Главная Доверенности Ипотека с господдержкой втб 24. Программа "ипотека с государственной поддержкой". Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ

Ипотека с господдержкой втб 24. Программа "ипотека с государственной поддержкой". Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ

Ипотека – вид кредитования, при котором заемщик получает желаемую недвижимость в пользование, но не имеет права на его продажу, дарение и другие виды сделок. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость является залоговым обеспечением для кредитуемой организации, если заемщик не предоставляет другое помещение, находящееся в собственности.

Ипотека – продукт, в котором нуждаются многие семьи, в том числе молодые, не имеющие больших финансовых возможностей. Именно для них существует проект «ипотека с господдержкой».

История банка

Банк ВТБ 24 – это один из самых крупных банковских учреждений на территории Российской Федерации, который является дочерним представителем группы ВТБ 24.

Этот банк отдает наибольшее предпочтение розничному бизнесу. По всей территории России распространены банковские дополнительные и операционные офисы в количестве 700 единиц.

Создание банка ВТБ 24 произошло на основе ЗАО «КБ Гута Банк». Но сам Гута Банк был выкуплен «Внешторгбанком» и Банком России в связи с кризисом 2004 года в банковской деятельности.

Официальным «рождением» банка признана дата 1 августа 2005 года, а «Гута банку» сменили название на «Внешторг Банк в Розничной Торговли».

В настоящее время ВТБ 24 считается исконно розничной банковской организацией.

В состав постоянных клиентов этого банка входят не только обычные физические лица, но и индивидуальные предприниматели, за которых большинство банков не берется в сфере кредитования, а также кредитования предприятий в сегменте малого и среднего бизнеса.

Менеджеры банка ВТБ 24 проходят специализированное обучение по банковским продуктам и готовы всегда дать полную информацию по интересующим клиента услугам.

В традициях банка заведен индивидуальный подход к каждому клиенту и максимальная ориентированность на интерес потребителя.

Дочернее представительство банка ВТБ 24 — ОАО «Лето Банк» — ориентировано на нижний массовый сегмент, предлагая потребителям наличные денежные средства (потребительское кредитование) в кредит не только в офисах банка, но и на точках кредитования в крупных магазинах и торговых центрах.

Линейка финансовых предложений ВТБ 24 для физических лиц не ограничивается предложением кредитования: в предоставляемые услуги входит выпуск карт, обслуживание инвестиций и вклады.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических предприятий в списке предложений есть кредитование, расчетно-кассовое обслуживание (открытие/закрытие — обслуживание счетов), выпуск карт и корпоративное введение клиентов.

Условия программы «ипотека с государственной поддержкой»

Общие кредитные условия представлены в таблице:

Тип жилья	Ипотечный кредит подразумевает покупку жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости
Сумма кредита	Максимальная сумма выдачи зависит от местонахождения офиса, в котором будет подана заявка (для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 млн. рублей, для всех остальных регионов- 3 млн.рублей)
Валюта кредита	Рубли
Срок кредитования, мес.	60-360
Ставка, % годовых	11 – 13,5 ( кредитования может быть увеличена на 2,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме)
Размер первоначального взноса	20% от стоимости жилья
Дополнительные сборы и комиссии	Отсутствуют

Следует учитывать, что частичное досрочное и полное разрешается производить без штрафных санкций по истечении 3 месяцев со дня оформления сделки.

Требования, которые должен выполнять заемщик:

Трудовой стаж заемщика на последнем официальном месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
Гражданство Российской Федерации для заемщика.
Должен быть один поручитель: супруг/супруга.

Сведения о бюджете семьи:

Сведения предоставляются банку в развернутом виде в обязательном порядке (контактные данные, адрес, название, вид деятельности). Предоставляемые данные должны быть истинные, так как банк будет проверять информацию через специальные службы. В случае ложных данных, по кредитной заявке будет вынесено отрицательное решение с комментарием в БКИ (бюро кредитных историй).
Необходимо представить документы, подтверждающие доход будущего заемщика и поручителя. Важно показать доход не только официального трудоустройства, но и всех дополнительных видов работ, кроме этого учитываются доходы по выплатам алиментов и пособий. Если имеется квартира в собственности, которую вы представляете внаем, то арендную плату также необходимо учесть (вычитая с нее уплату за коммунальные услуги и подоходный налог). Подтверждение дохода по официальной деятельности необходимо подтвердить при помощи справки по форме 2-НДФЛ.

