделать.
Имейте хорошую кредитную историю, вовремя погашайте все начисления вашей кредитной карты.
Предоставьте в банк полную информацию о ваших доходах, проживании, и других документах, которые могут понадобиться.
Если есть возможность – заведите зарплатную карту в этом банке. Банки обычно более лояльны к кредитным средствам, если клиент обслуживается в одном месте по другим вопросам.
Банки высоко ценят хороших, платежеспособных клиентов, поэтому, чётко выполняя все договорённости, вы вполне можете рассчитывать на положительный исход по поводу начисления вам нового кредитного лимита.
Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?
Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:
- Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
- По заявке заемщика.
В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.
Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно
Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.
Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.
Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.
Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.
Автоматический пересмотр лимита: как происходит?
Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.
Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.
В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.
О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.
5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику
Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.
5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:
Повышение доходов клиента
Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.
Активное использование кредитки
Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.
Отсутствие текущей задолженности
Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.
Открытие текущего счета или депозита
Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.
Положительная кредитная история
Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.
Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать
Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:
- Заявление установленного образца.
- Справку о доходах (2-НДФЛ).
Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.
Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:
- Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
- Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.
Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.
Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно
В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.
Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.
Размер установленного лимита по карте зависит от многих факторов. Как увеличить лимит кредитной карты? Его пересмотр возможен только по заявлению клиента, также изменения происходят по решению финансового учреждения.
Как рассчитывается лимит кредита?
Лимит – сумма денежных средств на карточном счете, которые доступны для снятия наличных или безналичных расчетов. Если заемщик решил оформить кредитку, то он должен в отделении банка составить анкету.
В ней указывается информация о среднем заработке и всех затратах, включая выплаты по действующим кредитам. После того как банк рассчитает размер чистого дохода, он определит и кредитный лимит. Как правило, он составляет три-четыре зарплаты клиента.
Если у заемщика есть стабильный и высокий доход, отсутствуют обязательства по другим кредитам, ему будет установлен максимальный лимит по карте. Вполне возможно, что для этого кроме паспорта потребуется и справка о доходах.
Как увеличить лимит кредитной карты?
Увеличить сумму, доступную на карте, можно двумя способами:
1. Вариант первый – по заявлению клиента. Если заемщик хочет повысить кредитный лимит, ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк. Положительное решение будет принято только в том случае, если повысился уровень платежеспособности клиента. Например, он закрыл кредиты в других банках, в результате сумма его ежемесячных расходов сократилась. Или же повысился размер заработной платы. В таком случае нужно предоставить справку о доходах.
2. Вариант второй – по решению банка. Учреждению выгодно, когда клиенты активно пользуются кредитками. Комиссии и проценты, которые платят заемщики, являются основными статьями его доходов, поэтому банк периодически на свое усмотрение пересматривает лимиты по картам. Они будут увеличены тем клиентам, которые активно пользуются кредитками и своевременно оплачивают задолженность. Важно, чтобы заемщик совершал не минимальные платежи, а погашал долг большими суммами.
Об увеличении кредитного лимита банк уведомит через СМС-сообщение. Клиенту не нужно подписывать никаких дополнительных документов. Он сразу же может пользоваться средствами, доступными на карте. Но следует помнить, что после увеличения лимита изменится и сумма обязательного платежа. Она составляет 5-10% от суммы задолженности.
Большинство банков уведомляют заемщика о дате и сумме внесения платежа. Главная обязанность клиента – своевременно его совершать. Если заемщик не хочет, чтобы ему начислили проценты, то задолженность нужно погасить в полном объеме в течение льготного периода.
Кому из клиентов не стоит надеяться на повышение кредитного лимита?
Не всем владельцам кредитных карт будет согласовано увеличение лимита. Отрицательное решение будет принято, если:
1. Клиент нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей по карте.
2. Заемщик имеет просроченную задолженность в других банках.
3. Отсутствует официальное место работы.
4. Гражданин не имеет постоянного источника доходов.
5. У заемщика высокий уровень закредитованности. Если лимит будет повышен, то он не сможет оплачивать долг.
Кредитная карта
– это большое искушение. Воспользоваться денежными средствами можно в любой момент. Такая доступность продукта со многими банковскими клиентами играет злую шутку. Они совершают необдуманные покупки и траты. В результате задолженность по карте постоянно увеличивается.
Лучше не запрашивать высокий лимит, так как погасить долг по кредитке будет не так просто.
Кредитная карта представляет собой один из продуктов Сбербанка, позволяющих рассчитываться в магазинах и интернете, делать дорогостоящие приобретения, когда собственных накоплений недостаточно. Оформляя кредит по карточке, финансовое учреждение устанавливает ограничение расходов на определенную сумму. Максимальный размер баланса устанавливается банком индивидуально. Когда заемщик нуждается в большей сумме, возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.
Факторы, влияющие на увеличение кредитного лимита
Знание принципа определения максимально допустимой ссуды поможет понять, как повысить лимит по кредитной карте Сбербанка, исходя из индивидуальных особенностей оформления.
