Что дороже каско или осаго. Условия оформления полиса. Сроки выполнения по возмещению от страховой компании

Ежедневно мы ездим на автомобилях с определенной степенью уверенности, полагаясь на страховой полис. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этот вопрос возникает у неопытных автомобилистов, которые ранее свои авто не подвергали страхованию. Эти полисы не исключают друг друга – при наличии одного можно купить и второй, но необязательно. КАСКО и ОСАГО – в чем заключается разница и в чем сходство между этими видами страховок?

Полисы КАСКО и ОСАГО общего имеют меньше, нежели различий. Главное сходство – понятие.

Это основные виды имущественного страхования, предназначенные для защиты интересов автовладельцев в случае ДТП и при других непредвиденных обстоятельствах.

Еще одна черта, которая объединяет полисы, — отказ в компенсации страхователям, которые:

• по результатам медицинского обследования в момент ДТП находились в состоянии опьянения;
• покинули место происшествия;
• не предоставили автомобиль для технической экспертизы.

В этих случаях страховая компания предъявляет автовладельцу регрессное требование по возмещению расходов, затраченных ей для выплаты пострадавшей стороне.

Различия

КАСКО и ОСАГО имеют существенные отличия. Далее будут рассмотрены основные параметры, по которым отличаются два вида автострахования.

Обязательность

Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО – добровольность его оформления. Если обязательное автострахование должно быть оформлено абсолютно у всех без исключения автовладельцев, то страховка КАСКО оформляется по усмотрению страхователя. Никто не может обязать его приобретать или отказаться от этой разновидности автостраховки.

Единственное исключение – зачастую при покупке ТС в кредит автомобильная компания настаивает на добровольном страховании машины.

Объект страхования

КАСКО страхует само транспортное средство на случай непредвиденных обстоятельств с ним.
ОСАГО страхуется автогражданская ответственность владельца ТС, а не сам автомобиль. Обязательное автострахование предусмотрено только для автомобильного транспорта, добровольное – для любых видов транспорта.

Принцип расчета

Тарифы, стоимость полисов, порядок выплат и многие другие нюансы ОСАГО установлены на законодательном уровне. При КАСКО каждая страховая компания определяет свой принцип автострахования и условия ведения деятельности.

Цена страховки

Исходя из предыдущего пункта понятно, что для автовладельцев дороже получаются добровольные страховки: 40-200 тысяч рублей для недорогого импортного авто на год. При тех же условиях оформление полиса ОСАГО стоит 6-15 тысяч рублей.

На стоимость обязательной страховки влияет:

• мощность машины;
• регион оформления;
• водительский стаж и возраст владельца;
• тип собственника – физическое лицо или организация.

На стоимость добровольной оказывают влияние:

• марка и модель ТС;
• правила конкретной страховой фирмы;
• перечень страховых рисков;
• стаж и возраст страхователя;
• дополнительные услуги.

Условия оформления полиса

Для приобретения обязательной страховки достаточно наличия диагностической карты транспортного средства.
Чтобы оформить добровольный полис, необходимо провести осмотр технического состояния ТС у эксперта и оценщика.

Лояльность страховщика

В оформлении ОСАГО страхователю не может отказать ни одна из действующих страховых компаний. При покупке КАСКО, в отличие от обязательной страховки, автовладелец может получить отказ. Например, если транспортное средство недостаточно «молодо» по мнению страховщика.

Страховые случаи

Добровольное страхование отличается обширностью страховых случаев. Страховщик выплачивает компенсацию своему клиенту, если с автомобилем произошло любое из следующих происшествий:

• провал под лед или землю;
• угон;
• хулиганские действия;
• пожар;
• несчастный случай;
• природные катаклизмы – ураган, землетрясения и др.

По обязательной страховке можно получить выплату только в случае аварии при участии двух сторон и при условии, что автовладелец не виновен в ДТП. Виновник дорожного происшествия ничего не получает. Его страховая оплачивает ремонт машины второй стороне аварии. То есть виновник от этих расходов освобожден.

