Главная Доверенности Документы для ипотеки в сбербанке. Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень

Документы для ипотеки в сбербанке. Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень

Приветствуем! Сегодня, поговорим об очень важной теме. Вы узнаете какие нужны документы для ипотеки. Пост будет основательным т.к. мы непросто разберем стандартный перечень документов на ипотеку, но и какие документы нужны на ипотеку для ИП, сотрудников силовых структур, пенсионеров, «зарплатников», а также необходимые документы на квартиру, земельный участок и дом, документы для регистрации ипотеки и документы после погашения ипотеки. Читаем до конца и задаем вопросы, если нужно будет, что-то дополнить.

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Часто допускается грубая ошибка при оформлении ипотеки. Если часть дохода заемщика проходит через «серую» кассу, то правильно было бы предоставить справку по форме банка на «полную зарплату», но вместо этого предоставляется 2НДФЛ на весь доход. В данном случае банк проверить отчисления и даст отказ по заявке. Особенно это будет заметно и сразу приведет к отказу, если в 2 НДФЛ будут круглые цифры (20000, 40000 и т.д.)

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Скачать образцы справок по форме банка вы можете прямо у нас на сайте. Для этого достаточно зайти в раздел «Банки» и найти нужную вам организацию.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;

заверенную копию контракта;
удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Копию трудовой военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов не предоставляют. Если военнослужащего интересует , то нужно предоставить дополнительно сертификат участника НИС.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
Список основных средств;
Документы на помещение.

Собственники бизнеса лучше всего оформляются, если они рассматриваются как физические лица. В таком случае достаточно стандартного документа. Их заверить может сам собственник или другой учредитель, если их несколько, либо уполномоченное лицо в организации. Сбербанк и Россельхозбанк, достаточно лояльны к таким клиентам. В противном случае нужно готовить полный пакет документов.

Если УСНО и ЕНВД:

Книга учета доходов и расходов;
Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
Справка по оборотам по счету;
Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
Подтверждение факта оплаты налогов;
Анкета, с описанием деятельности организации;
Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

Бухгалтерский баланс;
Отчет о прибылях и убытках;
Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Как вы видите, список очень серьезный. Проще всего оформить в данной ситуации ипотеку по 2 документам.

Пенсионеры и инвалиды

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

1. Паспорт;
2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Пакет для зарплатников

Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты.

Очень важный момент! Часто приходят отказы по ипотеке для зарплатников по причине того, что при оформлении карты была допущена ошибка в информации о клиенте (паспортные данные, ФИО, дата рождения и т.д.) или просто сотрудник неправильно выгрузил данные по счету или не нашел его, вообще. Обязательно после такого отказа уточните причину произошедшего у специалиста банка. Возможно, нужно будет предоставить полный пакет документов и у вас будет положительное решение.

Нотариусы и адвокаты

Нотариусы/адвокаты стоят особняком. Они предоставляют копии документов, подтверждающих статус нотариуса/адвоката, а также документы, подтверждающие доход в виде декларации или по форме банка.

Все справки и копия трудовой действительно ровно 1 месяц.

Ипотека без документов

Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт и любой другой документ:

Военник;
СНИЛС;
Водительское удостоверение;
Загран паспорт.

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
первоначальный взнос от 30% и выше;
ограниченное количество банков.

По данной программе работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.

Документы по объекту недвижимости

После одобрения заявки, банк дает время заемщику на выбор объекта недвижимости и сбор документов по нему. Далее мы разберем различные варианты событий.

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Застройщик должен быть обязательно аккредитована в банке. Если этого нет, то взять ипотеку на квартиру у него вы не сможете. Застройщик заранее предоставляет полный пакет документов по себе, поэтому для банка больше по нему предоставлять ничего не надо.

Пакет документов следующий:

ДДУ – для ипотеки на многоквартирный, строящейся дом.
ДДУ + договор переуступки + документы об оплате ДДУ – для ипотеки по переуступке прав требования.

Классическая ипотека по договорам паенакопления в жилищных кооперативах невозможна. Здесь нужно рассматривать альтернативные варианты ипотеки.

Ипотека на постройку дома или дачи

Помимо стандартного пакета, представителям финансовой организации нужно предоставить:

документ, подтверждающий право собственности на земельный участок или договор аренды;
договор со строительной организацией;
смета;
разрешение на строительство (если требует законодательство).

В Сбербанке возможна ипотека на строительство дома без привлечения застройщика.