Баланс по кредитке устанавливается, исходя из следующих характеристик:
- подтвержденный заработок заемщика (надеяться на повышение лимита можно, если держатель карты является платежеспособным, с достаточным уровнем дохода);
- выписка из БКИ, информирующая о репутации плательщика и истории платежей по предыдущим кредитам (наличие просрочек и проблем с выплатами в прошлом могут свести к минимуму размер заемных средств или привести к полному отказу в кредитовании, и наоборот, безупречная репутация позволит надеяться на пересмотр в сторону увеличения размера ссуды);
- уровень ежемесячных расходов с учетом всех иждивенцев в семье и заработка официального супруга;
- запрашиваемая сумма;
- тип кредитки и используемая платежная система (по каждому из типов пластика действуют свои ограничения).
При запросе максимальных размеров ссуды либо сомнениях в репутации человека кредитор может запросить дополнительные документы или выдвинуть более жесткие требования при согласовании эмиссии.
В большинстве случаев для того, чтобы увеличить лимит средств в автоматическом режиме, от заемщика потребуется активно использовать пластик и своевременно пополнять. Спустя некоторое время доступный для использования баланс вырастет на 20–25%.
Надеясь на повышение лимита, следует учитывать, что в банке установлен ряд параметров, которые позволяют назначать сумму займа в строгих пределах. Благодаря широкому разнообразию кредитных продуктов, заемщику доступны кредитки от разных платежных систем с возможностью подключения различных бонусов, дополнительных привилегий и скидок.
Если нужна сумма больше, чем позволяет установленный на текущий момент лимит, логично было бы вначале погасить имеющуюся кредитку и перевыпустить карту другой платежной системы в рамках другой программы кредитования. Самым простым вариантом увеличения лимита является переход на другую кредитку. Преимуществом данного способа является отсутствие риска для клиента – даже при отказе в увеличении лимита текущая карточка остается действующей.
Успех в пересмотре лимита денег зависит от следующих показателей:
- остаток средств на действующем пластике (если баланс близок к нулю или платежи выплачиваются не более установленного минимума, шансы на пересмотр лимита минимальны, так как для банка данные показатели свидетельствуют о том, что плательщик находится в трудном финансовом положении и велик риск невозврата средств);
- отсутствие просрочек и темпы погашения имеющихся обязательств по кредитке (иногда платеж перечисляют вовремя, однако в силу различных причин зачисление происходит по истечении крайней даты оплаты);
- наличие задолженностей по штрафам за нарушение ПДД, иных просроченных долгов перед государственными или коммерческими учреждениями (в результате проверки банк может обнаружить серьезный повод отказать в кредитовании, даже если кредитная история безупречна).
Таким образом, кредитор проводит тщательную проверку на предмет надежности плательщика и возможности взять на себя дополнительные финансовые обязательства по кредитке.
Удобный сервис Сбербанк Онлайн позволяет узнать информацию об увеличении суммы напрямую из Личного кабинета. Удобный интернет-банкинг не только содержит сведения о текущем балансе по счетам и картам клиента Сбербанка, но и отражает текущие предложения по действующим картам. Для работы с приложением онлайн необходимо предварительно пройти регистрацию и авторизоваться на сайте. В разделе «Карты» откроется информация со следующими параметрами:
- остаток, доступный к расходованию в кредит;
- дата очередного платежа;
- сумма к пополнению;
- возможность повышения максимального лимита кредитной карты Сбербанка.
Если сообщение о предстоящем увеличении заемного лимита отображается в Личном кабинете, отсутствие отклика от держателя карточки сигнализирует финансовому учреждению о согласии, и спустя некоторое время баланс доступных средств увеличится.
Чтобы заявить об отказе в изменении лимита, достаточно отправить на номер 900 сообщение о несогласии с увеличением в виде короткой фразы «ЛИМИТ НЕТ».
Собираясь повысить лимит кредитных денег, необходимо помнить, что данная мера не является обязательной со стороны Сбербанка и предоставляется по усмотрению организации.
Увеличение лимита представляет собой не что иное, как пересмотр условий кредитования, в связи с чем согласование по телефону, через Мобильный банк или интернет-приложение невозможно. Сотрудник банка рассмотрит запрос на увеличение лимита только при непосредственном посещении одного из отделений банка.
Через банкомат или устройство самообслуживания договориться о поднятии максимально возможной ссуды также не удастся. Однако по телефону горячей линии можно уточнить информацию об имеющихся индивидуальных предложениях от Сбербанка.
Со стороны заемщика могут предприниматься попытки пересмотреть лимит кредитки без ограничения количества запросов. Несмотря на отсутствие строгой привязки к территории или филиалу, рекомендуется обращаться непосредственно в отделение, в котором была оформлена первоначальная эмиссия карточки.
Алгоритм действий по увеличению кредитного лимита на карте Сбербанка по инициативе клиента выглядит следующим образом:
- При посещении отделения заемщик сообщает о своем желании повысить лимит по карте и с помощью банковского служащего готовит соответствующее заявление.
- Для подтверждения личности предъявляют паспорт, действующую кредитку и справку о трудовых доходах, полученную у текущего работодателя. Сбербанк требует предъявления справки 2-НДФЛ за последние полгода работы.
