Главная Кадровый учет Получаем кредит без страховки в сбербанке не тратя лишние деньги. Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Получаем кредит без страховки в сбербанке не тратя лишние деньги. Как взять кредит в Сбербанке без страховки

При оформлении договора о кредитовании многие банковские заемщики сталкиваются с услугой страхования. Большинство потенциальных заемщиков, даже не подозревают о ее существовании, другая часть уверенно считает, что страховка по кредитам является обязательной процедурой. Сегодня возможно оформление кредита без страховки, а также есть возможность отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.

Реально ли оформление кредита без страхования

Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу. Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.

Как взять кредит без страховки ? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Для этого следует узнать и выяснить:

конкретную ставку по кредитному проценту;
возможность выдачи займа без страхования;
какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.

Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.

ТОП-6 банков, где можно взять кредит без страховки

Какой банк дает кредит без страховки ? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2019 году.

Альфа-Банк — самый честный банк для клиентов для кредита без страховки

Дадут ли кредит без страховки в этой банковской структуре? Ответ – «Однозначно, Да». Кредитная организация предлагает два выхода из ситуации:

. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23,99%;
. Ставка по процентам составляет от 11,99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.

Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.

Тинькофф Банк — кредитная карта или кредит без страховки

Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.

До миллиона рублей наличными выдается под 14,9% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.

Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно . В этом случае:

лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
платеж каждый месяц составляет восемь процентов.

Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.

Потребительский кредит на любые цели в Промсвязьбанке без навязанных страховок

Где взять потребительский кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Промсвязьбанк стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов. Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:

лимит по кредиту составляет три миллиона рублей;
максимальный срок кредитования составляет семь лет;
ставка по кредитным обязательствам составляет от 6.9%.
Возможно оформить кредит без страховки — тогда ставка будет от 9.9% годовых, а можно с добровольным страхованием — тогда ставка по кредиту будет пересчитана до 6.9% годовых. То есть, за счет сэкономленных процентов, у вас страхование обойдется практически бесплатно! Здесь банк не навязывает, а стимулирует за счет более выгодных условий. Это уже намного интереснее для клиента!
Кредит выдается на любые цели, в том числе на рефинансирование.

Райффайзен — банк ценящий каждого клиента

Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:

Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.

СКБ Банк — кредит без навязывания дополнительных услуг

Кредитная организация предлагает оформить онлайн-заявку на кредит без страховки. Ставка по займу составляет от 15,9%, можно взять наличными до 1 млн. 300 тысяч рублей. Периоды кредитования составляют до пяти лет. Так как банк региональный и не имеющий большой клиентской базой, он дорожит каждым клиентом. Поэтому, кредитная организация старается сделать получение кредита комфортным и выгодным для своих клиентов. Навязывать и обманывать клиентов здесь не принято.

ВТБ — потребительский кредит без страховки от госбанка

Как оформить кредит без страховки в этом банке? Достаточно посетить официальный сайт банковской организации ВТБ. Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:

ставка по кредитному проценту составляет 12,9%;
клиент может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей в зависимости от официального дохода;
сроки кредитования составляют до семи лет.

Заемщик должен иметь стаж три месяца и возраст от 21 до 70 лет. Средства выдаются наличными. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов:

паспорт;
СНИЛС;
2-НДФЛ;
ксерокопия трудовой.

Оформить кредитные обязательства могут и индивидуальные предприниматели на выгодных условиях.

Если Вам не дают кредит без страховки, то рекомендуется обратиться в перечисленные выше кредитные учреждения, которые лояльно относятся к страхованию и предлагают выгодные условия. Стоит помнить, что кредит без страховки в Сбербанке предлагают, но не дают: эту услугу навязывают.

Оформляя кредит, заемщик сталкивается с так называемой услугой страхования. Процедура страхования нужна для страховки кредитных средств, принадлежащих банку. Услугу страхования предоставляет страховая компания, которая, сотрудничая с банком, предоставляет уникальный продукт под различные программы кредитования финансового учреждения. Иногда плата за страховку по кредиту прописана в договоре займа. Дополнительный полис влияет на ежемесячный платеж по ссуде.

