Кредитование от частных лиц. Помощь в получении кредита или займа. Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты

Коммерческие банки стараются лишний раз не подвергать себя риску, поэтому часто дают отказ по кредитам. Причин может быть несколько: плохая кредитная история, низкий уровень дохода, недостаточное количество документов. Как поступить, если банк отказал в займе, а деньги нужны срочно? В таком случае на помощь приходят частные кредиторы, которые готовы дать заемщику деньги в кредит на более простых условиях.

Кто такой частный кредитор

Физическое лицо, которое располагает крупной суммой денег и выдает ее в кредит с целью получить прибыль, называют частным кредитором. Ростовщик получает с процентов по кредиту большую прибыль, чем, например, если бы он инвестировал эти деньги в другие проекты или положил бы в банк. Сейчас такое кредитование становится все популярней и популярней, много объявлений можно найти в интернете и газетах. Ведь требования частного займодателя проще банковских, и, скорее всего, желаемые деньги будут получены.

Как найти частный займ без обмана

В наше время развития информационных технологий, легко найти любую необходимую информацию. Предложения взять займ от частного лица можно прочесть и в средствах массовой информации, и на досках объявлений в интернете. Так будет возможность лично связаться с займодавцами, выяснить все интересующие вопросы. Разрешено обращение к посредникам, которые помогут искать надежного кредитора, будут гарантировать его честность, но эта услуга является платной.

Проверка кредитора

Определившись с кредитором, нужно убедиться в его надежности. Это можно сделать самостоятельно, без задействования дополнительных источников информации, следующим образом:

• Проверьте телефонный номер кредитора через любую поисковую систему в интернете. Так выявится список его объявлений на сайтах, и, если повезет, отзывы.
• Обратите внимание на электронную почту кредитора. Например, Петр Петров с почтой аленка3245@ явно мошенник. Попробуйте написать туда письмо с вопросами, посмотрите на ответ.
• Пробейте почту через поиск по социальным сетям. Если это адрес, которым пользуются постоянно, то на него точно должен быть зарегистрирован аккаунт.

Как взять займ от частного инвестора

В большинстве случаев, взять кредит у частного инвестора без залога планируют на развитие бизнеса или приобретение жилья. Частному инвестору не рационально вкладывать деньги в банк, ведь процент по депозиту невысок, а сама банковская система отличается нестабильностью. Поэтому выбирается частное инвестирование с самостоятельно установленными условиями. Инвестором может являться не только физическое, но и юридические лица. Обязательным для частного инвестирования является его нотариальное оформление.

Кредит у частного лица под расписку

Частные кредиторы дают займ только под расписку. Этот документ обладает юридической силой, даёт право кредитору отстаивать свои средства через суд. Денежная сумма может выдаваться как наличным, так и безналичным расчетом. Это надо обговорить лично, зафиксировать документально. Законодательство позволяет давать займ без расписки, заверенной у нотариуса. Это разрешено лишь том случае, если сумма не превышает 10 минимальных заработных плат. Документ оформляется в рукописном виде, при заверении нотариусом допускается печатный. В договоре указываются такие условия:

• Возвратность денег. Это значит, что денежная сумма обязательно должна быть возвращена заемщиком.
• Стоимость займа. Указано, под какой процент произведена выдача средств, возможные штрафы и условия продления.
• Сроки. Описывается, как часто уплачиваются проценты, до какой даты нужно полностью погасить займ.

Кредит от инвестора без залога

Некоторые частные лица выдают займ без залога. Обязательным его условием является только документ, фиксирующий долговые отношения. Такая возможность привлекает многих заемщиков. Каждый для себя самостоятельно решает, подходит ли им займ от частных инвесторов без залога. Для принятия правильного решения, избежания возможных проблем, необходимо подробно изучить правила, как можно взять кредит у частного инвестора без залога.

Частный займ без предоплаты

Реальный частный кредитор без предоплаты – это человек, который дает кредит без участия каких-либо финансовых организаций. Что же это предполагает? Имеется в виду, что кредитуемый не оставляет в качестве доказательства своей дальнейшей платежеспособности залог в виде имущества. Иногда это могут быть деньги, аванс от суммы, которую планируется взять в кредит. Ее также называют гарантийным взносом или оплатой за информационные услуги, которые были получены. Это денежная сумма никогда не возвращается обратно. Вышеуказанными способами пользуются мошенники.

Кредиты и частные займы

Найти кредитора просто, множество предложений можно встретить во всех средствах массовой информации. Связавшись с кредитором, заемщик может уже в телефонном режиме обсудить условия договора. Многие частные кредиторы готовы на диалог с клиентом, изменять условия, так как сейчас в данной сфере весьма высокая конкуренция. Поэтому разговор об уменьшении процентной ставки или прочих условий может иметь успех. Частник рискует больше, чем заемщик, поэтому обязательно необходимо нотариально оформить расписку, указав в приложении все договорённости, оговоренные ранее.