Страхование:

Банк придерживается правил обязательного жизни и здоровья заемщика (инвалидность первой и второй группы, смерть заемщика) и приобретаемого имущества (утрата, порча).

Преимущества

Самым большим плюсом в ипотеке с государственной поддержкой является минимальная процентная ставка кредитования, минимальный порог которой -11% годовых.

Ставка по выдачам ипотечного займа фиксированная и не зависит от срока кредитования, залога, количества поручителей, подтверждения дохода и его количества и других показателей.

Наиболее важные преимущества:

Отсутствие ежемесячных, квартальных и годовых комиссий как за обслуживание кредита, так и за выдачу и рассмотрение.
Отсутствие дополнительного поручительства. Поручитель должен быть только один – супруга или супруг заемщика.
Ставка кредитования преимущественно ниже на кредитование покупки квартиры в новом доме, чем на жилье, представленное на рынке недвижимости вторично.
Срок кредитования до 50 лет. Не каждый банк может предоставить заемные средства на такой большой промежуток времени.

Недостатки

Недостатком ипотеки с государственной поддержкой является неотъемлемое большое количество страховых обязательных договоров. Ведь кроме стандартного набора страхования по утере имущества, требуется страхование здоровья и жизни заемщика.

Также в обязательном порядке заемщик должен подписать страховой договор о том, что обязуется исполнять свой долг по кредитному обязательству.

Но этот недостаток не является минусом конкретно банка ВТБ 24, потому что страхование в такой мере применяется в большинстве банков.

Ипотека – достаточно востребованный продукт в России, потому как покупка жилья подразумевает вложения больших финансовых средств, которых у граждан Российской Федерации практически всегда нет. Вследствие этого, люди вынуждены обращаться в банковские учреждения.

Банк ВТБ 24 предлагает большой спектр услуг, в том числе ипотечное кредитование с государственной поддержкой под выгодные проценты и удовлетворительные сроки, благодаря чему этот банк занимает лидирующую позицию среди организаций, выдающих ипотечные займы.

Видео: Ипотека с государственной поддержкой

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает простые и доступные условия кредитования. Банк предлагает сервис высочайшего класса. Для клиентов разработаны партнерские программы, в которых участвуют ведущие строительные компании.

Программа Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ - 24

Ипотечная программа была запущена в марте 2015 года . Предложение одно из самых популярных среди населения.

Воспользовавшись программой, клиенты могут приобрести жилье:

готовое;
строящееся.

Ипотеку можно оформить:

в офисе;
на официально сайте.

Преимущества ипотеки ВТБ 24 с господдержкой

Программа имеет ряд серьезных преимуществ:

относительно низкая процентная ставка;
выросла максимальна сумма по кредиту;
значительный срок договора;
возможность досрочного погашения;
отсутствие штрафных санкций;
удобство оформления.

ВТБ 24 предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту. В отдельных регионах России можно взять до 8 миллионов рублей . Это значит, что граждане могут позволить себе не только маленькие квартиры, но и большие жилые помещения, рассчитанные на долгую перспективу.

Длительный срок, на который оформляется ипотека, позволит существенно снизить ежемесячные выплаты, тем самым снижая финансовую нагрузку на физических лиц. Учитывая, что время на погашение ипотечного кредита достаточно много, банк предусматривает возможность его досрочного погашения. При этом к гражданам не будут применяться штрафные санкции.

На сайте банка опубликован список аккредитованных новостроек. С его помощью клиенты имеют возможность узнать о строящемся жилье, подобрать подходящие варианты. Физические лица могут купить любое из них, используя кредит от ВТБ 24 . В этом случае не нужно проверять объект недвижимости, собирать дополнительные документы.

Клиенты могут получить информацию о:

Клиент всегда может узнать о действующих специальных предложениях на официальном сайте. Все эти преимущества выгодно отличают программу Ипотека «С государственной поддержкой» от остальных.