Выплаты

Это основное, и, пожалуй, самое важное отличие между двумя видами страхования, поскольку именно от принципа выплаты по страховке зависит степень уверенности страхователя, то есть та защита, на которую он может рассчитывать в случае дорожного происшествия. Каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования, будет представлено в таблице ниже.

Как видите, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Оформлять первый вид страховки обязательно должен каждый автовладелец. Но почувствовать уверенность за свой автомобиль и себя (если в договоре предусмотрена дополнительная опция «страхование от несчастного случая») гораздо проще с добровольным видом страхового полиса.

Сегодня в России для автомобилей предусматривается два основных вида страхования – ОСАГО и КАСКО. Оформить каждый из них предложат уже в автосалоне, где совершается покупка автомобиля. В чем же особенности каждого из этих видов и чем отличается КАСКО от ОСАГО.

КАСКО выступает исключительно добровольным страхованием транспортного средства от различных видов ущерба (участие в ДТП, хищение, действия вандалов и так далее). При этом клиент сам выбирает перечень повреждений от которых страхуется авто. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается вне зависимости от того, есть в нем вина владельца автомобиля или нет.

ОСАГО выступает в качестве обязательной страховки и покрывает ответственность водителя пред другими лицами. То есть в случае, если вы стали виновником ДТП, страховщик выплатит пострадавшему стоимость ущерба в установленных законодательством границах.

Отличие заключается в обязательности наличия последнего полиса, и при его отсутствии нарушителю выписывается штраф. При этом стоит учесть, что при покупке авто в кредит в большинстве случаев банкиры требуют обеспечить автомобиль страховкой КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Остальные отличия

Раскрывая, чем отличается КАСКО от ОСАГО в первую очередь необходимо упомянуть стоимость. Для ОСАГО она четко регламентирована на законодательном уровне и предусматривает расчет на основе базового тарифа и дополнительных коэффициентов. Для КАСКО расчет ведется полностью индивидуально каждым страховщиком и никаких ограничений по предельным суммам не предусматривается. В результате стоимость добровольного страхования оказывается в разы выше, чем для обязательного.

В свою очередь стоимость КАСКО можно несколько снизить, используя для этого несколько вариантов, что позволит сделать отличия в цене от ОСАГО менее видимыми. Среди таких мер необходимо упомянуть:

• Использование франшизы на сумму в 500 долларов позволяет сократить стоимость страховки на треть;
• Оставить в полисе только актуальные виды возможного ущерба, отказавшись от всего лишнего;
• Продемонстрировать безаварийную езду в течение определенного времени перед оформлением страховки.

Получить самую привлекательную стоимость с учетом предложений всех страховых компаний полиса вы можете при помощи . Рассчитать и купить ОСАГО онлайн вы можете на сайте https://osagoonline.ru.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в оформлении

Сегодня страховка ОСАГО может заключаться несколькими вариантами. На одну машину и одного водителя, на один автомобиль и несколько лиц, получающих доступ к управлению (вплоть до неограниченного числа), а также на одно лицо, но несколько транспортных средств. Отличие КАСКО в том, что здесь объектом страхования выступает конкретный автомобиль.

В целом необходимо отметить, что отличия не только есть, они огромны. Фактически это два разных вида страховки, каждый из которых действует отдельно. Разница заметна и в принципах действия, и в стоимости, и в величине компенсаций, и в порядке оформления полиса.

ОСАГО можно признать обязательным, бюджетным вариантом страховки с небольшой стоимостью страхования и защитой только от материальной ответственности перед другими водителями.

КАСКО значительно более дорогостоящий, но при этом и разносторонний вариант страхования, позволяющий защититься от различных видов рисков.

Сегодня многие автовладельцы стремятся всячески нажиться на страховке КАСКО, проводя различные махинации. Между тем, в страховых компаниях работают не самые глупые люди, и в большинстве случаев подобные аферы вскрываются, а их дельцы в лучшем случае заносятся в «черный список», а то и привлекаются к ответственности.

