Главная Кадровый учет Причины финансовой пирамиды. Финансовые пирамиды — «раковая опухоль» экономики или допустимое зло

Причины финансовой пирамиды. Финансовые пирамиды — «раковая опухоль» экономики или допустимое зло

В 1994 году, после распада Советского союза, экраны наших телевизоров заполонила реклама о Лёне Голубкове. Короткие ролики рассказывали о том, как легко и просто можно умножить свои сбережения. Этот крупномасштабный инвестиционный проект под широко известным названием «МММ» закончился глобальным крахом надежд миллионов людей. А его организатор Сергей Мавроди объяснил успех данного проекта человеческой алчностью и жаждой легкой наживы.
Это было давно, в лихие 90-е. Сейчас, конечно, время другое. Но разношерстные финансовые махинации растут как на дрожжах.

Если вам еще не доводилось посмотреть телезарисовки о Лёне Голубкове, милости просим:

К сожалению, на настоящий момент законы нашей страны не в состоянии защитить своих граждан от деятельности таких финансовых авантюристов. Поэтому каждому, кто может столкнуться с приглашением в мошеннические схемы заработка (а как показала практика, это может быть совершенно любой человек), необходимо быть в курсе – что такое финансовая пирамида, как работает, каковы ее признаки, и что делать, когда вас приглашают в сомнительные проекты.

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников .

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Как выглядит финансовая пирамида

Так уж получилось, что в 21 веке вариаций финансовых пирамид становится всё больше и больше. Суть ее работы остается прежней, а вот маски придумываются всё изощреннее. Обычно пирамиды могут называть себя инвестиционными проектами, социальными фондами (которые могут быть тесно связаны с благотворительностью), сетевыми компаниями (которыми, конечно же, не являются на самом деле), кредитными организациями и так далее.

Для наглядности мы приведем схему простой, классической финансовой пирамиды:

Этап 1. Организатор привлекает первых 4 участников вложить 100 долларов, пообещав, что за каждого приведенного новичка, они получат по 25 долларов.

Прибыль организатора: 100*4=400 долларов

Расходы: 0 долларов

Этап 2. Каждый из 4 участников приводит по 4 человека, которые в свою очередь вкладывают по 100 долларов и также за каждого новичка должны будут получить по 25.

Суммарный доход организатора: 4*4*100+400 = 1600+400=2 000 долларов

Расходы: 4*4*25=400 долларов.

Чистая прибыль: 2000-400=1 600 долларов

Этап 3. Каждый из 16 участников, вошедших в проект на 2 этапе, приводит по 4 новичка.

Суммарный доход организатора: 16*4*100+400 = 6400+1600+400 = 8 400 долларов.

Расходы = 16*4*25 = 1600+400= 2 000 долларов

Чистая прибыль: 6 400 долларов.

И так далее…
Таким образом, чем больше человек вступает в пирамиду и приводит новых вкладчиков, тем выше прибыль организаторов. Но и тем быстрее она рухнет, потому что количество человек, которые могут в нее вступить – конечно.

Как только приток новых вкладчиков прекращается – иссякает и денежный поток. Организаторы на этом этапе, как правило, исчезают. А последние вкладчики остаются ни с чем.

Но, еще раз повторимся – в наше время «вариации на тему» растут как грибы после дождя. И глобальная сеть интернет, которая стала доступна каждому, играет в этом росте одну из ведущих ролей. Поэтому, дабы не стать жертвами предприимчивых и креативных аферистов, предлагаем вам ознакомиться со списком основных типов финансовых пирамид.

Типы финансовых пирамид

Финансовые пирамиды могут быть одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневые пирамиды, по сути, незатейливы – вкладчики просто приносят деньги за высокий процент или фиксированные выплаты, которые выплачиваются за счет денег последующих вкладчиков. По этому типу и был устроен пресловутый «МММ».