Условия программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные удобные условия по получению, использованию и возвращению ипотечного кредита:

устанавливается фиксированная процентная ставка;
она действительна на протяжении всего срока;
выдается только в российских рублях;
минимальный процент первоначальной выплаты кредита составляет 20%;
максимальный срок - 30 лет;
максимальная сумма - 3 миллиона рублей (в Москве 8 миллионов);
банк не предусматривает комиссии за совершение операций;
предусматривается свободное досрочное погашение кредита;
необходимо комплексное страхование.

Процентная ставка действительна при наличии последнего условия. Комплексное страхование включает в себя:

личное;
страхование после окончания строительных работ.

Кредит должен выплачиваться ежемесячно, в равных долях. Соответственно, чем больше срок - тем меньше выплаты. Это важное условие для граждан во время экономического кризиса.

Ставки

Ставка по программе Ипотеки «С государственной поддержкой» устанавливается в 12 процентов годовых. Она фиксируется, не может изменяться в течение всего срока. Это позволяет точно рассчитать итоговую сумму выплат, оценить свои возможности каждому клиенту банка.

Требования к получателю ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

возраст;
стаж.

Кредит предоставляется физическим лицам, если на момент подачи заявления им уже исполнился 21 год . Максимальный возраст необходимо рассчитывать исходя из продолжительности договора.

На момент погашения кредита клиенту не должны быть более 75 лет . Таким образом, при заключении договора на максимальный срок (30 лет ), физическому лицу не должно быть больше 45 лет.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается общий трудовой стаж гражданина. В совокупности он должен быть не менее 1 года . Если гражданин работает, то стаж на этом месте должен быть более 6 месяцев .

Документы

Клиент банка обязан предоставить копии документов, подтверждающих личность:

паспорт (все странички, даже пустые);
второй документ (водительское удостоверение, военный билет)

Стаж и доходы подтверждаются:

копией трудовой книжки (все страницы);
справкой с места работы, подтверждающая доход (по согласованию с банком),
копией налоговой декларации (при наличии);
копией трудового договора.

Документы о подтверждении дохода

Клиент обязан предоставить банку справку о доходах. Она должна быть предоставлена на фирменном бланке, если он есть в наличии.

Справка должна быть подписана главным бухгалтером предприятия. Если такая должность не предусмотрена, то на бланке делается соответствующая запись об этом.

Справка должна содержать следующие сведения:

реквизиты компании (полное наименование, юридический и фактический адрес, контакты);
дату выдачи;
сведения о клиенте;
подтверждение его работы в организации;
период работы;
должность физического лица;

сведения о полученной заработной плате с указанием периода времени, за который она получена, с вычетом обязательных платежей;
расписывается заработная плата за каждый месяц, указывается валюта;
реквизиты лица , составившего справку;
подписи;
фирменная печать организации.

В банк можно предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ., который заполняется для каждого работника предприятия.

В ней указываются:

данные о налоговом агенте;
сведения о физическом лице;
доходы с учетом вычетов;
общие суммы дохода физического лица и вычетов.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки «С государственной поддержкой» обязательно страхование недвижимости.

Страхуются все риски:

Если страховка оформляется только в отношении недвижимости, то процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1% . Компанию можно выбрать из предложенных банком. Если ни одна страховая не устраивает клиента, то он имеет право обратиться в другую.

Она должна отвечать всем требованиям банка. Такая страховая компания будет внесена в список в течение 21 дня .

Банк предлагает воспользоваться услугами:

Альфастрахование;
МАКС;
РЕСО;
ВТБ Страхование;
Ингосстрах.

Если физическое лицо не доверяет представленным, он обращается в другую. Новая страховая компания должна:

иметь лицензию;
деятельность не менее 3-х лет ;
отсутствие непогашенных обязательств;
отсутствие процедуры банкротства;
наличие установленного законодательства уставного капитала;
деятельность в соответствии с законом.

Если страховая компания не соответствует предъявляемым требованиям, ВТБ 24 отказывается включить ее в список рекомендованных и не проводит анализ финансовых возможностей.