- Подтвердить платежеспособность клиента поможет предъявление документов, подтверждающих наличие средств на депозитах, размещенных в любых финансовых организациях. Информация по счетам, открытым в Сбербанке, не нуждается в подтверждении и доступна для специалистов отделения, сведения из других банков необходимо оформить выписками.
- На основании представленных документов банк рассматривает возможность увеличения лимита. Немаловажную роль играет факт, насколько активно кредитка использовалась и погашалась за предыдущий период. Наличие малейшей просрочки по текущему договору может стать основанием для отказа в пересмотре параметров кредитования.
При подготовке заявления и документов не следует пытаться изменить в свою пользу сведения о платежеспособности. Выявление факта подлога или обмана может крайне негативно отразиться на дальнейших взаимоотношениях с банком и скорее повредит, чем поможет, при согласовании увеличенного лимита.
Принимая решение о выделении кредитных средств, изначально банк рассматривает возможности дальнейшего погашения взятого долга, оценивая доходы и порядочность клиента. В дальнейшем при увеличении лимита банк будет исходить из того, насколько оправдан будет пересмотр кредитной линии с учетом активности расходования средств с карты и пополнения баланса. Зачастую ограничивающим фактором становится исчерпанный лимит по данному типу выпущенной кредитки.
Если же первоначально кредит брался на небольшую сумму и есть некоторый запас до максимально возможного баланса, размер кредитной линии сможет увеличиваться автоматически по инициативе финансового учреждения.
Критериями оценки для банка станут следующие параметры:
- активность движений по карточному счету за прошедший период;
- выполнение условий погашения взятых финансовых обязательств, своевременное пополнение баланса не менее суммы минимального платежа;
- баланс карточки на момент обращения не обнулен и на остатке есть средства;
- отсутствуют задолженности по другим кредитным обязательствам в Сбербанке или других учреждениях;
- чистая кредитная история;
- соответствие возраста заемщика установленным требованиям банка.
Информирование происходит по СМС и на сайте в личном кабинете пользователя Сбербанка Онлайн.
Некоторые держатели кредиток порой сталкиваются с ситуациями, когда для нужной покупки денег на карте не хватает. И приходится либо отказываться от нее, либо оформлять потребительский кредит, что не всегда удобно. Если такие ситуации происходят с вами регулярно, имеет смысл подумать об увеличении лимита на вашей карте. Но прежде, чем идти в банк с такой просьбой, взвесьте ее рациональность.
Что такое кредитный лимит?
Если коротко и проще, то это тот максимум, который вы можете потратить со своей карты или же благодаря овердрафту, если таковой предусмотрен на вашей дебетовой карте. Когда вы подаете заявку на выпуск карты для вас, вы заметите, что консультант может не предложить вам обсудить размер этого самого лимита. Обычно банк устанавливает вам его сам, исходя из озвученных или подтвержденных вами доходов.Как правило, кредитный лимит не превышает 2-3 ваших окладов. Эмитенты делают так, чтобы, даже потратив все деньги, вы могли обслуживать свой долг, хотя бы минимальными платежами.
Кому позволят увеличить кредитный лимит
Если вас доступная на кредитном счету сумма не устраивает, ее можно увеличить. Правда, не сразу, а по происшествии некоторого времени. В течении этого времени вы должны активно пользоваться картой и вовремя возвращать долги. Это нужно, чтобы кредитор видел, что его деньги будут «работать» и что вы достаточно дисциплинированы, чтобы пользоваться большим лимитом. Регулярно пропускаете платежи и путаетесь в суммах? На увеличение лимита можете не рассчитывать, разве что ваш банк уж очень жаден и вы переплачиваете ему столько, что он готов рискнуть. Другой вопрос, нужно ли вам увеличение лимита по чрезмерно дорогому кредитному «пластику».Стоит сказать, что нередко банки сами предлагают увеличить вам кредитный лимит. Делается это в двух случаях:
- если вы достаточно давно пользуетесь услугами данного банка и зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны;
- если банк проводил какую-то акцию и вы выполнили ее условия.
К слову, если вы не собирались этого делать и вообще стараетесь держать под контролем свои финансовые дела, вы вполне можете от увеличения лимита по воле банка отказаться.
Делаем все сами
Ели банк самостоятельно увеличивать вам лимит не торопиться, а вы решили, что доступной суммы вам не хватает, придется идти в банк и просить его об услуге. При этом помните, что отказать вам в увеличении лимита банк имеет полное право, и потом обратиться повторно вы сможете не сразу. А значит, стоит к такому визиту тщательно подготовиться.Главное, что будет интересовать эмитента - ваша платежеспособность. Если с момента выпуска карты ваши доходы выросли, значит, вы сможете обслуживать больший долг. И самый верный способ достичь желаемого - это принести документы, подтверждающие ваш доход.
Здесь главное - не прогадать. Если вы считаете, что ваш лимит мал, а ставки неоправданно высоки, не стоит просить увеличения лимита. Стоит искать другой банк с другими условиями по картам. Если у вас доход вырос, вы получите новую карту с меньшей ставкой, возможно, лучшими бонусами и с большим кредитным лимитом.
