Главная Кадровый учет Самые высокие проценты по вкладам в

Самые высокие проценты по вкладам в

Максимальная ставка по вкладам топ-10 крупнейших банков упала. Теперь она находится на отметке 7,33% годовых. Впрочем, уже давно наши кредитные организации не могут похвастать двузначной доходностью. Банки.ру спросил у экспертов, что будет происходить с вкладами в 2018 году.

Все ниже, и ниже, и ниже

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, снова упала. Согласно последним актуальным данным, ее значение по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2017 года 7,33% годовых.

Последний раз средняя максимальная ставка топовой десятки банков в ноябре прошлого года - на 0,15 процентного пункта, до 7,4% годовых. Однако начиная со второй декады ноября 2017 года ставка либо снижалась, либо стояла на месте.

На своей пиковой отметке - 15,635% - максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Еще в прошлом году эксперты говорили, что особого роста ставок по депозитам физлиц в России ждать не приходится. Аналитики и банкиры все чаще сходятся во мнении: двузначные «вкусные» значения, которых достигала доходность по банковским вкладам несколько лет назад, теперь скорее утопия, чем реальность в обозримом будущем.

На текущий момент у участников рынка позитива по этому поводу не прибавилось. Тем более что и ставки по вкладам в рублях редко дотягивают даже до десятки.

Так, на момент написания заметки (12 января 2018 года) самый дорогой вклад в базе Банки.ру мог похвастать 10% годовых (за исключением вкладов, которые могут открыть только определенные категории клиентов). При этом практически каждый вклад с привлекательной доходностью будет комплексным - например, потребует покупки к нему накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Со всеми депозитными предложениями с лучшей доходностью вы можете ознакомиться .

Дохода нету, гони монету

Российские банки постепенно все больше усложняют для клиентов возможность получения привлекательной доходности по вкладам. От многомиллионных первоначальных взносов они перешли к комплексным продуктам, включающим депозит и инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Впрочем, для вкладчиков «палочкой-выручалочкой» могут стать валютные предложения. сейчас как раз претерпевают «перерождение».

Но в целом резкого роста ставок по депозитам, номинированным в любой валюте, эксперты предлагают не ждать. Более того, некоторые из них отмечают, что стоит готовиться к дальнейшему снижению ставок по рублевым вкладам.

Валютные вклады восстают из мертвых

Похоже, валютные вклады хотя бы краткосрочно возвращают себе позиции на депозитной площадке. После того как Сбербанк повысил ставки по вкладам в долларах США на прошлой неделе, примеру «коллеги» последовали и другие кредитные организации.

Замерзший доход

По прогнозу начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться, но не более чем на один-два процентных пункта. При этом население продолжит нести деньги в кредитные организации, поскольку банковские вклады являются наиболее надежным финансовым инструментом, считает он.

«Рост ставок пока не выглядит реалистичной перспективой: инфляция по итогам 2017 года оказалась существенно ниже ожиданий и продолжает снижаться в годовом выражении. Это означает, что рублевые ставки еще имеют потенциал снижения. Главный фактор, который ограничивает их движение вниз, - повышение ставок мировыми центральными банками. Рост доходности по валютным инструментам не позволит рублевым ставкам уйти значительно ниже текущих уровней. Но небольшое снижение ставок возможно: в банковском секторе возрастает роль госбанков, что автоматически снижает премию за риск, заложенную в процентные ставки», - поясняет главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

Краткость - сестра дохода

Банки все чаще предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам, к такому выводу пришли аналитики портала Банки.ру. В ЦБ отмечают рост доли краткосрочных депозитов и считают, что в случае стресса это может привести к существенному оттоку вкладов и удару по ликвидности.

С тем, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться в наступившем году, согласен и директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев. Для этого он видит несколько причин: снижение инфляции, отсутствие у банков проблем с ликвидностью (нет недостатка в ресурсах), постепенное понижение ключевой ставки регулятором.

«Вероятно, отдельные игроки могут повышать ставки по вкладам, но в рамках сезонных предложений», - рассуждает Беляев. Тем не менее он уверен: несмотря на снижение ставок, вклады по-прежнему останутся одним из самых популярных средств для сбережения денег у населения. «Это связано с их высокой надежностью - вклады суммой до 1,4 миллиона рублей защищены государством», - напоминает банкир.

