Главная Кадровый учет Стоит ли использовать рефинансирование кредита. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Стоит ли использовать рефинансирование кредита. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Одним из способов оптимизации кредитного портфеля, которым может воспользоваться заемщик, является рефинансирование. Эту услугу предлагают многие финучреждения, однако эффективность для конкретного случая необходимо оценивать индивидуально. Следует принимать в расчет несколько факторов, на основе которых и отвечать на вопрос: перекредитование выгодно ли или нет?

Интерес к рефинансированию: причины

Перекредитование: есть ли реальные выгоды?

Если у вас оформлена ссуда в банке, но ее условия достаточно жесткие или в настоящее время появилась возможность оформить заем с более выгодными параметрами, то рефинансирование позволит вам существенно улучшить свое положение. Для этого надо будет получить новый кредит в этом же или другом банке и за его счет произвести оплату уже существующего долга. После этого вы будете выплачивать платеж уже новому кредитору.

Допустим, вы изначально взяли заем под 19% годовых на период до 5 лет. Но проходит год и процентные ставки снизились. Теперь вы сможете получить ссуду под 15% на 4 года. Разница в стоимости является, по сути, экономией заемщика. При этом можно ожидать и снижения ежемесячного платежа, что позволит физлицу существенно оптимизировать свой семейный бюджет.

Возможна и обратная ситуация, когда оформлена ссуда под 19% годовых на 3 года, но физлицо становится участником программы, получив деньги под 21% с увеличением периода на 1-2 года. Допустим на 5 лет. Тогда за счет более длительного срока пользования заемными средствами появляется возможность сократить ежемесячный платеж, хотя при этом возрастает итоговая переплата. В критической ситуации нехватки денег это может стать реальным решением проблемы. К тому же существует возможность досрочно выплатить долг, сократив негативные последствия для себя.

Основные преимущества перекредитования

Операция перекредитования позволяет заемщику получить более привлекательные условия в пользовании заемным капиталом. Эти выгоды зависят от конкретной программы перекредитования и параметров текущей ссуды. В частности, заемщик может:

получить заем с меньшей ставкой;
удлинить или сократить период кредитования;
изменить величину ежемесячных возвратных взносов;
освободить имущество, находящееся в залоге;
оптимизировать размер ссуды, в том числе получить дополнительные деньги сверх рефинансируемого долга.

Но перекредитование может стать рискованным инструментом, когда вы прибегаете к нему слишком часто, выстраивая своеобразную пирамиду. Причем полученные средства можно использовать на досрочное покрытие ссуды, если это разрешено первоначальным соглашением и нет моратория на выплату до истечения срока.

Как обеспечить выгоду от перекредитования

Финучреждения особое внимание уделяют изучению кредитной истории заемщика. Исследуется ответственность заемщика и отсутствие просрочек как по ранее оформленным ссудам, так и по займу, который будет рефинансироваться. Если вы допускали частые и длительные просрочки в выплате долга, то, скорее всего, вам откажут в перекредитовании.

Но и самим клиентам нужно быть внимательными. Ведь если вы будете допускать нарушения сроков выплаты задолженности по новому соглашению, то это отрицательно скажется на кредитной истории. Испортятся отношения с финучреждением, осуществившим рефинансирование, вероятность получения новых кредитов в других банках резко уменьшится.

Чтобы перекредитование было действительно выгодным, необходимо тщательно выбирать условия. Рекомендуется ориентироваться на такие параметры:

Оценка выгодности перекредитования

Выбирая перекредитование, необходимо обязательно оценить, выгодно ли это. Чтобы иметь возможность определить привлекательность данной схемы, следует собрать информацию о текущих кредитных программах финучреждений. Таких банков будет достаточно много, их условия могут существенно различаться. Получив необходимую информацию на сайтах финучреждений или непосредственно от кредитных менеджеров в офисах, можно отобрать наиболее выгодные и привлекательные для вас условия. Конечно, нужно их сравнивать с параметрами ссуды, которую вы планируете рефинансировать.