Возникает вопрос, должен ли договор на оформление кредита подкрепляться страховым полисом? Какие преимущества принесет заемщику кредит без полиса? Как взять кредит без страховки?

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита.

Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.

Для чего нужно страхование

Прежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни.

Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами.

Можно ли отказаться от страхования

Законодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки уже действующего кредита. Специалисты по кредитным услугам утверждают, что в случае отмены страховки не удастся существенно удешевить кредит. Некоторые банки, в случае отказа клиентом от предлагаемой услуги страхования кредита, завышают процентную ставку путем внедрения дополнительных комиссий, а также навязывание различных банковских услуг.

Как взять кредит без страховки

Если потенциальный заемщик намеревается оформить кредит без страховки, с отличной процентной ставкой и выгодными кредитными обязательствами, то до своего похода в банк или же подаче заявления на получения кредита в онлайн режиме, необходимо очень внимательно прочитать условия кредитования. Для этого заемщику стоит выяснить в сотрудников банка некоторую информацию:

Возможность получения кредита без услуги страхования;
Процентную ставку по кредиту;
Какие существуют дополнительные издержки на обслуживание клиентского кредита. Деньги могут взиматься за снятие наличных, обслуживание счета и так далее.

Обычно вся необходимая информация находится на официальном сайте финансового учреждения. Также информацию можно узнать у консультантов банка. Прежде чем подписать договор с банком на получения кредита без страхования, стоит посетить специализированные онлайн ресурсы, ознакомиться с отзывами и оценить работу финансового учреждения. Также стоит отметить тот факт, что иногда банки обещают выдать клиенту потребительский кредит без страхования, однако само заявление о предоставлении кредита отклоняют, хотя все требования для выдачи займа заемщиком соблюдены.

На рынке РФ не так много банков предоставляют клиентам выгодные условия кредитования, где можно получить займ без страхования и его навязывания.

Потребительский кредит без страхования жизни

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки).

Автокредитование

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Как рефинансировать кредит без страховки

Рефинансирование кредита (страховки) – процедура погашения одного кредита за счет другого. Полученные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся на счет предыдущего кредита для его досрочного погашения. В итоге, клиент может забыть о старом кредите. У заемщика появляется новый договор и кредитные обязательства перед новым банком.

Клиентам доступно рефинансирование таких видов кредитов:

Пластиковые карты;
Кредит на автомобиль;
Кредитные наличные средства;
Овердрафты.

Оформление кредита без страховки

Оформить кредит без страховки можно в любом банке. Проще всего оформить кредитную карту без страховки. При этом кредитный лимит устанавливается на уровне 600 000 рублей. Сто дней можно пользоваться деньгами без комиссии. Затем начисляются проценты в размере – от 24 %.

Также клиентам доступен потребительский кредит онлайн. При этом ставка по кредиту составляет всего 12%. Обычно банк не устанавливает плату за обслуживание счета. При оформлении кредита без страховки нет необходимости искать поручителя.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Тачбанк

Touch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:

Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей;
Срок кредитования составляет до 5 лет;
Ставка по кредиту составляет – 14,9%.

Альфабанк

Альфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:

Оформление кредитной карты с лимитом до 600 000 рублей. Использование денег возможно без комиссии, процент – 23,99%;
Потребительский кредит. Заем можно получить в режиме онлайн. Ставка составляет – 11,99%. За обслуживание счета комиссионные проценты не взимаются.

СКБ Банк

Банк предоставляет кредит без страховки, который можно оформить посредством онлайн-заявки. Организация выдает кредит размером до 1 300 000 рублей. Ставка кредитования – 15,9%, период кредитования – 5 лет.

Райффайзен банк

Райффайзен банк выдает кредит без страховки. Организация выдает кредит размером до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость предоставлять заем или поручителей. Ставка кредитования – 12,9%.

Как взять кредит без страховки? Этот вопрос задает большинство покупателей, столкнувшихся с нехваткой средств на ремонт, на покупку техники, на приобретение автомобиля и т.д. В «довесок» к займам банки настойчиво предлагают страховку, стоимость которой существенно увеличивает общую сумму долга. Именно поэтому многих заемщиков интересует возможность взятия наличных без дополнительных затрат и всевозможных переплат.