Ипотека представляет собой официальную законную сделку между заёмщиком и банком и является целевым займом – выданные средства должны быть направлены исключительно на приобретение или строительство жилья. Суть сделки заключается в том, что такая недвижимость покупается за деньги банковской структуры и после находится у неё в залоге до тех пор, пока заёмщик полностью не вернет всю взятую сумму с процентами. До этого момента всё, что вправе сделать должник с приобретённым таким образом жильём, это зарегистрироваться в нём и проживать там, но ни сдать внаём, ни заключить какую-либо иную сделку будет невозможно.

Сумма жилищного кредита переводится на счёт продавца банком, но от имени заёмщика. Далее последний получает график выплат в соответствии с тем, на какой срок взята ипотека и на какую сумму. Ежемесячные платежи должны вноситься регулярно и в полном объёме, включая проценты, иначе банк начисляет штрафы. Кроме того, некая сумма в размере двадцати процентов вносится в качестве первоначального взноса при оформлении займа. Соответственно, это существенное финансовое обременение граждан на многие года.

Российское государство поддерживает программы помощи в решении жилищных вопросов для населения. В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, многие заёмщики оказались в весьма затруднительном положении, утратив былую платежеспособность. По этой причине и была введена очередная социальная программа – ипотека с господдержкой 2017, которая была продлена в банке ВТБ 24.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Особенности условий предоставления

На практике не все банковские учреждения сотрудничают с данной государственной программой, поскольку их достаточно много, а доверительное отношение утвердилось не для всех. Однако клиенты ВТБ 24 могли воспользоваться социальными льготами по ипотеке в виде сниженных процентных ставок.

Реализация программы субсидий в 2017 году была доверена ВТБ 24, который предоставлял своим заёмщикам следующие условия жилищного кредитования:

Все указанные выше условия, учитывая сложившуюся экономическую обстановку, весьма выгодны для заёмщиков, в частности, молодых семей, имеющих нужную сумму для первого взноса.

Что нужно для оформления?

Господдержка по жилищному кредитованию предоставляется при соблюдении всех условий, требований и последовательности действий. В целом, это занимает весьма продолжительное время. Особенно это касается подготовки документов, которые запрашивает ВТБ 24 при выдаче ипотеки. К ним относятся:

При этом в случае, когда заёмщик уже является клиентом ВТБ 24, например, имеет карту, на которую начисляется заработная плата, список требующихся бумаг будет меньшим, поскольку о платежеспособности банку уже известно.

Следует понимать, что ипотека – это также и риск для банка, а не только для заёмщиков. Именно этим обусловлена обязательная страховка недвижимости и рекомендуется страховать жизнь должников.

Что требуют от заёмщиков?

Государство не вмешивается в рамках социальной программы по ипотеке в банковскую политику в плане отбора претендентов и установки требований к ним. Это значит, что банковские учреждения свободны в формировании категорий граждан, для которых программа будет доступной, и не ограничены в выдаче отказов.

Условия для участия в программе через ВТБ 24:

В свою очередь, определённые условия выставлены и в отношении самого недвижимого объекта. Во-первых, как уже говорилось, это должна быть новостройка, принадлежащая непосредственно застройщику – юридическому лицу. Во-вторых, стоимость жилья не должна превышать десять с половиной миллионов рублей в городах федерального значения (меньше для других населённых пунктов).

Весомые нюансы

Для экономии времени в решении ипотечных вопросов клиенты ВТБ 24 имеют возможность воспользоваться онлайн сервисами, тем же официальным сайтом банка, через который можно отправлять электронные запросы с обратной связью, электронные письма и пользоваться онлайн калькуляторами для самостоятельных расчётов ежемесячных платежей. Онлайн калькулятор также позволяет просчитать примерный размер переплаты по жилищному кредиту и процентные ставки. Таким образом, у граждан есть возможность в спокойной обстановке, не торопясь и обдуманно принять оптимальное решение, когда, что и на какой срок лучше оформлять. Впрочем, для более точных расчётов не избежать личного обращения в банк к специалисту.

Также следует знать, что сам ВТБ 24 – это дочернее предприятие группы ВТБ. Государство провело проверку данных структур и признало их надёжными партнёрами в выдаче жилищных кредитов с субсидированием. Обслуживает ВТБ 24 в большей мере физических лиц, то есть граждан, поэтому для молодых семей выбор данной структуры во многом выгоднее, чем в других. Система давно отлажена, условия определены, положение банка стабильно, однако есть один существенный недостаток – государство приостанавливает программу поддержки по ипотеке, действующую в 2017 году.