Многоуровневые пирамиды используют усложненные схемы, к примеру, возлагают обязанность пригласить еще несколько человек для того, чтобы получить прибыль.
А теперь переходим непосредственно к разновидностям.

Классический тип финансовых пирамид

Этот тип финансовой пирамиды мы рассмотрели в нашем предыдущем примере. Вкладчики приносят денежки и получают свой доход за счет вновь прибывших. Как говорится, схема стара как мир, все просто и понятно. Однако, до сих пор существуют подобные схемы, а, значит, люди добровольно участвуют в подобных мероприятиях.

Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.

Это один из самых коварных видов финансовых пирамид, т.к. создатели хитро маскируют суть таких организаций. Обычно они придумывают какую-то идею, часто под видом благостных намерений. Используют для пущей убедительности в дополнение благотворительную деятельность. Рассказывают о своих очень сложных, гениальных, выгодных для всех способах распределения доходов между участниками. Они проводят прекрасную рекламную кампанию, красиво оформляются в интернете. Но смысл всё тот же – деньги делаются из воздуха, продукта нет, а как только ослабевает поток новых участников, проект разваливается.

Инвестиционные финансовые пирамиды

Такие пирамиды быстрой окупаемости, как правило, не обещают. Их организаторы рассказывают, к примеру, об уникальных технологиях или феноменальных и оригинальных инвестиционных проектах, которые обещают быть супер доходными, но в будущем. У таких компаний могут быть все необходимые документы, они будут зарегистрированы в нужных государственных инстанциях. Но через какое-то время, организаторы «высоколиквидных» уникальных проектов исчезают из поля зрения своих инвесторов, оставив им неприятные воспоминания и полезный жизненный опыт.

Если венчурные фонды и частные инвесторы не заинтересованы этим «высокодоходным» предприятием, и организаторам приходится рассказывать о грандиозной выгоде проекта простым людям, далеким от инвестиций… То 99,99%, что это – финансовая пирамида.

Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга

Этому виду финансовой пирамиды, пожалуй, можно дать первое место по своей опасности и коварности. Дело в том, что сетевой маркетинг (или MLM-маркетинг) – это вполне легальный и прозрачный рабочий инструмент ведения бизнеса. Но своей многоуровневой схемой он в чем-то похож на принцип финансовых пирамид.
Однако, у этих двух финансовых инструментов есть одно существенное различие:

в MLM обязательно есть товар (продукт, или услуги), который участвует в получении вашей прибыли самым непосредственным образом – ваш доход зависит от выручки за этот товар или услуги.

А вот в финансовой пирамиде товара либо нет вообще, либо он добавлен в схему для отвода глаз. Например:

Товары и услуги, которые в рыночных условиях стоят в разы дешевле
Товары и услуги, которые не востребованы среди потребителей, не имеющие своей ценности

Скорее всего, в таких пирамидах будет большой взнос. Очень вероятно, что взамен вы получите какие-то товары сомнительного качества и назначения, а может быть – юридическое сопровождение, которое вам в лучшем случае понадобится единственный раз за весь оплаченный период. И почти наверняка вам скажут, что главная ваша обязанность не реализовывать товар, а привлекать новых членов этого закрытого клуба, т.к. этими эксклюзивными услугами и товарами могут пользоваться только вступившие в эту пирамиду.

Дополнительно хочется отметить, что такие типы финансовых пирамид, взяли на вооружение элементы корпоративной культуры сетевых компаний. Используются в работе различные тренинги по саморазвитию, проводится «бесплатное» обучение для членов клубов, идут в ход наставничество и покровительственное отношение, проводятся семинары и вечеринки. Очень соблазнительно, на первый взгляд, всё это выглядит для не посвященного обывателя. Поэтому люди часто ведутся. Занимают деньги и на первых порах летают на крыльях от новых впечатлений, информации и знакомств. Но потом для большинства наступает великое разочарование и прощание со своими вложенными кровными денежками.