Что нужно для получения частного кредита

Для того чтобы получить кредит от частного лица, нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Кредитора мало когда интересует наличие у заемщика постоянной работы, плохая кредитная история. Основа финансовых отношениях - это расписка. Если речь идет о небольшой сумме, то заемщик пишет ее сам, без участия нотариуса, но при свидетелях, обязательно упоминая о:

• месте составления;
• дате написания документа;
• адресе, дате рождение и данных паспорта (своего и кредитора);
• точной сумме, которая была получена;
• дате полного возврата денег.

Проценты по кредиту

Процентная ставка по частным займам всегда очень высока. В основном, кредитор начисляет проценты ежемесячно. Согласно статистике, сейчас стоимость кредита от частного лица в городе Москва составляет не менее 3% в месяц, в среднем 6% в месяц. Максимальная сумма – 10% месячных начислений. При этом проценты считаются постоянно на всю сумму долга, а не так, как в банках – на остаток задолженности. Слишком маленький процент по кредиту, какие-то другие неясные условия, могут свидетельствовать о недобросовестности кредитора.

Сроки кредитования

Сроки погашения частных займов невелики. Легче всего брать взаймы денежные средства в долг на 3-6 месяцев. Годовой кредит от частного инвестора получить очень сложно, на 2-3 года – почти невозможно. Мало кого из бизнесменов привлекают такие условия. Частные кредиторы привыкли, что их деньги постоянно работают, а долгосрочный кредит замедляет их оборотность.

Частное кредитование - как не нарваться на мошенника

Частный займ, как и другие финансовые операции, является активным полем деятельности мошенников. Самыми популярными видами мошенничества в данной сфере является:

• Предоплата. В 99 случаях из 100 те, кто просят внести предоплату - обманщики. Они оперируют многими фактами, например, могут утверждать, что проверили вашу кредитную историю, сделали страховку займа, оплатили консультацию нотариуса и т.д. Это всё платные услуги, за которые необходимо сейчас же отдать деньги.
• Получение скан-копий паспорта. Мошенникам будет просто оформить на вас кредит или срочный займ, и скрыться с полученными средствами.
• Обман с банковскими картами. Заемщик предлагает перевести определенную сумму денег на электронный кошелек или карту с целью подтвердить платежеспособность, или просит выслать номер вашей карты и секретный код, расположенный на обороте. Эти данные являются секретной информацией собственника карты, их ни в коем случае нельзя передавать посторонним лицам.
• Обман в документах. Некоторые заемщики так радуются долгожданным средствам, что даже внимательно не читают кредитный договор. Нельзя подписывать неизученные документы, ведь там можно указать всё что угодно, и устные договоренности не будут считаться, ведь ваши финансовые отношения уже заверены документально. Таким способом мошенники могут оставить человека без имущества, повысить процентную ставку и т.д.

Видео: деньги в долг у частных кредиторов

Не у каждого человека есть возможность получить необходимую сумму в обычном банке. Причины могут быть разные: наличие плохой кредитной истории, получение «зарплат в конвертах», затруднительное материальное положение. В таком случае у человека не остается другого случая, как обратиться к частному кредитору . В этой статье мы расскажем о подводных камнях и особенностях получения кредита у частного лица.

Частный кредитор — обыкновенный человек, у которого имеются свободные деньги. Решить стать частным кредитором не по плечу каждому человеку, поскольку существует финансовые риски и в большинстве случаев кредитование у частного лица осуществляется с помощью залоговых обязательств , в качестве которых гарантом имеющихся рисков выступает, чаще всего, объект недвижимости заемщика.

Как взять кредит у частного лица?

К получению денег у частных лиц чаще всего прибегают люди, у которых по некоторым причинам не получается взять заем в банковском учреждении. Это может произойти в связи с ненадлежащим состоянием кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно онлайн в течение часа. Другой причиной может быть отсутствие в течение длительного времени доходов, которые можно подтвердить официально. Но во втором случае можно попытаться взять кредит без справки о доходе.

Для получения займа у частного инвестора заемщику чаще всего нужно оформить имеющийся у него объект недвижимости в залог у кредитора под сумму получаемого займа.Частному кредитору нет дела до размера вашей зарплаты, его не интересует ваш стаж и кредитная история. Ему все равно какое у Вас семейное положение и абсолютно нет дел до того, куда Вы планируете истратить сумму получаемого у него займа.