Лучшие предложения без оформления страхового полиса

Вашему вниманию представлены ТОП-5 кредитных организаций, готовых оформить займ без заключения страховки и других дополнительных услуг в день обращения.

Возможно ли оформить кредит без страховки

Российское законодательство гарантирует каждому гражданину право отказаться от страхования своих кредитных обязательств. Однако при оформлении некоторых видов банковских услуг (например, ипотеки) приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Несмотря на существенное увеличение общего размера выплат, подобная услуга избавляет обе стороны (и банк, и заемщика) от рисков, связанных, например, с болезнью или потерей работы получателя залоговой недвижимости.

Если же речь идет о потребительском кредите со страховкой, предлагаемой банком, есть несколько нюансов. Со списком существующих в банковской организации услуг, а также с размером процентных ставок можно ознакомиться на сайте еще до посещения офиса кредитного учреждения. На электронном ресурсе изложена вся подробная информация о том, можно ли оформить кредит без страховки и других дополнительных услуг.

Как правило, банк дает кредит, предоставляя будущим заемщикам выбор:

оформить страховку при кредитовании под предлагаемый банковский процент;
получить заем без оформления страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

При этом цена страхового полиса в первом варианте будет существенно ниже, чем увеличенный банковский процент во втором. Однако в конечном итоге размер процентной ставки за оформление кредита во втором случае будет сопоставим со стоимостью услуги страхования, приобретенной в дополнение к займу.

Страхование жизни при оформлении займа

Наиболее распространенной услугой, предлагаемой банком при оформлении кредита, является страхование жизни. Многие заемщики, уже оформившие ее ранее непосредственно в офисе страховой компании (например, при регистрации полиса ОСАГО), решительно против подобного повторного навязывания. Однако следует помнить, что в каждом конкретном случае данный вид услуги имеет свои особенности:

страховая организация предлагает страхование жизни в пользу клиента;
кредитная – в пользу банка.

В первом варианте при наступлении страхового случая лицо, которое приобрело данную услугу (или его представители), получает необходимые выплаты на руки или компенсирует с их помощью стоимость лечения по полису ДМС. Если же несчастье происходит с лицом, оформившим банковский кредит, все необходимые выплаты перечисляются финансовому учреждению, выдавшему заем, на погашение оставшейся части долга.

Как вернуть стоимость полиса после подписания договора

Если заемщик, взяв кредит, не планирует переплачивать за страховку или проценты, следует внимательно изучить официальные источники (к примеру, форум банка), где клиенты, которым уже выдавали заемные средства делятся опытом и дают грамотные советы. Одной из наиболее обсуждаемых там тем является невозможность отказаться от страховки до получения кредита.

Получить одобрение не так сложно, и в целом многие банки дают его без проблем, однако если при первой встрече со специалистом будущий заемщик заявляет об отказе от оформления страховки, его шансы на получение положительного решения резко снижаются, этот факт даже может стать основанием для полного отказа.

Именно поэтому, прежде чем взять на себя те или иные кредитные обязательства, необходимо тщательно ознакомиться со всей предоставленной документацией. Желательно сделать это в домашних условиях, не торопясь, предварительно попросив сотрудника финансового учреждения распечатать вам образцы всех необходимых к подписанию бумаг. Кроме того, сотрудник банка может дополнительно пересчитать заем как с учетом, так и без оформления страховки.

Как правило, если в кредитном договоре не содержится сведений об этой услуге, она может оформляется в виде дополнительного соглашения. Несмотря на всевозможные уверения, расположенные как на официальном сайте организации, так и в рекламных материалах, может не быть каких-либо документальных гарантий, что банковская структура даст заем без оформления страховки. Даже в этом случае не стоит спешить с отказом от подписания договора, если все остальные условия кредитования более чем устраивают. В дальнейшем от приобретенной услуги можно отказаться на законных основаниях, вернув потраченные на нее денежные средства.

Итак, каков же план действий для тех, кто берет кредит в банке и планирует затем отказаться от страхования рисков:

Согласно российскому законодательству, страховая компания не имеет права отказать получателю страховки в расторжении договора. Таким образом, заявление будет принято и рассмотрено в течение двух недель.