Корректировки ставок по вкладам в конце 2017 - начале 2018 года связаны с общим трендом на рынке, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. «Основным фактором, влияющим на снижение ставок по депозитам, стало насыщение банковского сектора: портфели пассивов растут быстрее, чем развивается кредитный сектор. Сегодня банки сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, - комментирует он. - Кроме того, катализатором изменений на рынке вкладов, безусловно, стало снижение ключевой ставки ЦБ в декабре 2017 года до 7,75%. Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении всего наступившего года».

Отдельно Лапин отмечает влияние на изменение средней ставки по депозитам поведения вкладчиков.

«Сегодня сами клиенты предпочитают вкладывать свободные денежные средства в инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например в депозиты с возможностью досрочного снятия или с ежемесячной выплатой процентов, а также накопительные счета. Но по таким продуктам ставки ниже, чем по классическим вкладам (без дополнительных опций). Таким образом, предпочтения клиентов косвенно влияют на снижение средней ставки по депозитам и создают новый тренд. При этом величина ставки - это по-прежнему важное условие для выбора вклада. Так, согласно проведенному нами опросу, среди самых важных критериев при размещении вклада клиенты нашего банка называют величину ставки по вкладу (56% опрошенных), надежность банка (23%), возможность пополнения (11%)», - делится данными первый заместитель председателя правления «Русского Стандарта».

Ключик к замочку

И все же основным триггером для падения депозитных ставок может стать новое снижение ключевой ставки, которое некоторые эксперты прогнозируют уже весной этого года.

Эксперты: в 2018 году ставки по банковским вкладам опустятся ниже 7%

В следующем году банки будут предлагать рублевые депозиты с доходностью ниже 7% годовых. При этом перед Новым годом многие кредитные учреждения не будут резко опускать ставки по депозитам, чтобы заманить вкладчиков декабрьскими «суперакциями». Многие из них продлятся и в январе, сообщает Газета.ру со ссылкой на экспертов.

В своем аналитическом обзоре, вышедшем в конце 2017 года, Наталья Орлова из Альфа-Банка , что Центробанк может снизить ключевую ставку до 7,5% уже в марте 2018 года.

Что ключевой ставке есть куда снижаться, считает и глава комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После того как Банк России в последний раз снизил ключевую ставку в середине декабря 2017 года - сразу на пол процентного пункта, до 7,75% годовых, Аксаков , что ЦБ РФ продолжит эту тенденцию в первом полугодии 2018-го. «Рынок будет ждать от Банка России дальнейшего движения в сторону снижения ключевой ставки», - подчеркнул депутат.

В свою очередь, директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ Александр Морозов , что в целом в течение 2018 года регулятор может снизить ключевую ставку до 6,5%.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.гu

В связи с последними событиями, связанными с кризисом банковской сферы (утрата лицензии у некоторых финансовых организаций), многих граждан волнует вопрос, куда вложить деньги так, чтобы они окончательно не обесценились. Все прекрасно знают и понимают, какова в настоящий момент ситуация в стране: нефть дешевеет, рубль стремительно падает, а санкции от иностранных государств все продляются, а иной раз и добавляются новые.

Аналитики склоняются к тому, что совсем скоро Россию ждет прекрасное будущее и полная стабильность государственной валюты, однако по многим причинам эти заявления не внушают доверия

В данный момент можно наблюдать внушительное снижение процентных ставок по всем вкладам. Если в прошлом году сумму до трехсот тысяч рублей с возможностью регулярного пополнения можно было положить под 5,1%, то сейчас уже под 4,3%. Сумма дохода, при этом, будет смехотворна. Обусловлено это тем, что экономика государства в этот момент находится в стадии рецессии и, проще говоря, государству не нужны деньги вкладчиков.

Именно поэтому, как правило, в момент снижения ставок по вкладам уменьшаются и ставки по кредитованию – банковскому сектору необходимо, чтобы люди брали кредиты до тех пор, пока экономика не перейдет в другую стадию.

Для того, чтобы реально заработать на нынешних вкладах, нужно пользоваться несколькими простыми правилами:

Чем меньше срок вклада – тем выше будет процент. Именно по этой причине при оформлении вклада стоит рассчитывать длительность практически по дням. На случай, если за это время условия по вкладам изменятся не в лучшую сторону, существует автоматическая пролонгация договора.
Самые выгодные вклады – это вклады с возможностью пополнения. Частичное снятие является слишком большим соблазном для не самых экономных пользователей, а вклады не предусматривающие дополнительные вложения, в большинстве случаев, направлены на сохранение ценности российской валюты и зачастую, не восполняют денежные потери, вызванные инфляцией.