Вопрос продления программы

В рамках социального проекта в ВТБ 24, срок предоставления ипотеки с государственной поддержкой был продлен до марта 2017 года. Заявки, принятые в работу до первого января 2017 года при их одобрении обслуживаются с годовыми ставками в размере от 10,4 до 11,4 процентов. С 2017 года – 12 процентов в среднем.

Программа начала действовать с 2015 года. За это время банком было выдано более ста тысяч жилищных кредитов на сумму свыше двухсот миллиардов рублей. Если брать общие ипотечные выдачи с учётом программы, то это почти половина всех реализованных. Ипотека по сегодняшний день актуальна и востребована, несмотря на её долгосрочность, крупные суммы и финансовые риски. По этой причине господдержка предоставлялась россиянам по всей стране, где имеются отделения ВТБ 24. И хотя проект был полностью реализован и должен был быть закрыт ещё к концу 2016 года, приняли решение о его продлении до марта 2017. Будет ли возобновлено действие программы – пока неизвестно.

Изменений в рамках проекта, кроме годовой ставки в 12 процентов, в этом году не произошло. На практике на уровень продаж это не повлияло, если верить статистике банка. Руководство ВТБ 24 подтверждает действенность государственной программы в поддержке заёмщиков по ипотеке, однако окончательное решение принимает всё же правительство.

Почему речь идёт о закрытии?

Причиной прекращения господдержки в ипотеке ВТБ 24 в ряду остальных было названо то, что спрос к жилищному кредитованию вернулся в прежнее русло, а экономическая ситуация для заёмщиков несколько стабилизировалась. Однако на деле никакие подкрепляющие это утверждение цифры правительство Российской Федерации пока не предоставило и реальной причиной приостановки проекта можно смело назвать тот факт, что бюджет государства ограничен, финансирование, выделенное на программу, исчерпало себя, а новых поступлений не сделано. Сумма, потраченная за два года, весьма впечатляющая, при этом большая её часть была представлена Сбербанку.

При этом важно и то, что данная господдержка подразумевала под собой урезание бюджета других социальных программ, по сути, субсидируя одно за счёт другого.

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена реструктуризация задолженности. Она предполагает заемщику компенсацию части оставшегося банковского кредита. предусматривает продление до конца мая 2017 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий относятся инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми и семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в ВУЗах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% от остаточной суммы задолженности и составил 1 500 000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Нередко ипотека является единственным шансом приобрести жилье. Перед тем, как обращаться за помощью в банк, следует взвесить все «за» и «против» этой затеи. Представленная ниже информация поможет в этом. Точнее, сегодня мы поговорим об ипотеке с государственной поддержкой одного из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Условия оформления ипотечного договора в ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека предоставляется вне зависимости от следующих условий:

Вид занятости. Рассчитывать на кредит могут государственные служащие, лица, работающие в частных компаниях и индивидуальные предприниматели.
Гражданство. Финансовая помощь предоставляется как гражданам нашей страны, так и других стран, а также тем, у кого нет гражданства.
Прописка. Населенный пункт, в котором человек имеет постоянную регистрацию, не играет никакой роли.

Однако, как и любой другой банк, ВТБ 24 предъявляет целый ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, в том числе и те, кто хочет получить ипотеку. К основным из них относятся:

Достижение 21 года. При этом на момент погашения всех обязательств по ипотечному договору лицу должно быть не более 75 лет.
Наличие официального места работы с достойной заработной платой. Следует отметить, что ВТБ 24 учитывает не только доход потенциального заемщика, но и его поручителей. Это значительно увеличивает вероятность вынесения положительного решения.
Общий стаж трудовой деятельности должен составлять не менее года, а на текущем месте работы – полугод. Иногда допускается, чтобы текущий стаж трудовой деятельности был всего лишь месяц.

Указанные выше условия являются очень лояльными, что в настоящее время встречается весьма не часто. На первый взгляд может показаться, что ВТБ 24 сильно рискует. Однако это совсем не так. Почему? Давайте разбираться.

Как ВТБ 24 страхует себя от невозврата денег?