Многие заемщики, имеющие успешный опыт возврата уплаченных за страхование кредита денежных средств, рекомендуют периодически звонить в страховую компанию и уточнять, на каком этапе находится рассмотрение заявления. Если все документы оформлены правильно, стоимость страховки возвращается на указанный в заявлении кредитный счет до даты первого платежа по кредиту.

Так, заемщик может снова обратиться в банк с заявлением на использование поступившей суммы в качестве частичного досрочного погашения кредита. А после списания средств составляется новый график выплат. Подобным образом можно сэкономить порядка 20-25% от общей суммы займа. Кредитная история при этом не пострадает.

Как получить кредит на автомобиль без страховки

Когда речь идет об автокредитовании, мало какой банк выдает заем без оформления КАСКО, предусмотренного соответствующей программой. Безусловно, некоторые финансовые организации дают автокредит без страхования жизни заемщика, однако при этом процентная ставка может существенно вырасти, поскольку банковскому учреждению необходимо застраховать свои риски. Такой полис поможет избежать существенных проблем в случае попадания залогового автомобиля в ДТП, а также при продолжительной болезни или увольнении, когда получатель кредита не будет иметь возможности внести обязательный ежемесячный платеж. Тем не менее услуга оформления автокредита без страховки достаточно популярна среди заемщиков, и на это есть несколько причин:

Приобретение автомобиля с пробегом (ранее без обязательного автострахования можно было приобрести только новую машину). Стоимость КАСКО для автомобиля, приобретенного на вторичном рынке, может превышать 10% от его общей стоимости.
Желание получателя автокредита выбрать страховую компанию самостоятельно, чтобы приобрести полис на максимально выгодных условиях.

Если же нет возможности получить деньги на авто без страховки, впоследствии от этой услуги также можно отказаться. План необходимых действий подобен схеме, описанной выше.

В каких банках можно взять кредит без дополнительных услуг

Существует целый ряд кредитных организаций, дающих заем без обязательного страхования. Так в каких банках можно взять кредит без обязательной покупки страхового полиса? В основном, это достаточно известные кредитные организации, которые предоставляют возможность оформления заявки как в офисе компании, так и онлайн, к примеру, «Тинькофф», «Touch Bank», «Райффайзен», «ВТБ Банк Москвы», «Альфа-Банк», «СКБ Банк» и т.д. Однако следует учитывать, что в данном случае для заемщиков, отказывающихся от оформления страхового полиса, процентная ставка может быть увеличена.

Что же касается одного из самых крупных представителей банковского сектора в стране, то взять кредит в Сбербанке без страховки можно на любые цели, не подразумевающие обеспечение, то есть залог имущества. В данном случае закладываемое имущество (автомобиль, недвижимость) подлежит обязательному страхованию, поэтому ипотечный или автокредит без страховки в «Сбербанке» не выдадут. Однако и другие виды займов (например, потребительский) кредитные специалисты «Сбербанка» настойчиво предлагают застраховать.

Юридически подкованные будущие заемщики могут апеллировать к российскому законодательству, в частности, к статье 935 ГК РФ «Обязательное страхование» (пункт 2), а также к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако помимо банков, не желающих идти на компромисс с заемщиком, есть также и такие, которые не навязывают дополнительных услуг и выдают наличные без оформления страхового полиса. Представляем вашему вниманию ТОП-5 надежных банков, готовых работать в интересах клиента.

«Альфа-Банк»

Это самая честная финансовая структура, предоставляющая займ на любые цели без навязывания страховки. При этом, отказ клиента от дополнительных услуг никак не влияет на величину процентной ставки, минимальное ее значение составляет 11.99% годовых.

Кроме того, решение по заявке происходит буквально в течение 15-ти минут, а сумма выдаваемых средств может доходить до трех миллионов рублей. При этом нет необходимости в поручителях, существует возможность досрочного погашения.