Вероятней всего в следующем году потенциальных вкладчиков ждет значительное повышение ставки на все виды вкладов. Вызван он будет очередным витком экономического кризиса и последствием очередного падения курса рубля. Примерные прогнозы на 2018 год выглядят следующим образом:

Максимальная ставка – 8,3%.
Минимальная ставка – 7,3%.
Средняя годовая ставка – 7,8%.

Основное увеличение процентов стоит ожидать в самом начале года и продолжится оно примерно до мая. С начала июня будет заметно несерьезное понижение, после чего доходность существенно снизится.

Стоит уточнить, что величина процентной ставки напрямую зависит от суммы, которую вы планируете вложить. Так, указанные выше проценты будут актуальны для вкладчиков, располагающих суммой свыше миллиона рублей. Все остальные клиенты могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальных сумм (до трехсот тысяч) и выше (при преодолении определенного финансового порога).

В какой банк вкладывать свои средства?

Вопрос о том, в какой конкретно банк вкладывать средства каждый должен решить сам для себя. Перед тем как вложить средства потенциальным клиентам настоятельно рекомендуется посетить сайт банковской организации и воспользоваться калькулятором, который предоставит конкретную информацию о доходности того или иного вклада, максимальным процентным ставкам по конкретной сумме, а также, поможет подобрать оптимальный срок вложения для достижения наивысшего дохода.

Однако акцентировать внимание при выборе банка стоит на трех моментах:

Участие банка в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства или потери лицензии вкладчику возместится сумма до 1 400 000 рублей.
Надежное положение организации в банковской сфере.
Процентная ставка.

Так, если какой-то не самый известный банк предлагает процентную ставку по вкладам в районе 15-20%, то с большой долей вероятности это либо мошенники, либо организация, которая в скором времени исчезнет с рынка банковских услуг.

Наибольшее доверие среди вкладчиков вызывают «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк-Хоум Кредит» и «Альфа-Банк». Данные организации, как правило, имеют не только достаточно высокие ставки по вкладам, но и более низкие ставки кредитования. Услуги других банков хоть и не вызывают нареканий, однако не могут похвастаться такими выгодными условиями.

Страхование вкладов

Государственная программа страхования вкладов направлена на защиту прав потребителей банковских услуг в случае непредвиденных ситуаций. Это значит, что в случае, если банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои долговые обязательства перед физическими лицами, это сделает государство.

До 2014 года сумма, на которую мог рассчитывать вкладчик в случае банкротства, составляла всего семьсот тысяч рублей. То есть даже если вкладчик имел счет на полтора миллиона, ему возвращали только фиксированные семьсот тысяч, а остальная сумма «прощалась».

После кризиса 2014 года, в ходе которого многие банки были лишены лицензии, Президент России увеличил сумму страхования в два раза – теперь, в случае чрезвычайных ситуаций, клиент имеет возможность получить всю сумму полностью.

Вклады физических лиц

В сущности, все вклады в рублях делятся на несколько типов:

Вклад без возможности пополнения и частичного снятия, с полной капитализацией процентов, и выплатами в конце срока. Как правило имеют наивысшую процентную ставку. Актуальны в случае вложения крупных сумм на недолгий срок, так как позволяют быстро получить максимальный доход.
Вклад с возможностью пополнения. Максимальная ставка по такому вкладу обычно меньше на 1-2%, а сами проценты могут как капитализироваться, так и выплачиваться ежемесячно на отдельный счет.
Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Такие вклады имеют наименьшую процентную ставку и не являются сильно доходными. Чаще всего оформляются с целью сохранения денег до определенного момента, или в случае, если деньги всегда должны быть под рукой.

Специальные предложения. Данные вклады, в основном, рассчитаны на узкий круг клиентов, которые получают зарплату или пенсию в этом банке. Отличаются весьма выгодными условиями: более высокой процентной ставкой по вкладам, удобными сроками и дополнительными бонусами.
Металлический вклад. Наиболее доходный с той точки зрения, что золото никогда не теряет в цене. Рекомендуется как для сохранения, так и накопления денежных средств.

Видео-новость

Стараясь защитить свои сбережения от обесценивания, люди используют разные способы. Кто-то приобретает недвижимость, другие покупают технику, однако большей популярностью по-прежнему пользуются банковские депозиты, позволяющие если не приумножить имеющуюся сумму, то, по меньшей мере, защитить деньги от инфляционных процессов. Банки Москвы активно работают по этому направлению, предлагая выгодные и самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году.

Что будет с вкладами в 2018 году

Если обратиться к статистике, то по сравнению с началом 2018 года количество денег, привлеченных на депозиты, резко сократилось. Эксперты объясняют это тем, что уровень доходов граждан существенно сократился. Поэтому даже те, у кого были какие-либо сбережения, сейчас начинают их тратить. Люди с хорошим достатком предпочитают вкладывать деньги в недвижимость или покупку ценных бумаг, нежели размещать деньги под проценты в банковских организациях.

По сравнению с валютными депозитами, которые показали отрицательную динамику по росту, рублевые вложения выросли, чему поспособствовало укрепление национальной валюты с одновременным ростом цен на углеводороды. Кроме этого, все больше россиян отдают предпочтение крупным финансовым организациям, переводя туда свои средства из региональных банков.

Наблюдаемая на протяжении 2018 году картина с неоднократным отзывом лицензии регулятором у некоторых банков вызвала определенное недоверие граждан к банковской системе страны. Вкладчики пересмотрели подход к выбору учреждений. На первом месте сейчас стоит не величина процентных ставок, а статус банка как гарантия того, что люди смогут вернуть свои деньги обратно при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Текущая ситуация на рынке депозитов

Рецессия в экономике страны, падение производства – все это оказывает влияние и на банковскую сферу. Объемы кредитования снизились, поэтому банки стали меньше получать прибыли. Замедление инфляционных процессов привело к тому, что банковские организации вынуждены были пересмотреть свою политику по привлечению заемных средств. Это привело к тому, что ставки по депозитам упали до минимума в 2018 г. Как следствие – снижение активности физических лиц по размещению денежных средств на сберегательных счетах.

Прогноз ставок

Существует много разнополярных мнений относительно того, как будет складываться ситуация в будущем. Прогноз по вкладам на 2018 год основывается на данных, согласно которым ожидается рост экономики РФ. Кроме этого, необходимо принимать во внимание значение максимального процента по вкладам, который рассчитывается Центробанком – он является главным ориентиром в политике утверждения ставочных значений.

Его размер пересматривается ежеквартально и по рекомендациям регулятора величина не должна быть превышена больше чем на 3,5 процентных пункта. По предварительным прогнозам ее средняя величина на 2018 год ожидается на уровне 7,675%. Для расчета значения берутся показания десятки крупнейших финансовых учреждений страны, на которых приходится львиная доля депозитов населения.

Как выбрать надежный банк с высокой доходностью

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готовы предложить многие финансовые учреждения, однако необходимо обратить особое внимание на его надежность. Для этого рекомендуется определить, насколько организация соответствует основополагающим критериям:

Средние проценты по депозитам. Если этот показатель выше, чем в среднем по стране, есть вероятность того, что банковское предприятие старается привлечь средства от граждан для покрытия недостатка ликвидности.
Рейтинг среди финансовых организаций. Их составляют отечественные и зарубежные агентства на основе официальной информации по размерам активов, прибыли и пр.
Участие в программе страхования вложений. Так клиент может быть уверенным, что будет осуществлен возврат вложенных средств при банкротстве учреждения либо отзыве у него лицензии.
Филиальная сеть. Чем устойчивее банковская организация стоит на ногах, тем больше представительств она имеет по стране и даже за ее пределами. С другой стороны, многие граждане предпочитают сотрудничать с учреждением, чье представительство находится в непосредственной близости от дома или места работы.
Продолжительность деятельности. Банковская организация, которая успешно функционирует не первый год, заслуживает доверия.

Рейтинг надежности банковских учреждений на сайте ЦБ РФ

Помимо рейтинговых агентств, свой список банковских учреждений по надежности имеет и регулятор. На его сайте в свободном доступе можно ознакомиться с данной информацией. Для учета берутся такие показатели, как годовой оборот активов, величина резервного фонда, количество заключенных соглашений и др. В течение года эти показатели могут изменяться, поэтому банковские организации могут перемещаться по списку выше или ниже. На сегодня топ рэнкинга выглядит так:

Сбербанк;
Газпромбанк;
ВТБ 24;
Открытие.

Страхование

Согласно законодательству РФ, все застрахованные сбережения в сумме до 1,4 млн рублей будут возвращены физлицам в случае, если у банковской организации будет отозвана лицензия или она вовсе обанкротится. Для этого Центробанком будет определено учреждение, которое будет заниматься выплатам. Если клиент разместил на депозите больше денег, получить их будет обратно сложно, а иногда и вовсе невозможно. По этой причине рекомендуется размещать средства в разных банках (не отделениях!)