Оценка экономии раннего рефинансирования

Предположим, заемщик оформил в кредит сумму в размере 600 тыс. рублей на 3 года под 21% годовых. По графику платежей с использованием аннуитетной схемы за период пользования он должен перечислить переплату 213781 рублей при общем ежемесячном взносе 22605 рублей. Через 10 месяцев заемщик принимает решение перекредитоваться. За этот период он уже выплатил 226050 рублей. При этом в рамках этих 10 платежей было оплачено 44,4% от причитающейся банку суммы процентов и всего 21,8% от тела кредита. Иными словами аннуитетная схема на начальных этапах предполагает превалирующую выплату процентов.

Условия получения кредита по ставке 21% годовых.

На момент рефинансирования заемщик должен выплатить 468958 рублей основной суммы долга. На эту величину можно получить кредит в другом финучреждении. Например, по ставке 17% на оставшиеся 26 мес. В этом случае переплата физлица составит 94933 рубля, а ежемесячный платеж – 21668 рублей.

Видно, что размер периодического возвратного взноса будет на 937 рублей ниже при рефинансировании. Кроме того, можно представить сравнительные расчеты следующим образом:

Без рефинансирования размер переплаты составил бы 213781 рублей. Суммарный возврат долга – 813781 рубль.
При рефинансировании заемщик выплатил первоначальному банку 226050 рублей и второму финучреждению 563891 рублей. Итого выплата 789941 рубль.

Выгода заемщика видна невооруженным глазом – экономия в размере 23840 рубля.

Если рефинансирование проводится по более высокой ставке, вследствие чего разрыв между старой и новой ставкой не превышает 2%, то выгоды от операции будут минимальны или отсутствовать вовсе. Например, перекредитование производится по ставке 19%. Тогда заемщик выплатит рефинансирующему банку 575741 рубль и 226050 рублей первоначальному финучреждению. Всего 801791 рубль. Экономия – 11990 рублей. А при ставке 20% — выгода составит всего 6013 рублей.

Позднее рефинансирование

Экономия снижается с уменьшением разницы в ставках. Но при этом следует учесть еще один параметр – момент начала рефинансирования. Чем больше платежей вносит заемщик по первоначальному кредиту, тем менее выгодна эта операция. Причем если уже выплачена половина кредита, то выгоды существенно снизятся.

Предположим, что заемщик уже выплатил не десять, а 24 взноса. К этому моменту уже выплачено 357232 рублей из тела кредита и 185288 рублей процентов. Причем доля выплаченной переплаты составляет 86,7% от итоговой переплаты. Тогда перекредитовавшись заемщик выплатит обоим банкам (если рефинансирование производится по ставке 17% годовых) 808219 рубля, а экономия будет равна 5562 рубля. Поскольку суммарный возврат долга по первоначальным условиям соглашения с первым банком был равен 813781 рубль. А вот при ставке рефинансирования 20% экономия будет всего лишь 1397 рублей.

5 (100%) 1 голос(ов)

Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным. Из этой статьи вы узнаете о том, какие кредиты можно рефинансировать, и как это сделать с максимальной выгодой.

Как это работает?

По сути, рефинансирование кредита – это погашение имеющейся задолженности по одному или нескольким займам посредством оформления новой ссуды. В отличие от обычного возврата «кредита за счет кредита», рефинансирование используется для того, чтобы сделать погашение задолженности менее обременительным для заемщика. Так, с помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, увеличить срок действия договора, изменить валюту займа или объединить несколько действующих кредитов в один.

Заключение договора рефинансирования подразумевает, что банк погасит имеющиеся у заемщика один или несколько кредитов, после чего заемщик будет выплачивать долг перед новым кредитором согласно условиям нового соглашения. Как правило, денежные средства по договору рефинансирования не выдаются на руки клиенту, а безналичным путем перечисляются в счет погашения текущих кредитов, однако существуют программы, по которым часть ссуды может быть использована для личных нужд заемщика.

