Как освоить финансовую грамотность. Что такое финансовая грамотность: с чего начать? Проблема финансовой грамотности в России

Финансовая грамотность - это знания в сфере финансового, кредитного, долгового и накопительного управления, необходимые для принятия финансово ответственных решений решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Эти знания помогают улучшить благосостояние и повысить качество жизни.Финансовая грамотность включает управление своими доходами и расходами, а так же понимание того, как работает расчетный, кредитная карта и как избежать долгов. В целом, финансовая грамотность влияет на ежедневные показатели, которые средняя семья делает при попытке сбалансировать бюджет, купить дом, финансировать образование детей и обеспечить доход при выходе на пенсию.

Взять на себя инициативу заниматься самообразованием и развивать свои знания в области финансов, начиная с основ управления деньгами и погашения долгов. Вкладывая свое время в свое финансовое развитие увеличивает сбережения и инвестиционные решения. Используя ресурсы, такие как возраст, талант, деньги и возможность создать хорошие привычки-вы можете построить долго-прочного заначки.

Почему нужно повышать свою финансовую образованность

В прошлых десятилетиях деньги использовались населением для ежедневных покупок. Процесс приобретения, покупки товара изменился. Интернет-шоппинг стал для многих лучшим выбором, создавая широкие возможности для использования и чрезмерного употребления кредитования - это слишком простой и быстрый способ накопления долга. Банки и кредитные организации выпускают для потребителей кредитные карты и кредитные предложения с заманчивыми возможностями, а клиенты получают один кредит за другим и без надлежащих знаний или контроля своих покупок легко попасть в финансовую кабалу.

Необразованность в области финансов затрагивает все возрасты и все социально-экономические уровни. Финансовая неграмотность заставляет многих людей становиться жертвами хищнического кредитования, ипотечных кредитов и высоких процентных ставок, что может привести к плохим кредитам или банкротству.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к большому объему задолженности и принятию плохих финансовых решений. Например, преимущества или недостатки аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту - это различие, которые легче дает понять о том, обладаете ли вы навыками финансовой грамотности.

Финансовая грамотность помогает людям стать самодостаточными, чтобы они могли достичь материальной стабильности. Те, кто понимает предмет, должны иметь возможность ответить на несколько вопросов о покупках, например, требуется ли предмет, является ли он доступным и является ли он активом или пассивом.

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из основных навыков финансовой грамотности , которые должен освоить каждый.

Научитесь зарабатывать

Вы не можете управлять или тратить свои деньги пока не заработали. Поэтому для начала необходимо заработать деньги.

Если вы боретесь, чтобы заработать достаточно... спросите себя:
где вы можете улучшить своё финансовое положение?
Можете ли вы просить о повышении?
Вам нужно больше задерживаться на работе, чтобы принести домой большую зарплату?
Возможно, вы можете пойти на другую работу в свободное время или начать свой собственный бизнес.

Учитесь эффективно контролировать и планировать свой бюджет

Начните контролировать свои доходы и расходы. Вы должны научиться составлять личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. Ежедневно отмечайте все свои финансовые операции (поступления и траты денежных средств). Вы можете использовать что угодно для учёта, от простой таблицы в тетрадке до онлайн-инструмент чтобы отслеживать свой бюджет. Сейчас существуют очень много удобных сервисов, мобильных приложений для контроля Ваших денег, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Благодаря данным приложением внесение информации о расходах и доходах стало очень быстрым и удобным. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Учитесь сохранять свои деньги

Экономия-это не только инструмент для достижения финансовых целей, но и важный аспект финансовой готовности в случае возникновения чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов. Рекомендуется иметь накопления в размере от 6 месячных ваших зарплат, чтобы в случае утраты вашей работы или бизнеса вы могли прожить. Убедитесь, что вы включаете экономию денег под свои потребности отдельной строкой. Такой пункт должен быть встроен в ваш ежемесячный план расходов.

Учитесь инвестировать

Грамотные инвестиции служат инструментом для накопления и приумножения денег, которые вы зарабатываете. Прибыльное инвестирование должно превышать уровень инфляции и давать возможность гораздо раньше выйди на пенсию или жить в своё удовольствие. Деньги должны работать и приносить пассивный доход, а не лежать под матрасом.
При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Научитесь учиться

Повышайте своё финансовое образование, чтобы знать и понимать, как уменьшить свой кредит и куда лучше вложить деньги, как сэкономить на страховке, или как выбрать брокера. К счастью, существует множество ресурсов, от книг до блогов, которые могут помочь вам на вашем пути к финансовой грамотности

Здравствуйте, друзья!