Вклады банков для физических лиц в 2018 году

Традиционно все депозиты делятся на срочные и «до востребования». Первые имеют несколько разновидностей, о которых стоит знать, выбирая самый выгодный вклад для физлиц в 2018 г.:

Условия депозитных программ

Выбирая самые выгодные вклады для физлиц в 2018 году, необходимо обращать особое внимание на условия, выдвигаемые банками страны. В зависимости от этого можно понять, принесет ли депозит ожидаемую прибыль или же нет:

сумма, необходимая для открытия вклада;
процентные ставки;
период размещения;
возможность пополнения;
периодичность начисления процентов;
варианты выплаты вознаграждения;
наличие капитализации;
возможность досрочного снятия всей суммы или ее части;
механизм автоматической пролонгации.

Предлагая клиентам воспользоваться депозитной программой, банковские организации делают все возможное для того, чтобы этот процесс занял минимальное время. Из основных документов потребуется паспорт либо же другой документ, его заменяющий, например, пенсионное удостоверение или военный билет. Некоторые организации и вовсе предлагают гражданам открыть депозит через всемирную сеть, предоставляя дополнительное вознаграждение к ставочному значению.

Вклады Сбербанка к новому 2018 году

Сбербанк предлагает разные варианты приумножения капитала, причем имеется возможность открытия депозита при посещении отделения или же через интернет-банкинг. Самые доходные вклады Сбербанка для физлиц в 2018 году имеют следующие выгодные условия:

Сберегательный сертификат. Основное отличие этой программы – деньги не размещаются на счет, а используются для приобретения сертификата – ценной бумаги на предъявителя. В отличие от привычных депозитов, данный продукт не предусматривает участия в программе страхования. Процент зависит от суммы взноса и колеблется в пределах от 0,01 до 7,10%. Срок депозита – 91-1075 дней при сумме от 10000 рублей.
Сохраняй Онлайн. Открывается через Сбербанк Онлайн, его нельзя пополнить или частично снять. Вложение можно производить в рублях (мин. 1000), долларах или евро (мин. 100). Период размещения денег – 1-36 месяцев для рублей и американских долларов, 12-36 месяцев для евро. Процентная ставка: RUR – 4,05-5,50; USD – 0,10-1,35; EUR – от 0,01.
Сохраняй. Программа имеет аналогичные условия, что и Сохраняй Онлайн, с той только разницей, что оформить ее физлица смогут лишь при личном визите в банковское отделение. Ставки: RUR – 3,80-5,00; USD – 0,05-1,15; EUR – от 0,01.

ПочтаБанк

Предлагает несколько продуктов, но из самых доходных вкладов для физлиц в 2018 году можно назвать:

Капитальный. Необходимый минимум составляет 50000 рублей, причем разрешаются дополнительные взносы на протяжении первых 10 дней. Максимально возможно получить7,7%. Открыть депозит можно на 6, 12 или 18 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном снятии с 1 по 181 день -0,10%, а после этого действует льготное предложение – 4,45-4,60%.
Накопительный. Банк предлагает возможность разместить сумму от 5000 рублей по ставке до 7,35% годовых. Допускается пополнение депозита на протяжении всего периода, а также досрочное снятие без потери процентов. Начисление вознаграждения происходит каждые 92 дня с возможностью капитализации процентов на счете.
Доходный. Клиент получает до 7,35% при размещении денег на 12 месяцев, однако Почтабанк предлагает такую возможность физлицам с одним условием – минимальный размер вложения должен быть не менее 500 тыс. российских рублей. Выплата процентов происходит ежемесячно, а досрочное расторжение депозитного договора возможно по льготной ставке – до 4,32%.

Альфа-банк

Самые выгодныесрочные вклады для физических лиц в 2018 году от Альфа-банка имеют следующие условия:

Юникредитбанка

Процентные ставки по вкладам в 2018 году у Юникредитбанка тоже имеют привлекательные значения, поэтому выбрать доходный продукт не составит особого труда. Сделать это можно в офисе учреждения либо же через интернет:

Клик депозит. Минимальная сумма размещения – 15 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью их капитализации либо перечисления на счет по ставке до 4,52 в срок до 990 дней и до 5,04 от 91 до 150 дней. При оформлении договора физлицам нужно обратить внимание, что частичное снятие и пополнение не предусматриваются.
Универсальный. В качестве вложения принимаются российские рубли (10000), евро или доллары (300). Максимальная ставка по рублевым депозитам составляет 5,64 процентных пункта. Доллары размещаются по 0,40, а евро 0,03 процента. Срок действия договора – 91-1101 дней. Существует возможность пополнения и частичного снятия денежных средств до неснижаемой суммы.
Первоклассный. На период от 368 до 550 дней физическим лицам предлагается разместить средства в рублях (мин. 15000) по ставке до 6,26% или долларах (мин. 500) под 0,75%. При досрочном изъятии денег во второй половине времени хранения действует льготная ставка, указанная при подписании договора. Проценты перечисляются на счет либо же капитализируются.