Сегодня услугу рефинансирования задолженности предлагают многие российские банки. Особенно актуальной эта процедура становится в период активных перемен на кредитном рынке, например, при снижении процентных ставок. Поскольку средняя процентная ставка практически по всем видам кредитов за последние годы снизилась на несколько пунктов, не удивительно, что многие заемщики стараются переоформить договоры на более выгодных для себя условиях. Конечно, чаще всего , поскольку переплата по жилищным ссудам наиболее значительная, однако рефинансировать можно задолженность и по другим видам кредитования.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Чтобы процедура перекредитования оказалась экономически оправданной, нужно учесть ряд факторов:

Помимо этого, некоторые банки предоставляют заемщикам возможность заменить при рефинансировании предмет залога. Так, при получении новой ссуды на погашение ранее оформленной ипотеки, можно предоставить в качестве обеспечения другой объект недвижимости, соответствующий требованиям банка. Это бывает необходимо, если с ипотечной квартиры требуется снять обременение для осуществления с ней другой сделки.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Прежде всего, нужно выбрать кредитную организацию, которая предложит наиболее выгодные условия рефинансирования. Многие заемщики предпочитают обращаться в те банки, с которыми у них уже заключены договоры, однако не все кредиторы готовы рефинансировать собственные займы. Если ваш банк не проводит рефинансирование задолженности, попробуйте выбрать другого кредитора, условия перекредитования в котором окажутся самыми привлекательными. При выборе программы стоит обратить внимание на следующие параметры:

размер процентной ставки;
наличие дополнительных комиссий;
необходимость оформлять страховку;
требования к обеспечению;
возможность получения ссуды в размере, превышающем текущую задолженность.

После выбора оптимальной программы рефинансирования следует провести и сравнить переплату по имеющимся и будущему кредитам. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета задолженности.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Как правило, для оформления рефинансирования требуется такой же комплект документов, как и для оформления обычного займа:

паспорт;
трудовая книжка;
справки о доходах;
документы о залоге (при необходимости).

Дополнительно банку потребуются сведения о действующих кредитах: копии договоров, справки о сумме задолженности. Важно отметить, что большинство банков не проводит рефинансирование кредитов, по которым имеется просроченная задолженность, поэтому до подачи заявки постарайтесь внести все необходимые платежи.

Подводные камни при рефинансировании кредита

Несмотря на очевидные плюсы, процедура перекредитования бывает связана и с дополнительными неудобствами. Чаще всего при оформлении рефинансирования заемщики сталкиваются со следующими трудностями:

необходимость собирать большое количество документов (особенно при наличии нескольких кредитов);
требования к рефинансируемым займам (часто банки отказываются перекредитовывать займы, по которым прошло меньше шести платежей, или кредиты, по которым ранее оформлялась );
при рефинансировании ипотеки на время переоформления предмета залога может применяться повышенная процентная ставка;
дополнительные траты по оценке залога, переоформлению страховки и др.

Чтобы перекредитование оказалось действительно выгодным, внимательно изучите все условия предлагаемых банками программ рефинансирования и просчитайте разницу в переплате по старому и новому займам. Часто заключение нового кредитного договора действительно помогает значительно облегчить долговую нагрузку, однако в ряде случаев ожидаемая выгода может не компенсировать затраченные усилия.

Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.

Из этого обзора, Вы узнаете о лучших предложениях рефинансирования для физ. лиц в 2019 году.

Такие кредиты трудно выплачивать, в результате чего может возникнуть факт неисполнения обязательств заемщика, влекущий за собой такие негативные последствия, как штрафы и пеня. Допускать этого не стоит. Гораздо лучше найти такое финансовое решение, которое будет выгодным для самого должника.

При помощи рефинансирования в другом банке ситуация может стабилизироваться, а долг быть погашен полностью и в раньше намеченного срока, что существенно снизит объем предполагаемых затрат на обслуживание кредита.

Что такое рефинансирование кредита?

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием , забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.

Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:

рефинансирование потребительских кредитов;
закрытие ипотеки;
возвращение средств на кредитную карту;
погашение автокредита.

Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.

В результате рефинансирование клиент имеет возможность:

снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
изменить размер ежемесячной платы;
выполнить объединение нескольких кредитов;
вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.

Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:

удовлетворение бытовых нужд клиента;
приобретение автотранспорта;
ипотеку.

С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать .

10 лучших банков с предложениями по рефинансированию 2019

Говорить о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита можно исходя из сведений об условиях, на которых наиболее популярные банки предоставляют средства на рефинансирование кредита. Заполните онлайн-заявки и узнайте, кто одобрит и на каких условиях.

Росбанк - перекредитование под меньший процент

Всего 12% годовых, именно до такой процентой ставки предлагает Росбанк для своих клиентов. Рефинансирование любого вида от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и овердрафтов.

Срок от 12 до 84 месяцев;
Процентная ставка от 11,99 до 17% годовых (12% доступна для зарплатных клиентов, для остальных от 13%).

Требования

Гражданство РФ
Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Кредит от Промсвязьбанка с возможностью снижения ставки до 6,9%

Отличное предложение от Промсвязьбанка. Кредит с понижающейся процентной ставкой и возможностью рефинансирования других кредитов.

Сумма от 50000 до 3000000 рублей;
Срок до 7 лет;
Ставка от 6,9 до 9,9% годовых.

Бонус! При своевременном погашении кредита без просрочек, возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3% (9,9% - 3% = 6,9%) по 1% каждый год.

ВТБ Банк Москвы - самое выгодное предложение

Рефинансирование кредита в ВТБ Банк Москвы является надежным способом недопущения просрочки. Банк входит в состав ВТБ группы, в которой работают ВТБ 24 и Почта банк, что свидетельствует о его надежности и государственном управлении.

Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.

Среди основных условий можно назвать:

размер ставки, устанавливаемый от 12,9%;
период возврата, достигаемый 7-ми лет;
предоставляемую сумму – в пределах 3 000 000 рублей.

Для того чтобы реализовать возможность перекредитования, со стороны заинтересованного лица должна быть направлена онлайн-заявка.

С помощью согласованной суммы могут быть погашены валютные кредиты. Заемщики могут использовать возможность предоставления «Кредитных каникул», при условии осуществления ежемесячных платежей на протяжении 3-х месяцев.

УБРИР - 13%

Кредит «Все просто!» от УБРИР на погашение действующих потребительских кредитов, кредитных карт в сторонних банках. Предложение от данного банка предлагает, пожалуй, лучшие ставки по кредитам для рефинансирования.

Условия:

Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб.;
Срок от 24 до 84 мес.;
Ставка 13% годовых.

Требования и документы:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев (Заемщики, являющиеся ИП, учредителями-соучредителями предприятия, предоставляют свидетельство о регистрации и налоговую декларацию, в том числе по форме 3-НДФЛ);
возраст заемщика от 21 до 75 лет. на дату погашения кредита.

Важно! Время рассмотрения заявки – 1 день. В зависимости от оценки кредитоспособности клиента, ставки измениться: 15-19% с возможностью снижения до 13-15% в течение двух месяцев.

УРАЛСИБ – минимум документов и 11,4%

Всего один визит в банк, всего два документа, это все, что понадобится для рефинансирования кредита в УРАЛСИБе. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, предоставление дополнительных средств для потребительских нужд.

Сумма от 35000 до 2000000 руб.;
Ставка от 11,4% годовых;
Срок от 13 до 84 месяцев.

Рефинансирование кредита Россельхозбанке

Со своей стороны рефинансирование кредитов других банков предлагает и Россельхозбанк. Честные и прозрачные условия работы стали основными принципами работы данного учреждения банковского сектора.

Уже сегодня рефинансирование кредита в Россельхозбанке может быть выполнено, с применением следующих условий:

минимальны размер ставки – 13,5 %;
уровень покрытия – 1 000 000 рублей;
период возврата – на протяжении 5 лет.

Калькулятор, который имеется на сайте банка, позволяет рассчитать кредит самостоятельно, применяя возможности выполнения дифференцированных и аннуитетных платежей. Возможность выбора системы платежей применяется только несколькими банками.

Банк осуществляет рефинансирование кредитов без справок и поручителей, при этом предоставляя право предоставления залога и оформления поручительства.