Как вычислить финансовую пирамиду

Итак, мы плавно подошли к одному из самых важных разделов этой статьи.

Вам позвонил хороший друг и с неподдельным восторгом рассказывает о великолепной возможности избавиться от гнета своего работодателя, стать финансово независимым человеком, перестать работать на дядю, сколотить свою команду, стать успешным и талантливым руководителем и, в последствие, жить в своё удовольствие, получая достойный пассивный доход.

А может быть, вам просто предложили поучаствовать в хорошем добром проекте, который может помочь всему миру стать лучше. Дать возможность вам творить добро, получая за это вознаграждение, благодаря гениальным беспроигрышным схемам организаторов этого проекта.

Как же разобраться в этих хитросплетениях и не попасть на удочку финансовых махинаторов?

Для начала детально изучите признаки финансовой пирамиды.

Признаки финансовой пирамиды

Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего.
Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Большая сумма для входа

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых

Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

Пассивный, очень пассивный доход

Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

Отсутствие регистрационной и разрешительной документации

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания. Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Завуалированные финансовые операции

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых , успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых , потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих , если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

И напоследок…

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.

Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.

Финансовая пирамида - распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид , которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид - игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам - меняются лишь владельцы средств. Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем - последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть - сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине). Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона - почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— .

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды : суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» - обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб., и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они). Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается. Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида , заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10-15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников, ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80-90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников - нужно просто ждать. Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору. Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых - игра «в мешок» работает. Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно - организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает - таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи .

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи , в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы. Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги. Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров. Явным отличительным признаком финансовых пирамид , маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников. То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

О финансовых пирамидах население нашей страны знает не понаслышке. Ведь ещё 10-20 лет назад они создавались буквально на каждом шагу. Люди отдавали последние средства, чтобы получить ещё больше денег. При этом невольно вспоминается самый крупный случай в данной сфере. Речь идёт, конечно, о МММ Сергея Мавроди. Огромное количество людей пострадало от этой финансовой схемы, некоторые разбирательства идут до сих пор. Сейчас также создаются финансовые пирамиды, однако работают они по другим принципам. Главная цель остаётся прежней - заработать как можно больше денег, причём в короткие сроки.

История финансовых организаций такого типа

Стоит отметить, что финансовая пирамида появилась задолго до того, как о ней узнало большинство людей в России. Если говорить о первой такой организации, то можно вспомнить «Миссисипскую компанию», которая была основана в Англии в XVIII веке. Придумал и основал это общество Джон Ло. Его идея заключалась в том, чтобы вместо золотых и серебряных монет печатались банкноты. В своё время это чуть не разорило такое крупное государство, как Франция.

Затем был долгий период, когда об этих организациях забыли. Созданием финансовой пирамиды, похожей на современную, занялся в 1911 году Чарльз Понци. Его идея заключалась в обращении и обмене международных почтовых купонов. Кстати, эти купоны до сих пор используются на почте. Прибыль обещала быть просто нереальной - около 400%.

Люди инвестировали все свои средства на небольшой срок: от 45 до 90 дней. Понци обещал получить быстрый доход, но в итоге пирамида развалилась, и вкладчики остались ни с чем. Золотое время этих финансовых организаций пришлось на конец ХХ века. Здесь вперёд вышли такие страны, как США, Китай и Россия.

Финансовые пирамиды в России

Конечно, было бы удивительно, если б идея получения денег из ничего не стала популярной в нашей стране. Многие эксперты связывают финансовые махинации компаний с экономической ситуацией на рынке. Как будто то время само подталкивало различные фирмы участвовать в обмане вкладчиков. Например, организация «Русский дом Селенга» был довольно успешной компанией с неплохой прибылью. Однако в погоне за огромными суммами отказалась от своей деятельности.

