Банк под залог автомобиля. Деньги под залог птс
Плюсы займов под залог паспорта транспортного средства в Москве
Что делать, если внезапно понадобились деньги, а взять их неоткуда? В долг давать никто не хочет, а брать займы в банке – не вариант? Можно, конечно, продать машину, но это слишком долго, если средства нужны сейчас. Не беда – ведь можно взять залог под авто или его ПТС.
Что нужно, чтобы получить заем под паспорт транспортного средства?
Для получения кредита под ПТС в Москве не нужно ничего особенного. Достаточно просто иметь все необходимые документы и соответствовать требованиям залога. А главный плюс такого займа в том, что использовать машину можно на всем протяжении пользования займом. В первую очередь для получения займа необходимо иметь гражданство РФ, а также попадать в одобряемый возраст – не менее 21 года.
Из документов нужны только паспорт заемщика и бумаги на машину – при наличии данных документов уже можно заключить договор. Далее будет проведена проверка авто на соответствие требованиям получения займа, которая не отнимет значительного времени. Если нужна помощь – то ее всегда можно получить, если обратиться в филиалы, выдающие займы в Москве. Там любой обратившийся может получить профессиональную помощь.
В качестве гарантий подходят как российские ПТС, так и документы иномарок. При этом, в некоторых случаях существуют ограничения, играющие важную роль в возможности получить заем. Одно из них – стоимость автомобиля по рынку. Стоимость автомобиля должна превышать 120 000 рублей.
Как оформить кредит под паспорт транспортного средства в Москве
Оформление денежного займа под ПТС не представляет собой ничего сложного. Особое значение это имеет для тех, кому средства нужны незамедлительно. Для этого возможно посетить автоломбард лично, а также воспользоваться онлайн-заявкой на его интернет-портале в Москве. Иногда на подобных порталах предоставляется и помощь с оформлением займа в реальном времени. Сначала необходимо заполнить специальную форму в электронном виде. Затем назначается личная встреча с заявителем. Еще одно преимущество онлайн-портала в том, что там есть возможность предварительного расчета суммы займа, если ввести данные залогового ТС.
В случае, если условия, предоставляемые заемщику, его устраивают, то оформляется уже сам договор. В нем указываются условия сдачи паспорта ТС в залог, а также получения займа. После оформления договора, деньги можно будет забрать. Как правило, сумма залога соответствует оценочной стоимости машины. Организаций, выдающих займы по данной схеме, сегодня довольно много.
Неприятные нюансы при оформлении займов
О плюсах займов под залог паспорта транспортного средства можно говорить долго, но нельзя забывать, что тут есть и свои минусы. Подобные детали требуют особого внимания, т.к. в противном случае, договор займа может выйти боком.
На что надо обратить внимание:
- - Нет ли и в договоре каких-то неочевидных пунктов, которые могут вызвать дополнительные траты.
- - Не сильно ли занижена оценочная стоимость машины, т.к. невнимательным клиентам могут ее занизить больше, чем обычно.
- - Внимательно изучите все, что связано с процентами по займу, чтобы понять, нет ли тут обмана.
Наша организация работает в данной сфере продолжительное время, и уже приобрела высокую репутацию в Москве. Мы работаем с 2013 года абсолютно легально и имеем все необходимые разрешения, чтобы вести деятельность в сфере кредитования под залог авто. У нас Вы можете получить заем под любые типы транспорта – легковые машины, грузовики, мотоциклы и квадроциклы, а также специальную технику. Работа с нами – это правильное решение!
Последствия неуплаты:
Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.
Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:
- займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
- займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.
Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.
Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.
Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.
К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.
В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.
Требования к заемщику
Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.
Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:
- возраст;
- обращение в банк по месту прописки;
- наличие необходимых документов;
- и стажа работы на одном месте;
- подтвержденная платежеспособность.
Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).
Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.
Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:
- не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
- не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
- не выдается кредит под залог битого автомобиля;
- подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.
Документы
Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:
- паспорт;
- водительские права;
- документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
- документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
- справки, подтверждающие уровень дохода.
Как оформить
Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.
Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.
Какие банки дают кредит под залог авто
Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.
- Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
- Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
- АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
- Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.
Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.
Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.
Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2019 году, а также как работает автоломбард.
Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.
Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:
- Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения).
- Автоломбард . Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
- Ссуда под залог птс автомобиля . Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
- Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).
Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.
Условия и требования к заемщику
Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.
Условия и требования к заемщику в Локобанке
В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.
- Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
- Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
- Срок – до семи лет
- Ставка от 13,9%
- Страхование необязательное
- Платежи – аннуитетные
- Досрочное погашение без штрафов и в любое время.
Требования к заемщику и авто :
- Должен быть гражданином РФ
- Есть постоянная прописка
- Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
- Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
- Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
- Не должна быть в залоге
Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.
Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.
Условия и требования к заемщику в Совкомбанке
Совкомбанк кредит под залог автомобиля:
- Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
- Срок – до 5 лет
- Ставка от 12-19,9%
- Страховка по желанию
- Платежи – аннуитетные
- Досрочное погашение без штрафов и в любое время
Требования к заемщику и авто:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в России
- Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Машина не в залоге
- Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита
Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.
Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке
Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.
Документы для получения кредита
Стандартный пакет документов достаточно прост:
- Анкета
- Паспорт
- ОСАГО
- Свидетельство на машину
- Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).
Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.
Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.
Порядок оформления
Порядок предусматривает пять шагов:
- Выбор банка.
- Сбор основных документов
- Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
- В банке сотрудник оценит вашу машину.
- Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
- Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
- Получение денег.
Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.
Стоит ли оформлять при покупке жилья
Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.
- Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
- По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
- Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
- По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.
Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:
- Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
- Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
- Можно быстро рассчитаться.
Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.
Если вам нужны , то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: Кашалот Финанс и Creeditcarm . Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.
Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.
Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).
Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.
Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.
Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?
Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.
Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?
Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.
Чем отличается экспресс кредит под ПТС?
Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.
Здравствуйте, дорогие читатели журнала «РичПро.ru»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит под залог авто (машины) и где можно получить займ под залог автомобиля наличными без справки о доходах.
Из данной публикации вы узнаете:
- Каковы условия предоставления кредита под залог автомобиля, а также требования к потенциальным заемщикам;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы взять займ под залог машины;
- Где можно получить кредит наличными под залог авто.
В последнем разделе нашей статьи вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы.
Сегодняшнюю публикацию важно внимательно изучить тем, у кого есть автомобиль и понадобились деньги, но при этом нет желания расставаться с имеющимся средством передвижения. Если вы интересуетесь кредитом под залог машины, не теряйте времени, начинайте читать эту статью прямо сейчас!
О том, как и где выгодно взять займ (кредит) под залог автомобиля — читайте в данной статье!
Ситуации, когда , знакомы каждому. Причины, которые приводят к необходимости в дополнительных деньгах, могут быть разными. Но выход чаще всего один – получить средства в долг в кредитной организации . Иногда в качестве подтверждения платежеспособности банки требуют предоставить в залог имущество, например, машину.
Заемщик должен понимать , что займы под обеспечение автомобиля сопряжены с большим риском, чем традиционные потребительские кредиты.
Риски данного вида займа связаны с вероятностью потерять автомобиль, если у должника возникнут проблемы с оплатой. Однако можно назвать несколько ситуаций, в которых поможет только кредит под залог авто .
Ситуация 1. Отсутствие официального трудоустройства
В нашей стране достаточно много граждан, которые трудоустроены неофициально или получают часть зарплаты «в конверте».
Естественно, при этом заемщик не сможет предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с достаточно большим доходом, а также копию трудовой книжки , которая нужна для подтверждения официального трудоустройства. В подобных ситуациях залог может стать дополнительным подтверждением платежеспособности.
Ситуация 2. Наличие задолженности по займам в других кредитных организациях
Оценивая платежеспособность, банки по-разному рассчитывают возможность выдачи кредита гражданину.
Важно! Очень часто по правилам кредитора выплаты по обязательствам не должны превышать 1 /3 получаемых доходов.
В этом случае наличие незакрытых кредитов может стать препятствием к оформлению нового займа. Предоставив автомобиль в качестве обеспечения, заемщик может повысить вероятность одобрения поданной заявки.