Кроме оформления потребительского кредита в этом банке можно также . Кредитка также имеет свои неоспоримые преимущества. Во-первых, период беспроцентного пользования денежными средствами составляет 100 дней. Во-вторых, сумму размером в 50 000 рублей можно снимать без уплаты комиссии.

«Тинькофф Кредитные Системы»

Один из самых популярных в России интернет-банков также готов предложить кредитование в отсутствие страхования. При этом, заказать кредитную карту этого банка можно из дома, в онлайн-режиме. Для подачи заявки понадобится только паспорт. При оформлении займа до 1 миллиона рублей минимальная ставка составит 14.9%. Более крупные заемщики могут запросить сумму вплоть до 15 миллионов под 15% годовых.

Если интересует сравнительно небольшая сумма в пределах 300 тысяч рублей – целесообразнее подать заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с минимальной ставкой в 12.9% годовых.

Период беспроцентного пользования денежными средствами может составлять до 120 дней – это сравнительно новая программа, по которой можно погасить кредит любого другого банка и 4 месяца не платить процентов. Помимо всего прочего, по карте регулярно предлагаются всевозможные интересные акции и скидки на приобретение товаров в партнерских сетях, а также начисляются бонусы.

«Touch Bank»

Помимо выгодных условий кредитования, этот банк имеет дополнительные конкурентные преимущества. Так, при погашении первоначального займа можно получить повторный в автоматическом режиме. Кроме того, сотрудники банка выдают кредиты на любые цели, не ограничивая желания клиентов. Также есть возможность закрыть кредитную линию досрочно.

«Банк Москвы ВТБ 24»

Еще один банк, готовый сотрудничать с клиентами без включения обязательных страховых услуг. Минимальная процентная ставка при этом равна 12.9%, займ можно получить сроком до 7-ми лет, суммой вплоть до 3 миллионов рублей.

Однако к клиенту данная организация предъявляет ряд требований. Так, необходимо быть трудоустроенным минимум 3 месяца и предоставить помимо паспорта справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, СНИЛС.

«СКБ Банк»

Преимущества региональных банков, таких как СКБ, заключаются еще и в том, что они более клиентоориентированны и дорожат каждым заемщиком, поэтому условия могут быть максимально гибкими и комфортными для любой категории лиц. Соответственно, навязывание дополнительных услуг здесь также неприемлемо.

Итак, если возникают сложности с оформлением кредита без страховки, стоит обратиться в перечисленные выше проверенные организации и получить желаемую сумму на максимально выгодных условиях.

Согласно российскому законодательству, в частности, указанию ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, у физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией – сделать это нужно не позднее 5-ти рабочих дней. Эта норма действует и в отношении тех страховок, которые, по словам сотрудников банков, являются обязательными. Таким образом, их поведение является неправомерным. Сегодня мы поговорим о том, как взять кредит без страховки.

Страховка здоровья и жизни: что это и есть ли в ней необходимость

Страховка здоровья и жизни предполагает:

платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся. В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества. Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Как получить кредит без страховки в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Отказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней. Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования. В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

Вопрос страхования личных рисков при банковском кредитовании остро стоит перед каждым заемщиком, ведь, с одной стороны, порой в оформлении страховки никакой необходимости нет, а, с другой стороны, существует большой риск, что банк попусту откажет от выдачи заемных средств. Поэтому для каждого заемщика, прежде чем идти в банк за оформление кредита, нужно знать наверняка, как взять кредит без страховки. Ведь, по сути, данная услуга не является обязательной для банковских заемщиков.

Страхование личных рисков

Безусловно, любая защита при банковском кредитовании может пойти на пользу заемщику, особенно когда речь идет о длительной перспективе сотрудничества, например, по ипотеке. Дело в том, что страхование личных рисков позволяет заемщику иметь гарантию возврата заемных средств со страховой компанией, если на период выплаты кредита в его жизни случаются непредвиденные обстоятельства, повлекшее за собой финансовую несостоятельность перед банком.

