Мой опыт – это штук 15 кредитов на меня и мужа (потребительские, кредитные карты, на покупку компьютеров и офисной мебели, но тоже на физ.лицо, автокредит и три кредита с поручителями), по всем кредитам проблемы в разных банках. Только один банк проявил шустрость и не стал выжидать срок по просрочкам, а подал на меня в суд, причём общей юрисдикции, а не мировой. Это был Бин-банк.
Мировой суд рассматривает дела в пределах 50 тысяч рублей.
В суде дело обстояло так: я прочитала их очень смешное исковое заявление, где все дело строилось на том, что до них дошли слухи, что мы собираемся продать единственное свое имущество – автомобиль (он, между тем, в залоге не участвовал и был записан на мужа, который даже не был поручителем в этом кредите). Однако, даже такой смешной иск приняли к производству.

Если срок платежа пропущен, а претензионный порядок соблюден, суд обязан принять иск.

Кстати, судья очень удивился, что я явилась в суд. Обычно никто не приходит и дело либо долго тянется, либо рассматривается в пользу банка.

Мне дали время на ознакомление с исковым заявлением и моими правами прямо на этом заседании, суд объявил перерыв на 30 минут, я и секретарь ушли в предбанник перед залом заседаний, мне там выделили тихий уголок со столом и стулом и оставили на полчаса знакомиться с документами. А представитель банка – юрисконсульт пошел гулять по зданию суда.

Затянуть дело не так-то просто, у меня обратный опыт. Если сторона не является на заседание, оно переносится, но только один раз. Потом рассматривается даже в отсутствие стороны, справки о болезни или командировке приносить бесполезно.

Вот за эти полчаса, начитавшись своих прав, где было сказано, что я имею право требовать от истца предоставления любых документов, подавать ходатайства, предоставлять свои документы, имеющие прямое или косвенное отношение к делу, подавать встречный иск и др., я решила быть сутяжницей и выторговать все, что можно. Поэтому я попросила у банка предоставить все выписки о моих платежах с расшифровкой сумм (что за что).

На следующее заседание они принесли полностью все бумаги, а я к тому времени проштудировала Интернет и узнала что законно, что нет, где какие крючки в договорах искать и к чему цепляться. Узнала, что можно отбить ежемесячные проценты за обслуживание счета, единовременную сумму за выдачу кредита, снять все штрафные санкции (или хотя бы уменьшить их до разумных размеров) и снять все пени. Я на всякий случай подготовила ходатайство на эту тему, форму взяла в Интернете, хотя это и не понадобилось. Надо заметить, что с судьей мне повезло. Он как-то сразу принял мою сторону (может сам заемщик и понимает проблему). Про то, что на излишне уплаченные суммы банк должен начислить 8% годовых в мою пользу, я узнала от судьи во время заседания. Про то, что страховка – нарушение моих прав потребителя, я тоже узнала от судьи, потому что эта услуга была мне навязана в момент оформления договора кредитования – никаких других вариантов не предлагалось.

От страхования рисков я имела право отказаться, так как это не мои риски, а банка, и страховать их не моя проблема, а их. Так что судом было признано, что мое право нарушено в части договора страхования и договор этот признан недействительным. А так как сумма страховки входила в тело кредита, то ее из этого тела изъяли, а выплаченные суммы пересчитали в счет погашения долга, тоже с 8%. Единственный момент, где я запуталась и так и не поняла расчеты – это был просроченный долг и просроченные проценты. По моему мнению, такого понятия, как просроченный основной долг не существует. На момент прекращения платежа ведь есть сумма долга и есть проценты на эту сумму. Мне не понятно, зачем еще прибавлять к основному долгу сумму «просроченного основного долга» – двойной платеж получается, да еще и на просроченные проценты мне насчитали по 8% годовых в пользу банка.

/ Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не потерять все?

Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не потерять все?

Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику. Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу. И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

Распространенные причины споров

Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

Большие просрочки

Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки :

• Начисляются штрафы и пени за каждый день невыплаты;
• Взимается дополнительная комиссия за оплату платежа с опозданием;
• Основная процентная ставка может быть изменена в большую сторону.

Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

Помните: банк имеет право взыскать долг в принудительном порядке только в течение трех лет с момента внесения последнего платежа. По истечении срока исковой давности требования кредитора будут отклонены.

О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

Иные вопросы по кредиту

Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как :

• Принудительное оформление договора страхования, причем за высокую стоимость;
• Отказ в досрочном закрытии кредита или взимание за это банком дополнительной комиссии;
• Непредоставление условий о займе, вследствие чего потребитель оформил невыгодную сделку.

Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

Можно ли победить в судебном процессе?

Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

Основные факторы

Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

А вот если должник участвует в процессе, то шансы на успех весьма высоки. Суды всегда учитывают позицию ответчика, его возражения и обстоятельства просрочки займа.

Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса :

1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

Стоим «до последнего»

Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

Ответчик имеет право не согласиться с исковыми требованиями банка. Для этого следует написать возражение или подать встречный иск, указав на нарушения заявителя. Государственный орган обязан принять обращение заемщика и рассмотреть его.

Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции . В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

Полезное видео

Заключение

Для того чтобы выиграть суд у банка важно понять, что успех дела не заключается в отмене своих обязательств. Правильно выстроенным планом действий и аргументированием своей позиции заемщик сможет добиться приемлемого разрешения дела. И не стоит избегать суда, а лучше обратиться к юристу, который сможет помочь вам успешно решить спор по кредиту.

Данная статья поможет в этом вопросе, а также подскажет, какие нюансы необходимо знать, к чьим советам прислушиваться и как выиграть суд по займу самостоятельно без привлечения адвоката.

В каком случае подается иск?!

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.

В случае, если вы отказались сотрудничать с кредитором и игнорируете звонки, напоминания и письма, то банк вынужден принять меры. Некоторые структуры идут на сотрудничество с , другие направляются прямиком в суд.

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

• копию соглашения по кредиту;
• чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
• официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

К примеру, если просрочка произошла из-за сильной болезни клиента или неожиданной потери работы, тогда вам имеет смысл обратиться за помощью к медиатору. Эти люди знают законодательство и способны добиться полного или частичного списания штрафов и комиссий.

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Как построить защиту самостоятельно?!

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

1. Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
2. Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
3. Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
4. Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Если присутствовали факты запугивания и шантажа от сотрудников банка или колекторской фирмы?!

Необходимо говорить об этом на судебном заседании, подтверждая копиями переписок и записями звонков, так как при таком поведении нарушены ваши права и свободы и доказав присутствие незаконных действий, можно значительно уменьшить сумму штрафов.

В случае, когда банк подает иск, обвиняя Вас в невыполнении условий договора, которые были изменены без вашего ведома и согласия. То самым правильным решением будет подача встречного заявления с обжалованием применения неправомерных действий кредитной организации в отношении своих клиентов.

Ответный иск следует оформляется в случаях, когда кредитная организация неверно начисляет штрафные санкции или взымает дополнительные комиссии. А также в ситуации, когда заемщик заранее предупредил организацию о возникших финансовых проблемах, но ему не предложены варианты решения или уступки.

Если дело проиграно?!

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Попадая в неприятные ситуации по займу и не желая решить их путем достижения общего знаменателя, вам придется попрощаться с хорошей кредитной историей, которая в дальнейшем не даст возможности оформлять ссуды через банковские учреждения — только .

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Оформить кредит не так уж и сложно. Гораздо труднее не накопить задолженность. Не стоит надеяться на чудо и ждать, когда долги по кредиту испарятся сами. Это невозможно. А вот судебное разбирательство по кредитной задолженности вполне реально. Эта статья расскажет, как проходит суд с банком, какие нужны документы для процесса, и как его выиграть.

Как проходит суд с банком по кредиту

Рано или поздно задолжавший получит повестку на судебный процесс. Это означает, что приступил к крайним мерам и ищет поддержки у муниципальных организаций. Пренебрегать повесткой бесполезно и нежелательно. Проблему все равно решать нужно, т.к. судебные приставы не дадут должнику возможность уйти от ответственности.