На данный момент ВТБ 24 защищает свои деньги такими способами, как:

Страхование. Оно является обязательным для всех клиентов банка, оформляющих ипотечный договор.
Поручители. Еще одним обязательным требованием для получения финансовой помощи на приобретение жилья является поручительство. В подавляющем большинстве случаев поручителем выступает супруга (или супруг). Однако в его качестве может выступать и другой близкий родственник.
Залог. Как правило, это жилье, на покупку которого были выданы средства. Но допускается любой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности.

При возникновении трудностей с погашением обязательств по первое, что следует сделать – обратиться за консультацией к сотрудникам ВТБ 24. Они могут дать отсрочку. Конечно же, это возможно только в том случае, если причина будет уважительной и будет доказано, что в ближайшее время Ваша платежеспособность восстановится.

Как оформить ипотечный договор в ВТБ 24?

На данный момент оформить ипотечный договор в ВТБ 24 можно одним из следующих способов:

На официальном сайте банка.
В его отделении.
Одновременно и дистанционно, и в офисе: заявка подается на официальном сайте, после чего необходимо посетить отделение.

Время вынесения решения в подавляющем большинстве случаев не превышает 3-х дней. Однако чаще всего рассмотрение анкеты занимают всего лишь сутки. Ответ сообщается по телефону: звонком или СМС-сообщением.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотечного договора в ВТБ 24, как и во многих других российских банках, требуется подготовить следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации или другого государства.
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Военный билет (при наличии).
Пенсионное удостоверение и справка о величине пенсии (при наличии).
Трудовая книжка.
Справка с места работы о величине заработной платы.
Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Помимо вышеперечисленных документов, также потребуется оформить договор комплексного страхования. От обычного он отличается тем, что страховым случаем является не одна какая-либо ситуация, например, смерть, а сразу от несколько.

Договор комплексного страхования в ВТБ 24 предполагает защиту:

жилья, на приобретение которого были выданы средства;
ответственности заемщика за непогашение обязательств по ипотечному договору;
прав на объект недвижимого имущества в течение первых 3-х лет после его покупки;
трудоспособности и жизни заемщика (и/или его поручителя).

Однако оформление указанного выше договора в ВТБ 24 не обязательно. Для того чтобы получить ипотеку в этом банке достаточно выполнить первый пункт – застраховать жилье, которые Вы хотите приобрести. При отказе от оформления договора комплексного страхования процентная ставка по кредиту возрастает на 1% годовых.

Кроме того, могут потребоваться еще некоторые документы. Это, в первую очередь:

свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
документ об образовании, например, диплом об окончании техникума;
свидетельство о праве собственности на недвижимость и транспортные средства.

Если по каким-то причинам у Вас нет возможности предоставить весь пакет документов, можно ограничиться только двумя, например, паспортом и водительским удостоверением. Однако в этом случае условия кредитования будут на порядок жестче.

Расчет кредита на покупку квартиры: основные моменты

Максимальная сумма по ипотеке, на которую можно рассчитывать в рассматриваемом нами банке, составляет 200 млн рублей. Минимальная – 500 тыс. рублей (при этом в Москве она увеличена до 1,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге – до 1 млн рублей).

Точную сумму определяет сотрудник ВТБ 24. Получить же примерную информацию по этому вопросу можно самостоятельно – при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном сайте банка. Трудности, возникшие при использовании этой системы, решаются техподдержкой в считанные минуты.

Расчет кредита в ВТБ 24 осуществляется несколькими способами. Для начала поговорим о базовой системе.

Базовая система расчета ипотеки

Она применяется в том случае, если выполняются следующие условия:

предоставлен весь пакет документов;
оформлен договор комплексного страхования.

В этой ситуации процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых, а максимальный срок погашения обязательств перед банком – 30 лет.

Следует помнить, что ВТБ 24 оплачивает только 80% стоимости объекта недвижимого имущества. При этом часть этих денег также необходимо отдать в качестве первоначального взноса.

Оценка стоимости объекта недвижимого имущества осуществляется независимыми экспертами. Перечень компаний, в которые можно обратиться, находится на официальном сайте ВТБ 24. Оплата этой услуги является обязанностью заемщика. Результат действителен в течение полугода.