Для банка страхование жизни и здоровья заемщика дает гарантию возврата заемных средств при любых обстоятельствах. Правда, стоит учитывать, что перечень страховых рисков строго ограничен, в привычном понимании страхование личных рисков включает в себя только два страховых случая – это смерть заемщика и причинение тяжкого вреда его здоровью, в случае потери работы или иных обстоятельств, в связи с которыми он не сможет выплачивать кредит, страховая компания убыток банку не возмещает . Хотя некоторые страховые компании предоставляют страховку, позволяющую защитить заемщика от иных рисков, в частности, от увольнения и прочих жизненных обстоятельств, но цена такой страховки обойдется гораздо дороже.

Из всего вышесказанного можно прийти только к одному выводу, если вы хотите оформить потребительский кредит в банке или кредитную карту, то, по сути, страховка здесь вам, вероятнее всего, не пригодится. Зато вам придется единовременно самостоятельно или за счет заемных средств оплатить сумму страховой премии на весь период кредитования.

А вот если вы планируете долгосрочные отношения с банком, например, при ипотечном кредитовании то здесь, к слову сказать, страховка будет крайне полезной в первую очередь для заемщика, ведь ипотечный кредит оформляется на длительный срок вплоть до 30 лет, конечно, финансовая состоятельность заемщика и его состояние здоровья на весь период кредитования предсказать практически невозможно, поэтому даже эксперты советуют ипотечным заемщикам от страхования личных рисков не отказываться. Потому что в случае смерти заемщика происходит следующее:

страховая компания выплатит банку остаток ипотечного кредита;
жилье в любом случае переходит по наследству родственникам заемщика, и они избавятся от необходимости выплачивать в будущем ипотечный кредит.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим российским законодательством заемщик имеет право отказаться от услуги страхования личных рисков постольку, поскольку данный вид защиты не является обязательным, а вот от имущественного страхования по ипотечному и иным целевым кредитам отказаться нельзя, кроме того, если в качестве обеспечения по кредиту выступает имущество заемщика, то оно обязательно должно быть застраховано.

Отказ от страховки по кредиту: последствия

На протяжении нескольких лет банковские заемщики пытаются вести борьбу с кредиторами, которые неправомерно в прямом смысле навязывают услугу страхования всем заемщикам даже с малыми суммами займа. По сути, данная услуга больше выгодна для банка, нежели для заемщика, если клиент берет кредит на срок 1-2 года на малую сумму, то ему нет смысла переплачивать деньги за защиту, учитывая параметры его займа. Однако, банк в любом случае будет настойчиво предлагать страхование, независимо от иных обстоятельств что прямо нарушает права заемщика.

Некоторые банки несколькими годами ранее заключали договора кредитования только при условии финансовой защиты личных рисков, сейчас такая практика, конечно, не применяется, но все сотрудники кредитных отделов в коммерческих банков все же настойчиво оформить страховку, мотивируя заемщиков тем, что при отказе от страхования личных рисков стоимость кредита значительно возрастет. Так, процентная ставка может быть увеличена вплоть до 6 пунктов, при этом стоимость страховки колеблется в разных страховых компаниях от 1% от суммы кредита за каждый год пользования займом и более.

При этом всегда стоит учитывать, что каждая кредитно-финансовая организация сотрудничает с определенным перечнем страховых компаний, поэтому договор страхования принимается только от аккредитованных компаний. Если заемщик отказывается заключать договор с аккредитованной банком и страховой компанией, то, вероятнее всего, для него ужесточатся условия сотрудничества.

Можно ли взять кредит без страховки? Это актуальный вопрос от заемщиков. На самом деле такая возможность в любом случае существует, ведь навязывая услуги страхования, банки ущемляют права своих заемщиков. Но, вместе с тем, коммерческая организация имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин. Возможной причиной отказа от выдачи заемных средств может быть отказ заемщика от страхования личных рисков. Кстати, стоит учитывать еще один важный факт, что страховка оплачивается единовременно на весь срок кредитования при подписании кредитного договора, в основном, кредитор выделяет средства и причисляет их к телу кредита для оплаты страховой премии либо вычитает из суммы кредита страховку на весь срок.

Обратите внимание, что ответить на вопрос можно ли оформить кредит без страховки сможет только банковский сотрудник, поэтому желательно, прежде чем подавать заявку на выдачу заемных средств проконсультироваться с банковским специалистом.