К рефинансированию допускаются кредиты, полученные в государственной валюте, евро и долларах, при условии, что выплаты по таким кредитам были осуществлены заемщиком на протяжении года, начиная с даты получения займа.

Заявка на рефинансирование будет одобрена клиентам, имеющим положительную историю возврата кредитных средств.

Интерпромбанк рефинансирование для жителей Москвы

Очередное предложение рефинансирования кредитов других банков представляет банк Москвы Интерпромбанк.

Для жителей столицы и области в банке разработано специальное и наиболее лояльное предложение, которое позволит объединить ряд кредитов с высокой ставкой, а также существенно сократить затраты на их обслуживание. Вместе с тем, возможно увеличение срока обслуживания единого кредита.

Главный принцип, по которому предоставляется согласование или отказ в рефинансировании, заключается в наличии московской прописки. Условия распространяются и на жителей области.

Учитывая интересы пенсионеров, банк увеличил возрастной критерий потенциального клиента до 75 лет, что позволяет наиболее незащищенной группе граждан, использовать свои финансовые возможности наравне с лицами трудоспособного возраста.

Основные критерии:

применение ставки на уровне 12%;
установление срока возврата от полугода до 5-ти лет;
предоставление средств от 45 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
обязательности наличия прописки и проживания на территории столицы и области.

Помимо самого рефинансирования, банк предлагает клиентам получить дополнительные средства в виде займа, предоставляемого для осуществления любых задуманных желаний.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Выгодное предложение от Сбербанка дает возможность широкому кругу лиц, а именно тем клиентам, которые отнесены к числу зарплатных, осуществить рефинансирование тех займов, которые были получены в иных финансовых компаниях. Дополнительные привилегии предоставляются госслужащим и бюджетникам.

Сбербанк готов к перекредитованию и тех клиентов, которые ранее не сотрудничали с банком. Для них разработаны специальные условия.

Основные условия рефинансирования кредита:

минимальная применяемая ставка в 13,9%;
предоставляемое для возврата время – не более 5-ти лет;
размер займа – не более 3-х млн. руб.;
объединение до 5 займов, полученных в иных банках, включая залоговые автокредиты.

Учитывая то, что Сбербанк отнесен к группе государственных банков, можно смело говорить об определенном статусе банка, уровне его надежности, наличии постоянных партнеров.

Оформление заявки может быть выполнено не только в результате личного посещения отделения, но и в режиме онлайн, что дает возможность получить требуемое кредитное решение не отходя от собственного компьютера.

Программа рефинансирования от Связь-Банка

Одно из лучших предложений 2017 по рефинансированию кредитов других банков представил Связь Банк. Процедура требует предоставления кредитного договора и справки о наличии задолженности, с указанием тех банковских реквизитов, на которые необходимо перевести вновь полученный займ.

Рефинансированию подлежат:

кредиты потребительского назначения;
задолженности по кредитным картам;
остатки долга по автокредитованию.

Общий размер займа может достигать 3 млн. руб., с максимальным сроком в 84 месяца. Установление ставки процентов осуществляется индивидуально. Ставка колеблется от 13,9 %.

Приятным бонусом выступает отсутствие потребности в уплате комиссий и предоставлении залога.

Для расчета ориентировочной суммы платы за пользование займом, можно использовать калькулятор, который размещен на странице банка.

Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков

Макс. сумма до 4000000 руб;
Процентная ставка от 10,99%;
Срок кредитования от 1 до 7 лет;
Рассмотрение за 15 минут.

Учреждение готово исключительно к рефинансированию целевых кредитов, а именно ипотечного кредитования. Некоторые условия предоставления связаны с исполнением дополнительных требований, а именно страхованием жизни клиента, его здоровья и самого ипотечного объекта.

При наличии страховки Альфа Банк осуществляет рефинансирование кредитов других банков, с установлением процентной ставки на уровне 10,9% . Отказ от страхования служит основанием для увеличения уровня процентов.

Банк, занимающийся рефинансированием ипотек, установил минимальный объем займа на уровне 600 тыс. руб. Максимальный показатель не должен быть более 85 % цены самой недвижимости, выступающей объектом ипотеки.