10.04.2018, Сашка Букашка

В первую очередь нужно понять, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Что такое КАСКО

Что такое ОСАГО

ОСАГО - обязательный тип автострахования. Учреждения, которые оказывают владельцам транспорта такой страховой сервис, предоставляют равноценные условия по страховке. Главной особенностью ОСАГО является обеспечение ответственности перед пострадавшей стороной. То есть если в ДТП застрахованное лицо нанесет ущерб (транспортный либо телесный) второму участнику, то компания возьмет на себя обязанности по выплате компенсации пострадавшей стороне. Но ремонтировать свой автомобиль клиенту придется самостоятельно и никакой материальной помощи ему не предоставят.

Обязательное страхование ОСАГО регламентируется следующими документами:

• ГК РФ глава 48 «Страхование»;
• Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Главным критерием, в чем различается КАСКО и ОСАГО, является круг страховых случаев. Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.

Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо может рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:

• угон;
• ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
• пожар;
• причинение вреда третьими лицами;
• ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).

Материальные выплаты

Все виды финансовой компенсации указаны в договоре страхования.

Максимальная сумма по ОСАГО - 125 000 рублей, получателем может быть исключительно пострадавшее лицо (третий участник).

В КАСКО предусмотрено 2 типа пособий. Так, в зависимости от полученного ущерба водитель, который фигурирует в договоре, может получить до 500 000 рублей (страховая помощь рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально после оценки состояния машины и здоровья его собственника).

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО - это ценовой критерий. При получении полиса ОСАГО автовладелец должен заплатить определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.

КАСКО же - более дорогостоящее страхование, цены на него постоянно меняются, и определенной ставки нет. Для подсчета итоговой стоимости учитываются такие факторы, как:

• общий стаж вождения;
• мощность, марка авто;
• возраст клиента;
• число пользователей застраховываемого транспорта.

Чтобы узнать тариф и сделать предварительный расчет КАСКО - ОСАГО, каждый может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Калькулятор ОСАГО и КАСКО онлайн есть на сайте практически любой страховой компании. Мы также привели один такой калькулятор в конце нашей статьи. Введите в него требующиеся данные, после чего вы сможете моментально узнать приблизительную сумму страховки.

Рассмотрим на конкретном примере, сколько будет стоить ОСАГО и КАСКО при страховании одного и того же автомобиля:

Если есть КАСКО, надо ли делать ОСАГО

Надо. Заключение полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости оформления ОСАГО и не отменяет его. За невыполнение этого требования, предусмотренного в законе, водитель будет .

В страховании автотранспорта популярны два вида КАСКО и ОСАГО. Что такое ОСАГО и КАСКО ? В чем различия КАСКО и ОСАГО ? Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет? Как производятся выплаты по КАСКО и ОСАГО?

Начнем с существенной разницы КАСКО и ОСАГО.

Что такое ОСАГО и КАСКО? Это два вида имущественного страхования. И та, и другая страховка оформляется в отношении вашего автомобиля.

Но различия КАСКО и ОСАГО в том, что КАСКО защищает ваш автомобиль, а ваша страховка ОСАГО нет.

По договору страхования КАСКО ваш автомобиль защищен от хищения и повреждений, произошедших при любых обстоятельствах, за исключением вашего умысла. Если вы не вписались в гараж, т.е. нет второго участника ДТП, то страховка КАСКО должна компенсировать ущерб. Если вы попали в ДТП, есть второй участник, то КАСКО опять покроет ваш ущерб, даже если виноваты вы. Если машина будет угнана, то страховщик должен возместить стоимость машины.

По договору ОСАГО ВАШ АВТОМОБИЛЬ НЕ ЗАЩИЩЕН ! Страхуется ответственность водителя, на момент ДТП. Эта страховка действует только при ДТП с другим участником, и только если есть ваша вина. Если у вас нет КАСКО, а только ОСАГО, то при получении автомобилем повреждений при ДТП, где нет второго участника или если участников несколько, но виноваты вы, по ОСАГО вы ничего не получите. Если на машину упало дерево, сосулька, рекламный щит, вы въехали в открытый люк, в забор, не справившись с управлением, по ОСАГО выплаты вам не будет.

При любых обстоятельствах по своей страховке ОСАГО вы не получите возмещение своего ущерба . По этому виду страхования ваш страховщик ОСАГО возместит ущерб, причиненный вами кому-то другому, но НЕ ВАМ!

В этом и есть существенная разница КАСКО и ОСАГО .