На протяжении десятилетий в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна только людям, работающим на рынках финансов. И только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать.

Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В 2017 году в России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до 2023 г.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна?

Подготавливая материал для этой статьи, я поняла, что могу легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.

Мне кажется, моя задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

– это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

А теперь скажите, что вам это не надо, тогда я смогу посочувствовать вам.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

1. Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
2. Необдуманное залезание в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам.
3. Инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
4. Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
5. Необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Нам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте определим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:

1. Научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета.
2. Научиться жить по средствам, а не становиться вечным клиентом кредитных организаций.
3. Разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем.
4. Не стать объектом мошеннических действий.
5. Обезопасить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

• 24 % опрошенных на вопрос о том, имеют ли они хоть какую-то сумму на непредвиденные расходы, ответили “Нет”;
• только 20 % уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией);
• 37 % опрошенных из тех, кто брал какие-то виды кредитов, не сравнивали эти банковские продукты между собой, не выбирали лучшее предложение;
• 70 % опрошенных считают, что государство отвечает за достойный уровень пенсии человека.

Это плохие результаты, но есть и хорошие:

• 64 % понимают, что чем выше доходность, тем выше риск;
• наметилась положительная тенденция почти по всем вопросам анкеты по сравнению с 2013 годом, когда проводили первые исследования.

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко снижается все последние годы.

Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20 % в 2015 г. до 42 % в 2017 г.) Если вы все еще этого не делаете, то рекомендую почитать статью на нашем блоге . Она расставит все точки над “i”.

А хотите проверить свою грамотность? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33 % справились с базовым тестом на финансовую грамотность. Но в 2015 году это сделали только 14 %.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.

Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8 % в год. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?

1. Более 108 000 рублей.
2. Ровно 108 000 рублей.
3. Менее 108 000 рублей.

Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10 % в год. Проценты будут начисляться ежегодно и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?

1. Более 150 000 рублей.
2. Ровно 150 000 рублей.
3. Менее 150 000 рублей.

Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10 % с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10 %?

1. Скидка в 1 500 рублей.
2. Скидка в 10 %.

Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.

1. Меньше 6 %.
2. Ровно 6 %.
3. Больше 6 %.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

• 1-й вопрос – более 108 000 руб.;
• 2-й вопрос – более 150 000 руб.;
• 3-й вопрос – скидка в 1 500 руб.;
• 4-й вопрос – ровно 6 %.

Справились? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере обращения с деньгами, потому что вопросы были не простые, а очень простые.

Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года огласил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2 баллов. Совсем неплохой результат.

А еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее совсем не темное.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего начать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:

• Чтение специальной литературы. Например, я сделала хорошую подборку .

Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.

• Просмотр онлайн-уроков, платных и бесплатных.

По роду своей деятельности я вращаюсь среди инфобизнесменов, которые организовывают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буду рада, если ошибаюсь.

• Личное консультирование.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Я посмотрела прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме. К нему я бы с удовольствием записалась на консультацию.

• Самостоятельное изучение доступных материалов на сайтах и блогах.

Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажу в следующем параграфе.

• Личный опыт.

Не самый хороший способ, зато, наверное, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли время на его получение?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

• Fingramota.org

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.

• Банки.ру

Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.

• Fgramota.org

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

• Азбука финансов

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

• Школа начального финансового образования ФинСтарт

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

• Банка России,
• Министерства финансов РФ,
• Федеральной налоговой службы и др.

Более подробно об онлайн-образовании говорится в статье про курсы финансовой грамотности.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры. Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
2. Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
3. Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

Например, моя мама в соцсетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги. Вот так...

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

• правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
• способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
• интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
• оплата покупок, счетов через интернет;
• способы расчета риска при кредитовании;
• современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” . Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

1. Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
2. Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Заключение

Замминистра финансов РФ С. Сторчак одной из проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним соглашусь. Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

• чтобы жить на проценты;
• не заниматься тем, чем занимаемся сейчас;
• заниматься любимым делом;
• защитить свой капитал.

Я точно вхожу в эти 99 %. А вы?

Все курсы на русском или английском языке из этой подборки доступны по запросу либо регулярно перевыпускаются.

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях - от аристотелевской каталлактики до социализма - и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей - выведите финансовую грамотность на новый уровень.

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь - игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по . Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции - удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на .