Ситуация 3. Испорченная кредитная история
Если в прошлом заемщик допускал просрочки, которые отражены в его кредитной истории, получить кредит без обеспечения в банке практически невозможно . Однако можно попытать счастье с займами под обеспечение машины.
Если, несмотря на старания, в банке занять средства не удастся, можно попробовать сделать это в МФО или автоломбарде . Иногда помочь также могут кредитные брокеры .
Однако со всеми небанковскими организациями стоит быть осторожными. В сфере кредитования действует немалое количество мошенников.
О том, как и где можно взять и открытыми просрочками, мы уже писали в одной из наших публикаций.
Ситуация 4. Срочно нужны денежные средства
Займ под залог автомобиля можно использовать и тогда, когда средства нужны очень срочно. В подобных ситуациях нет времени на подготовку большого пакета документов, включающего различные справки, а также поиск поручителей.
При наличии обеспечения процедура оформления займа становится проще. В банках деньги по таким кредитам выдают в течение 1 -2 дней . В МФО и ломбардах на такую процедуру уходит несколько часов , а порой и около получаса . Список МФО, выдающих по всей России, мы приводили в отдельной статье.
Описанные ситуации приводят к необходимости оформлять кредит под залог транспортного средства (автомобиля). В других случаях стоит рассмотреть возможность получения займа без обеспечения – и картам.
2. Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам
Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.
Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать , что получить за него в долг полную стоимость не получится.
Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.
Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:
- простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
- сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
- увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
- автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.
При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .
Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.
Не стоит бояться : если договор был оформлен без нарушений, перед подписанием тщательно проверен, а платежи вносятся вовремя и в полном объеме, риск лишиться транспортного средства практически отсутствует.
Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.
Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:
- кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
- реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.
Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.
Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.
В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.
Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.
Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.
Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:
- техническая исправность;
- принадлежность на правах собственности заемщику;
- наличие полиса КАСКО;
- для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
- отсутствие обременения или ареста.
Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.
Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.
Обычно требования к заемщику примерно следующие:
- российское гражданство;
- минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
- официальное трудоустройство;
- постоянная прописка.
Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.
О том, где и как можно брать , мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.
Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков
3. Как взять кредит под залог авто - 5 основных этапов
Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку . Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС ).
Если нет доверия оценщику кредитной организации, заемщик имеет право заблаговременно провести независимую оценку автомобиля. Важно сделать ее не ранее, чем за полгода до оформления займа.
Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией , отражающей важные этапы оформления кредита.
Этап 1. Выбор кредитора и подача заявки
Не все банки согласны оформлять , особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.
В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:
- Оценка рейтинговых агентств;
- Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
- Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
- Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
- Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.
Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.
Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее . Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.
Традиционно в состав пакета включают следующие документы:
- российский паспорт;
- водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документ, подтверждающий получаемые доходы.
Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).
Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.
Этап 3. Оценка автомобиля
Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.
Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60 -70 % оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.
В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:
- оценка внешнего состояния автомобиля;
- определяет, насколько изношена ходовая часть;
- сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.
В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля . Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.
Этап 4. Заключение договора займа и получение средств
О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.
Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу . Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.
Важно, чтобы займ под залог автомобиля для заемщика был более выгодным , чем обычный кредит. Если это правило не соблюдается, нет смысла рисковать дорогостоящим имуществом.
В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:
- права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
- обязанности кредитора и должника;
- размер реальной процентной ставки;
- каким образом осуществляется досрочное погашение;
- имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.
Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).
Этап 5. Возврат долга
В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.
Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.
Главное помнить , что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.
Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности читайте в одной из наших статей.
4. Где взять займ (кредит) под залог автомобиля (машины) — ТОП-3 банка с выгодными условиями
Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Многие без проблем выдают кредиты под залог различных транспортных средств.
Обратите внимание! При необходимости в небольшой сумме следует прежде всего рассмотреть возможность получить потребительский займ или кредитную карту .
Каждая финансовая организация выдаёт займ под определенные условия (следует учитывать процентную ставку, ежемесячные платежи, сумму первоначального взноса). Для расчета кредита следует воспользоваться , где в онлайн режиме можно быстро рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи, а также суммы переплаты в денежном и процентном соотношении:
