Пенсионный банковский вклад. Проценты по вкладам для пенсионеров в сбербанке

Пенсионеры - это особенная категория вкладчиков. Большинство из них имеют домашние сбережения. Понимая это, банки предлагают вклады для пенсионеров с выгодными процентами. Банкиры дают возможность людям понять, что лучше хранить средства не дома под подушкой, а на банковском счете.

Почему лучше хранить деньги в банке?

Пенсионеры - достаточно доверчивые люди, которые могут зачастую впустить в свою квартиру незнакомых личностей. Те, кто хочет ограбить пенсионера, знают, где чаще всего у него находятся деньги, и представляются сотрудниками пенсионного фонда или благотворительной организации. Визуальная цель их визита - оказать какую-то помощь пенсионеру, но реально после посещения у последних пропадают деньги. Далеко не каждый пенсионер заявляет про подобные случаи в милицию, да и найти подобных "благодетелей" затем довольно сложно, потому что они меняют одежду и внешний вид (цвет волос, надевают темные очки и т. д.). Хранить деньги в банке намного надежней, чем в домашних условиях, кроме того, средства могут находиться в надежных руках и приносить клиенту доход. Именно поэтому многие финансовые учреждения предлагают депозиты для пенсионеров с выгодными процентами.

"Бинбанк": вклады для пенсионеров

Это финансовое учреждение предлагает для своих клиентов пенсионного возраста выгодные варианты размещения средств для накопления и дополнительного заработка.

Вклад "Максимальный процент", хотя и не предусмотрен разработчиками продукта как чисто пенсионный, будет интересен и для этой категории граждан. Минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от срока и суммы депозита. Например, при оформлении депозита на срок от 31 до 90 дней ставка дохода при увеличении суммы возрастет от 6,2 % до 6,5 % годовых. Если заключать договор на срок от 91 до 180 дней, то можно получить прибыль в размере от 9,7 до 10 % годовых. Возможно открыть депозит на срок от 6 до 12 месяцев. В таком случае ставка доходности будет колебаться от 9,95 до 10,25 %. Максимальный срок действия депозита - 1095 дней.

Вклады для пенсионеров в "Бинбанке"- это выгодно! Депозитная программа "Достойная пенсия"- возможность вложить деньги в нескольких валютах. Депозит в рублях можно открыть на срок от 181 до 365 дней (9,25 %), от 366 до 729 (8,35 %) и до 1095 дней (7,50 %). Депозит можно открыть в долларах. Ставка доходности по вкладу сроком от 181 до 365 дней составляет 2,2 %. Если на более длительный срок (например, от 366 до 729 дней), то доходность немного повысится и составит 2,65 %. Процентная ставка по долларовому депозиту на срок от 730 до 1095 дней - 1,95 %. Вклад действует также в евро.

предложения для пенсионеров

Этот банк предлагает для людей пенсионного возраста депозитные программы исключительно в национальной валюте. Например, условия депозита "Максимальный доход" таковы:

• минимальная сумма вклада - 1000 рублей;
• срок действия договора - по выбору клиента (от 91 до 1095 дней);
• процентная ставка по вкладу - 9 % годовых.

Вклады для пенсионеров в это очень выгодно! Банк также разработал программу пассивного заработка дополнительных денежных средств "Максимальный рост". Срок депозита и минимальная сумма такая же, как и в вышеописанном депозите. Процентная ставка - 8,68 %. "Банк Москвы" предлагает своим клиентам действующий бессрочно. Пенсионеры могут без ограничений и снимать деньги, получая при этом 5 % годовых в качестве дохода. Также специалисты банка разработали программу под названием "Текущий пенсионный". Сумма вклада и срок размещения зависит только от желания пенсионера, а доход составит 4 % годовых.

Вклады для пенсионеров в других банках

Многие российские банки разработали для клиентов пенсионного возраста специальные вклады. Например, "Сбербанк России" предлагает вклад "Пополняй". Минимальная сумма вклада - 1000 рублей. Процентная ставка по вложению составляет 8 % годовых. Деньги можно разместить на срок до 3 лет. Доходность депозита постепенно может расти. Вклад "Сохраняй" также можно оформить в этом финансовом учреждении. По ставке 9,07 % годовых пенсионеры могут разместить деньги на выгодный для них срок.

C пенсионерами работает также и "Россельхозбанк". Люди преклонного возраста также могут и приумножить свои денежные запасы, сотрудничая с этим банком. "Россельхозбанк" предлагает выгодные вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Депозит "Пенсионный плюс" предусматривает возможность пополнения, а минимальная сумма первого внесения составляет 500 рублей. Процентная ставка устроит всех клиентов, потому что "Россельхозбанк" предоставляет своим клиентам возможность заработать 9 % годовых при открытии вклада на 1 год и 8 % - при размещении депозита на 2 года.

Вклады для пенсионеров - это выгодный способ сбережения денег в безопасном месте и хорошая возможность получить дополнительный доход.

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.

Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:

1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй » под выгодный процент;

2. Вклад «Пополняй » с возможностью откладывать деньги на счет;

3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности

4. Сезонный депозит «Лови выгоду » с максимальными процентными ставками.

Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть

Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:

1. Депозит «Пенсионный плюс » для получения пособий и других социальных выплат;

2. Вклады «Сохраняй » и «Пополняй » с особыми условиями для пенсионеров.

Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2019 году

Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.

1. Депозиты, открываемые в отделении банка

Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.

1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.

(-) Минус : невысокая процентная ставка.

Условия вклада

• Срок: 3 года
• Сумма: от 1 рубля
• Пополнение: предусмотрено
• Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
• Начисление процентов: каждые 3 месяца
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
• Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Процентная ставка

3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров

Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.

Условия вклада

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Пополнение: предусмотрено
• Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
• Частичное снятие: не предусмотрено

В рублях

Срок	Процентная ставка
	4.90 / 4.92
	5.15 / 5.21
	5.15 / 5.27
	5.10 / 5.36
	5.00 / 5.38

В долларах США

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	0.20 / 0.20
6-12 мес.	0.80 / 0.80
1-2 года	1.15 / 1.16
2-3 года	1.15 / 1.16
3 года	1.15 / 1.17

1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров

Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.

(+) Плюс : высокая процентная ставка.

Условия вклада

• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не предусмотрено
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
	4.35 / 4.35
	4.65 / 4.66
	5.20 / 5.22
	5.50 / 5.56
	5.60 / 5.75
	5.60 / 5.91
	5.60 / 6.08

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.20 / 0.20
2-3 мес.	0.20 / 0.20
3-6 мес.	0.50 / 0.50
6-12 мес.	1.20 / 1.20
1-2 года	1.55 / 1.56
2-3 года	1.55 / 1.57
3 года	1.55 / 1.59

Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает

2. Самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров

Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.

Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.

2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров

Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет.

(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: 3 мес. — 3 года
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: предусмотрено
• Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
• Частичное снятие: не предусмотрено
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
	5.05 / 5.07
	5.30 / 5.36
	5.30 / 5.43
	5.25 / 5.52
	5.15 / 5.56

Примерный расчет депозита. Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка с учетом капитализации составит 5,43% , а доход — 5 430 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 105 430 руб.

В долларах

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	0.50 / 0.50
6-12 мес.	1.10 / 1.10
1-2 года	1.45 / 1.46
2-3 года	1.45 / 1.47
3 года	1.45 / 1.48

Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в

2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров

(+) Плюс : максимальная процентная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: 1 мес. — 3 года
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не предусмотрено
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
	4.50 / 4.50
	4.80 / 4.81
	5.35 / 4.37
	5.65 / 5.72
	5.75 / 5.90
	5.75 / 6.08
	5.75 / 6.26

Примерный расчет депозита . Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,9 % (с капитализацией), а доход — 5 903 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 903 руб.

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.30 / 0.30
2-3 мес.	0.50 / 0.50
3-6 мес.	0.80 / 0.80
6-12 мес.	1.50 / 1.50
1-2 года	1.85 / 1.87
2-3 года	1.85 / 1.88
3 года	1.85 / 1.90

Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров

Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:

1. Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
4. Нажмите «Продолжить».
5. Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
6. Нажмите «Открыть».

Вклад открыт!