В отсутствие адвоката, защищаться в суде самостоятельно практически нереально, поэтому нужен профессиональный юрист. Именно с опытом в подобных процессах. И приступать к поиску надо сразу же, как только получили повестку. Грамотный юрист составит встречное возражение банку, где подробно объяснит причину возникновения долга. Возможно, даже обнаружит ошибку в договоре. Например, навязанную банком страховку от неуплаты, этот момент подробно описан в ст. 935 ГК РФ .

Получив повестку, убедитесь в ее реальности. В ней должна содержаться информация о судебном органе, в который направлен иск. Случаи фальсификации повестки редки, но бывают. Проверить это можно на сайте судебного органа. В строке поиска введите свою фамилию. Если информация есть - дело завели.

Помните, что банк вряд ли станет подавать иск, если просрочка платежа составляет 2 недели. Но, если компания не получает ни своих денег, ни документов, объясняющих причину просрочки платежа, в течение 90 дней - готовьтесь к худшему. Проблема обязательно будет решаться в судебном порядке.

Но даже после того, как дело направится в суд, должнику дается пару месяцев на добровольное решение этой проблемы. Пренебрегать возможностью не стоит, т.к. судебный процесс отнимет много времени и денег. А в итоге пострадает ваша репутация заемщика. В крайнем случае суд может назначить конфискацию имущества должника. Ее продадут за копейки - банку важно возместить только свои расходы.

Первым делом нужно обратиться к суду с просьбой выдать вам дело на руки для ознакомления. У вас есть полное право на это. Обязательно нужно узнать требования банка и чем они обоснованны. В этом деле важно знать свои права и действовать строго в рамках закона. Если с каким-то из требований банка вы не согласны - ищите законное основание оспорить его. Для этого и нужен опытный юрист.

Как правильно судиться с банком по кредиту

Судебное рассмотрение по невыплате кредита ведется согласно участку регистрации должника. В отдельных вариантах - по месту фактического пребывания. Основной сложностью для заемщика считается визит на абсолютно все заседания. Такое поведение демонстрирует, что должник целиком согласен на урегулирование сформировавшейся острой конфликтной ситуации. Не рекомендовано прогуливать судебный процесс в отсутствие уважительных обстоятельств, а ещё хуже - отказываться или прятаться.

Зачастую, в процессе банк и неплательщик заключают мирное соглашение. В случае, если консенсуса никак не удается достигнуть, необходимо вести подготовку к самому плохому раскладу – реализации вашей собственности судебными исполнителями.

Обратитесь в банк с заявлением, где вы объясните причину просрочки и обещаете погасить долг при первой возможности. Подчеркните, что от обязательств перед банком вы не отказываетесь. Допустимо написать заявление в свободной форме. Хорошо при этом предложить свой график платежей. Заранее трезво оцените ваши возможности. При передаче документа в банк, обязательно получите на своем образце дату и подпись принявшего лица. Если документы направляете по почте - посылайте заказным письмом. В этом случае вам выдадут квиток, подтверждающий отправку.

Банк может пойти простым путем и обратиться к трибуналу с заявлением на выдачу судебного приказа. Заседание в этом случае не проводится. Этот документ позволит банку самостоятельно продать имущество должника, чтобы покрыть свои расходы. Разумеется, с помощью коллекторов. Такой метод применяют к тем, кто, получив ссуду, скрывается.

Основные правила при общении с банком:

1. Сохраняйте любые документы, касающиеся отношений с банком. Чеки, выписки, письма. И делать это нужно сразу, а не только когда ситуация уже накалилась.
2. Обратитесь к специалисту, документы должны быть оформлены грамотно с первого раза.
3. Не стоит полностью полагаться на удачу, судью не получится разжалобить или уговорить без документального подтверждения.
4. Если вы поняли, что кредит не по силам, не стоит подавать в суд самому. Этот шаг заранее обречен на провал. В такой ситуации суд будет на стороне банка.

Какие документы нужны для суда с банком

Стоит обратить внимание, что, по закону РФ, кредит действителен только при наличии письменного договора. В нем обязательно стоят подписи обеих сторон. Если карту просто доставили по почте и никакой документ вы не подписывали - суд на вашей стороне.

Помните, что добиться абсолютного аннулирования ссуды при наличии подтверждающих бумаг, невозможно. Разумной целью станет минимизация расходов - снятие штрафа, снижение «грабительского» процента.

