Переоформление страховки осаго на нового владельца

После продажи транспортного средства у многих водителей остается на руках договор обязательного страхования ОСАГО. К примеру, владелец машины застраховал своего «железного друга» на год, но через несколько месяцев продал машину. Что же делать с полисом ОСАГО в этом случае, и можно ли рассчитывать на компенсацию?

В данной статье мы постараемся дать ответы на следующие вопросы - в каких случаях может потребоваться переоформление ОСАГО на нового владельца, какие существуют способы передачи ОСАГО новому владельцу, как переоформить полис и сделать перерасчет страховой премии по ОСАГО в зависимости от стажа и размера КБМ нового владельца.

Внесение изменений или переоформление полиса?

После продажи автомобиля страхователь может выполнить следующие действия в отношении полиса ОСАГО:

• расторгнуть договор и вернуть часть денежных средств;
• переоформить полис на нового владельца.

В каких случаях целесообразно расторжение?

Как правило, расторжение договора ОСАГО происходит в случае продажи транспортного средства. Некоторые водители любят эксплуатировать авто не более 3 или 5 лет, после чего продают и покупают новое, чтобы не тратить время и деньги на ремонт.

Когда целесообразно внесение изменений?

Также на практике бывают случаи, когда транспортное средство необходимо просто переоформить с одного члена семьи на другого. Чтобы внести изменения в договор ОСАГО при смене собственника потребуется обратиться в офис компании, где был оформлен договор. Лучше обращаться в центральный офис страховой компании, поскольку сотрудники филиалов не всегда могут вносить изменения в действующие договоры страхования.

Вносить изменения в договор ОСАГО может только страхователь. По договору ОСАГО, страхователь – это лицо, которое обратилось в офис страховой компании для заключения договора. Если страхователь не может лично обратиться к страховщику, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности.

Какие документы необходимы для смены собственника?

Для внесения изменений потребуется договор купли-продажи, паспорт нового собственника и страхователя. Именно на основании договора купли-продажи представитель может сменить собственника в действующем договоре. Помимо документов в страховой компании потребуется написать заявление на внесение изменений примерно следующего плана:

Пример заявления

Директору страховой компании

ООО «Страховая компания»

Иванову И.И.

От клиента Петрова И.И.

Заявление

Прошу вас внести изменения в действующий договор ОСАГО ЕЕЕ № 0023458596 от 15.11.2016 г. Прошу изменить собственника ТС на основании договора купли-продажи.

Петров И.И.

Потребуется ли доплата за смену собственника?

Внесение изменений по полису ОСАГО могут быть как платными, так и бесплатными. В частности, при смене собственника будет приниматься во внимание регион прописки нового владельца. Стоимость полиса ОСАГО зависит от территориальной принадлежности собственника или простыми словами от его прописки. В случае если территориальный коэффициент по регистрации у нового и прежнего собственника совпадают, то доплата не взимается. Если коэффициент по прописке у нового владельца больше, то осуществляется перерасчет по специальной формуле и берется дополнительная плата.

К примеру, Иванов Иван прописан в Москве (территориальный коэффициент - 2). Иван решил продать машину своему лучшему другу, который также прописан и проживает в Москве. Поскольку регионы территориального использования ТС совпадают, то страховая компания внесет изменения бесплатно.

К примеру, Иванов Иван проживает в Саратове (коэффициент по территории 1,6). Иван продал машину водителю, который прописан и живет в Москве. Поскольку региональный показатель у нового собственника выше, представитель страховой компании сделает перерасчет и возьмет дополнительную плату за смену собственника.

Расторжение полиса ОСАГО

Если собственник транспортного средства не намерен переоформлять страховой полис ОСАГО новому владельцу, он может его расторгнуть. Для расторжения потребуется обратиться в центральный офис страховой компании, в которой оформлен договор. Для расторжения понадобится:

• паспорт страхователя;
• договор купли-продажи;
• реквизиты личного счета.

Первое что потребуется сделать – это заполнить заявление. Утвержденный шаблон заявления клиенту может предоставить менеджер страховой компании. К заявлению должны быть приложены копии документов. Весь пакет документов направляется в бухгалтерию страховщика для расчета и возврата неиспользованной части страховой премии.

Согласно действующему закону, при расторжении ОСАГО взимаются расходы на ведение дела, равные 23%. Для оценки суммы возврата бухгалтер должен произвести расчет количества неиспользованных дней. После этого останется рассчитать стоимость договора за 1 день, умножить на количество оставшихся дней и от полученной суммы вычесть 23%.