Смотрите проценты по вкладам для физлиц в

Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:

1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.

2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.

Смотрите также условия Накопительного счета

Условия пролонгации депозитов

Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.

Количество автоматических продлений действия договора не ограничено

По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.

Вклад Сбербанка «Лови выгоду»

В текущем году «Банк Москвы» представил широкую линейку выгодных вкладов, ориентированных на клиентов пенсионного возраста. Условия по таким депозитам выгодно отличаются от стандартных, поэтому и пользуются такие программы большой популярностью. О том, что собой представляют разработанные «ВТБ Банк Москвы» вклады для пенсионеров, и на каких условиях они работают, мы сегодня и поговорим.

На сегодняшний день «Банк Москвы» представляет собой одно из крупнейших финансовых учреждений страны, а банк «ВТБ» является его основным акционером.

С мая прошлого года «Банк Москвы» был реорганизован в форме присоединения к «ВТБ». В результате «ВТБ» взял на себя исполнение обязательств, ранее принятых «Банком Москвы».

Все вклады банка застрахованы в соответствии с действующим законодательством.

На каких условиях предлагает?

Условия размещения вкладов пенсионерами зависят от конкретной выбранной программы.

Так, пожилые клиенты могут вложить собственные средства в любой из трех основных валют (рубли, доллары, евро), как с возможностью пополнения счета, так и без нее. Кроме того, некоторые вклады подразумевают возможность досрочного снятия средств, а остальные - не предусматривают обналичивания денег до момента окончания срока действия депозита. Что касается выплат процентов, то по большинству вкладов они осуществляются ежемесячно (лишь в одном случае ежеквартально).

При этом все вклады можно открыть, не посещая отделение банка. Для этого необходимо воспользоваться лишь функционалом интернет-банка организации.

Тарифы: условия и процентные ставки

Сегодня «ВТБ Банк Москвы» предлагает собственным клиентам 5 депозитных программ:

Название	Минимальная сумма вклада	Максимально возможная ставка	Срок	Пополнение	Снятие
«Громкая выгода»	30 тысяч рублей	10%	120 дней	—	—
«Максимальный доход»	1 тысяча рублей	7,14%	91-1095 дней	—	—
«Максимальный рост»	1 тысяча рублей	6,69%	91-1095 дней	+	+
«Накопительный счет»	0	6%	бессрочно	+	+
«Текущий пенсионный»	0	4%	бессрочно	+	+

Рассмотрим особенности вложения средств по каждой из вышеперечисленных программ.

«Громкая выгода»

Депозит под названием «Громкая выгода» доступен:

• новым вкладчикам - клиентам, не открывавшим вклады в течение полугода;
• действующим вкладчикам, размещающим дополнительные средства - клиентам, имеющим действующий вклад, с открытия которого прошел как минимум 91 день, а сума на рублевых счетах на день открытия сезонного депозита, равна или больше 90 от суммы, которая была на счетах банка 30 дней назад.

Минимальная сумма депозита по данной программе составляет 30 тысяч рублей, а максимальная - 30 миллионов рублей.

Ставки по вкладу «Громкая выгода» зависят от выбранного срока размещения средств:

• от 1 до 30 дней: 10%;
• от 31 до 60 дней: 7,4%;
• от 61 до 90 дней 7%;
• от 91 до 120 дней: 6%.

Таким образом, доходность депозита за полный срок составляет 7,6% годовых.

Пролонгировать вклад можно неограниченное количество раз, однако первые два продления будут осуществляться по ставке 6%, а последующие - по ставке депозита «До востребования».

При досрочном снятии средств проценты выплачиваются за полные 30 дней по ставке 6%, а за неполные - по ставке 0,01%.

Проценты по вкладу выплачиваются:

• на дебетовую карту «VISA», которая выдается вкладчику в момент открытия депозита в отделении банка;
• на любую карту или счет клиента при дистанционном открытии вклада.

При открытии промо-вклада «Громкая выгода» на сумму от 350 тысяч рублей до 31 декабря текущего года вкладчик получает бонус на оплату годовой абонентской платы, установленной в данном регионе подключения для тарифов оператора «Теле2».

«Максимальный доход»

Минимальная сумма депозита по программе «Максимальный доход» составляет 1 тысячу рублей, верхний порог при этом не установлен.

Ставки по данному вкладу также зависят от выбранного срока размещения средств и при ежемесячном снятии средств будут следующими:

• от 91 до 180 дней: 7,10%;
• от 181 до 365 дней: 6,9%;
• от 366 до 547 дней: 6,75%;
• от 548 до 730 дней: 6,4%;
• от 731 до 1094 дней: 6,05%;
• от 1095 дней: 3,10%;

В то же время эффективная ставка с учетом капитализации процентов для более раннего срока временного диапазона будет составлять:

• от 91 до 180 дней: 7,14%;
• от 181 до 365 дней: 7%;
• от 366 до 547 дней: 6,96%;
• от 548 до 730 дней: 6,7%;
• от 731 до 1094 дней: 6,41%;
• от 1095 дней: 3,24%;

Автоматически пролонгироваться вклад может неограниченное количество раз, при этом первые пять продлений будут осуществляться по ранее принятой ставке, а последующие - по ставке депозита «До востребования».

«Максимальный рост»

По вкладу «Максимальный рост» минимальная сумма вклада составляет 1 тысячу рублей/100 долларов/100 евро. Размер неснижаемого остатка при этом равен 30 тысячам рублей / 1 тысяче долларов/1 тысяче евро соответственно. По остальным суммам минимальный первоначальный взнос будет равен неснижаемому остатку. При размещении средств в размере, превышающем 100 миллионов рублей, проценты будут начисляться по ставке в размере половины ставки по договору.

При ежемесячном снятии процентов действуют следующие ставки:

• от 91 до 180 дней: 6,65%;
• от 181 до 365 дней: 6,45%;
• от 366 до 547 дней: 6%;
• от 548 до 730 дней: 5,6%;
• от 731 до 1094 дней: 5,35%;
• от 1095 дней: 2,75%;

Эффективная ставка (с учетом капитализации) при этом будет выглядеть так:

• от 91 до 180 дней: 6,69%;
• от 181 до 365 дней: 6,54%;
• от 366 до 547 дней: 6,17%;
• от 548 до 730 дней: 5,83%;
• от 731 до 1094 дней: 5,63%;
• от 1095 дней: 2,86%;

В автоматическом режиме по ранее оговоренной ставке вклад может пролонгироваться не более 5 раз, дальнейшее продление договора осуществляется по ставке депозита «До востребования».

Со 181 дня размещения средств начинают действовать льготные условия досрочного расторжения договора.

«Накопительный счет»

Открытие «Накопительного счета» подразумевает отсутствие ограничений на сумму и срок вклада. Снимать и пополнять счет при этом можно без ограничений.

В то же время производить разовые или плановые перечисления на счета сторонних банков, а также осуществление расчетов и платежей со счета данного продукта запрещено.

Процентная ставка на минимальный остаток начисляется следующим образом:

• до 30 тысяч рублей: 4,5%;
• от 30 до 300 тысяч рублей: 5%;
• от 300 до 600 тысяч рублей: 5,5;
• от 600 тысяч рублей: 6%.

На ежедневный остаток сумма начисляется в размере 0,01%.

«Текущий пенсионный»

По своей сути «Текущий пенсионный» представляет собой вклад, предназначенный для получения дохода на социальные поступления.

Как и по «Накопительному счету» снятие, пополнение, срок и минимальная сумма вклада не ограничены.

Ставка по депозиту при этом не зависит от срока хранения - доход на поступления клиент получает даже в том случае, если средства хранились на счету всего один день.

В отличие от предыдущих программ, по вкладу «Текущий пенсионный» выплаты процентов осуществляются ежеквартально, а не по окончании срока вклада.

Какой самый выгодный вклад выбрать?

При выборе вклада в «ВТБ Банк Москвы» необходимо учитывать не только условия, предлагаемые финансовым учреждением, но и собственные требования.

Так, максимально возможную ставку на сегодняшний день можно получить при оформлении вклада «Громкая выгода», однако разместить свои средства возможно лишь на 120 дней. Пролонгировать договор в таком случае можно неограниченное количество раз, но уже по сниженной процентной ставке. Также необходимо отметить, что минимальная сумма вклада в 30 тысяч рублей может оказаться проблемой для некоторых пенсионеров, поэтому более подходящими могут стать другие программы.

По «Максимальному доходу» и «Максимальному росту» минимальная сумма депозита составляет 1 тысячу рублей, а положить деньги при этом можно на срок от 91 до 1095 дней. Но процентные ставки при этом будут ощутимо ниже, чем по «Громкому вкладу».

Основным недостатком «Громкого вклада» и «Максимального дохода» является невозможность пополнения счета и снятия средств без потери процентов. Поэтому, если данная возможность необходима, такие вклады рассматривать не стоит.

По мнению некоторых вкладчиков, наиболее удобными являются программы под названием «Накопительный счет» и «Текущий пенсионный» — по ним ограничений на снятие, пополнение и срок вложения средств нет. Но и процентные ставки при этом одни из самых низких - 6 и 4% соответственно.

Для удобства получения и анализа информации можно воспользоваться функционалом официального сайта компании - открыть раздел со вкладами и нажать кнопку «Сравнить». Раздел в таком случае будет располагаться по адресу https://www.bm.ru/ru/personal/vklady-i-scheta/sravnenie-vkladov.

Кроме того, можно подобрать подходящую программу в онлайн-режиме. Для этого нужно также перейти в соответствующий раздел и выбрать вкладку «Подобрать вклад». Для удобства рекомендуется сразу перейти по ссылке https://www.bm.ru/ru/personal/vklady-i-scheta/podbor. После этого необходимо ввести имеющиеся данные и нажать кнопку «Рассчитать», после чего система самостоятельно подберет и отобразит на экране наиболее подходящие условия.

Таким образом, при определенных условиях каждый из перечисленных вкладов может стать наиболее выгодным. Поэтому при выборе подходящей программы следует внимательно изучить все актуальные предложения и проконсультироваться с представителем банка - его опыт и профессиональные навыки помогут определить наиболее выгодный способ вложения средств.

Как открыть: пошаговая инструкция

Как и во многих других банках, в «ВТБ Банк Москвы» открыть вклад можно как при непосредственном визите в отделение банка (у операциониста или в банкомате), так и в онлайн-режиме.

Пенсионеры, как правило, имеют невысокий уровень дохода, и стараются откладывать и экономить деньги, поэтому банковские учреждения, для получения клиентов этой категории, стали создавать специальные предложения по вкладам для пенсионеров.

Значительную часть клиентской базы финансово-кредитных учреждений составляют люди пенсионного возраста. Спектр услуг, которые им предоставляет банк, иногда, даже шире, чем для физических лиц, не относящихся к этой категории.

Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.

Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.

Где самые выгодные вклады?

Количество банковских учреждений в нашей стране велико, и практически в каждом из них есть специальные условия сохранения денежных средств, для пенсионеров.

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в разных банках могут быть как выше, так и ниже чем, в стандартных вкладах. В некоторых финансовых учреждениях существуют так называемые «пенсионные бонусы», благодаря которых процентная ставка по вкладу может со временем расти.

Пенсионер может воспользоваться и любым другим депозитным предложением банка, доступным всем физическим лицам.

Условия по вкладам для пенсионеров

Чтобы из множества заманчивых предложений банков выбрать наиболее оптимальное, необходимо знать основные условия открытия депозита:

• Минимальная сумма вклада . Обычно она составляет не менее 10 000 рублей. Величина вклада, в большинстве случаев, влияет на процентную ставку.
• Срок размещения средств . Минимальный срок размещения начинается с 1 месяцев. И также, как и сумма вклада, влияет на процентную ставку.
• Возможность пополнения . Предложения по вкладам могут быть с возможностью дополнять вложения и без такой возможности. При долгосрочном депозите, это условие играет важную роль, при этом следует обращать внимание на минимальную и максимальную сумму дополнительного вложения. Это позволит получить большую выгоду от вклада. Если пенсионер получает пенсию в этом же банке, удобно делать дополнительные взносы во вклад автоматически с каждой пенсии.
• Возможность досрочного закрытия депозита или частичное снятие средств . Многие банки позволяют вкладчикам снимать денежные средства до окончания срока, без потери процентов. В основном, такая возможность предоставляется в определенные сроки после открытия или перед закрытием вклада. Обязательный неснижаемый остаток – сумма денежных средств, которая должна оставаться на депозите – прописана в условиях договора.
• Валюта депозита . Всем клиентам финансовых учреждений, в частности и людям пенсионного возраста, доступны депозиты не только в отечественной валюте. Банки оформляют депозит, как в рублях, так и в евро или долларах, а также в швецарских франках и фунтах стерлингах. Однако, обмен иностранной валюты на отечественную, как известно, имеет дополнительные расходы, поэтому выгоду от депозита, в этом случае можно не заметить.
• Принцип начисления процентов .

Чем меньше действий в условиях депозита дают вкладчику, тем больше будет процентная ставка по вкладу.

Как выбрать банк пенсионеру?

Депозит с самыми оптимальными условиями необходимо искать в достойном банке, куда отдавать свои денежные средства можно со спокойной душой. Надежность учреждения – это один из важнейших критериев при выборе банка. В связи с частой практикой отнятия лицензий у кредитно-банковских учреждений, необходимо ориентироваться на рейтинги аналитических компаний, дающих информацию о наиболее стабильных банках.

На сегодня ставка по вкладам должна быть достаточно высокой для пенсионеров, чтобы они решили вложить свои деньги. На этом фоне банки конкурируют между собой и предлагают достаточно выгодные условия.

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк.

Список вкладов с самыми высокими процентами для пенсионеров

«Максимальный процент» (для пенсионеров) от Бинбанка

Условия вклада «Максимальный процент» – этот вклад считается срочным депозитом, в связи с этим, в нем отсутствует возможность досрочного и частичного снятия денег, а также его нельзя пополнять. Вклад открывается:

• на срок от 2 до 24 месяцев;
• по ставке от 7,20 до 8,15 % .

«Ежемесячный доход» (пенсионный) от Бинбанка

Условия вклада «Ежемесячный доход» – преимуществом вклада является, возможность каждый месяц получать начисленые проценты на отдельный счет или счет депозита. Вклад открывается:

• на сумму от 10 000 до 30 000 000 рублей;
• на срок от 2 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,05 до 7,55 % .

«Пенсионный Плюс» в Россельхозбанке

Вклад открывается:

• на cумму от 500 до 10 000 000 рублей;
• на срок от 12 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,40 до 7,00%.

«Пенсионные сбережения» в Газпромбанке

В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия.

• cумма от 15 000 рублей;
• на срок от 3 до 36 месяцев;
• по ставке от 6,30 до 6,80 %.

«Пенсионный доход» в Росгосстрах Банке

Вклад открывается на следующих условиях:

• cумма от 1000 рублей;
• на срок от 6 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,00 до 6,80%.

«Сохраняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке

Условия депозита:

• cумма от 1 000 рублей;
• на срок от 1 до 36 месяцев;
• по ставке от 4,75 до 5,50 %.

«Пенсионный доход» в Россельхозбанке

В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается:

• на cумму от 500 до 2 000 000 рублей;
• на срок от 12 до 24 месяцев;
• по ставке 7,10%.

«Пополняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке

Пожалуй, самый известный банк в нашей стране, с государственной поддержкой, также предоставляет специальные условия для людей пенсионного возраств, для открытия депозита.

Вклад открывается на следующих условиях:

• cумма от 1 000 рублей;
• на срок от 3 до 36 месяцев;
• по ставке от 4,55 до 5,00 %.

«Просто 7%» в Сбербанке

• сумма от 100 000 рублей;
• срок от 5 месяцев;
• процентная ставка 7,00 %.

Вклад «Капитальный (пенсионный)» ПочтаБанка

Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.

• сумма от 50 000 рублей;
• на срок от 6 до 18 месяцев;
• ставка – от 7,45 до 7,95.

Что необходимо для оформления пенсионного вклада в банке?