Говоря о финансовых пирамидах в России, нельзя обойти вниманием МММ. Создатели этой аферы - Сергей Мавроди, его брат Вячеслав и жена брата Ольга Мельникова. Кстати, именно первые буквы фамилий эти людей стали названием пирамиды, а не слоган «мы можем многое». МММ стал не просто одной из крупнейших мировых финансовых организаций такого типа, но и образцом для подражания.

Мавроди обещал своим инвесторам прибыль до 1000% годовых, причём в короткие сроки. Он запустил отличную рекламу, благодаря которой люди выстраивались в очередь, чтобы отдать свои деньги. Российский человек искал лёгких денег, и за это поплатился. Расцвет МММ пришёлся на 1994 год, и тогда предложение вызвал фурор. Мавроди показал на своём примере, как работает финансовая пирамида. За этот год были обмануты около 10 миллионов вкладчиков, а их средства похоронены.

Принцип пирамиды

Многие считают, что придумать и реализовать такую аферу легко, нужно просто дать хорошую рекламу. Однако это убеждение является заблуждением. Создатели пирамиды должны обладать финансовой грамотностью, а также быть хорошими психологами. Принцип работы такой организации один - получить прибыль из вложений инвесторов. Весь доход делится между создателями и первыми вкладчиками. Новые участники активно привлекаются до конца существования пирамиды. Обычно она быстро терпит крах, однако масштабы действия оценить практически невозможно.

Просто в один момент выплата инвесторам прекращается, и они остаются ни с чем. Необходимо рассмотреть принципы финансовой пирамиды:

каждому вкладчику при вступлении обещают высокий процент, тем самым воодушевляя инвесторов на большие вложения;
зачастую вступить в организацию очень просто, для этого не нужно проходить специальных курсов или где-либо регистрироваться;
нужно понимать, что создатели будут огромное количество средств тратить на активное продвижение пирамиды, ведь не зря говорят, что реклама - двигатель торговли.

Особенности финансовой аферы

Как распознать такую организацию? Нужно отметить, что сделать это довольно просто, так как многие даже не пытаются маскироваться. Есть и те, которые стараются для этого что-то сделать, но им ничего не удаётся.

Итак, рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды:

Многоуровневые пирамиды

Классификация таких финансовых организаций предполагает деление на два вида: многоуровневые и по принципу Понци. В настоящее время именно многоуровневые схемы получили наибольшую популярность. Они не скрывают своей деятельности и пользуются спросом.

Эти пирамиды работают по простой схеме. Сначала человек, который вступает, вносит денежную сумму, а она делится между вышестоящими членами, его пригласившими. Если новый вкладчик приведёт людей, то их инвестиции распределяются между членами пирамиды и им самим.

Основной проблемой работы таких схем является нехватка новых людей. Чтобы этот бизнес процветал, необходимо ежедневно задействовать других участников. Найти новых людей очень непросто. Распространена ситуация, когда участники, которые только вошли в состав организации, вообще не находят клиентов, и тем самым не зарабатывают денег. По статистике, таких людей в пирамидах около 90%.

Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле вкладывают свой капитал в банальную финансовую пирамиду. В результате очень часто оказываются ни с чем. И для того, чтобы избежать этой участи, необходимо хорошо понимать, как распознать финансовую пирамиду, знать отличительные признаки финансовой пирамиды , о которых сегодня и пойдет речь.

В последнее время финансовые пирамиды расплодились, как грибы после дождя, ежедневно в Интернете открываются и закрываются сотни финансовых пирамид. Одновременно продолжают существовать пирамиды-офлайн. Некоторые из них действуют уже под постоянным “брендом” на протяжении нескольких лет, производя систематические “рестарты” (это когда все ваши вложенные деньги сгорают…), некоторые открываются вновь теми же руководителями, меняя название. Очень много новых финансовых пирамид создано выходцами из глобальной системы МММ-2011. Подобные проекты в Интернете сейчас новые названия: хайпы, матрицы, и т.д., но все они имеют признаки финансовой пирамиды.