К примеру, Иванов Иван оформил полис ОСАГО 25 августа 2016 года, со сроком страхования с 25.08.2016 по 24.08.2017 г. Страховая премия по договору составила 7 321,65 рублей. Для расторжения полиса Иван обратился 07 февраля 2017 года. После получения полного пакета документов бухгалтер страховой компании выполнил следующие расчеты:

• стоимость ОСАГО за 1 день: 7 321,65 /365 = 20,05 рублей;
• количество неиспользованных дней: с 07 февраля по 24 августа - 199 дней;
• сумма к возврату: (199 * 20,05)-23% = 3 072,26 рубля.

Получается, Иван получит возврат в сумме 3 072,26 рублей.

Важная информация для автовладельцев!

Обратите внимание, что если транспортное средство продается по генеральной доверенности, собственник автомобиля в договоре ОСАГО не меняется. Страхователю достаточно вписать нового владельца, как водителя и доверить ему управление.

Кроме того, вносить изменения по полису ОСАГО может только страхователь. Стоит принимать во внимание, что для последующих изменений новый собственник должен просить страхователя обращаться в компанию и писать заявление на внесение изменений. Единственный вариант решения проблемы, который позволит не тревожить прежнего собственника, в случае если потребуется внести еще изменения – оформление нотариальной доверенности.

Вернуть денежные средства при расторжении договора страховая компания обязана в течение 14 рабочих дней. Всегда необходимо сохранять копию заявления о расторжении с подписью сотрудника страховой компании. Если компания не произведет возврат в срок, можно обращаться с заявлением в суд.

При наступлении страхового случая именно собственник получит выплату. Если изменения после смены собственника не были внесены в договор страхования, то компания откажет в выплате. Помимо этого необходимо знать, что передвигаться на авто новому собственнику, без внесенных изменений в полис ОСАГО нельзя. Когда нет возможности внести изменения в действующий полис, новый собственник должен самостоятельно обратиться к страховщику за покупкой нового договора.

Заключение

Если собственник транспортного средства сменился, ему необходимо либо оформить новый полис ОСАГО, либо внести изменения в действующий. При этом после продажи авто бывший собственник может расторгнуть свой договор и вернуть часть денежных средств за неиспользованные дни страховки.

Замена ОСАГО при смене собственника автомобиля необходима в том случае, когда автовладелец продал, подарил или переоформил транспортное средство на другое лицо. Например, вы приобрели автостраховку на 12 месяцев, а спустя некоторое время продали машину. В такой ситуации появляется вполне логичный вопрос, что можно сделать с полисом страхования. Возможностей здесь немного. Среди них:

1. Переделать автостраховку на новоявленного собственника ТС.
2. Вернуть средства за полис при реализации машины.
3. Произвести замену страховки и оформить ее на другое авто.
4. Вписать в документ страхования нового собственника, если ТС реализуется по гендоверенности.

Переоформление автостраховки при перемене собственника ТС

Сначала более подробно рассмотрим возможность переоформления автостраховки при перемене владельца ТС. Для этого вам, как страхователю, нужно обратиться в СК, подав соответствующее заявление на переоформление документа страхования на другого собственника. Чтобы переоформить его, вам потребуется предоставить копию ПТС и водительское удостоверение нового владельца, а также договор, доказывающий покупку авто.

В этой ситуации важно знать, что термины "собственник" и "страхователь" отличаются. Владельцем является собственник застрахованного ТС, а страхователем - лицо, которое заключило договор на страховку. Причем ими могут стать совершенно разные люди. В документе автострахования всегда можно поменять и собственника ТС, и страхователя.

Однако важно учитывать, что если вы реализуете свою машину или меняете в автостраховке только владельца, то при дорожно-транспортном происшествии вам потребуется принимать участие в оформлении всей документации при получении выплаты по страховке. По этой причине подобным вариантом следует пользоваться только в том случае, если авто переоформляется на родственника, а вы при таком раскладе все равно им управляете.

Если вы продаете ТС постороннему человеку, то вам придется не только менять страховку при смене владельца авто, но и указывать в документах нового собственника. Это поможет вам избежать проблем в дальнейшем.

Кроме того, в этой ситуации СК сделает вам перерасчет цены полиса, если у нового владельца коэффициенты бонус-малус и возраста со стажем вождения гораздо выше. Сразу после окончания переоформления полиса ОСАГО, новоявленный владелец сможет получить права страхователя на весь оставшийся срок страховки.

Альтернативой при реализации авто является переоформление ОСАГО на новое ТС . К примеру, если вы продаете один автомобиль, и тут же приобретаете другой, то можете на все оставшееся время страхования осуществить переоформление документации на вновь купленное транспортное средство. Для этого вам нужно съездить в офис СК, передать ее сотрудникам копию договора, подтверждающего продажу авто, и всю документацию на приобретенное авто. Осуществление перерасчета цены автостраховки в таком случае будет возможно только при условии, что у новой машины будет более мощный двигатель.

Каким образом можно получить обратно деньги за ОСАГО при реализации авто?

Если вы не желаете менять ОСАГО при смене собственника, то вы сможете просто получить обратно деньги за страховку от СК за оставшийся срок. Если же вы решите вернуть средства за ОСАГО при реализации автомобиля в другом регионе России, то вам понадобиться предоставить ксерокопию договора, подтверждающего продажу ТС. При отсутствии этого документа вы не сможете получить назад деньги за автостраховку.

Сделать возврат средств за нее в случае реализации ТС можно, причем расчетным числом для начисления средств будет являться дата, которая следует за передачей заявления в СК. По этой причине не стоит откладывать поездку к страховщику.

Размер возвращаемых средств можно рассчитать по следующей формуле:

Сумма возврата = Стоимость автостраховки*оставшиеся дни страховки/365-23%

23%, как правило, вычитаются за все возможные расходы, среди которых 3% являются отчислениями в РСА, 20% - в страховой фонд. Но эти 23% никаким образом не подтверждены законодательством, по этой причине такой момент является не вполне законным.

Необходимо ли при перемене владельца ТС на родственников осуществлять переоформление полиса автострахования?

В ситуациях, когда вы осуществляете переоформление ТС на человека, который управляет ТС и является вашим ближайшим родственником, полис можно не переоформлять на другого владельца. Это необходимо сделать только, если вы передадите авто по гендоверенности. То есть в том случае, когда оно зарегистрировано на вас, а пользуется им посторонний человек. Однако при этом ваше доверенное лицо может выполнять некоторые действия с авто. В подобной ситуации, вам достаточно прописать в документ автострахования нового водителя, на которого оформлена доверенность.

После продажи машины в большинстве случаев у владельца остается еще не до конца использованная страховка ОСАГО. Скажем, автовладелец оформил полис автогражданки на год, а уже через полгода продал свое авто. При этом у него еще остается страховка на оставшиеся 6 месяцев. Возникает вопрос, что с ней делать? Вариантов здесь может быть несколько:

• Переоформить ОСАГО на нового владельца;
• Сделать возврат денег за ОСАГО при продаже авто;
• Переоформить автогражданку на другую машину;
• Вписать в полис нового владельца, если машина продается по генеральной доверенности.

Для начала рассмотрим вариант переоформления полиса ОСАГО при смене собственника. В этом случае Страхователю, т.е. человеку, на чье имя оформлен полис ОСАГО, необходимо подъехать в офис страховой компании и написать заявление на смену страхователя. Для этого необходимо предъявить водительские права нового страхователя и договор купли-продажи, а также копию ПТС, оформленного на нового владельца. Здесь важно понимать, что формально понятия «страхователь» и «собственник» различны. Собственник – это владелец застрахованного автомобиля. А страхователь – человек, заключивший договор ОСАГО. Это могут быть два разных человека. При этом можно в полисе ОСАГО поменять как собственника авто, так и страхователя.

Но следует учесть, что если вы продаете автомобиль и меняете в полисе ОСАГО только собственника, то при ДТП вам придется участвовать в оформлении всех документов для получения страховой выплаты. Поэтому такой вариант стоит использовать только тогда, когда автомобиль переоформляется на кого-то из родственников, а вы, например, продолжаете на нем ездить.

Если же автомобиль продается постороннему человеку, то лучше сменить не только собственника, но и страхователя, чтобы избежать в дальнейшем ненужных забот.

При этом будет произведен перерасчет стоимости полиса ОСАГО , если у нового страхователя более высокие коэффициенты КБМ и КВС . Сразу после того, как вы переоформили ОСАГО на нового владельца, он будет пользоваться всеми правами страхователя на оставшийся срок действия страховки.

Альтернативным вариантом того, что делать с ОСАГО при продаже автомобиля, является переоформление полиса на другой автомобиль. Например, если вы продаете старую машину и приобретаете сразу же новую, вы можете на оставшийся срок страхования переоформить страховку на новое авто. Для этого также необходимо посетить офис страховой компании и привезти копию договора купли-продажи старой машины и все документы на новый автомобиль. Перерасчет стоимости полиса автогражданки в этом случае будет лишь при условии, что новая машина имеет большую мощность двигателя, чем старая.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля?

Но если вы не собираетесь переоформлять полис ОСАГО на нового владельца автомобиля или на другую машину, вы можете просто вернуть деньги за оставшийся срок страхования. Если вы собираетесь сделать возврат денег за ОСАГО при продаже авто в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге или в любом другом городе РФ, вам необходимо также привезти копию договора купли-продажи (без него вам не вернут деньги).

Вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля можно, при этом расчетной датой для начисления возврата является число, следующее за подачей заявления в страховую компанию. Поэтому не мешкайте с поездкой в СК. Сумма возврата рассчитывается по нижеприведенной формуле:

Сумма возврата = Цена полиса*число оставшихся дней страховки/365 – 23%

23% обычно высчитывают за различные расходы (3% идут как отчисления в РСА, и 20% в страховой фонд). Однако эти 23% нигде не установлены законодательно, поэтому являются не совсем законными.

Надо ли при смене собственника автомобиля между родственниками переоформлять ОСАГО?

В ситуациях, когда вы переоформляете автомобиль на родственника, скажем, на жену, которая и так управляла автомобилем, можно не переоформлять полис ОСАГО при смене собственника. Это можно сделать, если вы передаете автомобиль по генеральной доверенности: то есть, когда он числится все еще за вами, но при этом другой человек по доверенности может выполнять все необходимые действия с машиной.

В этом случае достаточно просто вписать в полис автогражданки нового водителя, на чье имя выписана

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности . Собственник транспортного средства, покупающий полис автострахования обеспечивает защиту своих финансовых интересов в аварийной ситуации, виновником которой выступает именно он. За ущерб, нанесенный ним второму участнику ДТП, расплачивается страховщик с которым заключен договор.

В случае с ОСАГО автомобилисты страхуют не ТС, а свою ответственность. В результате пострадавший всегда получает компенсацию ущерба, а виновник хоть и не получает никакого возмещения, но и не платит за ремонт. Исключением считаются случаи обоюдной вины водителей. Тогда убытки компенсируют обеим сторонам в зависимости от степени их вины и фактического размера ущерба.

Когда вписываются: случаи

В зависимости от оснований для внесения изменений может появиться необходимость переоформления или проведения перерасчета стоимости страхового договора. Случаи, которые предусматривают изменение сведений, содержатся в п.1 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО» . Это может быть замена номера водительского удостоверения, паспортных данных, телефона страхователя и т.п. Четкой инструкции по поводу срока внесения изменений не предусмотрено.

Это же касается и наказания, в случае если клиент страховой компании не позаботится об изменении информации в полисе. Такие взыскания как отмены выплаты страхового возмещения и отмена коэффициента КБМ обычно не применяют, вместо этого полис признают недействительным. Возможно, что измененные данные примут во внимание при наступлении страхового случая и расчет размера компенсации будет иным. Это касается места жительства, периода эксплуатации ТС и количества водителей, указанных в полисе ( ?)

При отсутствии данных о водителе допущенном к управлению автомобиля или самовольном изменении периода использования предусмотрено наказание (административная ответственность или снятие страховых возмещений).

Случаев, когда необходимо внести изменения в страховку довольно много:

• Получение водительского удостоверения ( ?).
• Изменение периода эксплуатации.
• Получение нового ПТС.
• Переезд в другой город на постоянное проживание.
• Замена государственного номера.
• Изменение владельца автомобиля.
• Изменение личной информации.

Несоответствия сведений в страховом полисе и других документах неизбежно вызовут длительные разбирательства при проверке сотрудниками ГИБДД.

Кто вносит поправки?

Изменить какую-либо информацию в страховом полисе вправе только страхователь . Для этого необходимо обратиться в ту организацию, где был заключен договор. На сегодняшний день предусмотрена возможность отправить заявку на через сайт страховщика. В личном кабинете клиента находится пошаговая инструкция, как выполнить эту процедуру.

Все сведения вносят не только в страховку, но и в информационную базу. За данную услугу платить не нужно, исключением считают переезд в другой регион и допуск неопытного шофера к управлению ТС. В таких ситуациях может возрасти риск наступления страхового события. По правилам существует два метода закрепления новых сведений:

1. Сделать запись на старом бланке в графе «Особые отметки».
2. Выдать новый бланк ОСАГО ( ?).

Если запись выполнена на действующем бланке, указывают дату и время внесения сведений, ставят подпись и печать страховщика. Страховая компания оставляет себе копию полиса и заявление.

При выдаче нового экземпляра полиса, в нем сохраняют время действия договора и все неизменяемые условия по страховке. Старый документ остается у страховщика, а на новом обязательно пишут дату выдачи и номер старого полиса. Обычно вся процедура занимает один-два дня .