Получить решение банка о возможности осуществления рефинансирования можно после подачи электронной заявки, а также при самостоятельном посещении учреждения. Сотрудничество с банковским учреждением является одним из наиболее приемлемых способов разрешения вопроса рефинансирования и избавления от кредитов, имеющих кабальные условия.

Банк Первомайский – помогут погасить кредиты в других банках

Предложение от Банка «Первомайский» подойдет тем, кто хочет быстрее «разобраться» с потребительскими кредитами без обеспечения, кредитными карты, овердрафтами других банков.

Сумма до 1000000 рублей;
Ставка от 13,55%;
Срок до 60 месяцев;
Дополнительные деньги на любые цели.

Требования:

Гражданство РФ;
Документ подтверждающий доход, документ об остатке задолженности по договорам, подлежащим рефинансированию.

Важно! Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, сумма ежемесячных платежей значительно снижает, выдаются дополнительные денежные средства на любые цели и дебетовая карта в подарок.

Газпромбанк рефинансирование до 7 лет

Тем, кто имеет кредит потребительского характера, обслуживает его без просрочки не менее полугода, и должен будет погашать еще не менее полугода, Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков с соответствующим целевым назначением.

Клиентам гарантируется возможность рефинансирования:

со сроком до 7-ми лет;
размером процентов на уровне от 12,25%;
максимальной суммой до 3 500 000 рублей.

Ставка по процентам находится в зависимости от необходимого для клиента срока возврата. Существенным условием является страхование. Отказ от его выполнения влечет за собой автоматическое увеличение процентов на 0,5 пунктов. Предложения для текущих клиентов могут иметь некоторое отличие от тех условий, которые применяются при сотрудничестве с новыми клиентами.

Выполнить приблизительный расчет общей стоимость получаемого кредита можно с помощью специального калькулятора, размещенного на странице банка в Интернете.

Почта Банк - перекредитование

Оформление кредитов в спешке нередко ведет к обнаружению подводных камней в кредитных договорах, высокой плате за обслуживание займа, что может существенно отразиться на финансовом положении заемщика. Избавиться от таких кредитов можно только путем их полного погашения.

Ускорить погашение можно путем рефинансирования такого кредита. Почта Банк выполняет рефинансирование кредитов других банков, что позволяет не только снизить размер переплаты, но и объединить все имеющиеся обязательства в одно, с применением наиболее лояльных условий возврата.

Банк ориентирован на работу с различными группами населения, уделяя особое внимание такой категории, как пенсионеры. Для них подготовлены специальные программы, позволяющие провести наиболее выгодное рефинансирование.

Стандартная процентная ставка зафиксирована на уровне 12,9%. Окончательные условия объединения обязательств по кредитам определяются индивидуально, в зависимости от информации, полученной из документов клиента.

Бинбанк - понижает ставку в 2018 году

В список банков, готовых к рефинансированию обязательств существующих и потенциальных клиентов, вошел и Бинбанк. Среди предлагаемых условий:

проценты – от 14,99%;
период возврата – не более 7 лет;
сумма – в пределах 2 000 000 рублей;
обеспечение – отсутствует.

К рефинансированию принимаются кредиты в национальной валюте, при условии выполнения не менее трех платежей и остатком долга от 30 тыс. руб.

Прозрачные условия, простота и надежность банка обеспечивают ему большое количество новых клиентов.

Райффайзенбанк рефинансирование со ставкой 10,5% годовых

Ориентируясь на ипотечное кредитование, Райффайзенбанк проводит рефинансирование ипотечных обязательств, наряду с кредитами без определенного целевого назначения.

При рефинансировании ипотеки применяется ставка в 10,5% (со второго года 9,99%). Клиенты, имеющие иные виды кредитов (кроме тех, которые выданы с целью ведения бизнеса), могут получить новый целевой кредит со ставкой в 17,25 %.

Консультации, касающиеся вопросов рефинансирования, предоставляются любым удобным для клиента способом:

путем проведения телефонной связи (обращение клиента в call-центр, обратный звонок);
в онлайн режиме;
при индивидуальном обращении в отделение банка.