Только мне в скайп, на почту и в социальные сети ежедневно приходит несколько предложений “получать неограниченный в Интернете”, “принять участие в новом, высокодоходном и безрисковом проекте” и т.п., а если полистать сайты и сообщества о заработке в Интернете, то там каждый день добавляется огромное количество подобных предложений.

Нельзя сказать, что в финансовой пирамиде вы однозначно потеряете свои деньги. Есть немало людей, которым удается в них неплохо зарабатывать, но их процентное соотношение к общему числу участников пирамид очень невысоко. И, самое главное, к участию в пирамиде, если вы все-таки готовы так рисковать, следует подходить совсем не так, как к инвестированию. Об этом я еще, вероятно, расскажу в одной из последующих публикаций на , а сейчас перейдем к признакам финансовой пирамиды, которые должны помочь вам отличить ее от инвестиционного проекта. Итак, как распознать финансовую пирамиду.

Признаки финансовой пирамиды.

1. Анонимность . То есть, отсутствие информации об организаторах проекта. Если непонятно, кто является создателем и руководителем проекта, или же эта информация засекречена (например, ссылаются на коммерческую тайну) – это первый признак финансовой пирамиды.

2. Высокая доходность . В принципе, доходность свыше 20-30% годовых (для разных стран эта планка может быть разной) уже является довольно рисковой инвестицией, ну а если она составляет такой процент в месяц – вы наверняка имеете дело с финансовой пирамидой.

3. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность . Как правило, любые операции по привлечению средств населения требуют лицензирования (не могу утверждать за все страны, но чаще всего это так). Поэтому, если у компании нет такой лицензии – по сути ее деятельность по приему средств незаконна.

4. Отсутствие вообще самой компании . Если никакого юридического лица в принципе не существует, а люди просто обмениваются между собой деньгами – это чистой воды финансовая пирамида. Правда в этом случае организаторы чаще всего и не скрывают этого.

5. Регистрация компании где-нибудь далеко за границей, чаще всего – в оффшорных зонах . Если вам предлагают вложить деньги в доходный проект иностранной компании, зарегистрированной у черта на куличках – это также очень существенный признак финансовой пирамиды.

7. Гарантированный доход . Ни одна инвестиция не может гарантировать доход, поэтому если вам его гарантируют, да еще и сверхвысокий – налицо признаки финансовой пирамиды.

8. Отсутствие предупреждений о рисках . Инвестиции всегда связаны с рисками, даже при вложении капитала в гораздо более надежные проекты, чем финансовые пирамиды. Поэтому, если вас не предупреждают о рисках, а тем более говорят, что рисков вообще нет – будьте начеку!

9. В договоре прописано, что компания не обязана вернуть вам деньги . Очень часто подобные компании подстраховывают себя с юридической стороны, поэтому договор о приеме средств составляется безо всяких гарантий и обязательств со стороны компании. Например, прием средств оформляется, как добровольный взнос, пожертвование на безвозвратной основе и т.п. При этом вам будут говорить, что это лишь юридическая формальность, потому что по другому по ряду причин нельзя, но вы знайте, что все это – очень существенные признаки финансовой пирамиды.

10. Подписка о неразглашении тайны . Если с вас берут подписку о том, что вы обязаны никому не разглашать якобы коммерческую тайну компании (то есть то, что вы вложили в нее деньги и на каких условиях) – это тоже должно натолкнуть вас на мысли о мошеннической финансовой пирамиде. Честным компаниям скрывать нечего.

11. Принцип “здесь и сейчас!” . Если вам говорят, что для того, чтобы получать высокий доход, нужно вложить деньги именно сегодня, “только в течение трех дней!”, “до конца недели!” и т.п. – это верные признаки финансовой пирамиды с использованием психологических приемов воздействия на подсознание. Бегите от таких предложений как можно дальше.