Плата за пользование займом у частного лица существенным образом отличается от размера платы в банковском заведении и может составлять несколько процентов в месяц. Единственный момент — плата за пользование займом у частного лица все же несколько ниже, чем в микрофинансовой организации.

Обязательно посчитайте полную стоимость займа на кредитном калькуляторе , и оцените свои возможности. В противном случае могут возникнуть проблемы с невыплатой долга, и заложенное имущество просто отберут.

Преимущества кредитования у частного лица:

• имеется возможность достаточно быстро получить деньги для любых нужд (отдых, лечение, образование);
• обширный набор способов для расчета по займу;
• нет необходимости документального подтверждения платежеспособности;
• плата за пользование займом значительно выше, чем в банке.

Аспекты получения займа у частного лица

Тот, кто еще не пользовался услугами частного инвестора кажется, что отыскать частника, у которого можно взять взаймы, довольно нетрудно. Но это в большинстве случаев не совсем так. Наилучший частный кредитор — лицо, к которому пришли по рекомендации знакомых. В этом случае шанс того, что он может вас обмануть, незначителен. Это гарантирует то, что в случае невозможности выплаты части займа или всей суммы сразу на пороге Вашего дома не «нарисовалось» бы несколько крепких парней с бейсбольной битой в руках.

Где искать?

Достаточно часто возможность предоставления кредита от частного лица можно найти в местной газете в рубрике «Объявления». Но самый распространенный способ поиска частного кредитора — средства интернет. Здесь есть предложения по предоставлению в долг реальных денежных сумм (когда необходимо встретиться с кредитором «с глазу на глаз»).

На сайте ЗаКредитом.ру есть раздел «Частный кредит» , где находятся сотни предложений от частных инвесторов. Предложения попадаются различные — как с залогом недвижимости, так и без, с оформлением нотариально и под расписку.

В интернете много и других сервисов, предлагающих взять заем онлайн прямо через сеть сайтов, специализирующихся на выдаче денег через интернет. Самый надежным и достаточно «бюрократичным» является электронная платежная система Webmoney. Кредит, предлагаемый посредством сети интернет, естественно, не требует залоговых обязательств для предоставления их кредитору, стоимость кредита здесь несколько выше и обязательства в ЭПС Webmoney по кредитам принимают законную силу, если начинается судебное разбирательство. Но, если кредит не возвращен, опытные кредиторы ведут процессы по сложившимся технологиям, включая использование коллекторских агентств для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому, совет — не пытайтесь жульничать при получении займа через сервис «платежки» Webmoney.

Есть еще одна проблема , которая заключается в том, что частный кредитор зачастую не предоставляет займы на достаточно большие суммы мало знакомым людям, пусть даже и с залогом в виде недвижимого имущества. (В том же Webmoney например, максимальный кредит составляет 300$.) А поскольку, требуется крупная сумма, то необходимо обращаться к двум-трем частным кредиторам.

Заем на открытие или развитие бизнеса частник предоставит с большей охотой. Зачастую не преминув «закинуть удочку» в желании получения «своей доли» в вашем деле. Конечно же, это не может устраивать большинство заемщиков.

Необходимо заметить, что при таком виде кредитования риски существуют как для заемщика, так и кредитора. Заемщик рискует оказаться в настоящей «кабале» (плата за пользование по такому заимствованию довольно немалая). Без расчета своих финансовых возможностей зачастую приходится реализовывать имущество, находящееся в залоге, чтобы произвести расчет с кредитором. Кредитор несет риск того, что заемщик может оказаться без имущества, находящегося в залоге (к примеру, банк заберет после судебных трений в качестве долга по имеющемуся не выплаченному займу) и исчезнуть в неопределенном направлении.

В любом случае, всегда необходимо заключать договор займа у физического лица . Без этой процедуры, доказать что вы брали деньги или выплатили часть долга почти невозможно. Образец и форму заполнения вы можете скачать на нашем сайте.

Что делать, когда банки отказывают в кредите, а деньги нужны, и при том срочно? Конечно, можно что-то продать, но, как говорили герои известного мультфильма, чтобы «продать что-то ненужное, нужно найти что-то ненужное, а у нас ничего нет». И вот на глаза попадается объявление о том, что некое частное лицо дает деньги в долг. Сразу оговоримся: если вы всерьез рассматриваете вопрос частного кредита, то вы а) смелый человек, б) человек, очень нуждающийся в деньгах. На основании этих параметров и будем строить дальнейшую статью. Итак, стоит ли брать в долг (или кредит) у частного лица?

Кредит у частного лица: способы и механика

Не нужно долго искать в интернете, чтобы наткнуться на объявления «Дам в долг под расписку», «Деньги в долг от частного лица», «Дам в долг на длительный срок» и т.д. в принципе, ничего противозаконного в этом нет. В России (в отличие от ряда других стран) человек имеет право давать деньги в долг другим людям. Главное при этом не перегибать палку при возврате долга.