Расчет кредита в рамках базовой системы происходит по одному из нижеперечисленных оснований:

Стоимость объекта недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ 24 указано, что цена квартиры (или жилого дома) не должна превышать 30 млн рублей. Однако рассчитывать на большую сумму можно – для этого необходимо нанести личный визит в отделение банка. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, при ежемесячном доходе в 30 тыс. рублей и цене квартиры (или жилого дома) в 1,8 млн рублей можно рассчитывать на финансовую помощь в 1,5 млн рублей.
Доход. Величина дохода не оказывает влияния на величину первоначального взноса. Однако чем больше Вы сможете сразу внести, тем больше будет сумма кредита. Например, при первоначальном взносе в 300 тыс. рублей будет выдано всего лишь 1,8 млн рублей. Если же он будет, скажем, 10 млн рублей, то можно рассчитывать на финансовую помощь в 40 млн рублей.

Ипотека на льготных условиях

Лицам, которые получают заработную плату на счет в ВТБ 24, ипотека предоставляется на льготных условиях – по сниженной процентной ставке, равной 13,5% годовых. В остальном же условия кредитования точно такие же, как и при базовой системе расчета.

Минимальный пакет документов

Как уже отмечалось выше, в ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный договор всего лишь по двумя документам – например, паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Это самый невыгодный вариант приобретения жилья в рассматриваемом нами банке.

Срок кредитования ограничен 20 годами, в то время как при базовой и льготной системах расчета он составляет 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых, а первоначальный взнос – 40%. Нельзя не отметить и то, что в этом случае значительно снижен кредитный потолок: если при предоставлении полного пакета документов и стоимости жилья в 10 млн рублей сумма кредита составляет 8 млн рублей, то при наличии только двух документов она будет равна 6 млн рублей.

Самое важное о приобретении жилья в ипотеку в ВТБ 24

Квартиру или жилой дом человек выбирает самостоятельно. При желании он может воспользоваться услугами специализированных агентств. Средства выдаются только в том случае, если жилье будет полностью чисто в юридическом плане. Этой проверка проводится сначала банком, а затем страховой компанией.

После того, как жилье будет приобретено, Вам необходимо отчитаться об этом перед банком. При этом требуется предоставить следующие документы:

Договор купли-продажи объекта недвижимого имущества.
Копии платежных документов.

Как выбрать жилье?

В настоящее время жилье по ипотеке можно приобрести:

на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
на вторичном рынке.

При покупке квартиры на этапе строительства дома банк может повысить процентную ставку примерно на 0,5% годовых, а после того, как объект будет введен в эксплуатацию, вновь возвращена обратно. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Расчет с продавцом

Расчет с продавцом можно произвести при помощи банка. ВТБ 24 предоставляет возможность расплатиться как наличными, так и по безналичному расчету – по желанию заемщика. Клиентам ВТБ 24 предлагаются банковские ячейки.

Возможные расходы

При приобретении жилья в ипотеку следует помнить о возможных расходах. К основным из них относятся:

договор комплексного страхования (или, как минимум, договора страхования жилья, на приобретение которого были выданы средства);
услуги риэлтерской конторы;
первоначальный взнос в банк, который может достигать 40% от суммы кредита;
документы по приобретению жилья.

Погашение ипотеки перед ВТБ 24

Сумма ежемесячного платежа определяется сотрудником банка. Но можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте ВТБ 24 – это поможет оценить свои силы. Об этом мы уже говорили ранее. Приведем пример.

При использовании системы «по доходу» если Вы внесли 300 тыс. рублей в качестве первоначального взноса, деньги необходимо вернуть за 30 лет, а доход составляет ориентировочно 30 тыс. рублей в месяц, каждый месяц банку придется отдавать около 17 тыс. рублей. Примерно столько же придется платить и при применении системы «по стоимости недвижимости», если цена жилья составляет 1,8 млн рублей.

Стоит отметить, что за досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 не предусмотрено каких бы то ни было санкций, что встречается довольно нечасто. Если у Вас появится такая возможность, необходимо сообщить об этом сотрудникам ВТБ 24 и написать заявление. Таким образом, ипотека в ВТБ 24 является одной из самых лояльных из всех существующих в настоящее время.

Что такое государственная поддержка и что она дает?