Чтобы изменить информацию страхователь пишет соответствующее заявление на бланке компании и прикладывает к нему документы:

1. Оригинал текущего полиса автострахования.
2. Паспорт.
3. Если заявление подается по , необходимы документы подтверждающие право и личность подателя.
4. В случае подачи заявления юридическим лицом, также необходима доверенность или приказ, который подтвердит. что лицо обратившееся в компанию имеет право на подпись документов.
5. В зависимости от новых сведений, которые необходимо закрепить в полисе, предоставляют различные дополнительные бумаги:
   • водительское удостоверение необходимо в случаях добавления нового водителя или замены прав;
   • документ о регистрации автомобиля предоставляют при изменении регистрационного номера;
   • если страхователь поменял фамилию, подтверждающими документами выступают свидетельство о браке /разводе/смене фамилии;
   • при смене владельца ТС предъявляют данные владельца, паспорт ТС, оригинал договора купли-продажи и т.п.

Если страховщик не имеет возможности закрепить новые сведения быстро, страхователю отдают экземпляр заявления с отметкой о принятии. Когда новая информация внесена в страховку, заполняется нижняя часть документа и ставится подпись.

Что можно изменить?

В полисе ОСАГО можно , неверно рассчитанную цену страховки, личную информацию клиента. Некоторые сведения необходимо просто зарегистрировать в базе страховой компании. Это изменение паспортных данных или новый контактный телефон.

Сведения, при вводе которых предполагается переоформление договора без перерасчета страховой премии следующие:

При вводе следующих данных не только переоформляют полис, но и производят перерасчет страховой премии:

1. Смена места проживания или регистрации собственника ТС.
2. Смена марки и модели автомобиля, если имела место реконструкция, и были внесены изменения в категорию или двигатель, число пассажирских мест и максимальную допустимую массу.
3. Изменение цели эксплуатации на такси.
4. Изменение ограничения на допущенные к управлению лица, то есть если выполнен переход с неограниченного полиса на ограниченный и наоборот.
5. Удаление или (о том, что грозит, если не внести водителя в страховку, читайте , а из вы узнаете о том, сколько стоит добавление водителя в полис).
6. Изменение периода эксплуатации ТС.

Касательно данных, которые изменить нельзя:

• само транспортное средство, при продаже автомобиля, на новую машину ОСАГО переоформить невозможно;
• время действия страховки, так как договор заключается на определенный период, возможным является только его расторжение;
• страхователь, предусмотрено внесение новых сведений о нем, но не замена.

Можно ли вносить нового собственника?

По Правилам ОСАГО предусмотрено внесение нового собственника в страховку , при условии, что страхователь не изменится. Такая необходимость возникает при продаже автомобиля, переоформлении на родственников или знакомых.

Если до истечении срока действия осталось довольно много времени, многие водители просто меняют владельца, внося в страховку соответствующую запись. При этом, в случае наступления страхового события, выплату получит именно новый владелец, а не страхователь.

Вписание в страховой договор при смене собственника

Для того, чтобы поменять собственника в договоре, страхователь обращается в СК и пишет заявление по образцу. Шаблоны в разных страховых организациях несколько отличаются , поэтому это делают в офисе фирмы.

Вместе с заявлением подают соответствующие бумаги. Основным правоустанавливающим документом в случае внесения нового владельца является ПТС. Кроме него необходимо наличие паспорта нового владельца и страхового полиса. После принятия заявления старый полис изымают, а в новом в графе собственник будет значиться совсем другое лицо.

Так как расчет стоимости автострахования ОСАГО зависит от региона проживания владельца транспортного средства (ст.9 Закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ), при смене собственника может понадобиться доплата страхового взноса.

Сроки и пошлины

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

На самом деле внесение изменений в действующую страховку происходит очень быстро . Обычно все формальности завершают в течение одного дня, если внесение корректив требует выдачи нового бумажного полиса, процедура переоформления может занять до трех дней.

Что касается оплаты, то в обязанности страховой компании входит бесплатное закрепление новых сведений и выдача бланка. Доплата предусмотрена в случае добавления в страховку водителя, у которого нет скидки за безаварийное вождение.

Это относится к новичкам, не имеющим водительского опыта. Кроме того, общий размер страховой премии может увеличиться или уменьшиться вместе со степенью риска при вводе новых сведений. Итоговая сумма вычисляется с учетом всех действующих тарифов и оставшегося времени действия страховки.

Из всех процедур, связанных с работой ОСАГО, внесение изменений считается самой простой. Почти всегда она бесплатная и проходит без проблем с обеих сторон. Специалисты советую водителям вносить новые данные в полис во избежание осложнений во время оформления ДТП.