12. Отсутствие конкретного продукта компании или же очень несущественный продукт по заоблачной цене . По этому признаку финансовую пирамиду можно отличить от компаний сетевого маркетинга, в которых такие продукты присутствуют. Или если, к примеру, вам расскажут, что компания занимается продажей экстракта мадагаскарского ореха, который производится в Южной Корее, настаивается во Франции и расфасовывается по новейшей секретной технологии в Японии, благодаря которому можно гарантировано похудеть на 20 кг в месяц без последствий, а стоит он всего 699 евро за 50 грамм – это практически наверняка легенда для отвода глаз. На самом деле это какая-нибудь высушенная ромашка, которую бабульки собирают у себя на дачах, а компания-распространитель – типичная финансовая пирамида.

13. Доходы распределяются за счет новых вкладчиков, а не из прибыли компании . Тоже верный признак финансовой пирамиды, о котором часто умалчивают.

14. Слишком заумный и непонятный маркетинг-план выплат . То есть, если вам говорят, что доходность инвестиций составит 100% в месяц, но для этого вы должны достичь четвертого уровня, который характеризуется описанием на 18 листах – само собой должно быть понятно, что всегда найдется повод ничего вам не выплачивать вообще. Или же если вам начнут рисовать какие-то матрицы…

15. Доходы можно получать только в случае приглашения в проект новых участников . Однозначный признак финансовой пирамиды, даже если компания характеризует свою деятельность, как сетевой маркетинг. По сути новые участники нужны, чтоб часть их взносов шла на выплаты вам, а остальное – разумеется, руководству пирамиды.

16. Обязательные регулярные взносы или покупки продуктов компании . Это также говорит о том, что никакой прибыли у компании нет, и она держится только на регулярных взносах участников, которые вынуждены приобретать абсолютно ненужные товары по сильно завышенным ценам.

17. Лозунги в духе “Спешите, проект только стартовал!” . Верный признак финансовой пирамиды, как бы мягко намекающий на то, что если кто и успеет что-то заработать, то только первые участники.

18. Вам сразу не рассказывают о проекте, а приглашают на встречу или семинар . Иногда подобным способом привлекают новых участников и компании сетевого маркетинга, или компании, занимающиеся на биржах, но нередко это все же признаки финансовой пирамиды.

19. Вся информация о проекте содержится только на видеопрезентациях . Ни одна инвестиционная компания себе такого не позволит. А вот видеообращения и видеопрезентации, записи собраний и конференций руководителей компании и т.п. сейчас используются, как очень действенный способ завлечения людей в финансовую пирамиду. Его основоположником можно назвать Сергея Мавроди, который общается с участниками своей пирамиды исключительно посредством видеообращений.

20. Бесконечная мотивация . Постоянные лозунги о том, что , что необходимо стремиться к переходу на пассивный доход, достижению финансовой независимости, стать свободным, бороться с финансовой несправедливостью, работать в команде и на благо команды и т.п. – верные признаки финансовой пирамиды. Хоть это все, по сути, правда, но здесь подобные лозунги используются в качестве способа психологического воздействия на людей. Видя правильные цели, человек начинает доверять проекту и вкладывает в него свои средства. А вот достичь финансовой независимости в пирамиде под силу разве что ее основателю и его ближайшему окружению, и то, если их не поймают.

Вот так выглядят основные признаки финансовой пирамиды. Не обязательно они должны иметь место все сразу, и не обязательно наличие какого-то признака должно однозначно указывать на то, что рассматриваемый проект – это финансовая пирамида.

Современные финансовые пирамиды чаще всего маскируются под инвестиционные компании, кредитные организации, финансовые организации, компании сетевого маркетинга, компании, предоставляющие доступ к торгам на международных биржах и т.д. Способность определить финансовую пирамиду – очень важное качество для начинающего инвестора, желающего получать пассивный доход. Я надеюсь, что эта публикация подскажет вам, как распознать финансовую пирамиду и предостережет от необдуманных вложений личного капитала.