Механика частного кредита проста:

1. Вы связываетесь с кредитором, договариваетесь о сумме, сроке и порядке погашения кредита.
2. Происходит юридическое оформление договора. Это может быть как простая расписка, так и заверенная у нотариуса.
3. Получение денег.
4. Возврат кредита.

Но если в случае с банковским кредитом все шаги отработаны до мелочей, то при займе у частного лица «ловушки» могут подстерегать вас на каждом шагу. Разберем каждый шаг подробно.

1. Предварительная договоренность. На самом деле, это самый безопасный этап, так как деньги вы не получили. На этом шаге главное не вестись на уловки мошенников, которые будут просить прислать им, якобы для проверки, номер вашего паспорта, номер банковской карты или номер счета. Любая из этой информации может быть использована либо при оформлении на вас банковского кредита, либо для кражи ваших денег со счетов. Тем более ни в коем случае нельзя отправлять какую-то сумму денег (для проверки счета, для оформления документов). Если вам предлагают что-то заплатить вперед, то это однозначно мошенничество. Дальше мнимый кредитор исчезнет – с вашими деньгами.
2. Оформление кредита. И в случае с распиской, и в случае с договором у нотариуса нужно внимательно читать текст. Если там указана иная сумма или иной срок, отказывайтесь от кредита, пусть даже от чертовски выгодного. Как можно иметь дело с человеком, который начинает нарушать обязательства сразу? В расписке нужно указать способ получения денег и порядок их возврата.

   Критически важно: расписку о долге вы передаете сразу после получения денег. Ни в коем случае не делайте этого раньше, так как доказать отсутствие кредита будет практически невозможно.

3. Получение кредита. Очень важно заранее обговорить канал получения. Хуже всего, если вы получаете наличные на руки. В этой ситуации вы не можете ни проверить, ни отследить вашего кредитора, нет и свидетелей передачи. В идеале деньги должны быть зачислены банковским переводом (со счета на счет, с карты на карту), позволяющим идентифицировать отправителя. Если речь идет о электронной системе типа Яндекс.Деньги или Webmoney, то это тоже неплохо – при случае «зацепить» отправителя можно.
4. Возврат кредита. Вы заранее договорились, что возвращаете кредит в определенной сумме и в определенные дни. Это важно, потому что кредитор, если он нечестный, лишается массы механизмов давления. Но еще важнее перечислять кредит не «на руки», а на банковский счет кредитора . В таком случае вы совершенно ничем не рискуете. В случае, если вдруг деньги по какой-то причине до кредитора не дошли, вы всегда сможете доказать факт перевода. После финального перевода и полного погашения кредита необходимо забрать у вашего кредитора расписку или договор , а также на несколько лет сохранить всю документацию, связанную с переводом денег. На всякий случай.

Проценты за пользование частным кредитом

Частное лицо – не банк, не кредитный кооператив и даже не микрофинансовая организация. Центробанк не будет «гонять» ростовщика за чрезмерно высокие проценты. Следовательно, устанавливай, какие захочешь. В реальности проценты за пользование частными средствами действительно высоки. В среднем, речь идет о 5-7% в месяц, хотя в ряде случаев ставки доходят до 10-12%. Иными словами, взял 50 тысяч - через год отдашь 100. При этом следует помнить, что кредиторы в абсолютном большинстве начисляют проценты не на остаток по счету, как делают все банки, а на полную сумму долга.

Но не все так страшно. Высокие проценты нивелируются короткими сроками исполнения договора. Если потребительский кредит в среднем берется на 2 года, то кредит у частного лица – на 2-3 месяца да и суммы невелики: 20-30 тысяч рублей. А в этом случае, взяв на 2 месяца 30 тысяч рублей, вернуть затем 34 тысячи не так и накладно.

Стоит ли брать в долг у частного лица?

На наш взгляд, только в том случае, если для вас закрыты все цивилизованные источники кредитования, а деньги – несколько десятков тысяч - жизненно необходимы здесь и сейчас. То есть, взять на операцию родному – да, на IPhone – категорически нет. Но и в этом случае необходимость не отменяет предельную внимательность. Официальной статистики нет, но как минимум половина предложений частного кредита – различного рода мошенничество, а также есть реальный шанс нарваться на откровенный криминал.

Поэтому, если время терпит, стоит все-таки поискать возможность взять кредит в банке, оформить кредитную карту или на крайний срок «перебиться» в микрофинансовой организации. Да, там проценты тоже немалы, но это все равно официальная организация.