Московский кредитный банк

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готов предложить и МКБ на периодот 95 до 370 дней. Сумма вложения должна составлять минимум 1000 рублей:

Накопительный. Максимально возможная ставка составляет 7,5%. Начисление происходит ежемесячно на счет, хотя можно выбрать услугу капитализации. Имеется возможность автоматической пролонгации. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие не разрешено. При досрочном изъятии денежных средств действует ставка «до востребования».
Расчетный. Максимум, который можно заработать разместив деньги в МКБ под этот продукт – 7%. Вклад можно пополнять или снимать средства до неснижаемого остатка с сохранением процентной ставки. Начисление процентов происходит ежемесячно с капитализацией.
Максимальный доход. Доходный депозит, дающий физическим лицам заработать неплохую сумму, ведь банковская организацияобещает максимальную ставку – до 8%. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено.

Самые доходные вклады в 2018 году в рублях в московских банках

Жителям столичного региона повезло больше, поскольку в Москве сосредоточено наибольшее число банковских организаций, предлагающих высокодоходные программы. Подобрать оптимальный вариант можно в интернете, воспользовавшись калькулятором вкладов, который имеется на сайтах практически у всех финансовых учреждений. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основной информацией по доходным краткосрочным вкладам для физических лиц:

	Минимальный размер денежных средств	Максимально возможный процент	Период размещения	Выплата процентов	Пополнение	Частичное снятие	Досрочное изъятие
МТС-Банк «Super Вклад»				в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по ставке 4,13%
Газпромбанк «Сбережения и защита»				в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
ВТБ 24 «Сезонный»			7 месяцев	ежемесячно на мастер-счет	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
ЮниКредит Банк «Ю» для новых клиентов			181–368 дней	в конце срока размещения	не предусмотрено	до суммы, которая не ниже неснижаемого остатка не ранее чем через 91 день с момента открытия	по тарифу «до востребования»
Россельхозбанк «Амурский тигр»				ежемесячно на карту	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
Промсвязьбанк «Мой доход»			3, 6, 12 месяцев	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	с применением льготных условий
Ситибанк «Нарастающий»			18 месяцев	каждые 3 месяца на счет	не предусмотрено	не более 35% от общей величины вложения	в зависимости от срока
Росбанк «150 лет надежности»			3–36 месяцев	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
Тинькофф банк СмартВклад			3–24 месяца	ежемесячная капитализация либо перечисление на карту	на любую сумму	не ранее чем через 60 дней с момента открытия и не менее 15000 рублей	по тарифу «до востребования»
Ренессанс кредит Специальный			181, 367 дней	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по ставке 4,25%

Вклады к Новому году 2018 в иностранной валюте с максимальной доходностью

Положить деньги на депозитный счет банки предлагают не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, правда, отличаются они более низкими процентными ставками. Традиционно можно найти программы в долларах, евро либо же мультивалютные вклады, однако это не означает, что нельзя использовать деньги других стран, хотя таких предложений не так много. Самые выгодныевклады для физических лиц в 2018 году в иностранной валюте можно открыть через всемирную сеть либо же при посещении банковской организации.

В связи с колебаниями курсов валют нерублевые депозиты считаются выгодным вариантом. Предлагаются они на различных условиях, поэтому разместить средства можно с учетом предпочитаемого срока, минимальной суммы и способов начисления процентов. Если посмотреть на предложения банковских структур, видно, что большее вознаграждение предлагается при размещении средств на продолжительный период времени, причем воспользоваться услугами дополнительных взносов или частичного снятия практически нереально.