Понятие "финансовая пирамида" многим знакомо и у каждого есть свое мнение на этот счет. В этой статье мы рассмотрим все аспекты пирамид, какие у ее признаки, поговорим о том, как не попасться на уловки мошенников, как эволюционировали пирамиды в 21 веке.

1. Что такое финансовая пирамида простыми словами

Финансовая пирамида (англ. "Financial Pyramid") - это псевдоорганизация, которая обещает большую доходность вкладчикам и даже выплачивает ее первым инвесторам. Однако выплаты идут за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, все рушится и организация закрывается.

Безусловно можно сказать, что организаторы данного рода деятельности являются мошенниками и за это предусматривается уголовное наказание. Единственной причиной почему возникают и работают такие старые мошеннические схемы: жадность обычных граждан, которые хотят быстро сделать деньги. Плюс к тому же многие просто не понимают откуда и как берется доход от денег, поэтому готовы верить всем, что говорят. А операторы финансовых пирамид навешивают кучу лапши и психологически давят на Вас.

Финансовые пирамиды стали более совершенными в наше время. Они подают хорошее и выгодное предложение, только за оберткой "пусто". Обычно это может быть что-то вроде "стартапа", на который собирают деньги. Однако, ничего кроме красивой рекламы проект за собой не имеет.

Время идет, а пирамид становится лишь больше. Все это связано с развитием интернета и простоты инвестирования . Все делается быстро и не выходя из дома (в режиме онлайн). Быстрота принятия решения в этом случае играет на руку финансовым пирамидам. Многие пользователи мало что понимают в интернете и поэтому доверчиво читают рекламу проекта, верят отзывам. Хотя все это либо фейк, либо отзывы счастливчиков, которым удалось попасть в ряды первых клиентов. Если копнуть глубже, то можно выяснить, что на других форумах отзывы будут другими или отсутствовать.

Самым известным примером финансовой пирамиды в России за последнее время - это Сергей Мавроде и его "МММ". Всего за один 1994 год это организация привлекла миллионы людей, а потом с треском провалилась. В результате этого проекта финансы очень большого числа доверчивых граждан пострадало. Мавроди долгое время сидел в тюрьме и не признавал свою вину. После чего он снова взялся за старое и создал еще несколько пирамид.

2. Типы финансовых пирамид - как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые пирамиды еще называют "схемой Понци" (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что Вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе . При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.

Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счет организаторов, либо за счет новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.

С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Короче говоря, даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.

Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег при этом стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.

Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Так действовали МММ, Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась "Madoff Investment Securities" (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 года пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд. долларов.

Примечание

Зачастую такие организации называют "хайпами" (hayp).

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход идет от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос (небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения). Аргументов сделать взнос может быть множество. К примеру, Вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.

Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса Вам будет "капать" вознаграждение.

Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.

3. Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды

Обещания высокой доходности . Обещать большие и стабильные проценты - это самое первый признак пирамиды. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
Отсутствие истории компании . Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
Мотивируют приглашать новых участников . Для этого могут даже проводится трененги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
Отсутствие документов . Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
Отсутствие четких планов развития .
Требования быстрее вложить деньги . Не дают времени подумать. Чтобы Вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
Настойчивость организаторов . Вам будут говорить "вы не хотите умножить свой капитал", "какой вы болван" и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин - это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

Никакой доходности Биткоин не обещает
Никто не навязывает Вам его покупать

Если он растет в цене, это еще не означает, что это пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что это пирамида после.

4. Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
За счет чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах , они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
Спросите про лицензии и попросите их предоставить Вам.

5. Что делать, если Вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду - что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они Вам их вернут.

В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.

Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.

6. Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых "хайпов" (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать Вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги Вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут "кинуть".

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Смотрите также интересное видео: "что такое финансовые пирамиды":