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.
Площадка: 4brain.
Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.
Площадка: Zillion.
Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.
Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса - интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

10. Бизнес для «чайников»

Объём: 14 видеолекций.
Площадка: «Лекторий».
Юрий Милюков, создатель Московской товарной биржи.

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы - в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Курсы на английском языке

1. Финансовая грамотность

Объём: 4 модуля.
Площадка: open2study.
Авторы: Питер Мордаунт, Пол Клитеро.

Какова разница между целями в жизни и финансовыми целями? Как сделать так, чтобы доходы превалировали над расходами? Что такое правило 10%? Чем инвестиции отличаются от сбережений? Как не наломать дров и не нарваться на мошенников? Ответы на эти и многие другие вопросы вам дадут преподаватели Университета Маккуори.

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

Объём: 6 модулей.
Площадка: edX.
Организатор: Мичиганский университет.

Что выгоднее: арендовать или взять ипотеку? Купить подержанный автомобиль или новый? Открыть вклад или вложиться в ценные бумаги? Принимать столь важные решения проще, если знаком с базовыми финансовыми принципами. Освойте их в рамках данного курса. Его особенность в обилии примеров из жизни.

3. Финансовая математика

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.

Деньги любят счёт. Сводить дебет с кредитом научит этот небольшой курс. Вы поймёте разницу между прибылью и маржой, сможете высчитывать упущенную выгоду и возьмёте на вооружение различные .

4. Финансы для нефинансистов

Объём: 5 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Райса.

Профессор Джеймс Уэстон (James Weston) - уважаемый эксперт в области корпоративных финансов. В рамках этого курса он объясняет, как финансисты принимают те или иные решения. Очень полезные лекции для предпринимателей, которые хотят вывести бизнес на качественно новый уровень.

5. Поведенческие финансы

Объём: 3 модуля.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Дьюка.

Поведенческая экономика изучает, как социальные и психологические факторы влияют на рыночные переменные. Например, цены на товары. Этот курс объяснит, почему люди вкладывают деньги в пирамиды, а не в инвестиционные фонды, совершают ненужные покупки и другие финансовые ошибки.

6. Финансовое планирование для молодёжи

Объём: 8 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне.

Курс, который не только научит вас ставить правильные цели, планировать бюджет и инвестировать, но и позволит примерить на себя роль финансового консультанта. Почему бы не сделать решение финансовых задачек своей профессией?

7. Введение в управление личными финансами

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.
Кристин Уильямс.

В этом курсе дипломированный юрист Кристин Уильямс (Christine Williams) учит, как избавиться от . Сначала она предлагает составить таблицу долговых обязательств и расставить приоритеты, исходя из сроков и процентных ставок. Это поможет выбрать правильную стратегию и свети к минимуму ежемесячные платежи.

8. Личное и семейное финансовое планирование

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Флориды.

Профессор Михаель Гуттер (Michael S. Gutter) учит студентов прокладывать свой путь к финансовой независимости. Модули о налоговой и кредитной системе могут показаться вам неинтересными, так как они ориентированы на Америку. Но ведь общие принципы финансовой грамотности универсальны.

9. Управление своими деньгами

Объём: 8 модулей.
Площадка: OpenLearn.

Этот курс поможет вам навести порядок в своих финансах. Сначала вам объяснят, как составлять личный бюджет. Вы вычлените бесполезные или чересчур затратные статьи расходов и сможете их оптимизировать. А затем познакомитесь с азами кредитования и инвестирования.

10. 5 ключей к инвестированию

Объём: 1 модуль.
Площадка: Udemy.
Стив Боллингер.

Почему повышение финансовой грамотности является важнейшей предпосылкой для улучшения материального благосостояния? В чем заключаются важнейшие уроки финансовой грамотности?

Сегодня проблема финансовой грамотности является широко распространенной, причем, как в странах постсоветского пространства, так и развитых государствах Западной Европы и Северной Америки. Парадокс заключается в том, что, несмотря на низкую финансовую грамотность населения, элементарные уроки и навыки обращения с деньгами вряд ли станут отдельным предметом в школе или университете.

Основы финансовой грамотности являются важнейшей предпосылкой для улучшения собственного материального благополучия, ведь когда человек обладает навыками управления своими деньгами, он распоряжается ими более эффективно.

Финансовая грамотность: с чего начать

Независимо от Вашего образования и уровня доходов, Вы можете начать повышать свою финансовую грамотность прямо сегодня. Мы рекомендуем Вам следующие источники.