Вот лишь некоторые предложения от банков Москвы с самыми доходными значениями:

			Необходимый минимум	Максимальный процент	Срок размещения, дней
Новикомбанк	Премиум Комфорт	Фунты стерлингов
Внешфинбанк	Валютный	Швейцарские франки
Банк Санкт-Петербург	Зимний Петербург	Доллары США
Банк Зенит	Высокий доход
КредитЕвропаБанк		Доллары США

Видео

От того, как будет чувствовать себя рубль зависит, стоит ли доверять банку и вкладывать в него все свои сбережения. Не так давно ЦБ запустил программу по выкупу активов. Общая сумма сделки составляет 500 млрд евро, а это уже является предпосылкой к увеличению ликвидности. Если нефть начнет увеличиваться в цене, то и рубль сможет стабилизироваться, ведь он как никто другой зависим от черного золота.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Более того, чтобы привлечь интерес вкладчиков на рублевых депозитах проценты находятся в коридоре от 6 до 9%. Самые большие проценты на тех вкладах, которые рассчитаны не более, чем на 91 день, но и этим при наличии внушительной сумму можно воспользоваться. Специалисты советуют осторожно вести себя только в момент выбора банка, слишком большие проценты весьма привлекательны, но они не дают гарантию сохранности вашего капитала. Доверять стоит лишь тем организациям, которые находятся в списке тридцати крупнейших, а лучше сократить этот список до десяти и там искать депозит.

Стоит помнить, что даже если банк включен в систему страхования, это не гарантирует вам возврат средств более 1 млн 400 тысяч рублей. Это именно та сумма, которая была утверждена в этом году и которая подлежит возврату на случай банкротства. Если средств больше, то и вкладывать их необходимо в разные банки, но ни в коем случае не на разные счета в одном банке. Согласно условиям страхования банк может вернуть указанную сумму, но только с одного счета клиента.

Если говорить конкретно о репутации одного учреждения, то тут ситуация сложилась таким образом, что вся банковская система России больше не пользуется доверием. Чего ждать дальше не знает никто, впрочем правительство настроено на то, чтобы сделать банки ликвидными. На несколько месяцев можно воспользоваться высокими процентами. А потом придется ориентироваться по экономической и политической ситуации.

Какие банки являются системно значимыми в России: список

В России есть много банков, которые являются системообразующими. Под этим понятием подразумевается, что появление трудностей у указанного ниже списка банков приводит к разрушению всей системы в целом. это как принцип домино. Когда падает один фрагмент, а следом за ним и все остальные. Финансово значимые банки тесно переплелись с экономикой страны, вкладчиками, участниками рынков. Если для одного человека банкротство оказывается причиной потери собранного капитала, то для предприятия это потеря активов, недоступность кредитных средств для дальнейшего развития.

Статус системно значимого банка для организации означает, что изменятся пруденциальные нормы. Ужесточатся нормы ликвидности, капитала, будут предъявляться особые требования к нормативам. Акционерам придется существенно потрудиться, чтобы докапитализировать банк. Подобный статус способна потянут далеко не каждая организация. Системно значимый банк должен иметь не только достаточность капитала, но и определенный буфер его поддержания.

Взамен преодолению всех сложностей у банка появляется неприкосновенность, то есть многие полагают, что лицензию отозвать не смогут. На самом деле это не правильное суждение, ЦБ не дает подобных гарантий, но объясняет, что у таких организаций уровень выживаемости в кризис выше. Довольно сложно сразу рассчитать, какие банки войдут в список системнозначимых. Кто находится во главе списка и так понятно, эти организации не теряют собственных позиций уже много лет, а вот кто дополнит пока не может предугадать никто.

В список входят сейчас:

— Сбербанк России
— ВТБ
— Газпромбанк
— Россельхозбанк
— ВТБ 24
— Банк Москвы
— Альфа-Банк
— ЮниКредит Банк
— НОМОС-Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— Росбанк
— «Россия»
— «Санкт-Петербург»
— «Уралсиб»
— Московский Кредитный Банк
— «Русский Стандарт»
— Хоум Кредит Банк
— «Ак Барс»
— Ситибанк

Конечно этот список не полный, есть и другие банки, которые являются для страны системно значимыми.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

Еще несколько лет назад ставки по депозитам были существенно снижены, но сегодня можно найти кратковременные предложения со ставкой до 22%. Это кажется невероятным, но на самом деле банком ничего не оставалось. Как поднять проценты на депозитах, чтобы вернуть собственных клиентов.