В каком банке дают кредит без страховки

Из всего сказанного выше можно прийти к такому выводу, что получить кредит без страхования жизни вполне реально. Правда, при этом придется выплачивать повышенную процентную ставку, как правило, банк повышает годовой процент, чтобы покрыть возможные риски. Но если вы твердо намерены оформить кредит без страховых премий, то можете обратиться в некоторые коммерческие банки, приведем обзор актуальных предложений.

Альфа-банк

Один из немногих коммерческих банков, который предлагает кредиты без страховки, и при этом не скрывает, что годовой процент по кредиту будет на несколько пунктов выше. Тем не менее, здесь заемщик может оформить карту либо потребительский кредит. При этом кредитные карты с продолжительным льготным периодом 100 дней, позволяют в течение более трех месяцев не платить проценты банку вовсе. Что касается потребительского кредита, минимальная годовая процентная ставка составляет 11,9% в год. Правда, стоит учитывать, что действует он только при условии оформления страховки и для участников зарплатного проекта. На самом деле каждое отдельное заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк также предлагает своим клиентам оформить потребительский кредит или кредитную карту без страховки. Кстати, что касается непосредственно кредитных карт, то изначально, когда клиент получает кредитную карту он действительно выплачивает страховку, которая составляет примерно 0,5% в месяц от суммы задолженности по кредитной карте. Но владелец кредитки может отключить услугу через личный кабинет. Не нужно никуда звонить и писать заявление, просто отключается услуга и за нее перестает взиматься плата.

Touch банк

Данное кредитное учреждение предлагает клиентам онлайн кредит на карту без дополнительных услуг. Здесь довольно выгодные условия кредитования, ведь максимальная сумма кредита до одного миллиона рублей, а ставка от 14,9% в год. Страховка оформляется исключительно по желанию клиента, поэтому при отказе от услуги никаких неприятных последствий для клиента не будет.

На самом деле сегодня многие коммерческие банки прекращают практиковать навязывание дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Наоборот, среди рекламных предложений коммерческих банков можно встретить потребительские кредиты и кредитные карты без страховки на прозрачных условиях. Поэтому сегодня намного проще взять кредит без страховки, чем некоторыми годами ранее.

Возврат страховой премии

Для многих заемщиков неприятным сюрпризом является страховка, оформленная без ведома заемщика. Как это действует банковский сотрудник? При подписании кредитного договора он дает документ на подпись заемщику, который является договором страховой компании, то есть, по сути, заемщик оформляет страховку и при этом не осведомлен о ее наличие, он лишь узнает о добровольном страхование жизни и здоровья после получения на руки суммы кредита в банке. Хотя такое случается достаточно редко, но все же из суммы кредита вычитается размер страховой премии за весь период кредитования.

В данном случае, если права заемщика были злостно нарушены сотрудниками банка, он имеет возможность вернуть страховую премию в полном объеме в соответствии с указом Центрального банка от 20 ноября 2015 года, страховая компания обязана вернуть всю сумму страховой премии клиенту в течение 5 рабочих дней после подписания договора страхования. Простыми словами, заемщик может отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора со страховой компанией, даже в том случае, если страховая премия уже была уплачена, страховая компания обязана вернуть всю сумму заемщику любым удобным для него способом, то есть наличным или безналичным переводом.

Обратите внимание, что страхователь может вернуть часть страховой премии по истечении указанного срока по заявлению в адрес страховой компании, в любом случае, страховщики обязаны по требованию страхователя вернуть страховую премию по добровольным видам страхования, к ним относится, в том числе страхование жизни и здоровья при банковском кредитовании.

Из всего вышеизложенного можно сделать такой вывод, что потребительский кредит без страхования оформить вполне реально и можно сказать даже не сложно. Главное, правильно понимать, как отказаться от страховки и когда этого делать не стоит. Кстати, сегодня банки строго действуют в соответствии с российским законодательством, потому что, в противном случае, рискуют лишиться лицензии, поэтому навязывание услуг страхования сейчас, скорее всего, исключение из правил, а заемщики при нарушении их прав могут пожаловаться в соответствующие органы, в том числе Центральный Банк России.