Скажу по - другому: КАСКО страхует вашу машину и ваш кошелек от затрат на ремонт вашего же автомобиля, а ОСАГО страхует чужую машину и ваш кошелек от трат на ремонт чужого автомобиля или на возмещение вреда здоровью другого человека.

Защита на ваше здоровье и на вашу машину распространяется только по чужому полису ОСАГО (другого участника ДТП) и только при наличии его вины!

В чем еще различия КАСКО и ОСАГО?

КАСКО - добровольный вид страхования, хочу страхую, хочу- нет.

ОСАГО - обязательный вид страхования, установленный законом. Без полиса ОСАГО ездить нельзя.

А то ОСАГО почти 10 лет, а народ до сих пор спрашивает: «Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет ?»

По КАСКО страховщик имеет право отказать в заключении договора.

По ОСАГО ни одна страховая компания, имеющая лицензию на этот вид страхования, отказать в заключении договора не имеет права. Отказывают? Жалуйтесь в РСА.

По КАСКО у каждого страховщика свои тарифы, свои правила страхования, свои сроки выплат и условия. Страховщики включают туда очень много условий, противоречащих Гражданскому кодексу. Регламентируют они это гордо: «Свобода договора»

По ОСАГО правила страхования, тарифы, сроки выплат утверждены Правительством РФ.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО?

По КАСКО выплаты производятся . Обычно на новые машины порядок выплат устанавливается без учета износа, на подержанные с учетом износа. Это все на усмотрение страховщика и по вашему желанию. Как пропишете в договоре, так и будет.

По ОСАГО согласно Закону об ОСАГО, который и регулирует порядок выплат, страховое возмещение потерпевший получает с учетом износа деталей при повреждении имущества.

По КАСКО выплаты производятся в пределах страховой суммы, установленной договором. Однако она не может быть выше действительной стоимости автомобиля. Кроме того, эта страховая сумма обычно уменьшается с каждой выплатой. Например, автомобиль застрахован на 1 млн. Произвели две выплаты: 300 тыс. и 400 тыс. Остается всего 300 тыс. если после этого машину еще и угонят, то вы получите только оставшиеся 300 тыс., если не доплатите премию СРАЗУ после каждой выплаты для восстановления страховой суммы.

Можно оформить договор и с не уменьшаемой страховой суммой (неагрегатной), тогда такая страховка будет существенно дороже изначально.

По ОСАГО установлена страховая сумма 120 тыс. рублей при ущербе имуществу на каждый страховой случай. Т.е. больше этой суммы вы за раз не получите. Однако в пределах этой суммы страхощик будет оплачивать ущерб за вас каждый раз.

Кроме того, по ОСАГО возмещается и вред здоровью в пределах 160 тыс. рублей. Но напомню: не вашего здоровья по вашей страховке!

Установлены правилами страховщика, с которым у вас договор.

Установлен законом: 30 дней со дня получения последнего документа.

Часто в интернете встречается и такой вопрос: «Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО ?»

Надеюсь, вы поняли, что ОСАГО вообще не защищает ваш автомобиль. Поэтому решать вам: нужна ли вам страховая защита автомобиля от любых повреждений и хищения, или сами будете латать дыры в своем бюджете.

______________________________________________________________________________

Вы хотите обратиться в суд? Вам нужна помощь юриста?

Юридическая помощь и представительство в суде.

Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.

Определение полисов

ОСАГО - это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.

Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.

Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.

Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.

От чего страхуют полисы?

Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.

При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:

• хищение автомобиля;
• нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
• повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.

Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.

Какими схожими моментами обладают полисы?

Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:

• страхование машин, но не перевозимого имущества;
• увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
• на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
• невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
• необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
• период "охлаждения" предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.

Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.

Вид страхования

ОСАГО - это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.

КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.

Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.

Законодательное регулирование

Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.

При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.

Размер тарифов

При изучении вопроса "КАСКО и ОСАГО: в чем разница?" особенно много внимания уделяется стоимости полисов.

Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.

Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.

Особенности страховых выплат

Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.

Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.

Объект страхования

По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.

По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.

Страховые случаи

При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.

При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.

Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.

Цена полиса

Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.

Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.

Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.