С момента наступления кризиса граждане забрали собственные сбережения и банки потерпели большие убытки. Стала ощущаться недостаточность средств и иного пути не осталось. В 2014 году ставка по рублевому депозиту составляла 4,4-7,75%, по долларовым еще меньше 0,3%-2,25%. В том же году наблюдался резкий подъем уровня процентной ставки на долларовый депозит, он достиг отметки в 5%, а на евро 4,9%. Выросли показатели даже на кратковременные депозиты до 3.5%. С начала 2015 года уровень предлагаемой ставки начал снижаться. Если сравнивать с еще более ранним периодом, то в далеком 2002 году ставка на рублевый депозит составляла 12,8%.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

С наступлением кризиса начала рушится банковская система, только за 2017 год отобрали лицензию у следующих организаций:

— ООО КБ «Анелик Ру»
— ПАО НКО «Континент Финанс»
— АО «РЕЗЕРВ»
— АО КБ «Крыловский»
— ПАО банк «ЮГРА»
— ПАО «Спурт»
— ПАО «МежТопЭнергоБанк»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— АО АКБ «Легион»
— ОО КБ «МНИБ»
— АО РНО «Расчётный Финансовый дом»
— АО РНКО «ФидБэк»
— АО АКБ «Интеркоопбанк»
— ООО КБ «Информпрогресс»
— ООО «ВладПромБанк»
— ООО КБ «МСБ» (Международный строительный банк)
— АО «СИБЭС»
— АО «ФИНАРС банк»
— АКИБ «Образование»
— АО КБ «РосЭнергоБанк»
— ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК»
— ПАО КБ «Нефтяной Альянс»
— АО «Банк Экономический союз»
— АО «Торговый Городской Банк»
— ООО КБ «Межрегиональный почтовый банк»
— АО «Анкор банк»
— ПАО «Интехбанк»
— ПАО «ТатФондБанк»
— АО «ГПБ-Ипотека»
— ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ»
— ООО КБ «Тальменка-банк»
— ООО Сибирский банк «Сириус»
— ПАО АКБ «Новация»
— АО «Булгар Банк»

В 2016 году в список банков вошли:

— ОАО АКБ «НЗБанк»
— АО КБ «Экспресс-кредит»
— ООО КБ «Камский горизонт»
— ООО ИКБ «Энтузиастбанк»
— ООО КБ «Кубанский универсальный банк»
— ООО «Вестинтербанк»
— ООО КБ «Финансовый капитал»
— ООО КБ «Развитие»
— ООО КБ «АйМаниБанк»
— АО «Военно-Промышленный банк» (ВПБ)
— ООО «Центркомбанк»
— АО «РКБ»
— АО КБ «РОСИНТЕРБАНК»
— ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК»
— ООО КБ «РОСПРОМБАНК»
— ПАО «Выборг-Банк»
— АО КБ «Тетраполис»
— АО КБ «РУБанк»
— ООО КБ «ГРис-Банк»
— ПАО «БайкалБанк»
— АО АКБ «Русский Трастовый банк»
— АО АКБ «ГазСтройБанк»
— АО АКБ «Констанс-Банк»
— АО «ПромЭнергоБанк»
— ЗАО АКБ «ТЕРРА»
— ООО КБ «Кредо Финанс»
— ООО «БФГ-Кредит»
— ПАО «Кредит-Москва»
— ПАО «Стратегия»
— АО «АББ»

Конечно это далеко не весь список, в среднем за два года пришлось закрыть около двухсот банков.

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году?

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году решать только самим вкладчикам. Банки со своей стороны идут на беспрецедентные меры и стараются поднять проценты, чтобы привлечь назад клиентов. Эксперты убеждают, что в 2018 году будет наблюдаться финансовая стабильность, ни о каком обвале рубля и речи не идет, поэтому и опасаться за вклад не стоит, лучше воспользоваться горячим предложением и получить неплохие проценты.

Прогноз по ставке на 2018 год:

Ведущие эксперты в области банковской аналитики прогнозируют размер ставки по рублевому депозиту в начале года около 8%, в конце 7%.

Альтернативы — криптовалюты, золото, акции

Альтернатива банковским вкладам золото, акции и криптовалюта рассматривается как возможность сохранить средства. Из них наиболее стабильным считается золото, криптовалюта еще плохо изучена, но тоже демонстрирует резкий рост.

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2019 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2019

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

Срок: 1 мес. — 3 года
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено , за исключением причисленных процентов.
Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
Пополнение: предусмотрено ;
Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено;
Частичное снятие: не предусмотрено ;
Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма вклада: от 30 000 рублей / 1 000 долларов США.;
Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США; Безналичное — не ограничено;
Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать раздел «Вклады и счета».
Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящий вклад и нажать: «Продолжить».
Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
Нажать: «Открыть».

Договор вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет
Без пополнение
Без частичного снятия

Процентные ставки

Не выгодно? Смотрите проценты по вкладам в

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
С пополнением
Без частичного снятия

Процентные ставки

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
С пополнением
С частичным снятием

Процентные ставки

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

В первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты по вкладам в банке

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!