СКБ-Банк - объедини все кредиты в один

У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.

Условия рефинансирования:

Сумма от 30 000 до 1 300 000 рублей
Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Фиксированная ставка по кредиту 11,9% в год
Срок до 60 месяцев
Обеспечение НЕ ТРЕБУЕТСЯ
Время рассмотрения заявки от 1 до 2 дней
Возможно привлечение 1 солидарного заемщика для целей увеличения максимальной суммы кредита

Требования к заемщикам:

Возраст от 23 до 70 лет
Гражданство РФ
Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев

Важно! Сумма кредита не может быть менее суммы задолженности по кредитным договорам, подлежащим рефинансированию, плюс 3%. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности Заемщика, Созаемщика (при наличии). При рефинансировании кредита, открытого в ПАО "СКБ-банк" при определении суммы нового кредита 3 % не добавляются, рефинансированию подлежит только сумма основного долга. Сумма, оставшаяся после рефинансирования, используется Заемщиком на потребительские нужды.

Если заемщик не справляется с долговыми обязательствами по кредиту, у него всегда остается альтернатива - оформить рефинансирование, погасить задолженность и выплачивать вновь полученный займ на выгодных условиях. При правильном подходе перекредитование помогает объединить группу долгов в один, улучшить условия, снизить финансовую нагрузку и поменять валюту кредитования. Ниже рассмотрим, в чем подвох рефинансирования кредита, ведь идеальных банковских услуг не существует.

Какой смысл рефинансирования, выгодно это или нет?

Перед оформлением перекредитования стоит разобраться, выгодно ли это в конкретном случае. Стоит помнить, что переход на новый кредит требует сбора пакета документов и дополнительных трат.

Рефинансирование - услуга, которая оформляется для погашения предыдущего займа. Новый кредитор вынужден снова проверять заемщика, поэтому процесс оформления проходит заново - берется справка с работы и БТИ, оценивается квартира и выполняются другие требования кредитной организации.

Рассматривая вопрос, в чем подвох рефинансирования (перекредитования) кредита , стоит отметить, что у многих кредитных организаций осталась плата за предоставление займа, переоформление и другие услуги. Для расчета экономии стоит знать разницу между старым и вновь оформленным долгом. Чтобы устранить финансовый подвох, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Для получения выгодного рефинансирования без подвоха стоит обратить внимание на ряд условий:

Снижение процентной ставки. Разница - от 1% и более.
Ежемесячный платеж уменьшается, что облегчает процесс погашения.
Нет дополнительных комиссий за передачу денег и обслуживание.
Увеличенный период кредитования. Ряд банков самостоятельно гасят задолженность по кредитам, а клиент даже не держит деньги в руках.
Отсутствие страховки или ее условия выгоднее, чем в текущей услуге.
Получение дополнительной суммы (сверх задолженности).
Нет штрафов и пени за выплату долга раньше положенного срока.

Чтобы определить выгоду перекредитования и выявить подвох, стоит сделать ряд шагов:

Сравнить условия в разных банках.
Рассчитать сумму ежемесячных платежей после оформления.
Выбрать группу вариантов с выгодными условиями.
Получить рефинансирование с учетом требования банка.

Перекредитование выгодно в случае, если:

С его помощью можно объединить ряд займов в один.
Размер кредита больше имеющегося долга (если требуются дополнительные деньги).
Срок оформления договора увеличивается, что снижает ежемесячную нагрузку.
Для кредитов с аннуитетной схемой прошло меньше 50% срока кредитования.
Удается заменить валюту с иностранной на рубли.

В чем подвох?

Чтобы знать при рефинансировании ипотеки, потребительского или автокредита, где подвох, стоит разобраться в условиях и требования кредитора. Важно понять, в чем кредитное учреждение хитрит или недоговаривает при оформлении услуги. К главным «подводным камням» стоит отнести:

Сложность получения положительного решения. Банки выдвигают жесткие требования к клиентам, выполнение которых под силу не всем заемщикам.
Кредитор устанавливает минимальный заработок, о котором сообщается в последний момент. Человек тратит время на сбор бумаг, а после узнает, что не соответствует требованиям банковского учреждения.
Страховые платежи. Еще один подвох рефинансирования - страхование, которое кредитор навязывает клиентам для снижения персональных рисков. При расчете выгоды перекредитования стоит брать во внимание эти расходы, ведь они составляют до 2-3% суммы займа. По закону при оформлении страховки клиент вправе отказаться от нее в течение 5 суток со дня оформления. Но пользоваться такой возможностью не рекомендуется, чтобы не испортить отношения с кредитным учреждением.
Посещение нотариуса. Не менее важный подвох, о котором часто умалчивают банковские учреждения - необходимость снова заверять документы, а это означает дополнительные расходы на услуги нотариуса.

Рефинансирование часто применяется для расширения клиентской базы, переманивания заемщиков из других банков. Увеличение клиентов приводит к росту прибыли кредитного учреждения. В конкурентной «войне» применяются разные способы. Заемщику стоит быть внимательным и помнить о риске оформления невыгодного займа и вероятных подвохах со стороны финансового учреждения.

Частые вопросы и ответы

Выше рассмотрено, в чем подвох рефинансирования ипотеки, и как получить выгодную услугу. Но при оформлении кредита у заемщиков возникает ряд вопросов, требующих дополнительного разъяснения. Приведем наиболее распространенные из них.

О каких минусах перекредитования ипотеки стоит знать?

Выше рассматривались преимущества услуги - снижение ежемесячной нагрузки, продление срока кредитования, объединение группы займов в один и другие. Но практика показывает, что недостатков у рефинансирования больше:

Как часто можно делать рефинансирование ипотечного займа?

Заемщики интересуются, доступно ли повторное перекредитование для еще большей выгоды и снижения долговой нагрузки. Теоретически это допустимо, но для этого требуется:

Идеальная кредитная история, без просрочек по текущим и прошлым займам.
Платежеспособность и готовность подтвердить этот факт кредитной организации.
Готовность дополнительных трат на бюрократическую составляющую процесса.
Наличие такой возможности у кредитора. Некоторые банки не идут на повторное рефинансирование.

Нужна ли оценка квартиры?

Немаловажный подвох в вопросе оформления нового кредита - необходимость оценки недвижимости при переводе долга из одного банка в другой. Такая процедура обязательна, ведь для выдачи займа под залог недвижимости банку необходимо знать ее рыночную (оценочную) стоимость. Вот почему при расчете затрат стоит учесть плату за оценку квартиры.

Рефинансирование ипотеки с помощью государства

Чтобы исключить подвох в рефинансировании, стоит пользоваться государственными программами. Так, с весны 2015 года действует постановление, позволяющее с привлечением государства. Каждый год программа продлевается, и вносятся правки в условия кредитования. Реализация такой программы - задача специального агентства, занимающегося вопросами реструктуризации ипотеки.

При получении положительного решения ипотечный долг снижается на 15-20%, но сумма экономии не должна превышать 0,6 млн. рублей. При наличии двух детей сумма списания достигает 1,5 млн. рублей, и по запросу оформляются кредитные каникулы на период до 1,5 лет.

Подвох в том, что для получения услуги требуется:

Участвовать в программе. Она доступна опекунам или родителям детей, не достигших 18 лет, ветеранам, детям с инвалидностью и их родителям (опекунам).
Иметь доход не более 2-х прожиточных минимумов.
Соответствовать по критериям жилья. Квартира должна быть единственным местом проживания семьи, а площадь (для однокомнатной квартиры) - до 45 «квадрат».

Для получения услуги требуется обратиться в банк, уточнить требования к бумагам, заказать выписку в МФЦ по недвижимости и оформить заявление с передачей в АИЖК. Через 30 дней выдается решение, после чего остается прийти в банк и оформить услугу.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

объединения кредитов;
улучшения условий займа;
увеличения периода возврата;
уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
займ не был пролонгирован или реструктурирован;
по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
сведения о наличии просрочек;
размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

свидетельства о рождении детей;
справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.