Документы для регистрации

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

Документы после ипотеки

Погасить ипотеку недостаточно. После того как вы полностью рассчитались с банком, вам нужно . Купленный в ипотеку объект, так и будет находиться в залоге пока вы не пройдете эту процедуру. Подробнее об этом читайте в нашем прошлом посте.

Надеемся теперь у вас не осталось вопросов о том, что нужно для получения ипотечного кредита и для одобрения объекта недвижимости. Будем признательны за ваши комментарии ниже и подписку на новости проекта.

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

Территориальная удаленность от крупных городов.

Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

техпаспорт на дом;
справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
кадастровый план участка и паспорт здания;
правоустанавливающие документы;
отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:

документы, который подтверждают личность заемщика;
документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
документы на недвижимость;
прочие бумаги.

Личные документы, необходимые для оформления ипотеки

Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.

В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.

Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?

Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.

Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.

Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.

В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.

Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.

Документы на недвижимость

Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.

Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.

Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.

Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.

Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.

Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.

Дополнительные документы

Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:

справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:

копию паспорта;
справку с места работы с указанием размера заработной платы;
заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.

Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.

Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.

Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?

Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:

«Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
«Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
«Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.

Если заемщик хочет воспользоваться одной из государственных программ, необходимо предоставить документацию, свидетельствующую, что он соответствует ее требованиям.

Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования

Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.

Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.

Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.

Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.

Итоги

Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.

Оформление ипотечного кредита всегда сопровождается сбором большого пакета документов на самого заемщика и на приобретаемый объект. Банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и в ликвидности имущества, которое будет оставлено в залог.

Основные документы для подачи заявки

Подать все необходимые бумаги на одобрение а можно онлайн или непосредственно в офисе. В обоих случаях необходимо предоставить полный пакет документов.

Для примера рассмотрим документы, которые требует банк «ДельтаКредит»:

— Паспорт заемщика в оригинале и дополнительно копии всех его страниц, даже не заполненных.
— Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. ДельтаКредит выдает ипотечные кредиты и представителям бизнеса, от них требуются налоговые декларации и управленческая отчетность.
— Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем. Заверению подлежат все заполненные страницы. Важно помнить, что заверенная копия действительна в течение трех месяцев с даты заверения. Если заявитель – военнослужащий, он приносит справку по установленной форме.
— Заявление-анкета, которая заполняется при встрече заемщика с представителем банка либо с помощью онлайн-сервиса.
— При необходимости предоставляются свидетельства, говорящие о семейном положении заявителя и о наличии детей.
— Сертификаты на получение субсидий, если они применяются при оформлении.

Некоторые организации устанавливают более широкий перечень документации. Например, могут требовать дипломы об образовании, документы второстепенного типа: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя и пр. Не исключается, что банк попросит предоставить и иные документы в зависимости от ситуации.

Если заявитель обладает дополнительным источником дохода, например, имеет место подработки, банк может рассмотреть этот источник.

Если заявитель состоит в браке, то увеличивается. Супруг/супруга основного заемщика всегда оформляется как созаемщик, поэтому предоставляет аналогичный пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при анализе платежеспособности и вынесении решения.

Если супруга не работает, например, сидит в декрете, это не исключает возможности оформления ипотечного кредита, справки о доходах для созаемщика не обязательны. Но если супруга получает какие-то пособия, это необходимо доказать документально.

После сбора первичного пакета документов банк принимает решение и при одобрении оглашает возможную сумму кредита. После этого заемщик может приступать к подбору недвижимости и сбору бумаг на нее.

Большая часть населения России осуществляет решение жилищного вопроса путём оформления ипотеки. Эта форма кредитования подразумевает получение банком в залог приобретаемой недвижимости до полного погашения кредита на его приобретение.

Нельзя не учитывать, что такой продукт из-за долгосрочного характера выплат имеет существенную величину переплаты. Чтобы минимизировать лишние расходы требуется найти такой банк, который сможет обеспечить наиболее привлекательные условия. Сберегательный банк России является самым востребованным кредитором для частных лиц, ведь именно его сотрудниками заключается более половины соглашений по ипотеке в стране.

Условия

Сбербанк помогает приобрести как строящееся, так и готовое жильё. Это может быть квартира, коттедж, дача и т.п. Готовое жильё заёмщик может купить на рынке первичного и вторичного предложения. Действуют отдельные предложения для молодых семей, семей военнослужащих. Предоставляется практически всем платёжеспособным россиянам.

Максимальный размер ипотеки в Московском регионе и Санкт-Петербурге составляет 15 000 000 рублей, для иных регионов – 8 000 000 рублей.

Рассмотрим общие условия кредитования Сбербанка:

выдаётся только на покупку жилых помещений;
минимальный размер кредитования — 300000 рублей;
максимальная длительность — 30 лет (военная ипотека – 15 лет);
возможна выдача без подтверждения заёмщиком получения дохода;
первый взнос – 20% и более;
допускается наличие 3 созаёмщиков;
обязательно оформление страховки кредитуемого имущества (за исключением военной ипотеки).

Стоит заметить, что среди линейки жилищных программ наиболее интересные условия банк предоставляет молодым семьям и семьям военнослужащих.

Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование происходит в определённом порядке. На первом этапе готовится анкета-заявление и к ней прилагается соответствующий пакет документов. После положительного ответа с указанием возможной суммы ипотеки приступают к поискам подходящего жилья. На третьем этапе в банк представляется документация по выбранному жилью. Если собран полный пакет документации, которая юридически грамотно оформлена, то следующим шагом будет подписание кредитного соглашения и других документов по оформлению ипотеки. Пятый, завершающий, пункт всей процедуры – регистрация права собственности в Государственном реестре недвижимости.

Требования к гражданину, оформляющему ипотечный кредит:

Лет на момент получения — от 21.
Лет на момент погашения — до 75.
Время работы на крайнем месте — от 6 месяцев.
Наличие записей в трудовой книжке за крайние 5 лет – 1 год и более.

В случае оформления без подтверждения дохода и трудового стажа максимальный возраст при полном погашении не может быть больше 65 лет. Если заёмщик получает зарплату на карточку Сбербанка, то ему не нужно подтверждать трудовой стаж. Если договор подписывается несколькими заёмщиками, то при отсутствии брачного договора жена (муж) титульного созаёмщика обязательно приобретает статус созаёмщика. В последнем случае возраст и платёжеспособность второй половинки не берутся во внимание.

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, в случае отсутствия дохода и подтверждения трудового стажа:

Заявление.
Паспорт.
Второй на выбор документ, удостоверяющий личность:

удостоверение водителя;
военное удостоверение;
служебное удостоверение работника федерального органа власти;
военный билет;
заграничный паспорт;
свидетельство СНИЛС.

При наличии документов, подтверждающих доходы и стаж работы:

заявление от клиента, клиента и созаёмщика;
паспорт лица, обратившегося за ипотекой;
подтверждение регистрации по месту жительства (в случае временного регистрирования);
справки о доходах;
справки о занятости с места работы.

Возможно предоставление для залога иного объекта недвижимости. В таком случае в банковское учреждение предоставляется пакет документов по предлагаемой к залогу недвижимости (техпаспорт, документы о праве собственности).

Для продукта с материнским капиталом обязательно предъявление сертификата на данный семейный капитал и сведений о наличии средств от Пенсионного фонда. Остальной пакет документов для ипотеки в Сбербанке идёт по продуктам покупки готовой или строящейся недвижимости.

Чтобы использовать акционное предложение для молодых семей нужно предъявить:

Документ о регистрации брака (кроме семей с неполным составом).
Детские документы о рождении.
Для родственников-созаёмщиков - документы, которые подтвердят родственные связи.

Проценты

Процентные ставки по базовому варианту колеблются от 12.5 до 14 процентов . Они зависят от величины стартового взноса и времени, на которое оформляется кредитное соглашение.

В случае оформления ипотеки на объект, построенный не на денежные средства учреждения, проценты увеличиваются на 0,5 пункта. Если жильё не внесено в Росреестр, то к процентной ставке добавляется 1% до момента регистрации ипотеки. Такая же добавка будет в том случае, когда кредитуемый клиент отказывается оформить страховку жизни. Если заёмщик использует программу с поддержкой государства, то ставка процентов снижается до 11,9%.

Проценты по программе покупки готового объекта:

Если приобретается готовое жильё, а документы на ипотеку в Сбербанке собраны по минимуму, то в ход идёт нижняя строчка таблицы. При этом личный вклад клиента не может быть меньше 50% стоимости жилплощади.

Проценты при оформлении ипотеки на строящееся здание схожи с приведёнными выше, за исключением оформления по 2 документам. Для такого варианта сумма вложения прежняя – 50%, а процентные ставки возрастут с учётом срока ипотеки до, соответственно, 13,5; 13,75 и 14 пунктов.

Постройка собственной недвижимости обойдётся чуть дороже:

Надбавки к базовой ставке такие же, как и для «готовых метров», — описаны в начале раздела.

Виды программ кредитования

Хотя сейчас у нас в государстве далеко не простая ситуация, у многих граждан всё равно есть желание улучшить условия проживания. Так как личных сбережений для покупки недвижимости хватает не у всех, то большая часть сделок в сфере приобретения первичного либо вторичного жилья происходит с помощью программ ипотечных кредитов. Основная часть ипотечных договоров, оформляемая при приобретении на вторичке, заключается в стенах Сбербанка.

Ипотечные предложения банка:

Основные отличия банковских продуктов рассмотрим в таблице:

Название	Минимальный взнос, %	Максимальный срок, лет	Сумма ипотеки, ₽	Максимальный базовый процент
Готовое жильё	20	30	От 300 000	13,5%
Строящееся жильё	20	30	От 300 000	13,5%
Ипотека + материнский капитал	20	30	От 300 000	13,5%
Строительство дома	25	30	От 300 000	14%
Загородная недвижимость	25	30	От 300 000	13,5%
Военная ипотека	20	15	До 1 900 000	12%

Максимальная сумма кредита не может превысить 80% от цены по договору жилого помещения или оценочной стоимости залоговой недвижимости (выбирается меньшая величина). Комиссионные платежи за оформление ипотеки отсутствуют. В случае передачи в залог по ипотеке жилого дома одновременно оформляется и залог на земельный участок, где построено здание. В перечень документов для ипотеки в Сбербанке обязательно подкладывается страховка залогового имущества и обновляется весь срок действия ипотечного договора.

Для программы с использованием материнского капитала в срок до 6 месяцев клиент должен обратиться в Пенсионный фонд РФ для написания заявления о перечислении денег в счёт полного или частичного погашения ипотеки. Жильё по ней регистрируется на клиента, семью или детей в долях.

Из дополнительных возможностей по ипотеке на строительство недвижимости есть позиция отсрочить оплату основной части задолженности или увеличить срок кредитного соглашения. Это возможно при условии показа документации, подтверждающей удорожание строительства недвижимости во время стройки, но не больше 2 лет с момента оформления кредита.

По программе «Загородная недвижимость» можно приобрести не только дачу или коттедж, но и построить их. В том числе возможна покупка земельного участка под строительство дачи. Есть отсрочка на выплату кредита. Отсутствует позиция оформления без подтверждения получения дохода и наличия рабочего места. Не распространяются специальные предложения банка.

Продукт «Военная ипотека» имеет самый маленький срок действия, что объяснимо небольшой суммой кредитования. Зато сниженный по сравнению с другими продуктами процент существенно сэкономит семейный бюджет. Необязательно страхование жизни и здоровья, подтверждение получение доходов. Время на возврат ипотеки не должно превышать срок предоставления Целевого жилищного займа (Федеральный закон №117-ФЗ от 20 августа 2004 года).

Предложения «Special»:

По ипотеке при поддержке государства можно оформить кредит с 11,9% годовых. Данная программа распространяется только на первичный рынок жилья.

Специальное предложение для молодых семей снижает ставку по кредиту до 12%, а в случае рождения третьего ребёнка она понижается на 0,25%. Главный нюанс – получение зарплаты на расчётную карту Сбербанка.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

Цена и срок ипотеки остались на доступном большинству граждан уровне. Отсутствие комиссионных платежей за оформление и оперативное рассмотрение анкеты-заявления дают возможность покупки желанных квадратных метров. Если приобретается жильё через агентства, то исключается мошенничество со стороны его сотрудников. Учреждение тщательно изучает документы для ипотеки Сбербанка на квартиру либо другому имуществу, передающемуся в залог. Это позволяет избежать заключения сомнительных договоров.

Недостатки

Время с момента подачи заявки к рассмотрению до завершения оформления ипотеки и перечисления денежных средств клиенту может тянуться несколько недель . Не всякому продавцу по нраву столь длительное ожидание. Если вам приглянулась квартира или иной жилой объект, то с продавцом необходимо заранее оговорить возможность подождать оформления ипотеки. Иногда продающая сторона немного увеличивает цену жилья для покрытия своих рисков.