Государственная поддержка ипотеки в рассматриваемом нами банке означает, что здесь Вы можете получить деньги на льготных условиях:

Приобрести квартиру или жилой дом на средства материнского (семейного) капитала.
Воспользоваться правом на социальный налоговый вычет, максимальная сумма которого составляет около 650 тыс. рублей.

Согласно действующему российскому законодательству физические лица обязаны уплачивать налог с получаемого им дохода в объеме 13%. При покупке жилья, а также в некоторых других случая, часть этого налога возвращается.

В условиях экономического кризиса и постоянно скачущего курса рубля важно ориентироваться, какой банк не подведет, тем более если планируется взять льготный заем на жилье. Многолетнее сотрудничество ВТБ 24 с клиентами показало способность кредитного учреждения оставаться на плаву даже в тяжелые для страны времена, а значит, российский гражданин может не переживать о том, что финансовое заведение «лопнет», как и договоры, заключенные с ним.

Как выглядит господдержка от ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой, предлагаемая ВТБ 24, указывает на частичное внесение денег за жилье самим государством, то есть недополученные процентные ставки по кредиту больше не выплачивает один только заемщик. В ВТБ 24 можно взять приличную кредитную сумму, и все благодаря значительным размерам банка и внушительной величине уставного капитала.

Сумма, которую российский гражданин сможет не погашать перед кредитным учреждением, определяется, в зависимости от размера помощи. К примеру, если ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой предполагает условия по 14% годовых, а программа позволяет уменьшить этот показатель до 12%, 2% ложатся на плечи государства.

По статистике в 2016 году в России нижний порог ставки зафиксирован в значении 9,1%, а максимальная граница – 12%.

Ипотечные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 – лишь незначительная часть крупного банка ВТБ, работающего в России на коммерческих началах. В большинстве деловых кругов эта организация считается банком будущего, ведь конструкторские разработки относительно сотрудничества с клиентами и управления счетами из любой точки мира посредством Интернета поражают воображение даже самых искушенных граждан.

К примеру, ипотека с государственной поддержкой может быть сделана онлайн – на сайте заполняется специальная форма на кредит, после чего принимается решение предоставлять его или нет, о чем заявитель получает уведомление. Чтобы оплатить необходимую сумму, достаточно иметь в ВТБ 24 открытый счет на свое имя, платеж проходит онлайн буквально за несколько минут.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит с государственной поддержкой, должны выполняться определенные условия:

Заемщик планирует купить жилье исключительно в новострое, недвижимость на вторичном рынке не приветствуется.
Первоначальный платеж составляет хотя бы 20%.
Валюта кредита – рубли.
Ипотека погашается в течение последующих 30 лет.
Трудовой стаж обратившегося в ВТБ 24 за ипотекой с государственной поддержкой, в целом должен составлять от 1 года и более. Учитывается только официальное трудоустройство, прописанное в трудовой книжке.
На нынешнем месте работы претендующий на кредит уже должен работать не менее полугода.
Ипотека с государственной поддержкой не оформляется для физлиц, которым еще не исполнилось 21 года.
Чтобы снизить риски, ВТБ 24 требует страхования жизни гражданина, которое начинается в первый год выплат и заканчивается в каждом индивидуальном случае отдельно, страхование всегда продляется на весь период действия договора между финансовым заведением и его клиентом.

Что предлагает ВТБ 24

Если все вышеобозначенные условия выполняются, в свою очередь кредитное учреждение предоставляет:

Ипотечный заем в сумме до 8 миллионов рублей для москвичей. Если гражданин России проживает в провинции, ипотека, как правило, не превышает 3 миллионов рублей.
В течение всего периода погашения задолженности перед банком действует постоянная процентная ставка в размере 11,4%.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:

свои Ф. И. О.;
полную дату рождения;
контактный телефон;
электронный ящик и почтовый адрес;
ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
обоснование, зачем нужна ипотека;
название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
где находится новая недвижимость;
оценка стоимости жилья;
величина первоначального платежа;
период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.

Преимущества ипотеки с ВТБ 24

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
длительный срок кредитования – до 30 лет;
государственная материальная поддержка;
отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
небольшой трудовой стаж заемщика;
процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.