Для участия в судебном процессе нужны грамотно оформленные бумаги:

• банковские чеки;
• письма;
• возражения;
• встречные иски;
• документы, объясняющие отсутствие выплат.

Справки, подтверждающие законность просрочки платежа:

• выписка из трудовой о потере рабочего места;
• если на момент слушания дела поиски работы все еще не увенчались успехом - приложите справку с биржи труда или распечатанный скрин размещения вашего резюме на сайтах трудоустройства;
• справка о временной нетрудоспособности.

Помните, что любая проблема имеет свой «срок годности». В случае с долговыми обязательствами это 3 года с момента образования.

Что говорить на суде по кредиту

Итак, как вести себя на суде, чтобы получить удовлетворительный исход дела. Не стоит входить в вербальную перепалку с представителем банка, и совершенно неуместно долго и печально вещать суду о своей судьбе.

Что нужно сказать на суде:

1. Вкратце изъяснить собственную историю: к примеру, какие причины вынудили обратиться в банк и на что средства израсходованы.
2. Объяснить, при каких обстоятельствах оказались в .
3. Попросить суд снизить размер неустойки, что означает принять причины неуплаты как уважительные, и назначить уменьшение штрафа.

Возможность сократить денежное наказание – не единственный «положительный момент» судебного процесса. Помимо этого, заемщик позже может обратиться к суду с заявлением об отсрочке либо рассрочке выполнения постановления.

Сколько длится суд по кредиту

Весь процесс о взысканию долга можно разделить на такие :

1. Досудебный. В этот период кредитор стремится решить проблему полюбовно. Взаимодействие происходит посредством звонков и сообщений.
2. Сам суд. С учетом времени, отведенному на добровольную уплату кредита, этот период займет порядка 9 месяцев.
3. Послесудебный. Контроль за выполнением решения суда.

Длительность судебного процесса по поводу неуплаты по кредиту зависит от многих факторов:

• Важен вид вашего кредита. Если неуплата счета возникла по ипотеке, банки обращаются в суд достаточно стремительно, обычно через 3-5 месяцев после образования долга. Если кредит обычный потребительский, или автокредит, сроки обращения с иском имеют все шансы стать гораздо больше. Особенно, если должник регулярно идет на контакт с банком, любую посильную сумму и сулит банку уплатить задолженность.
• Сроки зависят от размера задолженности. Считается, что банки подают в суд, если общая сумма задолженности (с учетом пени, штрафов и пр.) равна 70 тыс. р.
• Многое зависит от рентабельности организации. Крупные банки быстрее обращаются к судье, чем их небольшие и нераскрученные конкуренты.

Как судиться с банком по кредитной карте

Процесс в отошении долга по кредитке ничем не отличается от трибунала по потребительскому долгу.

Хочется отметить, что при вынесении решения не в вашу пользу, исполнители имеют право передать работодателю распоряжение суда. Оно позволит от зарплаты должника до 50% в счет долга. Удерживаемый процент также можно снизить с помощью обращения к суду.

Как выиграть дело в суде по кредиту

Необходимо разъяснить, что означает «одержать победу» или «оказаться в проигрыше» в суде по просроченному кредиту. Если вы взяли ссуду и не расплатились согласно договору - закон гласит, что вы . Отличие между «победить» и «оказаться в проигрыше» состоит в том, какую конкретную сумму укажет судья.

Чаще всего банк за просрочку начислит «бешеную» сумму из пени и . В некоторых случаях доля неустойки превосходит изначальную сумму кредита. Если вы не выдвинете обоснованные возражения, скорее всего суд полностью подтвердит расчеты кредитора. Но, заручившись грамотного юриста, вполне возможно этого избежать.

1. Тщательно собирайте информацию, подтверждающую любое действие с банком. Все фиксируйте документально.
2. Не допускайте накопления долга, платите кредитору хоть какие-то деньги. Это позволит гасить проценты и отсрочить обострение ситуации.
3. Обязательно сообщите кредитору о материальном затруднении. Даже если банк не пойдет навстречу, этот факт будет плюсом на суде.
4. Знайте закон.