Чтобы оформить депозит по специальному предложению банка, пенсионеру, помимо паспорта, нужна справка из Пенсионного Фонда России или пенсионное удостоверение. Отдельные банки не требуют дополнительных справок и документов, при оформлении пенсионного депозита, у лиц достигших пенсионного возраста, или за пару месяцев до его достижения.

На сегодняшний день, конкуренция, среди банковских предприятий, порождает большое количество выгодных предложений в сфере банковских услуг.

В большинстве случаев, высокая процентная ставка депозита, дополняется минимализацией действий клиента по отношению к вкладу. Для принятия наиболее оптимального вклада в банке, пенсионеру следует хорошо изучить все предлагаемые варианты.

Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.

Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году

Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:

Наименование организации	Название продукта	Валюта счета	Ставка (% годовых)	Минимальная сумма	Срок (дней)
Совкомбанк	Максимальный доход
Почта Банк	Капитальный
Локо-банк	Доходная стратегия с инвестиционным страхованием жизни (далее – ИСЖ)
Московский кредитный банк	Все включено Онлайн
		долл. США		100 долл. США
Россельхозбанк	Пенсионный Плюс

Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.

Вклад Стратегия лидерства Банк Зенит

Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:

• Ставка пассивного дохода – прогрессивная (с увеличением):

Период (в днях)
% годовых

• Диапазон суммы взноса: 100 тыс.–3 млн р.
• Срок депозита: 300 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока контракта на депозит, при наличии действующего договора ИСЖ с СК «РГС-Жизнь».
• Особое условие: возможность оформления продукта онлайн – через мобильный банк, с помощью интернет-банкинга.

Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

• Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
• Ставка пассивного дохода – эффективная (учитывается пополнение счета за счет капитализации процентов):

Сумма вклада	% годовых
10 тыс.–10 млн
10 млн–50 млн
доллар США

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 10 тыс. до100 млн, в долларах США – от 300 до 10 млн, в евро – от 300 до 10 млн.
• Срок депозита – 366 дней.
• Капитализация и выплата процентов – ежемесячно.
• Особые условия:

1. есть автопролонгация;
2. досрочное закрытие счета на льготных условиях по ставке:

Вклад Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банка

Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:

• Валюта счета: рубли или доллары США.
• Ставка пассивного дохода:

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 100 тыс. до100 млн, в долларах США – от 3 000 до 10 млн.
• Срок депозита: 1096 дней.
• Капитализации % нет.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Особое условие – возможность автопролонгации.

Пополняемый вклад Пенсия Акибанка

Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода:

Сумма (р.)	% годовых
50 тыс.–99 999
100 тыс. и выше

• Срок депозита – 367 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. пополнение предусмотрено;
3. частичное снятие денежных средств возможно, неснижаемый остаток – 5 тыс. р.

Вклад Пенсионный Накопительный от Банка Центр-Инвест

Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода – 7% годовых.
• Диапазон суммы взноса: 10–100 млн.
• Срок депозита – 365 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока действия договора.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. возможно частичное снятие денежных средств.

Топ-5 выгодных вкладов в надежных банках для пенсионеров

Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:

Название финансового учреждения	Наименование продукта	Ставка (% годовых)			Минимальная сумма взноса	Условия размещения средств, возможности продукта
РосЕвроБанк	Пенсионный					пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены; льготное досрочное расторжение по ½ от размера ставки пассивного дохода (в % годовых) доступно для вкладчиков, чьи депозиты действуют дольше половины оговоренного контрактом периода
		Долл. США
Банк Русский Стандарт	Пенсионный!					пополнение возможно не позже, чем за 60 суток до окончания срока договора; частичного снятия нет;
	Пополняемый вклад «Пенсионный»					пополнение суммами не ниже 1 000 р. или 50 долл. США, не позже, чем за 30 суток до конца срока действия договора; досрочное расторжение по ставке до востребования
Банк Возрождение	Моя копилка (для пенсионеров)					пополнение возможно не позднее, чем за 30 суток до окончания срока действия договора; частичное снятие не предусмотрено; досрочное расторжение по ставке до востребования
Газпромбанк	Пенсионные сбережения					пополнение и частичное снятие не предусмотрены льготное досрочное расторжение по вкладам на сроки: 2 г. и 1 день, 3 г. и 1 день

Видео