#1 Книги про личные финансы. Нет никакого смысла читать специализированные книги про денежно-кредитную политику центральных банков или структуру современного мирового валютного рынка – это никак не поможет Вам на практике. Вам нужны книги, которые ориентированы на формирование практических навыков распоряжения деньгами на каждый день:

• Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег», «Путь к финансовой свободе»
• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
• Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»
• Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»

#2 Видео материалы. Сегодня ряд экспертов по личным финансам и самообразованию публикуют короткие видео на YouTube, в которых рассказывается об основах финансовой грамотности. Обратите внимание на следующих специалистов:

• Владимир Савенок
• Евгений Дейнеко
• Роберт Кийосаки

Если Вы начнете изучать вышеперечисленные книги и видео, Вы вскоре поймете, что финансовая грамотность – это скорее про человека и его личностные качества, чем различные мудреные финансовые и инвестиционные теории.

Кончено, если Вы решите самостоятельно инвестировать свои деньги, то без определенного фундамента базовых знаний Вам не обойтись. В этом случае почитайте прекрасную, написанную максимально простым языком книгу британского автора Лео Гоха «Как реально работает фондовый рынок». Она рассчитана как раз на тех, кто никогда не сталкивался с инвестициями и рынком ценных бумаг.

Если у Вас нет времени, но есть сильное желание повысить уровень финансовой грамотности, то скачайте аудиокниги, и слушайте их по дороге на работу.

Основы финансовой грамотности

В основе финансовой грамотности лежат три главных фактора:

1. Дисциплина
2. Анализ
3. Планирование

Вы можете прочитать десятки прекрасных книг по личным финансам, пройти тренинги у самых авторитетных и искушенных гуру, то если Вам не достает собственной дисциплины, то эти знания не принесут практической пользы. Поэтому, постигая азы денежной мудрости, Вы должны параллельно познакомиться с собой поближе и выявить свои сильные и слабые стороны.

Для того чтобы эффективно управлять деньгами и богатеть, Вам точно понадобится такое качество как дисциплина.

Второй главный фактор финансовой грамотности не так страшен, как может показаться на первый взгляд. Никто не будет требовать от Вас проведения оценки стоимости предприятия или попыток определения справедливой цены акций. Что здесь имеется в виду? В первую очередь анализ Вашего семейного бюджета. Для этого не требуется высшее образование, просто записывайте все свои расходы и траты, чтобы в конце месяца посмотреть свои статьи расходов и наметить мероприятия по их оптимизации.

Планирование – это важнейший навык не только в контексте повышения финансовой грамотности, но и вообще, в любой области жизнедеятельности. Финансовый план – это тот компас, который будет направлять Ваши усилия и служить опорой при принятии финансовых вопросов.

Уроки финансовой грамотности от Роберта Кийосаки

Р. Кийосаки является известным писателем, предпринимателем и инвестором. Он прошел путь от бедности (проведя год со своей женой Ким без собственного жилища) до финансовой независимости и на страницах своих бестселлеров делится опытом. Итак, что советует Роберт?

#1 Возьмите контроль над своими финансами. Финансовая грамотность любого человека начинается с контроля над личными денежными потоками. Ведите учет своих доходов и расходов. Возьмите ответственность за свои финансы.

#2 Заплатите вначале себе. Каждый раз, когда Вы приносите домой зарплату, вначале распределите деньги в свои личные фонды – «Здоровье», «Питание» и т.д., а потом «Налоги», «Коммунальные платежи». Это тонкий психологический момент: Вы показываете Вселенной, что любите себя и уважаете свой труд и денежное вознаграждение.

#3 Тратьте деньги на активы, а не пассивы. В своих книгах Р. Кийосаки настоятельно советует тратить деньги на то, что будет приносить Вам дополнительные деньги – в сущности это процесс инвестирования. То есть смести акцент с потребительского поведения на более мудрое.

#4 Используйте преимущество кризисов. Экономический спад дает отличные возможности обогатиться. Во время кризиса можно купить первоклассные акции или недвижимость со скидкой – при условии, кончено, что у Вас есть достаточная сумма наличных.

#5 Знайте разницу между плохим и хорошим долгом. Одним из важнейших уроков финансовой грамотности Р. Кийосаки является понимание сущности плохого и хорошего долга. Пример первого – кредит на отпуск, бытовую технику и т.д. Хороший долг по мнению Кийоаски – это кредит на развитие бизнеса.

Таким образом, повысить финансовую грамотность сегодня не является сложной задачей. В интернете доступно множество полезных ресурсов, в том числе и J . K . Persy Blog ) Поэтому дерзайте, думайте, богатейте! Желаем успехов!